Revolut vs Monzo (juli 2021): Hvilken nettbank er best?

Slaget om bankene

Revolut og Monzo er to innovative finansielle tjenester som tilbyr ulike personlige og forretningskontoer som passer til flere behov. De tilbyr begge en rekke tjenester designet for travle mennesker som er lett tilgjengelige via mobilbankappene sine.

Da Revolut og Monzo leverer slike lignende tjenester, stiller dette spørsmålet, hvordan skiller de seg? Hvilke kontoplaner tilbyr de? Hvilke funksjoner gir de? Vi svarer på alle disse spørsmålene nedenfor for å hjelpe deg med å bestemme deg for den rette digitale banken for deg.

La oss komme i gang!

Revolut vs Monzo: Deres planer og avgifter

Begge Revolut og Monzo tilby flere planer, med forskjellige gebyrer. Begge gir en freemium-pakke som i seg selv tilbyr mange fordeler og tjenester. Ingen av selskapene belaster deg for å ha åpnet eller hatt en standardkonto, og begge lar deg sende penger internasjonalt.

la oss sammenligne begge bankers standard, gratis plan ved siden av hverandre:
Monzo nåværende konto Revolut Standard-konto
Gebyret for å åpne / månedlig avgift £0 £ 0 / € 0
Leveringsgebyr for kort £0 £ 4.99 / € 5.50
Kan tilpasses kort Nei Kommer snart
Uttak av minibank

0% på de første £ 200

hver 30. dag, 3% deretter

0% på de første € 200

per måned, 2% deretter

Internasjonale pengeoverføringer 0.35% -2.85% avhengig av utenlandsk valuta

0-2% på den første

€ 6,000, 2% deretter

Hva hvis kortet ditt blir stjålet?

Hvis kortet ditt er stjålet, er det utløpt, eller du er et offer for svindel, vil Monzo erstatte kortet ditt gratis. Av en annen grunn krever Monzo et erstatningsgebyr på £ 5.

Revolut krever £ 5 eller tilsvarende valutagebyr hvis du trenger et erstatningskort. Du må også betale leveringskostnadene på toppen av det.

Revolut vs Monzo: Total Digital Banking Service

Ettersom Monzo og Revolut er nettbanker, er det ingen overraskelse at begge gir gode mobilapper (Android og iOS). Herfra kan du få tilgang til mange funksjoner for å spore utgifter og budsjettering. Noen av disse funksjonene inkluderer økonomiplanlegging, budsjettering og sammendrag av flere valutaer.

Revolut tilbyr både Mastercard- og Visa-kort - disse tildeles basert på beliggenhet, og som sådan kan du ikke velge hvilket kort du får. Du kan bruke både Revoluts Mastercard- og Visa-kort online og personlig over hele verden. Revolut tilbyr også internasjonal pengeoverføring, samt muligheten til å handle ved hjelp av kryptovalutaer.

Derimot er Monzo et Mastercard debetkort, som igjen kan brukes online eller personlig. Monzo har gått sammen med Transferwise for å tilby internasjonale pengeoverføringer fra appen deres. Du kan også bruke debetkortet ditt utenlands uten å bli belastet provisjon, og Monzo jobber også med plattformer som Coinbase for å gjøre handel med Cryptocurrency mulig.

Revolut vs Monzo: International Banking

Bruke debetkortet ditt i utlandet

Monzo har kanten når det gjelder å bruke debetkortet deres utenlands. De tar ikke noe provisjon for FX-tjenester hvis du betaler med Monzo-kortet ditt i utlandet. Revolut, derimot, hvis du går over $ 6,000 i løpet av en måned, blir du belastet med to prosent på transaksjonene dine.

Internasjonale pengeoverføringer

Monzo tilbyr en gjennomsiktig tjeneste for valutaveksling via sin TransferWise-integrasjon. Dette er en høyt ansett måte å sende penger til utlandet, da det kan skryte av ypperlige valutakurser og lave avgifter. Avhengig av valuta betaler du mellom 0.35% og 2.85% av beløpet du overfører.

Med Monzo kan du bare ha en valuta på bankkontoen din. Imidlertid vil du ikke bli belastet med en markering ved bytte når du bruker kortet ditt i utlandet. I stedet sørger Monzo for at du betaler en engrospris som fungerer så billig som mulig.

Prisene til Revolut er mer kompliserte. Det avhenger ikke bare av valutaen, men også av handelsvolumet og om du bytter under eller utenfor markedstid. For eksempel er Revoluts valutavekslingstjeneste vanligvis dyrere i helgene. Når det er sagt, liker vi at Revolut lar deg holde opptil 24 forskjellige valutaer, og at penger kan byttes umiddelbart mellom dem.

