Revolut og Monzo er to innovative finansielle tjenester som tilbyr ulike personlige og forretningskontoer som passer til flere behov. De tilbyr begge en rekke tjenester designet for travle mennesker som er lett tilgjengelige via mobilbankappene sine.
Med Revolut og Monzo som tilbyr slike lignende tjenester, reiser dette spørsmålet, hvordan er de forskjellige? Hvilke kontoplaner tilbyr de? Hvilke funksjoner gir de? Vi svarer på alle disse spørsmålene nedenfor for å hjelpe deg med å finne den riktige digitale banken for deg.
La oss komme i gang!
Revolut vs Monzo: Deres planer og avgifter
Begge Revolut og Monzo tilby flere planer, med forskjellige gebyrer. Begge gir en freemium-pakke som i seg selv tilbyr mange fordeler og tjenester. Ingen av selskapene belaster deg for å ha åpnet eller hatt en standardkonto, og begge lar deg sende penger internasjonalt.
Hva hvis kortet ditt blir stjålet?
Hvis kortet ditt er stjålet, er det utløpt, eller du er et offer for svindel, vil Monzo erstatte kortet ditt gratis. Av en annen grunn krever Monzo et erstatningsgebyr på £ 5.
Revolut belast £5 eller tilsvarende valutaavgift hvis du trenger et erstatningskort. Du må også betale fraktkostnaden i tillegg.
Revolut vs Monzo: Samlet digital banktjeneste
Som Monzo og Revolut er nettbanker, er det ingen overraskelse at begge tilbyr flotte mobilapper (Android og iOS). Herfra kan du få tilgang til mange funksjoner som hjelper deg med å spore forbruk og budsjettering. Noen av disse funksjonene inkluderer økonomisk planlegging, budsjettering og sammendrag i flere valutaer.
Revolut tilbyr både Mastercard og Visa-kort - disse tildeles basert på plassering, og som sådan kan du ikke velge hvilket kort du får. Du kan bruke begge deler Revolut's Mastercard og Visa-kort online og personlig over hele verden.
Derimot er Monzo et Mastercard-debetkort, som igjen kan brukes online eller personlig. Monzo har slått seg sammen med Transferwise å tilby internasjonale pengeoverføringer fra appen deres. Du kan også bruke debetkortet ditt i utlandet uten å bli belastet med provisjon, og Monzo jobber også med plattformer som Coinbase for å gjøre handel med kryptovaluta mulig.
Revolut vs Monzo: International Banking
Bruke debetkortet ditt i utlandet
Monzo har fordelen når det gjelder å bruke debetkortet deres i utlandet. De krever ingen provisjon for FX-tjenester hvis du betaler med Monzo-kortet ditt i utlandet. Revolut, på den annen side, hvis du går over $6,000 i løpet av en måned, belastes du to prosent av transaksjonene dine.
Internasjonale pengeoverføringer
Monzo tilbyr en gjennomsiktig valutavekslingstjeneste via sin TransferWise integrering. Dette er en høyt ansett måte å sende penger til utlandet på, siden den kan skilte med suverene valutakurser og lave avgifter. Avhengig av valutaen betaler du mellom 0.35 % og 2.85 % av beløpet du overfører.
Med Monzo kan du bare ha en valuta på bankkontoen din. Imidlertid vil du ikke bli belastet med en markering ved bytte når du bruker kortet ditt i utlandet. I stedet sørger Monzo for at du betaler en engrospris som fungerer så billig som mulig.
Revolut's prissetting er mer komplisert. Det avhenger ikke bare av valutaen, men også av handelsvolum og om du bytter i løpet av eller utenfor markedstiden. For eksempel, Revoluts valutavekslingstjeneste er vanligvis dyrere i helgene. Når det er sagt, vi liker det Revolut lar deg holde opptil 24 forskjellige valutaer og at penger kan veksles umiddelbart mellom dem.
Revolut vs Monzo: kortet ditt – mottak av det og dets funksjoner
Når det gjelder å få debetkortet ditt, vinner Monzo, hendene ned. De belaster deg ikke for å sende debetkortet. Det kan ta opptil to uker å motta, men mange kunder rapporterer om å få det innen dager.
