Qonto Review: alles wat u moet weten

In deze hoeveel review gaan we een van de nieuwste banktools introduceren om op de markt te komen, ontworpen om moderne bedrijven te ondersteunen. Qonto profileert zich als een alles-in-één account voor bedrijven, waarmee u uw uitgaven onder controle kunt houden en uw financieel beheer kunt verbeteren.

Als u op zoek bent naar een flexibele en transparante bankoplossing, dan is deze challenger uit Frankrijk wellicht ideaal. Het is moeilijk om fout te gaan met een tool voor online bankieren die niet alleen veiligheid belooft, maar ook transparantie, responsive prestaties en boekhoudautomatisering in één.

Laten we eens nader bekijken hoe Qonto u kan helpen uw uitgaven te optimaliseren.

Wat is Qonto?

Qonto is een "neobank" ontworpen voor het digitale tijdperk. 100% online, er zijn absoluut geen filialen om te bezoeken. Zoals de meeste online banken betekent dit echter ook dat Qonto uitstekend geschikt is om kosten te besparen en uw financiën te beheren in het digitale tijdperk.

Qonto is in 2017 gelanceerd in Frankrijk en is een van de weinige bankoplossingen die specifiek voor de zakelijke markt zijn bedoeld. De oplossing is nu al een enorm succes geworden en is uitgegroeid tot een ondersteuning van meer dan 150,000 zakelijke klanten over de hele wereld.

De bank heeft in 2018 ook een licentie verkregen van de Franse prudentiële autoriteit en staat onder toezicht van de ACPR, dus u kunt erop vertrouwen dat uw geld veilig is.

Als je op zoek bent naar een bank die je meer vrijheid geeft bij het werken met freelancers en aannemers in een digitale wereld, of als je gewoon de rommel op je afschriften wilt verminderen, dan is Qonto een goede keuze. Deze recordmakende Franse bank lijkt een echte concurrent op de financiële markt.

Voor- en nadelen van Qonto

Er zijn een paar factoren die instellen: hoeveel afgezien van concurrerende tools op de digitale markt. Het bedrijf positioneert zich momenteel als een tweede zakelijke bankrekening voor een groot aantal kleine bedrijven en freelancers in verschillende landen in Europa. Tot nu toe heeft Qonto een aantal positieve recensies ontvangen van Trustpilot en vergelijkbare sites.

Hoewel dit Fintech-bedrijf nog relatief jong is, biedt het een volwassen en uitgebreide financiële dienst aan ondernemers die minder tijd willen besteden aan boekhouding en bankieren, en meer tijd willen besteden aan de groei van hun bedrijf.

Zakelijke accountfuncties

De kern van het Qonto-aanbod zijn de alles-in-één zakelijke accounts. Alle aangeboden rekeningen zijn "actueel", wat betekent dat u zich geen zorgen hoeft te maken over rente. Het kan echter zijn dat u bepaalde kosten voor uw account moet betalen, waar we binnenkort op terugkomen.

De centrale zakelijke accountfunctionaliteit van Qonto biedt een complete omgeving waar je toegang hebt tot functies zoals:

• Gemakkelijk toegankelijke lokale IBAN-nummers voor freelance werk
• Mastercard-kaarten en extra betaalmethode-opties
• Onbeperkte transactiegeschiedenis in realtime bijgewerkt
• Geen verborgen kosten of overdrachtscommissies
• Veilige regelgeving door de ACPR
• 100% online platform voor minder kosten
• Eenvoudig goed te keuren geldoverboekingen
• Veelzijdige, verbintenisvrije accountopties.

De zakelijke accountservice biedt ook toegang tot een reeks boekhoudfuncties. U kunt bijvoorbeeld uw bonnen digitaliseren en de meegeleverde automatische rekenmachine gebruiken om uw btw te detecteren en te begrijpen. Het enige dat u hoeft te doen, is een ontvangstbewijs scannen om het aan uw account toe te voegen.

Vlotte communicatie met accountants. U kunt uw accountant kijkerstoegang geven tot uw account, zodat zij u kunnen helpen met verschillende zakelijke documenten. Als alternatief kunt u Qonto ook integreren met uw bestaande boekhoudapps.

Zakelijke accounts bieden ook de mogelijkheid om MasterCard-kaarten voor uw teamleden en transactie- of onkostenrapporten te bestellen, zodat u uw cashflow kunt beheren. Bedrijfsleiders kunnen ook transactielimieten instellen voor al hun kaarten.

Voor gebruikers die al toegang hebben tot een bestaand zakelijk account, kunt u eenvoudig overstappen met een kort telefoontje naar het Qonto-team. Deskundige adviseurs begeleiden u bij elke stap.

Oprichting van bedrijven en diensten

Het creëren van een bedrijf is een andere unieke functie die door Qonto wordt aangeboden. Dit betekent in wezen dat u een compleet ecosysteem van financiële rekeningen voor uw hele team kunt creëren. Het systeem is uiterst eenvoudig ontworpen, zodat u voor elk lid van uw team binnen enkele seconden een aandeelhouders-, persoonlijke of bedrijfsaccount kunt aanmaken.

