Wise vs N26 (2023): De strijd om de mobiele apps

Welke ga je kiezen?

Als u zich abonneert op een dienst via een link op deze pagina, kan Reeves and Sons Limited een commissie verdienen. Zie onze ethische uitspraak.

De dagen van traditionele inloopbanken zijn niet langer vanzelfsprekend. Waarom? Vanwege de komst van apps voor digitaal bankieren die concurrerende, handige en gebruiksvriendelijke diensten bieden. U kunt transacties thuis, op het werk of onderweg voltooien. Velen hebben een reeks aantrekkelijke kenmerken die het voor traditionele banken moeilijk maken om tegen te concurreren. 

Dat gezegd hebbende, brengen we onze microscoop naar twee van dergelijke digitale banken: Wise en N26

Er is veel om naar te kijken, dus laten we beginnen.

Wat is Wise?

transferwise Startpagina - Transferwise vs N26

Dit in Londen gevestigde platform voor online bankieren, opgericht in 2011, biedt verschillende persoonlijke en zakelijke rekeningen en internationale geldoverdrachten.

met Wise, kunt u geld van internationale bankrekeningen accepteren terwijl u uw eigen transacties bijhoudt. 

Wise (voorheen TransferWise) beschrijft zijn diensten als: "De goedkope, snelle manier om geld naar het buitenland te sturen", beweren dat ze gemiddeld acht keer goedkoper zijn dan "Toonaangevende Britse huishoudelijke banken."

Indrukwekkend, Wise faciliteert 750 routes in vreemde valuta die worden gebruikt door meer dan 9 miljoen mensen, waarmee elke maand ongeveer $ 6 miljard wordt verzonden!

💡 Voor meer info lees onze uitgebreide Wise beoordelen en onze gids op hoe te gebruiken Wise.

Wat is N26?

n26 Startpagina - Transferwise vs N26

Opgericht in 2013 en gevestigd in Berlijn, Duitsland, N26 heeft meer dan vijf miljoen klanten in 25 landen en meer dan 1,500 medewerkers. N26 is trots op haar banktransparantie en stelt klanten in staat om te beginnen met uitgeven zodra ze een rekening openen.

N26 is in de eerste plaats gericht op Europese burgers, hoewel inwoners van de VS toegang hebben tot sommige van N26's diensten. 

💡 Voor meer info lees onze uitgebreide N26 beoordelen.

Wise vs N26: Hun voor- en nadelen

De eenvoudigste manier om de twee platforms te vergelijken, is een korte lijst met voordelen.

Hieronder belichten we de meest gunstige aspecten van deze diensten en hun hiaten:

Wise Voordelen 👍

  • Wise is FCA gereguleerd
  • Registreren is gratis
  • Het is goedkoop om geld naar het buitenland te sturen
  • Wise heeft kantoren over de hele wereld die meerdere talen ondersteunen
  • U kunt gebruik maken van uw Wise kaart met Apple Pay
  • U kunt met uw kaart in lokale valuta uitgeven
  • U kunt uw salaris en pensioen ontvangen als u in het buitenland woont

Wise Nadelen 👎

  • Er is slechts één type persoonlijk account
  • Er is slechts één type zakelijk account

N26 Voordelen 👍

  • Het duurt slechts enkele minuten om een ​​geautoriseerde roodstand te regelen
  • N26 heeft een volledige bankvergunning
  • N26 biedt gratis bankrekeningen
  • N26 biedt een gratis kaart en gratis kaartverzendingen
  • Er is een desktop beschikbare versie
  • U kunt gratis contant geld opnemen

N26 Nadelen 👎

  • N26 biedt geen creditcards aan
  • U bouwt geen rente op over uw spaargeld
  • Er gelden vertaalkosten van 1.70% voor opnames in het buitenland
  • Beperkte service is beschikbaar in de VS.
  • Het is niet beschikbaar in Groot-Brittannië

Wise vs N26: Hun kernfuncties vergeleken

Het meest duidelijke verschil tussen deze twee diensten is dat: N26 is een uitgebreide mobiele bank. In tegenstelling tot, Wise richt zich sterk op het verzenden en ontvangen van geld in het buitenland; het is hun belangrijkste USP. Wise stelt gebruikers echter in staat om persoonlijke en zakelijke rekeningen in meerdere valuta te openen, en dat is waar we ons in deze recensie op concentreren. 