Revolut, på den annen side, gir et kort innen ni dager og belaster £4.99 eller €5.50 for levering. Hvis du har det travelt, Revolut gir et ekspressleveringsalternativ som vil få kortet ditt til deg innen tre til fire dager. Likevel må du betale €19.99 for privilegiet.
Funksjonene til Revolut's og Monzos standardkort er stort sett identiske. De tilbyr begge kontaktløs betaling og muligheten til å betale med Google Pay og Apple Pay. Du kan også blokkere og oppheve blokkeringen av debetkortet ditt hvis det forsvinner fra appene deres.
Men Monzo tilbyr ikke et virtuelt kort på standardkontoen sin, mens Revolut gjør. I motsetning, Revolut gir ikke renter for sparing, mens Monzo tilbyr sparekontoer med en rate på opptil 1.63 %. Du kan også sette opp en kassekreditt med Monzo til en pris av 50p per dag. I tillegg er Monzo en del av "Current Account Switching Service", noe som gjør det enkelt å flytte din eksisterende konto til dem. Revolut er for øyeblikket ikke en del av denne ordningen.
Revolut tilbyr ikke overtrekk, men tilbyr andre tjenester som automatiske donasjoner og avrunding av transaksjoner. Monzo lar deg også runde opp transaksjonene dine for å legge til side i en myntkrukke, men den donerer ikke automatisk disse pengene. Som vi allerede har vært inne på, har ikke Monzo en naturlig måte å handle kryptovaluta på, men du kan gjøre det via Coinbase-integrasjonen.
Revolut vs Monzo: Fylle opp kontoen din
Med Monzo, kan du fylle på kontoen din via kontanter, sjekk og bankoverføringer. Som med andre banker kan du få lønnen utbetalt direkte til kontoen din, og du kan også sette opp faste ordrer.
Hvis du betaler kontant til kontoen din via en PayPoint, krever Monzo £ 1 for hvert innskudd du gjør. Så hvis du legger inn £ 150, legger de £ 149 inn på kontoen din. Dette er fordi PayPoint belaster Monzo for tjenesten. Du kan også bare betale mellom £ 5-300 på en gang og sette inn maksimalt £ 1,000 hver sjette måned via en PayPoint.
I motsetning, Revolut lar deg fylle på kontoen din via bankoverføring, tilknyttede kontoer, debet- eller kredittkort. De tar imidlertid et gebyr hvis du fyller på med kort. Dette gjelder kun hvis du legger til penger med et kort utstedt innenfor EØS eller et kommersielt kort. Det er imidlertid en liten avgift ment å dekke Revolutsine kostnader. Du vil bli varslet hvor mye denne avgiften er før du fullfører transaksjonen. I motsetning til Monzo, kan du ikke legge inn penger på kontoen din via sjekk eller kontantinnskudd.
Revolut vs Monzo: Beskytte pengene dine
Som nevnt ovenfor kan du blokkere og oppheve blokkeringen av kortet ditt hvis det mangler via de praktiske appene. Dette er en fred i sinnet som mange vil være takknemlige for.
Monzo tilbyr full beskyttelse opp til £85,000 XNUMX via Financial Services Compensation Scheme (FSCS). I motsetning, Revolut gir ikke slik beskyttelse og oppgir at de tilbyr "sikring" til kunder i stedet.
Revolut baserer hvordan de beskytter pengene dine i henhold til Revolut enheten du er registrert på. Anta for eksempel at du er registrert hos Revolut LTD-enhet. I så fall er du registrert hos en elektronisk pengeinstitusjon, og de beskytter pengene dine ved å sette dem inn på en bankkonto for klientpenger. Disse kontoene brukes til å refundere du bør Revolut noen gang blitt insolvent.
Hva skjer hvis de går konkurs?
Som nevnt ovenfor er kvalifiserte innskudd på din Monzo-konto beskyttet av FSCS opp til £ 85,000. Dette betyr at hvis Monzo går insolvent, vil innskuddene dine bli refundert (hvis kvalifiserte) innen 20 virkedager.
FSCS garanterer ikke Revolut i Storbritannia. Likevel er det regulert av FCA i Storbritannia som en autorisert elektronisk pengeinstitusjon. Revolt beskytter pengene dine ved å holde dem adskilt fra sine egne midler. Dette betyr at hvis Revolut blir insolvent, bør du kunne kreve full refusjon.
Hva skjer hvis du mister telefonen?
