Revolut Business vs Starling (2023): Alt du trenger å vite

Er du ute etter en bedriftsbankkonto? Flott – fordi du er på rett sted. Denne anmeldelsen ser på to velkjente alternativer: Starling Bank og Revolut Business.

Starling er en Storbritannia-basert bank som tilbyr personlige og forretningsmessige bankløsninger, pluss lån, overtrekk og internasjonale pengeoverføringer. I motsetning, Revolut blir ofte skrevet om i forhold til sine personlige bankløsninger, spesielt når det gjelder utenlandske pengeoverføringer.

Bli med meg for et dykk inn i begge bankløsningene. Forhåpentligvis vil du på slutten av denne sammenligningen kunne finne ut hvilken (hvis noen av dem) som er best for din bedrift. 

Men hvis du er presset på tid, ikke bekymre deg; her er vår raske bunnlinje foran: 

• Begge plattformene er FCA-registrerte. 
• Begge tilbyr gratis kontoer med begrensede funksjoner, som er utmerkede utgangspunkt for nye bedrifter.
• Begge tilbyr valutaveksling/pengeoverføringer Revolut Business støtter 25+ valutaer kontra Starlings 20. 
• Begge tilbyr spesifikke kontoer for soloprenører (Starlings eneforhandlerkonto og Revolutsine tre typer frilanskontoer). 
• Begge er enkle å sette opp og gir mobilbankapper og skrivebordstilgang. 
• Revolut er best for bedrifter som ønsker å ekspandere globalt med støtte for 25+ forskjellige valutaer i over 100 land.
• Starling er best for bedrifter som leter etter en bank som tilbyr lån og kassekreditt i tillegg til sine forretningsbankkontoer. 

Med det i tankene, la oss dykke ned i kjøttet til denne Starling vs Revolut Business sammenligning:

Hva er Revolut Business? 

Revolut Business lansert i 2017, ett år etter Revolut lanserte sitt personlige bankalternativ. Revolut Business er registrert hos Financial Conduct Authority (FCA), selv om kryptovalutafunksjonen ikke er det. 

Dens viktigste USP er at bedrifter kan foreta og motta finansielle transaksjoner på tvers av 100+ land i 25+ valutaer. Revolut Business fokuserer også på å tilby én plattform for å gjøre kundene i stand til å administrere alle økonomiske aspekter av virksomheten deres.

Til slutt, ifølge sin nettsted, siden grunnleggelsen i 2015, har mer enn 10,000 XNUMX bedrifter i måneden registrert seg. Imponerende, ikke sant?

Hva er Starling? 

Som jeg nevnte i introen, Starling er en britisk registrert bank regulert av Financial Conduct Authority. Faktisk er det Storbritannias første 100 % digitale bank. Den har kontorer i London, Cardiff og Southampton og lanserte sine første kontoer i 2016. I 2021 hadde den rundt 475,000 XNUMX forretningskontoer. 

Starling tilbyr personlige kontoer, forretningskontoer, kassekreditt, lån og pengeoverføringer mellom 36 land. 

Revolut Businesssine funksjoner

Disse er delt inn i fem kategorier med en rekke funksjoner i hver: 

Godta betalinger

• Godta betalinger: Godta, gjøre opp og spore betalinger online og personlig i 25+ valutaer (med oppgjør neste dag). Det er ingen valutaomregninger (med mindre du spør Revolut å gjøre det).
• Betalingsportaler: Skreddersy nettsiden din med Revolutsine widgets og integrasjoner, herunder OpenCart, Big Commerce, Xero, Shopifyog WooCommerce. 
• Betalingslenker: Opprett og del betalingslenker (e-post, faktura og SMS) for å få betalt raskt. 
• QR kode: Lag en QR-kode for å godta personlig kontaktløs betaling via smarttelefonen din. 
• Revolut Betale: Sett opp en betalingsknapp med ett klikk på nettstedet ditt med Revolut Betale.
• Revolt Reader: Du kan ta raske personlige betalinger. Denne leseren er kompatibel med Apple Pay, Google Pay og store kreditt- og debetkort. 

