Square Capital Review (november 2019): eenvoudige zakelijke leningen

Een bedrijf runnen is duur.

Zelfs als u de eerste liquide middelen heeft die u nodig hebt om uw bedrijf op te richten, moet u mogelijk extra kapitaal aanboren naarmate uw onderneming groeit, zodat u het zich kunt veroorloven om te profiteren van nieuwe kansen.

Dus, waar kunnen ondernemers terecht voor dat extra geld?

Voor de meeste kleine bedrijven is de enige optie een zakelijke lening. Als u ooit eerder hebt geprobeerd om leningen voor kleine bedrijven aan te vragen, weet u hoe moeilijk dat kan zijn. Banken en kredietverenigingen vertrouwen bedrijven niet altijd, vooral wanneer een startup klein of nieuw is.

Gelukkig, als je al een geschiedenis hebt met Square, een van de meest populaire POS-systemen op de markt, dan zou je kunnen overwegen in plaats daarvan naar dit bedrijf te gaan voor ondersteuning.

Square heeft recentelijk zijn intrede gedaan in de wereld van zakelijke leningen met 'Square Capital'.

Met Square Capital hebben bedrijven toegang tot de oplossingen voor bedrijfsfinanciering die ze nodig hebben om hun onderneming te laten groeien, zonder zich zorgen te hoeven maken over enorme rentetarieven of kosten.

Geïntrigeerd?

Lees onze Square Capital recensie voor meer informatie.

Wat is Square Capital?

wat is vierkant kapitaal

Square is een van 's werelds meest populaire mobiele POS-aanbieders voor zakelijke ondernemers van vandaag.

Het bedrijf startte met een missie om bedrijven en dienstverleners de gemakkelijk toegankelijke transactiesystemen te geven die ze nodig hadden om pop-up shops, winkellocaties en restaurants over de hele wereld te runnen. Met square kunt u de dagelijkse betalingen waarop u vertrouwt van uw klanten krijgen zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over te gecompliceerde technologie en tools.

Square was een van de eerste bedrijven die een breed scala aan mobielvriendelijke betaaloplossingen voor moderne leveranciers introduceerde, waaronder een EMV-compatibele chiplezer voor creditcards en betaalpassen.

Square geeft gebruikers ook toegang tot zaken als hun eigen mobiele portemonnee, digitaal voorraadbeheer en meer. Als pionier in hun vakgebied is het geen verrassing dat Square besloot om hun avonturen in betalingssystemen nog verder uit te breiden, door de wereld van bedrijfsleningen en bedrijfsfinanciering te betreden.

Dus wat kun je in vredesnaam verwachten van een lening van Square Capital, en hoe voordelig zijn deze financieringsopties voor bedrijfseigenaren?

In 2014 begon Square te experimenteren met financieringsopties in de vorm van voorschotten van handelaren - een soort niet-lening financieringsoptie waarbij Square de verschuldigde betalingen incasseerde door een percentage van elke verkoop af te trekken.

De mobiele POS heeft recent hun geconverteerd Vierkant kapitaalproduct tot een "leen" -service. In de praktijk zijn de tarieven en betalingsstrategie echter precies hetzelfde als voorheen. Uiteindelijk krijgt u nog steeds een handelaarvoorschot; het komt gewoon met de titel 'lening'.

De tarieven en toeslagen van Square Capital zijn allemaal aangepast op basis van uw dagelijkse kaartverkoop over de Vierkant kassasysteem (lees onze Vierkant POS-overzicht). Dit betekent dat u een handelaar moet zijn bij Square om toegang te krijgen tot hun werkkapitaalaanbod. Bovendien moeten alle leningen binnen maximaal 18 maanden worden betaald.

Square Capital Review: in aanmerking te komen

Een van de belangrijkste dingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een "werkkapitaal" -optie voor uw zakelijke lening, is wat voor soort vereisten het bedrijf heeft om in aanmerking te komen.

Zoals hierboven vermeld, is de meest kritische beperking voor Square Capital dat het alleen beschikbaar is voor handelaren die gebruik Square POS. Je kunt misschien je weg in het systeem sluipen als je een POS gebruikt die ook een partnerschap met het merk Square heeft.