Via Qonto kunt u het kapitaal van verschillende medewerkers combineren en uw bedrijf aanmelden bij de relevante officiële groepen. Er is ook een eenvoudig prijspakket om u te helpen de kosten van alles te begrijpen. Zo betaal je het eerste jaar zo'n 139 euro voor een abonnement van 12 maanden.

hoeveel services beginnen met het standaard zakelijke account, maar er is nog veel meer te ontdekken. U kunt bijvoorbeeld verschillende soorten fysieke en virtuele kaarten kiezen voor elk lid van uw team en de vereiste limieten voor elke gebruiker vastleggen.

Er is de mogelijkheid om met deze kaarten tot 3000 euro per dag op te nemen en je kunt tot 60,000 euro uitgeven in een periode van 30 dagen. Bovendien zorgen drie verzekeringsniveaus voor absolute gemoedsrust. Andere kenmerken zijn gepersonaliseerde pincodes, de mogelijkheid om uw kaart in realtime te configureren en de mogelijkheid om uw kaart in een oogwenk te blokkeren of deblokkeren vanaf uw smartphone.

Buiten het brede scala aan kaartopties, omvatten de diensten van Qonto:

• Overboekingen: Verzend en ontvang overboekingen in heel Europa en op verschillende locaties over de hele wereld. Dit zorgt voor eenvoudigere betalingen aan leveranciers en aannemers.
• Loonlijst: Eenvoudig salaris exporteren zodat u kunt uploaden informationen van uw HR-software naar uw Qonto-account en onkosten automatiseren.
• SEPA-incasso's: Incasso's voor belastingen, premies en lopende uitgaven. U kunt crediteuren ook toestaan ​​uw rekening te debiteren.
• Accepteer cheques: Met uw Qonto-rekening kunt u alle vormen van contant geld opnemen, inclusief cheques. Bovendien is er toegang tot Apple Pay en Google Pay, en Zettle voor betaalterminals.

Qonto Boekhouding

Boekhouden in Qonto is snel en eenvoudig, met de mogelijkheid om in een mum van tijd digitale en papieren bonnen te uploaden. U kunt ook automatiseringen instellen om allerlei soorten kosten bij te houden, waar ze ook vandaan komen.

Qonto belooft de pijn van de boekhouding te minimaliseren door uw bestaande tools voor het volgen van essentiële accounts te koppelen. De oplossing vereenvoudigt uw dagelijkse leven, met gebruiksvriendelijke en betrouwbare tools die problemen zoals ontbrekende bijlagen en rekenfouten tot een minimum beperken.

Door een foto van uw bonnen te maken, kunt u ze op elk moment matchen met uw transacties. Er is ook de mogelijkheid om een ​​digitale bon door te sturen naar Qonto en zij zullen deze namens u matchen met de juiste transactie. De automatische btw-berekening kan ook de informatie die nodig is om uw facturen handmatig in te vullen.

In plaats van uw tijd te verspillen aan het classificeren en beheren van transacties, kunt u Qonto gebruiken om de stress van het hele proces te minimaliseren. Qonto kan zelfs automatisch bonnen versturen en medewerkers opjagen die onkostennota's niet op tijd invoeren.

Met zo'n 80 integraties voor verschillende boekhoudtools is het eenvoudig om ook voor uw boekhoudprofessional de juiste verbindingen te onderhouden. Sterker nog, Qonto biedt niet alleen integraties met boekhouding, de “Connect” oplossing betekent dat je een aantal beveiligde verbindingen kunt toevoegen aan partners zoals Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage en vele andere tools.

Qonto Financiering en Sparen

Tenslotte hoeveel biedt ook een aantal andere bankfuncties, waaronder de mogelijkheid om geld te lenen voor uw bedrijf. Het leensysteem wordt ondersteund door een toonaangevend Europees leenplatform (oktober) en stelt gebruikers in staat te kiezen uit een klassieke of staatsgegarandeerde lening.

Financieringsaanbiedingen worden automatisch op uw behoeften afgestemd en kunnen oplopen tot 30,000 euro. Qonto belooft ook minder administratieve rompslomp en eenvoudigere sollicitatieprocedures. Het systeem kan uw eerdere transacties analyseren om een ​​beslissing te nemen over uw aanvraag. Het aanvragen duurt maar een paar minuten en het geld staat meestal binnen 4 dagen op uw rekening.

Zodra u uw lening heeft, kunt u het geheel binnen de Qonto-applicatie beheren. Er is zelfs de mogelijkheid om direct toegang te krijgen tot een eerste reactie. Het team laat u direct weten of u in aanmerking komt voor financiering. Alles wat u nodig heeft is:

• Een account bij Qonto ouder dan 12 maanden
• Jaaromzet groter dan 100,000 euro op je Quonto-account
• Een hoofdkantoor in Frankrijk (vasteland)
• Een commercieel bedrijf of vastgoedstructuur
• Geen insolventieprocedures in de afgelopen 5 jaar

U kunt uw cashflow ook verhogen door openstaande facturen te verkopen via een partnership met Edebex.

