Transferwise vs N26 (Julai 2021): Pertempuran Aplikasi Mudah Alih

Yang Akan Anda Pilih?

Hari-hari bank tradisional berjalan tidak boleh dianggap remeh. Kenapa? Kerana munculnya aplikasi perbankan digital yang menawarkan perkhidmatan yang kompetitif, mudah dan senang digunakan. Anda boleh menyelesaikan transaksi di rumah, di tempat kerja, atau semasa anda dalam perjalanan. Banyak yang hadir dengan pelbagai ciri menarik yang menyulitkan bank tradisional untuk bersaing. 

Oleh itu, kami menggunakan mikroskop kami ke dua bank digital seperti itu: Pindah balik dan N26

Terdapat banyak perkara yang perlu diperhatikan, jadi mari kita mulakan.

Transferwise vs N26: Siapa yang Berpindah?

halaman utama transferwise - Transferwise vs N26

Ditubuhkan pada tahun 2011, platform perbankan dalam talian yang berpusat di London ini menyediakan pelbagai akaun peribadi dan perniagaan dan pemindahan wang antarabangsa.

Dengan Transferwise, anda boleh menerima wang dari akaun bank antarabangsa sambil mengesan transaksi anda sendiri. 

Pindah balik menggambarkan perkhidmatannya sebagai "Cara murah dan cepat untuk mengirim wang ke luar negara," menyatakan bahawa mereka rata-rata lapan kali lebih murah daripada "Bank isi rumah terkemuka di UK."

Secara mengagumkan, Transferwise memudahkan 750 laluan mata wang asing yang digunakan oleh 9+ juta orang, menghantar sekitar $ 6 bilion setiap bulan!

💡 Untuk maklumat lebih lanjut baca lengkap kami Tinjauan secara berpindah dan panduan kami mengenai cara menggunakan Transferwise.

Transferwise vs N26: Siapa N26?

laman utama n26 - Transferwise vs N26

Ditubuhkan pada tahun 2013 dan berpusat di Berlin, Jerman, N26 mempunyai lebih daripada lima juta pelanggan di 25 negara dan lebih daripada 1,500 pekerja. N26 membanggakan ketelusan perbankannya dan membolehkan pelanggan memulakan perbelanjaan sebaik sahaja mereka membuka akaun.

N26 ditujukan terutamanya untuk warganegara Eropah, walaupun penduduk AS dapat mengakses beberapa perkhidmatan N26. 

💡 Untuk maklumat lebih lanjut baca lengkap kami Kajian N26.

Transferwise vs N26: Kelebihan dan Kekurangannya

Kaedah paling mudah untuk membandingkan kedua platform adalah senarai pro-kontra yang cepat.

Di bawah ini kami mengetengahkan aspek perkhidmatan yang paling bermanfaat serta jurangnya:

Kelebihan Berpindah 👍

  • Transferwise diatur oleh FCA
  • Percuma untuk mendaftar
  • Sangat murah untuk menghantar wang ke luar negara
  • Transferwise mempunyai pejabat di seluruh dunia yang menyokong pelbagai bahasa
  • Anda boleh menggunakan kad Transferwise dengan Apple Pay
  • Anda boleh berbelanja dalam mata wang tempatan dengan kad anda
  • Anda boleh menerima gaji dan pencen semasa tinggal di luar negara

Kekurangan Berpindah 👎

  • Hanya ada satu jenis Akaun Peribadi
  • Hanya ada satu jenis Akaun Perniagaan

Kelebihan N26 👍

  • Hanya memerlukan beberapa minit untuk mengatur cerukan yang dibenarkan
  • N26 mempunyai lesen perbankan penuh
  • N26 menawarkan akaun bank percuma
  • N26 menyediakan kad percuma dan penghantaran kad percuma
  • Terdapat versi desktop yang tersedia
  • Pengeluaran wang tunai percuma disediakan

