Monzo Review (april 2021): voldoet deze digitale bank aan de hype?

Is dit de juiste online bank voor u?

Mobiel bankieren is het nieuwe en verbeterde alternatief voor challenger-banken. Periode.

Voorbij zijn de dagen van het handmatig bijhouden van uw inkomsten en uitgaven en het maken van saaie tijdschriften naar fysieke takken. Omdat alles is gedigitaliseerd, bieden onlinebankieren intuïtieve functies voor geldbeheer met het gemak van uw smartphone.

We hebben al andere banken gedekt zoals Revolut​ In deze recensie ronden we onze serie online bankieren af ​​door alles te onthullen wat u moet weten Monzo​ Monzo is in de eerste plaats een Britse bank en streeft ernaar u volledige controle over uw geld te geven, waar u ook heen gaat.

Klinkt goed? Laten we in wat duiken Monzo te bieden heeft.

A Monzo Review: een kort overzicht

monzo review - startpagina

Monzo, opgericht en gevestigd in het VK, was een van de eerste app-gebaseerde mobiele banken op de markt. Ze werden gelanceerd in 2015 en zijn nu de favoriete bank voor bijna vijf miljoen mensen.

Hoewel Monzo een aantal van zijn diensten aanbiedt aan Amerikaanse burgers, zijn de meeste functies en functionaliteiten alleen beschikbaar voor Britse klanten.

Monzo laat je snel betalingen doen, gezamenlijke rekeningen en gedeelde tabbladen aanmaken, een rekening openen als tiener en geld uitgeven in het buitenland met een volledig reisverslag bij terugkomst. Ze bieden ook zakelijke accounts met een aantal handige functies. Als u een beginnende ondernemer bent, zijn deze ongetwijfeld de moeite van het bekijken waard.

Kortom, Monzo biedt een volledige reeks functies voor mobiel bankieren waarmee u gemakkelijk kunt zien waar u geld uitgeeft en / of geld bespaart. U kunt budgetten maken, uw spaardoelen goed in de gaten houden en profiteren van Monzo's goedkopere internationale overboekingen en geldopnames (vergeleken met traditionele grote banken).

Monzo voors en tegens

Laten we beginnen met de voordelen:

Monzo's voordelen 👍

  • Monzo biedt een handige en gebruiksvriendelijke app die wordt geleverd met tal van tools voor het opslaan, beheren en uitgeven van uw geld.
  • Monzo is geregistreerd bij de Financial Conduct Authority (FCA) om naast andere veiligheidskenmerken volledige depositobescherming te bieden.
  • U kunt rente op uw spaargeld verdienen om ze langzaam te laten groeien!
  • Met Monzo kun je gezamenlijke rekeningen opzetten, wat handig is als je een gezin sticht of uitgaven wilt delen met je partner.

Monzo's nadelen 👎

  • De spaarquote van Monzo is niet erg hoog. Je zou betere aanbiedingen kunnen vinden bij sommige van Monzo's concurrenten, dus als sparen jouw prioriteit is, kijk dan ergens anders.
  • Monzo gebruikt de wisselkoersen van Mastercard. Veel andere mobiele banken gebruiken in plaats daarvan het interbancaire tarief, dat vaak goedkoper is. Als zodanig is Monzo niet de meest betaalbare optie voor internationale opnames en uitwisselingen.
  • Monzo brengt een vergoeding van £ 1 in rekening voor elke keer dat u contant geld stort op uw Monzo-account.
  • Er is een maandelijkse limiet voor hoeveel u gratis kunt opnemen in het buitenland. Als u deze limiet overschrijdt, wordt er 3% in rekening gebracht op al uw opnames.
  • Monzo heeft geen desktop-app.
  • Monzo biedt geen creditcard aan.

Monzo Review: Monzo's prijzen

Zoals veel banken, Monzo biedt een combinatie van gratis en betaalde accounts. Hoeveel u voor Monzo betaalt, hangt af van de kaart en het accounttype dat u kiest. Zoals te verwachten is, hoe meer u betaalt, hoe meer functies u ontgrendelt.

Laten we deze eens in meer detail bekijken ...

