Worldpay Review - Komplett digitalt betalingsøkosystem?

Denne gjennomgangen fra Worldpay evaluerer hele økosystemet for betalingsøkonomi fra Worldpay - den diskuterer dens funksjoner, funksjonaliteter, priser og mulige ulemper.

For ikke så lenge siden sto kort i sentrum for digitale betalinger. Vi nevnte Visa og MasterCard hver gang vi diskuterte papirløse transaksjoner.

Så selvfølgelig begynte jeg å undersøke et bredt spekter av tilsynelatende ideelle betalingsprosessorer. Ganske mange fanget oppmerksomheten min, inkludert Worldpay.

Worldpay Review: Oversikt

Worldpay har eksistert i aldre - siden 1989 da det ble kjent som Streamline. Faktisk var selskapet blant de viktigste pionerene innen elektroniske betalinger tilbake i 1994. Det var den første leverandøren av betalingstjenester på dette rommet.

Vel, den har tålt tidens test siden den gang, takket være det stadig skiftende betalingsøkosystemet. Men den har også opplevd sin rettferdige andel av utfordringer da den skiftet fra en eier til en annen.

I dag eies Worldpay av Vantiv- og er anerkjent som en betalingsløsning som gir alle typer virksomheter solide betalingsbehandlingsløsninger som kan tilpasses for å passe til deres dynamiske miljøer.

Nå høres det interessant ut. Så la oss finne ut mer.

Denne gjennomgangen fra Worldpay evaluerer hele økosystemet for betalingsøkonomi fra Worldpay - den diskuterer dens funksjoner, funksjonaliteter, priser og mulige ulemper.

Worldpay Review: Funksjoner

Betalingsmåter

Worldpay er tilsynelatende ikke sjenert over betalingsbehandlingen. Det går hele ni meter ved å tilrettelegge for flere betalingsmåter på en plattform.

Dette betyr selvfølgelig at det driver mange typer virksomheter – fra små startups til store bedrifter - hvorav hoveddelen kommer med varierende driftssystemer.

Hvis du for eksempel har supplert e-handelssiden din med en offline fysisk butikk, kan du utnytte Worldpay til behandling av salgssteder.

Og vet du hva? Utvelgelsesprosessen slutter ikke der. Det er fortsatt mange POS-løsninger som tilbys av Worldpay, optimalisert for forskjellige typer butikker og kunder.

Selv om tradisjonelle detaljhandlere vil fungere ganske bra med benkeplater av POS-systemer, for eksempel vil frilansselgere foretrekke å ta i bruk trådløs mobil-POS. Noen av de viktigste funksjonene de vil ha, inkluderer innebygd kvitteringsutskrift, integrerte PIN-pads og EMV-kompatibilitet.

For å fullføre det, kan Worldpays POS-systemer sømløst integreres med de vanlige POS-rammene som de fleste butikker for tiden utnytter. Følgelig er bedriftseiere i stand til å etablere godt strømlinjeformede betalingssystemer.

Høres bra ut. Men trenger du å ha en fysisk butikk for å utnytte Worldpays POS-terminaler?

Det viser seg at Worldpay også søker å støtte offline-selgere som ikke nødvendigvis eier fysiske butikker. Den gir en virtuell terminal i forbindelse med Authorize.Net, som egentlig kjører på nettbrett eller PC.

Med en virtuell terminal kan du godta betalinger både personlig og eksternt - med nettbrettet ditt som en POS-terminal.

Og det er ikke alt. Worldpay tilbyr ekstra fleksibilitet gjennom et bredt spekter av mobile betalingsløsninger. Du kan selge og behandle betalinger fra alle de primære kreditt- og debetkortene hvor som helst når som helst. Dette øker ikke bare den samlede konverteringen, men minimerer også betalingshåndtering og regnskap på kontoret betydelig.

Og snakk om back-office-regnskap, er det ganske interessant at Worldpays betalingsøkosystem også omfatter både ACH-behandling og eCheck-betalinger. Løsningen hjelper deg med å takle hodepine ved å håndtere tradisjonelle sjekker gjennom sanntidsautorisasjoner og enkel betalingsadministrasjon.

Følgelig drar bedriften din fordel av reduserte sjekkbehandlingskostnader, færre returnerte sjekker, pluss lavere risiko for sjekkbedrageri.

Så til slutt, betalingsmodusen som Worldpay er tilsynelatende kjent for online kredittkortbehandling.

Faktisk er denne kanalen ganske mangfoldig. Plattformen fusjonerer mer enn 150 forskjellige internasjonale valutaer og overfører dem i USD, dekker mer enn tjue internasjonale oppgjørsland og støtter et tilsvarende antall hjemmehørende land.