Koble

• APIer: Betalte abonnenter kan bygge tilpassede integrasjoner.
• API-utbetalinger: Automatiser betalinger (for eksempel til entreprenører eller utbetaling av forsikringskrav). 
• integrasjoner: Inkludert regnskapsprogramvare som Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack og WooCommerce. 

Essentials

• kort: Avhengig av betalingsplanene dine (mer om dette nedenfor), vil du ha firmakort av metall eller plast og virtuelle kort.
• Multi-valuta konto: Overfør, veksle og motta penger i 25+ valutaer
• lag: Administrer teamutgifter i sanntid, inkludert innstilling og endring av kostnadsgrenser og autorisasjoner
• Overføringer: Godkjenn og spor alle pengeoverføringer i sanntid.

verktøy

• Analytics: Planlegg, administrer og spor utgiftene dine med en oversikt over utgiftene etter tidsperiode, teammedlem og kategori. 
• Lønn: Sett opp ansattes lønn med friheten til å tilpasse lønnsplaner per ansatt og dra nytte av automatiserte skatteberegninger. 
• Fakturaer: Opprett, send og overvåk profesjonelle fakturaer 
• Lagutgifter: Gi teammedlemmer tillatelse til å bruke utgiftskort og angi og overvåke utgifter i sanntid. 
• Betaling på forespørsel: Ansatte kan betale £1.50 (per uttak) for å ta ut en del av deres opptjente lønn.

Treasury

• Valutaveksling: Bruk Revolutsin app eller nettside for å veksle 25+ valutaer til den reelle valutakursen uten skjulte avgifter. 
• Valutaterminkontrakter: Lås valutakursen din for å beskytte deg mot valutavolatilitet i 12 måneder. Dette er tilgjengelig i USD, GBP og EUR. Sett opp utenlandske kontrakter til en maksimal verdi av £500,000 XNUMX. 
• Krypto: Kjøp Bitcoin og/eller Ether uten skjulte avgifter ved å bruke en Revolut Bitcoin-konto.

Starling Banks forretningsfunksjoner 

Starling Banks tilbyr sine bedriftskunder syv nøkkelfunksjoner:

1. Bedriftsverktøysett: Regnskaps- og bokføringsprogramvare som lar deg administrere økonomien din fra ett dashbord, inkludert opplasting av regninger, planlegging av betalinger, opprettelse og sending av fakturaer, en hendig bokføringsliste (så ingenting er glemt!), automatisert utgiftskategorisering og oppdatert -dato estimater av skatteplikten din. Du kan også beholde en registrering av merverdiavgift på transaksjonene dine og koble til HMRC for å sende inn selvangivelsen.
2. Fastrente bedriftsbesparelser: Denne nye funksjonen sikrer at du tjener 2.5 % i rente på bedriftsbesparelsene dine (med Starlings ettårige Business Fixed Saver-konto). 
3. Nettbank: Administrer økonomien din via Starling-mobilappen eller din bærbare datamaskin.
4. Mobile sjekkinnskudd: Sett inn sjekker på £10,000 5,000 eller mindre med Starling-mobilappen, med maksimalt £XNUMX XNUMX per dag. 
5. Regningsansvarlig: Sett penger til side for regningsbetalinger i en av Starlings "Sparer plass." Starling vil automatisk betale alle skyldige regninger ved direkte belastning eller stående ordre. Denne funksjonen oppdateres og synkroniseres automatisk til regnskapsprogramvaren din, som f.eks Xero eller Freeagent, via Starling's integrasjoner. 
6. Innsikt i bedriftsforbruk: Starling sporer alle kostnadene dine, anbefaler hvor du kan kutte ned, og analyserer de månedlige utgiftene dine (inkludert hva du bruker mest). Du kan også laste opp skriftlige notater og bilder av manuelle kvitteringer for å bedre administrere utgiftene dine. 
7. Bedriftsmarked: 17 integrasjoner organisert i følgende kategorier er tilgjengelige: Verktøy, HR, regnskap, betalinger, pensjoner og kommunikasjon. Eksempler på kjente integrasjoner inkluderer QuickBooks og Slack.

