N26 vs Revolut (juni 2021): The Battle of The Banks

Welke bank past het beste bij uw behoeften?

Met de toenemende digitalisering is het geen wonder dat traditionele banken niet langer zo'n essentiële rol in ons leven spelen, en in plaats daarvan duiken overal op de beurs alleen-mobiele banken op. 

Deze platforms stellen ons niet alleen gemakkelijk in staat om vanuit het comfort van onze woning te bankieren, maar (meestal) bieden ze ook een reeks geldbewuste functies. Met zoveel extraatjes is het geen wonder dat deze banken zo populair zijn geworden!

Revolut en N26 zijn twee van dergelijke digitale banken. Beiden hebben grote namen voor zichzelf gemaakt in de wereld van online bankieren, dus in dit artikel vergelijken we de twee om te zien welke het beste is.

Er is veel om over te praten, dus laten we erin duiken!

N26 vs Revolut: wie is N26?

N26 versus Revolut

N26 is van mening dat banken net zo mobiel en flexibel moeten zijn als hun klanten. In het licht van dat ethos bieden ze een volledig digitale bankervaring die zo transparant en duidelijk mogelijk is ontworpen. 

N2013, opgericht in 26, heeft nu een team van meer dan 1,500 mensen in 80 nationaliteiten, vijf kantoren wereldwijd en meer dan 5 miljoen klanten!

Houd er rekening mee dat N26 vooral populair is in Europa. Hoewel hun services beschikbaar zijn in de Verenigde Staten, zijn ze in vergelijking veel beperkter. Als zodanig is de volgende recensie relevanter voor Europese gebruikers. Het is ook vermeldenswaard dat N26 dat op het moment van schrijven heeft zijn diensten in het VK stopgezet. 

N26 versus Revolut: Wie is Revolut?

Revolut-startpagina

Revolut (lees ons vol Revolut-beoordeling) biedt één app 'voor alle dingen geld', om u te helpen bij uw dagelijkse uitgaven en financiële planning. Begin 2021 hadden ze meer dan 12 miljoen particuliere klanten en nog eens 500 zakelijke klanten. 

Waar N26 in Duitsland begon, werd Revolut in 2015 in het VK geboren. Destijds richtten ze zich op het aanbieden van geldtransfer- en valutadiensten. Nu zijn ze vertakt om klanten de functies te bieden die ze nodig hebben om te genieten van een betere financiële gezondheid en meer controle over hun geld.

Ook Revolut richt zich op de Europese markt en heeft daar veel populariteit gewonnen. Dat gezegd hebbende, hebben ze ook hun diensten uitgebreid naar de VS. 

In tegenstelling tot N26 zijn de meeste van hun functies ook beschikbaar voor Amerikaanse staatsburgers. Dus als dat is waar u zich bevindt, kunnen we u wat tijd besparen en vanaf het begin zeggen dat Revolut u meer te bieden heeft!

N26 vs Revolut: hun voor- en nadelen

Laten we voor een snelle en eenvoudige vergelijking de meest voordelige aspecten van deze services bekijken en waar hun tekortkomingen te vinden zijn.

N26's voordelen ????

  • Gratis kaartverzendingen
  • Er is een gratis kaart en een bankrekening beschikbaar.
  • Met 'Spaces' kunt u uw uitgaven beter organiseren, wat het gemakkelijker maakt om uw geld te budgetteren.
  • U kunt binnen enkele minuten een geautoriseerde roodstand instellen.
  • Er is een desktopversie beschikbaar (die wordt geleverd met een donkere modus!)
  • N26 heeft een volledige bankvergunning

N26's Cons ????

  • N26 biedt beperkte diensten in de VS en is niet langer beschikbaar in het VK, waar alle rekeningen zijn gesloten. 
  • Voor opnames in het buitenland worden transactiekosten in rekening gebracht van 1.70%.
  • U verdient geen rente over uw spaargeld.
  • Na uw gratis geldopnames voor de maand, brengt N26 u € 2 in rekening voor elke geldopname.
  • N26 biedt geen creditcards aan

Revolut's voordelen ????

  • Revolut biedt een uitgebreide service over de hele wereld, inclusief goed vertegenwoordigde Amerikaanse functies.
  • Revolut wordt geleverd met junior-accounts, dus als je een gezin met jonge kinderen hebt, kun je gebruikmaken van de junior-functies van Revolut om ze te leren geld te besparen.
  • Er is een gratis kaart en account beschikbaar.
  • U kunt gratis geld opnemen in het buitenland, afhankelijk van de opnamelimiet van uw account. Nadat de limiet is bereikt, wordt voor elke buitenlandse opname 2% in rekening gebracht.
  • U kunt in de app budgetten instellen om uw geld beter te plannen en te overzien.
  • Over uw spaargeld kunt u rente verdienen.
  • U kunt gratis internationale overschrijvingen doen.
  • Revolut biedt nu een webapp voor bankieren.