Monzo Current en Monzo Lite

Dit zijn Monzo's gratis persoonlijke en zakelijke accounts. U dient echter rekening te houden met de volgende kosten:

  • U kunt in het buitenland tot € 200, - per maand gratis opnemen. Daarna wordt u geconfronteerd met een vergoeding van 3%.
  • Er wordt £ 1 in rekening gebracht wanneer u geld op uw rekening stort via een van de 28,000 PayPoint's in het VK.

Monzo Plus

Dit is een persoonlijk account dat £ 5 per maand kost en wordt geleverd met:

  • Een holografische kaart
  • Virtuele kaarten
  • Geavanceerde razzia's
  • Een krediettracker
  • Tot £ 400 gratis opnames in het buitenland
  • U kunt vanuit uw app meerdere Monzo-accounts bekijken.
  • U kunt uw betalingen in meerdere categorieën opsplitsen, zodat u gemakkelijker kunt zien wat u waar uitgeeft.

Bovendien kun je een gratis storting doen. U verdient ook een rente van 1% op uw saldo en bespaart potten tot £ 2,000.

Let op: er geldt een minimale looptijd van drie maanden.

Het Premium Plan

Dit persoonlijke abonnement kost £ 15 per maand. Uw maandelijkse opnamelimiet in het buitenland wordt verhoogd naar £ 600 en u kunt maximaal vijf gratis contante stortingen doen. Naast al het bovenstaande wordt het Premium-abonnement ook geleverd met een wereldwijde reisverzekering, telefoonverzekering, 1.5% rente, korting op toegang tot de luchthavenlounge en een hoogwaardige metalen kaart.

Let op: er geldt een minimale looptijd van zes maanden.

Het Pro-account

Dit zakelijke account kost £ 5 per maand en biedt u:

  • Integraties met boekhoudsoftware van derden
  • Ltd profiteert van toegang voor meerdere gebruikers
  • U kunt facturen maken, verzenden en volgen.
  • U kunt ook belastingpotten openen om te sparen voor uw belastingaangiften.
  • Geniet gratis van zes maanden Xero-toegang!

Dit plan wordt ook geleverd met alle essentiële Monzo-benodigdheden, zoals een volledige Britse lopende bankrekening, Apple en Google Pay, gratis uitgaven in het buitenland en budgetteringstools. Bovendien krijgt u een zakelijke betaalpas en digitale betalingsbewijzen om het beheer van uw zakelijke uitgaven gemakkelijker te maken.

Kaartverzending:

Uw Monzo-kaart wordt gratis verzonden (als u in het VK woont). Een internationale bezorging daarentegen kost £ 30.

Monzo Review: aanmelden bij Monzo

monzo-review-uk-telefoon

Om u aan te melden voor een Monzo-bankrekening, moet u:

  • Wees een inwoner van het VK
  • Wees ouder dan 16
  • Bezit een smartphone - Monzo heeft geen fysieke vestigingen, dus je moet de Monzo-app downloaden naar je Android- of iOS-apparaat om je aan te melden.
  • Houd uw identificatiebewijs en bewijs van adres bij de hand
  • Geef uw e-mailadres, telefoonnummer en geboortedatum op.

De app zal je ook vragen om een ​​selfie-video van vijf seconden in te dienen met een bericht. Dit controleert het geluid van uw stem en identificeert uw gezicht. Dit zijn maatregelen ter bescherming tegen fraude om uw account te beschermen tegen hackers.

Monzo Review: de app

Zoals we al hebben aangegeven, heb je toegang tot alle bankdiensten van Monzo via de mobiele app, zodat je onderweg kunt bankieren via je smartphone of tablet. In tegenstelling tot sommige van zijn concurrenten biedt Monzo echter geen desktopversie van zijn app. Dit betekent dat je een smartphone of tablet moet hebben.

Monzo app is eenvoudig te installeren, te gebruiken en veilig te houden. Op het moment van schrijven heeft de app zelfs een indrukwekkende score van 4.8 sterren op de Google Play Store en een beoordeling van 4.9 in de App Store op iOS. Dit spreekt boekdelen over de servicekwaliteit en het gebruiksgemak!

Monzo Review: betalingen doen met Monzo

monzo-review-uitgaven

U kunt uw Monzo-app en -kaart gebruiken om eenvoudig betalingen te doen en overschrijvingen te verzenden.