Andre bemerkelsesverdige funksjoner inkluderer:

• Massebetalinger: Send flere betalinger 24/7 – for eksempel ved å kjøre lønn
• Kortkontroller: Dvs administrer hva du kan og ikke kan gjøre med Starling-kortet ditt, f.eks
  • Blokker nettbetalinger.
  • Angi grenser for kontaktløs betaling på opptil £100.
  • Deaktiver kontaktløs betaling. 
• Øyeblikkelige varsler: Motta sanntids mobilvarsler hver gang penger går inn eller ut av kontoen din. 
• Sett inn og ta ut kontanter: (fra ditt nærmeste postkontor)

Til slutt er det også verdt å merke seg at Starling Bank tilbyr følgende forretningstjenester:

• Bedriftskassekreditt: Aksjeselskaper og Limited Liability Partnerships kan søke om en kassekreditt mellom £1,000 50,000-£ 1.75 XNUMX, med et XNUMX % arrangementsgebyr og en personlig garanti som kreves som sikkerhet. 
• Bedriftslån: Lån mellom £25,001 og £250,000 med et lånearrangementsgebyr på 4 %, en personlig garanti som kreves som sikkerhet, og tilbakebetalingsbetingelser på 12-72 måneder. 
• Pengeoverføringer: Send penger til 36 land i 20 valutaer, inkludert GBP, USD, EURO og Zloty, fra 30p per overføring (prisen varierer fra land til land) eller £5.50 per overføring med SWIFT. 

Revolut Planer og priser

Revolut Business planene er delt inn i to kategorier: 

1. Organisasjon
2. Frilans 

Det er fire firmakontoer:

Gratis:

• Bedriftskort i plast – opptil tre per person (avgifter kan påløpe, men disse er ikke oppført)
• Virtuelle firmakort – opptil 200 per person
• Fem gratis lokale betalinger per måned (£0.20 per transaksjon etter det)
• 1.99% kryptovekslingsgebyr
• Støtte for 150+ valutaer.
• Hold og bytt ut 25+ valutaer.
• Gratis overføringer til andre Revolut kort
• IBAN-er for globale overføringer
• Administrer gjentakende overføringer
• Lokale kontoer i GBP og EUR
• Godta innenlandske betalinger online for et gebyr på 1 % + 0.20 GBP.
• Godta internasjonale kommersielle kort for et gebyr på 2.8 % + 0.20 GBP.
• Aksepterer Revolut Betal transaksjoner for et gebyr på 1 % + 0.20 GBP.
• Bankoverføringer for £1 eller mindre
• Opprette og spore fakturaer.
• Godta personlig betaling med et gebyr på 0.8 % og 0.02 GBP for britiske forbrukerkort og 2.6 % og 0.02 GBP for internasjonale og kommersielle kort. 
• Registrer ubegrenset med teammedlemmer og tildel tillatelser.
• Administrer teammedlemsutgifter for £5/md per lagmedlem lagt til.
• 24 / 7 støtte
• Administrer lønn, med £3/mnd per teammedlem på lønnslisten.
• Appintegrasjoner (som fremhevet ovenfor)
• Nett- og mobiltilgang
• Du kan opprette betalingslenker.

Øk £25/mnd (eller opptil 24 % rabatt med årlig fakturering)

Alt over, og:

• Ett metallkort
• Ti gratis internasjonale betalinger per måned
• 100 gratis lokale betalinger per måned
• Valutakurs opptil £10,000 0.4 per måned med en påslag på XNUMX % for hver utveksling etter det
• 0.99% kryptovekslingsgebyr
• Massebetalinger
• Analytics for å spore forbruk per konto over en bestemt periode
• Belønninger for eksempel et gratis seks måneder Shopify prøveversjon og £149 kreditt med Zipcar for Business
• Business API-integrasjoner
• Valutaterminkontrakter

Skala £100/md (eller opptil 21 % rabatt med årlig fakturering)

Alt over, pluss:

• To metallkort
• 50 gratis internasjonale betalinger per måned
• 1,000 gratis lokale betalinger per måned
• Valuta opp til £50,000 0.4 per måned med en påslag på XNUMX % etter det 

Enterprise – tilpassede priser

Alt ovenfor og en rekke tilpassede funksjoner, inkludert:

• Antall metallkort
• Internasjonale betalinger
• Gratis lokale betalinger
• Valutagrenser
• Gebyrer på forbruker- og kommersielle kort og internasjonale betalinger
• Bankoverføringsgebyrer 
• Egendefinerte gebyrer når du godtar betalinger personlig
• Egendefinerte transaksjonsgebyrer for nettbetalinger (internasjonale overføringer, forbrukerkort og kommersielle kort). 
• En dedikert kontosjef

Det er tre frilanskontoer:

Gratis: 

• Et firmakort i plast
• Ett virtuelt kort
• Fem gratis lokale betalinger i måneden (£0.20 per betaling etter det)
• £3 gebyr per internasjonal betaling (påslag i helger og sjeldne valutaer gjelder)
• Støtte for 150+ valutaer
• Hold og veksle penger i 25+ valutaer
• Gratis transport til Revolut kontoer
• IBAN-er for globale overføringer
• Administrer gjentakende overføringer
• Lokale kontoer i GBP og EUR
• Godta betalinger online og personlig (avgifter de samme som de som er nevnt ovenfor)
• Opprette og spore fakturaer
• Godta betalinger på nettstedet ditt
• Opprett og del betalingslenker
• Inviter et ubegrenset antall teammedlemmer og tildel tillatelser
• 24 / 7 støtte
• Administrer lønn for £3/mnd per teammedlem på lønnslisten

Profesjonell £7/md (eller opptil 29 % rabatt hvis du betaler årlig)

Alt i Free freelancer-planen og:

• Fem gratis internasjonale betalinger per måned (gebyrer nevnt ovenfor gjelder etter det)
• 20 gratis lokale betalinger per måned (avgifter, som nevnt tidligere, gjelder etter det)
• Valutakurs opptil £5,000 0.4 per måned med en påslag på XNUMX % for hver utveksling etter det
• Massebetalinger

Ultimate £25/mnd (opptil 24 % rabatt hvis du betaler årlig)

Alt i Free and Professional freelancer-planene, og:

• Ett gratis metallkort
• Ti gratis internasjonale betalinger per måned (gebyrer nevnt ovenfor gjelder etter det)
• 100 gratis lokale betalinger per måned (gebyrer nevnt ovenfor gjelder etter det)
• Utenlandsk valuta til en grense på £10,000 0.4 per måned med en påslag på XNUMX % for hver utveksling etter det

Starling planer og priser

Starling har tre typer forretningskontoer:

Opprinnelig gratis bedriftskonto: 

For aksjeselskaper og registrerte virksomheter. 

Dette inkluderer:

• Ingen månedlige avgifter
• Ingen britiske betalingskostnader eller minibankuttak eller kortbetalingsgebyrer når du er i utlandet
• Et Mastercard debetkort
• 24/7 support via appen, telefon eller e-post
• Integrasjoner med Xero, QuickBooks og andre nyttige apper
• Seks gratis minibankuttak om dagen med en daglig grense på £300
• Gratis britiske bankoverføringer opptil £250,000 XNUMX
• Kompatibel med Apple, Google, Samsung og Garmin Pay
• Sett inn kontanter på postkontoret for et gebyr på 0.7 % (et minimumsgebyr på 3 GBP gjelder)
• Sjekkinnskudd i appen på opptil £1,000
• Send sjekker på £1,000+ med en Starling Freepost-adresse
• Se alle planlagte betalinger på ett sted
• Legg til digitale kvitteringer på kontoen din
• Internasjonale pengeoverføringer til bankkontoer i 36 land

For å oppgradere kan du tilpasse bedriftskontoen din med følgende:

• Business Toolkit for £7/md
• Euro Business-konto £2/md
• USD Business Account £5/md

Sjekk ut Starling Bank's pris side for en fullstendig oversikt over hva disse oppgraderingene innebærer.

