Basisprincipes van creditcards: wat ze zijn en hoe ze werken

Wat betekent creditcard?

Als u zich abonneert op een dienst via een link op deze pagina, kan Reeves and Sons Limited een commissie verdienen. Zie onze ethische uitspraak.

Wat is een creditcard?

Een creditcard is een rechthoekige kaart gemaakt van plastic of metaal, die vaak door een financiële dienstverlener of bank aan consumenten wordt gegeven. Met de oplossing hebben kaarthouders tijdelijk toegang tot contant geld via een kredietlijn, zodat ze goederen en diensten kunnen betalen. Elke keer dat u geld leent van een creditcard, stemt u ermee in om binnen een bepaalde periode terug te betalen wat u gebruikt, naast eventuele overeengekomen kosten of rente. 

Om een ​​creditcard te krijgen, moet u aan bepaalde criteria van banken of andere financiële organisaties voldoen. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat u een identiteitsbewijs moet tonen en een kredietcontrole moet doorstaan ​​voordat u een kaart mag gebruiken. 

Creditcards worden in miljoenen geldautomaten en winkels over de hele wereld geaccepteerd en zijn een gemakkelijke en probleemloze manier om zowel in het buitenland als online aankopen te doen. 

Elke uitgegeven creditcard is uniek en niet overdraagbaar en elke kaarthouder wordt gevraagd om een ​​creditcardovereenkomst te ondertekenen op het moment van uitgifte.

Er zijn twee kern "types" van creditcards beschikbaar. De eerste is een "beveiligde creditcard" waarbij gebruikers vooraf een borg moeten betalen, als onderpand voor het geval ze een betaling missen. Onbeveiligde creditcards vereisen daarentegen geen borg en bieden doorgaans betere voorwaarden. Mensen met een slechte kredietgeschiedenis komen mogelijk niet altijd in aanmerking voor een onbeveiligde kaart.

De meeste belangrijke creditcards zijn verbonden aan Visa, Mastercard, American Express of Discover en worden uitgegeven door banken of kredietverenigingen. Daarnaast bieden veel creditcards ook incentives voor het gebruik van die kaart, variërend van airline-miles tot hotelpunten en cashback. Dit kan de interesse van de consument in het gebruik van een specifieke beloningskaart vergroten.

Een ander type creditcard is de winkelcreditcard, die speciaal bedoeld is voor de loyaliteit van klanten vergroten. Meestal aangeboden door grote retailers zoals Sears of JC Penney, is dit type creditcard vaak gemakkelijker te kwalificeren, maar kan alleen worden gebruikt bij de winkelier die de kaart uitgeeft. Die loyaliteit kan echter zijn vruchten afwerpen wanneer de winkelier speciale verkopen en kortingen aanbiedt aan zijn kaarthouders.

Hoe werken creditcards? De basis

Creditcards zijn een relatief eenvoudig financieel hulpmiddel, maar het is de moeite waard om ervoor te zorgen dat u volledig begrijpt hoe deze middelen werken voordat u overweegt er een te gebruiken. Creditcards vereisen meestal dat gebruikers goedkeuring aanvragen voordat ze een tegoed krijgen. Als u bent goedgekeurd voor een creditcard, opent de uitgever een kredietrekening voor u, met een specifieke limiet voor hoeveel u kunt uitgeven voordat u alles terugbetaalt wat u verschuldigd bent. De uitgever stelt ook een "rentetarief" vast en stelt specifieke kosten vast die moeten worden betaald bij het gebruik van de creditcard. 

De limieten en kosten die aan een creditcard zijn verbonden, zijn vaak afhankelijk van het soort kaart dat wordt gebruikt. Een kredietlimiet op een beveiligde creditcard is vaak gelijk aan de "borgsom" die de gebruiker betaalt. Als alternatief, op een onbeveiligde kaart, baseert de uitgever de kredietlijn op factoren zoals inkomen, kredietscore en soortgelijke factoren. 

De rente daarentegen is de prijs die de gebruiker betaalt bij het lenen van geld op een creditcard. Dit wordt meestal uitgedrukt als een "jaarlijks percentage” of APR. Elke maand stuurt de door u gekozen kaartuitgever u een afschrift met uw creditcardsaldo en inzicht in de transacties die in de loop van de maand zijn gedaan. Bovendien ontvangt u een vervaldatum voor een betaling.

