Transferwise vs N26 (juli 2021): Slaget om mobilappene

Hvilken vil du velge?

Dagene med tradisjonelle walk-in banker kan ikke lenger tas for gitt. Hvorfor? På grunn av fremveksten av digitale bankapper som tilbyr konkurransedyktige, praktiske og brukervennlige tjenester. Du kan fullføre transaksjoner hjemme, på jobben eller mens du er på farten. Mange har en rekke attraktive funksjoner som gjør det vanskelig for tradisjonelle banker å konkurrere mot. 

Når det er sagt, tar vi mikroskopet vårt til to slike digitale banker: Transferwise og N26

Det er mye å se på, så la oss starte.

Transferwise vs N26: Hvem er Transferwise?

transferwise hjemmeside - Transferwise vs N26

Etablert i 2011, tilbyr denne Londonbaserte nettbankplattformen forskjellige personlige og forretningskontoer og internasjonale pengeoverføringer.

Med Transferwise kan du godta penger fra internasjonale bankkontoer mens du sporer dine egne transaksjoner. 

Transferwise beskriver tjenestene som "Den billige, raske måten å sende penger til utlandet," om at de i gjennomsnitt er åtte ganger billigere enn “Ledende britiske husbanker.”

Imponerende, Transferwise legger til rette for 750 utenlandsvalutaruter som brukes av 9+ millioner mennesker, og sender rundt 6 milliarder dollar hver måned!

💡 For mer info, les vårt omfattende Transfervis gjennomgang og guiden vår videre hvordan du bruker Transferwise.

Transferwise vs N26: Hvem er N26?

n26 hjemmeside - Transferwise vs N26

Grunnlagt i 2013 og basert i Berlin, Tyskland, N26 har mer enn fem millioner kunder i 25 land og over 1,500 ansatte. N26 er stolt av sin banktransparens og gjør det mulig for kunder å begynne å bruke så snart de åpner en konto.

N26 er primært rettet mot europeiske borgere, selv om amerikanske innbyggere har tilgang til noen av N26s tjenester. 

💡 For mer info, les vårt omfattende N26 anmeldelse.

Transferwise vs N26: Deres fordeler og ulemper

Den enkleste måten å sammenligne de to plattformene på er en rask liste over fordeler.

Nedenfor fremhever vi de mest fordelaktige aspektene ved disse tjenestene, så vel som deres hull:

Transferwise -fordeler 👍

  • Transferwise er FCA regulert
  • Det er gratis å registrere seg
  • Det er billig å sende penger til utlandet
  • Transferwise har kontorer over hele verden som støtter flere språk
  • Du kan bruke Transferwise-kortet ditt med Apple Pay
  • Du kan tilbringe i lokal valuta med kortet ditt
  • Du kan motta lønn og pensjon når du bor utenlands

Overførbare ulemper 👎

  • Det er bare en type personlig konto
  • Det er bare en type forretningskonto

N26 Fordeler 👍

  • Det tar bare minutter å ordne godkjent kassakreditt
  • N26 har full banklisens
  • N26 tilbyr gratis bankkontoer
  • N26 gir et gratis kort og gratis kortforsendelser
  • Det er en stasjonær versjon tilgjengelig
  • Gratis kontantuttak er tilgjengelig

N26 Ulemper 👎

  • N26 tilbyr ikke kredittkort
  • Du samler ikke renter på sparepengene dine
  • Det er 1.70% oversettelsesgebyr for utenlandske uttak
  • Begrenset tjeneste er tilgjengelig i USA
  • Den er ikke tilgjengelig i Storbritannia

Transferwise vs N26: Deres kjernefunksjoner sammenlignet

Den mest åpenbare forskjellen mellom disse to tjenestene er at N26 er en omfattende mobilbank. Derimot fokuserer Transferwise sterkt på å sende og motta penger utenlands; det er deres viktigste USP. Transferwise gjør imidlertid det mulig for brukere å åpne personlige og forretningsmessige multivaluta-kontoer, og det er det vi fokuserer på i denne anmeldelsen. 

