Square Capital Review (september 2021): Eenvoudige zakelijke leningen

Een bedrijf runnen is duur.

Zelfs als u de eerste liquide middelen heeft die u nodig hebt om uw bedrijf op te richten, moet u mogelijk extra kapitaal aanboren naarmate uw onderneming groeit, zodat u het zich kunt veroorloven om te profiteren van nieuwe kansen.

Dus, waar kunnen ondernemers terecht voor dat extra geld?

Voor de meeste kleine bedrijven is de enige optie een zakelijke lening. Als u ooit eerder hebt geprobeerd om leningen voor kleine bedrijven aan te vragen, weet u hoe moeilijk dat kan zijn. Banken en kredietverenigingen vertrouwen bedrijven niet altijd, vooral wanneer een startup klein of nieuw is.

Gelukkig, als je al een geschiedenis hebt met Square, een van de populairste POS-systemen op de markt, dan zou je kunnen overwegen in plaats daarvan naar dit bedrijf te gaan voor ondersteuning.

Square heeft onlangs zijn weg gevonden naar de wereld van zakelijke leningen met 'Square Capital. '

met Square Capitalhebben bedrijven toegang tot de zakelijke financieringsoplossingen die ze nodig hebben om hun onderneming te helpen groeien, zonder zich zorgen te hoeven maken over enorme rentetarieven of kosten.

Geïntrigeerd?

Lees onze Square Capital recensie voor meer informatie.

Wat is Square Capital?

wat square capital

Square is een van 's werelds meest populaire mobiele POS-providers voor ondernemers van vandaag.

Het bedrijf begon met de missie om bedrijven en dienstverleners de gemakkelijk toegankelijke transactiesystemen te bieden die ze nodig hadden om pop-upwinkels, winkellocaties en restaurants over de hele wereld te runnen. Met squarekunt u de dagelijkse betalingen waar u op vertrouwt, van uw klanten krijgen zonder dat u zich zorgen hoeft te maken over al te ingewikkelde technologie en tools.

Square was een van de eerste bedrijven die een breed scala aan mobielvriendelijke betaaloplossingen voor moderne leveranciers introduceerde, waaronder een EMV-compatibele chiplezer voor creditcards en betaalpassen.

Square geeft gebruikers ook toegang tot zaken als hun eigen mobiele portemonnee, digitaal voorraadbeheer en meer. Als pionier in hun vakgebied is dat geen verrassing Square besloten om hun avonturen in betalingssystemen nog verder uit te breiden, door de wereld van zakelijke leningen en zakelijke financiering te betreden.

Dus, wat kun je in vredesnaam verwachten van een Square Capital lening, en hoe voordelig zijn deze financieringsopties voor bedrijfseigenaren?

In 2014, Square begon te experimenteren met financieringsopties in de vorm van voorschotten op handelaars - een soort niet-geleende financieringsoptie waarbij Square de verschuldigde betalingen verzameld door een percentage van elk van uw verkopen in mindering te brengen.

De mobiele POS heeft recent hun geconverteerd Square Capital artikel aan een "lening" -dienst. In de praktijk zijn de vergoedingen en betalingsstrategie echter precies hetzelfde als voorheen. Uiteindelijk krijgt u nog steeds een voorschot in contanten; het komt gewoon met de titel "lening".

Square CapitalDe tarieven en vergoedingen zijn allemaal aangepast op basis van uw dagelijkse kaartverkopen gedurende de Square POS systeem (lees onze Square POS beoordelen). Dit betekent dat u een handelaar moet zijn bij Square om toegang te krijgen tot hun aanbod van werkkapitaal. Bovendien moeten alle leningen binnen maximaal 18 maanden worden betaald.

Square Capital Beoordeling: geschiktheid

Een van de belangrijkste dingen waarmee u rekening moet houden bij het kiezen van een optie voor "werkkapitaal" voor uw zakelijke lening, zijn de vereisten om in aanmerking te komen voor het bedrijf.

Zoals hierboven vermeld, is de meest kritische beperking voor Square Capital is dat het alleen beschikbaar is voor verkopers die gebruiken Square POS. U kunt mogelijk het systeem binnensluipen als u een POS gebruikt die een partnerschap heeft met de Square merk ook.