Omdat Square al een betalingsprocessor heeft om verkopers aan te bieden, bevindt het zich in een uitstekende positie om informatie over uw bedrijfsfinanciën te verzamelen en te verwerken. Als u al bent aangemeld bij Square, betekent dit ook dat u zich geen zorgen hoeft te maken over een ingewikkeld aflossingsproces of een langdurige aanvraag voor een lening.

Square Capital hanteert een unieke benadering voor leningen aan kleine bedrijven door gebruikers niet toe te staan ​​hun eigen geld aan te vragen. In plaats daarvan zal het bedrijf u een aanbieding doen als u actief bent op het Square Merchant Services-platform en u genoeg geld verdient.

Als het algoritme van Square het leuk vindt wat het ziet als het naar uw cashflow en typische kaartverkopen kijkt, voegt het een aanbieding voor een lening toe aan uw Square-dashboard. Als u geen aanbod op uw dashboard heeft, kunt u geen lening krijgen - zo simpel is het. Dit vermindert het aantal afwijzingen dat Square moet uitdelen aan bedrijven die niet in aanmerking komen voor de Square-kapitaallening.

Aan de andere kant, als u de aanbieding krijgt en u ervoor kiest deze te accepteren, wordt het geld rechtstreeks naar uw account verzonden - vaak binnen enkele uren. Momenteel is er zeer weinig informatie beschikbaar over hoe Square bepaalt of een verkoper in aanmerking komt Square Capital.

👉 We kunnen er echter van uitgaan dat het bedrijf kijkt naar dingen als:

  • Uw algehele activiteitenniveau op de Square POS
  • Uw verwerkingsvolume (producten en diensten)
  • Hoe vaak gebruik je Square
  • Uw verhouding tussen terugkerende en nieuwe klanten
  • De groei van uw bedrijf
  • Het aantal terugvorderingen waarmee u te maken heeft

vierkante hoofdfeiten

Interessant, Square Capital lijkt uw bankafschriften of kredietscores niet te onderzoeken als het gaat om het aanbieden van een zakelijke lening. Zoals de meeste financieringsoplossingen die opties bieden voor handelaarsvoorschotten, zijn uw algemene succes als bedrijfseigenaar en de hoeveelheid kaartverkopen die u doet voor Square veel belangrijker dan uw kredietwinst.

Dit betekent dat zolang u een relatief consistent inkomen verdient van uw klanten met de Square POS, u geen probleem zou moeten hebben om geld te ontvangen - zelfs als u niet het beste krediet hebt. Voor veel bedrijven zal het aanvraagproces van Square een veel aantrekkelijker alternatief zijn voor de standaard kortlopende lening.

Square Capital Review: financieringsproces

Oké, dus Square vindt het leuk wat het op je merchant account ziet en plaatst een leningaanbieding op je dashboard.

Wat gebeurt er vervolgens?

Welnu, u moet inzicht hebben in hoeveel Square volgens u in aanmerking komt om te lenen in de vorm van uw aanbieding. U hoeft dat volledige bedrag niet te accepteren als u dat niet wilt. In plaats daarvan kunt u naar verschillende opties kijken tot uw limiet en zien hoe de vergoedingen, tarieven en terugbetalingsvoorwaarden eruit zien voor elke overeenkomstige lening. Kleine zakelijke leningen zijn er in veel verschillende vormen en maten; het forfaitaire bedrag dat u van uw provider nodig heeft, hangt af van wat u met uw kapitaal wilt bereiken.

Als u tevreden bent met wat u ziet wanneer u door uw kapitaalopties bladert, kunt u op uw leningaanbieding klikken op 'accepteren'. In dit stadium kan Square u om enkele documenten vragen om uw identiteit te bewijzen en aan te tonen dat u de eigenaar bent van uw bedrijf.