Wise's Kernfunctionaliteit

Voordat we erin duiken Wise's functies voor meerdere valuta's, maken we een korte knipoog naar de geldovermakingsdiensten:

U kunt geld van de ene valuta naar de andere overboeken, waarbij het geld binnen enkele dagen bij de ontvanger aankomt. De Wise website heeft een valutacalculator die de kosten weergeeft die u in rekening worden gebracht. U kunt er dus zeker van zijn dat u precies kunt zien hoeveel u betaalt voordat u op 'verzenden' drukt.

Nadat u uw geld heeft verzonden, kunt u de reis volgen tot aan het eindpunt van de bestemming. 

Laten we nu verder gaan met Wise's belangrijkste bankfuncties, die zijn onderverdeeld in twee categorieën: Personal Banking en Business Banking:

Persoonlijk bankieren met een rekening in meerdere valuta's

Met een dergelijk account kunt u:

  • Beheer uw geld in meer dan 50 valuta's
  • Stuur contant geld tegen actuele wisselkoersen 
  • Geld uitgeven dat u naar u heeft laten overmaken met een Wise debetkaart

Deze Wise account is gratis in te stellen en beschikbaar voor Amerikaanse klanten, met goedkopere tarieven dan “Oude schoolbanken.“Er zijn geen maandelijkse kosten of minimale saldi waar u zich zorgen over hoeft te maken. Er zijn echter kosten verbonden aan het aanhouden van grote sommen geld, en daarover zullen we verderop praten Wise's andere accountkosten. 

transferwise kaart debet - Transferwise vs N26

U kunt een bestellen en gebruiken Transferwise kaart in de volgende landen:

  • In Europa: Oostenrijk, België, Bulgarije, Kroatië, Cyprus, Tsjechië, Denemarken, Estland, Finland, Frankrijk, Duitsland, Griekenland, Hongarije, IJsland, Italië, Ierland, Letland, Liechtenstein, Litouwen, Luxemburg, Malta, Nederland, Noorwegen, Polen, Portugal , Roemenië, Slowakije, Slovenië, Spanje, Zweden, Zwitserland en het Verenigd Koninkrijk.
  • In Azië: Singapore
  • In Oceanië: Australië en Nieuw-Zeeland.
  • Noord Amerika: Beschikbaar in de hele VS (behalve Nevada en Hawaii).

Geld uitgeven

WiseMet de bankpas kunt u in het buitenland geld uitgeven in lokale valuta in meer dan 200 landen. Dit omvat uitgaven met Google Pay en Apple Pay. Wise's technologie converteert uw geld automatisch naar de lokale valuta tegen lage kosten. Dat gezegd hebbende, er zijn geldopnamekosten als u liever contant betaalt; nogmaals, we zullen die verderop bespreken. 

Geld ontvangen en toevoegen

U kunt kiezen in welke valuta uw account automatisch geld omzet wanneer u geld ontvangt of toevoegt. Er zijn acht om uit te kiezen: Amerikaanse dollar, Britse pond, euro, Nieuw-Zeelandse dollar, Australische dollar, Singaporese dollar, Hongaarse forint en Turkse lira. 

transferwise valuta's - Transferwise vs N26

Valuta's converteren en vasthouden

Binnen enkele seconden kunt u gratis geld aanhouden en omzetten in 55 valuta's met behulp van real-time wisselkoersen.

