Revolut versus Monzo (2023): welke online bank is de beste?

Revolut en Monzo zijn twee innovatieve financiële diensten die verschillende persoonlijke en zakelijke rekeningen bieden om aan meerdere behoeften te voldoen. Ze bieden allebei een reeks diensten die zijn ontworpen voor drukbezette mensen die gemakkelijk toegankelijk zijn via hun apps voor mobiel bankieren.

met Revolut en Monzo die dergelijke vergelijkbare diensten aanbieden, roept de vraag op, hoe verschillen ze? Welke accountplannen bieden ze aan? Welke functies bieden ze? We beantwoorden al deze vragen hieronder om u te helpen bij het kiezen van de juiste digitale bank voor u.

Laten we beginnen!

Revolut vs Monzo: hun plannen en kosten

Beiden Revolut en Monzo bieden verschillende plannen, met verschillende vergoedingen. Beide bieden een freemium-pakket dat op zichzelf tal van voordelen en services biedt. Geen van beide bedrijven brengt kosten in rekening voor het openen of aanhouden van een standaardrekening, en beide stellen u in staat internationaal geld te verzenden.

Wat moet ik doen als uw kaart wordt gestolen?

Als uw kaart is gestolen, is verlopen of als u het slachtoffer bent van fraude, zal Monzo uw kaart gratis vervangen. Om een ​​andere reden vraagt ​​Monzo een vervangingsvergoeding van £ 5.

Revolut breng £ 5 of de vergelijkbare valuta in rekening als u een vervangende kaart nodig heeft. Daar bovenop moet je ook nog de bezorgkosten betalen.

Revolut vs Monzo: algemene digitale bankservice

Zoals Monzo en Revolut online banken zijn, is het geen verrassing dat beide geweldige mobiele apps bieden (Android en iOS). Vanaf hier hebt u toegang tot veel functies om uw uitgaven en budgetten bij te houden. Sommige van deze functies omvatten financiële planning, budgettering en samenvattingen in meerdere valuta's.

Revolut biedt zowel Mastercard- als Visa-kaarten - deze worden toegewezen op basis van locatie, en als zodanig kunt u niet kiezen welke kaart u krijgt. Je kunt beide gebruiken Revolut's Mastercard- en Visa-kaarten online en persoonlijk wereldwijd.

Monzo is daarentegen een Mastercard debitcard, die ook online of persoonlijk gebruikt kan worden. Monzo is een samenwerking aangegaan met Transferwise om internationale geldtransfers aan te bieden vanuit hun app. U kunt uw debitcard ook in het buitenland gebruiken zonder dat er commissie wordt berekend, en Monzo werkt ook samen met platforms als Coinbase om het handelen in cryptocurrency mogelijk te maken.

Revolut vs Monzo: internationaal bankieren

Uw betaalpas in het buitenland gebruiken

Monzo heeft het voordeel als het gaat om het gebruik van hun bankpas in het buitenland. Ze brengen geen commissie in rekening voor FX-services als u met uw Monzo-kaart in het buitenland betaalt. Revolut, aan de andere kant, als u meer dan $ 6,000 in een maand gaat, moet u twee procent van uw transacties in rekening brengen.

Internationale geldovermakingen

Monzo biedt een transparante valutawisselservice via zijn TransferWise integratie. Dit is een hoog aangeschreven manier om geld naar het buitenland te sturen, omdat het uitstekende wisselkoersen en lage kosten heeft. Afhankelijk van de valuta betaal je tussen de 0.35% en 2.85% van het bedrag dat je overmaakt.

Met Monzo kunt u slechts één valuta op uw bankrekening hebben. Er wordt echter geen toeslag in rekening gebracht bij omwisseling wanneer u uw kaart in het buitenland gebruikt. In plaats daarvan zorgt Monzo ervoor dat u een zo goedkoop mogelijk groothandelstarief betaalt.

Revolut's prijsstelling is ingewikkelder. Het hangt niet alleen af ​​van de valuta, maar ook van het handelsvolume en of u tijdens of buiten markturen wisselt. Bijvoorbeeld, Revolut's valutawisselservice is meestal duurder in het weekend. Dat gezegd hebbende, daar houden we van Revolut stelt u in staat om maximaal 24 verschillende valuta's aan te houden en dat geld kan direct tussen hen worden uitgewisseld.

Revolut vs Monzo: uw kaart - deze en zijn functies ontvangen

Als het gaat om het krijgen van uw bankpas, wint Monzo zonder twijfel. Ze brengen geen kosten in rekening voor het verzenden van hun bankpas. Het kan tot twee weken duren voordat u het ontvangt, maar veel klanten melden dat ze het binnen enkele dagen ontvangen.

