N26 vs Monzo (september 2021): welke mobiele bank is beter?

Is er een beter dan de ander?

De toenemende populariteit van internetbankieren is niets nieuws. Zogenaamde challenger-banken / neobanken geven traditionele banken een vlucht voor hun geld. Terwijl old-school banken nog steeds hun plaats hebben, voorspellen sommige rapporten dat banken die alleen mobiel zijn, binnen een paar jaar de bezoeken aan grote banken zullen inhalen.

Het is gemakkelijk in te zien waarom consumenten zouden kunnen kiezen voor bank-apps. Transacties kunnen immers onderweg worden voltooid, vanaf elke locatie, in verschillende valuta's, meestal tegen lagere tarieven dan traditionele banken.

In het licht daarvan bekijken we twee van dergelijke uitdagerbanken: N26 als Monzo​ Beiden zijn vrijwel onbekend in de Verenigde Staten maar zeer actief in Europa. In het geval van N26 stopte het echter zijn Britse activiteiten in 2020.

Houd er ook rekening mee dat N26 noch Monzo creditcards aanbiedt. Dat is genoeg inleiding - er valt u veel over te vertellen, dus laten we beginnen.

N26 vs Monzo: wie is N26?

n26 startpagina - n26 vs monzo

Deze in Berlijn gevestigde bank bestaat al sinds 2013. Met meer dan 5 miljoen klanten in meer dan 25 landen is het uitgegroeid tot meer dan 1,500 medewerkers.

N26 maakt graag reclame voor zijn inzet voor banktransparantie. Nieuwe klanten kunnen geld uitgeven zodra hun account is geopend - voordat ze zelfs maar hun debetkaart hebben ontvangen!

Op dit moment is het vermeldenswaard dat Amerikaanse burgers toegang hebben tot sommige, maar niet alle functies van de N26. Zoals vermeld in de intro, aangezien zowel N26 als Monzo EU-gebaseerd en EU-gefocust zijn, is dat waar we ons op concentreren.

👉 Lees onze N26 recensie voor meer info.

N26 vs Monzo: wie is Monzo?

monzo startpagina - n26 vs monzo

Net als N26, Monzo is een van de eerdere tranches van app-gebaseerde digitale banken. Het is gevestigd in het VK, werd opgericht in 2015 en heeft ook ongeveer 1,600+ mensen in dienst. Het heeft bijna 5 miljoen klanten en adverteert zijn diensten als 'bankieren die een statement maakt'.

Net als bij N26 wil Monzo zijn toewijding aan transparantie benadrukken door te zeggen: “We bouwen samen een bank. Door uw problemen op te lossen, u eerlijk te behandelen en volledig transparant te zijn, geloven we dat we bankieren beter kunnen maken. "

Het hoofdkantoor van Monzo bevindt zich in Londen en is, net als N26, primair gericht op EU-burgers. Het biedt echter, net als N26, enkele services in de VS.

N26 vs Monzo: hun voor- en nadelen

We hebben veel details behandeld, dus laten we teruggaan naar een eenvoudigere vergelijking met een korte lijst met voordelen. Hier zijn de voor- en nadelen van zowel N26 als Monzo in één oogopslag:

De voordelen van N26 👍

  • Gratis standaardlevering voor kaartzendingen
  • Gratis accounts en kaarten zijn beschikbaar
  • N26 'ruimtes' zijn geweldig voor budgettering
  • Er is een desktopversie met donkere modus beschikbaar voor gemakkelijk online bankieren
  • N26 heeft een volledige bankvergunning

N26's nadelen 👎

  • N26 biedt beperkte services binnen de VS.
  • N26 is niet actief in het VK
  • Voor opnames in het buitenland worden transactiekosten van 1.7% in rekening gebracht
  • Over uw spaargeld bouwt u geen rente op

Monzo's voordelen 👍

  • U krijgt toegang tot een handige app die wordt geleverd met tal van tools om u te helpen bij het budgetteren, besparen en beheren van uw geld (beschikbaar voor zowel Android als iOS)
  • Monzo is een echte bank geregistreerd bij de FCA
  • U kunt rente op geld verdienen terwijl u spaart
  • U kunt gezamenlijke rekeningen aanmaken
  • Het is gemakkelijk om automatische incasso's aan te maken