Kekurangan N26 👎

  • N26 tidak menawarkan kad kredit
  • Anda tidak mengumpulkan sebarang faedah untuk simpanan anda
  • Terdapat 1.70% yuran terjemahan untuk pengeluaran luar negara
  • Perkhidmatan terhad tersedia di AS
  • Ia tidak terdapat di UK

Transferwise vs N26: Ciri Terasnya Dibandingkan

Perbezaan yang paling ketara antara kedua-dua perkhidmatan ini ialah N26 adalah bank mudah alih yang komprehensif. Sebaliknya, Transferwise sangat menumpukan pada pengiriman dan penerimaan wang ke luar negara; itu USP utama mereka. Namun, Transferwise memungkinkan pengguna membuka akaun berbilang mata wang peribadi dan perniagaan, dan itulah yang kami fokuskan dalam ulasan ini. 

Fungsi Teras Transferwise

Sebelum kita menyelami Pindah balikCiri akaun berbilang mata wang, kami akan menggesa perkhidmatan pemindahan wangnya dengan cepat:

Anda boleh memindahkan wang dari satu mata wang ke mata wang lain, dengan wang sampai kepada penerima hanya dalam beberapa hari. Laman web Transferwise mempunyai kalkulator penukar mata wang yang menunjukkan bayaran yang akan dikenakan. Oleh itu, yakinlah, anda dapat melihat dengan tepat berapa banyak yang akan anda bayar sebelum menekan "hantar".

Setelah menghantar wang, anda dapat mengesan perjalanannya hingga ke titik tujuan akhir. 

Sekarang, mari beralih ke ciri perbankan teras Transferwise, yang terbahagi kepada dua kategori: Perbankan Peribadi dan Perbankan Perniagaan:

Perbankan Peribadi dengan Akaun Pelbagai Mata Wang

Dengan akaun sedemikian, anda boleh:

  • Urus wang anda dalam 50+ mata wang
  • Hantar wang tunai dengan kadar pertukaran mata wang langsung 
  • Belanjakan wang yang telah anda pindahkan kepada anda dengan kad debit Transferwise

ini Pindah balik akaun bebas disediakan dan tersedia untuk pelanggan AS, menawarkan harga yang lebih murah daripada "Bank sekolah lama."Tidak ada bayaran bulanan atau baki minimum yang perlu dibimbangkan. Namun, ada bayaran untuk menyimpan sejumlah besar wang, dan kami akan membincangkannya dengan lebih rendah, bersama dengan bayaran akaun Transferwise yang lain. 

debit kad transferwise - Transferwise vs N26

Anda boleh memesan dan menggunakan kad Transferwise di negara berikut:

  • Di Eropah: Austria, Belgia, Bulgaria, Kroasia, Siprus, Republik Ceko, Denmark, Estonia, Finlandia, Perancis, Jerman, Yunani, Hungaria, Iceland, Itali, Ireland, Latvia, Liechtenstein, Lithuania, Luxembourg, Malta, Belanda, Norway, Poland, Portugal , Romania, Slovakia, Slovenia, Sepanyol, Sweden, Switzerland, dan United Kingdom.
  • Di Asia: Singapura
  • Di Oceania: Australia dan New Zealand.
  • Amerika Utara: Terdapat di seluruh AS (kecuali Nevada dan Hawaii).

Membelanjakan wang

Kad debit Transferwise membolehkan anda membelanjakan wang ke luar negara dalam mata wang tempatan di lebih 200 negara. Ini termasuk perbelanjaan dengan Google Pay dan Apple Pay. Teknologi Transferwise secara automatik menukar wang anda ke mata wang tempatan dengan kos rendah. Walaupun begitu, terdapat caj pengeluaran ATM jika anda lebih suka membayar secara tunai; sekali lagi, kita akan membahasnya lebih jauh. 

Menerima dan Menambah Wang

Anda boleh memilih mata wang mana yang akaun anda secara automatik menukar wang ketika anda menerima atau menambahkan dana. Terdapat lapan pilihan: dolar AS, pound UK, Euro, dolar New Zealand, dolar Australia, dolar Singapura, forint Hungaria, dan lira Turki. 

mata wang berpindah - Transferwise vs N26

Tukar dan Pegang Mata Wang

Dalam beberapa saat, anda boleh menahan dan menukar wang di 55 mata wang secara percuma menggunakan kadar pertukaran masa nyata.