Revolut's Cons ????

  • U moet verzendkosten betalen om uw kaart te ontvangen, tenzij u kiest voor het Premium- of Metal-account.
  • Hoewel Revolut in 2018 een EU-bankvergunning heeft gekregen, kunnen ze geen financiële zekerheidsdiensten aanbieden, zoals de FSCS-depositogarantie. Ze kunnen ook niet omgaan met contant geld of cheques. 
  • Revolut biedt geen telefonische assistentie.

N26 versus Revolut: hun kernfuncties vergeleken

Als we het hebben over mobiel bankieren, zou je van een dergelijke dienst een aantal kernfuncties verwachten. Natuurlijk, N26 en Revolut beide stellen u in staat om geld over te maken en te ontvangen, uw contanten veilig te houden, geld op te nemen en kaarten uit te geven die in fysieke winkels kunnen worden gebruikt. U kunt uw kaart opladen en daarmee contactloos in de winkel betalen.

Naast de basisprincipes kijkt dit gedeelte van de recensie naar de andere functies die deze banken te bieden hebben ...

N26's kenmerken

N26-functies

Voordat we ingaan op de details, willen we benadrukken dat N26 onlangs een web-app heeft geïntroduceerd. Hier heb je toegang tot dezelfde functies als hun mobiele app, maar dan op een groter scherm. Handig toch?

Uw geld beheren en volgen

N26 laat je je geld efficiënter beheren door subrekeningen te openen (die N26 'Spaces' noemt). Deze werken wonderen als spaarrekeningen. Hier kunt u uw spaardoelen instellen, weergeven en volgen vanuit uw N26-zichtrekening. Met een paar tikken krijgt u een overzicht van al uw transacties en ziet u hoe dicht u bij uw spaardoelen bent.

U kunt zelfs regels maken om snel terugkerende bankoverschrijvingen tussen uw centrale en subrekeningen in te stellen. Zodra een regel is ingesteld, zorgt uw account er zelfstandig voor.

Bovendien stelt N26 je in staat om 'Shared Spaces' te creëren, waar je sneller geld kunt delen en met je vrienden en familie kunt sparen voor dezelfde financiële doelen.  

Budgettering

N26 budgettering

N26 stuurt direct push-notificaties naar uw smartphone, zodat u volledig op de hoogte blijft van de stand van uw financiën. U ontvangt meldingen na alle transacties, mobiele betalingen, opnames aan geldautomaten, automatische incasso's en overboekingen.

U kunt ook een dagelijkse bestedingslimiet instellen en uw kaart vergrendelen / ontgrendelen vanuit het gemak van de N26-app. 

U zult het ook gemakkelijker vinden om op de hoogte te blijven van uw uitgaven met de statistieken van N26. Vanuit één overzichtelijk dashboard worden uw uitgaven automatisch onderverdeeld in categorieën, zodat u precies kunt zien waar uw geld naartoe gaat. U kunt zelfs uw eigen bestedingscategorieën maken met behulp van tags om deze statistieken verder te personaliseren. 

extract

N26 biedt reisverzekeringen en extra voordelen aan, waaronder gratis geldopnames in het buitenland, de kleur van uw kaart naar keuze en exclusieve partnerkortingen. 

Met verschillende accounts van N26 (de You-, Business- of Metal-bankrekeningen) bent u gedekt voor een reisziektekostenverzekering, inclusief een medische noodverzekering en compensatie voor vertragingen van vluchten of bagage. U bent zelfs gedekt voor annulering of verkorting van de reis!

U kunt ook een mobiliteitsdekking krijgen voor autohuur en een verzekering voor mobiele telefoons. Allianz biedt alle N26-verzekeringen.

De kernfuncties van Revolut

N26 versus Revolut

Revolut biedt een indrukwekkende lijst met functies. Zo erg zelfs dat het lang zou duren om ze allemaal in detail te behandelen. In plaats daarvan kijken we naar de functiecategorieën en bespreken we enkele van de meest populaire functies in elk.

Let op, net als N26 biedt Revolut nu ook een web-app die u vanaf uw desktop kunt gebruiken (sinds december 2020).

