Koop Nu Betaal Later (BNPL) apps zijn overal in 2021 en het is waarschijnlijk dat deze trend zich in de toekomst zal voortzetten. Als je niet weet wat Buy Now Pay Later (BNPL) is, dan zit het antwoord in de naam: het is een dienst waarmee je kunt kopen wat je nodig hebt en later kunt betalen.
De pandemie veranderde de manier waarop mensen zaken doen en diensten zoals Klarna, Afterpay en Affirm ongelooflijk populair zijn geworden. Als een bedrijf tegenwoordig geen e-commerce aanwezigheid heeft, hebben ze bijna het recht om te falen.
Koop nu en betaal later-apps maken het winkeliers en eigenaren van e-commercewinkels gemakkelijk om hun klanten financiering op het verkooppunt aan te bieden. Er is een dramatische revolutde laatste tijd in de fintech-sector, en bedrijven als Klarna zijn erin geslaagd om de golf van toenemende digitalisering mee te maken.
Als u een regelmatige online shopper bent, heeft u misschien een lichte toename opgemerkt in het aantal betaalmethoden dat wordt weergegeven op de checkout page. Nu veel consumenten koopkracht verliezen door de pandemie, worden BNPL-diensten steeds populairder.
Hoe werken Koop Nu Betaal Later (BNPL)-services?
Het concept van "koop nu, betaal later" is relatief vergelijkbaar met de oudere methode van layaway-shopping. Bij de oudere methode werd het bezit van het artikel echter pas verleend wanneer de shopper de relevante termijnen had betaald en zijn betalingen had voltooid.
Bij externe BNPL-bedrijven kunt u de artikelen meteen in bezit nemen en vervolgens het bedrag terugbetalen op basis van de overeengekomen rentetarieven. De methode is vrij eenvoudig.
Stapsgewijze handleiding voor hoe Nu kopen, later betalen werkt
- Shoppers gaan op websites die werken met apps en diensten van BNPL. Zij kiezen de relevante financieringswijze).
- Ze worden meestal doorgestuurd naar een andere website die de maandelijkse betalingen en het terugbetalingsplan toont. Alle financieringsmogelijkheden staan hier vermeld.
- Als uw kredietscore wordt geaccepteerd en u in aanmerking komt, kunt u tijdens het afrekenen gewoon de juiste betalingsoptie selecteren.
- U zult dan de rentetarieven (sommige bieden ook renteloze opties) en betalingsregelingen moeten vergelijken.
- Bevestig vervolgens uw aankoop.
- Nu moet u betalingen doen aan uw BNPL-serviceprovider totdat het saldo is gewist.
Belangrijke factoren om te overwegen bij het gebruik van Nu kopen, later betalen
Idealiter moet u bij betalingen aan een BNPL-serviceprovider proberen het bedrag binnen de vertragingsperiode terug te betalen. Hierdoor komt u in aanmerking voor renteloze betalingen, dus veel diensten die nu kopen, later betalen, brengen geen rentekosten in rekening als de betaling op tijd wordt gedaan.
Welgestelde kopers, vooral millennials die vaak winkelen, kunnen dienovereenkomstig plannen en betalingen voor hun orderwaarde tot enkele maanden uitstellen. Dit alles zonder ook maar een cent aan rente te betalen.
Dit is ideaal voor online winkelen, zeker voor grotere hoeveelheden. Uitgevers houden van Sezzle en Quadpay worden nu steeds populairder, vooral vanwege het verschil in voorwaarden. Zelfs PayPal heeft een BNPL-service die bekend staat als PayPal Credit.
Er zijn een paar kredietverstrekkers die het mogelijk kunnen maken om het bedrag over een langere periode terug te betalen, maar de rentevoet kan hoger zijn. U krijgt hierdoor uiteraard geen gratis termijnen.
Nu, als u nu kopen gaat gebruiken, betaal later en vermijd het bedrag vooraf te betalen, hier zijn enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden.
Voorkom dat u een betaling mist
In het ideale geval wilt u nooit te maken krijgen met te late betalingen. Vanwege de aard van de BNPL-diensten en hoe ze werken, kan het bedrag snel oplopen als u niet oppast.
Het lijkt erg op het doen van uw creditcardbetalingen. Als u het bedrag niet vrijmaakt voordat uw uitgestelde periode afloopt, brengen bepaalde bedrijven u te late vergoedingen in rekening.
Ze kunnen je zelfs de mogelijkheid geven om een volledige afrekening te betalen of een forse rente te heffen over het openstaande bedrag. De late vergoedingen zijn over het algemeen vrij hoog en het kan zijn dat uw bankrekening veel sneller leegloopt dan u misschien denkt.
Als u het zich kunt veroorloven om met een pinpas te betalen, is dat de beste optie. De meeste mensen maken de veelgemaakte fout om deze diensten te kiezen voor kleinere aankopen.
Ze verliezen vaak de maandelijkse betalingen uit het oog en moeten zich uiteindelijk zorgen maken over te late vergoedingen en stijgende rentetarieven.
