Monzo tegen Revolut vs Starling (2023) – De ultieme vergelijking

Bij het runnen van een bedrijf zijn tijdrovende procedures om uw financiën te beheren het laatste waar u behoefte aan heeft. Dus als je op zoek bent naar een passende zakelijke bankrekening, dan zit je hier goed.

Ik leg drie kanshebbers onder de loep: Monzo Business, Revolut Businessen Starling Business. 

Ondertussen, als de tijd dringt en je geen tijd hebt om mijn hele Monzo vs Revolut vs Starling-vergelijking, hier is een kort overzicht van te voren:

• Alle drie de banken zijn gevestigd in het VK en geregistreerd bij de FCA.
• Alle drie de banken bieden gratis accounts aan, die ideaal zijn voor nieuwe bedrijven.
• U kunt geld overmaken en wisselen met Revolut en Starling, met Revolut biedt het meeste met 25+ valuta's, vs. Starling's 20
• Alle drie bieden accounts die expliciet zijn ontworpen voor solopreneurs.

Nu dat uit de weg is, laten we ingaan op de details van deze Monzo vs Revolut vs Starling-vergelijking:

Wat is Monzo Business?

Zoals de intro suggereert, Monzo is een volledig door de FCA gereguleerde Britse bank met kantoren in Londen, Cardiff en San Francisco. Monzo Business, opgericht in 2015, werd officieel gelanceerd in 2021 en won de Best Business Banking Provider bij de British Banking Awards in 2022. 

Monzo-zaken is gericht op kleine merken; de geschiktheidscriteria geven aan dat eenmanszaken en directeuren van in het VK geregistreerde en in het VK gevestigde naamloze vennootschappen een Monzo-account kunnen aanvragen. U kunt ook een aanvraag indienen als u een belastingbetalende ingezetene van het VK bent (en niet in een ander land woont).

Tot op heden hebben meer dan een kwart miljoen bedrijven zich aangesloten bij Monzo. 

Wat is Revolut Business? 

Revolut lanceerde zijn persoonlijke bankrekeningen in 2016, en Revolut Business volgde een jaar later snel. Het is geregistreerd bij de Financial Conduct Authority (FCA). Het heeft ook een cryptofunctie (deze is echter niet beschermd).

Sinds de oprichting in 2015 is de Revolut website vertelt ons dat meer dan 10,000 bedrijven per maand zich aanmelden.

Revolut's grote verkoop is dat het bedrijven één plek wil bieden om al hun financiën te beheren. Het is ook vermeldenswaard dat bedrijven financiële transacties kunnen doen en ontvangen in meer dan 25 valuta's uit meer dan 100 landen. 

Wat is Starling Business? 

De eerste 100% digitale bank van het VK, Starling Bank, is ook gevestigd in het VK, met kantoren in Londen, Cardiff en Southampton. Nogmaals, het is FCA-gereguleerd en de eerste accounts werden gelanceerd in 2016. Vijf jaar vooruitspoelen en er waren 475,000 zakelijke accounts. 

Klanten van Starling kunnen persoonlijke en zakelijke rekeningen openen, leningen en rekening-courantkredieten aanvragen en geld overmaken tussen 36 landen. 

Monzo zakelijke functies

Monzo Business biedt de volgende zeven functies (waartoe de toegang afhangt van welke van zijn accounts u opent):

• Betaald worden: Maak en deel facturen en betalingslinks en accepteer Stripe-kaartbetalingen (voor 1.5% + £0.20 per betaling). U kunt ook betalingen accepteren via Apple Pay, Google Pay en bankoverschrijvingen. Bovendien kunt u achterstallige betalingen en betalingsverzoeken in de app bekijken. 
• Geïntegreerde boekhouding: Synchroniseer met FreeAgent, QuickBooks en Xero. U kunt uw transacties ook exporteren via CSV-, PDF- of QIF-bestanden. 
• Mobiele en webtoegang: Toegang tot uw account via de Monzo mobiele app of uw computer. 
• Toegang voor meerdere gebruikers: voeg maximaal twee gebruikers toe aan uw account 
• Belasting Potten: Elke keer dat u wordt betaald, kunt u automatisch een percentage van uw inkomen opzij zetten voor de belasting.
• Spaarpotten: Verdien tot 1.5% AER (variabel) zonder minimale storting en direct toegang tot uw spaargeld.
• 24/7 klantenondersteuning: Krijg 24/7 toegang tot menselijke hulp in de app, of u kunt het ondersteuningsteam e-mailen of bellen van 8 uur tot 5 uur

Revolut Business Kenmerken 

Revolut Business heeft een reeks functies die in vijf brede categorieën vallen (de toegang hangt af van het account dat u opent):

Essentials:

• Kaarten: Metalen en plastic bedrijfskaarten zijn beschikbaar, evenals virtuele kaarten.
• Multi-valutarekening: Geld overmaken, wisselen en ontvangen in meer dan 25 valuta's
• Teams: Beheer de uitgaven van uw team in realtime, inclusief het instellen en wijzigen van bestedingslimieten en autorisaties
• transfers: Goedkeuren en volgen van alle geldtransfers in real time.