Revolut vs Monzo: Ditt kort - Motta det og dets funksjoner

Når det gjelder å få debetkortet ditt, vinner Monzo, hendene ned. De belaster deg ikke for å sende debetkortet. Det kan ta opptil to uker å motta, men mange kunder rapporterer om å få det innen dager.

Revolutderimot, gir et kort innen ni dager og krever £ 4.99 eller € 5.50 for levering. Hvis du har det travelt, tilbyr Revolut et ekspressleveringsalternativ som vil få kortet ditt innen tre til fire dager. Likevel må du betale € 19.99 for privilegiet.

Funksjonene til Revoluts og Monzos standardkort er ganske like. De tilbyr begge kontaktløse betalinger og muligheten til å betale med Google Pay og Apple Pay. Du kan også blokkere og oppheve blokkering av debetkortet ditt hvis det mangler fra deres appers bekvemmelighet.

Imidlertid tilbyr Monzo ikke et virtuelt kort på standardkontoen, mens Revolut gjør det. Derimot gir Revolut ikke renter for sparing, mens Monzo tilbyr sparekontoer med en hastighet på opptil 1.63%. Du kan også sette opp et kassakreditt med Monzo til en pris av 50p per dag. På toppen av det er Monzos del av "Byttetjenesten for nåværende konto", noe som gjør det enkelt å flytte den eksisterende kontoen din til dem. Revolut er for øyeblikket ikke en del av denne ordningen.

Revolut tilbyr ikke overtrekk, men gir andre tjenester som automatiske donasjoner, avrunding av transaksjoner og handel med kryptovalutaer. Monzo lar deg også runde opp transaksjonene dine for å legge til side i en myntkrukke, men det donerer ikke automatisk disse pengene. Som vi allerede har berørt, har Monzo heller ikke en innfødt måte å handle kryptovaluta på, men du kan gjøre det via Coinbase-integrasjonen.

Revolut vs Monzo: Påfyll av kontoen din

Med Monzo, kan du fylle på kontoen din via kontanter, sjekk og bankoverføringer. Som med andre banker kan du få lønnen utbetalt direkte til kontoen din, og du kan også sette opp faste ordrer.

Hvis du betaler kontant til kontoen din via en PayPoint, krever Monzo £ 1 for hvert innskudd du gjør. Så hvis du legger inn £ 150, legger de £ 149 inn på kontoen din. Dette er fordi PayPoint belaster Monzo for tjenesten. Du kan også bare betale mellom £ 5-300 på en gang og sette inn maksimalt £ 1,000 hver sjette måned via en PayPoint.

I kontrast tillater Revolut deg å fylle på kontoen din via bankoverføring, koblede kontoer, debet- eller kredittkort. Imidlertid tar de et gebyr hvis du fyller på med et kort. Dette gjelder bare hvis du legger til penger med et kort utstedt i EØS eller et kommersielt kort. Det er imidlertid et lite gebyr beregnet på å dekke Revoluts kostnader. Du får beskjed om hvor mye dette gebyret er før du fullfører transaksjonen. I motsetning til Monzo kan du ikke legge til penger på kontoen din via sjekk eller kontantinnskudd.

Revolut vs Monzo: Beskytte pengene dine

Som nevnt ovenfor kan du blokkere og oppheve blokkeringen av kortet ditt hvis det mangler via de praktiske appene. Dette er en fred i sinnet som mange vil være takknemlige for.

Monzo tilbyr full beskyttelse opp til £ 85,000 via Financial Services Compensation Scheme (FSCS). I motsetning til dette gir Revolut ikke slik beskyttelse og sier at de i stedet tilbyr "sikring" til kundene.

Revolut baserer hvordan de beskytter pengene dine i henhold til Revolut-enheten du er registrert i. Anta for eksempel at du er registrert hos Revolut LTD-enheten. I så fall er du registrert hos en elektronisk pengeinstitusjon, og de beskytter pengene dine ved å sette dem inn på en kundes bankkonto. Disse kontoene brukes til å refundere deg hvis Revolut noen gang blir insolvent.

Hva skjer hvis de går konkurs?

Som nevnt ovenfor er kvalifiserte innskudd på din Monzo-konto beskyttet av FSCS opp til £ 85,000. Dette betyr at hvis Monzo går insolvent, vil innskuddene dine bli refundert (hvis kvalifiserte) innen 20 virkedager.