Wise vs N26: Zakelijk bankieren met een rekening in meerdere valuta

Laten we nu eens kijken naar de Wise Functies van zakelijke accounts:

Met dit gratis account kunt u geld ontvangen en verzenden in meerdere valuta's met behulp van realtime wisselkoersen. Wise noemt het "Zaken zonder grenzen." Like Wise's persoonlijke account zijn er kosten aan verbonden, maar die vergoeden we lager. 

transferwise zakelijke rekening - Transferwise vs N26

Dit account is bedoeld voor drie soorten bedrijven:

  • Freelancers en eenmanszaken
  • Kleine tot middelgrote bedrijven
  • Grote organisaties of organisaties op bedrijfsniveau

Dit zijn de belangrijkste kenmerken: 

Betaal facturen en buitenlandse klanten

Voer meerdere en/of batchbetalingen in één keer uit. Deze functie is handig als u terugkerende facturen of salarisadministratie moet betalen. Wise technologie garandeert het gebruik van realtime wisselkoersen met behulp van zijn batchbetalingstools: Bolt, Wolt, Hubstaff en TimeDoctor. 

Geld ontvangen

A Wise bedrijfsdeskundigen account voorziet u van uw eigen lokale bankgegevens. U hoeft alleen een kleine eenmalige installatiekost te betalen. U heeft geen lokaal adres nodig. Hierdoor kunt u betaald krijgen of geld opnemen van platforms waarop u zaken doet, zoals Amazon. Zodra het geld op uw rekening staat, kunt u:

  • Laat het daar staan ​​voor toekomstige factuurverrekening
  • Verplaats het naar uw bank
  • Maak het over naar een andere zakelijke zichtrekening

Automatiseer met API

gebruik Wise's API kunnen zakelijke accounthouders programmeren:

  • Geautomatiseerde betalingen
  • Beheer hun financiën
  • Automatiseer factuurbetalingen en andere financiële transacties, zoals doorlopende opdrachten, salarisadministratie en periodieke overboekingen 

…om er een paar te noemen!

Klanten krijgen een unieke API token ID die uw app of website kan gebruiken om toegang te krijgen tot de API van andere bedrijven. Dit is handig als u of uw ontwikkelaar een aangepaste integratie moet coderen.

Integreer uw boekhouding

U kunt profiteren van het automatisch synchroniseren van uw zakelijke activiteiten met Xero (in meer dan 40 valuta's). Door te integreren met Xero, u hoeft niet langer handmatig afschriften te exporteren en uploaden. 

N26's Kernfuncties

Like Wise, N26 biedt persoonlijke en zakelijke accounts. Elk van deze is divided in subcategorieën. Sommige soorten accounts zijn gratis, terwijl andere kosten in rekening brengen. Verderop in deze review gaan we in op de kosten. 

Hier zullen we ons op concentreren N26bankkaarten, contactloze betalingen en bankrekeningfuncties voor de persoonlijke en zakelijke rekeningen. 

n26 persoonlijke plannen - Transferwise vs N26

Laten we beginnen met de N26 Persoonlijk account. Er zijn er vier om uit te kiezen: Standard, Smart, You en Metal. De functies variëren, afhankelijk van het account waarvoor u kiest. 

Standaard: Dit account is gratis. Je krijgt een gratis transparante Mastercard-betaalpas die wereldwijd wordt geaccepteerd, waarmee je contactloos kunt betalen. U kunt ook mobiel betalen met Apple Pay en Google Pay. 

U kunt ook:

  • Stel dagelijkse bestedingslimieten in
  • Vergrendel of ontgrendel uw kaart met de N26 app (beschikbaar voor Android- en iOS-apparaten)
  • Maak gratis betalingen wereldwijd
  • Maak tot drie gratis geldopnames per maand binnen de eurozone
  • Voer mobiele betalingen uit

Slim: Met deze rekening krijgt u alle hierboven beschreven basisbankfuncties, plus een optionele extra Mastercard-betaalkaart. U krijgt ook vijf gratis geldopnames per maand binnen de eurozone, en u kunt de kleur van uw kaart kiezen (oceaan, zand, rabarber, aqua of leisteen).

