Novo Review: naadloos zakelijk bankieren zonder kosten

Zakelijke bankrekeningen hebben de neiging om maandelijkse of inschrijfkosten in rekening te brengen, vereisen vervelende aanvraagprocedures en verkopen u op verouderde zakelijke tools. Dus, wat kunt u doen om ervoor te zorgen dat u een eenvoudig, gratis account vindt om uw zakelijke uitgaven, inkomsten en algehele cashflow te beheren? Een oplossing is om te kijken naar de zakelijke bankrekening van Novo, die bekend staat om zijn prachtige mobiele interface en kostenloze structuur. In deze Novo-review komen we erachter hoe Novo werkt als zakelijke bankrekening en hoe deze verschilt van alle andere zakelijke bankrekeningen op de markt. 

In één oogopslag: Novo Business Banking

Nieuw biedt een online zakelijke bankrekening met een focus op de Verenigde Staten. Het bedrijf streeft ernaar om de gebruikelijke kosten voor zakelijke bankrekeningen te elimineren, terwijl het ook gemakkelijk wordt om een ​​account aan te maken en taken uit te voeren zoals het verzenden van cheques en het accepteren van overboekingen. 

Als "all-online" zakelijke bankrekening heeft u geen mogelijkheid om een ​​bankfiliaal te bezoeken (wat erg handig is om te hebben). Novo compenseert het gebrek aan filialen echter door een strakke online interface te bieden, met een mobiele app waar Chase en Bank of America jaloers op zouden zijn. Het is intuïtief, biedt de nodige inzichten bovenaan de app en het is niet nodig om rond te snuffelen om essentiële zaken te vinden, zoals knoppen om geld te verplaatsen of recente activiteit te controleren. 

Novo ondersteunt eigenaren van kleine bedrijven, e-commerce handelaren, freelancers en ondernemers in de hele VS. Dit betekent dat u een Amerikaans staatsburger of een internationale oprichter kunt zijn om een ​​account te starten. Mogelijk zijn er in de toekomst plannen om uit te breiden naar andere markten, maar dat is nog niet gebeurd. 

Houd er echter rekening mee dat Novo eigenlijk geen bank is, maar een Fintech-bedrijf, dat in wezen alle technologische middelen levert die u bij uw account krijgt. Novo stelt dat het een volledig digitaal personeelsbestand heeft, met vestigingen in Miami, New York City en India. Het werkt samen met Middlesex Federal Savings, FA, in Somerville, Massachusetts. Dit soort partnerschappen zorgt ervoor dat u sterkere technologische hulpmiddelen voor bankieren krijgt, terwijl u veilig blijft met een FDIC-verzekering en bescherming van een echte bank. 

VOORDELEN

• Novo biedt een zakelijke accountapplicatie van 10 minuten aan. 
• Er zijn geen verborgen kosten bij het aanmelden, het aanhouden van een account of het sluiten van een account. Novo biedt een volledige lijst met vergoedingen (waarvan de meeste $ 0 zijn) om volledige transparantie te behouden gedurende uw tijd als klant. 
• Er zijn geen maandelijkse kosten.
• Maak snelle transfers zonder obstakels. Mail cheques, voltooi ACH-overdrachten en accepteer inkomende overschrijvingen, allemaal gratis. 
• U krijgt de voordelen van een prachtige online interface van een technologiebedrijf terwijl u toch een FCIC-verzekerde bankrekening ontvangt. 
• Hun klantenservice is solide voor een Fintech-bedrijf. 
• U krijgt restitutie voor alle ATM-kosten die u tegenkomt. 
• Alle klanten krijgen een virtuele en fysieke betaalpas voor zakelijke bestedingen. 
• U kunt facturen verzenden en integreren met meerdere betalingstools zoals Wise, Stripe en PayPal. 
• Integreer direct met uw belastingsoftware. 
• Ze hebben een product genaamd Novo Boost om betalingen binnen enkele uren in plaats van dagen te ontvangen. Dit werkt via de Stripe-integratie om overboekingen naar uw bank te versnellen en meer directe cashflow naar uw bedrijf te bieden.

NADELEN

• Er zijn nadelen aan de combinatie Fintech/bank
• U heeft geen toegang tot fysieke bankkantoren. 

Wat onderscheidt Novo Business Banking?

