Square Capital Gjennomgang (juli 2021): Enkle næringslån

Å drive en virksomhet er dyrt.

Selv om du har de opprinnelige kontantene du trenger for å etablere selskapet ditt, kan det hende du må benytte deg av litt ekstra kapital etter hvert som din virksomhet vokser, slik at du har råd til å dra nytte av nye muligheter.

Så, hvor kan bedriftseiere gå for å få tak i de ekstra kontantene?

For de fleste små bedrifter vil det eneste alternativet være et forretningslån. Hvis du noen gang har prøvd å søke om smålån før, vet du hvor tøft det kan være. Banker og kredittforeninger stoler ikke alltid på bedrifter, spesielt når en oppstart er liten eller ny.

Heldigvis, hvis du allerede har en historie som bruker Square, En av de mest populære POS-systemer på markedet, kan du vurdere å henvende deg til dette selskapet for støtte i stedet.

Square nylig kom seg inn i verden av forretningslån med “Square Capital».

Med Square Capital, kan selskapene få tilgang til bedriftsfinansieringsløsningene de trenger for å hjelpe deres satsing å vokse, uten å måtte bekymre deg for enorme renter eller avgifter.

Fascinert?

Les gjennom vår Square Capital gjennomgang for å finne ut mer.

Hva er Square Capital?

hva er square capital

Square er en av verdens mest populære POS-leverandører for dagens bedriftseiere.

Selskapet ble lansert med et oppdrag å gi selskaper og tjenesteleverandører de lett tilgjengelige transaksjonssystemene de trengte for å drive popup-butikker, butikksteder og restauranter over hele verden. Med square, kan du få de daglige betalingene du stoler på fra kundene dine uten å måtte bekymre deg for altfor komplisert teknologi og verktøy.

Square var et av de første selskapene som lanserte et bredt utvalg av mobilvennlige betalingsløsninger for moderne leverandører, inkludert en EMV-kompatibel chip-leser for kreditt- og debetkort.

Square gir også brukere tilgang til ting som sin egen mobile lommebok, digital lagerstyring og mer. Som en pioner innen sitt felt er det ingen overraskelse Square bestemte seg for å utvide eventyrene sine innen betalingssystemer ytterligere, ved å gå inn i verden av forretningslån og virksomhetsfinansiering.

Så hva i all verden kan du forvente av a Square Capital lån, og hvor gunstige er disse finansieringsalternativene for bedriftseiere?

I 2014, Square begynte å eksperimentere med finansieringsalternativer i form av kjøpsmessige forskudd - en type ikke-lånefinansieringsalternativ hvor Square samlet inn betalte skyld ved å trekke en prosentandel av hvert av salget ditt.

Mobil POS konverterte nylig sine Square Capital produkt til en "lånetjeneste". I praksis er imidlertid gebyrene og betalingsstrategien nøyaktig den samme som de var før. Til syvende og sist får du fremdeles et kontantforskudd fra selgeren det kommer bare med "lånetittelen".

Square CapitalPriser og avgifter tilpasses alt etter ditt daglige kortsalg over Square POS system (les vår Square POS gjennomgang). Dette betyr at du må være en handelsmann med Square for å få tilgang til tilbudet om arbeidskapital. I tillegg må alle lån betales innen maksimalt 18 måneder.

Square Capital Gjennomgang: Kvalifisering

En av de viktigste tingene du må vurdere når du velger et "arbeidskapital" -alternativ for bedriftslånet ditt, er hva slags kvalifikasjonskrav selskapet har på plass.

Som nevnt ovenfor, den mest kritiske begrensningen for Square Capital er at den bare er tilgjengelig for selgere bruke Square POS. Du kan kanskje snike deg inn i systemet hvis du bruker en POS som har et partnerskap med Square merkevare også.

Fordi Square allerede har en betalingsbehandler å tilby selgere, er den i en utmerket posisjon til å samle inn og behandle informasjon om forretningsøkonomien din. Hvis du allerede er registrert med Square, det betyr også at du ikke trenger å bekymre deg for en komplisert tilbakebetalingsprosess eller langvarig lånesøknad.

Square Capital tar en unik tilnærming til lån til små bedrifter ved ikke å la brukerne søke om sine egne kontanter. I stedet utvider selskapet et tilbud til deg hvis du er aktiv på Square selgertjenesteplattform, og du tjener nok penger.