Het proces is vrij eenvoudig:

vierkant kapitaalfinancieringsproces

Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, wordt de Square Capital team zal uw verzoek binnen 3 dagen goedkeuren en uw geld op uw bankrekening storten. Dit betekent dat u niet de volgende werkdag een forfaitair bedrag op uw zakelijke bankrekening ontvangt. In vergelijking met veel andere kortlopende kredietverstrekkers geeft Square u echter vrij snel het geld dat u nodig hebt.

Een probleem? Als u een lening weigert die aan u is verstrekt en u besluit dat u de hoofdstad later met Square wilt afsluiten, hebt u niet veel opties. Er is geen manier om te bepalen of u een ander aanbod gaat ontvangen, en u kunt niet precies vertrouwen op het verkrijgen van financiering met Square wanneer u dit het meest nodig hebt. Square is niet zoals andere zakelijke geldschieters waar u gewoon een lening kunt aanvragen wanneer u maar wilt. Je moet wachten tot Square bij je komt.

Bovendien, zelfs nadat u bent goedgekeurd voor een lening en het aanbod op uw pagina heeft ontvangen, is er altijd een kans dat u zou kunnen worden afgewezen wanneer u de lening “accepteert”. Dit kan gebeuren als Square ongewoon gedrag in uw account ziet, bijvoorbeeld een verandering in het aantal klanten dat u krijgt. Als Square zich zorgen maakt dat uw jaarlijkse inkomsten niet zullen voldoen aan de initiële projecties, dan geeft het u misschien geen zakelijk krediet, zelfs niet nadat u oorspronkelijk een bod hebt gedaan.

Square Capital Review: Algemene voorwaarden

Zoals hierboven vermeld, Square Capital is een beetje onvoorspelbaar als het gaat om voorwaarden en vergoedingen, omdat uw lening is gebaseerd op uw merchant account en uw jaarlijkse inkomsten.

Als u echter leningen verstrekt $ 500 en $ 250,000 van Square kun je verwachten dat je wordt gevraagd je geld terug te betalen binnen 18 maanden, en er zijn geen originatiekosten om je zorgen over te maken. Als het gaat om leenopties, is Square behoorlijk flexibel en is de informatie die nodig is voor uw aanvraag relatief beperkt.

Cruciaal is dat Square ook geen 'rentetarieven' in de conventionele zin gebruikt.

In plaats daarvan verdient Square geld met zijn zakelijke leningen door u te vragen een eenmalige vergoeding te betalen, een 'factor rate', die u geleidelijk terugbetaalt gedurende de looptijd van uw lening. U kunt geen extra geld besparen door uw lening op deze manier vervroegd af te lossen - maar dat is voor sommige bedrijven niet zo'n probleem. Voor kortlopende leningen is de factorrente een uitstekende manier om uw leningen te beheren.

Volgens onderzoek door de Wall Street Journal, liggen de 'factortarieven' die Square aanbiedt meestal tussen 1.10 en 1.16, afhankelijk van uw verkopersachtergrond en uw geleende bedrag. Dit betekent dat u tot $ 1.16 terug betaalt voor elke dollar die u leent. Het is het beste om uw aflossingsbedrag te controleren voordat u zich vastlegt bij uw lening met Square, voor het geval dat. U wilt niet eindigen met een bedrijfslijn die u meer gaat kosten dan u denkt.

Bovendien heeft u de mogelijkheid om op elk gewenst moment extra betalingen te doen en uw lening kwijt te raken. Dit neemt het krediet uit uw gedachten, maar het levert geen andere belangrijke voordelen op. U hoeft ook geen onderpand aan te bieden voor een lening van maximaal $ 75,000 met Square Capital - maar u moet een algemeen retentierecht gebruiken als u meer dan dat leent.