Dit is de trendy nieuwe opzet: een chique Fintech-bedrijf werkt samen met een kleine bank. En dat is precies wat Novo heeft gedaan. Dit lost talloze problemen op. Ten eerste hoeven gebruikers van zakelijke accounts niet te lijden onder de vaak verschrikkelijke online en mobiele interfaces die door banken aan elkaar zijn geplakt. Bovendien geef je je geld niet aan een Fintech-bedrijf dat vooral geeft om een ​​groeiend gebruikersbestand. In plaats daarvan wordt uw geld opgeslagen en gegarandeerd door de partnerbank, in dit geval Middlesex Federal Savings, FA

Dit stelt Novo dus in staat om op veel manieren op te vallen met de voordelen van een verbluffende online interface en de ondersteuning van een bankinstelling. Gebruikers kunnen mobiel cheques storten, bankoverschrijvingen voltooien en hun saldo controleren, allemaal vanuit één eenvoudige interface. 

Novo onderscheidt zich van andere Fintech-bedrijven door integratie met tientallen apps zoals Etsy, Shopify, Streep, en Wise. Vergoedingen zijn ook vrijwel niets, en transparant. Er zijn geen verborgen kosten, geen maandelijkse betalingen en geen initiële betalingen om u aan te melden. Ten slotte hoeft u niet het lange proces te doorlopen dat normaal gesproken gebeurt bij het aanvragen van een zakelijke bankrekening. Novo houdt het op ongeveer 10 minuten. Dat is het. 

Novo Review: aanbiedingen voor zakelijk bankieren

We hebben in onze Novo-review al gezien dat het een prachtige interface heeft. We weten dat het samenwerkt met een FDIC-verzekerde bank. En we weten dat het bedoeld is voor kleine bedrijven, e-commercehandelaren en freelancers. Maar hoe zit het met het aanbod? De functies die u kunt verwachten nadat u zich aanmeldt voor een account. 

Om te beginnen biedt Novo één type rekening aan: Zakelijk Bankieren. 

De zakelijke bankrekening opent een mooie lijst met functies waarmee u de workflows van uw zakelijke financiën kunt beheren. 

Dit is wat we het leukst vinden:

Een applicatie van 10 minuten

Zoals veel bedrijfseigenaren weten, hebben zakelijke bankrekeningen en creditcards doorgaans speciale aanvraagprocedures, die vaak een lange wachttijd, hoger dan gemiddelde kredietvereisten of een lange aanvraag om in te vullen vereisen. 

Helaas is dat nog steeds de standaardervaring die u tegenkomt bij het aanvragen van een zakelijke bankrekening. Gelukkig verwijdert Novo dat hele proces met zijn aanvraagproces van 10 minuten. 

Maak een account aan op welk apparaat je maar wilt, zonder rechtstreeks met een bankbediende te hoeven praten, en zonder een kredietcontrole of lange aanvraag of wachtrij te doorlopen. 

De Novo virtuele kaart

Nieuw stuurt alle gebruikers een fysieke Mastercard-betaalpas voor zakelijke uitgaven. Buiten dat krijg je een virtuele debetkaart voor uitgaven zonder de plastic kaart. Zo koppel je de kaart aan je Apple Pay- of Google Pay-apps, houd je je account veilig op je telefoon en bekijk je recente transacties. 

Een ander voordeel van de virtuele kaart is dat u niet hoeft te wachten om uw fysieke kaart te ontvangen om te besteden van uw zakelijke rekening. En als bonus biedt Novo een knop om de kaart te bevriezen als u verdachte activiteiten opmerkt of de fysieke kaart verliest. 

Facturen en betalingsintegraties

In plaats van te betalen voor een volledig aparte facturatiesoftware, biedt Novo gratis facturatie aan. Met merkgebonden, gepersonaliseerde facturen hebben freelancers en eigenaren van kleine bedrijven de mogelijkheid om facturen binnen enkele seconden te verzenden. Er is geen limiet op het aantal klanten of facturen dat u aanmaakt. 

Wat betreft betalingsmethoden, met Novo kunt u ACH-overdrachten en fysieke chequebetalingen accepteren, wat de gemakkelijkste opties zijn om van transactiekosten af ​​te komen. Dat gezegd hebbende, is het mogelijk om creditcards - en andere betaalmethoden zoals Apple Pay - te accepteren met PayPal, Square, en Stripe-integraties. Kies eenvoudig welke opties u in uw facturen wilt opnemen. 

