N26 vs Monzo (2023): Hvilken mobilbank er bedre?

Den økende populariteten til nettbank er ikke noe nytt. Såkalte utfordrerbanker / neobanker gir tradisjonelle banker løp for pengene. Mens gamle skolebanker fremdeles har sin plass, forutsier noen rapporter at banker som bare er mobile, vil innhente besøk i high street banker på bare noen få år.

Det er lett å se hvorfor forbrukere kan velge bankapps. Tross alt kan transaksjoner fullføres på farten, hvor som helst, på tvers av forskjellige valutaer, vanligvis til billigere priser enn tradisjonelle banker.

I lys av det ser vi på to slike utfordrerbanker: N26 og Monzo. Begge er praktisk talt ukjente i USA, men veldig aktive i Europa. Imidlertid, i tilfelle av N26, la den ned sin britiske virksomhet i 2020.

Vær også oppmerksom på at ingen av delene N26 heller ikke Monzo tilbyr kredittkort. Det er nok innledning – det er mye å fortelle deg om, så la oss begynne.

Hva er N26?

Denne Berlin-baserte banken har eksistert siden 2013. Med 5+ millioner kunder basert i over 25 land har den vokst til å ansette så mange som 1,500+ ansatte.

N26 er opptatt av å annonsere sin forpliktelse til bankgjennomsiktighet. Nye kunder kan bruke så snart kontoen er åpen - før de til og med mottar debetkortet sitt!

På dette tidspunktet er det verdt å merke seg at amerikanske statsborgere kan få tilgang til noen, men ikke alle N26funksjoner. Men som nevnt i introen, som begge deler N26 og Monzo er EU-basert og EU-fokusert, det er det vi fokuserer på.

👉 Les vår N26 anmeldelse for mer info.

Hva er Monzo?

I likhet med N26, Monzo er en av de tidligere delene av app-baserte digitale banker. Basert i Storbritannia, ble det etablert i 2015 og sysselsetter også rundt 1,600+ personer. Den har nesten 5 millioner kunder og annonserer tjenestene sine som "bank som uttaler seg."

Lik N26, Monzo er opptatt av å understreke sin forpliktelse til åpenhet, og sier: «Vi bygger en bank sammen. Ved å løse problemene dine, behandle deg rettferdig og være fullstendig gjennomsiktig, tror vi at vi kan gjøre bankvirksomhet bedre.»

Monzos hovedkontor er i London, og lignende N26, er den først og fremst rettet mot EU-borgere. Det liker imidlertid N26, tilbyr noen tjenester i USA.

N26 vs Monzo: Kjernefunksjonene deres sammenlignet

Det er viktig å vurdere ikke bare dine nåværende digitale bankbehov, men hva de også kan være i fremtiden. Så husk å ha det i bakhodet når vi utforsker N26 og Monzos kjernefunksjoner for privat- og bedriftskunder:

N26

Kunder kan åpne enten en personlig konto eller en forretningskonto. For det første, la oss ta en titt på de personlige kontoene, hvorav det er fire typer (vi dekker avgiftene lenger ned):

Standard: Dette er N26sin gratis konto og kommer med begrensede funksjoner. Kunder kan foreta kontaktløse mobilbetalinger med Google og Apple Pay. De N26 Mastercard debetkort utstedt til kunder er gjennomsiktig, gratis og kan brukes over hele verden. Du kan også pålegge forbruksgrenser, foreta gratis betalinger, og du får tre gratis månedlige minibankuttak innenfor eurosonen.

Smart: Denne kontoen leveres med alle standardfunksjonene, pluss at du kan bestille et ekstra debetkort gratis i en rekke farger (vann, hav, rabarbra eller skifer) - valget er ditt! Antallet gratis månedlige uttak av minibanker du kan gjøre i eurosonen øker også til fem.

Du: I tillegg til funksjonene du nettopp har lest om, har du bonusen å kunne gjøre ubegrensede uttak i hvilken som helst utenlandsk valuta i eurosonen.

Metal: Dette er N26sin premiumkonto (og derfor den dyreste!), og for litt ekstra glamour får kundene et 18-grams metall Mastercard-debetkort.

