Wise vs Monzo: welke online bank is de beste?

Mobiel bankieren en online geld overmaken was nog nooit zo handig. Twee populaire diensten voor online bankieren en internationale geldovermakingen zijn: Wise en Monzo. Beide bieden een scala aan diensten die klanten kunnen gebruiken via hun mobiele apps. 

Wise is in wezen een online account waarmee u geld naar het buitenland kunt verzenden en in verschillende valuta's kunt worden betaald. U kunt ook de Wise kaart om in het buitenland te besteden. Monzo is daarentegen een volwaardige digitale bank. 

Maar hoe kies je tussen de twee? 

Hieronder zullen we kijken naar hun prijzen en functies om u te helpen die vraag te beantwoorden. Er valt veel te bespreken, dus laten we een begin maken.

Wise vs Monzo: Over Wise

Wise, voorheen bekend als TransferWise, is in hart en nieren, geen bank. Het is een fintech-bedrijf dat door 13 miljoen mensen wordt gebruikt en waarmee u:

• Open een rekening om geld naar het buitenland te sturen
• Krijg betaald in meerdere valuta
• Gebruik de Wise kaart om in het buitenland op te nemen en uit te geven. De FCA (Financial Conduct Authority) regelt dit in het VK. 

Gelanceerd in 2011 in Londen, Wise werkt samen met verschillende online banken, waaronder Monzo en N26, om rekeninghouders goedkope valutatransfers aan te bieden. De Wise website heeft een handige rekenmachine voor vreemde valuta. U voert eenvoudig in hoeveel u wilt overboeken en kiest de valuta die u naar het buitenland wilt overmaken. Dan Wise gebruikt de middenkoers van de markt zonder opslagkosten. In plaats daarvan zijn de kosten gebaseerd op:

• Het bedrag dat u verstuurt
• De valuta waarnaar u geld stuurt
• Uw gekozen betaalmethode 

Wise vs Monzo: Over Monzo Bank

Ook gevestigd in het VK is Monzo. Het werd gelanceerd in 2015 en heeft meer dan vijf miljoen klanten en biedt een scala aan persoonlijke en zakelijke bankproducten. Het is een app-gebaseerde service die de nadruk legt op transparantie, zodat klanten nooit verrast worden door verborgen kosten. 

In totaal biedt het zes accounts: 

• Lopende rekening
• Plus-account
• Premium account
• Bedrijfskonto
• Gezamenlijke rekening
• Leeftijd 16-17 account

Deze review richt zich op de zichtrekening van Monzo. Hoewel sommige Monzo-functies en functies beschikbaar zijn voor Amerikaanse klanten, is het voornamelijk gericht op de Britse markt. 

Monzo biedt een volledig scala aan functies voor mobiel bankieren om uw bank- en spaarinspanningen te vereenvoudigen. U kunt bijvoorbeeld uw spaardoelen in de gaten houden, budgetten creëren en de kosteneffectieve internationale overschrijvingen en geldopnames van Monzo gebruiken.

Een nieuwe functie die potentiële klanten van Monzo kan interesseren, is Monzo Lenen. We gaan hier in meer detail op in in het prijsgedeelte hieronder. 

Wise tegen Monzo: Wise Overzicht prijzen en functies

Aangezien Wise verschilt van Monzo doordat het geen bank is, het is niet verwonderlijk dat de tarieven ook verschillen. In aanvulling, Wise haar aanbod opsplitsen in persoonlijke en zakelijke accounts. Dus laten we beginnen met de persoonlijke accounts.

persoonlijke

Met een persoonlijk account zijn er vier categorieën acties die u kunt uitvoeren:

Stuur geld: Prijzen beginnen bij 0.41% om geld over te maken naar het buitenland. Wise zegt dat het is 8x goedkoper dan toonaangevende Britse high street banken gemiddeld. U kunt geld verzenden met Wise via bank overdracht (van je bankrekening via Wise), bankpas of creditcard. Wise accepteert Visa, Mastercard en sommige Maestro-kaarten. 

