N26 vs Monzo (2023): Welke mobiele bank is beter?

Is er een beter dan de ander?

Als u zich abonneert op een dienst via een link op deze pagina, kan Reeves and Sons Limited een commissie verdienen. Zie onze ethische uitspraak.

De toenemende populariteit van internetbankieren is niets nieuws. Zogenaamde challenger-banken / neobanken geven traditionele banken een vlucht voor hun geld. Terwijl old-school banken nog steeds hun plaats hebben, voorspellen sommige rapporten dat banken die alleen mobiel zijn, binnen een paar jaar de bezoeken aan grote banken zullen inhalen.

Het is gemakkelijk in te zien waarom consumenten zouden kunnen kiezen voor bank-apps. Transacties kunnen immers onderweg worden voltooid, vanaf elke locatie, in verschillende valuta's, meestal tegen lagere tarieven dan traditionele banken.

In het licht daarvan bekijken we twee van dergelijke uitdagerbanken: N26 en Monzo. Beide zijn vrijwel onbekend in de Verenigde Staten maar zeer actief in Europa. Echter, in het geval van N26, heeft het zijn Britse operatie in 2020 stopgezet.

Houd er ook rekening mee dat geen van beide N26 noch Monzo biedt creditcards aan. Dat is genoeg inleiding - er is veel om u over te vertellen, dus laten we beginnen.

Wat is N26?

n26 Startpagina - n26 tegen monzo

Deze in Berlijn gevestigde bank bestaat al sinds 2013. Met meer dan 5 miljoen klanten in meer dan 25 landen is het uitgegroeid tot meer dan 1,500 medewerkers.

N26 wil graag bekendheid geven aan haar inzet voor banktransparantie. Nieuwe klanten kunnen geld uitgeven zodra hun rekening is geopend โ€“ nog voordat ze hun bankpas hebben ontvangen!

Op dit moment is het vermeldenswaard dat Amerikaanse burgers toegang hebben tot sommige, maar niet alle N26kenmerken. Echter, zoals vermeld in de inleiding, aangezien beide N26 en Monzo zijn in de EU gevestigd en op de EU gericht, daar richten we ons op.

๐Ÿ‘‰ Lees onze N26 beoordelen voor meer info.

Wat is Monzo?

monzo startpagina - n26 tegen monzo

Like N26, Monzo is een van de eerdere tranches van app-gebaseerde digitale banken. Het is gevestigd in het VK, werd opgericht in 2015 en heeft ook ongeveer 1,600+ mensen in dienst. Het heeft bijna 5 miljoen klanten en adverteert zijn diensten als 'bankieren die een statement maakt'.

Soortgelijke N26, wil Monzo graag zijn toewijding aan transparantie benadrukken door te stellen: โ€œWe bouwen samen aan een bank. Door uw problemen op te lossen, u eerlijk te behandelen en volledig transparant te zijn, geloven we dat we het bankieren beter kunnen maken.โ€

Het hoofdkantoor van Monzo is in Londen, en zoals N26, het is in de eerste plaats gericht op EU-burgers. Het houdt echter wel van N26, bieden sommige diensten aan in de VS.

N26 vs Monzo: hun voor- en nadelen

We hebben veel details behandeld, dus laten we teruggaan naar een eenvoudigere vergelijking met een snelle lijst met nadelen. Hier zijn de voor- en nadelen van beide N26 en Monzo in รฉรฉn oogopslag:

N26's Pro's

  • Gratis standaardlevering voor kaartzendingen
  • Gratis accounts en kaarten zijn beschikbaar
  • N26 'ruimtes' zijn geweldig voor budgettering
  • Er is een desktop versie met donkere modus beschikbaar voor handig online bankieren
  • N26 heeft een volledige bankvergunning

N26's Nadelen

  • N26 biedt beperkte diensten binnen de VS
  • N26 werkt niet in het VK
  • Voor opnames in het buitenland worden transactiekosten van 1.7% in rekening gebracht
  • Over uw spaargeld bouwt u geen rente op

Monzo's voordelen ๐Ÿ‘

  • U krijgt toegang tot een handige app die wordt geleverd met tal van tools om u te helpen bij het budgetteren, besparen en beheren van uw geld (beschikbaar voor zowel Android als iOS)
  • Monzo is een echte bank geregistreerd bij de FCA
  • U kunt rente op geld verdienen terwijl u spaart
  • U kunt gezamenlijke rekeningen aanmaken
  • Het is eenvoudig om automatische incasso's aan te maken