U: Met dit account krijgt u dezelfde functies als hierboven, plus onbeperkte gratis opnames in elke valuta bovenop de vijf gratis opnames bij geldautomaten per maand binnen de eurozone. 

Metaal: Hier is N26's duurste account. Het biedt alle bovenstaande functies en acht gratis maandelijkse geldopnames binnen de eurozone. Je krijgt ook een metalen kaart van 18 gram. 

Andere kenmerken zijn het vermelden waard, die we hieronder meer in detail bespreken:

Money Management

U kunt uw geld beheren en volgen met wat N26 noemt 'Spaties'. Dit zijn subrekeningen die u als spaarrekening kunt gebruiken. U kunt besparingsdoelen instellen en volgen en regelmatige betalingen automatisch overboeken naar aangewezen ruimtes. 

U kunt ook N26 "Shared Spaces", waarmee u sneller geld kunt delen en met vrienden en familie kunt sparen voor dezelfde financiële doelen. 

U krijgt 2 "Spaces" met het standaardaccount en 10 met elk van de andere. 

Alle accounthouders, behalve degenen met het basisbedrijfsplan, hebben ook toegang tot een functie genaamd Round-Up. Hier wordt elke kaarttransactie naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde euro, en u slaat het verschil automatisch op in een "spatie".

Statistieken

N26 categoriseert uw uitgaven automatisch in classificaties. Dit stelt hen in staat om maandelijkse rapporten te genereren over hoe u uw geld beheert en uitgeeft. Elk van de vier accounts geeft toegang tot deze functie. 

Betalingen

n26 betalingen - Transferwise vs N26

We hebben al vermeld dat u mobiele betalingen kunt doen met Apple Pay en Google Pay. Echter, N26 integreert met Wise om u in staat te stellen geld over te maken in verschillende valuta's (er worden 38 valuta's ondersteund).

Alles N26 klanten kunnen ook geld ontvangen en verzenden met MoneyBeam, en inkomende betalingen ontvangen met SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 Zakelijke accounts

Laten we nu de microscoop naar de N26 Zakelijke rekening. Ook hier zijn er vier om uit te kiezen: Business, Business Smart, Business You en Business Metal. Nogmaals, er zijn kosten verbonden, maar daar zullen we het in de volgende sectie over hebben. 

Business: Dit is het meest eenvoudige zakelijke account en het is gratis. U ontvangt een debet Mastercard, contactloos betalen, mobiel betalen met Apple Pay en Google Pay, 100% mobiel bankieren via de N26 app, 0.1% cashback op kaartaankopen, gratis wereldwijde betalingen en tot drie gratis geldopnames per maand binnen de eurozone.

Zakelijk slim: Dit account heeft dezelfde functies als hierboven, maar u kunt uw Mastercard-debetkaart kiezen (deze zijn hetzelfde als het persoonlijke account). U ontvangt ook een gratis optionele extra kaart en maximaal vijf gratis maandelijkse geldopnames binnen de eurozone.

Zakelijke u: De toegevoegde extra functies in dit account bovenop wat u hierboven ziet, zijn onbeperkte gratis wereldwijde opnames in elke valuta. 

Zakelijk metaal: Dit account is het duurst, waarvoor u een metalen kaart van 18 gram, 0.5% cashback op kaartaankopen en tot acht gratis opnames via geldautomaten per maand binnen de eurozone ontvangt.

Like N26Naast hun persoonlijke accounts hebben hun zakelijke accounts ook een paar extra functies die het vermelden waard zijn:

Money Management

U kunt al uw transacties volgen, inclusief factuurbetalingen. U kunt ze ook downloaden in pdf- of csv-rapporten om dingen te vereenvoudigen wanneer het tijd is voor uw belastingaangifte. 

Dus, N26 biedt zakelijke klanten dezelfde eerder besproken "Spaces"-functies.