Verdiskapende tjenester

Betalingsbehandling er bare ett sett med Worldpayfunksjonalitet. Det gir også en rekke verdiøkende tjenester, som er nyttige når du trenger å øke virksomhetens prosesser.

Utskifting av utstyrstjeneste er for eksempel ganske pålitelig når enheter går i stykker eller blir skadet. Etter å ha betalt en månedlig avgift, garanterer Worldpay rask levering av ekstra sjekklesere, PIN-pads, skrivere eller terminaler i tilfelle brudd.

Fotorettigheter: iStock

Annet enn det, Worldpay kommer også med funksjoner for å lage og tilpasse gavekort - i tillegg til gavekortbehandlingsfunksjonen.

Vel, det er mange mulige måter å utnytte denne bestemmelsen på. Og det sier seg selv at det ville være en kreativ måte å nå ut til potensielle kunder, og deretter promotere virksomheten din.

Husk å ikke glemme de andre verdifulle kjøperne mens du er inne på det. Jeg snakker om gjentatte kunder - som kan være din største inntektskilde. For å hjelpe deg med å utløse mer salg tilbyr Worldpay lojalitetskort som en måte å belønne returkundene dine. Du kan til og med justere dem deretter, og deretter overvåke deres påfølgende suksessrate.

Så gjett hva? Det viser seg at du også kan dra nytte av Worldpay for å sikre deg ekstra virksomhetsfinansiering. Plattformen har koblet seg opp med CAN Capital for å gi selgerfinansiering på mellom 2,500 dollar og en halv million dollar uten planlagte månedlige betalinger.

Enda mer overraskende er det faktum at denne kapitalen aldri er knyttet til personlig sikkerhet, og at søknadsprosessen er helt gratis.

Sikkerhet

For omtrent 10 år siden, Worldpay ga nyhetene av alle gale grunner. Det var et ganske alvorlig sikkerhetsbrudd, som utsatte mer enn 1.5 millioner brukere. Følgelig ble millioner av dollar stjålet av cyberkriminelle som senere ble arrestert og siktet.

Riktignok er dette den typen ting som vil gi deg frysningen. Men la oss se på den lyse siden her et øyeblikk.

På den tiden ble Worldpay eid og administrert av Royal Bank of Scotland. For tiden, men som vi allerede har etablert, er Vantiv mesterkokken her. Og det har implementert en rekke bemerkelsesverdige sikkerhetsfunksjoner.

For å forhindre at en lignende gruppe hackere stjeler kortinformasjon, implementerer den punkt-til-punkt-kryptering under overføring av data fra din ende til sentralprosessoren. Deretter genererer det tilfeldig tokens gjennom en prosess kalt tokenization- for å maskere de tilsvarende kredittkortopplysningene.

I tillegg til dette er alle betalingsterminaler fra Worldpay-kort EMV-kompatible. Dette hjelper butikkeiere bare med å behandle ekte kort mens de unngår potensielle forfalskninger som brukes av svindlere.

Greit nok. Men la oss innse det - maksimal beskyttelse er ikke mulig uten sikkerhetsprotokoller som gjelder begge veier. Slutten av systemet bør også ha sitt sett med pålitelige sikkerhetsfunksjoner.

Det er i grunnen hvorfor Worldpay ivaretar systemet sitt ved å bare jobbe med PCI-klagebrukere.

Nå, for å hjelpe deg med å oppnå og opprettholde PCI-overholdelse, fortsetter Worldpay å legge OmniShield Assure-programmet til listen over tilbud.

Vel, dette støter opp den månedlige avgiften, men det kommer med betydelige beskyttelsesfordeler. I tillegg til å gi jevnlige skanninger for å vurdere potensielle sikkerhetsproblemer i datasikkerhet og generell overholdelse av PCI, reduserer programmet mulige bruddskonsekvenser med en relevant ansvarsforsikringsdekning.

Analytics

Worldpay er avhengig av en analytisk motor kalt Vantiv IQ, som bruker flere verktøy for sporing og vurdering av betalingsdata. Følgelig får du informative rapporter som vil gi betydelig innsikt for kalkulert beslutningstaking.

For det første gir systemet viktige rapporter om kredittkortbehandling, som dekker både historiske og aktuelle detaljer. I tillegg til håndtering av unntak, er du i stand til å trekke detaljer om mulig svindel, gebyrer som belastes, styring av utveksling, avstemming og mer.

Vel, det dekker stort sett betalinger. Men det er ikke alt. Vantiv IQ sporer også individuelle kunder for å generere tilsvarende handlingsvennlig innsikt. De påfølgende rapportene, som er tilgjengelige mens du er på farten, inneholder transaksjonsdetaljer, inkludert beløp brukt av ulike kunder, kjøpsfrekvens og kjøpte varer.