U kunt ook geld overmaken/verzenden via een PISP (Payment Initiation Service Provider). Jij instrueert Wise om rechtstreeks van uw bankrekening een bankoverschrijving te doen. Zo hoef je de Wise app en log afzonderlijk in op uw online bank. Het is net zo goedkoop als een handmatige overboeking, maar nog niet alle banken ondersteunen het. 

U kunt ook SWIFT gebruiken, maar uw bank kan hiervoor kosten in rekening brengen. Ten slotte kunt u Apple Pay gebruiken als dit op uw telefoon is ingeschakeld. 

Geld ontvangen en toevoegen: U kunt gratis geld ontvangen in AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY en USD (niet-draadloos), maar overboekingen in USD kosten 4.14 USD. 

Gebruik de Wise pinpas, in het buitenland uitgeven en in het buitenland uitbetalen: De Wise pinpas kost €5. Als u meer dan £ 200 per maand opneemt, wordt 1.5% van de opname en 0.50 GBP per opname in rekening gebracht. U kunt tot £ 200 per maand gratis opnemen, maar alleen in twee of minder opnames. U kunt de Wise kaart in 200 landen. Als u de kaart in het buitenland gebruikt, als u de lokale valuta in uw Wise account, wordt dit automatisch gebruikt. Als u dat echter niet doet, Wise zal het geld tegen de reële koers omzetten voor een kleine buitenlandse transactievergoeding van 0.35%.

Houd geld op een rekening met meerdere valuta's: Het is gratis om tot 50+ valuta's in uw Wise account, maar er wordt 0.07% per maand in rekening gebracht op meer dan £ 3,000. Onder de £3,000 is het gratis. Bovendien kunt u het geld dat u verzendt/ontvangt terwijl het onderweg is, bijhouden. Ten slotte kunnen persoonlijke rekeninghouders terugkerende betalingen instellen, zoals automatische incasso's. 

Zakelijk

Wise biedt ook een Zakelijk account aan. Dit kan worden gebruikt om werknemers in meerdere belangrijke valuta's te betalen, de cashflow in het buitenland te beheren, facturen te maken en verbinding te maken Wise naar uw boekhoudsoftware. Het is bedoeld voor eCommerce-winkels die betalingen innen van buitenlandse klanten, freelancers met klanten in het buitenland en mensen die in het buitenland werken en geld willen overmaken naar hun eigen land.

Bedrijven kunnen geautomatiseerde massabetalingen versturen naar maximaal 1,000 internationale werknemers. Maar eerst moeten ze een spreadsheet uploaden met alle benodigde valuta- en factuurgegevens. Daarna, Wise doet de rest. 

Als u een bedrijf heeft, kunt u werknemers registreren op uw account. Dit maakt het beheer van hun door het bedrijf betaalde uitgaven veel eenvoudiger. U kunt met deze rekening ook uw cashflow beheren door gebruik te maken van de Wise transactiefilter om transacties per teamlid te bekijken. U kunt ook bestedingslimieten instellen en afschriften downloaden om voor uw administratie te bewaren.

Tenslotte Wise heeft een nieuwe functie genaamd:

Activa: Hier kunt u het geld in uw Wise rekening houden met aandelen, die beleggen in 's werelds 1,500 meest vooraanstaande bedrijven, zoals Google, Tesla en Apple. Dit belegt in het iShares World Equity Fund, dat sinds 13.39 een gemiddelde groei van 2012% per jaar heeft doorgemaakt. Het fonds is in EUR en het rendement kan per valuta verschillen. Het gebruik van deze functie betekent niet dat u geen toegang heeft tot uw geld; uw geld zit gewoon in aandelen. Wat vergoedingen betreft, zijn er twee van in totaal 0.55% per jaar (Fondsvergoeding 0.15% en Wise Vergoeding 0.40%). Bovendien zijn er geen handelskosten of minimale bewaarkosten. 