Transferwys kjernefunksjonalitet

Før vi dykker inn i TransferwiseKontofunksjoner i flere valutaer, vil vi raskt nikke til pengene sine overføringstjenester:

Du kan overføre penger fra en valuta til en annen, med penger som når mottakeren i løpet av få dager. Nettstedet Transferwise har en kalkulator for valutaomregner som viser gebyrene du vil bli belastet. Så vær trygg, du kan se nøyaktig hvor mye du betaler før du trykker på "send".

Når du har sendt pengene dine, kan du spore reisen helt til endepunktet. 

La oss nå gå videre til Transferwys kjernebankfunksjoner, som er delt inn i to kategorier: Personal Banking og Business Banking:

Personlig bankvirksomhet med en flervalutakonto

Med en slik konto kan du:

  • Administrer pengene dine i over 50 valutaer
  • Send kontanter til live valutakurser 
  • Bruk penger du har overført til deg med et Transferwise debetkort

Dette Transferwise kontoen er gratis å konfigurere og tilgjengelig for amerikanske kunder, og tilbyr billigere priser enn “Gamle skolebanker.”Det er ingen månedlige avgifter eller minimumsbalanser å bekymre seg for. Imidlertid er det et gebyr for å holde store summer, og vi vil snakke om det lavere sammen med Transferwises andre kontogebyrer. 

overføringsbetaling av kortkort - Overfør mot N26

Du kan bestille og bruke et Transferwise-kort i følgende land:

  • I Europa: Østerrike, Belgia, Bulgaria, Kroatia, Kypros, Tsjekkia, Danmark, Estland, Finland, Frankrike, Tyskland, Hellas, Ungarn, Island, Italia, Irland, Latvia, Liechtenstein, Litauen, Luxembourg, Malta, Nederland, Norge, Polen, Portugal , Romania, Slovakia, Slovenia, Spania, Sverige, Sveits og Storbritannia.
  • I asia: Singapore
  • I Oseania: Australia og New Zealand.
  • Nord Amerika: Tilgjengelig i hele USA (unntatt Nevada og Hawaii).

Bruker penger

Transfervises debetkort lar deg bruke penger utenlands i lokale valutaer i over 200 land. Dette inkluderer utgifter med Google Pay og Apple Pay. Transferwys teknologi konverterer automatisk pengene dine til den lokale valutaen til lave avgifter. Når det er sagt, er det uttaksgebyr for minibank hvis du foretrekker å betale kontant; igjen dekker vi dem lenger nede. 

Motta og legge til penger

Du kan velge hvilken valuta kontoen din automatisk konverterer penger til når du mottar eller legger til midler. Det er åtte å velge mellom: amerikanske dollar, britiske pund, euro, newzealandske dollar, australske dollar, singapore dollar, ungarsk forint og tyrkisk lira. 

transfervis valuta - Transferwise vs N26

Konverter og hold valutaer

I løpet av få sekunder kan du holde og konvertere penger i 55 valutaer gratis ved hjelp av valutakurser i sanntid.

Transferwise vs N26: Business Banking med en multivaluta-konto

La oss ta en titt på funksjonene Transferwise Business Account:

Denne gratis kontoen lar deg motta og sende penger i flere valutaer ved hjelp av valutakurser i sanntid. Transferwise kaller det "Virksomhet uten grenser." I likhet med Transferwises personlige konto er det gebyrer involvert, men vi dekker de lavere ned. 

transfervis forretningskonto - Transferwise vs N26

Denne kontoen er rettet mot tre typer virksomheter:

  • Frilansere og enkelthandlere
  • Små til mellomstore bedrifter
  • Store organisasjoner eller bedriftsnivå

Her er kjernefunksjonene: 

Betal fakturaer og utenlandske kunder

Foreta flere og / eller batchbetalinger på en gang. Denne funksjonen er nyttig hvis du har tilbakevendende fakturaer for å betale eller lønn. Transferwise-teknologi garanterer bruk av sanntids valutakurser ved hjelp av batch-betalingsverktøyene: Bolt, Wolt, Hubstaff og TimeDoctor. 

