Monzo vs Revolut vs Starling (2023) – The Ultimate Comparison

Når du driver en bedrift, er det siste du trenger tidkrevende prosedyrer for å administrere økonomien din. Så hvis du leter etter en passende forretningsbankkonto, er du på rett sted.

Jeg setter tre utfordrere under lupen: Monzo Business, Revolut Business, og Starling Business. 

I mellomtiden, hvis tiden presser på, og du ikke har tid til å lese hele Monzo vs Revolut vs Starling sammenligning, her er en rask bunnlinje foran:

• Alle tre bankene er Storbritannia-baserte og FCA-registrerte.
• Alle tre bankene tilbyr gratis kontoer, som er ideelle for nye bedrifter.
• Du kan overføre og veksle penger med Revolut og Starling, med Revolut tilbyr mest med 25+ valutaer, kontra Starlings 20
• Alle tre tilbyr kontoer eksplisitt designet for soloprenører.

Nå det er ute av veien, la oss gå inn på detaljene i denne Monzo vs Revolut vs Starling sammenligning:

Hva er Monzo Business?

Som introen antyder, Monzo er en fullt FCA-regulert bank i Storbritannia med kontorer i London, Cardiff og San Francisco. Monzo Business ble grunnlagt i 2015, og ble offisielt lansert i 2021, og vant Best Business Banking Provider ved British Banking Awards i 2022. 

Monzo Business er rettet mot små merker; dens kvalifikasjonskriterier skisserer at eneforhandlere og direktører i Storbritannia-registrerte og UK-baserte aksjeselskaper kan søke om en Monzo-konto. Du kan også søke hvis du er skattebetalende bosatt i Storbritannia (og ikke bor i noe annet land).

Til dags dato har mer enn en kvart million bedrifter meldt seg på Monzo. 

Hva er Revolut Business? 

Revolut lanserte sine personlige bankkontoer i 2016, og Revolut Business fulgte raskt etter et år. Det er registrert hos Financial Conduct Authority (FCA). Den har også en kryptofunksjon (denne er imidlertid ikke beskyttet).

Siden oppstarten i 2015 har Revolut nettstedet forteller oss at mer enn 10,000 XNUMX bedrifter i måneden registrerer seg for det.

Revolut'S big sell er at det tar sikte på å tilby bedrifter ett sted å administrere all sin økonomi. Det er også verdt å merke seg at selskaper kan foreta og motta finansielle transaksjoner i 25+ valutaer fra 100+ land. 

Hva er Starling Business? 

Storbritannias første 100 % digitale bank, Starling Bank, er også basert i Storbritannia, med kontorer i London, Cardiff og Southampton. Igjen, det er FCA-regulert, og dets første kontoer ble lansert i 2016. Spol frem fem år, og det var 475,000 XNUMX forretningskontoer. 

Starling-kunder kan åpne personlige og bedriftskontoer, søke om lån og overtrekk og overføre penger mellom 36 land. 

Monzo Business-funksjoner

Monzo Business tilbyr følgende syv funksjoner (tilgang som avhenger av hvilken av kontoene du åpner):

• Får betalt: Opprett og del fakturaer og betalingslenker, og godta Stripe-kortbetalinger (for 1.5 % + £0.20 per betaling). Du kan også godta betalinger via Apple Pay, Google Pay og bankoverføringer. I tillegg kan du se forfalte betalinger og betalingsforespørsler i appen. 
• Integrert regnskap: Synkroniser med FreeAgent, QuickBooks og Xero. Du kan også eksportere transaksjonene dine via CSV-, PDF- eller QIF-filer. 
• Mobil- og nettilgang: Få tilgang til kontoen din via Monzo-mobilappen eller datamaskinen din. 
• Tilgang til flere brukere: Legg til opptil to brukere til kontoen din 
• Skattepotter: Hver gang du får betalt, kan du automatisk sette en prosentandel av inntekten til side til skatt.
• Sparepotter: Tjen opptil 1.5 % AER (variabel) uten minimumsinnskudd og umiddelbar tilgang til sparepengene dine.
• 24/7 kundestøtte: Få tilgang til menneskelig hjelp 24/7 i appen, eller du kan sende e-post eller ringe supportteamet fra kl. 8 til 5

Revolut Business Egenskaper 

Revolut Business har en rekke funksjoner som faller inn i fem brede kategorier (igjen, tilgang til disse avhenger av hvilken konto du åpner):

Essentials:

• Kort: Bedriftskort av metall og plast er tilgjengelig, samt virtuelle kort.
• Multi-valuta konto: Overfør, veksle og motta penger i 25+ valutaer
• lag: Administrer teamets utgifter i sanntid, inkludert å kunne angi og endre utgiftsgrenser og autorisasjoner
• Overføringer: Godkjenn og spor alle pengeoverføringer i sanntid.