Monzo's nadelen ๐Ÿ‘Ž

  • Er zijn spaarrentes, maar deze zijn niet de meest aantrekkelijke op de markt
  • Reisgeld wordt in rekening gebracht tegen de wisselkoersen van Mastercard in plaats van interbancaire wisselkoersen, die duurder kunnen uitvallen in vergelijking met de concurrenten
  • Elke keer dat u geld op uw account wilt storten, wordt er ยฃ 1 in rekening gebracht
  • Er wordt een toeslag van 3% in rekening gebracht voor opnames in het buitenland wanneer u uw maandelijkse limiet overschrijdt.
  • Er is geen desktop app beschikbaar.

N26 vs Monzo: hun kernfuncties vergeleken

Het is belangrijk om niet alleen rekening te houden met uw huidige behoeften op het gebied van digitaal bankieren, maar ook met uw toekomstige behoeften. Houd daar dus rekening mee als we op verkenning gaan N26 en de kernfuncties van Monzo voor persoonlijke en zakelijke klanten:

N26

Klanten kunnen een persoonlijke of zakelijke rekening openen. Laten we eerst eens kijken naar de persoonlijke accounts, waarvan er vier soorten zijn (we zullen hun kosten verderop bespreken):

Standaard: Dit is N26's gratis account en wordt geleverd met beperkte functies. Klanten kunnen contactloos mobiel betalen met Google en Apple Pay. De N26 De aan klanten verstrekte Mastercard-betaalpas is transparant, gratis en kan wereldwijd worden gebruikt. U kunt ook bestedingslimieten opleggen, gratis betalingen doen en u krijgt drie gratis maandelijkse geldopnames binnen de eurozone.

Slim: deze rekening wordt geleverd met alle standaardfuncties, plus u kunt gratis een extra betaalpas bestellen in verschillende kleuren (aqua, oceaan, rabarber of leisteen) - de keuze is aan u! Ook stijgt het aantal gratis maandelijkse geldopnames dat u binnen de eurozone kunt doen tot vijf.

Jij: Naast de functies waarover je zojuist hebt gelezen, heb je de bonus dat je onbeperkt geld kunt opnemen in elke vreemde valuta binnen de eurozone.

Metaal: Dit is N26's premium-account (en daarom de duurste!), en voor wat extra glamour ontvangen klanten een metalen Mastercard-betaalpas van 18 gram.

We hebben ook samengevat N26's belangrijkste kenmerken waarvan we denken dat u erin geรฏnteresseerd zult zijn:

Money Management

n26 geldbeheer - n26 tegen monzo

N26 klanten kunnen subaccounts starten (die effectief verdubbelen als spaarrekeningen) genaamd "Spaces". Hun doel is om het gemakkelijker te maken om uw geld bij te houden en uw uitgaven te beheren. U kunt besparingsdoelen stellen en er regelmatig betalingen in doen - als u deze eenmaal heeft ingesteld, N26 doet de rest automatisch.

Klanten hebben ook toegang tot wat N26 noemt 'Gedeelde ruimtes'. Hier, als je vrienden / familie hebben N26 accounts, kunt u sparen voor vergelijkbare doelen.

Elk van de hierboven vermelde persoonlijke accounts ontvangt 10 "Spaces", afgezien van het gratis standaardaccount, dat klanten er slechts twee biedt.

Het maken van betalingen

n26 hoofdkaart - n26 tegen monzo

N26 integreert naadloos met MoneyBeam, zodat klanten gemakkelijk geld kunnen ontvangen en verzenden.

Klanten kunnen ook Apple Pay en Google Pay om betalingen te doen.

Of, als u geld naar het buitenland verhuist, N26 integreert met Transferwise (lees onze Transferwise beoordelenโ€‹ Hiermee kunt u geld overboeken naar 38 verschillende valuta's tegen goedkopere tarieven dan traditionele banken.

Ten slotte kunt u ook inkomende betalingen ontvangen via directe SEPA-overboeking.

Rapporten en statistieken

N26 gebruikt AI om uw uitgaven automatisch te categoriseren. Alle persoonlijke rekeninghouders krijgen maandelijks rapporten over hoe u geld beheert in de verschillende bestedingscategorieรซn. Dit geeft ook een algemeen overzicht van al uw inkomende en uitgaande transacties.