Creditcardgebruikers moeten ervoor zorgen dat ze elke maand ten minste een deel van het verschuldigde saldo betalen (de minimale betaling). Het is echter het beste om het volledige saldo indien mogelijk vóór de vervaldatum te betalen, omdat dit de kosten en rentetarieven verlaagt. 

Het niet betalen van het saldo op een creditcard voor de vervaldatum leidt vaak tot extra kosten. 

Creditcard voor- en nadelen

Creditcards zijn een handig hulpmiddel om transacties te doen. Ze kunnen helpen bij het opbouwen van de kredietscore van een gebruiker, mits correct gebruikt. Bovendien maken deze tools het gemakkelijker om aankopen te doen en de kosten over een langere periode te spreiden. Creditcards kunnen echter vaak aanzienlijk hogere rentetarieven hebben in vergelijking met andere vormen van consumentenkrediet.

Bovendien is het mogelijk dat gebruikers van creditcards in de schulden komen als ze niet voorzichtig zijn met hun uitgaven. Enkele veelvoorkomende voor- en nadelen van creditcards zijn:

Voors:

Voordelen 👍

  • Krediet gebouw: Creditcards kunnen een goede manier zijn om aan toekomstige kredietverstrekkers te laten zien dat u weet hoe u op een verantwoorde manier met krediet omgaat. Dit kan uw kredietscore verhogen, waardoor uw kansen op het krijgen van aanvullende leningen en financiële steun op een later tijdstip worden vergroot. Elke keer dat u een creditcard gebruikt, wordt er een rapport over uw gebruik naar de kredietbureaus gestuurd.
  • Nood financiën: Als je iets belangrijks moet betalen maar je hebt geen noodfonds ter beschikking, dan kan een creditcard enorm waardevol zijn. Ze kunnen zaken als verrassingsreparaties en medische kosten betalen. Het is echter nog steeds belangrijk om ervoor te zorgen dat u een actieplan heeft om alles wat u leent af te betalen.
  • Beloningen: Sommige creditcards worden geleverd met beloningsprogramma's waarmee u contant geld, punten, mijlen en andere middelen kunt verdienen. Het is echter belangrijk ervoor te zorgen dat u niet meer uitgeeft dan u zich kunt veroorloven, simpelweg omdat u meer beloningen wilt verdienen.
  • Gemak: Creditcards kunnen veel handiger zijn om mee te nemen en te gebruiken dan contant geld. Bovendien worden creditcards in veel gevallen voor vrijwel elke vorm van aankoop geaccepteerd, zodat u vrijwel overal op een eenvoudige manier kunt betalen.

Hoe kies je een creditcard?

Er zijn verschillende soorten creditcards beschikbaar. De optie die u kiest, hangt af van een aantal factoren, waaronder wat voor soort diensten en financiën u zoekt. Het eerste dat u moet overwegen, is hoe u uw creditcard gaat gebruiken. 

Als u uw creditcardsaldo elke maand volledig betaalt, kunt u uw risico op het betalen van rente verkleinen. In dit geval is het vaak een goed idee om op zoek te gaan naar een creditcard waarmee u beloningen kunt verdienen (op voorwaarde dat u de juiste kredietscore heeft). Beloningen kunnen u punten, luchtvaartmijlen en contant geld opleveren, elke keer dat u uw creditcard gebruikt. 

Aan de andere kant, als u niet weet of u uw saldo elke maand volledig kunt betalen, moet u mogelijk een kaart bekijken waarmee u uw rentetarieven zo laag mogelijk kunt houden. Zorg ervoor dat u al uw opties zorgvuldig overweegt en kijk naar de kosten die u kunt verwachten bij het gebruik van uw kaart, zoals:

  • Rentebetaling: Het bedrag aan rente dat u betaalt wanneer u uw openstaande saldo niet volledig betaalt
  • vergoedingen: Zoals achterstallige betalingen en jaarlijkse vergoedingen

Creditcards kunnen met name een aantal kosten in rekening brengen, afhankelijk van de situatie. Voor de meeste kaarten geldt geen jaarlijkse vergoeding, tenzij u een kaart gebruikt met een groot aantal beschikbare beloningen. Als u een beloningskaart heeft, verbruikt de rente op uw kaart snel alle beloningen die u verdient als u uw volledige saldo niet op tijd betaalt. 