Statistieken

Net als houders van een persoonlijke account hebben alle zakelijke klanten toegang tot: N26 statistische rapporten over accounttransacties, bestedingsinzichten, enzovoort. 

Betalingen

N26 Zakelijke Rekening-klanten hebben ook dezelfde betalingsfuncties als houders van een Persoonlijke Rekening. 

Overige N26 Kenmerken

Ten slotte zijn er nog andere functies die: N26 klanten vinden het leuk dat we geen tijd hebben om dit in detail te bespreken. Toch kunnen ze relevant zijn voor iedereen die echt waar voor zijn geld wil krijgen N26 rekening. Hier is een samenvatting van wat dit zijn:

  • Reisverzekering
  • Exclusieve partnerkortingen
  • Reisziektekostenverzekering inclusief medische noodverzekering, annulering of inperking van de reis, en vertragingen van vluchten en bagage
  • Mobiliteitsdekking voor autoverhuur 
  • Verzekering voor mobiele telefoons

Het bovenstaande is van toepassing op Business You-, Business Metal-, You- en Metal-accountklanten. 

Wise vs N26: Hun kaarten en kosten vergeleken

Niemand wil verrast worden door verborgen bankkosten. Daarom kijken we in detail naar de vergoedingen die zijn gekoppeld aan: Wise en N26's rekeningen:

Wise Kosten

Laten we eerst eens kijken naar het Wise Persoonlijk account. Als u een dergelijke rekening heeft met een saldo van meer dan € 15,000,- Wise rekent een jaarlijkse vergoeding van 0.40%.

Wilt u een Wise betaalpas, kost het u $ 9 om te bestellen. Een vervangende kaart is gratis, net als de eerste twee geldopnames tot $ 250. Daarna kostten ze $ 1.50 per opname. Maandelijkse kosten voor geldopnames van $ 250 + zijn 1.75%.

Het is gratis om geld te ontvangen in USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF en SGDF. Hetzelfde geldt als u USD ontvangt via een automatisch clearinghouse (ACH). Er wordt echter $ 7.50 in rekening gebracht voor overboekingen. 

A Wise Met een Zakelijk Account kunt u gratis meer dan 50 valutasaldi instellen en aanhouden. Het is ook gratis om geld te ontvangen in euro's, Britse ponden, Australische dollars, Nieuw-Zeelandse dollars, Hongaarse forint, Roemeense leu en Singaporese dollars. 

Als het gaat om het verzenden van geld, beginnen de kosten. Hiervoor geldt een vast tarief van $ 1.40. Er is ook een eenmalige vergoeding van $ 31 voor het verkrijgen van bankgegevens om valuta te ontvangen. 

Zoals bij de meeste bankrekeningen, zijn er transactiekosten van toepassing bij het toevoegen van geld aan uw zakelijke rekening en het omrekenen van valuta. Als u vanaf december 2020 overboekingen in USD naar uw Amerikaanse rekening ontvangt, kost dit $ 7.50. 

Als er op uw zakelijke rekening meer dan € 70,000,- staat, wordt er jaarlijks een vergoeding van 0.4% in rekening gebracht. Zoals bij de Wise Persoonlijk account: er is een online calculator, zodat u precies kunt zien welke valutawisselkosten in rekening worden gebracht voordat u op 'verzenden' drukt. 

N26 Kosten

Laten we eerst eens kijken naar de kosten voor: N26's persoonlijke accounts:

  • Standaard: Dit is gratis voor saldi tot € 50,000. Daarna kan een vergoeding van 0.5% van toepassing zijn.
  • Slim: Deze rekening kost € 4.90 / mnd
  • U: Deze rekening kost € 6.90 / mnd
  • Metaal: Deze rekening kost € 9.90 / mnd

De maandelijkse kosten voor de zakelijke rekening zijn precies hetzelfde als de persoonlijke rekening.  

