Qonto Review: alles wat u moet weten

Een bedrijf starten kan ingewikkeld zijn – dat weet ik uit eigen ervaring. Er komt veel meer bij kijken dan alleen een geweldig product of dienst vinden om te verkopen.

Voor mij is het altijd een van de grootste uitdagingen geweest om de financiën van mijn bedrijf op orde te houden. Daar komt Qonto om de hoek kijken.

Dit in Frankrijk gevestigde financiële technologiebedrijf biedt MKB'ers, freelancers en startuptoegang tot een eenvoudige zakelijke 'bankier'-ervaring die alles wat bedrijven nodig hebben verpakt in een eenvoudige online oplossing.

In wezen, Qonto fungeert als het ultieme alternatief voor een traditionele 'bank', door geavanceerde technologie, beveiligingsfuncties en digitale diensten te combineren.

Hoe waardevol is Qonto voor het MKB?

Ik heb een Basis-account voor zelfstandigen geopend en heb een maand lang de functies uitgeprobeerd om erachter te komen wat het inhield.

Qonto Review: Overzicht en belangrijkste kenmerken

Het eerste dat ik hier moet opmerken is dat hoeveel is geen bank. Het is een betalingsinstelling die professionals en het MKB helpt tijd te besparen op financieel beheer en toegang geeft tot de ondersteuning die ze nodig hebben om te investeren in de groei van hun bedrijf.

Zie het als een uitgebreid platform voor zakelijk financieel beheer, dat alles biedt van speciale visitekaartjes, lokale IBAN-oplossingen, directe en internationale overboekingen en financieringsopties.

U krijgt zelfs hulpmiddelen voor factuurbeheer, budgetcontrole, het verzamelen van bonnen en meer.

Vergeleken met sommige andere financiële en boekhoudkundige oplossingen is Qonto relatief nieuw, maar het heeft al een uitstekende reputatie met een 4.7 van de 5 sterren op Trustpiloten meer dan 500,000 klanten.

Hieronder vindt u een uitgebreid overzicht van wat er bij elk Qonto-abonnement is inbegrepen.

De zakelijke rekening

Laten we beginnen met de kern van Qonto's aanbod: de kern van het 'zakelijke account'.

Met Qonto kan iedereen in een ondersteund land (momenteel Qonto ondersteunt bedrijven op locaties in heel Europa), kunt u binnen ongeveer 10 minuten een rekening openen met een Franse IBAN.

De rekening biedt toegang tot fysieke en virtuele Mastercards, directe en internationale SEPA-overschrijvingen en een online applicatie waarmee u: Volg transactiegeschiedenissen en krijg toegang tot realtimemeldingen.

Je kunt online cheques inwisselen en zelfs een betaalterminal aanvragen zodat u onderweg betalingen voor uw bedrijf kunt accepteren.

Enkele van de belangrijkste kenmerken van de zakelijke rekening zijn:

Zakelijke Mastercards

Hoewel Qonto officieel geen bank is, biedt het bedrijf toch een scala aan Mastercards waaruit u kunt kiezen, zowel in fysieke als virtuele vorm.

Het mooie aan het partnerschap met Mastercard is dat u er zeker van kunt zijn dat Uw kaarten worden vrijwel overal ter wereld geaccepteerd.

U kunt deze kaarten blokkeren en deblokkeren voor veiligheidsdoeleinden, betalingslimieten instellen en toegang krijgen tot een reeks andere functies. De drie belangrijkste kaarten zijn:

• Één kaart: Gratis toegang, met een betalingslimiet van € 20,000, een opnamelimiet van € 1,000 en een commissie van 2% voor vreemde valuta. Elke opname kost € 2.
• Pluskaart: Deze kaart is beschikbaar in virtueel of fysiek formaat, kost € 8 per maand, heeft een betalingslimiet van € 40,000 en een opnamelimiet van € 2,000. De commissie voor vreemde valuta is 1% en u krijgt 5 gratis geldopnames per maand.
• Metalen X-kaart: Deze kaart kost € 20 per maand, heeft een betalingslimiet van € 200,000 en een opnamelimiet van € 3,000, met onbeperkt gratis geldopnames en gratis internationale betalingen.

Al deze kaarten hebben verschillende verzekeringsniveaus en zijn compatibel met Apple en Google PayDaarnaast biedt Qonto ook een groot aantal 'instant'-kaarten, virtuele kaarten, tankkaarten en advertentiekaarten voor verschillende zakelijke behoeften.