Accepteer betalingen

• Accepteer betalingen: Accepteer en volg online en persoonlijke betalingen in meer dan 25 valuta's (met betaling op de volgende dag). Let op: tenzij je erom vraagt Revolut om valutaconversies af te handelen, wordt dit niet voor u gedaan.  
• Betalingsgateway: Pas het afrekenen van uw website aan met Revolut's widgets en integraties. 
• Betaallinks: Betaallinks maken en delen (via e-mail, factuur en sms)
• integraties: Deze omvatten Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce en OpenCart. 
• QR-codes: Accepteer persoonlijke contactloze betalingen via uw smartphone door QR-codes te maken. 
• Revolut Betalen: Stel een afrekenknop met één klik in op uw website met Revolut Betalen.
• Revolte lezer: Accepteer persoonlijke betalingen die compatibel zijn met Apple Pay, Google Pay en de belangrijkste creditcards en betaalpassen. 

Tools 

• Analytics: Plan, beheer en volg uw uitgaven met inzichten in uw bedrijfsuitgaven uitgesplitst per account, tijdsperiode en teamlid.
• Uitgaven: Autoriseer teamleden om onkostenkaarten te gebruiken, drempels in te stellen en uitgaven in realtime te controleren. 
• Facturen: Facturen maken, verzenden en controleren 
• Betaling op aanvraag: Werknemers kunnen £ 1.50 betalen om hun loon per dienst/week/maand bij te houden en een deel van hun verdiensten op te nemen.
• Loonlijst: Stel een werknemersloonlijst op, inclusief geautomatiseerde belastingberekeningen en aangepaste loonschema's per werknemer. 

Connect

• APIs: Bouw aangepaste integraties 
• API-uitbetalingen: Automatiseer betalingen voor het vereffenen van leningen, uitbetalingen van verzekeringsclaims, betalingen van aannemers, enz.
• integraties: Deze omvatten Slack, WooCommerce, Salie, Shopify, Zoho Books en Xero. 

Penning meester 

• Wisselkantoor: Wissel 25+ valuta's, 24/7, tegen de echte wisselkoers zonder verborgen kosten Revolut's app of website. 
• Valutatermijncontracten: Bescherm uw wisselkoers voor een jaar. Deze is beschikbaar in USD, GBP en EUR. Online buitenlandse contracten opzetten en beheren tot een maximale waarde van £ 500,000. 
• cryptovaluta: Koop Bitcoin en/of Ether zonder verborgen kosten met behulp van een Revolut Bitcoin-account. Let op: dit accounttype is niet gereguleerd en onbeschermd.

Starling zakelijke functies

Er zijn zeven belangrijke functies die worden aangeboden aan Starling Business-klanten:

• Rekeningen beheerder: U kunt een Starling Saving Space openen om geld opzij te zetten voor rekeningen (dit is vergelijkbaar met een spaarrekening). Zodra ze opzij zijn gezet, betaalt Starling automatisch rekeningen wanneer ze verschuldigd zijn door middel van een doorlopende opdracht of automatische incasso. Starling integreert ook met boekhoudsoftware, inclusief Xero, die wordt gesynchroniseerd met deze functie. 
• Zakelijke marktplaats: Starling biedt 17 integraties georganiseerd in de volgende categorieën: boekhouding, communicatie, HR, verzekeringen, juridische zaken, loyaliteit en ontvangsten, betalingen, pensioenen, beveiliging en nutsvoorzieningen. Populaire integraties zijn Slack en FreeAgent. 
• Zakelijke toolkit: Gebruik dit om uw rekeningen, belastingen, facturen en meer te beheren. Dit omvat het plannen van betalingen, automatische onkostencategorisering, geautomatiseerde schattingen van belastingverplichtingen en de mogelijkheid om rekeningen zoals leveranciersfacturen te uploaden zodra ze binnenkomen. Klik gewoon op 'Upload en betaal een rekening' in uw Starling-app, upload het rekeningbestand, en voer de details van de rekening in. Er is ook een takenlijst voor de boekhouding die u kunt gebruiken en u kunt uw btw volgen. Ik vind het ook leuk dat je verbinding kunt maken met HMRC om het indienen van je belastingaangifte gemakkelijker te maken.
• Inzichten in zakelijke uitgaven: Dit beoordeelt uw maandelijkse uitgaven, adviseert waar u kunt bezuinigen en vertelt u waar u het meest aan uitgeeft. U kunt ook fysieke bonnen en schriftelijke notities uploaden om u op de hoogte te houden van al uw uitgaven. 
• Bedrijfssparen met vaste rente: Verdien 2.5% AER/bruto rente op uw spaargeld met deze eenjarige Business Fixed Saver Account. 
• Stortingen per mobiele cheque: Scan cheques om tot £ 10,000 of minder te storten met de Starling mobiele app (met een dagelijks maximum van £ 5,000). 
• Online bankieren: Gebruik de mobiele app van Starling of open uw account via uw internetbrowser om uw financiën te beheren. 