If Squarealgoritme liker det den ser når den ser på kontantstrømmen og det typiske kortsalget, så vil den legge til et tilbud på et lån til Square dashbord. Hvis du ikke har et tilbud på dashbordet ditt, kan du ikke få lån - det er så enkelt som det. Dette reduserer mengden avslag som Square må gi ut til selskaper som ikke er kvalifisert for Square capital låne.

På den annen side, hvis du får tilbudet og velger å akseptere, vil midlene bli sendt direkte til kontoen din - ofte i løpet av noen få timer. For øyeblikket er det veldig lite informasjon tilgjengelig om hvordan Square bestemmer en selgers kvalifisering for Square Capital.

👉 Vi kan imidlertid anta at selskapet ser på ting som:

  • Ditt samlede aktivitetsnivå på Square POS
  • Behandlingsvolumet ditt (produkter og tjenester)
  • Hvor ofte du bruker Square
  • Ditt forhold mellom retur og nye kunder
  • Veksten i selskapet ditt
  • Antall tilbakeførsler du har å gjøre med

square capital fakta

Interessant, Square Capital ser ikke ut til å undersøke kontoutskriftene eller kredittpoengene dine når det gjelder å tilby deg et bedriftslån. I likhet med de fleste finansieringsløsninger som gir alternativer for kontantforhånd, vil din generelle suksess som bedriftseier, og mengden kortsalg du gjør, være langt viktigere for Square enn din kredittopptjening

Dette betyr at så lenge du tjener en relativt konsistent inntekt fra kundene dine med Square POS, bør du ikke ha et problem med å motta penger - selv om du ikke har den beste kreditten. For mange selskaper, SquareSøknadsprosessen vil være et mye mer tiltalende alternativ til det vanlige kortsiktige lånet.

Square Capital Gjennomgang: Finansieringsprosess

Ok, så Square liker det den ser på selgerkontoen din og plasserer et lånetilbud på dashbordet ditt.

Hva skjer da?

Du burde ha et innblikk i hvor mye Square anser deg kvalifisert til å låne i form av tilbudet ditt. Du trenger ikke å godta hele beløpet hvis du ikke vil. I stedet kan du se på ulike alternativer opp til grensen, og se hvordan gebyrene, rentene og tilbakebetalingsvilkårene ser ut for hvert tilsvarende lån. Småbedriftslån kommer i mange forskjellige former og størrelser; det faste beløpet du trenger fra leverandøren din, vil avhenge av hva du vil oppnå med kapitalen din.

Hvis du liker det du ser når du blar gjennom kapitalalternativene dine, kan du klikke på "godta" på lånetilbudet ditt. Sånn som det er nå, Square kan be deg om noen få dokumenter for å bevise identiteten din og vise at du eier virksomheten din.

Prosessen er ganske grei:

square capital finansieringsprosess

Når du har sendt inn søknaden din, vil Square Capital teamet vil godkjenne forespørselen din innen tre dager og sette inn pengene dine på bankkontoen din. Dette betyr at du ikke nødvendigvis vil få et engangsbeløp på bankkontoen din neste virkedag. Imidlertid sammenlignet med mange andre kortsiktige låneleverandører, Square er ganske rask til å gi deg pengene du trenger.

Ett problem? Hvis du avviser et lån som er utvidet til deg, og du bestemmer deg for at du vil ta ut kapitalen med Square senere har du ikke mange alternativer. Det er ingen måte å avgjøre om du skal motta et nytt tilbud, og du kan ikke akkurat stole på å få finansiering med Square når du trenger det mest. Square er ikke som andre forretningslångivere hvor du bare kan gå og søke om et lån når du vil. Du må vente på Square å komme til deg.

I tillegg, selv etter at du har blitt godkjent for et lån og du har fått tilbudet sendt til siden din, er det alltid en sjanse for at du kan bli avvist når du “godtar” lånet. Dette kan skje hvis Square ser noen uvanlig oppførsel på kontoen din, som for eksempel en endring i antall kunder du får. Hvis Square er bekymret for at den årlige inntekten din ikke kommer til å oppfylle de opprinnelige anslagene, da kan det hende at det ikke gir deg en forretningsgrense, selv etter at du opprinnelig har tilbudt et tilbud.

Square Capital Gjennomgang: Vilkår og avgifter

Som nevnt ovenfor, Square Capital er litt uforutsigbar når det gjelder ting som vilkår og avgifter, fordi lånet ditt er basert på selgerkontoen din og din årlige inntekt.