Like Transferwise, N26 wil zijn klanten geruststellen dat er geen verborgen kosten zijn. Voor beide soorten rekeningen worden geen kosten in rekening gebracht:

  • Diensten
  • Rekening-courantkredieten 
  • Buitenlandse transacties
  • Onderhoud

En er is geen minimaal saldo nodig. 

Wise vs N26: Klantenservice

Als het om financiën gaat, is er niets frustrerender dan niet snel toegang te krijgen tot ondersteuning en hulp. Dus laten we eens kijken hoe Wise en N26 op dit gebied de controle doorstaan. 

Wise Support

transferwise Klantenservice - Transferwise vs N26

Op het eerste gezicht, Wise's klantenondersteuningsaanbod is minder genereus dan N26'S. Er is een Helpcentrum op de website waar u uw vragen kunt typen om nuttige artikelen en handleidingen in te vullen. Er is ook een sectie met vragen en antwoorden waarin de volgende onderwerpen worden behandeld:

  • Geld ontvangen en verzenden
  • Instellen van een account
  • Debetkaarten
  • Over ons Wise

Als je nog steeds extra hulp nodig hebt, heb je een Wise account, waarop u moet zijn ingelogd.

N26 Support

n26 Klantenservice - Transferwise vs N26

Zowel klanten met een persoonlijk als een zakelijk account hebben toegang tot hetzelfde type ondersteuning: chatbot en in-app live chat-ondersteuning. Alle klanten, behalve die met de gratis accounts, krijgen ook zeven dagen per week telefonische ondersteuning. Dat gezegd hebbende, alleen N26 Metaal en N26 Business Metal-klanten krijgen zeven dagen per week een speciale Metal-telefoonlijn. 

Wise vs N26: Ons definitieve oordeel

Traditioneel bankieren met zijn grenzeloze rekeningen is niet langer het enige type hulpmiddel voor financieel beheer dat wordt aangeboden. Beide Wise en N26 zijn aantrekkelijke mobielbankieren voor persoonlijk en zakelijk bankieren. Beide mobiele banken bieden handige in-app-functies, zoals geldbeheer/-tracking, geld verzenden naar het buitenland en een wereldwijd erkende bankkaart. 

Een van hun belangrijkste verschillen is dat N26's kosten worden gedekt in de maandelijkse abonnementskosten (gratis accounts terzijde), terwijl: Wise kosten per transactie. Zorg er dus voor dat u rekening houdt met uw budget voordat u definitieve beslissingen neemt. Ook, in het algemeen, met N26's langere lijst met functies biedt deze oplossing u meer ruimte om te groeien dan Transferwise.

Uw keuze kan echter worden bepaald door uw locatie. Bijvoorbeeld, N26 heeft zijn activiteiten in het VK stopgezet en biedt beperkte service aan Amerikaanse klanten. Dus als u in een van beide landen woont, bent u misschien beter af met: Wise

Ben je klaar om te starten met mobiel bankieren met Wise or N26? Of overweeg je een van hun concurrenten zoals Revolut of Monzo? Hoe dan ook, vertel ons er alles over in het opmerkingenveld hieronder!

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Ze heeft meer dan drie jaar ervaring met het maken van hoogwaardige content. Check haar website Blog met Rosie voor meer informatieformation.

Heb je vragen? Stel ze hier. 2 Reacties

  1. Roze zegt:

    Gracias por tu estudio pormenorizado. Soy una chica española Estoy en ello porque me voy de Erasmus a Edinburgh en septiembre y tengo q decidirme ya por algún neobanco y había decidido N26. Als u op zoek bent naar por N26 no podré operar en Reino Unido o es que los habitantes de Reino Unido no puedener la cuentaN26 ? Wat denk je van mij?

    1. Bogdan Rancea zegt:

      Hey Rosa, je kunt kiezen voor Wise or Revolut if N26 werkt niet voor jou.

Laat een reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd *

Rating *

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Ontdek hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.