Andere opmerkelijke kenmerken zijn onder meer:

• Bulkbetalingen: Bijvoorbeeld salarisadministratie
• Kaartcontroles: Beheer wat u kunt doen met uw Starling-kaart. Stel bijvoorbeeld een contactloze limiet in van maximaal £ 100, schakel contactloze betalingen uit en blokkeer online betalingen. 
• Geld storten of opnemen: (van uw dichtstbijzijnde postkantoor)
• Directe meldingen: Ontvang real-time mobiele meldingen wanneer er geld van of naar uw rekening gaat. 

Het is ook vermeldenswaard dat Starling Business de volgende financiële diensten aanbiedt:

• Zakelijke leningen: Leen tussen £ 25,001 en £ 250,000 (een persoonlijke garantie vereist als zekerheid). Verwacht een leningsarrangement van 4% en een terugbetalingsperiode van 12-72 maanden.
• Zakelijke rekening-courantkredieten: Vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid en vennootschappen met beperkte aansprakelijkheid kunnen een rekening-courantkrediet van £ 1,000 - £ 5,000 aanvragen, met een regelingsvergoeding van 1.75%. Nogmaals, u moet een persoonlijke garantie geven als zekerheid. 
• Overboekingen: Stuur geld naar 36 landen in 20 valuta's, waaronder EURO, GBP, USD en Zloty, vanaf 30 cent per overschrijving. De prijzen verschillen per land. U kunt ook geld verzenden via SWIFT voor £ 5.50 per overboeking. 

Monzo zakelijke prijzen

Monzo Zakelijk heeft twee accounttypes:

Zakelijk Lite 

Dit is een gratis account dat recht geeft op het volgende:

• Een volledige Britse zakelijke betaalrekening met een zakelijke betaalpas, rekeningnummer en sorteercode
• Geavanceerde beveiliging (betalingsgoedkeuring, kaartbevriezing en vingerafdruk-, gezichts- en/of pincodebeveiliging)
• Mobiel aanmelden
• Toegang tot een overstapservice
• Accepteer kaartbetalingen met Stripe
• Creëren van een betaallink
• FCA-bescherming tot £ 85,000
• Compatibiliteit met Apple Pay en Google Pay
• Gratis besteden in het buitenland
• U kunt geplande betalingen beheren
• Contant inchecken bij een PayPoint voor £ 1 (stort tussen £ 5 en £ 300 in één keer, met een maximum van £ 1,000 per 180 dagen).
• Mobiele en webtoegang tot uw account
• Ontvang gratis bankoverschrijvingen op uw rekening (tot 2024 - geen verdere details worden verstrekt)
• 24/7 in-app menselijke hulp 
• Stuur gratis Britse bankoverschrijvingen
• U kunt spaarpotten creëren met directe toegang tot uw geld
• U kunt uw geld in verschillende potten organiseren 
• Ontvang direct meldingen wanneer u geld van uw rekening ontvangt en verzendt
• Categoriseer en budgetteer maandbladen die in behandeling zijn
• Digitale bonnen – voeg afbeeldingen van bonnen toe aan uw account. 
• Voer internationale overschrijvingen uit naar meer dan 70 landen (mogelijk gemaakt door Wise)
• Accepteer inkomende eurobetalingen (er zijn niet-gespecificeerde kosten van toepassing)

Business Pro

Voor £ 5/maand krijg je alles in Business Lite en:

• De mogelijkheid om facturen te maken, verzenden en volgen via de app en website van Monzo
• Belasting potten
• Geïntegreerde boekhouding 
• Toegang voor meerdere gebruikers 
• Exclusieve aanbiedingen zoals zes maanden gratis Xero
• Virtuele kaarten
• U kunt transacties automatisch exporteren naar een Google-spreadsheet