Lokale en internationale betalingen

Zoals hierboven vermeld, is een geweldig ding aan Qonto dat het ondersteunt "directe" overboekingen zonder extra kosten – zodat u zich minder zorgen hoeft te maken over late betalingen aan leveranciers.

U kunt direct geld overmaken wanneer u maar wilt – met indrukwekkende limieten tot wel € 50,000Bovendien kunt u internationale betalingen overmaken naar de volledige SEPA-zone op elk apparaat.

Qonto ondersteunt internationale overboekingen in meer dan 25 landen via lokale netwerken en SWIFTU kunt ook kiezen uit verschillende betaalmethoden.

Naast het brede scala aan kaarten dat Qonto aanbiedt, kunt u ook SEPA-incasso's instellen, mobiele betalingen via een terminal accepteren en cheques storten.

Het is de moeite waard om op te merken dat hoewel de overdrachtslimieten van Qonto vrij hoog zijn, Er zijn bepaalde landen en bankgroepen die hun eigen limieten stellen aan overboekingen.

Meer informatie over de mogelijke limieten waaraan u zich moet houden, vindt u op Qonto's website hier.

Bedrijfsfinanciering

Heb je wat extra geld nodig om een ​​nieuwe leverancier te betalen of om je bedrijf naar een hoger niveau te tillen? Geen probleem.

Qonto maakt eenvoudig toegang tot financiering en betaalbaar. U hoeft zich vrijwel geen zorgen te maken over bureaucratie en er zijn geen verborgen kosten.

Het enige wat u hoeft te doen is open een rekening en vraag de fondsen aan die u nodig hebt, en u krijgt vrijwel onmiddellijk antwoord van het team.

U kunt gebruikmaken van de koop-nu-betaal-later-opties, waarmee u uw leveranciers in 3, 6 of 9 maandelijkse termijnen kunt terugbetalen, in plaats van alles in één keer te betalen.

Als u behoefte hebt aan financiering op langere termijn en een hoger bedrag, kunt u ook financiering aanvragen bij de partners van Qonto.

Ik was vooral onder de indruk van de BNPL-opties, omdat ze toegang bieden tot uitgebreide functies voor het volgen van betalingen, en ondersteuning voor maximaal € 30,000 aan financiering - dat is veel meer dan wat u bij sommige alternatieve leveranciers krijgt.

Financiering van externe partners kan oplopen tot maximaal € 10 miljoen, maar het bedrag dat u ontvangt, is afhankelijk van uw geschiktheid.

Beheer van meerdere accounts

Een ander ding dat Qonto zo ongelooflijk maakt voor bedrijfseigenaren, is de optie om subaccounts instellen binnen uw hoofdaccount.

Elke subrekening krijgt een eigen IBAN, waardoor u eenvoudiger kostenposten kunt scheiden, teambudgetten kunt organiseren en belastingvereisten kunt verwerken.

U kunt deze rekeningen zelfs gebruiken om geld opzij te zetten voor zaken als belastingbetalingen, reiskosten, salarissen of betalingen aan leveranciers.

Elke rekening kan worden gekoppeld aan zijn eigen fysieke en virtuele kaarten. Bovendien kunt u alles beheren en volgen via uw Qonto-dashboard.

Er zijn opties om budgetten toe te wijzen, bestedingslimieten in te stellen en externe rekeningen te centraliseren, zodat u in één oogopslag overzicht hebt op transacties en cashflowgegevens.

Qonto Financiële Hulpmiddelen en Add-Ons

Naast alle hierboven genoemde kernfuncties voor 'zakelijke rekeningen' biedt Qonto MKB's ook een enorm scala aan unieke financiële tools.

Wat ik echt leuk vind aan deze 'extra's' is dat Ze zijn volledig geïntegreerd in uw accountbeheerervaring, en extreem eenvoudig te gebruiken. Opties omvatten:

Factuurbeheer

De uitgebreide toolkit voor factuurbeheer maakt het eenvoudig om ervoor te zorgen dat u sneller betaald krijgt met aanpasbare facturen die u vanaf een centrale locatie kunt volgen. U kunt stel uw eigen regels voor betalingen in en verwerk automatisch leveranciersfacturen.

Bovendien kunt u al het binnenkomende en uitgaande geld op één handige plek bijhouden. Er zijn zelfs tools waarmee u offertes kunt genereren en deze in seconden naar klanten of leveranciers kunt sturen.

