Wise vs Monzo: Hvilken nettbank er best?

Mobilbank og overføring av penger på nett har aldri vært mer praktisk. To populære nettbanktjenester og internasjonale pengeoverføringstjenester er Wise og Monzo. Begge tilbyr en rekke tjenester kunder kan bruke via mobilappene sine. 

Wise er i hovedsak en nettkonto som lar deg sende penger til utlandet og få betalt i forskjellige valutaer. Du kan også bruke Wise kort for å bruke i utlandet. Derimot er Monzo en fullverdig digital bank. 

Men hvordan velger du mellom de to? 

Nedenfor ser vi på prisene og funksjonene deres for å hjelpe deg med å svare på det spørsmålet. Det er mye å dekke, så la oss begynne.

Wise vs Monzo: Om Wise

Wise, tidligere kjent som TransferWise, er på hjertet, ikke en bank. Brukt av 13 millioner mennesker, er det et fintech-selskap som lar deg:

• Åpne en konto for å sende penger til utlandet
• Få betalt i flere valutaer
• Bruke Wise kort for å ta ut og bruke i utlandet. FCA (Financial Conduct Authority) regulerer det i Storbritannia. 

Lansert i 2011 i London, Wise partnere med ulike nettbanker, inkludert Monzo og N26, for å tilby kontoinnehavere billige valutaoverføringer. De Wise nettstedet har en praktisk kalkulator for utenlandsk valuta. Du legger ganske enkelt inn hvor mye du vil overføre og velger valutaen du overfører til utlandet. Deretter Wise bruker mid-market valutakurs uten påslagsgebyr. I stedet er kostnadene basert på:

• Beløpet du sender
• Valutaen du sender penger til
• Din valgte betalingsmåte 

Wise vs Monzo: Om Monzo Bank

Også basert i Storbritannia er Monzo. Lansert i 2015, har den over fem millioner kunder og tilbyr en rekke personlige og forretningsbankprodukter. Det er en app-basert tjeneste som legger vekt på åpenhet, så kundene blir aldri overrasket over skjulte avgifter. 

Totalt tilbyr den seks kontoer: 

• Nåværende konto
• Pluss konto
• Premium bruker
• Bedriftskonto
• Felles konto
• Konto for alder 16-17

Denne anmeldelsen fokuserer på Monzos nåværende konto. Selv om noen Monzo funksjoner og funksjoner er tilgjengelige for amerikanske kunder, er det først og fremst rettet mot det britiske markedet. 

Monzo tilbyr et komplett utvalg av mobilbankfunksjoner for å forenkle bank- og sparearbeidet. Du kan for eksempel følge med på sparemålene dine, lage budsjetter og bruke Monzos kostnadseffektive internasjonale overføringer og minibankuttak.

En ny funksjon som kan interessere potensielle Monzo-kunder er Monzo Borrowing. Vi vil gå inn på dette mer detaljert i prisdelen nedenfor. 

Wise vs Monzo: Wise Oversikt over priser og funksjoner

Gitt at Wise skiller seg fra Monzo ved at det ikke er en bank, det er ikke overraskende at gebyrene også er forskjellige. I tillegg, Wise dele opp tilbudet i personlige og forretningskontoer. Så la oss starte med de personlige kontoene.

Personlig

Med en personlig konto er det fire kategorier av handlinger du kan utføre:

Send penger: Prisene starter på 0.41 % for å overføre penger til utlandet. Wise sier det er 8 ganger billigere enn ledende britiske hovedgatebanker gjennomsnittlig. Du kan sende penger med Wise ved bankoverføring (fra bankkontoen din via Wise), debetkort eller kredittkort. Wise aksepterer Visa, Mastercard og noen Maestro-kort. 

Du kan også overføre/sende penger ved å bruke en PISP (Payment Initiation Service Provider). Du instruerer Wise for å gjøre en bankoverføring direkte fra bankkontoen din. På den måten trenger du ikke forlate Wise app og logg inn på nettbanken din separat. Det er like billig som en manuell bankoverføring, men ikke alle banker støtter det ennå. 

Du kan også bruke SWIFT, men banken din kan kreve et gebyr. Til slutt kan du bruke Apple Pay hvis det er aktivert på telefonen din. 

Motta og legg til penger: Du kan motta penger i AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY og USD (ikke-overført) gratis, men betalinger i USD koster 4.14 USD. 

Bruke Wise debetkort, bruke i utlandet og få kontanter i utlandet: De Wise debetkort koster £5. Hvis du tar ut mer enn £200 i måneden, belastes du 1.5 % av uttaket og 0.50 GBP per uttak. Du kan ta ut opptil £200 i måneden gratis, men bare i to eller færre uttak. Du kan bruke Wise kort i 200 land. Når du bruker kortet i utlandet, hvis du har den lokale valutaen i din Wise konto, brukes denne automatisk. Men hvis du ikke gjør det, Wise vil konvertere pengene til reell kurs for et lite utenlandsk transaksjonsgebyr på 0.35 %.