Imidlertid, hvis du låner ut mellom $ 500 og $ 250,000 fra Square, kan du forvente å bli bedt om å betale pengene tilbake innen 18 måneder, og det vil ikke være noen opprinnelsesgebyr å bekymre deg for. Når det gjelder lånealternativer, Square er ganske fleksibel, og informasjonen som kreves for søknaden din er relativt begrenset.

Avgjørende, Square bruker heller ikke "renter" i konvensjonell forstand.

I stedet Square tjener penger på sine virksomhetslån ved å be deg om å betale en engangsavgift kalt en "faktor rate", som du betaler tilbake gradvis i løpet av lånets løpetid. Du vil ikke kunne spare litt ekstra penger ved å betale lånet ditt tidlig på denne måten - men det er ikke for mye av et problem for noen selskaper. For kortsiktige lån er faktorrentealternativet en utmerket måte å håndtere utlån på.

Ifølge undersøkelser av Wall Street Journal, "faktorrater" som Square tilbudene er vanligvis mellom 1.10 og 1.16, avhengig av selgerbakgrunn og lånebeløp. Dette betyr at du betaler opptil $ 1.16 tilbake for hver dollar du låner. Det er best å sjekke tilbakebetalingsbeløpet ditt før du forplikter deg til lånet ditt Square, for sikkerhets skyld. Du vil ikke ende opp med en kredittgrense som koster deg mer enn du tror.

I tillegg har du muligheten til å foreta ytterligere betalinger og kvitte deg med lånet ditt når som helst. Dette tar æren av deg, men det gir ingen andre store fordeler. Du trenger heller ikke å tilby noen sikkerhet for et lån på opptil $ 75,000 med Square Capital - men du blir bedt om å bruke et teppepant hvis du låner mer enn det.

Selv om det ikke er noe spesifikt "begrep" på lånene du får med Square Capital, må du betale hele beløpet innen 18 måneder. Generelt, Square vil sette opp betalingssatsen slik at du skal få alle pengene betalt tilbake innen ett år, men du kan justere tilbakebetalingen om nødvendig.

square capital Payback

Noen selskaper vil elske Square Capitalsin finansierings- og tilbakebetalingsmodell. Det betyr at du ikke trenger å bekymre deg så mye for renter, fordi det bare er et teppegebyr. I tillegg trenger du ikke å holde rede på tilbakebetalingen, fordi Square tar dem automatisk fra salget du gjør. Square tar en alternativ vei til reglene og begrensningene ved tradisjonelle lån, og gir virksomheten muligheten til å få tilgang til kontanter for bedriftens vekst uten å bekymre seg for mye om tilbakebetalingsbeløpet eller personlig kredittpoeng.

En annen betydelig fordel med Square Capitaltilbakebetalingsplanen er det faktum at den justerer betalingene dine i henhold til innkommende kontanter hver måned. Hvis du har en treg måned og ikke tjener mye, Square vil justere betalingene dine basert på en prosentbasert plan og flytte noen av kontantene du skylder til en annen høyere betalende måned.

Du kan til og med sette opp en forskuddsbetalingsstrategi i henhold til dine forretningsbehov, slik at du kan betale gjelden på din Square konto på et tidspunkt og tempo som passer deg. Som fleksibel utlån går, Square salgssted er et av de beste alternativene for de kortsiktige lånene du kan trenge når bedriften din vokser.

Square Capital Gjennomgang: Fleksibilitet

Hvis du er bekymret for at du ikke vet nok om Square Capital for å hoppe rett inn i et nytt lån hos selskapet, kan du sjekke ut Square Capital Support Center for å finne ut mer. Imidlertid er det ikke mye dokumentasjon tilgjengelig på Square nettsted for å komme i gang. Hvis du ikke allerede vet mye om ting som faktorrater og kjøpsmessige forskuddstrategier, kan du føle deg litt forvirret. Informasjonen på SquareNettstedet er så begrenset at du kanskje må spore opp hjelp på forum og sider på sosiale medier i stedet.

Mysteriet rundt Square capital er veldig uvanlig, da de fleste ting du finner på din Square kontoen er veldig enkel å få tilgang til og forstå. Alt fra å administrere kredittkortsalg til å få tilgang til kontanter neste virkedag er ganske greit med Square, men det er veldig tydelig at selskapet nettopp har kommet i gang med kontantforskudd.

Det er stor forskjell mellom Squaresin tilnærming til finansiering og hva slags veiledning du vil få hvis du går med et merke som har mer bakgrunn i feltet, som Kabbage eller Celtic bank. Imidlertid vil ikke alle leverandører med mer kulturarv gi deg de samme alternativene når det gjelder forskuddsbetalinger, og muligheten til å overse din personlige kredittpoeng for det nye lånet ditt.