FSCS garanterer ikke Revolut i Storbritannia. Likevel er det regulert av FCA i Storbritannia som en autorisert institutt for elektroniske penger. Revolt beskytter pengene dine ved å holde dem atskilt fra egne midler. Dette betyr at hvis Revolut blir insolvent, bør du kunne kreve full refusjon.

Hva skjer hvis du mister telefonen?

Med Revolut vil kortet ditt fortsatt fungere selv uten smarttelefonen. Det anbefales imidlertid å laste ned Revolut-appen så snart du får en ny smarttelefon. Bare skriv inn telefonnummeret ditt og velg "Jeg har ikke mottatt en kode ennå" - du trenger en validerings-SMS. Dette vil føre til at du snakker med en supportagent. Dette er den eneste måten kundene kan administrere kontoen sin hvis de mister telefonen, i motsetning til Monzo gir Revolut ikke brukerne en webapp.

Med Monzo, hvis du mister telefonen, kan du bruke nettstedet deres til å søke hjelp. Gå til "Nødsituasjoner", logg inn på kontoen din og frys kortet. Fra nettstedet deres kan du også spore transaksjonene dine for å se om det er mistenkelig aktivitet på gang. Hvis dette er tilfelle, kan du kontakte Monzo via telefon eller e-post for å få hjelp.

Revolut vs Monzo: Deres Premium-kontofunksjoner

Revolut vs Monzo

Hvis du vil ha noe mer enn Revoluts eller Monzos Standard-planer, bør du vurdere deres Premium-pakker. Det kan være interessant å merke seg at Monzos premiumkonto er et rimelig nylig eventyr for banken, utgitt i 2020, mens Revoluts Premium har hatt noen års forsprang.

Revoluts Premium-kontofunksjoner

  • £ 6.99 per måned
  • Kortet sendes til over 180 land innen 1-3 virkedager.
  • Du drar nytte av Revoluts eksklusive Premium-kortdesign.
  • Du kan bestille et reservekort gratis.

Reisefunksjoner:

  • Verdensomspennende reiseforsikring: Dette dekker deg for verdensomspennende akuttmedisinsk og tannbehandling. Det tilbyr også Revolut Travel Ltds reiseforsikring, nedsatte enhetsforsikring og kompensasjon for forsinkede flyreiser og bagasje.
  • Smart forsinkelse: Hvis flyet ditt blir forsinket med mer enn en time, vil Revolut sende deg gratis flybillettkort for deg og en venn.
  • Pengeoverføringer: Du kan overføre penger rundt om i verden ved hjelp av interbankrenten. Pengene dine skal ankomme innen 1-2 virkedager.
  • Ubegrenset valuta: Du kan bruke, overføre og veksle uendelige mengder penger ved hjelp av interbank-valutakursen
  • Uttak av minibank: Du kan ta ut opptil £ 400 per måned gratis ved bruk av minibanker over hele verden. Etter dette belastes du et gebyr på 2%.
  • Tyveriforsikring: Hvis telefonen din blir stjålet, kan du kreve det gjennom Revolut.

Andre funksjoner:

  • Refusjoner for arrangementer: Hvis noe uventet skjer som er utenfor din kontroll, og du savner et arrangement, vil Revulot refundere billetten din opp til £ 1,000.
  • Besparelser og renter: Selv om Revolut ikke tilbyr en sparekonto i seg selv, har de noe som heter Vaults. Disse hvelvene er i utgangspunktet sparekontoer. Hvis du sparer £ 11,100, tjener du £ 75 i renter per år. Du kan ta ut pengene dine når som helst - enten det er neste dag eller langt inn i fremtiden.
  • Engangs virtuelle kort: Her blir detaljene automatisk ryddet etter hver online transaksjon, og nye detaljer genereres automatisk. Dette er utmerket beskyttelse mot svindel.
  • Opp til £ 2,500 per år dekket: Dette er for kjøp som blir stjålet eller ved et uhell skadet.
  • Knekt skjerm ?: Du får tilbakebetaling med Revoluts ulykkesbeskyttelsesdeksel.
  • 90-dagers dekkvindu: Hvis forhandlere ikke tar tilbake varene dine, vil Revolut refundere varer mellom £ 50 og £ 300.

Monzos Premium-kontofunksjoner

Revolut vs Monzo

  • £ 15 per måned
  • En 6-måneders minimumskontrakt
  • Du må være i alderen 18-69 for å søke.
  • Tilgang til Monzos hvite metallkortdesign

Forsikringsfunksjoner:

  • Elektronikk: Monzo tilbyr telefonforsikring, levert av Assurant. Dette dekker tap, utilsiktet skade, sprukne skjermer og tyveri. Det inkluderer også telefondekning på opptil £ 2,000 og tilbehør opp til £ 300 (for eksempel ladere, hodetelefoner). Det overskytende er £ 75.
  • Verdensomspennende familiereiser: Levert av AXA, dekker denne forsikringen kanselleringskostnader opp til £ 5,000, medisinske regninger opp til £ 10m, tapte verdisaker opp til £ 750 og mer. Dette strekker seg til din partner og familie, og det overskytende er £ 50.