Monzo's nadelen 👎

  • Er zijn spaarrentes, maar deze zijn niet de meest aantrekkelijke op de markt
  • Reisgeld wordt in rekening gebracht tegen de wisselkoersen van Mastercard in plaats van interbancaire wisselkoersen, die duurder kunnen uitvallen in vergelijking met de concurrenten
  • Elke keer dat u geld op uw account wilt storten, wordt er £ 1 in rekening gebracht
  • Er wordt een toeslag van 3% in rekening gebracht voor opnames in het buitenland wanneer u uw maandelijkse limiet overschrijdt.
  • Er is geen desktop-app beschikbaar.

N26 versus Monzo: hun kernfuncties vergeleken

Het is belangrijk om niet alleen na te denken over uw huidige behoeften op het gebied van digitaal bankieren, maar ook wat deze in de toekomst kunnen zijn. Houd daar dus rekening mee bij het verkennen van de kernfuncties van N26 en Monzo voor persoonlijke en zakelijke klanten:

N26

Klanten kunnen een persoonlijk of zakelijk account openen. Laten we eerst eens kijken naar de persoonlijke accounts, waarvan er vier soorten zijn (we zullen hun kosten verderop dekken):

Standaard: dit is het gratis account van N26 en wordt geleverd met beperkte functies. Klanten kunnen contactloos mobiel betalen met Google en Apple Pay. De N26 Mastercard-betaalpas die aan klanten wordt uitgegeven, is transparant, gratis en kan wereldwijd worden gebruikt. Je kunt ook bestedingslimieten opleggen, gratis betalingen doen en je krijgt drie gratis maandelijkse geldopnames binnen de eurozone.

Slim: deze rekening wordt geleverd met alle standaardfuncties, plus u kunt gratis een extra betaalpas bestellen in verschillende kleuren (aqua, oceaan, rabarber of leisteen) - de keuze is aan u! Ook stijgt het aantal gratis maandelijkse geldopnames dat u binnen de eurozone kunt doen tot vijf.

Jij: Naast de functies waarover je zojuist hebt gelezen, heb je de bonus dat je onbeperkt geld kunt opnemen in elke vreemde valuta binnen de eurozone.

Metaal: dit is het premiumaccount van N26 (en daarom het duurste!), En voor wat extra glamour ontvangen klanten een metalen Mastercard-betaalpas van 18 gram.

We hebben ook samengevat N26's belangrijkste kenmerken waarvan we denken dat u erin geïnteresseerd zult zijn:

Money Management

n26 geldbeheer - n26 versus monzo

N26 klanten kunnen subrekeningen openen (die in feite verdubbelen als spaarrekeningen) genaamd 'Spaces'. Hun doel is om het gemakkelijker te maken om uw geld bij te houden en uw uitgaven te beheren. U kunt spaardoelen instellen en er regelmatig in storten - als u deze eenmaal heeft ingesteld, doet N26 de rest automatisch.

Klanten hebben ook toegang tot wat N26 'Shared Spaces' noemt. Hier, als uw vrienden / familie N26-accounts hebben, kunt u sparen voor vergelijkbare doelen.

Elk van de hierboven vermelde persoonlijke accounts ontvangt 10 "Spaces", afgezien van het gratis standaardaccount, dat klanten er slechts twee biedt.

Het maken van betalingen

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 integreert naadloos met MoneyBeam, zodat klanten gemakkelijk geld kunnen ontvangen en verzenden.

Klanten kunnen ook Apple Pay en Google Pay om betalingen te doen.

Of, als u geld naar het buitenland verhuist, integreert N26 met Transferwise (lees onze Transferwise beoordeling​ Hiermee kunt u geld overboeken naar 38 verschillende valuta's tegen goedkopere tarieven dan traditionele banken.

Ten slotte kunt u ook inkomende betalingen ontvangen via directe SEPA-overboeking.

Rapporten en statistieken

N26 gebruikt AI om uw uitgaven automatisch te categoriseren. Alle persoonlijke accounthouders krijgen maandelijks rapporten over hoe u met geld omgaat in de verschillende bestedingscategorieën. Dit geeft ook een algemeen overzicht van al uw inkomende en uitgaande transacties.