Wise vs Monzo: overzicht van prijzen en functies van Monzo

Zoals we al zeiden, zullen we ons voor deze beoordeling concentreren op de huidige persoonlijke accountprijzen van Monzo. Binnen deze categorie zijn er drie zichtrekeningen die u kunt openen:

Monzo: Dit is een gratis account, maar er wordt een vergoeding van 3% in rekening gebracht als u meer dan £ 200 per maand in het buitenland opneemt. Er wordt ook £ 1 in rekening gebracht wanneer u geld op uw rekening stort via een van de 28,000 Britse betaalpunten van Monzo.

Monzo plus: Hiermee krijgt u £ 5 per maand terug. Hiervoor krijgt u tot £ 400 gratis buitenlandse opnames, 1% rente op uw saldo tot £ 2,000, en een:

• Hologramkaart
• Een krediettracker
• U kunt meerdere Monzo-accounts bekijken vanuit de Monzo-app
• Scheid uw betalingen in verschillende categorieën om gemakkelijk te zien waar uw geld naartoe gaat 
• Eén gratis contante storting per maand

Houd er rekening mee dat: Er is een minimale looptijd van drie maanden aan dit account verbonden. 

Monzo-premie: Dit kost £15 per maand. U krijgt dezelfde functies als Monzo Plus, behalve dat u maandelijks tot £ 600 kunt opnemen en tot vijf gratis geldstortingen kunt doen. U ontvangt ook 1.5% rente op uw saldo tot £ 2,000, wereldwijde reisverzekering, mobiele telefoonverzekering, korting op toegang tot de luchthavenlounge en een metalen kaart van goede kwaliteit.

Met andere woorden, hoe meer u betaalt, hoe meer functies u ontgrendelt. 

Dat gezegd hebbende, laten we onze aandacht richten op andere aspecten van Monzo die van belang kunnen zijn: 

Monzo Lenen: Als u in aanmerking komt, kunt u een roodstand van maximaal £ 1,000 krijgen, met 19%, 29% of 39% EAR, afhankelijk van uw kredietscore, die u kunt zien in de Monzo-app. U kunt ook geld lenen zonder vervroegde aflossingskosten. Leningen tot £ 10,000 hebben een JKP van 23.9%, en voor meer dan £ 10,000 is dit 8.9%. 

Monzo-flex: Dit is geen creditcard, maar eerder de mogelijkheid om de kosten van betalingen over een bepaalde periode te spreiden. Als u in aanmerking komt, kunt u uw betalingen renteloos over drie termijnen spreiden of de tijd nemen met 6 of 12 termijnen tegen 19% APR-vertegenwoordiger (variabel). 

Reizen met Monzo: U kunt uw Monzo-kaart overal ter wereld gebruiken. Monzo brengt geen kosten in rekening voor de wisselkoers. Monzo breidt ook de wisselkoers van Mastercard uit naar u zonder extra overdrachtskosten of toeslagen. Stel dat u geld wilt opnemen in het buitenland in de EER (Europese Economische Ruimte). In dat geval is dat gratis als u Monzo als uw primaire bankrekening hebt of Monzo Plus of Premium hebt. Anders betaalt u 3% over opnames van meer dan £ 250 per 30 dagen. 

Als u geld wilt opnemen buiten de EER, kunt u tot £ 200 kosteloos opnemen, maar slechts om de 30 dagen. Daarna wordt er 3% in rekening gebracht. Als je Monzo Plus hebt, is het elke 400 dagen £ 30 gratis en £ 600 voor Monzo Premium. Nogmaals, de kosten bedragen 3% voor bedragen die deze drempels overschrijden.

Wise vs Monzo: beveiliging

Wise wordt gereguleerd door de FCA (Financial Conduct Authority). Het heeft een speciaal fraudeteam om accounts en geld te beschermen, en gebruikers ontvangen onmiddellijke meldingen telkens wanneer ze hun Wise kaart. In aanvulling, Wise maakt gebruik van twee-factor 3D veilige authenticatie en stelt u in staat om beveiligingsproblemen te melden via het bug-programma, BugCrowd. 