En ting som er verdt å merke seg er at du må bruke pengene dine til forretningsformål - men Square legger ikke for mange begrensninger på hvordan du styrer økonomien din. Du kan søke om lån til alle formål etter at kapitalen er tilbudt.

👉 Noen av måtene Square anbefaler at du bruker kreditten din:

  • Behandle lønn
  • Investere i ny teknologi
  • Ledende biler og utstyr
  • Ansette nye ansatte
  • Håndtere forretningsgjeld
  • Innkjøp av nytt utstyr
  • Utvid produkt- eller tjenesteporteføljen din

Du bestemmer deg imidlertid for å bruke lånet ditt, Square vil vurdere bakgrunnen din og sette opp en tilbakebetalingsstrategi som passer for deg basert på din månedlige inntekt. Det er en veldig fleksibel og grei prosess - selv om selve handlingen om å bli godkjent for en Square Capital lånet er ikke så enkelt som det kunne være. Når du låner penger fra et selskap som Square som bevisst tar en alternativ tilnærming til den for tradisjonelle långivere, er det sikkert noen hikke underveis.

Hvis du trenger hjelp til å håndtere ethvert aspekt av din Square Lån, du kan gå til "Capital" -fanen på din Square POS dashbordet. Derfra kan du sjekke hvor mye du fremdeles skylder, og gjøre tilbakebetalinger hvis du vil komme ut av gjeld raskere.

Square Capital Gjennomgang: Kundeservice

Kundestøtte er en avgjørende ting å vurdere når du jobber med långivere i et hvilket som helst miljø. Det er imidlertid spesielt viktig å sørge for at du har et kundesupportteam du kan stole på når du låner penger til et forretningslån.

I løpet av årene, SquareKundeservicestrategien har møtt en del kontroverser. Bedrifter har ikke alltid følt seg sikre på det Square kan tjene deres forretningsbehov. Selskapet har slitt med å glede kundene med en ofte langsom og komplisert prosess når det gjelder å søke om hjelp. Heldigvis har Square teamet har oppdatert kundesupport drastisk de siste årene. Nå er det noen måter å komme i kontakt med Square, inkludert Facebook-meldinger, telefon, e-post, Twitter, og mer. Det er også et fellesskapsforum der du kan få støtte fra andre Square selgere og representanter.

Takket være utmerkede oppgraderinger i kundeservice, og det faktum at Square Capital tilbyr en så enkel og fleksibel finansieringskilde for bedrifter i alle størrelser, Square har begynt å samle mange positive attester fra kunder de siste årene. Du kan finne mange glade anmeldelser fra kunder som har brukt Square Capital løsning.

👉 I følge noen av vurderingene som vi har lest, inkluderer de største fordelene med dette alternativet:

  • Rimelige gebyrer for finansiering
  • Hands-off automatisert tilbakebetaling metode gjør det enkelt å håndtere gjeld
  • Rask tilgang til penger (men ikke alltid når de trenger det mest)
  • Praktisk utlånsprosess og enkel søknad

Det beste alternativet for å sikre at du føler deg komfortabel med å bruke Squarestrategi for virksomhet lån er å teste ut resten av Square salgsopplevelse før du setter i gang. Få en følelse av hvordan resten av Square erfaring utfører kan få deg til å føle deg mer trygg når tiden kommer til å begynne å tenke på ting som faktorrater og kontantforskudd.

Square Capital Fordeler og ulemper

👍 Pros:

  • Du trenger ikke å bekymre deg for kredittscore
  • Kort lånesøknad
  • Avgifter og priser er ganske lave
  • Ingen unødvendige tilleggsavgifter
  • Praktisk tilbakebetaling
  • Kan betale tilbake tidlig hvis du velger å gjøre det

👎 Ulemper:

  • Du må vente på et tilbud
  • Square Capital er bare tilgjengelig for Square selgere
  • Ingen måte å spare penger ved å betale tilbake tidlig
  • Neste virkedag kontant levering er ikke alltid tilgjengelig

Square Capital Spørsmål og svar

Har du fortsatt spørsmål om Square Capital?

Følgende informasjon kan hjelpe:

Q: Hva slags virksomhetslån kan Square Capital by på?

A: Squarelån er usikret opp til $ 75,000. De er en form for handelsforskudd, hvor Square tar det du skylder ut av transaksjonene dine.