Med Revolut, vil kortet ditt fortsatt fungere selv uten smarttelefonen. Men å laste ned Revolut app anbefales så snart du får en ny smarttelefon. Bare skriv inn telefonnummeret ditt og velg "Jeg har ikke mottatt en kode ennå" - du trenger en validerings-SMS. Dette vil lede deg til å snakke med en støtteagent. Dette er den eneste måten kunder kan administrere kontoen sin hvis de mister telefonen sin, i motsetning til Monzo, Revolut gir ikke brukere en nettapp.
Med Monzo, hvis du mister telefonen, kan du bruke nettstedet deres til å søke hjelp. Gå til "Nødsituasjoner", logg inn på kontoen din og frys kortet. Fra nettstedet deres kan du også spore transaksjonene dine for å se om det er mistenkelig aktivitet på gang. Hvis dette er tilfelle, kan du kontakte Monzo via telefon eller e-post for å få hjelp.
Revolut vs Monzo: Premium-kontofunksjonene deres
Hvis du vil ha noe mer enn Revolut's eller Monzos standardplaner, vurder deres Premium-pakker. Det kan være interessant å merke seg at Monzos premiumkonto er et rimelig nylig eventyr for banken, utgitt i 2020, mens Revolut's Premium har hatt noen års forsprang.
RevolutPremium-kontofunksjoner
- £ 6.99 per måned
- Kortet sendes til over 180 land innen 1-3 virkedager.
- Du drar nytte av Revolutsin eksklusive Premium-kortdesign.
- Du kan bestille et reservekort gratis.
Reisefunksjoner:
- Verdensomspennende reiseforsikring: Denne dekker deg for verdensomspennende akuttmedisinsk og tannlegebehandling. Det tilbyr også Revolut Travel Ltd sin reiseforsikring, rabatterte enhetsforsikring og kompensasjon for forsinkede flyreiser og bagasje.
- Smart forsinkelse: Hvis flyet ditt er forsinket med mer enn én time, Revolut vil sende deg gratis flyplasspass for deg og en venn.
- Pengeoverføringer: Du kan overføre penger rundt om i verden ved hjelp av interbankrenten. Pengene dine skal ankomme innen 1-2 virkedager.
- Ubegrenset valuta: Du kan bruke, overføre og veksle uendelige mengder penger ved hjelp av interbank-valutakursen
- Uttak av minibank: Du kan ta ut opptil £ 400 per måned gratis ved bruk av minibanker over hele verden. Etter dette belastes du et gebyr på 2%.
- Tyveriforsikring: Hvis telefonen din blir stjålet, kan du kreve den gjennom Revolut.
Andre funksjoner:
- Refusjoner for arrangementer: Hvis noe uventet skjer som er utenfor din kontroll, og du savner et arrangement, vil Revulot refundere billetten din opp til £ 1,000.
- Sparing og renter: Skjønt Revolut tilbyr ikke en sparekonto i seg selv, de har noe som heter Vaults. Disse hvelvene er i utgangspunktet sparekontoer. Hvis du sparer £11,100 75, vil du tjene £XNUMX i renter per år. Du kan ta ut pengene dine når som helst – enten det er neste dag eller langt inn i fremtiden.
- Engangs virtuelle kort: Her blir detaljene automatisk ryddet etter hver online transaksjon, og nye detaljer genereres automatisk. Dette er utmerket beskyttelse mot svindel.
- Opp til £ 2,500 per år dekket: Dette er for kjøp som blir stjålet eller ved et uhell skadet.
- Sprukket skjerm?: Du får refundert med Revolut'ss ulykkesbeskyttelsesdeksel.
- 90-dagers dekningsvindu: Hvis forhandlere ikke tar tilbake varene dine, Revolut refunderer varer mellom £50 og £300.
Monzos Premium-kontofunksjoner
- £ 15 per måned
- En 6-måneders minimumskontrakt
- Du må være i alderen 18-69 for å søke.
- Tilgang til Monzos hvite metallkortdesign
Forsikringsfunksjoner:
- Elektronikk: Monzo tilbyr telefonforsikring, levert av Assurant. Dette dekker tap, utilsiktet skade, sprukne skjermer og tyveri. Det inkluderer også telefondekning på opptil £ 2,000 og tilbehør opp til £ 300 (for eksempel ladere, hodetelefoner). Det overskytende er £ 75.