N26 Zakelijke accounts

Laten we nu inzoomen op N26zakelijke accounts โ€“ deze zijn geweldig voor startups. Net als hun persoonlijke accounts zijn er vier om uit te kiezen. Nogmaals, er zijn kosten, maar die zullen we hieronder behandelen:

Business: Dit account is gratis, en daarmee kunt u mobiele en contactloze betalingen doen met Apple Pay en Google Pay. Klanten ontvangen een debet Mastercard en 0.1% cashback op kaartaankopen. Wereldwijde betalingen zijn gratis en u kunt drie gratis geldopnames doen binnen de eurozone.

Zakelijk slim: Dit is een betaalde rekening. Klanten ontvangen dezelfde voordelen als de gratis account en een optionele gratis gekleurde Mastercard-debetkaart (dezelfde kleuren als de aanbieding voor persoonlijke accounts). U kunt ook vijf keer per maand gratis geld opnemen bij een geldautomaat binnen de eurozone.

Zakelijke u: U krijgt alles in Business Smart, met dezelfde geldautomaat-opnamelimiet. Het slimme account ontgrendelt echter onbeperkte gratis opnames in elke valuta.

Zakelijk metaal: Dit is N26's meest uitgebreide zakelijke account, en als zodanig ook de duurste. Hier krijg je een metalen kaart van 18 gram, waarvoor je ook 0.5% cashback kunt ontvangen. Ten slotte kunt u tot acht gratis maandelijkse geldopnames doen binnen de eurozone.

N26's zakelijke accounts bevatten ook de volgende mogelijkheden:

Uw geld beheren

Net als klanten met een persoonlijke account, krijgen zakelijke accounthouders 'Spaces' toegewezen. Bovendien hebben zakelijke accountklanten (behalve die met het gratis abonnement) toegang tot N26'Round-Up'-functie.

Hier worden al uw kaarttransacties naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde euro en wordt het prijsverschil automatisch overgezet naar een "spatie", zodat u gemakkelijker kunt besparen. Rekeninghouders kunnen ook al hun financiรซle transacties volgen, inclusief factuurbetalingen, en deze downloaden naar CSV of PDF formats voor belastingaangiftedoeleinden.

Andere extra's

Naast de bankfuncties die we zojuist hebben geschetst, N26 geeft haar klanten graag een goede prijs-kwaliteitverhouding. Hieronder vindt u een lijst met andere functies die deze online bank betaalde klanten biedt.

Waar je recht op hebt, hangt af van het prijsniveau waarvoor je hebt gekozen. We behandelen die niet in deze recensie. Toch kunnen ze relevant zijn, vooral als u een frequente reiziger bent en / of op zoek bent naar een verzekering. Hier zijn een paar voorbeelden van de aangeboden extra's:

  • Verzekering voor mobiele telefoons
  • Mobiliteitsverzekering voor autoverhuur
  • Reisverzekering
  • Reisziektekostenverzekering inclusief bagagevertragingen, medische noodverzekering, vluchtvertragingen en reisannulering.

Monzo

Like N26, splitst Monzo zijn bankaanbod op in persoonlijke en zakelijke rekeningen. Laten we eerst de persoonlijke accounts bekijken. Er zijn er drie om uit te kiezen, waaronder een freemium-pakket (nogmaals, we zullen de prijzen lager in deze recensie vermelden):

Monzo-stroom: Dit is Monzo's gratis zichtrekening en wordt geleverd met een gratis debet Mastercard. Hier krijgt u toegang tot kredietverlening, rood staan โ€‹โ€‹en sparen. U profiteert ook van depositobescherming van het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) tot een waarde van ยฃ 85,000 per persoon.

Rekeninghouders kunnen gratis bankoverschrijvingen doen naar elke bankrekening in het VK. U ontvangt realtime meldingen over uitgaven; u kunt contactloos betalen en Apple Pay en Google Pay gebruiken voor mobiele transacties. Er is geen minimumperiode waarvoor u deze rekening moet aanhouden.