Godta betalinger

• Godta betalinger: Godta og spor betalinger på nettet og personlig i 25+ valutaer (med oppgjør neste dag). Vennligst merk: med mindre du spør Revolut for å håndtere valutakonverteringer, er dette ikke gjort for deg.  
• Betalingsport: Skreddersy nettstedets kasse med Revolutsine widgets og integrasjoner. 
• Betalingslenker: Opprett og del betalingslenker (via e-post, faktura og SMS)
• integrasjoner: Disse inkluderer Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce og OpenCart. 
• QR-koder: Godta personlig kontaktløs betaling via smarttelefonen din ved å opprette QR-koder. 
• Revolut Betale: Sett opp en betalingsknapp med ett klikk på nettstedet ditt med Revolut Betale.
• Revolt Reader: Ta personbetalinger som er kompatible med Apple Pay, Google Pay og vanlige kreditt- og debetkort. 

verktøy 

• Analytics: Planlegg, administrer og spor forbruket ditt med innsikt i bedriftens forbruk fordelt på konto, tidsperiode og teammedlem.
• utgifter: Gi teammedlemmer tillatelse til å bruke utgiftskort, angi terskler og overvåke utgifter i sanntid. 
• Fakturaer: Opprett, send og overvåk fakturaer 
• Betaling på forespørsel: Ansatte kan betale £1.50 for å spore lønn per skift/uke/måned og ta ut en del av inntektene deres.
• Lønn: Sett opp en ansattes lønnsliste, inkludert automatiserte skatteberegninger og tilpassede lønnsplaner per ansatt. 

Koble

• APIer: Bygg tilpassede integrasjoner 
• API-utbetalinger: Automatiser betalinger for å gjøre opp lån, utbetalinger av forsikringskrav, entreprenørbetalinger osv.
• integrasjoner: Disse inkluderer Slack, WooCommerce, Salvie, Shopify, Zoho Books og Xero. 

Treasury 

• Valutaveksling: Bytt 25+ valutaer, 24/7, til den reelle valutakursen uten skjulte avgifter ved å bruke Revolutsin app eller nettside. 
• Valutaterminkontrakter: Beskytt valutakursen din i ett år. Dette er tilgjengelig i USD, GBP og EUR. Sett opp og administrer utenlandske kontrakter online til en maksimal verdi på £500,000 XNUMX. 
• Cryptocurrencies: Kjøp Bitcoin og/eller Ether uten skjulte avgifter ved å bruke en Revolut Bitcoin-konto. Merk: Denne kontotypen er uregulert og ubeskyttet.

Starling Business funksjoner

Det er syv nøkkelfunksjoner som tilbys til Starling Business-kunder:

• Regningsansvarlig: Du kan åpne en Starling Saving Space for å sette penger til side for regninger (dette ligner på en sparekonto). Når den er satt til side, betaler Starling automatisk regninger når de forfaller ved stående ordre eller direkte belastning. Starling integrerer også med regnskapsprogramvare, inkludert Xero, som synkroniseres med denne funksjonen. 
• Bedriftsmarked: Starling tilbyr 17 integrasjoner organisert i følgende kategorier: regnskap, kommunikasjon, HR, forsikring, juridisk, lojalitet og kvitteringer, betalinger, pensjoner, sikkerhet og verktøy. Populære integrasjoner inkluderer Slack og FreeAgent. 
• Bedriftsverktøysett: Bruk dette til å administrere regninger, skatter, fakturaer og mer. Dette inkluderer planlegging av betalinger, automatisk utgiftskategorisering, automatiserte estimater for skatteplikt og muligheten til å laste opp regninger som leverandørfakturaer så snart de kommer inn. Bare klikk "Last opp og betal en regning" i Starling-appen din, last opp regningsfilen, og skriv inn regningens detaljer. Det er også en bokføringsliste du kan bruke, og du kan spore mva. Jeg liker også at du kan koble deg til HMRC for å gjøre det enklere å sende inn selvangivelsen.
• Innsikt i bedriftsforbruk: Dette vurderer det månedlige forbruket ditt, anbefaler hvor du kan tjene penger, og forteller deg hva du bruker mest på. Du kan også laste opp fysiske kvitteringer og skriftlige notater for å holde deg oppdatert på alle utgiftene dine. 
• Fastrente bedriftsbesparelser: Tjen 2.5 % AER/brutto rente på sparepengene dine med denne ettårige Business Fixed Saver-kontoen. 
• Mobile sjekkinnskudd: Skann sjekker for å sette inn opptil £10,000 5,000 eller mindre med Starling-mobilappen (med maksimalt £XNUMX XNUMX daglig). 
• Nettbank: Bruk Starlings mobilapp eller få tilgang til kontoen din via nettleseren din for å administrere økonomien din. 