Vi har også oppsummert N26s hovedtrekk som vi tror du vil være interessert i:

Money Management

N26 kunder kan starte underkontoer (som i praksis fungerer som sparekontoer) kalt "Spaces". Formålet deres er å gjøre det enklere å spore pengene dine og administrere forbruket ditt. Du kan sette sparemål og foreta regelmessige innbetalinger til dem – når du har satt opp disse, N26 gjør resten automatisk.

Kunder kan også få tilgang til hva N26 kaller «Delte rom». Her, hvis venner/familie har N26 kontoer, kan du spare mot lignende mål.

Hver av de personlige kontoene som er oppført ovenfor mottar 10 "Spaces" bortsett fra den gratis standardkontoen, som bare tilbyr kundene to.

Gjør betalinger

N26 integreres sømløst med MoneyBeam slik at kunder enkelt kan motta og sende penger.

Kunder kan også bruke Apple Pay og Google Pay å utføre betalinger.

Eller, hvis du flytter penger til utlandet, N26 integreres med Transferwise (les vår Transferwise anmeldelse). Dette gjør at du kan overføre penger til 38 forskjellige valutaer til lavere priser enn banker på gamle skolen.

Til slutt kan du også motta innkommende betalinger via SEPA instant credit transfer.

Rapporter og statistikk

N26 bruker AI for å kategorisere utgiftene automatisk. Alle kontohavere får månedlige rapporter om hvordan du administrerer penger på tvers av de forskjellige utgiftskategoriene. Dette gir også en generell oversikt over alle dine inn- og utgående transaksjoner.

N26 Forretningskontoer

Nå, la oss sone inn på N26bedriftskontoer – disse er gode for startups. I likhet med deres personlige kontoer er det fire å velge mellom. Igjen, det er avgifter, men vi dekker dem lavere nede:

Virksomhet: Denne kontoen er gratis, og med den kan du foreta mobile og kontaktløse betalinger med Apple Pay og Google Pay. Kunder får debet Mastercard og 0.1% kontant tilbake på kortkjøp. Verdensomspennende betalinger er gratis, og du kan foreta tre gratis minibankuttak i eurosonen.

Business Smart: Dette er en betalt konto. Kunder får de samme fordelene som den gratis kontoen og et valgfritt gratisfarget Mastercard debetkort (samme farger som det personlige kontotilbudet). Du kan også ta ut penger fem ganger i måneden fra en minibank gratis i eurosonen.

Business Du: Du får alt i Business Smart, med samme uttaksgrense for minibank. Den smarte kontoen låser imidlertid opp ubegrensede gratis uttak i hvilken som helst valuta.

Business Metal: Dette er N26sin mest omfattende bedriftskonto, og som sådan er den den dyreste. Her får du et metallkort på 18 gram, som du også kan motta 0.5 % cashback for. Til slutt kan du gjøre opptil åtte gratis månedlige minibankuttak innenfor eurosonen.

N26sine forretningskontoer inkluderer også følgende funksjoner:

Administrere pengene dine

I likhet med personlige kontokunder tildeles bedriftskontoeiere "Spaces." I tillegg kan bedriftskontokunder (bortsett fra de som er på gratisplanen) få tilgang til N26«Round-Up»-funksjonen.

Her rundes alle dine korttransaksjoner opp til nærmeste Euro, og prisforskjellen overføres automatisk til et "mellomrom" slik at du lettere kan spare. Kontoinnehavere kan også spore alle sine økonomiske transaksjoner, inkludert fakturabetalinger, og laste dem ned til CSV eller PDF formats for selvangivelsesformål.

Andre Perks

I tillegg til bankfunksjonene vi nettopp har skissert, N26 liker å gi kundene god valuta for pengene. Nedenfor er en liste over andre funksjoner denne nettbanken tilbyr betalte kunder.

Hva du har krav på vil avhenge av prisnivået du har valgt. Vi dekker ikke de i denne anmeldelsen. Likevel kan de være relevante, spesielt hvis du er en hyppig reisende og / eller leter etter forsikring. Her er noen eksempler på tilleggene som tilbys:

• Mobiltelefonforsikring
• Mobilitetsforsikring for bilutleie
• Reiseforsikring
• Reisehelseforsikring inkludert bagasjeforsinkelser, akuttmedisinsk forsikring, flyforsinkelser og avbestilling av turen.