Monzo plus: Deze mid-range rekening heeft een minimale looptijd van drie maanden. Afgezien van alle functies die zijn inbegrepen in de basis Monzo Zichtrekening, krijgt u ook een gratis holografische debet Mastercard. Bovendien krijg je ook:

  • 1.00% AER / Bruto (variabele) rente op saldi tot ยฃ 2,000 en op reguliere stortingen in uw "Potten" (zie hieronder).
  • U kunt elke 400 dagen gratis tot ยฃ 30 opnemen in het buitenland.
  • Eรฉn gratis contante storting per maand in het VK.
  • Een gratis "virtuele" kaart - u kunt maximaal vijf virtuele kaarten in verschillende kleuren hebben.

Monzo-premie: Dit is de duurste rekening van Monzo, en naast de hierboven genoemde functies ontvangen klanten ook een metaalkleurige Mastercard met debitering, een telefoon- en reisverzekering, korting op toegang tot de luchthavenlounge, 1.5% rente AER / bruto (variabel) op saldi van maximaal tot 32,000 en op reguliere 'Pot'-stortingen.' U profiteert ook van tot ยฃ 600 gratis opname in het buitenland elke 30 dagen en vijf gratis contante stortingen per maand in het VK. Deze rekening moet minimaal zes maanden worden aangehouden.

Monzo biedt ook een Monzo Joint Account en een Monzo 16-17 Account.

Naast bovenstaande features biedt Monzo ook de volgende mogelijkheden:

Money Management

monzo geldbeheer - n26 tegen monzo

Alle houders van een persoonlijke account ontvangen direct meldingen waarmee ze kunnen bijhouden waar ze aan uitgeven en hoeveel. Leuk vinden N26 rekeninghouders, worden uitgaven ook automatisch gecategoriseerd, dus het is gemakkelijker te volgen.

Soortgelijke N26'Spaces', Monzo geeft klanten de mogelijkheid om geld opzij te zetten in "Potten".

Klanten kunnen diviverdelen hun betalingen in verschillende categorieรซn met gepersonaliseerde budgettering. U kunt aangepaste categorieรซn maken en zelfs divide afzonderlijke transacties in meerdere categorieรซn.

Monzo Plus- en Monzo Premium-klanten kunnen ook:

  • Exporteer hun transacties automatisch naar Google Spreadsheets
  • Houd bij hoe hun kredietscore verandert

Monzo's zakelijke accounts

monzo zakelijke rekening - n26 tegen monzo

Laten we nu inzoomen op de zakelijke rekeningen van Monzo. in tegenstelling tot N26zakelijke accounts, zijn er slechts twee opties:

Monzo Lite: Dit is Monzo's gratis zakelijke account en daarmee ontvangen klanten een volledige Britse betaalrekening. Bovendien kunt u:

  • Voer betalingen uit met Apple en Google Pay
  • Volledige aanmelding voor mobiel en internetbankieren
  • Accounts wisselen als u van een andere bank verhuist
  • Kostenloze uitgaven in het buitenland
  • U kunt uw geplande betalingen beheren
  • Toegang tot geavanceerde beveiligingsfuncties
  • U kunt gratis met cheques en contant betalen
  • Een kiezel- of leigrijze zakelijke betaalpas
  • Gratis en directe overschrijvingen naar Britse banken
  • Digitale ontvangsten
  • Directe meldingen
  • Potten (hetzelfde als klanten met een persoonlijk account ontvangen)

MonzoPro: Naast alle hierboven genoemde functies, kunt u facturen maken, verzenden en volgen en geld opzij zetten in "belastingpotten" voor wanneer het tijd is voor belastingaangifte. U kunt ook integreren met boekhoudsoftware, inclusief Xero, QuickBooks en FreeAgent. Je krijgt ook gratis toegang tot Xero voor de eerste zes maanden, maximaal twee accountgebruikers voor Ltd-bedrijven, evenals exclusieve aanbiedingen.

N26 vs Monzo: hun kosten

We hebben het al gehad over welke accounts beschikbaar zijn bij N26 en Monzo. Nu is het tijd om te onderzoeken hoeveel deze u terug zullen brengen:

N26

n26 kaarten - n26 tegen monzo

  • Het standaardplan en het businessplan zijn gratis.
  • De N26 Smart en Business Smart abonnement kost โ‚ฌ 4.90/maand.
  • N26 YOU en Business You pakket kost โ‚ฌ 9.90 per maand.
  • N26 Metal en Business Meta programma's kosten โ‚ฌ 16.90 per maand.

N26 biedt gratis standaardlevering bij uw eerste kaart na het openen van een account of het upgraden. Als u een expreslevering wilt (dit duurt maximaal 3 werkdagen), wordt er een toeslag van โ‚ฌ 20 in rekening gebracht.