Stel via de app een veilige, gepersonaliseerde link in en stuur deze per sms of e-mail naar de beoogde ontvanger. De ontvanger kan eenvoudig deze link openen, zijn gegevens invoeren en binnen een mum van tijd worden betaald.

Monzo werkt ook met Google en Apple Pay, en u kunt eenvoudig automatische incasso's en doorlopende opdrachten instellen om uw facturen bij te houden. Monzo informeert u zelfs wanneer de rekeningen van volgende maand hoger zullen zijn dan normaal, zodat u niet voor onaangename financiële verrassingen komt te staan!

Monzo Review: fysieke kaarten

Monzo-betaalrekeningen worden allemaal geleverd met een betaalpas, waarvan u de kleur kunt kiezen: warm koraal, blauw en wit. Op Monzo's Plus-abonnementen is de kaart holografisch - leuk, toch ?!

Premium Monzo-gebruikers ontvangen daarentegen een hippe metalen kaart, die met 16 gram 3x meer weegt dan de plastic betaalpas van Monzo. De metalen kaart is gemaakt van een enkele plaat roestvrij staal voor extra stijfheid en maakt een enorm bevredigend 'gerinkel'. Logo's en kaartdetails zijn nauwkeurig gegraveerd. Net als zijn plastic tegenhanger is ook de metalen kaart contactloos.

U kunt uw fysieke kaarten gebruiken om over de hele wereld geld op te nemen en uit te geven. Het beste van alles is dat het gebruik van uw kaart in het buitenland gratis is; u berekent alleen de MasterCard-wisselkoers.

Monzo Review: virtuele kaarten

Monzo's virtuele kaarten zijn exclusief beschikbaar voor Plus- en Premium-accounthouders. Elke virtuele kaart heeft een unieke ID, zodat u online kunt kopen zonder dezelfde kaartgegevens opnieuw te gebruiken, waardoor het veel veiliger is om online te winkelen. In het ongelukkige geval dat een website waarmee u hebt gewinkeld wordt geschonden, blijven uw bankrekeningen niet in gevaar.

Met het Plus-account kunt u maximaal vijf virtuele kaarten tegelijk gebruiken. Het beste van alles is dat u binnen enkele minuten aan de slag kunt - Plus- en Premium-accounthouders kunnen virtuele kaarten maken vanuit de Monzo-app.

Monzo Review: beveiliging

In 2017, Monzo werd een volledig gereguleerde Britse bank. Dit betekent dat uw geld tot £ 85,000 wordt beschermd door het Financial Services Compensation System (FSCS).

Dit is een onafhankelijk fonds dat door de overheid is opgericht om het kapitaal van de mensen te beschermen. Als Monzo, of een andere bank die onder de regeling valt, failliet gaat, blijft u niet met lege zakken achter.

Bovendien profiteer je van de volgende beveiligingsmaatregelen:

  • Directe meldingen wanneer een betaling wordt gedaan.
  • U moet online betalingen goedkeuren en uw account beschermen met Touch ID, Face ID, vingerafdruk of een pincode.
  • Monzo gebruikt geen wachtwoorden om phishing en slechte wachtwoordpraktijken te voorkomen. In plaats daarvan creëert het magische links die naar uw e-mail worden gestuurd. Vanaf hier kunt u met slechts één klik inloggen op uw app.
  • U kunt uw kaart blokkeren en deblokkeren wanneer u maar wilt

Het beste van alles is dat Monzo vier keer beter is in het voorkomen van kaartfraude in vergelijking met andere Britse banken en drie keer beter in het stoppen van identiteitsdiefstal.

Monzo Review: Monzo-klantenondersteuning

Als het gaat om het evalueren van Monzo's klantenservice, is de stem van hun merk het vermelden waard. Monzo streeft ernaar de taal van zijn klanten te spreken, dus u kunt van hen verwachten dat ze transparant zijn over technische informatie en de zaken zo eenvoudig en jargonvrij mogelijk houden.

Monzo biedt een online helpcentrum. Hier vindt u verschillende bronnen, waaronder handleidingen over wat u moet doen in geval van nood, hoe u uw account beheert, mobiele betalingen doet, potten en budgettering maakt, een roodstand krijgt en nog veel meer.