Revolut, aan de andere kant, levert een kaart binnen negen dagen en brengt £ 4.99 of € 5.50 in rekening voor bezorging. Als je haast hebt, Revolut biedt een expresleveringsoptie die uw kaart binnen drie tot vier dagen bij u ontvangt. Toch moet je € 19.99 betalen voor het privilege.

De kenmerken van Revolut's en Monzo's standaardkaarten zijn vrijwel identiek. Ze bieden allebei contactloos betalen en de mogelijkheid om te betalen met Google Pay en Apple Pay. U kunt uw bankpas ook blokkeren en deblokkeren als deze zoekraakt uit het gemak van hun apps.

Monzo biedt echter geen virtuele kaart op zijn standaardaccount, terwijl: Revolut doet. In tegenstelling tot, Revolut geeft geen rente op spaargeld, terwijl Monzo spaarrekeningen aanbiedt tot 1.63 %. U kunt ook een rekening-courantkrediet bij Monzo instellen voor 50 pence per dag. Bovendien maakt Monzo deel uit van de "Huidige Overstapservice", waardoor het gemakkelijk is om uw bestaande account naar hen te verplaatsen. Revolut maakt momenteel geen deel uit van deze regeling.

Revolut biedt geen rekening-courantkredieten aan, maar biedt wel andere diensten, zoals automatische donaties en het naar boven afronden van transacties. Met Monzo kun je ook je transacties afronden om in een muntpot te doen, maar het doneert dit geld niet automatisch. Zoals we al hebben aangegeven, heeft Monzo geen native manier om cryptocurrency te verhandelen, maar u kunt dit doen via de Coinbase-integratie.

Revolut vs Monzo: uw account opwaarderen

met Monzokunt u uw account aanvullen via contant geld, cheques en bankoverschrijvingen. Net als bij andere banken, kunt u uw salaris rechtstreeks op uw rekening laten storten en kunt u ook doorlopende opdrachten instellen.

Als u contant geld op uw rekening stort via een PayPoint, brengt Monzo £ 1 in rekening voor elke storting die u doet. Dus als u € 150 inlegt, wordt er € 149 op uw rekening gestort. Dit komt doordat PayPoint Monzo in rekening brengt voor de service. U kunt ook maar tussen £ 5-300 in één keer betalen en maximaal £ 1,000 per zes maanden storten via een PayPoint.

In tegenstelling tot, Revolut stelt u in staat om uw account op te waarderen via bankoverschrijving, gekoppelde rekeningen, bankpas of creditcard. Ze brengen echter kosten in rekening als u opwaardeert met een kaart. Dit geldt alleen als u geld bijstort met een binnen de EER uitgegeven kaart of een commerciële kaart. Het is echter een kleine vergoeding die bedoeld is om te dekken Revolut's kosten. U krijgt een melding hoeveel deze vergoeding is voordat u de transactie voltooit. In tegenstelling tot Monzo kunt u geen geld aan uw account toevoegen via cheques of contante stortingen.

Revolut vs Monzo: uw geld beschermen

Zoals hierboven vermeld, kunt u uw kaart blokkeren en deblokkeren als deze zoekraakt via hun handige apps. Dit is een gemoedsrustfunctie waar velen dankbaar voor zullen zijn.

Monzo biedt volledige bescherming tot £ 85,000 via het Financial Services Compensation Scheme (FSCS). In tegenstelling tot, Revolut biedt dergelijke bescherming niet en stelt dat ze in plaats daarvan "bescherming" bieden aan klanten.

Revolut baseert hoe ze uw geld beschermen volgens de Revolut entiteit waarbij u bent geregistreerd. Stel bijvoorbeeld dat u bent geregistreerd bij de Revolut LTD-entiteit. In dat geval bent u geregistreerd bij een instelling voor elektronisch geld en zij beschermen uw geld door het op een bankrekening van een klant te storten. Deze rekeningen worden gebruikt om u te vergoeden: Revolut ooit insolvent worden.

Wat gebeurt er als ze insolvent worden?

Zoals hierboven vermeld, worden in aanmerking komende stortingen op uw Monzo-account beschermd door de FSCS tot £ 85,000. Dit betekent dat als Monzo failliet gaat, uw aanbetalingen binnen 20 werkdagen worden terugbetaald (indien in aanmerking komend).

De FSCS biedt geen garantie Revolut in het Verenigd Koninkrijk. Toch wordt het gereguleerd door FCA in het VK als een geautoriseerde instelling voor elektronisch geld. Revolt beschermt uw geld door het gescheiden te houden van zijn eigen fondsen. Dit betekent dat als Revolut insolvent wordt, zou u een volledige terugbetaling moeten kunnen eisen.