Ontbrekende betalingen beïnvloeden kredietscores
In wezen bieden koop nu, later betalen diensten u een soort krediet aan. Ze kunnen zelfs een zachte kredietcontrole uitvoeren of samenwerken met kredietbureaus om geschikte opties te bieden.
Onnodig te zeggen dat deze dingen invloed hebben op uw credit score. Simpel gezegd, u leent een bedrag dat gelijk is aan de waarde van het artikel, voor een bepaalde periode.
Als u de hoeveelheid tijd niet terugbetaalt of een betaling mist, zal dit een slechte weerslag hebben op uw kredietrapport. Dat is niet eens het slechtste deel: die notitie blijft waarschijnlijk ongeveer zes jaar op uw kredietrapport staan, wat ernstige gevolgen heeft voor uw kredietscore.
Dit kan gevolgen hebben op lange termijn; als je later een creditcard zoals Visa of Amex aanvraagt, of later een hypotheek aanvraagt, is de kans groot dat er rekening wordt gehouden met de manier waarop je vroeger met kopen nu betalen rekening hield.
Als u tegelijkertijd veel koop-nu-betaal-later-deals aanvraagt, kunt u ook met uw kredietwaardigheid in heet water terechtkomen. Bedrijven houden van Splitit bieden fantastische deals, maar solliciteren op zoveel deals kan tot problemen leiden.
Als uw geldschieters bijvoorbeeld een uitgebreid onderzoek doen naar uw kredietgeschiedenis, zullen ze al uw koop-nu-betaal-later-geschiedenis te zien krijgen. Elke persoon die het rapport ziet, zal zich realiseren dat u gewoon krediet aanvraagt, mogelijk uit wanhoop.
Hard zoeken versus zacht zoeken
Een harde zoekopdracht is in wezen een vorm van kredietcontrole waarbij een geldschieter of bedrijf uw kredietrapport volledig doorzoekt. Elke harde zoekopdracht weerspiegelt uw rapport, zodat elk bedrijf kan zien dat u kredietservices hebt aangevraagd.
Als er meerdere harde zoekopdrachten worden uitgevoerd, kan dit tot zes maanden lang een negatieve invloed hebben op uw kredietscore.
Aan de andere kant zijn zachte kredietcontroles gewoon een algemeen overzicht. De meeste bedrijven die niet grondig willen zoeken, geven de voorkeur aan zachte controles om te peilen of uw aanvraag succesvol zou zijn of niet.
Het verschil is aanzienlijk: zachte kredietcontroles zijn verborgen voor bedrijven. Als zodanig hebben ze op geen enkele manier invloed op uw credit score. De meeste kopen nu betalen later bedrijven voeren meestal zachte kredietcontroles uit, maar als het bedrag hoog is, kunnen sommigen kiezen voor een harde kredietcontrole.
De beste Nu kopen, later betalen bedrijven
Er zijn een aantal verschillende bedrijven die Buy Now Pay Later-services aanbieden. Verschillende hiervan zijn ongelooflijk populair geworden. In dit artikel bespreken we de drie populairste BNPL-serviceproviders: Klarna, Afterpay en Affirm. In het volgende artikel hebben we negen van de beste koop nu betaal later apps voor u om uit te kiezen.
Klarna
Klarna is een van de grootste aanbieders van point of sale (POS)-leningen in verschillende landen. Het bedrijf biedt zijn 'koop nu, betaal later'-faciliteit ook aan bij veel grote retailers, waaronder Foot Locker, Seophra en Macy's.
Klarna biedt momenteel zijn diensten aan in 17 landen en bedient een markt van meer dan 90 miljoen over de grenzen heen. Hun populairste betalingsplan is Pay in 4, waarmee goedgekeurde shoppers hun aankoopbedrag in vier gelijke termijnen kunnen splitsen.
Elk van deze termijnen moet na twee weken worden betaald, te beginnen met de eerste tijdens het afrekenen. Dus in wezen wordt de eerste termijn betaald bij het afrekenen, en de resterende drie worden elke twee weken betaald.
Elke termijn is rentevrij, maar er kan een te late betaling van $ 7 in rekening worden gebracht als de betaling na twee pogingen niet is gelukt.
Het goede aan Klarna is dat ze je account niet straffen als je het bedrag vervroegd terugbetaalt of eerder betaalt dan het verschuldigd is.
Klarna biedt ook een Pay in 30-abonnement. Deze is anders omdat je niets betaalt bij het afrekenen. In plaats daarvan moet u het bedrag binnen 30 dagen vanaf de verzenddatum terugbetalen.
Als je online kleding aan het shoppen bent, kun je hiermee artikelen retourneren die je niet wilt. U betaalt dus alleen voor wat u houdt.
U kunt ook hun "Betaal Nu" -optie gebruiken. Wanneer u deze optie selecteert, moet u afrekenen via hun app in plaats van de checkout page. Hierdoor kunt u profiteren van actiekortingen van Klarna's partners.