Er is ook een druk online forum waar Monzo gebruikers aanmoedigt om hun zorgen te uiten en vragen te stellen. Het lezen van de forums is ook een uitstekende manier om een ​​indruk te krijgen van het product, dus als je nieuwsgierig bent naar het aanmelden voor een Monzo-account, bezoek het dan zeker!

Als je nog vragen hebt, kun je contact opnemen met het ondersteuningsteam van Monzo via de live-chat in de app of aan de telefoon. Voor urgente problemen is de chat 24/7 beschikbaar. Voor andere vragen is het Monzo-team beschikbaar om te chatten van 7 uur tot 8 uur.

Monzo Review: functies

Hieronder hebben we enkele van de belangrijkste kenmerken van Monzo belicht:

Potten en budgetten

monzo-review-spaarpotten

Monzo stelt u in staat uw geld te organiseren. De 'Salarissorteerder' verdeelt je inkomen in verschillende categorieën, bijvoorbeeld uitgaven, spaargeld, rekeningen, etc. Op die manier kun je precies zien waar je geld naartoe gaat en hoeveel besteedbaar inkomen je die maand hebt.

Bovendien kun je aparte 'spaarpotten' opzetten waar je geld overhevelt naar je spaardoelen of rekeningen. Als je Monzo's vaste pot van 12 maanden start met een minimale storting van £ 500, kun je tot 0.27% (AER, vast) waarde van rente op uw geld. Als alternatief, als u liever gemakkelijk toegang heeft tot uw spaargeld, heeft Monzo u gedekt. Met hun gemakkelijk toegankelijke spaarrekening kunt u uw geld de volgende werkdag ontvangen!

Om uw spaargeld een boost te geven, kunt u er zelfs voor kiezen om uw wisselgeld automatisch naar het dichtstbijzijnde pond af te ronden en het verschil naar een van uw spaarpotten te laten sturen. Handig toch?

Gezamenlijke rekeningen

monzo-review-joint-accounts

Als u en uw partner uitgaven delen en uw geld samen willen beheren, is de gezamenlijke rekening van Monzo het overwegen waard. Hierdoor hebben jullie allebei volledige controle over en inzicht in je spaarrekeningen en uitgaven.

Opmerking: gezamenlijke rekeningen worden geleverd met alle functies voor geldbeheer die aan gebruikers van persoonlijke rekeningen zijn verleend.

Zakelijke functies

monzo-review-banking

Als je kiest voor Monzo's Business Pro-account, ontgrendel je een reeks handige zakelijke functies. U kunt bijvoorbeeld vanuit de app facturen maken en verzenden en meerdere gebruikers registreren als u een Ltd-bedrijf bent. Dit is een uitstekende functie voor bedrijven die bankgerelateerde taken delen of delegeren.

Ditzelfde account kan ook worden geïntegreerd met boekhoudsoftware zoals Xero, FreeAgent of QuickBooks. Bovendien kun je Monzo's 'pot'-systeem gebruiken om geld opzij te zetten voor belastingen.

Directe meldingen

monzo-review-besteden

Als je geld uitgeeft, Monzo brengt u onmiddellijk op de hoogte zodra de transactie is voltooid. U kunt budgetten instellen voor wat u maar wilt, of het nu gaat om uitgaan, boodschappen doen of winkelen met uw vrienden. Vervolgens krijgt u een waarschuwing op het moment dat u te snel begint uit te geven om aan die budgetten te voldoen. Als u deze meldingen echter niet wilt ontvangen, kunt u ze uitschakelen - de keuze is aan u.

16-17 Accounts

Als je nog geen achttien bent, kun je nog steeds een volledige Britse zichtrekening openen, compleet met een rekeningnummer en een sorteercode. Je ontvangt ook een contactloze kaart om mee te betalen. Dit account wordt geleverd met alle spaar- en budgetfuncties van Monzo, maar u kunt er geen aankopen mee doen die illegaal zijn voor personen onder de 18 jaar. Gokken bijvoorbeeld. U kunt ook geen rekening-courantkrediet creëren.