Als u uw gratis opnametoeslag voor geldautomaten overschrijdt, wordt er โ‚ฌ 2 in rekening gebracht bovenop de transactiekosten van 1.7%.

Monzo

monzo-kaarten - n26 tegen monzo

Monzo-stroom en Monzo Lite zijn gratis beschikbaar. Dit zijn de standaard persoonlijke en visitekaartjes, maar u kunt maximaal ยฃ 200 gratis opnemen in het buitenland voordat er 3% kosten in rekening worden gebracht voor uw opnames. Er wordt ook ยฃ 1 in rekening gebracht wanneer u op uw rekening stort via een van de 28,000 PayPoint's in het VK.

MonzoPro en Monzo Zakelijk Pro: Dit account kost ยฃ 5 per maand, maar u betaalt geen kosten voor opnames in het buitenland tot ยฃ 400. U krijgt ook een gratis storting in het VK. Voor dit account moet u zich echter minimaal drie maanden aanmelden.

Monzo-premie: Dit account kost ยฃ 15 per maand. U betaalt geen kosten voor internationale opnames tot ยฃ 600. U krijgt ook vijf gratis stortingen in contanten bij PayPoint's in het hele VK. U moet zich echter voor minimaal zes maanden aanmelden.

Verzending van uw Monzo kaart is gratis binnen het VK en kost ยฃ 30 voor internationale bezorging.

N26 vs Monzo: klantenondersteuning

Als geld deel uitmaakt van het gesprek, mogen er geen onzekerheden zijn. Dus, hoe goed uitgerust zijn N26 en Monzo als het gaat om het behandelen van uw vragen en zorgen?

N26

n26 Klantenservice - n26 tegen monzo

U kunt contact opnemen N26 25/7 via live chat op hun website of binnen de app. Met een premium account wordt ook telefonische ondersteuning beschikbaar, en als je een metalen kaart hebt, krijg je toegang tot prioriteitsondersteuning op een speciale hotline.

Of, als u liever de zelfhulproute volgt, N26 heeft een online helpcentrum waar u de antwoorden op de meest gestelde vragen kunt vinden.

Monzo

monzo klantenondersteuning - n26 tegen monzo

Monzo biedt ook een online helpcentrum met zelfhulpbronnen die zijn opgesplitst in categorieรซn zoals noodgevallen, uw account, mobiele betalingen, potten en budgettering, rood staan, enz.

Als alternatief kunt u in-app contact opnemen met het ondersteuningsteam van Monzo via livechat of aan de telefoon. Live chat is 24/7 beschikbaar!

N26 vs Monzo: ons eindoordeel

N26 en Monzo bieden handige diensten voor diegenen die geld willen besparen en geld willen besparen via het gemak van hun smartphone.

Dat gezegd hebbende, over het algemeen N26 is de goedkopere reiskaart met lagere transactiekosten bij opnames in het buitenland. Ze bieden ook een desktop app, die aantrekkelijk kan zijn voor meer traditionele bankgebruikers die bankflexibiliteit willen met zowel hun smartphones als desktops.

Aan de andere kant heeft Monzo een voorsprong als het gaat om het aanbieden van gezamenlijke rekeningen en rente op uw spaargeld. Dat gezegd hebbende, hun buitenlandse opnametarieven zijn niet zo goedkoop.

Ten slotte is uw locatie een andere grote factor om te overwegen. Monzo bedient Britse staatsburgers, terwijl het VK niet valt onder N26 at all. N26, aan de andere kant, is ongelooflijk populair in de rest van Europa.

Nu zijn we aan het einde van deze recensie, vertel ons aan welke kant van de N26 vs Monzo-debat waar je op valt in de reacties hieronder! Of overweegt u een van hun concurrenten zoals: Revolut, Starling Bank, of Monese? Hoe dan ook, vertel ons er alles over - we horen graag snel van je!

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Ze heeft meer dan drie jaar ervaring met het maken van hoogwaardige content. Check haar website Blog met Rosie voor meer informatieformation.

Heb je vragen? Stel ze hier. 0 Reacties

Laat een reactie achter

Uw e-mailadres wordt niet gepubliceerd. Verplichte velden zijn gemarkeerd *

Rating *

Deze site gebruikt Akismet om spam te verminderen. Ontdek hoe uw reactiegegevens worden verwerkt.