Hoewel er geen specifieke 'termijn' is voor de leningen die u krijgt met Square Capital, moet u het volledige bedrag binnen 18 maanden betalen. In het algemeen stelt Square uw betalingstarief zo ​​in dat u al het geld binnen een jaar moet hebben terugbetaald, maar u kunt uw terugbetalingen indien nodig aanpassen.

vierkante terugbetaling van kapitaal

Sommige bedrijven zullen er dol op zijn Square Capitalhet financierings- en terugbetalingsmodel. Het betekent dat u zich niet zo veel zorgen hoeft te maken over rente, want er is slechts één algemene vergoeding. Bovendien hoeft u uw terugbetalingen niet bij te houden, omdat Square deze automatisch van uw verkopen haalt. Square neemt een alternatieve weg naar de regels en beperkingen van traditionele leningen, waardoor bedrijven toegang krijgen tot contant geld voor bedrijfsgroei zonder zich zorgen te maken over hun terugbetalingsbedrag of persoonlijke kredietscore.

Een ander belangrijk voordeel van Square CapitalHet aflossingsplan is het feit dat het uw betalingen elke maand aanpast aan uw inkomende contanten. Als u een trage maand heeft en niet veel verdient, past Square uw betalingen aan op basis van een percentageplan en verplaatst u een deel van het geld dat u verschuldigd bent naar een andere, beter betaalde maand.

U kunt zelfs een vooruitbetalingsstrategie instellen op basis van uw zakelijke behoeften, zodat u de schuld op uw Square-rekening kunt afbetalen op een tijdstip en tempo dat u past. Flexibel lenen is een vierkant verkooppunt een van de beste opties voor die kortlopende leningen die u mogelijk nodig heeft naarmate uw bedrijf groeit.

Square Capital Review: flexibiliteit

Als je je zorgen maakt dat je er niet genoeg van weet Square Capital om meteen een nieuwe lening bij het bedrijf aan te gaan, kunt u terecht bij het Square Capital Support Center voor meer informatie. Er is echter niet veel documentatie beschikbaar op de Square-website om u op weg te helpen. Als u al niet veel weet over factoren zoals factortarieven en voorschotstrategieën voor handelaars, dan kunt u zich een beetje verward voelen. De informatie op de website van Square is zo beperkt dat u in plaats daarvan mogelijk assistentie moet vinden op forums en sociale media-pagina's.

Het mysterie rond de hoofdstad van het plein is zeer ongebruikelijk, omdat de meeste dingen die u in uw Square-account aantreft, zeer gemakkelijk toegankelijk en te begrijpen zijn. Alles van het beheren van creditcardverkopen tot toegang tot uw contant geld de volgende werkdag is vrij eenvoudig met Square, maar het is heel duidelijk dat het bedrijf net is begonnen met voorschotten in contanten van verkopers.

Er is een groot verschil tussen de financieringsaanpak van Square en het soort begeleiding dat je zou krijgen als je met een merk gaat dat meer achtergrondinformatie heeft, zoals Kabbage of de Keltische bank. Niet elke aanbieder met meer erfgoed geeft u echter dezelfde opties als het gaat om vooruitbetalingen en de mogelijkheid om uw persoonlijke credit score voor uw nieuwe lening over het hoofd te zien.

Een ding dat het vermelden waard is, is dat u uw geld voor zakelijke doeleinden moet gebruiken - maar Square stelt niet te veel beperkingen aan hoe u uw financiën beheert. U kunt een lening voor alle doeleinden aanvragen nadat het kapitaal is aangeboden.

👉 Enkele manieren waarop Square aanbeveelt om uw tegoed te gebruiken zijn:

  • Het beheren van de loonlijst
  • Investeren in nieuwe technologie
  • Toonaangevende auto's en uitrusting
  • Nieuwe medewerkers aannemen
  • Omgaan met zakelijke schulden
  • Aankoop van nieuwe apparatuur
  • Uw product- of dienstenportfolio uitbreiden

U beslist echter om uw lening te gebruiken, Square zal uw achtergrond beoordelen en een aflossingsstrategie opzetten die geschikt is voor u op basis van uw maandelijkse inkomen. Het is een zeer flexibel en eenvoudig proces - zelfs als de feitelijke handeling van goedkeuring voor een Square Capital lening is niet zo eenvoudig als het zou kunnen zijn. Wanneer u geld leent van een bedrijf als Square dat opzettelijk een alternatieve benadering heeft dan die van traditionele zakelijke geldschieters, zijn er zeker een paar hik onderweg.