Novo Reserves: geld opzij zetten voor belastingen en salarisadministratie

De Novo Reserve-functie zorgt ervoor dat alle bedrijfseigenaren het juiste bedrag opzij zetten voor zaken als:

• Geschatte belastingen
• Omzetbelasting
• Profit
• Loonlijst
• Toekomstige zakelijke uitgaven

De online interface toont 5 reserves voor u om budgetten te beheren. Verplaats geld van en naar die rekeningen, terwijl u ook inkomend geld opslaat in die reserves voor geautomatiseerde besparingen. 

Gratis overschrijvingen en betalingen

Of u nu een ACH-overschrijving of cheque verzendt, u hoeft zich geen zorgen te maken over extra kosten. Internationale overschrijvingen worden verwerkt via Wise, en er zijn onbeperkte transacties binnen de VS, allemaal gratis. 

Bovendien is het gratis om een ​​cheque op uw telefoon te storten en kunt u zonder extra kosten geld accepteren of overboeken van een andere persoon of bedrijf. Ook het overboeken van geld van een rekening van derden naar uw Novo-account kost slechts één klik op de knop en het kost niets. 

Novo Boost: snellere betalingen

Over betalingen gesproken, Novo biedt een product genaamd Novo Boost, waarmee kleine ondernemers hun inkomsten binnen enkele uren in plaats van dagen op hun zakelijke bankrekening kunnen ontvangen. Het werkt alleen via de Stripe-integratie, maar het werkt vergelijkbaar met sommige van de versnelde betalingsoverdrachtstools die u kunt vinden op platforms zoals PayPal en Venmo, waar u de optie hebt om de standaarduitbetaling te accepteren (wat een paar dagen duurt), of om de geldoverdracht te versnellen voor een kleine vergoeding.

Novo Boost werkt geweldig voor freelancers, e-commercewinkels en andere kleine bedrijfseigenaren die sneller toegang willen tot hun inkomsten om elders in hun bedrijf te gebruiken. Het stuurt in feite meer directe cashflow naar uw bedrijf om uw team te betalen, te herinvesteren in groei of te gebruiken voor uw leveranciers. En het wordt allemaal gedaan via Stripe, zodat het geld rechtstreeks naar de zakelijke bankrekening gaat die u aan Stripe hebt gekoppeld.

Het lijkt erop dat ze plannen hebben om Novo Boost toe te voegen voor een aantal andere betalingsintegraties, naast Stripe, dus hopelijk zien we dat beschikbaar voor opties zoals Square, PayPal, en Wise. Hoe dan ook, het lijkt een veelbelovende functie die elke bedrijfseigenaar kan uitproberen of af en toe kan gebruiken wanneer ze meer liquiditeit nodig hebben.

Novo Boost wordt geconfigureerd in de Novo Stripe-app, waar het je vraagt ​​om je aan te melden voor Instant Payouts. Hierdoor kun je tot 2 dagen eerder dan normaal betaald krijgen, en het maakt niet uit waar die betalingen vandaan komen; ze kunnen afkomstig zijn van facturen of je online winkel, zolang het maar via de Stripe-app is.

Dus, om alles samen te vatten, dit is wat je krijgt met Novo Boost:

• Een snellere uitbetalingsmethode via de Stripe-betalingsintegratie.
• Toegang tot deze fondsen, ongeacht of ze via een online winkel of factuur binnenkomen.
• Verbeterde cashflow voor uitgaven aan de rest van uw bedrijf.
• Betalingen die uren duren in plaats van dagen. De meeste Novo Boost-gebruikers krijgen hun geld tot 2 dagen sneller dan degenen die de standaard Stripe-methode gebruiken.
• Een eenvoudige integratie waarbij u slechts op één knop hoeft te klikken om de snelle betalingen in te schakelen.
• Automatische uitbetalingen wanneer er een actief saldo in Stripe is. Dit betekent dat je nooit naar de Stripe-app hoeft te gaan om een ​​overschrijving te starten. Het wordt allemaal voor je gedaan.

Talrijke financiële integraties

Zeer weinig apps voor zakelijk bankieren kunnen worden geïntegreerd met een breed scala aan apps zoals Novo dat doet. 