Omdat Square heeft al een betalingsverwerker om handelaren aan te bieden, het is in een uitstekende positie om informatie over uw bedrijfsfinanciën te verzamelen en te verwerken. Als je je al hebt aangemeld bij Square, dat betekent ook dat u zich geen zorgen hoeft te maken over een ingewikkeld terugbetalingsproces of een langdurige kredietaanvraag.

Square Capital hanteert een unieke benadering van leningen voor kleine bedrijven door gebruikers niet toe te staan ​​hun eigen geld aan te vragen. In plaats daarvan zal het bedrijf u een aanbieding doen als u actief bent op de Square Merchant Services-platform, en u verdient genoeg geld.

If Square's algoritme houdt van wat het ziet als het naar uw cashflow en typische kaartverkopen kijkt, dan voegt het een aanbieding voor een lening toe aan uw Square dashboard. Als u geen aanbieding op uw dashboard heeft staan, kunt u geen lening krijgen - zo simpel is het. Dit vermindert het aantal afwijzingen dat Square moet uitgeven aan bedrijven die niet in aanmerking komen voor de Square capital lening.

Aan de andere kant, als u de aanbieding krijgt en u ervoor kiest om te accepteren, wordt het geld rechtstreeks naar uw account overgemaakt - vaak binnen enkele uren. Momenteel is er zeer weinig informatie beschikbaar over hoe Square bepaalt of een handelaar in aanmerking komt voor Square Capital.

👉 We kunnen er echter van uitgaan dat het bedrijf kijkt naar dingen als:

  • Uw algehele activiteitenniveau op het Square POS
  • Uw verwerkingsvolume (producten en diensten)
  • Hoe vaak gebruik je Square
  • Uw verhouding tussen terugkerende en nieuwe klanten
  • De groei van uw bedrijf
  • Het aantal terugvorderingen waarmee u te maken heeft

square capital feiten

Interessant, Square Capital lijkt uw bankafschriften of kredietscores niet te onderzoeken als het gaat om het aanbieden van een zakelijke lening. Net als de meeste financieringsoplossingen die handelaarsvoorschotopties bieden, zullen uw algemene succes als bedrijfseigenaar en de hoeveelheid kaartverkopen die u doet veel belangrijker zijn voor Square dan uw kredietwaardigheid

Dit betekent dat zolang u een relatief consistent inkomen van uw klanten verdient met de Square POS, zou u geen probleem moeten hebben om geld te ontvangen - zelfs als u niet de beste kredietwaardigheid heeft. Voor veel bedrijven SquareDe aanvraagprocedure wordt een veel aantrekkelijker alternatief voor de standaard kortlopende lening.

Square Capital Beoordeling: financieringsproces

Oke dus Square houdt van wat het ziet op uw verkopersaccount en plaatst een leningaanbieding op uw dashboard.

Wat gebeurt er vervolgens?

Nou, je zou moeten weten hoeveel Square meent dat u in aanmerking komt om te lenen in de vorm van uw bod. U hoeft dat volledige bedrag niet te accepteren als u dat niet wilt. In plaats daarvan kunt u tot aan uw limiet naar verschillende opties kijken en zien hoe de vergoedingen, tarieven en terugbetalingsvoorwaarden er voor elke overeenkomstige lening uitzien. Leningen voor kleine bedrijven zijn er in veel verschillende soorten en maten; het bedrag dat u van uw leverancier nodig heeft, hangt af van wat u met uw kapitaal wilt bereiken.

Als u tevreden bent met wat u ziet wanneer u door uw kapitaalopties bladert, kunt u op "accepteren" klikken bij uw leningaanbod. In dit stadium Square kan u om een ​​paar documenten vragen om uw identiteit te bewijzen en aan te tonen dat u de eigenaar bent van uw bedrijf.

Het proces is vrij eenvoudig:

square capital financieringsproces

Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, wordt de Square Capital team zal uw verzoek binnen 3 dagen goedkeuren en uw geld op uw bankrekening storten. Dit betekent dat u niet per se de volgende werkdag een forfaitair bedrag op uw zakelijke bankrekening krijgt. In vergelijking met veel andere aanbieders van kortlopende leningen, Square geeft je vrij snel het geld dat je nodig hebt.