Motta penger

A Transferwise virksomhet kontoen gir deg dine egne lokale bankopplysninger. Du må bare betale en liten engangsavgift. Du trenger ikke en lokal adresse. Dette gjør at du kan få betalt eller ta ut penger fra plattformer du gjør forretninger på, for eksempel Amazon. Når pengene er på kontoen din, kan du enten:

  • La det være der for fremtidige fakturaoppgjør
  • Flytt den til banken din
  • Overfør den til en annen virksomhets nåværende konto

Automatiser med API

Ved hjelp av Transferwys API kan bedriftskontoinnehavere programmere:

  • Automatiserte betalinger
  • Administrer økonomien
  • Automatiser fakturabetalinger og andre økonomiske transaksjoner som faste ordrer, lønn og tilbakevendende pengeoverføringer 

…for å nevne noen!

Kunder får en unik API-tokenidentifikator som appen eller nettstedet ditt kan bruke for å få tilgang til andre selskapers API. Dette er nyttig hvis du eller utvikleren din trenger å kode en tilpasset integrasjon.

Integrer regnskapet

Du kan dra nytte av å kunne synkronisere forretningsaktivitetene dine automatisk med Xero (i over 40 valutaer). Ved å integrere med Xero, trenger du ikke lenger å eksportere og laste opp utsagn manuelt. 

N26s kjernefunksjoner

I likhet med Transferwise tilbyr N26 personlige og forretningskontoer. Hver av disse er dividelt inn i underkategorier. Noen typer kontoer er gratis, mens andre har gebyrer. Vi går inn på kostnadene lenger ned i denne gjennomgangen. 

Her vil vi fokusere på N26bankkort, kontaktløse betalinger og bankkontofunksjoner for person- og forretningskontoer. 

n26 personlige planer - Transferwise vs N26

La oss starte med N26 Personal Account. Det er fire å velge mellom Standard, Smart, You og Metal. Funksjonene varierer avhengig av hvilken konto du går til. 

standard: Denne kontoen er gratis. Du får et gratis gjennomsiktig Mastercard debetkort som er akseptert over hele verden, som du kan foreta kontaktløse betalinger med. Du kan også foreta mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay. 

Du kan også:

  • Sett daglige forbruksgrenser
  • Lås eller låse opp kortet ditt ved hjelp av N26-appen (tilgjengelig for Android- og iOS-enheter)
  • Gjør gratis betalinger over hele verden
  • Gjør opptil tre gratis minibankuttak i måneden innen eurosonen
  • Foreta mobilbetalinger

Smart: Med denne kontoen får du alle de grunnleggende bankfunksjonene som er beskrevet ovenfor, pluss et valgfritt ekstra Mastercard debetkort. Du får også fem gratis minibankuttak per måned innenfor eurosonen, og du kan velge kortets farge (hav, sand, rabarbra, vann eller skifer).

Du: Med denne kontoen får du de samme funksjonene som ovenfor, pluss ubegrenset gratis uttak i hvilken som helst valuta på toppen av de fem gratis minibankuttakene per måned innenfor eurosonen. 

Metal: Her er N26sin dyreste konto. Den gir alle de ovennevnte funksjonene og åtte gratis månedlige minibankuttak i eurosonen. Du får også et 18-gram metallkort. 

Andre funksjoner er verdt å merke seg, som vi går nærmere inn på nedenfor:

Money Management

Du kan administrere og spore pengene dine med det N26 kaller "Spaces". Dette er underkontoer du kan bruke som sparekontoer. Du kan angi og spore sparemål og automatisk overføre vanlige betalinger til bestemte områder. 

Du kan også opprette N26 "Shared Spaces", som gjør det mulig å dele penger raskere og spare med venner og familie mot de samme økonomiske målene. 

Du får 2 "Spaces" med Standard-kontoen og 10 med hver av de andre. 

Alle kontoinnehavere bortsett fra de som er på den grunnleggende forretningsplanen, har også tilgang til en funksjon som heter Round-Up. Her blir hver korttransaksjon avrundet til nærmeste Euro, og du lagrer automatisk forskjellen i et "Mellomrom".

Statistikk

N26 kategoriserer automatisk utgiftene dine i klassifiseringer. Dette gjør at de kan generere månedlige rapporter om hvordan du administrerer og bruker pengene dine. Hver av de fire kontoene gir tilgang til denne funksjonen. 

betalinger

n26-betalinger - Transferwise vs N26

Vi har allerede nevnt at du kan foreta mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay. Imidlertid integreres N26 med Transferwise slik at du kan overføre penger i forskjellige valutaer (det er 38 valutaer støttet).