Hold penger på en konto med flere valutaer: Det er gratis å holde opptil 50+ valutaer i din Wise konto, men du belastes 0.07 % per måned på mer enn £3,000 3,000. Under £XNUMX er det gratis. I tillegg kan du holde styr på penger du sender/mottar mens de er under transport. Til slutt kan innehavere av personlige kontoer sette opp gjentakende betalinger som direkte belastninger. 

Virksomhet

Wise tilbyr også en Business-konto. Dette kan brukes til å betale ansatte i flere betydelige valutaer, administrere kontantstrøm i utlandet, opprette fakturaer og koble til Wise til regnskapsprogramvaren din. Det er rettet mot e-handelsbutikker som samler inn betalinger fra utenlandske kunder, frilansere med kunder i utlandet og folk som jobber i utlandet som ønsker å overføre penger til hjemlandet.

Bedrifter kan sende ut automatiserte massebetalinger til opptil 1,000 internasjonale ansatte. Men først må de laste opp et regneark med all nødvendig valuta- og fakturainformasjon. Etter det, Wise gjør resten. 

Hvis du driver en bedrift, kan du registrere ansatte på kontoen din. Dette gjør det mye enklere å administrere sine bedriftsbetalte utgifter. Du kan også administrere kontantstrømmen din med denne kontoen ved å bruke Wise transaksjonsfilter for å se transaksjoner per teammedlem. Du kan også angi utgiftsgrenser og laste ned erklæringer for å oppbevare.

Til slutt, Wise har en ny funksjon kalt:

Eiendeler: Her kan du bytte pengene i din Wise står for aksjer, som investerer i verdens 1,500 mest fremtredende selskaper, som Google, Tesla og Apple. Denne investerer i iShares World Equity Fund, som har hatt en gjennomsnittlig vekst på 13.39 % i året siden 2012. Fondet er i EUR, og avkastningen kan variere etter valuta. Å bruke denne funksjonen betyr ikke at du ikke har tilgang til pengene dine; pengene dine ligger bare i aksjer. Når det gjelder gebyrer, er det to på totalt 0.55 % i året (fondsgebyr 0.15 % og Wise Gebyr 0.40 %). I tillegg er det ingen handelsgebyrer eller minimumsgebyrer. 

Wise vs Monzo: Monzo Priser og funksjoner Oversikt

Som vi allerede har sagt, for denne gjennomgangen, vil vi fokusere på Monzos gjeldende personlige kontopriser. Innenfor denne kategorien er det tre brukskontoer du kan åpne:

Monzo: Dette er en gratis konto, men du blir belastet med et gebyr på 3 % hvis du tar ut mer enn £200 i måneden i utlandet. Du belastes også £1 når du setter inn penger på kontoen din via et av Monzos 28,000 XNUMX britiske betalingspoeng.

Monzo Plus: Dette vil sette deg tilbake £5 i måneden. For dette får du opptil £400 gebyrfrie utenlandske uttak, 1 % rente på saldoen din opptil £2,000, og en:

• Hologram kort
• En kreditt tracker
• Du kan se flere Monzo-kontoer fra Monzo-appen
• Del betalingene dine i forskjellige kategorier for enkelt å se hvor pengene dine går 
• Ett gratis kontantinnskudd i måneden

Vennligst merk: Det er en minimumsperiode på tre måneder knyttet til denne kontoen. 

Monzo Premium: Dette koster £15 i måneden. Du får de samme funksjonene som Monzo Plus, bortsett fra at du kan ta ut opptil £600 månedlig og gjøre opptil fem gratis kontantinnskudd. Du mottar også 1.5 % rente på saldoen din opp til £2,000, verdensomspennende reiseforsikring, mobiltelefonforsikring, rabattert tilgang til flyplasslounge og et metallkort av god kvalitet.

Med andre ord, jo mer du betaler, desto flere funksjoner låser du opp. 

Med det sagt, la oss rette oppmerksomheten mot andre aspekter ved Monzo som kan være av interesse: 

Monzo låner: Hvis du er kvalifisert, kan du få en kassekreditt på opptil £1,000 19, med 29 %, 39 % eller 10,000 % EAR, avhengig av kredittscore, som du kan se i Monzos app. Du kan også låne penger uten gebyrer for tidlig tilbakebetaling. Lån på opptil £23.9 10,000 kommer med en APR på 8.9 %, og for mer enn £XNUMX XNUMX er det XNUMX %. 

Monzo Flex: Dette er ikke et kredittkort, men snarere muligheten til å fordele kostnadene for betalinger over en bestemt tidsperiode. Hvis du er kvalifisert, kan du fordele betalingene rentefritt over tre avdrag eller ta deg god tid med 6 eller 12 avdrag til 19 % APR-representant (variabel). 