Qonto zelfs stuurt namens u automatische betalingsherinneringenDit betekent dat u minder tijd hoeft te besteden aan het najagen van geld bij klanten en dat u meer van die ongemakkelijke 'waar is mijn geld'-gesprekken kunt vermijden.

Team Uitgavenbeheer

De tools voor team expense management zijn fantastisch om de controle over de uitgaven van werknemers te behouden. U kunt Gebruik een gecentraliseerd dashboard om financiële taken aan teams te delegeren, met goedkeuringsworkflows met meerdere lagen.

Er zijn hulpmiddelen om voor elk teamlid een apart budget in te stellen, en u kunt Maak aanpasbare kaartlimieten en ook bulkoverschrijvingen doen.

Bovendien kunt u met de teambeheertools van Qonto uw ecosysteem eenvoudig integreren met andere apps die u mogelijk gebruikt voor salarisadministratie en boekhouding.

Ik vind het vooral leuk hoe ehet is gemakkelijk om al uw uitgaven te digitaliseren, zodat u zich minder zorgen hoeft te maken over het bijhouden van informatie voor belastingaangiften.

Boekhouding en boekhouding

Qonto integreert met andere boekhoud- en boekhoudtools, maar biedt u ook toegang tot alle kernfuncties die u nodig hebt voor accountbeheer en afstemming via uw mobiele of webgebaseerde dashboard.

U kunt alle inkomende en uitgaande betalingen op één plek bijhouden en zelfs papieren bonnetjes in uw systeem scannen.

Er is Automatische verwerking van leveranciersfacturen voor maximaal 11,000 aangesloten bronnenen u kunt ook gebruikmaken van automatische BTW-detectie.

Die laatste functie springt er voor mij echt uit, omdat het voor mij veel gemakkelijker is om de BTW-betalingen bij te houden zonder dat ik voortdurend berekeningen hoef te maken.

Qonto kan zelfs bonnetjes detecteren die mogelijk ontbreken in uw boekhouding, zodat u weet waar u op moet letten voordat u belastingaangifte doet.

Integraties

Bent u het zat om uw financiële gegevens in allerlei verschillende apps en hulpmiddelen te moeten beheren?

Qonto vereenvoudigt financiële transacties door bedrijven de mogelijkheid te bieden alle tools die ze al gebruiken, te koppelen aan hun account.

Er zijn meer dan 15,000 integraties beschikbaar voor boekhoud- en betalingstools, banksystemen, projectmanagementtools en samenwerkingsapps.

Je kan zelfs profiteer van verbindingen met Zapier, om uitgebreide geautomatiseerde workflows te creëren met behulp van webhook-integraties.

Bovendien is er een openbare API als u enige ontwikkelaarskennis hebt en andere, externe apps wilt verbinden.

Qonto-prijsplannen

Over het geheel genomen is Qonto een ongelooflijk indrukwekkende oplossing voor financieel management, maar ik denk wel dat de prijsstructuur ervan wat lastig te begrijpen kan zijn.

Er zijn verschillende kosten waar u rekening mee moet houden, afhankelijk van bijvoorbeeld de kaarten waar u toegang toe wilt hebben en eventuele extra's die u nodig hebt.

Eerst moet u een maandelijks abonnement voor uw account kiezen. Abonnementen worden gesegmenteerd op basis van de grootte van uw bedrijf.

Bijvoorbeeld:

Zelfstandige plannen

• Basic: € 11 per maand voor 1 One Card, 30 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 1 rekening, financieringsaanbiedingen, factuurbeheer, factuurcentralisatie, synchronisatie van externe rekeningen en meer dan 14,000 opties voor partnerintegratie.
• Slim: € 23 per maand voor alle functies van Basic, plus 60 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 1 subrekening en toegang voor accountants en boekhoudtools.
• Premie: € 45 per maand voor alle functies van Smart, plus 100 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 4 subrekeningen en prioritaire ondersteuning.

Micro-ondernemingen

• essentieel: € 59 per maand: 2 One Card Mastercards, 150 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 1 rekening en 4 subrekeningen, toegang voor accountants, onbeperkt aantal teamleden, kostenbeheer, boekhoudhulpmiddelen, accountsynchronisatie en 7 dagen per week ondersteuning.
• Afdeling: € 119 per maand: Alle functies van Essential, plus 10 One Card Mastercards, 500 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 9 subrekeningen en managerrollen.
• Enterprise: € 249 per maand: alle zakelijke functies, plus 30 x One Card Mastercards, 1,000 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 24 subrekeningen en een Customer Success Manager.