Eneforhandlerkonto

Hvis du jobber som en enkeltperson eller en selvstendig næringsdrivende, er det to enkeltmannskontoplaner:

Original gratis konto £0:

• Ingen månedlige avgifter 
• QuickBooks, Xero, og FreeAgent-integrasjoner
• 24/7 UK-basert kundestøtte
• Øyeblikkelige varsler
• Gratis britiske bankoverføringer

Business Toolkit £7/mnd (med den første måneden gratis)

Du får alt på den originale gratiskontoen og:

• Opprette og sende fakturaer; når de er betalt, kan du matche betalingen din med fakturaen med ett enkelt klikk.
• Automatiserte utgifter og bokføring - for eksempel en slik bokføring funksjonen bruker et rødt symbol for å fortelle deg hvilken tilleggsinformasjon du trenger å registrere på transaksjoner.
• MTD-kompatible MVA-innleveringer
• Skatteanslag (bare enkeltpersonforetakere)
• Bill laster opp
• Betalingsplanlegging

Flervalutakontoer

USD- og eurobankkontoer er for øyeblikket tilgjengelige for britiske virksomheter. Disse kontoene er priset som nevnt i kostnadene ovenfor for den originale gratis bedriftskontoen. Du kan holde, sende og motta USD og Euro. Du vil også dra nytte av lokale kontodetaljer for å foreta og motta lokale betalinger gratis.

Starling vs Revolut Business: Fordeler og ulemper

Ingen anmeldelse ville være komplett uten en rask liste over fordeler, så nedenfor har jeg listet opp noen av Starling Bank og Revolut Businesssine mest bemerkelsesverdige fordeler og ulemper:

Revolut Businesssine proffer 

• Du kan overføre og veksle penger i 25+ valutaer
• Det finnes et bredt spekter av forretningskontoer, inkludert de for solooperatører
• 24/7 support for alle planholdere
• QR-kodebetalingsfunksjonen er nyttig (spesielt hvis du opererer personlig0
• Fullt FCA regulert

Revolut Businesssine ulemper

• Det er ingen mulighet til å gjøre kontantinnskudd
• Revolut tilbyr ikke kassekreditt
• Det er med 2 % gebyr for minibanktransaksjoner, uavhengig av hvilken plan du har, noe som virker bratt.

Starling Banks proffer 

• Tilgang til fullt FCA-regulert britiske bankkontoer
• Starling Spaces hjelper deg med å administrere pengene dine ved å sette av penger til regninger
• Du kan motta umiddelbare betalingsvarsler til mobilen din når kontanter flytter inn og ut av kontoen din
• Du kan søke om lån og kassekreditt (med forbehold om kontroller og godkjenninger)

Starling Banks ulemper 

• Det koster å sette inn penger.
• Større verdisjekker må bokføres.
• Du kan oÅpne bare en konto hvis du er et aksjeselskap eller LLP registrert hos UK Companies House, og alle styremedlemmer med tilgang til kontoen må være bosatt i Storbritannia. 

Starling vs Revolut Business: Min endelige dom

Så det bringer min Starling vs Revolut Business anmeldelse til slutten! Jeg håper du har en klarere idé om hva begge institusjonene tilbyr. 

I et nøtteskall tror jeg de begge tilbyr et godt utvalg av forretningskontoer (inkludert gratis alternativer). Begge er også egnet for mindre og større operasjoner. Derimot, Revolut er et mer attraktivt alternativ for alle som overfører mange valutaer på tvers av flere land. Men ønsker du kassekreditt er Starling Bank den mer passende løsningen pga Revolut Business tilbyr ikke denne tjenesten. 

Uansett hva du velger, hold øye med ekstra kostnader, les forbrukeranmeldelser og finn ut så mye som mulig før du registrerer deg. På den måten vil din eneste overraskelse være din sunne bunnlinje!

Det er nok fra meg, over til deg. I kommentarfeltet nedenfor, gi meg beskjed om dine tanker om Starling Bank og Revolut Business! Eller vurderer du en annen digital bank som Monzo? Uansett ønsker vi å høre fra deg!