Als u hulp nodig hebt bij het beheren van enig aspect van uw vierkante lening, kunt u het tabblad 'Kapitaal' op uw pagina bezoeken Vierkante POS dashboard. Van daaruit kunt u controleren hoeveel u nog verschuldigd bent en terugbetalingen doen als u sneller uit de schulden wilt komen.

Square Capital Review: Klantenservice

Klantondersteuning is van cruciaal belang om te overwegen wanneer u met zakelijke geldschieters in elke omgeving werkt. Het is echter vooral belangrijk om ervoor te zorgen dat u een klantenserviceteam hebt dat u kunt vertrouwen wanneer u geld leent voor een zakelijke lening.

In de loop der jaren is de klantenservice-strategie van Square met enige controverse geconfronteerd. Bedrijven hebben er niet altijd vertrouwen in gehad dat Square aan hun zakelijke behoeften kan voldoen. Het bedrijf heeft moeite om klanten te verrassen met een vaak traag en ingewikkeld proces als het gaat om het aanvragen van hulp. Gelukkig heeft het Square-team de klantenondersteuning de afgelopen jaren drastisch bijgewerkt. Nu zijn er een paar manieren om in contact te komen met Square, waaronder Facebook-berichten, telefoon, e-mail, Twitter en meer. Er is ook een communityforum waar u ondersteuning kunt krijgen van andere Square-verkopers en vertegenwoordigers.

Dankzij de uitstekende upgrades in klantenservice en het feit dat de Square Capital biedt zo'n eenvoudige en flexibele financieringsbron voor bedrijven van elke omvang, dat Square de afgelopen jaren veel positieve getuigenissen van klanten is gaan verzamelen. U vindt veel goede recensies van klanten die de Square Capital-oplossing hebben gebruikt.

👉 Volgens sommige van de beoordelingen die we hebben gelezen, zijn de grootste voordelen van deze optie:

  • Goedkope kosten voor financiering
  • Hands-off geautomatiseerde aflossingsmethode maakt het beheren van schulden eenvoudig
  • Snelle toegang tot geld (hoewel niet altijd wanneer ze dit het meest nodig hebben)
  • Handig uitleenproces en eenvoudige toepassing

De beste optie om ervoor te zorgen dat u zich op uw gemak voelt bij het gebruik van de strategie van Square voor zakelijke leningen, is om de rest van de Square verkooppuntervaring te testen voordat u aan de slag gaat. Als je een idee krijgt van hoe de rest van de Square-ervaring presteert, kun je je zelfverzekerder voelen wanneer het tijd is om na te denken over dingen als factortarieven en voorschotten in contanten.

Square Capital Voors en tegens

???? VOORDELEN:

  • Geen zorgen te maken over credit scores
  • Aanvraagprocedure voor korte leningen
  • Tarieven en tarieven zijn vrij laag
  • Geen onnodige extra kosten
  • Handig aflossingsproces
  • Kan vroeg terugbetalen als u ervoor kiest

👎 Nadelen:

  • Je moet wachten op een aanbieding
  • Square Capital is alleen beschikbaar voor Square-verkopers
  • Geen manier om geld te besparen door vroegtijdig terug te betalen
  • Contante levering op de volgende werkdag is niet altijd beschikbaar

Veelgestelde vragen over Square Capital

Heb je nog vragen over Square Capital?

De volgende informatie kan helpen:

Q: Wat voor zakelijke leningen kan Square Capital aanbieden?

A: Square's leningen zijn ongedekt tot $ 75,000. Ze zijn een vorm van voorschotten van handelaars, waarbij Square haalt wat u verschuldigd bent aan uw transacties.

Q: Brengt Square kosten voor vervroegde aflossing in rekening?

A: Nee, u kunt de lening vervroegd aflossen als u dat wilt - hoewel dit u geen geld bespaart op rente zoals bij een traditionele lening.

Q: Hoeveel kunt u lenen bij Square Capital?

A: Leningbedragen voor Square Capital beginnen bij ongeveer $ 1,000 en lopen op tot $ 100,000. Het bedrag dat u kunt lenen, hangt af van hoeveel u elke maand verdient van vaste en nieuwe klanten.