Ten slotte is er de conventionele leningoptie. De voorwaarden variëren, met APR vanaf 0% tot 29.99%. Als je je betalingsopties voor het afrekenen wilt vergroten, is het een geweldig idee om Klarna in de mix toe te voegen!
Afterpay
Afterpay is een andere populaire BNPL-optie die u kunt overwegen te integreren in uw afrekenopties. Het bedrijf is opgericht in Sydney, Australië, en biedt, net als Klarna, leners de mogelijkheid om het bedrag in vier gelijke termijnen op te splitsen.
Het is ideaal ontworpen voor het kopen van items met een groot ticket die de meeste kopers niet vooraf kunnen betalen. Er zijn wel bepaalde voorwaarden:
- Uw bestelwaarde moet hoger zijn dan $ 35
- U moet een creditcard of betaalpas hebben
- Je moet ouder zijn dan 18
- Je moet ook een gratis account aanmaken op Afterpay
De CEO van Afterpay, Nick Molnar, bevestigde ook dat het bedrijf geen kredietcontroles uitvoert en dat een beslissing voor goedkeuring of afwijzing binnen enkele seconden wordt genomen.
Elke nieuwe gebruiker heeft een maximum van $ 400- $ 500 voor maximale uitgaven van verschillende retailers. De totale bestedingslimiet is op elk moment beperkt tot $ 2,000. Om dit plafond te ontgrendelen, moeten leners echter een uitstekende terugbetalingsgeschiedenis hebben.
De reden waarom Afterpay is zo populair omdat er geen kredietgoedkeuring of controle nodig is voordat krediet wordt verleend. Het is ideaal voor mensen die lagere kredietscores hebben en het gevoel hebben dat ze geen goedkeuring zullen krijgen.
En het bedrijf rekent geen vooruitbetaling of rente aan. Als u in gebreke blijft met uw betalingen, Afterpay zal uw account blokkeren - u moet uw saldo en eventueel opgebouwde late kosten vereffenen voordat u het opnieuw mag gebruiken.
Afterpay is verkrijgbaar bij 3,300 retailers in de Verenigde Staten, en het slaat aan. Er is echter een keerzijde. Omdat het bedrijf niet linkt naar uw credit score, kunt u het niet gebruiken Afterpay om uiteindelijk uw lage kredietscores op te bouwen.
Hoewel het allemaal te mooi lijkt om waar te zijn (vooral het gedeelte zonder rente), moet u weten dat ze een toeslag in rekening brengen als u betalingen mist. Afterpay brengt $ 8 in rekening en bevriest uw account, tenzij u de betalingen vereffent.
Dat is $ 8 per week voor elke week dat u uw betalingen niet vereffent. Vergoedingen voor laattijdige betalingen zijn beperkt tot 25% van de totale aankoopwaarde, maar dat is nog steeds veel.
Affirm
Tot slot, is er Affirm. Dit is een zeer populaire koop nu betaal later service. In tegenstelling tot creditcardplannen, Affirm hanteert een vast betalingsschema. Er worden geen kosten in rekening gebracht, dus klanten betalen niet meer dan het afgesproken bedrag.
Affirm is groot - meer dan 11,500 retailers bieden aan Affirmde BNPL-faciliteiten. Gebruikers kunnen virtuele creditcardnummers aanmaken en deze gebruiken in elke winkel die Visa accepteert. De betalingsschema's variëren, van de gebruikelijke Pay in 4-optie tot 36 maanden.
Affirm is populair omdat er geen late vergoeding in rekening wordt gebracht. Het biedt ook financiering voor items met een groot ticket, die oplopen tot $ 17,500.
Echter, Affirm kan een zachte kredietcontrole uitvoeren om de identiteit van een gebruiker te verifiëren. Bovendien kan de rentevoet ook oplopen tot 30%, afhankelijk van uw kredietscores en geschiedenis.
Het bedrijf schrijft automatisch betalingen van uw bankpas of bankrekening af volgens de voorwaarden die zijn overeengekomen tijdens het koopcontract.
Te gebruiken Affirm's diensten, moet u een account bij hen openen. Na prekwalificatie krijgt u een maximale bestedingslimiet toegewezen. Voor elke transactie Affirm moet vooraf toestemming geven, wat sommige mensen kan afschrikken.
Welke is het beste?
Dit zijn niet de enige Koop Nu Betaal Later-apps op de markt. We hebben een uitgebreide gids gemaakt waarin de meest populaire Koop Nu Betaal Later-apps worden vergeleken en beoordeeld die u kunt bekijken. Als u een e-commerce winkel runt, is het belangrijk dat u uw opties zorgvuldig afweegt en vervolgens een geschikte BNPL-service aan uw klanten aanbiedt.
Dit zal de verkoop aanzienlijk verbeteren en u helpen ook de conversies te verhogen. Het verbetert ook de merkautoriteit aanzienlijk.