Andre funksjoner:

  • Rente: Tjen 1.50% / 1.49% AER / brutto (variabel) rente på opptil £ 2,000 i kontosaldoen og vanlige potter (unntatt sparepotter).
  • Se økonomien din: Du kan koble andre bankkontoer og kredittkort til Monzo, slik at du kan se økonomien din fra ett sentralt sted.
  • Rabatt på lufthavnsalongtilgang: Få rabatt på over 1,000 lufthavnsalonger over hele verden for deg og dine venner.
  • 600 £ gebyrfrie uttak i utlandet: Du kan ta opptil £ 600 gratis i utlandet hver 30. dag. (Dette er omtrent tre ganger mer enn en standard Monzo-konto).
  • Avanserte samleoppgaver: Du kan velge at Monzo automatisk legger til side 2, 5 eller 10 ganger så mye ekstraendring hver gang du bruker.

Revolut vs Monzo: Deres andre betalte kontoer

Etter å ha dekket Revolut og Monzos gratis- og Premium-kontoer, la oss ta en rask titt på de andre kontoene disse bankene tilbyr, startende med Revolut.

Revolut Plus:

Mellom Revoluts gratis, standardabonnement og Premium-planen på £ 6.99 er Revolut Plus. Dette koster £ 2.99 per måned og tilbyr følgende funksjoner:

  • Tyveriforsikring
  • 90-dagers vindu
  • Sprukket skjerm
  • Event refusjon
  • Når du sparer £ 10,000 i Savings Vault, får du £ 30 i renter per år.

Revolut Metal:

Hvis du vil ha en plan som tilbyr mer enn RevolutPremium plan, vurder Metal-pakken.

For £ 12.99 per måned får du et kontaktfritt metallkort (derav navnet) laget av et enkelt ark av forsterket stål. Du kan bestille en ekstra gratis.

Du får alt i Revoluts lavere nivåplaner, pluss:

  • Cashback: Tjen opptil 1% cashback i hvilken som helst valuta, inkludert kryptovalutaer.
  • ATM-uttak: Ta ut opptil £ 800 per måned fra minibanker over hele verden gratis. Deretter belastes du et transaksjonsgebyr på 2%.
  • Besparelser og renter: Når du sparer 18,500 120 £ hvert år i Savings Vault, får du £ XNUMX i renter per år.
  • Dekning: Du får opptil £ 10,000 XNUMX med forsikring for hele året på kjøp som er stjålet eller ved et uhell skadet.

Vaults

Revolut vs Monzo

Som vi allerede har antydet, tilsvarer Revoluts “Savings Vaults” Revoluts tilsvar til en sparekonto. Du kan sette opp en idividobbelt hvelv eller et "Group Vault". Revoluts "Group Vault" er det nærmeste det tilbyr en felles konto. Dette er i utgangspunktet en sparekonto for familie, venner, kolleger osv. Som deler det samme økonomiske målet. For eksempel, hvis du og vennene dine ønsker å reise på ferie sammen, kan du opprette et gruppehvelv for å spare opp sammen.

Når du setter opp en inndividobbelt hvelv, kan du sette dine egne økonomiske mål og tidsfrister og runde opp reserveendringen din for å finansiere besparelsene dine.

Revoluts Juniorkonto

Revolut vs Monzo

Dette er en strålende funksjon og noe som skiller den fra Monzo. Her kan du åpne en konto for barna dine, men likevel beholde full kontroll. Det er eksplisitt designet for å oppmuntre barn til å utvikle sunne økonomiske vaner. Med appen kan barn spare, spore og bruke penger.

Med Revolut Junior-konto får du (når du tar ut standardplanen):

  • En konto, et kort og en app for barnet ditt
  • Egendefinert kontroll over barnets kontaktløse og online utgifter.
  • Kortblokker på de fleste aldersbegrensede selgere.
  • Du kan fryse og låse opp barnets kort for å administrere utgiftene.
  • Barn kan velge sine egne kort fra Revoluts utvalg.
  • Et nummer settes på baksiden for å beskytte deres personvern så mye som mulig.