Ellers kan du kapitalisere på Worldpaysin partner Paziens holistiske analysemotor for å vurdere og etablere verdifull innsikt fra all betalingsinformasjonen din, på tvers av alle kanalene, på én sentral plattform. Dette vil hjelpe deg med å oppdage flere muligheter for sekundære betalingsmåter, redusere transaksjonskostnader og øke antallet transaksjoner.

Hvis alt viser seg å være for tungvint, har du muligheten til å stole på Worldpays eksperter. Deres rådgivende tilnærming skal hjelpe deg med å se ting fra et strategisk perspektiv - for så å øke markedsandelen, og øke den totale konverteringen.

Oversikt over funksjoner

• Flerkanalsbetalinger
• Handlekurver
• Hostede betalingssider
• Gjentatte betalinger
• Virtuell terminal
• Salgssted for mobil og nettbrett
• Integrert salgssted
• Kredittkortmaskiner
• Mobil lommebøker
• Alternative betalinger
• Kortbetalinger
• Ach sjekk transaksjoner

Worldpay Review: Prising

Dessverre vil du ikke finne en standard prisplan som gjelder alle virksomheter på Worldpays hovedside. Beløpet du ender med å betale avhenger av butikkens beliggenhet, virksomhetsoppsett og størrelse, pluss løsningene du tar i bruk.

For å behandle kredittkorttransaksjoner på en UK-basert app eller nettsted, for eksempel, gir den britiske versjonen av Worldpay deg to alternativer:

• Et fast månedlig gebyr på £ 19.95, pluss 2.75% av verdien av transaksjonen på kredittkort, og 0.75% på debetkort.
• Et pay-as-you-go-system, som i utgangspunktet belaster 2.75% pluss £ 0.20 på både kredittkort- og debetkorttransaksjoner.

Den amerikanske versjonen, derimot, belaster:

• Minst 2.25% pluss 0.10 dollar for korttransaksjoner i butikken
• Minst 2.7% pluss 0.30 dollar for netthandelskorttransaksjoner

Ikke så billig, ikke sant? Vel, det er håp. Det viser seg at du kan sikre deg et bedre tilbud når du kontakter Worldpays salgsteam. Faktisk oppfordres potensielle brukere til å søke tilbud i tråd med deres spesifikke betalingsbehandlingsbehov.

Når det er sagt, kan du forvente å betale en månedlig avgift basert på løsningene bedriften din vedtar pluss det tilsvarende antall tilbakeførsler.

For en standard liten bedrift med bare to tilbakeføringer per år, vil de gjennomsnittlige månedlige avgiftene være rundt $ 20 per måned - for PCI-overholdelsesstøtte og tilbakeføringsrater. I utgangspunktet, jo høyere tilbakeføringsfrekvens, jo mer bør du forvente å betale for å bruke tjenesten.

Her er en oversikt over de månedlige avgiftene for å hjelpe deg med å forstå kostnadene:

• Et månedlig tilbakeføringsgebyr på mellom $ 7.50 og $ 40- Bedrifter som er heldige nok til å operere uten tilbakeførsler, betaler $ 7.50 per måned. Deretter vil en eller to tilbakeføringer få deg til å betale $ 10, mens tre eller fire oversettes til $ 15 per måned, og så videre til det treffer $ 40 for bedrifter med 22 til 25 tilbakeføringer årlig. Alt høyere enn det på tolv måneder belastes $ 25 for hver tilbakeførsel.
• PCI-støtteavgift på $ 9.95 per måned.

Annet enn det er det visse avgifter som vanligvis pålegges etter spesifikke tilfeller. De inkluderer:

• PCI-avviksgebyr på $ 19.95 for hver måned som ikke overholdes
• $ 15 for mangel på tilstrekkelige midler på bankkontoen din når Worldpay prøver å ta ut et gebyr.
• Innhentingsgebyr på $ 2.50 hver gang en kundes bank søker tilleggsdokumenter for en viss kostnad. Dette gjelder normalt før du starter en tilbakeførsel.

Worldpay Review: Hvem bør vurdere å bruke Worldpay

Nå har du sannsynligvis lagt merke til den mest fremragende ulempen her. Worldpays nettsted er ganske forvirrende, og Vantiv gjør bare ting verre ved å blande hovedsiden sin med Worldpay'S.

Prisstrukturen er også betydelig uklar, og det vil ta deg ganske lang tid å sammenligne de tilsvarende løsningene.

Så langt har de fleste av klagene som ble reist av brukerne, hatt dårlig kundeservice, selv om jeg hadde det ganske lett å få kontakt med supportpersonalet.

Alt i betraktning er imidlertid Worldpay en ganske pålitelig fleksibel betalingsløsning for små, mellomstore og store bedrifter. Teamet bak det trenger bare å forenkle nettstedet, forbedre kundestøtten og voila!