Monzo

I likhet med N26, deler Monzo banktilbudet inn i personlige og forretningskontoer. La oss først sjekke ut de personlige kontoene. Det er tre å velge mellom, inkludert en freemium-pakke (igjen, vi viser priser lavere nede i denne anmeldelsen):

Monzo Strøm: Dette er Monzos gratis nåværende konto og leveres med et gratis debet Mastercard. Her får du tilgang til utlån, kassekreditt og sparing. Du drar også nytte av innskuddsbeskyttelse fra Financial Services Compensation Scheme (FSCS) opp til en verdi av £ 85,000 XNUMX per person.

Kontoinnehavere kan gjøre bankoverføringer til hvilken som helst britisk bankkonto gratis. Du vil motta sanntidsvarsler om utgifter; du kan foreta kontaktløse betalinger og bruke Apple Pay og Google Pay for mobiltransaksjoner. Det er ingen minimumsperiode du må ha denne kontoen for.

Monzo Plus: Denne mellomstore kontoen har en minimumsperiode på tre måneder. Bortsett fra alle funksjonene som er inkludert i den grunnleggende Monzo Current Account, får du også et gratis holografisk debet Mastercard. På toppen av det får du også:

• 1.00% AER / brutto (variabel) rente på saldoer opp til £ 2,000 og på vanlige innskudd i "pottene" (se nedenfor).
• Du kan ta ut opptil £ 400 i utlandet uten gebyr hver 30. dag.
• Ett gratis kontant depositum per måned i Storbritannia.
• Et gratis "virtuelt" kort - du kan ha opptil fem virtuelle kort i forskjellige farger.

Monzo Premium: Dette er Monzos dyreste konto, og i tillegg til funksjonene som er oppført ovenfor, mottar kunder også et metallfarget debet Mastercard, telefon- og reiseforsikring, rabattert tilgang til flyplassloungen, 1.5% rente AER / brutto (variabel) på saldoer på opp til 32,000 600 og på vanlige "Pot" -innskudd. " Du drar også fordel av opptil £ 30 gebyrfritt uttak utenlands hver XNUMX. dag og fem gratis kontantinnskudd i måneden i Storbritannia. Denne kontoen må holdes i minst seks måneder.

Monzo tilbyr også en Monzo Joint Account og en Monzo 16-17 Account.

Bortsett fra de ovennevnte funksjonene, tilbyr Monzo også følgende muligheter:

Money Management

Alle personlige kontoinnehavere mottar umiddelbare varsler som lar dem spore hvor de bruker og hvor mye. Som N26 kontoinnehavere, blir utgifter også automatisk kategorisert, slik at det er lettere å spore.

Lik N26sin "Spaces," Monzo gir kundene muligheten til å sette penger til side i "Potter".

Kundene kan divide betaler inn i forskjellige kategorier med personlig budsjettering. Du kan opprette egendefinerte kategorier og til og med divide enkelt transaksjoner i flere kategorier.

Monzo Plus- og Monzo Premium-kunder kan også:

• Eksporter transaksjonene deres automatisk til Google Sheets
• Spor hvordan kredittpoengene deres endres

Monzos forretningsregnskap

La oss nå sone inn på Monzos forretningskontoer. I motsetning til N26sine bedriftskontoer, er det bare to alternativer:

Monzo Lite: Dette er Monzos gratis forretningskonto, og med det mottar kunder en full britisk nåværende konto. I tillegg kan du:

• Foreta betalinger med Apple og Google Pay
• Full mobil- og nettbankregistrering
• Kontobytte hvis du flytter fra en annen bank
• Kostnadsfrie utgifter utenlands
• Du kan administrere de planlagte betalingene dine
• Tilgang til avanserte sikkerhetsfunksjoner
• Du kan betale med sjekker og kontanter gratis
• Et rullestein- eller skifergrått debetkort
• Gratis og øyeblikkelig pengeoverføring til britiske banker
• Digitale kvitteringer
• Øyeblikkelige varsler
• Potter (det samme som kundene får personlig konto)

Monzo Pro: I tillegg til alle funksjonene som er oppført ovenfor, kan du opprette, sende og spore fakturaer og sette av penger i "skattepotter" for når det er selvangivelsestid. Du kan også integrere med regnskapsprogramvare, inkludert Xero, QuickBooks og FreeAgent. Du får også gratis tilgang til Xero de første seks månedene, opptil to kontobrukere for Ltd-selskaper, samt eksklusive tilbud.