Andre bemerkelsesverdige funksjoner inkluderer:

• Massebetalinger: For eksempel lønn
• Kortkontroller: Administrer hva du kan gjøre med Starling-kortet ditt. Angi for eksempel en kontaktløs grense på opptil £100, deaktiver kontaktløse betalinger og blokker nettbetalinger. 
• Sett inn eller ta ut kontanter: (fra ditt nærmeste postkontor)
• Øyeblikkelige varsler: Få sanntids mobilvarsler hver gang penger går inn eller ut av kontoen din. 

Det er også verdt å merke seg at Starling Business tilbyr følgende finansielle tjenester:

• Bedriftslån: Lån mellom £25,001 250,000 og £4 12 (en personlig garanti kreves som sikkerhet). Forvent et lånearrangementsgebyr på 72 % og XNUMX-XNUMX måneders nedbetalingsbetingelser.
• Bedriftskassekreditt: Partnerskap med begrenset ansvar og aksjeselskaper kan søke om en kassekreditt på £1,000-£5,000, med et 1.75 % arrangementsgebyr. Igjen må du stille en personlig garanti som sikkerhet. 
• Pengeoverføringer: Send penger til 36 land i 20 valutaer, inkludert EURO, GBP, USD og Zloty, fra 30p per overføring. Prisene varierer etter land. Alternativt kan du sende penger via SWIFT for £5.50 per overføring. 

Monzo Business Priser

Monzo Business har to kontotyper:

Business Lite 

Dette er en gratis konto som gir deg rett til følgende:

• En full britisk bedriftsbrukskonto med et bedriftsdebetkort, kontonummer og sorteringskode
• Avansert sikkerhet (betalingsgodkjenning, frysing av kort og fingeravtrykk-, ansikts- og/eller PIN-beskyttelse)
• Mobil påmelding
• Tilgang til en kontobyttetjeneste
• Godta kortbetalinger med Stripe
• Oppretting av betalingslenke
• FCA-beskyttelse på opptil £85,000 XNUMX
• Apple Pay og Google Pay-kompatibilitet
• Gebyrfrie utgifter i utlandet
• Du kan administrere planlagte betalinger
• Kontanter sjekker inn på et PayPoint for £1 (innskudd mellom £5-£300 på en gang, med maksimalt £1,000 hver 180. dag).
• Mobil- og nettilgang til kontoen din
• Motta gratis bankoverføringer til kontoen din (frem til 2024 – ingen ytterligere detaljer oppgis)
• 24/7 menneskelig hjelp i appen 
• Send gratis britiske bankoverføringer
• Du kan opprette sparepotter med umiddelbar tilgang til midlene dine
• Du kan organisere pengene dine i forskjellige potter 
• Motta umiddelbare varsler når du mottar og sender penger fra kontoen din
• Kategoriser og budsjetter månedlige ventende
• Digitale kvitteringer – legg til bilder av kvitteringer på kontoen din. 
• Foreta internasjonale overføringer til 70+ land (drevet av Wise)
• Godta inngående eurobetalinger (uspesifiserte avgifter påløper)

Forretnings Pro

For £5/md får du alt i Business Lite og:

• Muligheten til å opprette, sende og spore fakturaer via Monzos app og nettside
• Skattepotter
• Integrert regnskap 
• Tilgang til flere brukere 
• Eksklusive tilbud som seks måneder gratis Xero
• Virtuelle kort
• Du kan automatisk eksportere transaksjoner til et Google-ark