Wat gebeurt er als u uw telefoon verliest?

met Revolut, werkt uw kaart ook zonder uw smartphone nog steeds. Echter, het downloaden van de Revolut app wordt aanbevolen zodra u een nieuwe smartphone krijgt. Voer gewoon je telefoonnummer in en selecteer "Ik heb nog geen code ontvangen" - je hebt een validatie-sms nodig. Dit zal ertoe leiden dat u met een ondersteuningsmedewerker spreekt. Dit is de enige manier waarop klanten hun account kunnen beheren als ze hun telefoon verliezen, zoals in tegenstelling tot Monzo, Revolut biedt gebruikers geen web-app.

met Monzo, als u uw telefoon kwijtraakt, kunt u hun website gebruiken om hulp te zoeken. Ga naar "Noodsituaties", log in op uw account en blokkeer uw kaart. Vanaf hun website kunt u ook uw transacties volgen om te zien of er verdachte activiteit plaatsvindt. Als dit het geval is, neem dan voor hulp contact op met Monzo via de telefoon of e-mail.

Revolut vs Monzo: hun Premium-accountfuncties

Als je iets meer wilt dan Revolut's of Monzo's Standard-abonnementen, overweeg hun Premium-pakketten. Het is misschien interessant om op te merken dat de premium-account van Monzo een redelijk recent avontuur voor de bank is, uitgebracht in 2020, terwijl Revolut's Premium heeft een paar jaar voorsprong gehad.

Revolut's Premium-accountfuncties

• £ 6.99 per maand
• De kaart wordt binnen 180-1 werkdagen naar meer dan 3 landen verzonden.
• U profiteert van Revolut's exclusieve Premium-kaartontwerp.
• U kunt gratis een reservekaart bestellen.

Reiskenmerken:

• Wereldwijde reisverzekering: hiermee bent u verzekerd voor wereldwijde spoedeisende medische en tandheelkundige behandelingen. Het biedt ook: Revolut Travel Ltd's reisverzekering, scherp geprijsde apparaatverzekering en compensatie voor vertraagde vluchten en bagage.
• Slimme vertraging: als uw vlucht meer dan een uur vertraging heeft, Revolut stuurt u gratis luchthavenpassen voor u en een vriend.
• Geldoverboekingen: u kunt geld over de hele wereld overmaken tegen de interbancaire koers. Uw geld zou binnen 1-2 werkdagen moeten aankomen.
• Onbeperkt geld wisselen: u kunt eindeloos veel geld uitgeven, overboeken en wisselen tegen de interbancaire wisselkoers
• Geldopnames via geldautomaten: u kunt wereldwijd tot £ 400 per maand gratis opnemen bij geldautomaten. Hierna wordt u 2% kosten in rekening gebracht.
• Diefstalverzekering: als je telefoon wordt gestolen, kun je deze claimen via Revolut.

Andere kenmerken:

• Vergoedingen voor evenementen: als er iets onverwachts gebeurt waar je geen controle over hebt en je een evenement mist, vergoedt Revulot je ticket tot maximaal £ 1,000.
• Sparen en rente: Hoewel Revolut biedt niet per se een spaarrekening, ze hebben iets dat Vaults heet. Deze Vaults zijn in feite spaarrekeningen. Als u £ 11,100 spaart, verdient u £ 75 aan rente per jaar. U kunt uw geld altijd opnemen, of dat nu de volgende dag is of ver in de toekomst.
• Virtuele wegwerpkaarten: hier worden de gegevens automatisch gewist na elke online transactie en worden er automatisch nieuwe gegevens gegenereerd. Dit is een uitstekende bescherming tegen fraude.
• Tot £ 2,500 per jaar gedekt: dit is voor aankopen die zijn gestolen of per ongeluk zijn beschadigd.
• Gebarsten scherm?: Je krijgt je geld terug met Revolut'ss bescherming tegen ongevallen.
• Dekkingsperiode van 90 dagen: als winkeliers uw artikelen niet terugnemen, Revolut zal items tussen £ 50 en £ 300 terugbetalen.

Monzo's premium accountfuncties

• £ 15 per maand
• Een contract van minimaal 6 maanden
• U moet 18-69 jaar oud zijn om u aan te melden.
• Toegang tot Monzo's witte metalen kaartontwerp

Verzekering kenmerken:

• Elektronica: Monzo biedt een telefoonverzekering aan, verzorgd door Assurant. Dit dekt verlies, onopzettelijke schade, gebarsten schermen en diefstal. Het omvat ook telefoondekking tot £ 2,000 en accessoires tot £ 300 (bijvoorbeeld opladers, koptelefoons). Het eigen risico is £ 75.
• Wereldwijde gezinsreizen: deze verzekering wordt aangeboden door AXA en dekt annuleringskosten tot £ 5,000, medische rekeningen tot £ 10 miljoen, verloren kostbaarheden tot £ 750 en meer. Dit geldt voor uw partner en gezin, en het eigen risico is £ 50.