N26 Zakelijke rekeningen

Laten we nu eens kijken naar de zakelijke accounts van N26 - deze zijn geweldig voor startups. Net als hun persoonlijke accounts zijn er vier om uit te kiezen. Nogmaals, er zijn vergoedingen, maar we zullen die lager dekken:

Busines: Dit account is gratis, en daarmee kunt u mobiele en contactloze betalingen doen met Apple Pay en Google Pay. Klanten ontvangen een debet Mastercard en 0.1% cashback op kaartaankopen. Wereldwijde betalingen zijn gratis en u kunt drie gratis geldopnames doen binnen de eurozone.

Zakelijk slim: Dit is een betaalde rekening. Klanten ontvangen dezelfde voordelen als de gratis account en een optionele gratis gekleurde Mastercard-debetkaart (dezelfde kleuren als de aanbieding voor persoonlijke accounts). U kunt ook vijf keer per maand gratis geld opnemen bij een geldautomaat binnen de eurozone.

Zakelijke u: U krijgt alles in Business Smart, met dezelfde geldautomaat-opnamelimiet. Het slimme account ontgrendelt echter onbeperkte gratis opnames in elke valuta.

Zakelijk metaal: Dit is het meest uitgebreide zakelijke account van N26 en als zodanig ook het duurste. Hier krijg je een metalen kaart van 18 gram, waarvoor je ook 0.5% cashback kunt ontvangen. Ten slotte kunt u tot acht gratis maandelijkse geldopnames doen binnen de eurozone.

De zakelijke accounts van N26 bevatten ook de volgende mogelijkheden:

Uw geld beheren

Net als klanten met een persoonlijk account, krijgen houders van een zakelijk account “Spaces” toegewezen. Bovendien hebben klanten met zakelijke accounts (behalve degenen met het gratis abonnement) toegang tot de “Round-Up” -functie van N26.

Hier worden al uw kaarttransacties naar boven afgerond op de dichtstbijzijnde euro, en het prijsverschil wordt automatisch overgeboekt naar een "spatie" zodat u gemakkelijker kunt sparen. Rekeninghouders kunnen ook al hun financiële transacties volgen, inclusief factuurbetalingen, en deze downloaden in CSV- of PDF-indeling voor belastingaangiftedoeleinden.

Andere extra's

Naast de bankfuncties die we zojuist hebben geschetst, N26 geeft haar klanten graag een goede prijs-kwaliteitverhouding. Hieronder vindt u een lijst met andere functies die deze online bank betaalde klanten biedt.

Waar je recht op hebt, hangt af van het prijsniveau waarvoor je hebt gekozen. We behandelen die niet in deze recensie. Toch kunnen ze relevant zijn, vooral als u een frequente reiziger bent en / of op zoek bent naar een verzekering. Hier zijn een paar voorbeelden van de aangeboden extra's:

  • Verzekering voor mobiele telefoons
  • Mobiliteitsverzekering voor autoverhuur
  • Reisverzekering
  • Reisziektekostenverzekering inclusief bagagevertragingen, medische noodverzekering, vluchtvertragingen en reisannulering.

Monzo

Net als N26 splitst Monzo zijn bankaanbod op in persoonlijke en zakelijke rekeningen. Laten we eerst de persoonlijke accounts bekijken. Er zijn er drie om uit te kiezen, waaronder een freemium-pakket (nogmaals, we zullen de prijzen lager in deze recensie vermelden):

Monzo-stroom: Dit is Monzo's gratis zichtrekening en wordt geleverd met een gratis debet Mastercard. Hier krijgt u toegang tot kredietverlening, rood staan ​​en sparen. U profiteert ook van depositobescherming van het Financial Services Compensation Scheme (FSCS) tot een waarde van £ 85,000 per persoon.

Rekeninghouders kunnen gratis bankoverschrijvingen doen naar elke bankrekening in het VK. U ontvangt realtime meldingen over uitgaven; u kunt contactloos betalen en Apple Pay en Google Pay gebruiken voor mobiele transacties. Er is geen minimumperiode waarvoor u deze rekening moet aanhouden.