Revolut Business Prijzen 

Revolut Business heeft zeven zakelijke accounttypen. De eerste vier zijn gericht op bedrijven, waar we ons vandaag op zullen richten:

Bedrijven

Gratis

Het volgende is inbegrepen:

• Plastic bedrijfskaarten - maximaal drie per persoon (er kunnen kosten aan verbonden zijn, maar deze worden niet vermeld)
• Virtuele bedrijfskaarten – tot 200 per persoon
• Web- en mobiele toegang tot uw account
• Creëren van een betaallink
• Vijf gratis lokale betalingen per maand (daarna £ 0.20 per transactie)
• Een crypto-uitwisselingskosten van 1.99%
• Besteed in meer dan 150 valuta's.
• Houd en wissel in 25+ valuta's.
• Gratis overstappen naar andere Revolut rekeningen
• IBAN's zijn beschikbaar voor wereldwijde overschrijvingen.
• Beheer terugkerende overschrijvingen
• Lokale rekeningen beschikbaar in GBP en EUR
• Accepteer online betalingen voor een toeslag van 1% + £ 0.20 (internationale en commerciële kaarten voor een toeslag van 2.8% + £ 0.20)
• Accepteer betalingen via Revolut Betaal voor een vergoeding van 1% + £ 0.20.
• Maak bankoverschrijvingen voor £ 1 (of minder)
• Facturen maken en volgen.
• Accepteer persoonlijke betalingen met een toeslag van 0.8% en £ 0.02 voor Britse consumentenkaarten en 2.6% en £ 0.02 voor internationale en commerciële kaarten. 
• Registreer een onbeperkt aantal teamleden en stel in of teamleden uw account kunnen zien als alleen-lezen, financiële bewerkingen kunnen uitvoeren, uitgaven kunnen beperken of volledige toegang tot alle functies kunnen verlenen. 
• Beheer de uitgaven van teamleden voor £ 5 per maand per teamlid.
• Toegang tot 24/7 ondersteuning
• Beheer de salarisadministratie voor £ 3 per maand per teamlid op de loonlijst.
• App-integraties, inclusief die vermeld in de Revolut Business, sectie met kenmerken. Andere voorbeelden zijn onder meer Magento2 en Zapier.

Grow 

Voor £ 25/maand (of tot 24% korting op een jaarabonnement) ontvang je alles in het gratis account en: 

• Een gratis metalen kaart
• Tien gratis internationale betalingen per maand met een vergoeding van £ 3 per betaling daarbuiten.
• 100 gratis lokale betalingen per maand
• Deviezen tot £ 10,000 per maand met een opslag van 0.4% voor elke ruil daarna
• Een crypto-uitwisselingskosten van 0.99%
• U kunt bijvoorbeeld bulkbetalingen doen bij het uitvoeren van de salarisadministratie. 
• Toegang tot analyses 
• Beloningen (deze omvatten een gratis abonnement van zes maanden Shopify proefversie en 50% korting op ClearBooks-boekhouding)
• Zakelijke API-integraties
• Valutatermijncontracten

Scale 

Voor £ 100/maand (of tot 21% korting op een jaarabonnement) ontvang je alles hierboven en:

• Twee metalen kaarten
• 50 gratis internationale betalingen per maand
• 1,000 gratis lokale betalingen per maand
• Deviezen tot £ 50,000 per maand met een toeslag van 0.4% daarna 

Enterprise - Aangepaste prijzen

U krijgt alles hierboven aangepast aan uw behoeften, plus een toegewijde accountmanager.

Er zijn ook drie soorten accounts voor freelancers:

• Gratis
• Professioneel voor £ 7/maand (of tot 25% korting als u jaarlijks betaalt)
• Ultimate voor £ 25/maand (of tot 24% korting als u jaarlijks betaalt)

Ga voor meer informatie over wat elk van deze aanbiedingen en hun prijzen te weten komt naar de Revolut Business accountpagina. 