Andere kenmerken:

• Rente: verdien 1.50% / 1.49% AER / bruto (variabele) rente over maximaal £ 2,000 op uw rekeningsaldo en reguliere potten (exclusief spaarpotten).
• Bekijk uw financiën: u kunt uw andere bankrekeningen en creditcards aan Monzo koppelen, zodat u uw financiën vanaf één centrale plek kunt bekijken.
• Korting op toegang tot luchthavenlounges: krijg korting op meer dan 1,000 luchthavenlounges wereldwijd voor jou en je vrienden.
• £ 600 gratis opnames in het buitenland: u kunt elke 600 dagen tot £ 30 gratis opnemen in het buitenland. (Dit is ongeveer drie keer meer dan een standaard Monzo-account).
• Geavanceerde afrondingen: u kunt ervoor kiezen dat Monzo automatisch 2, 5 of 10 keer zoveel wisselgeld opzij legt als u iets uitgeeft.

Revolut vs Monzo: hun andere betaalde accounts

Na het afdekken Revolut en de gratis en Premium-accounts van Monzo, laten we eens kijken naar de andere accounts die deze banken aanbieden, te beginnen met Revolut.

Revolut Plus:

Tussenin Revolut's gratis, standaard abonnement en hun £ 6.99 Premium abonnement is Revolut Plus. Dit kost £ 2.99 per maand en biedt de volgende functies:

• Diefstalverzekering
• 90 dagen venster
• Gebroken scherm
• Evenement vergoeding
• Als u £ 10,000 spaart in uw Spaarkluis, krijgt u £ 30 aan rente per jaar.

Revolut Metaal:

Als u een plan wilt dat meer biedt dan Revolut's Premium-abonnement, overweeg dan het Metal-pakket.

Voor £ 12.99 per maand krijg je een contactloze, metalen kaart (vandaar de naam) gemaakt van een enkele plaat van versterkt staal. U kunt gratis een extra exemplaar bestellen.

Je krijgt alles binnen Revolut's lagere abonnementen, plus:

• Cashback: verdien tot 1% cashback in elke valuta.
• Geldopname: neem tot £ 800 per maand gratis op bij geldautomaten over de hele wereld. Daarna worden er transactiekosten van 2% in rekening gebracht.
• Spaargeld en rente: Als u elk jaar £ 18,500 spaart in uw Spaarkluis, ontvangt u £ 120 aan rente per jaar.
• Dekking: u krijgt het hele jaar een verzekering tot £ 10,000 voor aankopen die zijn gestolen of per ongeluk zijn beschadigd.

Vaults

Zoals we al aangaven, Revolut's "Spaarkluizen" zijn Revolut's equivalent van een spaarrekening. U kunt een individuele kluis of een "Groepskluis" opzetten. Revolut'Group Vault' komt het dichtst in de buurt van een gezamenlijke rekening. Dit is in feite een spaarrekening voor familie, vrienden, collega's, enz., die hetzelfde financiële doel delen. Als u en uw vrienden bijvoorbeeld samen op vakantie willen, kunt u een groepskluis maken om samen te sparen.

Wanneer u een individuele kluis opzet, kunt u uw eigen financiële doelen en deadlines bepalen en uw kleingeld bijeenbrengen om uw spaargeld te financieren.

Revolut's Junior-account

Dit is een briljante functie en iets dat het onderscheidt van Monzo. Hier kunt u een rekening openen voor uw kinderen maar toch de volledige controle behouden. Het is expliciet ontworpen om kinderen aan te moedigen gezonde financiële gewoonten te ontwikkelen. Met de app kunnen kinderen geld sparen, volgen en uitgeven.

met Revolut's Junior account, krijg je (als je het Standaard abonnement afsluit):

• Een account, kaart en app voor uw kind
• Aangepaste controle over de contactloze en online uitgaven van uw kind.
• Kaartblokkering voor de meeste handelaren met een leeftijdsbeperking.
• U kunt de kaart van uw kind bevriezen en weer vrijgeven om hun uitgaven te beheren.
• Kinderen kunnen hun eigen kaarten kiezen uit Revolut's bereik.
• Op de achterkant wordt een nummer gezet om de privacy van hun account zoveel mogelijk te beschermen.