Voordat u een bedrijf kiest om uw kredietlimiet mee te starten, is het de moeite waard om veel onderzoek te doen naar de beste opties voor lagere rentetarieven en hogere voordelen. 

Kosten voor creditcards begrijpen

Als u niet zeker weet hoe u de kosten moet berekenen die u waarschijnlijk voor uw creditcard moet betalen, is het de moeite waard om te zoeken naar de "Schumer-box" op uw creditcardaanvraag. Dit is in wezen een grafiek die gebruikers zoveel mogelijk vertelt over hoe de kaart werkt. Hier zijn enkele van de vergoedingen die u hier kunt zien:

  • APR voor aankopen: Het JKP-tarief voor aankopen is het rentetarief dat in rekening wordt gebracht voor alles dat de maand ervoor niet is betaald. Het tarief wordt dagelijks in rekening gebracht. Dit betekent dat als het JKP 15% is, er ongeveer 0.041% per dag in rekening wordt gebracht. Sommige kaarten worden geleverd met een introductierente van 0% die ongeveer 6 maanden of langer kan duren. Als de "JKP" variabel is, betekent dit dat deze gekoppeld is aan een basistarief dat de "prime rate" wordt genoemd en wordt beheerd door de Federal Reserve. Als de prime rate stijgt, stijgt ook de rente op uw creditcard. 
  • APR voor saldooverdrachten: Als gebruikers creditcardschulden hebben, kunnen ze die schuld soms door middel van een saldooverdracht naar een nieuwe kaart verschuiven. Met sommige kaarten kunnen gebruikers hun saldo tot 12 maanden lang verplaatsen zonder rente over hun saldo te betalen. Sommige kaarten brengen echter ook een saldo-overdrachtsvergoeding of een specifieke rente in rekening. 
  • APR voor contante voorschotten: Gebruikers die een voorschot in contanten opnemen (met een creditcard om geld van een bank of geldautomaat te halen), worden een specifieke vergoeding in rekening gebracht. Het JKP voor contante voorschotten is meestal duurder. Bovendien, in tegenstelling tot gewone aankopen, waarbij creditcardgebruikers een respijtperiode hebben om hun schuld af te betalen, beginnen gebruikers met een voorschot in contanten onmiddellijk rente te verzamelen over voorschotten in contanten. 
  • Straf APR: Een boete APR is de vergoeding die gebruikers betalen wanneer ze een saldobetaling missen. Dit is een hogere rente die voor een bepaalde tijd op uw kaart kan blijven staan. Meestal geeft uw creditcardaanvraag u inzicht in hoe u kunt voorkomen dat u extra rente en kosten moet betalen, en biedt u ook overzichten van uw minimale rentelasten. 
  • Jaarlijkse vergoedingen: Jaarlijkse vergoedingen zijn vergoedingen die aan de creditcardmaatschappij worden betaald om het product te gebruiken. Hoewel veel kaarten geen jaarlijkse vergoeding hebben, zijn er enkele, zoals kaarten met forse beloningen, die een aanzienlijke vergoeding kunnen hebben. Aan kaarten voor mensen met een minder dan ideaal krediet is de kans groter dat er een vergoeding aan verbonden is.

Andere kosten die bij creditcards zijn inbegrepen, vallen meestal onder transactie- en boetekosten. Transactiekosten kunnen "buitenlandse transactiekosten" omvatten, een extra prijs die u betaalt om uw creditcard te gebruiken wanneer u in het buitenland winkelt. Boetes omvatten meestal kosten voor te late betalingen, wanneer u het minimumbedrag op uw kaart niet op een bepaalde datum betaalt. 

Mogelijk moet u ook "kosten boven de limiet" betalen wanneer u de limiet overschrijdt die door uw creditcardaanbieder is ingesteld, en moet u betalingskosten terugbetalen wanneer u probeert een saldo op uw creditcard te betalen, en het werkt voor sommigen niet reden. Houd uw betalingscyclus nauwlettend in de gaten en zorg ervoor dat uw bankrekening voldoende contant geld bevat om elke creditcardrekening te betalen zodra deze binnenkomt. 

Een onbetaald saldo kan uw financiën snel beschadigen, dus zorg ervoor dat uw openstaande saldo ook niet te hoog wordt. 

Hoe kunt u een creditcard krijgen?