Starling zakelijke prijzen

Starling biedt drie soorten accounts:

Origineel gratis zakelijk account

Dit is voor naamloze vennootschappen en geregistreerde bedrijven en omvat:

• Geen maandelijkse kosten
• Geen Britse betalingskosten 
• Geen kaartbetalingskosten als u in het buitenland bent
• Een Mastercard-betaalpas
• 24/7 ondersteuning via de app, telefoon of e-mail
• Integraties inclusief Xero en QuickBooks
• Zes gratis dagelijkse geldopnames tot £ 300
• Gratis bankoverschrijvingen in het VK tot £ 250,000
• Compatibiliteit met Apple, Google, Samsung en Garmin Pay
• Stort contant bij het postkantoor tegen een vergoeding van 0.7% (een minimumtarief van £ 3 is van toepassing)
• In-app cheque stortingen tot £ 1,000
• Stuur cheques van £ 1,000+ met een Starling Freepost-adres
• Bekijk alle geplande betalingen op één plek
• Voeg afbeeldingen of PDF-digitale bonnen toe aan uw account 
• U kunt internationaal geld overmaken naar bankrekeningen in 36 landen

U kunt het volgende toevoegen aan uw Business-account:

• Business Toolkit voor £7/maand
• Euro Business Account £ 2/mnd
• Zakelijke USD-rekening £ 5/mnd

Bekijk de prijspagina van Starling Bank voor een volledig overzicht van deze upgrades.

Eenmanszaakrekening

Er zijn twee Sole Trader Account-plannen:

Origineel gratis account

• Geen maandelijkse kosten 
• snelle boeken, Xero, en FreeAgent-integraties
• 24/7 klantenondersteuning in het VK
• Directe uitgavenmeldingen
• Gratis Britse bankoverschrijvingen

Business Toolkit £7/maand (eerste maand gratis)

Alles in het originele gratis account en:

• Geautomatiseerde uitgaven en boekhouding – Starling organiseert uw uitgaven automatisch in categorieën. De boekhoudfunctie laat u zien welke aanvullende informatie u nodig hebt om transacties te registreren, welke transacties BTW-geregistreerd zijn en welke facturen en ontvangstbewijzen hebben. 
• Bill uploadt via PDF of afbeelding.
• Facturen maken en versturen; zodra ze zijn betaald, kunt u uw betaling met één klik koppelen aan de factuur.
• MTD-conforme btw-aangiften
• Belastingschatting (alleen eenmanszaken)
• Betalingsplanning

Meerdere valutarekeningen

Bankrekeningen in USD en Euro zijn momenteel beschikbaar voor Britse bedrijven. Deze accounts zijn geprijsd zoals hierboven vermeld. Zoals je misschien al geraden hebt, kun je hiermee USD en euro's vasthouden, verzenden en ontvangen. U krijgt ook lokale accountgegevens om gratis lokale betalingen te doen en te ontvangen.

Monzo tegen Revolut versus Starling: voors en tegens

VOORDELEN 

• Ze zijn allemaal FCA-geregistreerd 
• Revolut biedt een breed scala aan accounts voor bedrijven en solo-operators
• Starling en Monzo bieden leningen en rekening-courantkredieten aan (als u hiervoor in aanmerking komt) 
• Ze zijn allemaal eenvoudig in te stellen en te beheren via een mobiele app of op de respectievelijke websites van de banken
• Elke bank biedt 24/7 ondersteuning voor elk van zijn plannen

NADELEN

• U kunt er geen contante stortingen mee doen Revolut.
• Revolut biedt geen rekening-courantkredieten of leningen aan.
• Starling brengt kosten in rekening voor het storten van geld (0.7% van het bedrag, met een minimum van £3)
• Om in aanmerking te komen voor een zakelijke bankrekening van Starling, moet u een naamloze vennootschap of LLP zijn die is geregistreerd bij UK Companies House, en alle bestuurders met toegang tot de rekening moeten ingezetenen van het VK zijn. U kunt ook een eenmanszaak zijn.

Monzo tegen Revolut vs Starling: mijn eindoordeel

Dat is het einde van mijn Monzo vs Revolut vs Spreeuw zakelijke account review. Hopelijk heb je nu een duidelijker idee van wat elk te bieden heeft en waar je meer informatie kunt vinden. 

Samenvattend bieden ze allemaal een solide selectie zakelijke accounts, inclusief gratis accounts. In elk geval is er iets voor startups. Echter, Revolut en Starling bieden meer voor grotere bedrijven, terwijl Monzo zich richt op kleinere merken. 

Van de drie zijn Monzo en Starling uw go-to-banken als u een rekening-courantkrediet of lening wilt (op voorwaarde dat u voldoet aan hun geschiktheidscriteria). Stel dat u een bank wilt die geld wisselen in meerdere valuta's en landen aanbiedt. In dat geval, Revolut is waar je moet zijn. 

Cruciaal is dat u, ongeacht waar u voor kiest, de extra kosten moet optellen en gebruikersrecensies moet lezen voordat u erin duikt. Laat ons hieronder weten wat u ervan vindt, zelfs als u andere challengerbanken overweegt!