Rekening-courantkredieten en leningen

Voor kortlopend lenen kunt u een Monzo-roodstand instellen. Monzo stelt een limiet van £ 1,000 in voor rekening-courantkredieten, tegen een tarief van 19%, 29% of 39% EAR. Het tarief is afhankelijk van uw kredietscore, die u kunt bekijken in de Monzo-app. Afgezien hiervan berekent Monzo geen extra kosten voor roodstand.

U kunt ook verschillende leningaanbiedingen bekijken met flexibele terugbetalingen en geld op dezelfde dag. Er zijn geen kosten als u deze leningen vervroegd terugbetaalt! Monzo biedt leningen tot £ 3000 met een representatief JKP van 26.6%.

extract

Naast de bovenstaande functies kunnen Monzo-gebruikers uitkijken naar de volgende extra's (afhankelijk van het account dat ze hebben gekozen):

Rekeningen splitsen: Splits rekeningen eenvoudig met gedeelde tabbladen. Of u nu uit eten gaat, een dagje uit of de huishoudelijke uitgaven verdeelt, deze functionaliteit houdt bij wie wat verschuldigd is. U kunt de tab naar eigen inzicht splitsen en rekeningen afrekenen zodra ze binnenkomen of aan het einde van de avond - de keuze is aan u.

Reizen: Besteed geld in elke valuta in het buitenland zonder kosten. U betaalt alleen de MasterCard-wisselkoers. Monzo wordt ook geleverd met reisrapporten die u laten weten hoeveel u in het buitenland heeft uitgegeven. Op premium-accounts krijgt u ook een wereldwijde gezinsreisverzekering tot £ 5,000 om annuleringen te dekken.

Ben je klaar om aan de slag te gaan met Monzo?

Nu we alles hebben besproken wat u moet weten over Monzo, is het tijd om te beslissen.

Is Monzo de juiste mobiel bankieren app voor jou? Laten we enkele van de essentiële punten samenvatten om te onthouden:

Als u geen inwoner van het VK bent, is Monzo op dit moment niet de juiste keuze voor u. Hoewel we ernaar kunnen uitkijken om Monzo ooit in de toekomst internationaal te zien opereren, is die dag nog niet aangebroken.

Monzo is misschien ook niet uw beste keuze als reisgeld uw belangrijkste motief is. Hoewel Monzo een reeks uitstekende functies heeft voor op reis, zoals reisverslagen, extra reisverzekeringen en gratis kaartgebruik in het buitenland, is de wisselkoers van Mastercard (meestal) niet de meest gunstige voor reizigers. Je hebt ook een opnamelimiet in het buitenland, waarna je een vergoeding van 3% in rekening wordt gebracht voor elke opname bij een geldautomaat.

Monzo biedt enige flexibiliteit bij zijn leningen, rekening-courantkredieten en spaarpotten, hoewel de rente die u verdient niet indrukwekkend is.

Maar over het algemeen is de Monzo-app ongelooflijk handig voor het sparen, budgetteren en beheren van uw financiën, vooral als u jonger bent dan 18 of een gezamenlijk account met uw partner nodig hebt. Monzo's verschillende besparingsfuncties zijn intuïtief en erg handig voor het beheren van de cashflow en het behalen van uw spaardoelen voor zowel persoonlijk als zakelijk gebruik.

Kortom, we denken dat Monzo aan zijn verwachtingen voldoet met zijn andere handige functies, zoals het delen van rekeningen, stortingsvoorspellingen en automatische afronding van wisselgeld, en daarom zouden we deze digitale bank aanbevelen!

Als u ervoor kiest om u aan te melden voor een Monzo-account, laat ons dan weten wat u ervan vindt! Of overweegt u een van hun concurrenten, zoals Starling Bank? Hoe dan ook, we horen graag uw mening in de onderstaande opmerkingen en hoe uw ervaring met online bankieren zich verhoudt tot die van traditionele banken. Spreek binnenkort!

Rosie Greaves

Rosie Greaves is een professionele contentstrateeg die gespecialiseerd is in alles wat met digitale marketing, B2B en lifestyle te maken heeft. Naast e-commerceplatforms kunt u haar vinden op Reader's Digest, G2 en Judicious Inc. Bekijk haar website Blog met Rosie voor meer informatie.