Accountfuncties

De accountfuncties van Revolut zijn bedoeld om het gemakkelijk te maken om uw geld te beheren en te bekijken. In die geest biedt Revolut:

  • Gekoppelde bankrekeningen. U kunt vanaf één plek al uw geld overzien door externe bankrekeningen aan Revolut te koppelen. Dit stelt u in staat om al uw uitgaven vanaf één gecentraliseerde hub te volgen. Het is ook gemakkelijk om geld tussen accounts te verzenden met behulp van de vooraf geautoriseerde linkaccount.
  • Budgetten en analyses. U kunt uitgavenbudgetten instellen en de analysetool gebruiken om uw geld slimmer te beheren. Uw uitgaven worden in realtime gecategoriseerd, zodat u weet waar u het meeste uitgeeft. Revolut biedt ook handige voorspellingen om u te helpen bij het plannen van uw financiële toekomst. 
  • Junior rekeningen. U kunt bankrekeningen voor uw kinderen opzetten om hen te helpen gezonde geldgewoonten op te bouwen. Dit wordt geleverd met een kaart en een kindvriendelijke app die u als ouder kunt bedienen. Junior-kaarten kunnen niet worden gebruikt bij de meeste handelaren met een leeftijdsbeperking en u kunt de kaart van uw kind altijd bevriezen of vrijgeven om hun uitgaven te beperken.  
  • Zakken. Deze helpen u bij het organiseren van uw uitgaven. U kunt uw automatische incasso's, abonnementen en geplande betalingen in verschillende 'zakken' sorteren. Rekeningen worden automatisch uit deze zakken betaald wanneer ze verschuldigd zijn. U kunt ook geld opzij zetten om deze terugkerende overboekingen te dekken, zodat u het saldo van uw hoofdbankrekening gratis kunt gebruiken zonder te hoge uitgaven. 

Rijkdomkenmerken

Revolut-investeringen

Revolut biedt verschillende functies om uw vermogen te laten groeien via financiële investeringen. Met name helpt Revolut u te investeren in:

  • Aandelen. U kunt binnen uw maandelijkse vergoeding al vanaf $ 1 commissievrij in aandelen beleggen. Met Revolut is het kopen en verkopen van aandelen voor iedereen toegankelijk. Let op: het aantal transacties dat u kunt plaatsen, is afhankelijk van de kaart waarvoor u heeft gekozen. 
  • Crypto. Investeer in cryptocurrencies vanaf $ 1 - wissel bitcoin, ether, stellar en meer dan 30 andere valuta onmiddellijk uit.
  • Grondstoffen. Wissel grondstoffen zoals goud, zilver en edelmetalen in-app uit, opnieuw vanaf $ 1.

Om uw spaardoelen te helpen bereiken, kunt u ook geld opzij zetten in kluizen. Van daaruit kunt u onmiddellijk geld opnemen terwijl u geniet van een dagelijkse renteverhouding van 0.65% voor uw GBP-fondsen. U kunt aparte persoonlijke kluizen aanmaken voor verschillende valuta's (euro (EUR), USD, GBP, etc.) en grondstoffen en cryptocurrencies bewaren. U kunt zelfs groepskluizen openen om samen met vrienden en familie op te slaan.

Betalingsfuncties

Revolut stelt u in staat om geld te verzenden en aan te vragen met slechts een tik en zonder verborgen kosten. U kunt zelfs gratis overschrijvingen doen naar andere Revolut-gebruikers in meer dan 30 landen - en een gif toevoegen aan uw betalingen om ze aan het lachen te maken. Win-win! Geld overmaken naar lokale bankrekeningen is ook gratis, en internationale geldtransfers zijn tegen lage wisselkoersen. 

Als u directe stortingen instelt bij Revolut, kunt u uw salaris ook tot twee dagen eerder ontvangen.

U kunt zelfs rekeningen en kosten met vrienden splitsen. Stel dat u bijvoorbeeld met anderen op reis gaat, dan kunt u een groepsrekening opstellen om aanzienlijke uitgaven op één plek te delen.

extract

Dit zijn enkele van de extra functies die Revolut biedt:

  • Beloningen. Bespaar geld met gepersonaliseerde kortingen en cashback. Deze worden geselecteerd op basis van uw bestedingspatroon. Cashback wordt rechtstreeks naar uw account gestuurd wanneer u de Revolut-kaart gebruikt.
  • Donaties. Doneer met een tik aan goede doelen waar u om geeft.