Monzo Plus: Dit middensegment heeft een looptijd van minimaal drie maanden. Naast alle functies van de standaard Monzo-zichtrekening, krijgt u ook een gratis holografische Mastercard. Bovendien krijg je ook:

  • 1.00% AER / Bruto (variabele) rente op saldi tot £ 2,000 en op reguliere stortingen in uw "Potten" (zie hieronder).
  • U kunt elke 400 dagen gratis tot £ 30 opnemen in het buitenland.
  • Eén gratis contante storting per maand in het VK.
  • Een gratis "virtuele" kaart - u kunt maximaal vijf virtuele kaarten in verschillende kleuren hebben.

Monzo Premium: Dit is de duurste rekening van Monzo, en naast de hierboven genoemde functies ontvangen klanten ook een metaalkleurige Mastercard met debitering, een telefoon- en reisverzekering, korting op toegang tot de luchthavenlounge, 1.5% rente AER / bruto (variabel) op saldi van maximaal tot 32,000 en op reguliere 'Pot'-stortingen.' U profiteert ook van tot £ 600 gratis opname in het buitenland elke 30 dagen en vijf gratis contante stortingen per maand in het VK. Deze rekening moet minimaal zes maanden worden aangehouden.

Monzo biedt ook een Monzo Joint Account en een Monzo 16-17 Account.

Naast bovenstaande features biedt Monzo ook de volgende mogelijkheden:

Money Management

monzo geldbeheer - n26 versus monzo

Alle persoonlijke accounthouders ontvangen direct meldingen waarmee ze kunnen bijhouden waar ze uitgeven en hoeveel. Net als N26-accounthouders worden uitgaven ook automatisch gecategoriseerd, dus het is gemakkelijker te volgen.

Vergelijkbaar met "Spaces" van N26, Monzo geeft klanten de mogelijkheid om geld opzij te zetten in "Potten".

Klanten kunnen diviverdelen hun betalingen in verschillende categorieën met gepersonaliseerde budgettering. U kunt aangepaste categorieën maken en zelfs divide afzonderlijke transacties in meerdere categorieën.

Monzo Plus- en Monzo Premium-klanten kunnen ook:

  • Exporteer hun transacties automatisch naar Google Spreadsheets
  • Houd bij hoe hun kredietscore verandert

Monzo's zakelijke accounts

monzo zakelijk account - n26 vs monzo

Laten we nu eens kijken naar de zakelijke accounts van Monzo. In tegenstelling tot de zakelijke accounts van N26 zijn er slechts twee opties:

Monzo Lite: Dit is Monzo's gratis zakelijke account en daarmee ontvangen klanten een volledige Britse betaalrekening. Bovendien kunt u:

  • Voer betalingen uit met Apple en Google Pay
  • Volledige aanmelding voor mobiel en internetbankieren
  • Accounts wisselen als u van een andere bank verhuist
  • Kostenloze uitgaven in het buitenland
  • U kunt uw geplande betalingen beheren
  • Toegang tot geavanceerde beveiligingsfuncties
  • U kunt gratis met cheques en contant betalen
  • Een kiezel- of leigrijze zakelijke betaalpas
  • Gratis en directe overschrijvingen naar Britse banken
  • Digitale ontvangsten
  • Directe meldingen
  • Potten (hetzelfde als klanten met een persoonlijk account ontvangen)

Monzo Pro: Naast alle hierboven genoemde functies, kunt u facturen maken, verzenden en volgen en geld opzij zetten in "belastingpotten" voor wanneer het tijd is voor belastingaangifte. U kunt ook integreren met boekhoudsoftware, inclusief Xero, QuickBooks en FreeAgent. Je krijgt ook gratis toegang tot Xero voor de eerste zes maanden, maximaal twee accountgebruikers voor Ltd-bedrijven, evenals exclusieve aanbiedingen.

N26 vs Monzo: hun kosten

We hebben al gesproken over welke accounts beschikbaar zijn met N26 en Monzo. Nu is het tijd om te onderzoeken hoeveel deze u zullen kosten:

N26

n26-kaarten - n26 vs monzo

  • Het standaardplan en het businessplan zijn gratis.
  • Het N26 Smart en Business Smart-abonnement kost € 4.90 / maand.
  • N26 YOU en Business You-pakket kost € 9.90 per maand.
  • N26 Metal en Business Meta-programma's kosten € 16.90 per maand.