Q: Wat is de maximale leenperiode bij Square?

A: Als u een lening krijgt bij Square Capital, kunt u het geld lenen voor tussen 3 en 18 maanden. De optie voor een langere termijn betekent dat u gemakkelijk grotere hoeveelheden contant geld kunt verwerken en deze geleidelijk kunt terugbetalen.

Q: Hoe komt u in aanmerking voor Square Capital?

A: Square Capital is beschikbaar voor zowel nieuwe als ervaren bedrijven. U hebt een account nodig bij het Square POS-handelssysteem en u hebt een creditscore van minimaal 350 nodig. U moet ook een permanente inwoner van de VS zijn om een ​​lening aan te vragen. Wanneer Square uw kapitaal aanbiedt, moet u een bewijs van inkomen, een rijbewijs of een bewijs van staatsburgerschap of verblijfsdocument overleggen.

Q: Hoe lang duurt het om Square Capital te krijgen?

A: Om toegang te krijgen tot financiering van Square Capital, moet je wachten tot het bedrijf naar je toe komt. Als u echter een leningaanbieding accepteert, kunt u binnen een uur een beslissing nemen en de lening kan binnen een dag op uw bankrekening worden afgeleverd. Het kan echter tot 3 werkdagen duren om het benodigde geld op uw account te storten.

Q: Hoeveel bedragen de maandelijkse terugbetalingen?

De maandelijkse betalingen die vereist zijn voor eigenaren van kleine bedrijven die Square Capital gebruiken, zijn afhankelijk van een aantal dingen. Zoals u weet, beoordeelt Square of u in aanmerking komt voor een lening op basis van uw creditcardverkopen en jaarlijkse inkomsten. Hoe meer u kunt lenen vanwege een groot aantal creditcardverkopen, hoe hoger uw terugbetalingen zullen zijn. Bovendien wordt elke nieuwe lening geleverd met een factorpercentage om te overwegen dat Square u zal berekenen en voorstellen bij het aanbieden van uw lening.

Q: Zijn er alternatieven voor Square Capital?

Als u besluit dat u uw nieuwe lening bij Square niet wilt krijgen, zijn er veel andere zakelijke geldschieters die u kunt overwegen, waaronder PayPal-tegoed, Kabbage, traditionele geldschieters zoals de Keltische bank en nog veel meer. Wees niet bang om al je opties te bekijken voordat je je vastlegt aan iets van Square.

Square Capital Review: oordeel

Als je het geluk hebt om in aanmerking te komen voor financiering van Square Capital, dan is deze oplossing een eenvoudige, handige en relatief betaalbare financieringsbron voor bedrijven van elke omvang. Als u een klein bedrijf bent dat nog geen goede kredietwaardigheid heeft opgebouwd, maar u hebt veel klanten, dan is Square Capital misschien ideaal voor u. Het is waarschijnlijker dat u de nieuwe lening krijgt die u op deze manier nodig hebt, in plaats van dat u te maken krijgt met banken en kredietverenigingen.

Een van de grootste voordelen van Square Capital is hoe handig het is. Het uitleenproces is bijna volledig geautomatiseerd en u hoeft niet te onthouden dat u elke maand terugbetaalt.

Natuurlijk heeft Square Capital een paar problemen om te overwegen. Het grootste probleem is bijvoorbeeld dat er geen optie is om een ​​aanvraag in te vullen wanneer u het meest behoefte heeft aan financiering. Je moet wachten en zien of Square naar je toe komt en een lening aanbiedt. Als je te maken hebt met een situatie waarin je snel geld nodig hebt, gaat dat niet werken.

Bovendien is Square niet zo eenvoudig als andere opties zoals Kabbage of de Keltische bank als het gaat om het krijgen van leningen op de volgende werkdag. Het kan even duren voordat u gewend bent geraakt aan hoe Square zijn klanten nieuwe leningen aanbiedt. Voor sommige bedrijven zelfs PayPal-tegoed is misschien een betere optie.

Square Capital Rating: 4.0 - Beoordeling door