Alle N26 kunder kan også motta og sende penger ved hjelp av MoneyBeam, og motta innkommende betalinger med SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 virksomhetsregnskap

La oss nå ta mikroskopet til N26 Business Account. Igjen er det fire å velge mellom: Business, Business Smart, Business You og Business Metal. Igjen er det gebyrer, men vi snakker om dem i neste avsnitt. 

Virksomhet: Dette er den mest grunnleggende forretningskontoen, og den er gratis. Du mottar et debet Mastercard, kontaktløse betalinger, mobilbetalinger med Apple Pay og Google Pay, 100% mobilbank via N26-appen, 0.1% cashback ved kortkjøp, gratis betalinger over hele verden og opptil tre gratis minibankuttak per måned innenfor eurosonen .

Business Smart: Denne kontoen har de samme funksjonene som ovenfor, men du får velge Mastercard debetkort (disse er de samme som den personlige kontoen). Du mottar også et gratis valgfritt ekstra kort og opptil fem gratis månedlige minibankuttak i eurosonen.

Business Du: De ekstra funksjonene i denne kontoen på toppen av det du ser ovenfor er ubegrensede gratis verdensomspennende uttak i hvilken som helst valuta. 

Forretningsmetall: Denne kontoen er den dyreste, som du mottar et 18-gram metallkort, 0.5% cashback for kortkjøp og opptil åtte gratis minibankuttak per måned i eurosonen.

I likhet med N26s personlige kontoer har deres forretningskontoer også noen ekstra funksjoner det er verdt å merke seg:

Money Management

Du kan spore alle transaksjonene dine, inkludert fakturabetalinger. Du kan også laste dem ned i PDF- eller CSV-rapporter for å forenkle ting når det er tid for selvangivelsen. 

I tillegg tilbyr N26 de samme "Spaces" -funksjonene som tidligere er diskutert.

Statistikk

Som forretningskunder har alle forretningskunder tilgang til N26-statistiske rapporter om kontotransaksjoner, forbruksinnsikt og så videre. 

betalinger

N26 Business Account-kunder har også de samme betalingsfunksjonene som innehavere av den personlige kontoen. 

Andre N26-funksjoner

Til slutt er det andre funksjoner som N26-kunder liker, som vi ikke har tid til å dekke i detalj. Likevel kan de være relevante for alle som ønsker å få virkelig verdi for pengene fra sin N26-konto. Her er et sammendrag av hva dette er:

  • Reiseforsikring
  • Eksklusive partnerrabatter
  • Reisehelseforsikring inkludert akuttmedisinsk forsikring, avbestilling eller innskrenkning av turen, og forsinkelser med fly og bagasje
  • Mobilitetsdekning for bilutleie 
  • Mobiltelefonforsikring

Ovennevnte gjelder kunder for Business You, Business Metal, You og Metal. 

Transferwise vs N26: Kortene og kostnadene deres sammenlignet

Ingen ønsker å bli overrasket over skjulte bankkostnader. Derfor ser vi nærmere på gebyrene knyttet til Transferwise og N26s kontoer:

Overførbare kostnader

La oss først se på Transferwise Personlig konto. Hvis du har en slik konto med en balanse på mer enn € 15,000, krever Transferwise et årlig gebyr på 0.40%.

Hvis du vil ha et Transferwise debetkort, koster det deg $ 9 å bestille. Et erstatningskort er gratis, i likhet med de to første minibankuttakene opp til $ 250. Etter det koster de $ 1.50 per uttak. Månedlige avgifter for uttak av minibank på $ 250 + er 1.75%.

Det er gratis å motta penger i USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF og SGDF. Det samme gjelder hvis du mottar USD via et automatisk clearinghus (ACH). Du blir imidlertid belastet $ 7.50 for bankoverføring. 

En Transferwise Business-konto er gratis å sette opp og holde 50+ valutasaldoer. Det er også gratis å motta penger i euro, britisk pund, australsk dollar, newzealandske dollar, ungarsk forint, rumensk leu og singapondollar. 

Når det gjelder å sende penger, er det da gebyrene starter. For dette er det et fast gebyr på $ 1.40. Det er også en engangsavgift på $ 31 for å få bankinformasjon for å motta valutaer. 