MKB

• Afdeling: € 119 per maand: 10 One Card Mastercards, 500 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 1 rekening met 9 subrekeningen, managerrollen, accountantstoegang, onbeperkt aantal teamleden, boekhoudhulpmiddelen, hulpmiddelen voor kostenbeheer, accountsynchronisatie, prioriteitssupport en een customer succes manager.
• Enterprise: € 249 per maand: De functies van Business, plus 30 One Card Mastercards, 1,000 overschrijvingen/automatische incasso's per maand en 24 subrekeningen.
• Gepersonaliseerd plan: Aangepaste prijzen: alle functies van Enterprise, plus premiumkaarten, zoveel overschrijvingen en automatische incasso's als u wilt, een onbeperkt aantal subrekeningen en toegang tot alle samenwerkings-, financiële hulpmiddelen en premium ondersteuningsopties.

Bedrijfsoprichters

• Basic: € 11 per maand (met een eenmalige stortingsvergoeding van € 69), 1 One Card Mastercard, 1 account, 30 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, factuuraanmaak, accountsynchronisatie, integraties, financieringsaanbiedingen en factuurcentralisatie.
• Slim: € 23 per maand (met een eenmalige stortingsvergoeding van € 69), alle functies van Basic, plus 60 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, toegang voor accountants, 1 subrekening, boekhoudhulpmiddelen en 7 dagen per week ondersteuning.
• essentieel: € 59 per maand (met een eenmalige stortingsvergoeding van € 69), alle functies van Smart, plus 2 One Card Mastercards, 150 overschrijvingen/automatische incasso's per maand, 4 subaccounts en een onbeperkt aantal teamleden.

Add-Ons

Naast alle hierboven genoemde abonnementen zijn er bij Qonto ook diverse add-ons beschikbaar met hun eigen prijzen.

Bijvoorbeeld, kosten- en uitgavenbeheer kan aan elk abonnement worden toegevoegd voor € 89 per maandU kunt ook toegang krijgen tot tools voor crediteurenbeheer voor € 69 per maand, tools voor debiteurenbeheer voor € 35 per maand en u kunt extra kaarten afzonderlijk aanschaffen.

Gebruiksgemak en klantenondersteuning

Voor mij is het enige echt ‘verwarrende’ aan Qonto de prijsstructuur.

Het platform zelf en de app waarmee je je accounts beheert, zijn ontzettend eenvoudig. Alles is op een intuïtieve manier weergegeven, waardoor u eenvoudig toegang hebt tot transfers, informatie bijhouden en zelfs rapporten maken.

Als u extra hulp nodig heeft, Qonto heeft een heleboel geweldige zelfhulpbronnen op haar websiteen bieden de meeste accounthouders 7 dagen per week ondersteuning via chat, telefoon of e-mail.

Qonto streeft ernaar om aan de meeste klanten te voldoen binnen vijftien minuten – wat indrukwekkend is – en ik vond het team niet alleen snel, maar ook uiterst behulpzaam bij het beantwoorden van vragen.

Ongeacht of ik contact opnam via de telefoon, chat of e-mail, het team was altijd toegewijd om mij de best mogelijke ervaring te bieden, ook al had ik alleen een Basis-account.

Het oordeel: is Qonto het waard?

Uiteindelijk is het moeilijk om iets te vinden wat je echt niet leuk vindt aan Qonto. Hoewel De prijzen lijken misschien wat hoog (afhankelijk van het abonnement dat je nodig hebt), maar je krijgt waar voor je geld. U krijgt hier niet alleen een briljante oplossing of voert direct internationale overschrijvingen uit.

Qonto biedt alles wat bedrijven nodig hebben om effectief uw financiën beheren, van facturerings- en boekhoudtools tot boekhoudsystemen en integraties met externe apps.

Uiteindelijk is het een briljante allroundoplossing voor bedrijven (en freelancers) van elke omvang.

Kortom, als u op zoek bent naar een eenvoudige oplossing voor zakelijk bankieren, dan zit u met Qonto altijd goed.

Het is niet moeilijk te begrijpen waarom het bedrijf zo'n goede reputatie heeft als een van de beste financiële technologiebedrijven in Europa.