De volgende voordelen zijn al beschikbaar in Europa, maar komen binnenkort beschikbaar voor Amerikaanse accounthouders: 

  • Overzeese verzekering. U kunt zich aanmelden voor de ziektekostenverzekeringen voor reizen per dag van Revolut. Het brengt u alleen in rekening voor de dagen dat u daadwerkelijk in het buitenland bent, met behulp van geolocatietechnologie. Medische en tandheelkundige dekking begint vanaf slechts £ 1 per dag.
  • Apparaatverzekering. Neem een ​​mobiele-telefoonverzekering vanaf £ 1 per week met wereldwijde dekking tegen onopzettelijke schade.

N26 versus Revolut: hun kaarten en kosten vergeleken

Bij elke bank kun je kiezen uit verschillende kaarten die vaak hun eigen voordelen hebben. Dit geldt ook voor N26 en Revolut. Laten we dus eens kijken welke accounts ze aanbieden ...

N26-kosten

N26 kosten

N26-norm

De standaard N26 programma is een gratis account. Dit wordt geleverd met alle basisfuncties voor uitgaven, sparen en bijhouden. De MasterCard die erbij wordt geleverd is ook gratis en wordt wereldwijd geaccepteerd. U kunt dagelijkse bestedingslimieten instellen, uw kaart vergrendelen of ontgrendelen en uw pincode opnieuw instellen, waar u ook bent, met de N26-app. 

24/7 chatbot-ondersteuning is ook beschikbaar voor alle abonnementen.

N26 Slim

Met dit premium N26-account kunt u de kleur van uw kaart kiezen (oceaan, zand, rabarber, aqua of leisteen). U krijgt ook elke maand vijf gratis opnames bij geldautomaten en nul buitenlandse transactiekosten wanneer u in het buitenland doorbrengt. U kunt zelfs mobiele betalingen zoals Apple Pay inschakelen om te beginnen met uitgeven voordat uw fysieke kaart bij de post aankomt!

De Smart-account ontgrendelt ook toegang tot 10 'Spaces' om uw geld beter te beheren. Bovendien kunt u een extra kaart aanvragen voor meer flexibiliteit en round-ups gebruiken om bij elke aankoop te besparen. U profiteert ook van premium partneraanbiedingen, die worden geselecteerd op basis van uw bestedingspatroon. 

Het N26 Smart-account is verkrijgbaar voor € 4.90 per maand. Vanaf dit plan heeft u ook toegang tot telefonische ondersteuning via een directe hotline.

N26 Jij

Met € 9.90 per maand is deze betaalpas het beste voor het beheren van uw dagelijkse en reisgerelateerde financiën. Bovenop alle hierboven genoemde functies, krijgt u ook onbeperkte gratis opnames in vreemde valuta, medische reisverzekering, reisverzekering, vluchtverzekering en bagagedekking. Je krijgt ook een mobiliteitsverzekering en een wintersportverzekering.

N26 Metal

En tot slot is de meest premium kaart van N26 de Metal-kaart, voor € 16.90 per maand. Hier krijg je alles van het vorige account, plus een metalen kaart van 18 gram en wordt je gratis opnamelimiet verhoogd van vijf naar acht (binnen de eurozone). Uw verzekeringen omvatten een autohuurverzekering buitenshuis en een telefoonverzekering (tegen schade en diefstal). 

Je voordelen omvatten ook unieke ervaringen die voor jou zijn samengesteld, bovenop de premium partneraanbiedingen. Om nog maar te zwijgen, uw klantenondersteuning verbetert naar een speciale N26-metaallijn voor prioritaire ondersteuning. 

Revolut-kosten

Revolut brengt kosten in rekening

Om een ​​eenvoudige vergelijking te maken, heeft Revolut zeer vergelijkbare plannen als N26. Dit geldt vooral voor de metalen kaart.

Standaard

Net als N26 is de standaardkaart van Revolut ook gratis. U kunt in meer dan 150 valuta's uitgeven tegen de interbancaire wisselkoers. Er zijn geen kosten voor opnames aan geldautomaten tot € 200 per maand. Er worden echter kosten in rekening gebracht voor de levering van uw Revolut-kaart (kaartlevering is ongeveer € 5). 

Je krijgt ook direct toegang tot twee cryptocurrencies en een Revolut Junior-account voor één kind. U bouwt echter geen dagelijkse rente op over uw spaargeld.

Plus

Dit Revolut account is beschikbaar voor € 2.99 per maand. Hier kunt u dagelijks 0.3% rente op uw spaargeld verdienen en genieten van een personaliseerbaar ontwerp op uw kaart. U krijgt ook toegang tot prioriteit 24/7 klantenondersteuning, wereldwijde koeriersdiensten en overzeese medische verzekeringen. Bij het Plus-abonnement krijg je ook junior-accounts voor maximaal twee kinderen.