Funksjoner på Junior-kontoen når du oppgraderer til en av Revoluts betalte planer:

  • Du kan sette mål og oppgaver. Dette er nyttig hvis du vil motivere barna dine til å tjene penger ved å tildele dem gjøremål.
  • Pluss, og Premium-kontoinnehavere låser opp to Junior-kontoer, og Metal låser opp fem.

Barnet ditt kan bruke denne kontoen uten smarttelefon. For å bruke alle kontoens funksjoner, anbefales det imidlertid at de har appen.

Monzo Plus

Nå, for en oversikt over de andre planene som Monzo tilbyr.

I likhet med Revolut har Monzo en Plus-konto som sitter mellom deres nåværende konto og deres Premium-konto. Dette koster £ 5 per måned, du er kontrakt med minimum tre måneder, og du må være over 18 år.

Den tilbyr følgende funksjoner:

  • Full økonomisk synlighet over alle bankkontiene dine
  • Virtuelle kort:
  • Online abonnementsadministrasjon.
  • Du kan tilpasse opptil fem kort ved å gi dem navn og velge fra en rekke farger.
  • Du kan opprette egendefinerte kategorier for å gruppere utgiftene og tilpasse utgiftsfordelingen.
  • Tjen 1.00% AER / brutto (variabel) rente på opptil £ 2,000 i kontosaldoen og vanlige potter (unntatt sparepotter).
  • 400 £ gebyrfrie uttak i utlandet
  • Avanserte roundups: det samme som Monzo Premium.
  • Du kan spore kredittpoengene dine via Monzo-appen.
  • Du får tilgang til tilbud eksklusivt for Monzo Plus-kunder: Unn deg selv ved å få mest mulig ut av følgende tilbud fra Monzo Plus-partnere: Patch; Hei Fresh; Nakne viner; Babylon helse; Fiit; Busuu.

Monzo felleskonto

I motsetning til Revolut gir Monzo en felles konto.

Noen av funksjonene inkluderer:

  • Et felles kontokort for dere begge
  • Evnen til enkelt å holde oversikt over hvem som betaler for hva og hvor pengene dine går
  • Du kan sette utgiftsbudsjettene sammen og få øyeblikkelige varsler i sanntid hvis du bruker for mye for fort.
  • Få et sammendrag av regningene dine, en oversikt over kontoen din og andre “forpliktende utgifter” separat, slik at du raskt kan se hvor mye du har igjen.

Monzo 16-17 Regnskap

Revolut vs Monzo

I motsetning til Revolut tilbyr ikke Monzo en barnekonto, men de gir en 16-17-konto. Dette kommer med stort sett alt Monzos standardkonto tilbyr. I tråd med aldersgruppen har Monzo imidlertid blokkert å bruke penger på ting ulovlig for under 18 år, for eksempel pengespill.

Også, hvis du vil betale kontant til denne kontoen via PayPoint, er grensen lavere enn 18+ nåværende konto. Du kan bare sette inn maksimalt £ 500 hver sjette måned.

Revolut vs Monzo: Hvilken er bedre?

Både Revolut og Monzo gir eksepsjonelle funksjoner og et velkomment alternativ til tradisjonelle banker.

Som vi har sett, Revolut tilbyr juniorkontoer og gruppevalg. Imidlertid gir de ikke en faktisk felles konto som Monzo. Revolut presenterer også flere kontoplaner til en lavere pris - deres toppplan, Metal, er billigere enn Monzos dyreste pakke - men du kan faktisk betale litt mindre med Monzo generelt, da Revoluts gebyrstruktur er litt mer komplisert.

Monzo er for øyeblikket bare tilgjengelig i Storbritannia, mens Revolut har mye bredere tilgjengelighet. Når det er sagt, tilbyr begge sammenlignbare og konkurransedyktige internasjonale priser og utmerket kundeservice. Selv om Monzo har den lille kanten her, er det lettere å få tilgang til hjelp via deres nettside og app.

Monzo vinner også når det gjelder kundebeskyttelse, ettersom FSCS-beskyttelsen beskytter dem.

Beslutningen er vanskelig og til slutt ned til deg. Forhåpentligvis har denne artikkelen hjulpet deg med å se hva hvert selskap kan tilby deg, og om det passer dine behov eller ikke. Eller vurderer du andre utfordrerbanker som Starling bank? Gi oss beskjed i kommentarfeltet nedenfor hva du bestemmer deg for!

Rosie Greaves

Rosie Greaves er en profesjonell innholdsstrateg som spesialiserer seg på alle ting digital markedsføring, B2B og livsstil. I tillegg til e-handelsplattformer, kan du finne henne publisert på Reader's Digest, G2 og Judicious Inc.. Sjekk ut nettstedet hennes Blogg med Rosie for mer informasjon.