Som med de fleste bankkontoer, er transaksjonsgebyrer involvert når du legger til penger på bedriftskontoen din og konverterer valuta. Fra desember 2020 koster det $ 7.50 hvis du mottar USD-ledninger til den amerikanske kontoen din. 

Hvis bedriftskontoen din balanserer mer enn € 70,000, blir du belastet med et årlig gebyr på 0.4%. Som med Transferwise personlig konto, er det en online kalkulator slik at du kan se nøyaktig hvilke valutaomregningsgebyrer du vil bli belastet før du trykker på "send". 

N26-ladninger

La oss først se på kostnadene for N26s personlige kontoer:

  • standard: Dette er gratis for saldoer opptil € 50,000. Etter det kan det påløpe et gebyr på 0.5%.
  • Smart: Denne kontoen koster € 4.90 / mnd
  • Du: Denne kontoen koster € 6.90 / mnd
  • Metal: Denne kontoen koster € 9.90 / mnd

De månedlige kostnadene for virksomhetskontoen er nøyaktig de samme som den personlige kontoen.  

Som Transferwise, N26 er opptatt av å forsikre kundene om at det ikke er skjulte gebyrer. Begge typer kontoer medfører ingen kostnader for:

  • Tjenester
  • overtrekk 
  • Utenlandske transaksjoner
  • Vedlikehold

Og det er ingen minimumsbalanse nødvendig. 

Transferwise vs N26: Kundesupport

Når det gjelder økonomi, er det ingenting mer frustrerende enn å ikke få tilgang til støtte og hjelp raskt. Så, la oss se hvordan Transferwise og N26 tåler kontroll i dette området. 

Transferwise støtte

transferwise kundesupport - Transferwise vs N26

Ved første øyekast er Transfervises tilbud om kundesupport mindre raus enn N26. Det er et hjelpesenter på nettstedet der du kan skrive inn spørsmålene dine for å fylle ut nyttige artikler og guider. Det er også en Q og A-seksjon som dekker følgende emner:

  • Motta og sende penger
  • Kontooppsett
  • Bankkort
  • Om Transferwise

Hvis du fortsatt trenger ekstra hjelp, trenger du en Transferwise-konto, som du må være logget på.

N26-støtte

kundestøtte for n26 - Transferwise vs N26

Både personlige og forretningskontokunder har tilgang til samme type støtte: Chatbot og live chat-støtte. Alle kunder bortsett fra de som har gratiskontoer, får også telefonsupport syv dager i uken. Når det er sagt, er det bare N26 Metal og N26 Business Metal-kunder som får en dedikert Metal-telefonlinje syv dager i uken. 

Transferwise vs N26: Vår endelige dom

Tradisjonell bankvirksomhet med sine grenseløse kontoer er ikke lenger den eneste typen økonomisk styringsverktøy som tilbys. Både Transferwise og N26 er attraktive mobilbankalternativer for personlig og forretningsbank. Begge mobilbankene tilbyr nyttige funksjoner i appen, for eksempel pengestyring / sporing, sending av penger utenlands, og gir et verdensomspennende anerkjent bankkort. 

En av hovedforskjellene deres er at N26Gebyrene dekkes av de månedlige abonnementsavgiftene (gratis kontoer til side), mens Transferwise koster per transaksjon. Så før du tar noen endelige avgjørelser, må du huske å ta det med i budsjettet. Generelt sett, med N26s lengre liste over funksjoner, gir denne løsningen mer rom for deg å vokse enn Transferwise.

Valget ditt kan imidlertid bestemmes av posisjonen din. For eksempel har N26 lagt ned sin virksomhet i Storbritannia og tilbyr begrenset service til amerikanske kunder. Så hvis du bor i et av landene, kan det hende du har det bedre Transferwise

Er du klar til å starte mobilbank med Transferwise eller N26? Eller vurderer du en av deres konkurrenter som Revolut eller Monzo? Uansett, fortell oss alt om det i kommentarfeltet nedenfor!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en profesjonell innholdsstrateg som spesialiserer seg på alle ting digital markedsføring, B2B og livsstil. I tillegg til e-handelsplattformer, kan du finne henne publisert på Reader's Digest, G2 og Judicious Inc.. Sjekk ut nettstedet hennes Blogg med Rosie for mer informasjon.