Bovendien biedt Revolut aankoopbescherming tot € 1000 per jaar, inclusief ticket- en retourbescherming.

Premium

De Premium-kaart is beschikbaar voor € 7.99 per maand en verhoogt uw gratis opnames aan geldautomaten tot € 400 per maand. U kunt ook kiezen uit een reeks exclusieve kaartontwerpen en onbeperkt internationale betalingen uitvoeren, plus één SWIFT-overschrijving.

Het Premium-account wordt ook geleverd met een onbeperkt aantal virtuele wegwerpkaarten voor veiliger online winkelen. U profiteert ook van een apparaatverzekering met korting (20% korting op de normale dekking). Bovendien wordt uw dagelijkse spaarrente verhoogd tot 0.65%.

Voor reizigers wordt het Premium-account ook geleverd met:

  • Overzeese medische verzekering
  • Vertraagde bagage en vluchtverzekering
  • Gratis toegang tot de lounge met SmartDelay als uw vlucht meer dan een uur vertraging heeft. 

Vanaf dit plan wordt uw kaart gratis naar u verzonden. U krijgt van maandag tot en met vrijdag ook toegang tot onbeperkt geld wisselen zonder kosten.

Metaal

Met de Metal-kaart betaalt u € 13.99 per maand. In ruil daarvoor krijgt u gratis geldopnames aan geldautomaten tot € 800 per maand. Je ontvangt ook de exclusieve Revolut-metalen kaart en cashback op kaartbetalingen. Buiten Europa is de cashback 1%. De metalen kaart wordt ook geleverd met vijf junioraccounts.

N26 vs Revolut: klantenondersteuning

Geld is een belangrijk gespreksonderwerp. Soms moet u contact opnemen met uw bank om problemen op te lossen of vragen te stellen. Hier komt een hoogwaardige klantenservice tot zijn recht. Laten we dus eens kijken hoe N26 en Revolut zich verhouden op deze afdeling ...

N26

N26 zijn 24/7 bereikbaar via livechat op hun website of in-app. Als je kiest voor een Premium-account, ontgrendel je ook telefonische ondersteuning. Of, met de Metal-kaart, gaat het een tandje hoger met toegang tot prioriteitsondersteuning via een speciale hotline. Natuurlijk biedt de website van N26 ook een online helpcentrum waar u tal van zelfhulpmaterialen kunt raadplegen. 

Revolut

Revolut biedt ook 24/7 klantenservice. Ze bieden echter alleen livechat en e-mailondersteuning - ze hebben geen telefoonlijn. Hun website heeft ook een online helpcentrum waar u handleidingen en antwoorden op veelgestelde vragen vindt. 

N26 vs Revolut: ons definitieve oordeel

Als je het ouderwets bankieren beu bent, N26 en Revolut zijn twee mobiele banken die u meenemen naar het nieuwe tijdperk van financieel beheer. Qua in-app-functies concurreren ze goed. U vindt een breed scala aan handige functies, van budgetteringstools tot eenvoudige kaartbevriezingen. Beide platforms houden u op de hoogte van wat u uitgeeft en waar, helpen u uw spaardoelen te bereiken en zorgen voor meer inzicht in uw geld.

Bij het kiezen welke service beter voor u is, komt het aan op uw persoonlijke behoeften. De tarieven van N26 en Revolut zijn iets anders, en afhankelijk van hoe u ervoor kiest om hun service te gebruiken, kunt u uiteindelijk meer betalen met de ene boven de andere. 

Revolut biedt bijvoorbeeld iets betere tarieven als het gaat om internationale overschrijvingen en opnames. Misschien maakt dit het een betere reiskaart voor jou. 

Uw opties kunnen ook per locatie worden beperkt, aangezien N26 zijn bankservice niet aanbiedt in het VK en slechts beperkte functies heeft geïntroduceerd in de VS. Dat gezegd hebbende, N26 is een bank met volledige vergunning en kan nog een paar beveiligingen en services bieden.

Dus daar heb je het - de keuze is aan jou! Wat is jouw ervaring met mobiel bankieren? Heb je een van deze of andere uitdagerbanken geprobeerd, zoals Monzo, Transferwiseof Moneybeam? Deel uw ervaringen in de reacties hieronder en laat ons weten wat u ervan vindt.

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Naast e-commerceplatforms kunt u haar vinden op Reader's Digest, G2 en Judicious Inc. Bekijk haar website Blog met Rosie voor meer informatie.