Revolut Business Prisene 

Revolut Business har syv typer bedriftskontoer. De fire første er rettet mot bedrifter, som vil være vårt fokus i dag:

Selskaper

Gratis

Følgende er inkludert:

• Bedriftskort i plast – opptil tre per person (avgifter kan påløpe, men disse er ikke oppført)
• Virtuelle firmakort – opptil 200 per person
• Nett- og mobiltilgang til kontoen din
• Oppretting av betalingslenke
• Fem gratis lokale betalinger i måneden (0.20 GBP per transaksjon etter det)
• Et kryptoutvekslingsgebyr på 1.99 %
• Bruk i over 150 valutaer.
• Hold og bytt i 25+ valutaer.
• Gratis overføringer til andre Revolut kontoer
• IBAN er tilgjengelig for globale overføringer.
• Administrer gjentakende overføringer
• Lokale kontoer tilgjengelig i GBP og EUR
• Godta betalinger online for et gebyr på 1 % + 0.20 GBP (internasjonale og kommersielle kort mot et gebyr på 2.8 % + 0.20 GBP)
• Godta betalinger via Revolut Betal for et gebyr på 1 % + £0.20.
• Foreta bankoverføringer for £1 (eller mindre)
• Opprette og spore fakturaer.
• Godta personlig betaling med et gebyr på 0.8 % og 0.02 GBP for britiske forbrukerkort og 2.6 % og 0.02 GBP for internasjonale og kommersielle kort. 
• Registrer ubegrensede teammedlemmer og angi om teammedlemmer kan se kontoen din som visningsbeskyttet, utføre økonomiske operasjoner, begrense utgifter eller gi full tilgang til alle funksjoner. 
• Administrer teammedlemsutgifter for £5 i måneden per teammedlem.
• Få tilgang til 24/7 support
• Administrer lønn for £3 i måneden per teammedlem på lønnslisten.
• Appintegrasjoner, inkludert de som er nevnt i Revolut Business, funksjonsdelen. Andre eksempler inkluderer Magento2 og Zapier.

Grow 

For £25/mnd (eller opptil 24 % rabatt på en årlig plan), får du alt på gratiskontoen og: 

• Ett gratis metallkort
• Ti gratis internasjonale betalinger per måned med et gebyr på £3 per betaling utenom det.
• 100 gratis lokale betalinger per måned
• Valutakurs opptil £10,000 0.4 per måned med en påslag på XNUMX % for hver utveksling etter det
• Et kryptoutvekslingsgebyr på 0.99 %
• Du kan foreta massebetalinger, for eksempel når du kjører lønn. 
• Tilgang til analyser 
• Belønninger (disse inkluderer en seks måneders gratis Shopify prøveversjon og 50 % rabatt på ClearBooks regnskap)
• Business API-integrasjoner
• Valutaterminkontrakter

Skala 

For £100/mnd (eller opptil 21 % rabatt på en årlig plan), får du alt ovenfor og:

• To metallkort
• 50 gratis internasjonale betalinger per måned
• 1,000 gratis lokale betalinger per måned
• Valuta opp til £50,000 0.4 per måned med en påslag på XNUMX % etter det 

Enterprise – tilpassede priser

Du får alt ovenfor tilpasset dine behov, pluss en dedikert kontoansvarlig.

Det er også tre typer kontoer for frilansere:

• Gratis
• Profesjonell for £7/mnd (eller opptil 25 % rabatt hvis du betaler årlig)
• Ultimate for £25/mnd (eller opptil 24 % rabatt hvis du betaler årlig)

For å lære mer om hva hver av disse tilbyr og prisene deres, gå til Revolut Business kontoside. 