Transferwise vs N26: Perbankan Perniagaan dengan Akaun Pelbagai Mata Wang

Sekarang, mari kita lihat ciri Akaun Perniagaan Transferwise:

Akaun percuma ini membolehkan anda menerima dan mengirim wang melalui pelbagai mata wang menggunakan kadar pertukaran masa nyata. Transferwise memanggilnya "Perniagaan tanpa sempadan." Seperti Akaun Peribadi Transferwise, ada bayaran yang dikenakan, tetapi kami akan menutupnya dari bawah. 

akaun perniagaan transferwise - Transferwise vs N26

Akaun ini bertujuan untuk tiga jenis perniagaan:

  • Freelancer dan peniaga tunggal
  • Perniagaan kecil hingga sederhana
  • Organisasi peringkat besar atau perusahaan

Berikut adalah ciri utamanya: 

Bayar Invois dan Pelanggan Luar Negara

Lakukan pembayaran berganda dan / atau secara serentak. Ciri ini berguna jika anda mempunyai invois berulang untuk membayar atau gaji. Teknologi transferwise menjamin penggunaan kadar pertukaran masa nyata menggunakan alat pembayaran kumpulannya: Bolt, Wolt, Hubstaff, dan TimeDoctor. 

Menerima Wang

A Perniagaan berpindah akaun memberi anda maklumat bank tempatan anda sendiri. Anda hanya perlu membayar sedikit kos penyediaan sekali sahaja. Anda tidak memerlukan alamat tempatan. Ini membolehkan anda mendapat bayaran atau mengeluarkan wang dari platform tempat anda berniaga, seperti Amazon. Setelah wang masuk ke akaun anda, anda boleh:

  • Biarkan di sana untuk penyelesaian invois masa depan
  • Pindahkan ke bank anda
  • Pindahkan ke akaun semasa perniagaan lain

Automatik dengan API

Dengan menggunakan API Transferwise, pemegang akaun perniagaan dapat memprogram:

  • Pembayaran automatik
  • Uruskan kewangan mereka
  • Automatikkan pembayaran invois dan urus niaga kewangan lain seperti pesanan tetap, pembayaran gaji, dan pemindahan wang berulang 

... untuk menamakan beberapa!

Pelanggan mendapat pengenal token API yang unik yang dapat digunakan oleh aplikasi atau laman web anda untuk mengakses API syarikat lain. Ini sangat berguna jika anda atau pembangun anda perlu membuat kod integrasi tersuai.

Gabungkan Perakaunan Anda

Anda boleh memanfaatkan untuk menyegerakkan aktiviti perniagaan anda secara automatik Xero (merentasi 40+ mata wang). Dengan mengintegrasikan dengan Xero, anda tidak perlu lagi mengeksport dan memuat naik penyata secara manual. 

Ciri Teras N26

Seperti Transferwise, N26 menawarkan akaun peribadi dan perniagaan. Setiap daripada ini adalah dividedahkan kepada subkategori. Beberapa jenis akaun adalah percuma, sementara yang lain mempunyai bayaran. Kami meneliti kos lebih jauh dalam tinjauan ini. 

Di sini, kita akan memberi tumpuan N26kad bank, pembayaran tanpa sentuhan, dan ciri akaun bank untuk Akaun Peribadi dan Perniagaannya. 

rancangan peribadi n26 - Transferwise vs N26

Mari mulakan dengan Akaun Peribadi N26. Terdapat empat yang boleh dipilih dari Standard, Smart, You, dan Metal. Ciri-ciri berbeza-beza bergantung pada akaun mana yang anda cari. 

Standard: Akaun ini percuma. Anda mendapat kad debit Mastercard lutsinar percuma yang diterima di seluruh dunia, dengan mana anda boleh membuat pembayaran tanpa sentuhan. Anda juga boleh membuat pembayaran mudah alih menggunakan Apple Pay dan Google Pay. 