- Verdensomspennende familiereiser: Levert av AXA, dekker denne forsikringen kanselleringskostnader opp til £ 5,000, medisinske regninger opp til £ 10m, tapte verdisaker opp til £ 750 og mer. Dette strekker seg til din partner og familie, og det overskytende er £ 50.
Andre funksjoner:
- Rente: Tjen 1.50% / 1.49% AER / brutto (variabel) rente på opptil £ 2,000 i kontosaldoen og vanlige potter (unntatt sparepotter).
- Se økonomien din: Du kan koble andre bankkontoer og kredittkort til Monzo, slik at du kan se økonomien din fra ett sentralt sted.
- Rabatt på lufthavnsalongtilgang: Få rabatt på over 1,000 lufthavnsalonger over hele verden for deg og dine venner.
- 600 £ gebyrfrie uttak i utlandet: Du kan ta opptil £ 600 gratis i utlandet hver 30. dag. (Dette er omtrent tre ganger mer enn en standard Monzo-konto).
- Avanserte samleoppgaver: Du kan velge at Monzo automatisk legger til side 2, 5 eller 10 ganger så mye ekstraendring hver gang du bruker.
Revolut vs Monzo: Deres andre betalte kontoer
Etter tildekking Revolut og Monzos gratis- og Premium-kontoer, la oss ta en rask titt på de andre kontoene disse bankene tilbyr, og starter med Revolut.
Revolut I tillegg til:
Imellom Revolut's gratis, standardplan og deres Premium-plan på £6.99 er Revolut I tillegg til. Dette koster £2.99 per måned og tilbyr følgende funksjoner:
- Tyveriforsikring
- 90-dagers vindu
- Sprukket skjerm
- Event refusjon
- Når du sparer £ 10,000 i Savings Vault, får du £ 30 i renter per år.
Revolut Metal:
Hvis du vil ha en plan som tilbyr mer enn RevolutPremium plan, vurder Metal-pakken.
For £ 12.99 per måned får du et kontaktfritt metallkort (derav navnet) laget av et enkelt ark av forsterket stål. Du kan bestille en ekstra gratis.
Du får inn alt Revolutsine lavere nivåplaner, pluss:
- Cashback: Tjen opptil 1 % cashback i hvilken som helst valuta.
- ATM-uttak: Ta ut opptil £ 800 per måned fra minibanker over hele verden gratis. Deretter belastes du et transaksjonsgebyr på 2%.
- Besparelser og renter: Når du sparer 18,500 120 £ hvert år i Savings Vault, får du £ XNUMX i renter per år.
- Dekning: Du får opptil £ 10,000 XNUMX med forsikring for hele året på kjøp som er stjålet eller ved et uhell skadet.
Vaults
Som vi allerede har antydet, Revolut"Sparehvelv" er Revoluttilsvarer en sparekonto. Du kan sette opp en inndividobbelt hvelv eller et «Gruppehvelv». Revolut"Group Vault" er det nærmeste den tilbyr en felles konto. Dette er i utgangspunktet en sparekonto for familie, venner, kollegaer, etc., som deler samme økonomiske mål. For eksempel, hvis du og vennene dine ønsker å reise på ferie sammen, kan dere lage et gruppehvelv for å spare sammen.
Når du setter opp en inndividobbelt hvelv, kan du sette dine egne økonomiske mål og tidsfrister og runde opp reserveendringen din for å finansiere besparelsene dine.
Revolutsin juniorkonto
Dette er en strålende funksjon og noe som skiller den fra Monzo. Her kan du åpne en konto for barna dine, men likevel beholde full kontroll. Det er eksplisitt designet for å oppmuntre barn til å utvikle sunne økonomiske vaner. Med appen kan barn spare, spore og bruke penger.
Med Revolutsin juniorkonto får du (når du tar ut standardplanen):
- En konto, et kort og en app for barnet ditt
- Egendefinert kontroll over barnets kontaktløse og online utgifter.
- Kortblokker på de fleste aldersbegrensede selgere.
- Du kan fryse og låse opp barnets kort for å administrere utgiftene.
- Barn kan velge sine egne kort fra Revolutsin rekkevidde.
- Et nummer settes på baksiden for å beskytte deres personvern så mye som mulig.