Functies op het Junior-account wanneer u upgradet naar een van Revolutbetaalde abonnementen:

• U kunt doelen en taken stellen. Dit is handig als u uw kinderen wilt motiveren om geld te verdienen door ze klusjes op te dragen.
• Plus- en Premium-accounthouders ontgrendelen twee Junior-accounts en Metal ontgrendelt er vijf.

Uw kind kan dit account gebruiken zonder smartphone. Om echter alle functies van het account te gebruiken, is het raadzaam dat ze de app hebben.

Monzo plus

Nu, voor een overzicht van de andere plannen die Monzo biedt.

Like Revolut, Monzo heeft een Plus-account die tussen hun Zichtrekening en hun Premium-account zit. Dit kost £ 5 per maand, je hebt een contract voor minimaal drie maanden en je moet ouder zijn dan 18 jaar.

Het biedt de volgende kenmerken:

• Volledig financieel inzicht in al uw bankrekeningen
• Virtuele kaarten:
• Beheer van online abonnementen.
• U kunt maximaal vijf kaarten personaliseren door ze een naam te geven en uit een reeks kleuren te kiezen.
• U kunt aangepaste categorieën maken om uw uitgaven te groeperen en uw uitgavenoverzicht te personaliseren.
• Verdien 1.00% AER / bruto (variabele) rente over maximaal £ 2,000 op uw rekeningsaldo en reguliere potten (exclusief spaarpotten).
• £ 400 gratis opnames in het buitenland
• Geavanceerde razzia's: hetzelfde als Monzo Premium.
• U kunt uw kredietscore volgen via de Monzo-app.
• U krijgt toegang tot exclusieve aanbiedingen voor Monzo Plus-klanten: Trakteer uzelf door optimaal gebruik te maken van de volgende aanbiedingen van Monzo Plus-partners: Patch; Hallo Fresh; Naakte wijnen; Babylon Gezondheid; Fiit; Busuu.

Monzo gezamenlijke rekening

Anders Revolut, Monzo zorgt voor een gezamenlijke rekening.

Enkele van de functies omvatten:

• Een gezamenlijke rekeningkaart voor jullie beiden
• De mogelijkheid om gemakkelijk bij te houden wie waarvoor betaalt en waar uw geld naartoe gaat
• U kunt samen bestedingsbudgetten instellen en direct in realtime meldingen ontvangen als u te veel en te snel uitgeeft.
• Ontvang afzonderlijk een overzicht van uw facturen, een overzicht van uw account en andere "vastgelegde uitgaven", zodat u snel kunt zien hoeveel u nog over heeft.

Monzo 16-17-accounts

Anders Revolut, Monzo biedt geen kinderaccount aan, maar wel een 16-17-account. Dit wordt geleverd met vrijwel alles wat het standaardaccount van Monzo biedt. In overeenstemming met de leeftijdscategorie heeft Monzo echter het uitgeven van geld aan illegale dingen voor onder de 18 jaar, zoals gokken, geblokkeerd.

Ook als u via PayPoint contant op deze rekening wilt storten, is de limiet lager dan de 18+ zichtrekening. U kunt maximaal € 500 per zes maanden storten.

Revolut vs Monzo: wat is beter?

Beiden Revolut en Monzo bieden uitzonderlijke functies en een welkom alternatief voor traditionele banken.

Zoals we hebben gezien, Revolut biedt Junior-accounts en groepskluizen aan. Ze bieden echter geen echt gezamenlijk account zoals Monzo. Revolut biedt ook meer accountplannen tegen lagere kosten - hun topplan, Metal, is goedkoper dan het duurste pakket van Monzo -, maar u betaalt in het algemeen misschien iets minder bij Monzo, omdat Revolut's tariefstructuur is een beetje ingewikkelder.

Monzo is momenteel alleen beschikbaar in het VK, terwijl: Revolut heeft een veel grotere beschikbaarheid. Dat gezegd hebbende, bieden beide vergelijkbare en concurrerende internationale tarieven en een uitstekende klantenservice. Hoewel Monzo hier een klein voordeel heeft, is het gemakkelijker om toegang te krijgen tot hulp via hun website en app.

Monzo wint ook als het gaat om klantenbescherming, aangezien de FSCS-bescherming hen beschermt.

De beslissing is moeilijk en uiteindelijk aan jou. Hopelijk heeft dit artikel u geholpen te zien wat elk bedrijf u te bieden heeft, en of het aan uw behoeften voldoet of niet. Of overweegt u andere uitdagerbanken zoals Starling Bank? Laat ons in het opmerkingenveld hieronder weten wat u beslist!