N26 biedt gratis standaardlevering bij uw eerste kaart na het openen van een account of het upgraden. Als u een expreslevering wilt (dit duurt maximaal 3 werkdagen), wordt er een toeslag van € 20 in rekening gebracht.

Als u uw gratis opnametoeslag voor geldautomaten overschrijdt, wordt er € 2 in rekening gebracht bovenop de transactiekosten van 1.7%.

Monzo

monzo-kaarten - n26 vs monzo

Monzo-stroom als Monzo Lite zijn gratis beschikbaar. Dit zijn de standaard persoonlijke en visitekaartjes, maar u kunt maximaal £ 200 gratis opnemen in het buitenland voordat er 3% kosten in rekening worden gebracht voor uw opnames. Er wordt ook £ 1 in rekening gebracht wanneer u op uw rekening stort via een van de 28,000 PayPoint's in het VK.

Monzo Pro als Monzo Zakelijk Pro: Dit account kost £ 5 per maand, maar u betaalt geen kosten voor opnames in het buitenland tot £ 400. U krijgt ook een gratis storting in het VK. Voor dit account moet u zich echter minimaal drie maanden aanmelden.

Monzo Premium: Dit account kost £ 15 per maand. U betaalt geen kosten voor internationale opnames tot £ 600. U krijgt ook vijf gratis stortingen in contanten bij PayPoint's in het hele VK. U moet zich echter voor minimaal zes maanden aanmelden.

Verzending van uw Monzo kaart is gratis binnen het VK en kost £ 30 voor internationale bezorging.

N26 vs Monzo: klantenondersteuning

Als geld deel uitmaakt van het gesprek, kunnen er geen onzekerheden zijn. Dus, hoe goed uitgerust zijn de N26 en Monzo als het gaat om het afhandelen van uw vragen en opmerkingen?

N26

n26-klantenondersteuning - n26 versus monzo

Je kunt N26 25/7 bereiken via live chat op hun website of in de app. Met een premium account is er ook telefonische ondersteuning beschikbaar, en als u een metalen kaart heeft, krijgt u toegang tot prioriteitsondersteuning op een speciale hotline.

Of, als u liever de zelfhulproute volgt, heeft N26 een online helpcentrum waar u de antwoorden op hun meest gestelde vragen kunt vinden.

Monzo

monzo-klantenondersteuning - n26 versus monzo

Monzo biedt ook een online helpcentrum met zelfhulpbronnen die zijn opgesplitst in categorieën zoals noodgevallen, uw account, mobiele betalingen, potten en budgettering, rood staan, enz.

Als alternatief kunt u in-app contact opnemen met het ondersteuningsteam van Monzo via livechat of aan de telefoon. Live chat is 24/7 beschikbaar!

N26 vs Monzo: ons eindoordeel

N26 als Monzo bieden handige diensten voor diegenen die geld willen besparen en geld willen besparen via het gemak van hun smartphone.

Dat gezegd hebbende, is N26 over het algemeen de goedkopere reiskaart met lagere transactiekosten voor opnames in het buitenland. Ze bieden ook een desktop-app, die misschien aantrekkelijker is voor meer traditionele bankgebruikers die bankflexibiliteit willen met zowel hun smartphones als desktops.

Aan de andere kant heeft Monzo een voorsprong als het gaat om het aanbieden van gezamenlijke rekeningen en rente op uw spaargeld. Dat gezegd hebbende, hun buitenlandse opnametarieven zijn niet zo goedkoop.

Ten slotte is uw locatie een andere belangrijke factor om te overwegen. Monzo bedient Britse burgers, terwijl het VK helemaal niet onder N26 valt. N26 daarentegen is ongelooflijk populair in de rest van Europa.

Nu zijn we aan het einde van deze recensie, vertel ons aan welke kant van het N26 vs Monzo-debat je in de reacties hieronder valt! Of overweegt u een van hun concurrenten zoals Revolut, Starling Bank of Monese? Hoe dan ook, vertel ons er alles over - we horen graag snel van u!

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Naast e-commerceplatforms kunt u haar vinden op Reader's Digest, G2 en Judicious Inc. Bekijk haar website Blog met Rosie voor meer informatie.