Funksjoner på Junior-kontoen når du oppgraderer til en av Revolutsine betalte planer:
- Du kan sette mål og oppgaver. Dette er nyttig hvis du vil motivere barna dine til å tjene penger ved å tildele dem gjøremål.
- Pluss, og Premium-kontoinnehavere låser opp to Junior-kontoer, og Metal låser opp fem.
Barnet ditt kan bruke denne kontoen uten smarttelefon. For å bruke alle kontoens funksjoner, anbefales det imidlertid at de har appen.
Monzo Plus
Nå, for en oversikt over de andre planene som Monzo tilbyr.
I likhet med Revolut, Monzo har en Plus-konto som ligger mellom Current-kontoen og Premium-kontoen deres. Dette koster £5 per måned, du har kontrakt til minimum tre måneder, og du må være over 18 år.
Den tilbyr følgende funksjoner:
- Full økonomisk synlighet over alle bankkontiene dine
- Virtuelle kort:
- Online abonnementsadministrasjon.
- Du kan tilpasse opptil fem kort ved å gi dem navn og velge fra en rekke farger.
- Du kan opprette egendefinerte kategorier for å gruppere utgiftene og tilpasse utgiftsfordelingen.
- Tjen 1.00% AER / brutto (variabel) rente på opptil £ 2,000 i kontosaldoen og vanlige potter (unntatt sparepotter).
- 400 £ gebyrfrie uttak i utlandet
- Avanserte roundups: det samme som Monzo Premium.
- Du kan spore kredittpoengene dine via Monzo-appen.
- Du får tilgang til tilbud eksklusivt for Monzo Plus-kunder: Unn deg selv ved å få mest mulig ut av følgende tilbud fra Monzo Plus-partnere: Patch; Hei Fresh; Nakne viner; Babylon helse; Fiit; Busuu.
Monzo felleskonto
I motsetning til Revolut, gir Monzo en felles konto.
Noen av funksjonene inkluderer:
- Et felles kontokort for dere begge
- Evnen til enkelt å holde oversikt over hvem som betaler for hva og hvor pengene dine går
- Du kan sette utgiftsbudsjettene sammen og få øyeblikkelige varsler i sanntid hvis du bruker for mye for fort.
- Få et sammendrag av regningene dine, en oversikt over kontoen din og andre “forpliktende utgifter” separat, slik at du raskt kan se hvor mye du har igjen.
Monzo 16-17 Regnskap
I motsetning til Revolut, Monzo tilbyr ikke en barnekonto, men de tilbyr en 16-17-konto. Dette kommer med stort sett alt Monzos standardkonto tilbyr. Men i tråd med aldersspennet har Monzo blokkert bruk av penger på ulovlige ting for under 18 år, for eksempel gambling.
Også, hvis du vil betale kontant til denne kontoen via PayPoint, er grensen lavere enn 18+ nåværende konto. Du kan bare sette inn maksimalt £ 500 hver sjette måned.
Revolut vs Monzo: Hvilken er bedre?
Begge Revolut og Monzo gir eksepsjonelle funksjoner og et velkomment alternativ til tradisjonelle banker.
Som vi har sett, Revolut tilbyr juniorkontoer og gruppehvelv. De tilbyr imidlertid ikke en faktisk Joint-konto som Monzo. Revolut presenterer også flere kontoplaner til en lavere kostnad- deres toppplan, Metal, er billigere enn Monzos dyreste pakke-, men du kan faktisk betale litt mindre med Monzo totalt sett, ettersom Revolutsin gebyrstruktur er litt mer komplisert.
Monzo er foreløpig bare tilgjengelig i Storbritannia, mens Revolut har mye større tilgjengelighet. Når det er sagt, tilbyr begge sammenlignbare og konkurransedyktige internasjonale priser og utmerket kundeservice. Selv om Monzo har en liten fordel her, er det lettere å få tilgang til hjelp via nettsiden og appen deres.
Monzo vinner også når det gjelder kundebeskyttelse, ettersom FSCS-beskyttelsen beskytter dem.
Beslutningen er vanskelig og til slutt ned til deg. Forhåpentligvis har denne artikkelen hjulpet deg med å se hva hvert selskap kan tilby deg, og om det passer dine behov eller ikke. Eller vurderer du andre utfordrerbanker som Starling bank? Gi oss beskjed i kommentarfeltet nedenfor hva du bestemmer deg for!
Kommentar 0 Responses