N26 vs Monzo: Kostnadene deres

Vi har allerede snakket om hvilke kontoer som er tilgjengelige med N26 og Monzo. Nå er det på tide å dykke ned i hvor mye disse vil sette deg tilbake:

N26

• Standardplanen og forretningsplanen er gratis.
• De N26 Smart og Business Smart-plan koster €4.90/måned.
• N26 YOU og Business You-pakken koster €9.90 per måned.
• N26 Metal og Business Meta-programmer koster €16.90 i måneden.

N26 tilbyr gratis standardlevering med ditt første kort etter åpning av konto eller oppgradering. Hvis du vil ha ekspresslevering (som tar opptil 3 virkedager), påløper det en ekstra avgift på € 20.

Også, hvis du går over din gratis minibankuttak, blir du belastet € 2, på toppen av 1.7% transaksjonsgebyr.

Monzo

Monzo Strøm og Monzo Lite er tilgjengelig gratis. Dette er de grunnleggende personlige og visittkortene, men du kan bare ta ut opptil £ 200 gratis i utlandet før du blir belastet med et gebyr på 3% på uttakene dine. Du blir også belastet £ 1 når du setter inn på kontoen din via en av de 28,000 XNUMX PayPoint som er plassert over hele Storbritannia.

Monzo Pro og Monzo Business Pro: Denne kontoen koster £ 5 per måned, men du betaler ikke gebyrer for uttak i utlandet opp til £ 400. Du får også et gratis britisk kontantdepositum. Denne kontoen krever imidlertid at du registrerer deg i minst tre måneder.

Monzo Premium: Denne kontoen gir deg £ 15 per måned. Du betaler ikke gebyrer for internasjonale uttak opp til £ 600. Du får også fem gratis kontantinnskudd hos PayPoint over hele Storbritannia. Du må imidlertid registrere deg i minst seks måneder.

Frakt din Monzo kortet er gratis i Storbritannia og koster £ 30 for internasjonal levering.

N26 vs Monzo: Kundestøtte

Når penger er en del av samtalen, kan det ikke være noen usikkerhetsmomenter. Så, hvor godt utstyrt er N26 og Monzo når det gjelder å håndtere dine spørsmål og bekymringer?

N26

Du kan ta kontakt med N26 25/7 via live chat på nettsiden deres eller i appen. Med en premiumkonto blir også telefonstøtte tilgjengelig, og har du metallkort får du tilgang til prioritert støtte på en dedikert hotline.

Eller hvis du foretrekker å gå ned på selvhjelpsruten, N26 har et online hjelpesenter hvor du finner svarene på de vanligste spørsmålene deres.

Monzo

Monzo tilbyr også et online hjelpesenter med selvhjelpsressurser delt inn i kategorier som kriser, kontoen din, mobilbetalinger, potter og budsjettering, kassakreditt, etc.

Alternativt kan du kontakte Monzos supportteam i appen via live chat eller på telefonen. Live chat er tilgjengelig 24/7!

N26 vs Monzo: Vår endelige dom

N26 og Monzo tilby praktiske tjenester for de som ønsker å budsjettere og spare penger via smarttelefonens bekvemmelighet.

Når det er sagt, totalt sett, N26 er det rimeligere reisekortet med mindre transaksjonsgebyrer ved uttak i utlandet. De tilbyr også en desktop app, som kan appellere til mer tradisjonelle bankbrukere som ønsker bankfleksibilitet med både smarttelefoner og desktops.

På den annen side har Monzo kanten når det gjelder å tilby felles kontoer og renter på sparepengene dine. Når det er sagt, er deres utenlandske uttaksrater ikke så billige.

Til slutt er plasseringen din en annen stor faktor å vurdere. Monzo betjener britiske statsborgere, mens Storbritannia ikke er dekket av N26 det hele tatt. N26, derimot, er utrolig populær i resten av Europa.

Nå er vi ved slutten av denne anmeldelsen, fortell oss hvilken side av saken N26 vs Monzo-debatt du faller på i kommentarfeltet nedenfor! Eller vurderer du at en av deres konkurrenter liker Revolut, Starling Bank, eller Monese? Uansett, fortell oss alt om det – vi ser frem til å høre fra deg snart!