Q: Gjør Square belaste gebyrer for tidlig tilbakebetaling?

A: Nei, du kan betale lånet av tidlig hvis du vil - selv om dette ikke sparer penger på renter som ved et tradisjonelt lån.

Q: Hvor mye kan du låne med Square Capital?

A: Lånebeløp for Square Capital start på rundt $ 1,000 og gå opp til $ 100,000. Beløpet du kan låne vil avhenge av hvor mye du tjener fra faste og nye kunder hver måned.

Q: Hva er den maksimale lånetiden med Square?

A: Hvis du får et lån med Square Capital, kan du låne pengene i mellom 3 og 18 måneder. Alternativet for en lengre sikt betyr at du enkelt kan håndtere større mengder kontanter og tilbakebetale dem gradvis over tid.

Q: Hvordan kvalifiserer du deg til Square Capital?

A: Square Capital er tilgjengelig for både nye og veteranbedrifter. Du trenger en konto hos Square POS handelssystem, og du trenger en kredittpoeng på minst 350. Du må også være fast bosatt i USA for å søke om et lån. Når Square tilbyr kapitalen din, må du fremlegge bevis på inntekt, førerkort eller bevis på statsborgerskap eller oppholdsdokument.

Q: Hvor lang tid tar det å få Square Capital?

A: For å få tilgang til finansiering fra Square Capital, må du vente til selskapet kommer til deg. Hvis du godtar et lånetilbud, kan du imidlertid få en avgjørelse innen en time, og lånet kan leveres til bankkontoen din innen en dag. Det kan imidlertid ta opptil 3 virkedager å få pengene du trenger inn på kontoen din.

Q: Hvor mye er de månedlige tilbakebetalingene?

De månedlige betalingene som kreves for eiere av små bedrifter som bruker Square capital vil avhenge av en rekke ting. Som du vet, Square vurderer om du er kvalifisert for et lån basert på kredittkortsalg og årlig inntekt. Jo mer du kan låne ut på grunn av et høyt antall kredittkortsalg, jo høyere blir tilbakebetalingen din. I tillegg kommer hvert nye lån med en faktorrente for å vurdere det Square vil beregne og foreslå for deg når du tilbyr lånet ditt.

Q: Er det alternativer til Square Capital?

Hvis du bestemmer deg for at du ikke vil få det nye lånet ditt med Square, så er det mange andre utlånere der ute å vurdere, inkludert PayPal-kreditt, Kabbage, tradisjonelle långivere som Celtic bank og mange flere. Ikke vær redd for å sjekke ut alle alternativene før du forplikter deg til noe fra Square.

Square Capital Gjennomgang: Bedømmelse

Hvis du er heldig nok til å være kvalifisert for finansiering fra Square Capital, så er denne løsningen en enkel, praktisk og relativt rimelig finansieringskilde for bedrifter i alle størrelser. Hvis du er en liten bedrift som ikke har opparbeidet seg en god kredittvurdering ennå, men du har mange kunder, Square Capital kan være ideelt for deg. Det er mer sannsynlig at du får det nye lånet du trenger på denne måten, i stedet for å måtte håndtere banker og kredittforeninger.

En av de største fordelene med Square Capital er hvor praktisk det er. Utlånsprosessen er nesten fullstendig automatisert, og du trenger ikke å huske å betale tilbake hver måned.

Selvfølgelig, Square Capital har noen problemer å vurdere. For eksempel er det største problemet at det ikke er noe alternativ å fylle ut en søknad når du har mest behov for finansiering. Du må vente og se om Square kommer til deg og tilbyr et lån. Hvis du har å gjøre med en situasjon der du trenger penger raskt - det kommer ikke til å fungere.

I tillegg Squareer ikke like rett frem som andre alternativer som Kabbage eller Celtic bank når det gjelder å få lån neste virkedag. Det kan ta litt tid for deg å bli vant til hvordan Square tilbyr nye lån til sine kunder. For noen selskaper, til og med PayPal-kreditt kan være et bedre alternativ.

Square Capital
Vurdering: 4.0 - Gjennomgang av

Rebekah Carter

Rebekah Carter er en erfaren innholdsskaper, nyhetsreporter og blogger som spesialiserer seg på markedsføring, forretningsutvikling og teknologi. Hennes ekspertise dekker alt fra kunstig intelligens til programvare for markedsføring via e-post og utvidede virkelighetsenheter. Når hun ikke skriver, bruker Rebekka mesteparten av tiden på å lese, utforske naturen og spille.