Starling Business Priser

Starling tilbyr tre kontotyper:

Original gratis bedriftskonto

Dette er for aksjeselskaper og registrerte virksomheter og inkluderer:

• Ingen månedlige avgifter
• Ingen britiske betalingskostnader 
• Ingen kortbetalingsgebyrer når du er i utlandet
• Et Mastercard debetkort
• 24/7 support via appen, telefon eller e-post
• Integrasjoner inkludert Xero og QuickBooks
• Seks gratis daglige minibankuttak opptil £300
• Gratis britiske bankoverføringer opptil £250,000 XNUMX
• Apple, Google, Samsung og Garmin Pay kompatibilitet
• Sett inn kontanter på postkontoret for et gebyr på 0.7 % (et minimumsgebyr på 3 GBP gjelder)
• Sjekkinnskudd i appen på opptil £1,000
• Send sjekker på £1,000+ med en Starling Freepost-adresse
• Se alle planlagte betalinger på ett sted
• Legg til bilder eller digitale PDF-kvitteringer til kontoen din 
• Du kan foreta internasjonale pengeoverføringer til bankkontoer i 36 land

Du kan legge til følgende i bedriftskontoen din:

• Business Toolkit for £7/md
• Euro Business-konto £2/md
• USD Business Account £5/md

Sjekk Starling Banks prisside for en fullstendig oversikt over disse oppgraderingene.

Eneforhandlerkonto

Det er to eneforhandlerkontoplaner:

Original gratis konto

• Ingen månedlige avgifter 
• QuickBooks, Xero, og FreeAgent-integrasjoner
• 24/7 UK-basert kundestøtte
• Umiddelbare forbruksvarsler
• Gratis britiske bankoverføringer

Business Toolkit £7/mnd (med den første måneden gratis)

Alt i den originale gratiskontoen og:

• Automatiserte utgifter og bokføring – Starling organiserer automatisk utgiftene dine i kategorier. Bokføringsfunksjonen vil vise deg hvilken tilleggsinformasjon du trenger for å registrere transaksjoner, hvilke transaksjoner som har MVA registrert, og hvilke som har fakturaer og kvitteringer vedlagt. 
• Bill laster opp via PDF eller bilde.
• Opprette og sende fakturaer; når de er betalt, kan du matche betalingen din med fakturaen med ett enkelt klikk.
• MTD-kompatible MVA-innleveringer
• Skatteanslag (bare enkeltpersonforetakere)
• Betalingsplanlegging

Flervalutakontoer

USD- og eurobankkontoer er for øyeblikket tilgjengelige for britiske virksomheter. Disse kontoene er priset som nevnt ovenfor. Som du kanskje har gjettet, lar disse deg holde, sende og motta USD og Euro. Du vil også få lokale kontodetaljer for å foreta og motta lokale betalinger gratis.

Monzo vs Revolut vs Starling: Fordeler og ulemper

Pros 

• Alle er FCA-registrerte 
• Revolut tilbyr et bredt spekter av kontoer for selskaper og solooperatører
• Starling og Monzo tilbyr lån og kassekreditt (hvis du kvalifiserer) 
• Alle er enkle å sette opp og administrere via en mobilapp eller på bankenes respektive nettsider
• 24/7 support tilbys av hver bank for hver av sine planer

Ulemper

• Du kan ikke gjøre kontantinnskudd med Revolut.
• Revolut tilbyr ikke kassekreditt eller lån.
• Starling belaster deg for å sette inn penger (0.7 % av beløpet, med minimum 3 GBP)
• For å være kvalifisert til Starling-bedriftsbankkonto må du være et aksjeselskap eller LLP registrert hos UK Companies House, og alle styremedlemmer med tilgang til kontoen må være bosatt i Storbritannia. Du kan også være en enkeltperson.

Monzo vs Revolut vs Starling: My Final Verdict

Det er slutten på min Monzo vs Revolut vs Starling bedriftskonto gjennomgang. Forhåpentligvis har du nå en klarere idé om hva hver tilbyr og hvor du kan søke mer informasjon. 

For å oppsummere tilbyr alle et solid utvalg av forretningskontoer, inkludert gratis. I hvert tilfelle er det noe for startups. Men, Revolut og Starling tilbyr mer for større virksomheter, mens Monzo fokuserer på mindre merker. 

Av de tre er Monzo og Starling dine banker hvis du ønsker en kassekreditt eller lån (forutsatt at du oppfyller deres kvalifikasjonskriterier). Men anta at du vil ha en bank som tilbyr pengeveksling i flere valutaer og land. I så fall, Revolut er der du trenger å være. 

Avgjørende, uansett hva du går for, må du telle opp tilleggskostnadene og lese brukeranmeldelser før du dykker inn. Gi oss beskjed om dine tanker nedenfor – selv om du vurderer andre utfordrerbanker!