Anda juga boleh:

  • Tetapkan had perbelanjaan harian
  • Kunci atau buka kunci kad anda menggunakan aplikasi N26 (tersedia untuk peranti Android dan iOS)
  • Buat pembayaran percuma di seluruh dunia
  • Buat sehingga tiga pengeluaran ATM percuma sebulan dalam Zon Euro
  • Buat pembayaran mudah alih

Pintar: Dengan akaun ini, anda mendapat semua fungsi asas perbankan yang dinyatakan di atas, ditambah kad debit Mastercard tambahan pilihan. Anda juga mendapat lima pengeluaran ATM percuma setiap bulan di zon Euro, dan anda boleh memilih warna kad anda (lautan, pasir, rhubarb, aqua, atau batu tulis).

Anda: Dengan akaun ini, anda mendapat ciri yang sama seperti di atas, ditambah pengeluaran percuma tanpa had dalam mata wang apa pun di atas lima pengeluaran ATM percuma setiap bulan di zon Euro. 

Logam: Berikut adalah N26akaun termahal. Ia menyediakan semua ciri di atas dan lapan pengeluaran ATM bulanan percuma di Zon Euro. Anda juga mendapat kad logam 18 gram. 

Ciri-ciri lain yang perlu diperhatikan, yang kami perhatikan dengan lebih terperinci di bawah:

Pengurusan wang

Anda boleh mengurus dan mengesan wang anda dengan panggilan N26 sebagai "Spaces". Ini adalah sub-akaun yang boleh anda gunakan sebagai akaun simpanan. Anda boleh menetapkan dan mengesan sasaran simpanan dan secara automatik memindahkan pembayaran tetap ke ruang yang ditentukan. 

Anda juga boleh membuat N26 "Shared Spaces", yang membolehkan anda berkongsi wang dengan lebih cepat dan berjimat dengan rakan dan keluarga untuk mencapai sasaran kewangan yang sama. 

Anda mendapat 2 "Spaces" dengan akaun Standard dan 10 dengan yang lain. 

Semua pemegang akaun selain dari yang ada dalam rancangan perniagaan asas juga menikmati akses ke ciri yang disebut Round-Up. Di sini, setiap transaksi kad dibundarkan ke Euro terdekat, dan anda secara automatik menyimpan perbezaan dalam "Space".

Statistik

N26 secara automatik mengkategorikan perbelanjaan anda ke dalam klasifikasi. Ini membolehkan mereka menghasilkan laporan bulanan mengenai bagaimana anda mengurus dan membelanjakan wang anda. Masing-masing dari empat akaun memberi akses ke ciri ini. 

Pembayaran

pembayaran n26 - Transferwise vs N26

Kami telah menyatakan bahawa anda boleh melakukan pembayaran mudah alih dengan Apple Pay dan Google Pay. Walau bagaimanapun, N26 bergabung dengan Transferwise untuk membolehkan anda memindahkan wang dalam mata wang yang berbeza (terdapat 38 mata wang yang disokong).

Semua N26 pelanggan juga dapat menerima dan mengirim wang menggunakan MoneyBeam, dan menerima pembayaran masuk dengan SEPA Instan Credit Transfer. 

Akaun Perniagaan N26

Sekarang mari kita ambil mikroskop ke Akaun Perniagaan N26. Sekali lagi, ada empat pilihan: Business, Business Smart, Business You, dan Business Metal. Sekali lagi, ada bayaran, tetapi kita akan membincangkannya di bahagian seterusnya. 

Perniagaan: Ini adalah akaun perniagaan yang paling asas, dan percuma. Anda menerima Mastercard debit, pembayaran tanpa sentuhan, pembayaran mudah alih dengan Apple Pay dan Google Pay, perbankan mudah alih 100% melalui aplikasi N26, pulangan tunai 0.1% pada pembelian kad, pembayaran di seluruh dunia secara percuma, dan sehingga tiga pengeluaran ATM percuma setiap bulan dalam zon Euro .