Als u net begint aan uw financiële reis, kan het aanvragen van een creditcard iets uitdagender zijn dan het lijkt. Meestal hoeft u alleen maar een aanvraagformulier in te vullen. Als u echter nog geen goede kredietscore heeft, handelaars en banken zullen u waarschijnlijk minder snel een krediet geven, omdat u wordt gezien als een risicovollere lener. 

Als u nieuw bent met krediet, is het een goed idee om zo snel mogelijk te beginnen met het opbouwen van uw tegoed. U kunt beginnen met werken aan uw tegoed door:

  • Een beveiligde creditcard krijgen: Beveiligde creditcards vereisen dat u een contante storting op uw kaart doet die zal worden gebruikt als u uw rekening niet kunt betalen. Dit verkleint het risico voor de uitgever, waardoor het waarschijnlijker wordt dat u een krediet kunt aanvragen.
  • Creditcards voor studenten krijgen: Studentencreditcards zijn een specifiek soort kaart die is ontworpen voor jongere mensen die misschien niet veel kredietgeschiedenis hebben. U moet aantonen dat u een onafhankelijke bron van inkomsten heeft voordat u een van deze kaarten kunt aanvragen. Mogelijk moet u ook bewijs van uw leeftijd en achtergrond overleggen.
  • Een geautoriseerde gebruiker worden: Als uw ouders of partner een creditcard hebben, kunt u mogelijk meeliften op hun creditcardrekening, wat helpt om uw krediet te ontwikkelen. In dit geval is de primaire creditcardgebruiker nog steeds verantwoordelijk voor het uitvoeren van de betaling. In sommige gevallen kunt u misschien ook iemand vragen om uw creditcard mee te ondertekenen en de verantwoordelijkheid voor uw schulden op zich te nemen als u ze niet kunt betalen. 

Houd er rekening mee dat de regels voor het verkrijgen van een creditcard afhankelijk zijn van uw creditcardmaatschappij. Hoewel de meeste merken uw kredietrapport zullen controleren, zullen sommige meer van consumenten vragen dan andere. Als u bijvoorbeeld creditcards voor beloningen wilt aanvragen, in plaats van alleen krediet op te bouwen, moet u mogelijk een bepaalde leeftijd hebben en een regelmatige bron van inkomsten hebben. 

Als u niet zeker bent van uw kredietscore, is het de moeite waard om contact op te nemen met de kredietbureaus voordat u begint met het aanvragen van creditcards bij bedrijven zoals Visa, Capital One of Mastercard.  

Moet je een creditcard hebben?

Een creditcard kan veel voordelen hebben voor de gemiddelde consument. De beste creditcard kan het gemakkelijker maken om gemakkelijk toegang te krijgen tot de producten en diensten die u wilt. U kunt uw creditcard gebruiken om alles te kopen, van boodschappen tot cadeaubonnen, terwijl het verbeteren van uw kredietscoreen uw uitgaven onder controle te houden. Het is echter belangrijk om ervoor te zorgen dat u deze producten correct gebruikt. 

Bekijk een reeks creditcardaanbiedingen voordat u beslist wat voor soort kaart u nodig heeft, en houd altijd uw creditcardafschrift goed in de gaten. Zorg ervoor dat u uw creditcardbetalingen op tijd doet, om late kosten te voorkomen, en probeer waar mogelijk te kiezen voor renteloze kaarten die geen maandelijkse betalingsvereisten hebben om u zorgen over te maken.

Rebekah Carter

Rebekah Carter is een ervaren maker van inhoud, nieuwsverslaggever en blogger die gespecialiseerd is in marketing, bedrijfsontwikkeling en technologie. Haar expertise omvat alles, van kunstmatige intelligentie tot e-mailmarketingsoftware en apparaten met uitgebreide realiteit. Als ze niet aan het schrijven is, besteedt Rebekah het grootste deel van haar tijd aan lezen, het buitenleven verkennen en gamen.

Heb je vragen? Stel ze hier. 2 Reacties

  1. Belinda Harnett zegt:

    Hallo,
    Geeft u een prijsvergelijking voor bedrijven in Ierland?

    Met vriendelijke groet,
    Belinda

    1. Bogdan Rancea zegt:

      Hallo Belinda,

      Ik weet niet zeker of ik begrijp wat je bedoelt...