Om te beginnen biedt Novo diepgaande integraties met betalingsverwerkingstools zoals Stripe, Square, en PayPal. Verzamel eenvoudig facturen en kies er zelfs voor om uw klanten creditcardkosten in rekening te brengen. 

E-commerceplatforms en marktplaatsen hebben ook integraties met Novo. De lijst bevat: Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy en eBay. Ten slotte worden internationale betalingen gemakkelijker en goedkoper met de Wise integratie. 

Internationale bestedingsvrijheid

De Novo-betaalpas wordt overal ter wereld geaccepteerd, omdat deze een EMV-chip bevat die zowel veilig als overdraagbaar is, waar u ook heen gaat. Grensoverschrijdende reizen zijn niet beperkt met een Amerikaanse debetkaart. Novo ondersteunt alleen Amerikaanse bedrijven, maar u kunt uw geld nog steeds ergens anders besteden. 

U krijgt ook onmiddellijke meldingen wanneer u geld uitgeeft, voor het geval u uw account moet bevriezen. 

Ten slotte zijn Novo's vergoedingen voor geldautomaten van toepassing tijdens het reizen. Dus, maak een reis naar Italië, gebruik een geldautomaat (tegen betaling) en krijg die vergoeding teruggestort door Novo. 

Novo Review: kosten en prijzen

Zoals eerder vermeld in deze Novo-recensie, zijn er geen verborgen kosten wanneer u zich aanmeldt. Novo is transparant met haar tarieven, zelfs het vermelden van een controlekostenschema op zijn website. Houd er rekening mee dat dit een vrij oud document is, maar alles klopt. 

 Dit zijn de hoogtepunten:

• Maandelijkse servicekosten: $ 0
• Inschrijfkosten: $ 0
• Internationale overschrijvingen: $ 0
• Internationale ATM-kosten: $ 0
• Jaarlijks percentage rendement: 0%
• Kosten om uw account te sluiten: $ 0
• Inkomende en uitgaande ACH-overdrachten: $ 0
• Inkomende binnenlandse en buitenlandse draden: $ 0
• Stop betalingen: $ 0
• Vervangingskosten debetkaart: $ 0
• Betalingen met fysieke cheques: $ 0
• Bankcheque: $ 0
• Kosten voor papieren afschrift: $ 0

We houden vooral van de kosten voor papieren afschriften van $ 0, omdat het vaak gemakkelijk is om te vergeten dat sommige banken nog steeds kosten in rekening brengen als u niet aan boord bent met digitaal bankieren. 

Hoe dan ook, dat betekent niet dat er een volledig gebrek is aan vergoedingen van Novo. Het enige dat een beetje misleidend is, is het minimumbedrag van $ 50 om een ​​account te openen. Dat gezegd hebbende, is het nog steeds prima om een ​​minimumsaldo van $ 0 aan te houden, alleen niet in het begin. 

Dit zijn de belangrijkste vergoedingen:

• Onvoldoende tegoeden kosten: $ 27
• Niet-geïnde gelden geretourneerde vergoeding: $ 27

En dat is alles! De enige reden waarom u extra kosten op uw zakelijke rekening ziet, is omdat u heeft geprobeerd uw bankpas af te schrijven zonder voldoende saldo. Of wanneer u het geld heeft, maar het niet tegen betaling kunt gebruiken (de vergoeding voor niet-geïnde tegoeden). Beide zijn $ 27. 

Over het algemeen hoeft u niet na te denken over een maandelijks terugkerend bedrag of om uw saldo boven een bepaald minimum te houden. Dit is het soort zakelijke bankrekeningen dat we allemaal zouden moeten willen, aangezien er geen reden is om extra geld te betalen om een ​​aparte bankrekening te hebben voor uw zakelijke uitgaven en geldbeheer. 

Let op: U zult waarschijnlijk kosten in rekening brengen wanneer u factuurbetalingen accepteert via apps van derden zoals Stripe, PayPal en Square. Deze zijn voor creditcardverwerking, genomen door de kaartmaatschappijen en niet door Novo. 

Novo Review: Beveiliging

Een belangrijk punt van zorg bij Fintech is beveiliging. Fintech-bedrijven richten zich immers vooral op de groei van het gebruikersbestand en beschermen klanten niet zo veel als traditionele banken. 