Een probleem? Als u een aan u verstrekte lening afwijst en u besluit dat u het kapitaal wilt afsluiten Square later heb je niet veel opties. Er is geen manier om te bepalen of u nog een aanbieding gaat ontvangen, en u kunt er niet echt op vertrouwen dat u financiering krijgt Square wanneer je het het meest nodig hebt. Square is niet zoals andere zakelijke kredietverstrekkers waar u gewoon een aanvraag voor een lening kunt indienen wanneer u maar wilt. Je moet wachten Square naar jou komen.

Bovendien, zelfs nadat u bent goedgekeurd voor een lening en u de aanbieding naar uw pagina heeft gestuurd, is er altijd een kans dat u wordt afgewezen wanneer u de lening “accepteert”. Dit kan gebeuren als Square ziet ongebruikelijk gedrag op uw account, zoals bijvoorbeeld een verandering in het aantal klanten dat u krijgt. Als Square is bezorgd dat uw jaarlijkse inkomsten niet zullen voldoen aan de oorspronkelijke verwachtingen, dan krijgt u misschien geen zakelijke kredietlijn, zelfs niet nadat u oorspronkelijk een bod heeft gedaan.

Square Capital Beoordeling: voorwaarden en kosten

Zoals hierboven vermeld, Square Capital is een beetje onvoorspelbaar als het gaat om zaken als voorwaarden en vergoedingen, omdat uw lening is gebaseerd op uw verkopersaccount en uw jaarlijkse inkomsten.

Als u echter leningen verstrekt $ 500 en $ 250,000 van Square, kunt u verwachten dat u wordt gevraagd om uw geld binnen 18 maanden terug te betalen, en u hoeft zich geen zorgen te maken over opstartkosten. Als het gaat om leenopties, Square is behoorlijk flexibel en de informatie die nodig is voor uw aanvraag is relatief beperkt.

Cruciaal, Square gebruikt ook geen "rentetarieven" in de conventionele zin.

In plaats Square verdient geld met zijn zakelijke leningen door u te vragen een eenmalige vergoeding te betalen, een zogenaamde 'factorrente', die u geleidelijk terugbetaalt gedurende de looptijd van uw lening. U kunt op deze manier geen extra geld besparen door uw lening vervroegd af te betalen - maar dat is voor sommige bedrijven niet zo'n groot probleem. Voor kortlopende leningen is de factorrentevoet een uitstekende manier om uw kredietverlening te beheren.

Volgens onderzoek door de Wall Street Journal, de "factorpercentages" die Square aanbiedingen liggen meestal tussen 1.10 en 1.16, afhankelijk van uw achtergrond als handelaar en uw geleende bedrag. Dit betekent dat u tot $ 1.16 terugbetaalt voor elke dollar die u leent. Het is het beste om uw aflossingsbedrag te controleren voordat u zich vastlegt bij uw lening Square, voor het geval dat. U wilt niet eindigen met een zakelijke kredietlijn die u meer gaat kosten dan u denkt.

Bovendien heeft u de mogelijkheid om op elk gewenst moment extra betalingen te doen en uw lening kwijt te raken. Dit neemt het krediet uit uw gedachten, maar het levert geen andere belangrijke voordelen op. U hoeft ook geen onderpand aan te bieden voor een lening van maximaal $ 75,000 die al met Countr werken Square Capital - maar u moet een algemeen pandrecht gebruiken als u meer dan dat leent.

Hoewel er geen specifieke "termijn" is voor de leningen waarmee u wordt geconfronteerd Square Capital, moet u het volledige bedrag binnen 18 maanden betalen. Over het algemeen, Square stelt uw uitkeringspercentage zo in dat u al het geld binnen een jaar terugbetaald moet hebben, maar u kunt uw aflossingen indien nodig aanpassen.

square capital terugverdientijd

Sommige bedrijven zullen er dol op zijn Square Capital's financierings- en terugbetalingsmodel. Het betekent dat u zich minder zorgen hoeft te maken over rente, omdat er maar één algemene vergoeding is. Bovendien hoeft u uw aflossingen niet bij te houden, omdat Square neemt ze automatisch over van de verkopen die u doet. Square kiest een alternatieve route voor de regels en beperkingen van traditionele leningen, waardoor bedrijven toegang krijgen tot contanten voor de groei van hun bedrijf zonder zich al te veel zorgen te maken over hun terugbetalingsbedrag of persoonlijke kredietscore.