Monzo daarentegen werd in 2017 een bank. Dit betekent dat de FSCS (financiële compensatieregeling) uw geld tot £ 85,000 beschermt. Het is een door de overheid gesteund plan dat tot doel heeft het geld van zijn burgers te beschermen als de bank failliet gaat. 

Extra Monzo-beveiliging omvat directe meldingen wanneer u een betaling uitvoert, touch ID, gezichts-ID, pincode of goedkeuring van vingerafdrukken voor online betalingen. Bovendien kunt u uw kaart blokkeren of deblokkeren, en in plaats van wachtwoorden te gebruiken die kunnen worden gehackt, stuurt Monzo u e-maillinks om u aan te melden bij de app.

Wise vs Monzo: Klantenservice

Wise biedt een online helpcentrum waar u uw vraag in een zoekbalk kunt typen om antwoorden op populaire vragen te vinden. Bijvoorbeeld accountbeheer, Wise's kaart, geld sturen, enz. Er is ook een klantenservice, maar je moet ingelogd zijn om ze te bereiken via telefoon, e-mail, Facebook Messenger, Twitter, of WhatsApp-ondersteuning. 

Monzo biedt ook online zelfhulpondersteuning over onderwerpen als accountbeheer, mobiel betalen, rood staan, enz. U kunt ook het online forum gebruiken om vragen te stellen. Bovendien zijn er contactnummers in het VK en in het buitenland. Tot slot kun je gebruik maken van de live chat optie via de Monzo app.

Wise vs Monzo: Monzo voor- en nadelen

Laten we beginnen met de positieve punten: 

Voors:

• Monzo is geregistreerd bij de Financial Conduct Authority (FCA) om depositobescherming te bieden
• Verdien rente (zij het minimaal) op uw spaargeld
• De budgettracker met de betaalde rekeningen is handig om uw financiële leven in de gaten te houden.
• De app is gemakkelijk te gebruiken

nadelen:

• Elke keer dat u contant geld stort, betaalt u £ 1
• De maandelijkse opnamelimiet van £ 200 wanneer u in het buitenland bent, lijkt onvoldoende
• U ontvangt alleen rente over tegoeden tot £ 2,000

Wise tegen Monzo: Wise Voors en tegens

Nogmaals, laten we beginnen met het goede nieuws:

Voors:

• U krijgt toegang tot een handige rekenmachine voor overboekingen, zodat u precies weet wat u voor uw geld krijgt
• U profiteert van realtime wisselkoersen
• Wise is FCA gereguleerd
• Registreren is gratis

nadelen:

• De primaire functie is om geld naar het buitenland te sturen. U profiteert dus niet van enkele van de extra voordelen van platforms voor online bankieren, zoals budgetteringstools en andere voordelen.

Geïnteresseerd in Wise of Monzo? 

Aangezien deze twee services zich op enigszins verschillende dingen richten, kunt u misschien de waarde inzien van het gebruik van beide? 

Bijvoorbeeld Wise biedt uitstekende wisselkoersen naar meerdere landen. Aan de andere kant is Monzo meer een bank. Als zodanig wordt het geleverd met enkele van de voordelen die traditionele banken bieden, zoals verzekeringen. 

Beide platforms nemen veiligheid en transparantie serieus en zijn eenvoudig online te gebruiken. Op beide platformen is het even gemakkelijk om te zien hoeveel geld overmaken naar het buitenland je gaat kosten. 

Wise is geweldig als u naar het buitenland reist of werkt, en de kosten zijn minimaal of, in sommige gevallen, gratis. In tegenstelling tot, Monzo is veel meer een in het VK gevestigde operatie. 

Wise is minder een bank in de traditionele zin (online of anderszins) en richt zich vooral op het kunnen verrichten van transacties tussen en in andere landen. 

Als u ervoor kiest om u aan te melden voor een van beide Wise of Monzo, laat ons uw mening weten. U kunt natuurlijk denken aan sommige van hun concurrenten, zoals Revolut or N26. Hoe dan ook, vertel ons over je ervaringen in de reacties hieronder!