Het goede nieuws is dat Novo niet de enige is. Ze werken samen met Middlesex Federal Savings, FA, dat FDIC-verzekerd is voor maximaal $ 250K per deposant. Dit betekent dat alle frauduleuze debetkaarttransacties worden terugbetaald na een beoordelingsproces, en hoewel zeldzaam, is elk geld dat van uw account wordt gestolen, verzekerd. 

Als een andere beveiliging hebben alle Novo-betaalpassen chiptechnologie die wordt aangedreven door Mastercard. De EMV-chips staan ​​bekend om hun beveiliging tegen vervalsing, dus u moet zeker zijn bij het gebruik van uw kaart. 

Andere beveiligingsmaatregelen uit onze Novo-review zijn onder meer: 

• Een knop "Account bevriezen" in het online dashboard en de mobiele app. 
• Sterke beveiliging en encryptie voor alle informatie en betalingsgegevens die via de account worden verzonden. 
• Een virtuele kaart die op je telefoon en online dashboard blijft staan, waardoor het onmogelijk is om toegang te krijgen zonder de juiste inloggegevens. Kortom, het is veel moeilijker te stelen en te gebruiken. 
• Een lijst met recente transacties om transacties te controleren en dubieuze activiteiten te identificeren. 

Novo Review: Klantenondersteuning

Klantenondersteuning is altijd een punt van zorg bij Fintech-bedrijven, aangezien technologiebedrijven vaak streven naar snelle groei ten koste van de zorgen van de gebruikers. Vanaf nu lijkt het erop dat Novo een behoorlijke klantenondersteuning heeft. 

Ze beweren dat je met een "echt persoon" spreekt (dat zou een gegeven moeten zijn bij bankieren), maar er is geen informatie over of die menselijke workforce is uitbesteed of niet. Wat ons betreft is een strikt uitbesteed workforce meestal niet nuttiger dan een chatbot. 

Maar tijdens onze tests bracht het e-mailadres van de klantenondersteuning (vermeld op de Novo-website) ons binnen 24 uur in contact met een ondersteuningsmedewerker. Ze antwoordden met, wat leek op, een deskundige e-mail over het integreren van een Wise account. Het klonk een beetje gescript, maar we kregen in ieder geval wat antwoorden. 

Dat gezegd hebbende, toonde onze Novo-recensie geen telefoonnummer te vinden en geen chatbox. En natuurlijk biedt Novo niets op het gebied van fysieke vestigingen, dus dat unieke inzicht dat vaak ontstaat tijdens een gesprek met een persoon bij een bank, vindt u niet. 

Wat betreft online bronnen, Novo linkt naar FAQ- en Help-pagina's, maar ze gaan allebei naar dezelfde plek. Het is een respectabele kennisbank met een zoekbalk om artikelen te vinden die mogelijk vragen beantwoorden. U kunt ook zoeken op categorie. 

Ze hebben honderden 'knowledgebase'-artikelen, maar ze lijken meer op antwoorden op veelgestelde vragen, met extreem korte antwoorden en geen afbeeldingen om u te begeleiden bij zaken als integraties of de interface. We zouden dit in de toekomst graag verbeterd zien. 

U kunt verbinding maken met Nieuw op zowat elke social media site, van Facebook tot Youtube. Dat is allemaal wat zinloos voor een bank, maar gezien dit is: ook een Fintech-bedrijf, kunnen we duidelijk zien dat hun sociale-mediapagina's voor marketing zijn en niet voor klantenondersteuning. 

Ten slotte biedt Novo een blog met verhalen over kleine bedrijven, bedrijfsnieuws, bedrijfsopbouw en meer. Nogmaals, blogs zijn meer voor marketing, maar het is heel goed mogelijk dat u enkele van uw vragen beantwoordt na het lezen van de Novo-artikelen. 

Is Novo Business Business Banking iets voor u?

Als u het goed vindt om een ​​Fintech-bedrijf te gebruiken voor uw zakelijke bankzaken, ziet Novo eruit als een geweldige optie met vrijwel geen kosten, een prachtige mobiele interface en zowel fysieke als digitale betaalpasopties. 

We vinden het het beste voor freelancers en e-commercebedrijven die met facturen werken. U kunt gemakkelijk geld verzenden en ontvangen, de meeste kosten vergeten en de wereld rondreizen zonder internationale beperkingen. Combineer dat met de meerdere integraties en Novo lijkt een winnaar. 

Laat het ons weten in de comments als je vragen hebt over onze Novo-review!