Een ander belangrijk voordeel van Square CapitalHet terugbetalingsplan is het feit dat het uw betalingen elke maand aanpast aan uw inkomende contanten. Als je een trage maand hebt en je verdient niet veel, Square past uw betalingen aan op basis van een plan op basis van een percentage en verplaatst een deel van het geld dat u verschuldigd bent naar een andere maand met hogere betalingen.

U kunt zelfs een vooruitbetalingsstrategie instellen op basis van uw zakelijke behoeften, zodat u de schuld op uw Square account op een tijdstip en tempo dat bij u past. Zoals flexibele kredietverlening gaat, Square verkooppunt is een van de beste opties voor die kortlopende leningen die u mogelijk nodig heeft naarmate uw bedrijf groeit.

Square Capital Review: flexibiliteit

Als je je zorgen maakt dat je er niet genoeg van weet Square Capital om meteen een nieuwe lening bij het bedrijf aan te gaan, kun je de Square Capital Support Center voor meer informatie. Er is echter niet veel documentatie beschikbaar over het Square website om u op weg te helpen. Als u al niet veel weet over zaken als factortarieven en cash-voorschotstrategieën van verkopers, dan voelt u zich misschien een beetje in de war. De informatie over SquareDe website van is zo beperkt dat u in plaats daarvan misschien hulp moet zoeken op forums en sociale mediapagina's.

Het mysterie rondom Square capital is zeer ongebruikelijk, zoals de meeste dingen die u op uw Square account zijn heel gemakkelijk toegankelijk en te begrijpen. Alles, van het beheren van creditcardverkopen tot toegang tot uw geld op de volgende werkdag, is vrij eenvoudig Square, maar het is heel duidelijk dat het bedrijf nog maar net begonnen is met voorschotten in contanten.

Er is een groot verschil tussen Square's benadering van financiering en het soort begeleiding dat u zou krijgen als u zou gaan voor een merk met meer achtergrond in het veld, zoals Kabbage of Celtic bank. Niet elke aanbieder met meer erfgoed biedt u echter dezelfde opties als het gaat om vooruitbetalingen en de mogelijkheid om uw persoonlijke kredietscore voor uw nieuwe lening over het hoofd te zien.

Een ding dat het vermelden waard is, is dat u uw geld voor zakelijke doeleinden moet gebruiken, maar Square legt niet te veel beperkingen op aan hoe u uw financiën beheert. U kunt voor alle doeleinden een lening aanvragen nadat het kapitaal is aangeboden.

👉 Enkele van de manieren Square raadt aan om uw tegoed te gebruiken:

  • Het beheren van de loonlijst
  • Investeren in nieuwe technologie
  • Toonaangevende auto's en uitrusting
  • Nieuwe medewerkers aannemen
  • Omgaan met zakelijke schulden
  • Aankoop van nieuwe apparatuur
  • Uw product- of dienstenportfolio uitbreiden

U besluit echter uw lening te gebruiken, Square beoordeelt uw achtergrond en stelt een aflossingsstrategie op die bij u past op basis van uw maandelijks inkomen. Het is een zeer flexibel en eenvoudig proces - zelfs als de daadwerkelijke handeling van goedkeuring voor een Square Capital lening is niet zo eenvoudig als het zou kunnen zijn. Als u geld leent van een bedrijf als Square die opzettelijk een alternatieve benadering kiest voor die van traditionele zakelijke kredietverstrekkers, zullen er onderweg zeker een paar minpuntjes zijn.

Als u hulp nodig heeft bij het beheren van een aspect van uw Square Lening, kunt u naar het tabblad "Kapitaal" op uw Square POS dashboard. Van daaruit kunt u controleren hoeveel u nog verschuldigd bent en terugbetalingen doen als u sneller uit de schulden wilt komen.