Buiten leningen biedt Qonto ook spaarrekeningen aan. U kunt deze rekeningen gebruiken om uw bedrijfsgeld te laten groeien met een groot aantal flexibele investeringen. Beleggingen beheren is eenvoudig via uw Qonto-account. Het bedrijf biedt zowel risicovolle als hoogrentende beleggingen, of veiligere alternatieven.

Er is toegang tot termijndeposito's en effectenrekeningen om op de financiële markten te spelen. Uw geld wordt ook beveiligd en gegarandeerd door vooraanstaande Franse autoriteiten.

Voordat u begint met beleggen, kunt u bepalen hoe lang u uw geld wilt beleggen, en uw rentepercentage wordt vastgesteld op basis van de looptijd, voor de gehele stortingsperiode. Hoe langer u belegt, hoe hoger de rente wordt en u kunt zelfs meerdere termijndeposito's openen voor op maat gemaakte resultaten.

Als u over uw geld moet beschikken voordat uw vaste looptijd afloopt, kunt u het geld ook binnen 31 dagen opnemen zonder extra geld uit te geven.

Qonto-prijzen

Voor startups en KMO's, kan de grootste uitdaging bij het kiezen van de juiste financiële oplossing het begrijpen van de kosten zijn die aan uw account zijn verbonden. Het eerste dat u moet weten, is dat alle rekeningen die door Qonto worden aangeboden, zichtrekeningen zijn, dus er zijn geen creditcardrentekosten. Er zijn echter kosten verbonden aan elke rekening, afhankelijk van uw behoeften.

Qonto verdeelt zijn prijzen in verschillende groepen, afhankelijk van of u een zelfstandige, een KMO of een startup, of een zakelijke maker.

De mogelijkheden voor zelfstandigen zijn:

• Basic: 9 euro per maand voor 30 SEPA overboekingen en automatische incasso, 7 dagen support en 1 lidmaatschap (met 1 visitekaartje)
• Slim: 19 euro per maand voor alle functies van Basic, plus accountantstoegang, 2 verzilverde cheques en 60 SEP-overschrijvingen en incasso's. Er is ook een boekhoudpakket met digitale bonnen en automatische btw-detectie, meerdere rekeningen en bankoverschrijvingen.
• Premie: 39 euro per maand met alle features van Smart plus 100 SEP overschrijvingen/ domiciliëringen en 5 cheques. U krijgt ook prioritaire klantenondersteuning.

IOS en Android mobiele app-toegang is beschikbaar bij alle abonnementen om ervoor te zorgen dat u uw onkostenbeheer kunt volgen.

Voor MKB en Startups, prijzen zijn inclusief:

• essentieel: 29 euro per maand voor 2 leden, 100 SEPA-overboekingen en 3 verzilverde cheques, 5 rekeningen met unieke IBAN's, een boekhoudpakket, rollenbeheer en toegangscontrole.
• Afdeling: 99 euro per maand voor alle features van Essential, maar dan voor 5 leden, en bij 100 SEPA overschrijvingen, 10 rekeningen met individubbele IBAN's en 10 verzilverde cheques. U krijgt ook geavanceerde tools voor rolbeheer en teamkosten.
• Enterprise: 249 euro per maand voor alle functies van Business voor 10 leden, 1000 SEPA-overschrijvingen, 15 verzilverde cheques, onbeperkte rekeningen met individubbele IBAN's, een boekhoudpakket en geavanceerd rolbeheer.

Voor zakelijke makers zijn de prijzen inclusief:

• Basispakket: 149 euro per maand met 1 gebruiker en 1 zakelijke MasterCard, 30 SEP overschrijvingen en kapitaalstorting binnen 72 uur.
• Slim pakket: 249 euro per maand met 1 gebruikers- en 1 zakelijke masterkaart, 60 SEP-overschrijvingen en 2 verzilverde cheques, evenals geavanceerde functies zoals bulkoverschrijvingen en boekhouding.
• Essentieel pakket: 349 euro voor alle features van smart voor 2 gebruikers met 2 zakelijke masterkaarten, rolbeheer en toegang, en geavanceerde boekhouding.

Qonto Review: Oordeel

In vergelijking met traditionele banken hoeveel biedt een flexibele, API-vriendelijke financiële instelling met FGDR-regelgeving en uitzonderlijke toegankelijkheid voor mobiel bankieren. U kunt uitgaven bijhouden met meldingen en machtigingen instellen voor individubbele gebruikers op uw account. Er is zelfs het extra voordeel van snelle overdrachten tussen uw medewerkers.

Hoewel momenteel alleen beschikbaar in Frankrijk, Spanje, Italië en Duitsland, suggereren gebruikersrecensies dat Qonto een uitstekend product is met veel voordelen. Hoewel er andere Qonto-alternatieven in opkomst zijn, wint deze app snel aan stoom als een krachtige digitale bank.

Als u op zoek bent naar een betalingsinstelling met meer dan alleen toegang tot rood staan ​​en eenvoudige bankfuncties, dan is Qonto misschien wel de juiste revolution u zoekt.