Reise med Monzo: Du kan bruke Monzo-kortet ditt hvor som helst i verden. Monzo legger ingen gebyrer til valutakursen. På samme måte utvider Monzo Mastercards valutakurs til deg uten ekstra overføringsgebyrer eller gebyrer. Så, anta at du ønsker å ta ut kontanter i utlandet i EØS (European Economic Area). I så fall er det gratis å gjøre det hvis du har Monzo som primær bankkonto eller har Monzo Plus eller Premium. Du vil bli belastet 3 % på uttak over £250 hver 30. dag hvis ikke. 

Hvis du ønsker å ta ut penger utenfor EØS, kan du ta ut opptil £200 uten gebyr, men kun hver 30. dag. Etter det vil du bli belastet 3 %. Hvis du har Monzo Plus, er det £400 gratis hver 30. dag og £600 for Monzo Premium. Igjen er gebyrene 3 % for beløp som bryter disse terskelene.

Wise vs Monzo: Sikkerhet

Wise er regulert av FCA (Financial Conduct Authority). Den har et dedikert svindelteam for å holde kontoer og penger beskyttet, og brukere mottar umiddelbare varsler hver gang de bruker Wise kort. I tillegg, Wise bruker to-faktor 3D sikker autentisering og lar deg rapportere sikkerhetssårbarheter via feilprogrammet BugCrowd. 

Derimot ble Monzo en bank i 2017. Dette betyr at FSCS (finansielle tjenesters kompensasjonsordning) beskytter pengene dine for opptil £85,000 XNUMX. Det er en statlig støttet ordning som tar sikte på å beskytte innbyggernes penger dersom banken skulle gå konkurs. 

Ytterligere Monzo-sikkerhet inkluderer umiddelbare varsler når du foretar en betaling, berørings-ID, ansikts-ID, PIN-kode eller godkjenning av fingeravtrykk for nettbetalinger. I tillegg kan du blokkere eller oppheve blokkeringen av kortet ditt, og i stedet for å bruke passord som kan hackes, sender Monzo deg e-postlenker for å logge på appen i stedet.

Wise vs Monzo: Kundeservice

Wise tilbyr et online hjelpesenter hvor du kan skrive inn søket ditt i en søkefelt for å finne svar på populære spørsmål. For eksempel kontoadministrasjon, Wises-kort, sende penger osv. Det er også et kundestøtteteam, men du må være logget på for å nå dem via telefon, e-post, Facebook Messenger, Twitter, eller Whatsapp-støtte. 

Monzo tilbyr også online selvhjelpsstøtte om emner som kontoadministrasjon, foreta en mobilbetaling, få en kassekreditt osv. Du kan også bruke nettforumet til å stille spørsmål. I tillegg er det britiske og utenlandske kontaktnumre. Til slutt kan du bruke live chat-alternativet via Monzo-appen.

Wise vs Monzo: Monzo fordeler og ulemper

La oss starte med det positive: 

Pros:

• Monzo er registrert hos Financial Conduct Authority (FCA) for å tilby innskuddsbeskyttelse
• Tjen renter (om enn minimale) på sparepengene dine
• Budsjettsporingen med de betalte kontoene er praktisk for å overvåke ditt økonomiske liv.
• Appen er enkel å bruke

Cons:

• Det er en avgift på £1 hver gang du setter inn penger
• Den månedlige uttaksgrensen på £200 når du er i utlandet virker utilstrekkelig
• Du tjener kun renter på saldoer opp til £2,000

Wise vs Monzo: Wise Fordeler og ulemper

Igjen, la oss starte med de gode nyhetene:

Pros:

• Du får tilgang til en praktisk pengeoverføringskalkulator, slik at du vet nøyaktig hva du får for pengene dine
• Du drar nytte av sanntids valutaomregningskurser
• Wise er FCA regulert
• Det er gratis å registrere seg

Cons:

• Dens primære funksjon er å sende penger til utlandet. Så du får ikke noen av de ekstra fordelene med nettbankplattformer, for eksempel budsjettverktøy og andre fordeler.

Interessert i Wise eller Monzo? 

Siden disse to tjenestene fokuserer på litt forskjellige ting, kan du kanskje se verdien av å bruke begge? 

For eksempel, Wise tilbyr utmerkede valutakurser til flere land. På den annen side er Monzo mer en bank. Som sådan kommer det med noen av fordelene som tilbys av tradisjonelle banker, for eksempel forsikring. 

Begge plattformene tar sikkerhet og åpenhet på alvor og er enkle å bruke online. Det er like enkelt på begge plattformene å se hvor mye det vil koste deg å sende penger til utlandet. 

Wise er flott hvis du reiser eller jobber i utlandet, og kostnadene er minimale eller, i noen tilfeller, gratis. I motsetning, Monzo er mye mer en britisk-basert operasjon. 

Wise er mindre en bank i tradisjonell forstand (på nett eller på annen måte), og hovedfokuset er på å kunne foreta transaksjoner mellom og i andre land. 

Hvis du velger å melde deg på noen av dem Wise eller Monzo, gi oss beskjed om dine tanker. Du kan selvfølgelig tenke på noen av deres konkurrenter, slik som Revolut or N26. Uansett, fortell oss om dine erfaringer i kommentarene nedenfor!