Square Capital Beoordeling: klantenservice

Klantondersteuning is van cruciaal belang om te overwegen wanneer u met zakelijke geldschieters in elke omgeving werkt. Het is echter vooral belangrijk om ervoor te zorgen dat u een klantenserviceteam hebt dat u kunt vertrouwen wanneer u geld leent voor een zakelijke lening.

In de loop der jaren, SquareDe klantenservicestrategie heeft met enige controverse te maken gehad. Bedrijven hebben daar niet altijd vertrouwen in gehad Square kunnen voldoen aan hun zakelijke behoeften. Het bedrijf heeft moeite om klanten te verrassen met een vaak traag en gecompliceerd proces als het gaat om het aanvragen van hulp. Gelukkig is de Square team heeft de klantenondersteuning de afgelopen jaren drastisch bijgewerkt. Nu zijn er een paar manieren om in contact te komen Square, inclusief Facebook-berichten, telefoon, e-mail, Twitter, en meer. Er is ook een communityforum waar u ondersteuning van anderen kunt krijgen Square verkopers en vertegenwoordigers.

Dankzij de uitstekende upgrades in klantenservice en het feit dat de Square Capital biedt zo'n eenvoudige en flexibele financieringsbron voor bedrijven van elke omvang, Square is de afgelopen jaren begonnen met het verzamelen van veel positieve getuigenissen van klanten. U kunt veel tevreden recensies vinden van klanten die de Square Capital oplossing.

👉 Volgens sommige van de beoordelingen die we hebben gelezen, zijn de grootste voordelen van deze optie:

  • Goedkope kosten voor financiering
  • Hands-off geautomatiseerde aflossingsmethode maakt het beheren van schulden eenvoudig
  • Snelle toegang tot geld (hoewel niet altijd wanneer ze dit het meest nodig hebben)
  • Handig uitleenproces en eenvoudige toepassing

De beste optie om ervoor te zorgen dat u zich op uw gemak voelt bij het gebruik Square's strategie voor zakelijke leningen is om de rest van de Square verkooppuntervaring voordat u aan de slag gaat. Een idee krijgen van hoe de rest van de Square Ervaring presteert kan u meer zelfvertrouwen geven als het tijd is om na te denken over zaken als factortarieven en contante voorschotten.

Square Capital Voors en tegens

???? VOORDELEN:

  • Geen zorgen te maken over credit scores
  • Aanvraagprocedure voor korte leningen
  • Tarieven en tarieven zijn vrij laag
  • Geen onnodige extra kosten
  • Handig aflossingsproces
  • Kan vroeg terugbetalen als u ervoor kiest

👎 Nadelen:

  • Je moet wachten op een aanbieding
  • Square Capital is alleen beschikbaar voor Square verkopers
  • Geen manier om geld te besparen door vroegtijdig terug te betalen
  • Contante levering op de volgende werkdag is niet altijd beschikbaar

Square Capital FAQ

Heb je nog vragen over Square Capital?

De volgende informatie kan helpen:

Q: Wat voor soort zakelijke leningen kunnen Square Capital aanbod?

A: SquareLeningen zijn ongedekt tot $ 75,000. Ze zijn een vorm van voorschot op handelaars, waar Square haalt wat u verschuldigd bent uit uw transacties.

Q: Doet Square kosten voor vervroegde aflossing in rekening brengen?

A: Nee, u kunt de lening vervroegd aflossen als u dat wilt - hoewel u hierdoor geen rente bespaart zoals bij een traditionele lening.

Q: Met hoeveel kunt u lenen Square Capital?

A: Leningbedragen voor Square Capital beginnen bij ongeveer $ 1,000 en gaan tot $ 100,000. Het bedrag dat u kunt lenen, is afhankelijk van hoeveel u maandelijks verdient aan vaste en nieuwe klanten.

Q: Wat is de maximale uitleentermijn Square?

A: Als je een lening krijgt bij Square Capital, kunt u het geld tussen de 3 en 18 maanden lenen. De optie voor een langere termijn betekent dat u grotere hoeveelheden contant geld gemakkelijk kunt verwerken en in de loop van de tijd geleidelijk kunt terugbetalen.

Q: Hoe kom je in aanmerking voor Square Capital?

A: Square Capital is beschikbaar voor zowel nieuwe als ervaren bedrijven. U heeft een account nodig bij de Square POS handelaarssysteem, en je hebt een kredietscore van minimaal 350 nodig. Je moet ook een permanente inwoner van de VS zijn om een ​​lening aan te vragen. Wanneer Square kapitaal biedt, moet u een bewijs van inkomen, een rijbewijs of een bewijs van staatsburgerschap of verblijfsdocument overleggen.

Q: Hoe lang duurt het om te krijgen Square Capital?

A: Om toegang te krijgen tot financiering van Square Capital, u zult moeten wachten tot het bedrijf naar u toe komt. Als u echter een leningaanbieding accepteert, kunt u binnen een uur een beslissing krijgen en kan de lening binnen een dag op uw bankrekening worden gestort. Het kan echter tot 3 werkdagen duren voordat het geld dat u nodig heeft op uw rekening staat.

Q: Hoeveel bedragen de maandelijkse terugbetalingen?

De maandelijkse betalingen die vereist zijn voor eigenaren van kleine bedrijven die gebruik maken van Square capital zal van een aantal dingen afhangen. Zoals u weet, Square beoordeelt of u in aanmerking komt voor een lening op basis van uw creditcardverkopen en jaarinkomen. Hoe meer u kunt lenen vanwege een groot aantal creditcardverkopen, hoe hoger uw aflossingen zullen zijn. Bovendien wordt elke nieuwe lening geleverd met een factortarief om daar rekening mee te houden Square zal voor u berekenen en voorstellen bij het aanbieden van uw lening.

Q: Zijn er alternatieven voor Square Capital?

Als u besluit dat u uw nieuwe lening niet wilt krijgen Square, dan zijn er nog een heleboel andere zakelijke geldschieters om te overwegen, waaronder PayPal-tegoed, Kabbage, traditionele geldschieters zoals de Keltische bank en nog veel meer. Wees niet bang om al uw opties te bekijken voordat u zich ergens toe verbindt Square.

Square Capital Beoordeling: oordeel

Als je het geluk hebt om in aanmerking te komen voor financiering van Square Capital, dan is deze oplossing een eenvoudige, handige en relatief betaalbare financieringsbron voor bedrijven van elke omvang. Als u een klein bedrijf bent dat nog geen goede kredietwaardigheid heeft opgebouwd, maar u heeft wel veel klanten, Square Capital misschien ideaal voor jou. Het is waarschijnlijker dat u op deze manier de nieuwe lening krijgt die u nodig heeft, dan dat u te maken krijgt met banken en kredietverenigingen.

Een van de grootste voordelen van Square Capital is hoe handig het is. Het uitleenproces is bijna volledig geautomatiseerd en u hoeft niet te onthouden dat u elke maand terugbetaalt.

Uiteraard Square Capital heeft een paar problemen om te overwegen. Het grootste probleem is bijvoorbeeld dat er geen optie is om een ​​aanvraag in te vullen wanneer u het meeste geld nodig heeft. Je moet afwachten of Square komt naar je toe en biedt een lening aan. Als je te maken hebt met een situatie waarin je snel geld nodig hebt, gaat dat niet werken.

Bovendien Squareis niet zo eenvoudig als andere opties zoals Kabbage of de Celtic Bank als het gaat om het krijgen van leningen op de volgende werkdag. Het kan even duren voordat u eraan gewend bent Square biedt nieuwe leningen aan haar klanten. Voor sommige bedrijven zelfs PayPal-tegoed is misschien een betere optie.

Square Capital
Rating: 4.0 - Beoordeling door

Rebekah Carter

Rebekah Carter is een ervaren maker van inhoud, nieuwsverslaggever en blogger die gespecialiseerd is in marketing, bedrijfsontwikkeling en technologie. Haar expertise omvat alles, van kunstmatige intelligentie tot e-mailmarketingsoftware en apparaten met uitgebreide realiteit. Als ze niet aan het schrijven is, besteedt Rebekah het grootste deel van haar tijd aan lezen, het buitenleven verkennen en gamen.