Perniagaan Bijak: Akaun ini mempunyai ciri yang sama seperti di atas, tetapi anda boleh memilih kad debit Mastercard anda (ini sama dengan akaun peribadi). Anda juga menerima kad tambahan pilihan percuma dan sehingga lima pengeluaran ATM bulanan percuma di Zon Euro.

Perniagaan Anda: Ciri tambahan yang terdapat dalam akaun ini selain daripada yang anda lihat di atas adalah pengeluaran percuma di seluruh dunia dalam mata wang apa pun. 

Logam Perniagaan: Akaun ini adalah yang paling mahal, di mana anda menerima kad logam 18 gram, pulangan tunai 0.5% semasa pembelian kad, dan sehingga lapan pengeluaran ATM percuma setiap bulan dalam Zon Euro.

Seperti Akaun Peribadi N26, Akaun Perniagaan mereka juga mempunyai beberapa ciri tambahan yang perlu diperhatikan:

Pengurusan wang

Anda boleh mengesan semua transaksi anda, termasuk pembayaran invois. Anda juga boleh memuat turunnya ke dalam laporan PDF atau CSV untuk mempermudah keadaan apabila tiba masanya penyata cukai anda. 

Juga, N26 menawarkan kepada pelanggan perniagaan ciri "Spaces" yang sama yang telah dibincangkan sebelumnya.

Statistik

Seperti pemegang Akaun Peribadi, semua pelanggan perniagaan mempunyai akses ke laporan statistik N26 mengenai transaksi akaun, pandangan perbelanjaan, dan sebagainya. 

Pembayaran

Pelanggan Akaun Perniagaan N26 juga mempunyai ciri pembayaran yang sama dengan pemegang Akaun Peribadi. 

Ciri-ciri N26 yang lain

Terakhir, ada ciri lain yang dinikmati oleh pelanggan N26 yang kami tidak mempunyai masa untuk membuat liputan secara terperinci. Namun, ia mungkin relevan dengan sesiapa sahaja yang ingin mendapatkan nilai wang sebenar dari akaun N26 mereka. Inilah ringkasan mengenai perkara-perkara berikut:

  • Insurans perjalanan
  • Diskaun rakan eksklusif
  • Insurans kesihatan perjalanan termasuk insurans perubatan kecemasan, pembatalan perjalanan atau pengurangan perjalanan, dan kelewatan penerbangan dan bagasi
  • Liputan mobiliti untuk penyewaan kenderaan 
  • Insurans telefon bimbit

Perkara di atas berlaku untuk pelanggan akaun Business You, Business Metal, You, dan Metal. 

Transferwise vs N26: Kad dan Kos Mereka Dibandingkan

Tidak ada yang mahu terkejut dengan caj bank tersembunyi. Itulah sebabnya kami melihat secara terperinci mengenai kos yang berkaitan dengan akaun Transferwise dan N26:

Bayaran Berpindah

Pertama, mari kita lihat Pindah balik Akaun peribadi. Sekiranya anda memegang akaun sedemikian dengan baki lebih daripada € 15,000, Transferwise mengenakan yuran tahunan sebanyak 0.40%.

Sekiranya anda mahukan kad debit Transferwise, anda akan dikenakan bayaran sebanyak $ 9. Kad gantian adalah percuma, begitu juga pengeluaran ATM pertama hingga $ 250. Selepas itu, mereka berharga $ 1.50 setiap pengeluaran. Bayaran bulanan untuk pengeluaran ATM sebanyak $ 250 + adalah 1.75%.

Percuma untuk menerima wang dalam USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF, dan SGDF. Perkara yang sama berlaku jika anda menerima USD melalui rumah penjelasan automatik (ACH). Walau bagaimanapun, anda dikenakan bayaran $ 7.50 untuk pindahan kawat. 

Akaun Perniagaan Transferwise adalah percuma untuk menyediakan dan menyimpan 50+ baki mata wang. Ia juga percuma untuk menerima wang dalam Euro, pound Britain, dolar Australia, dolar New Zealand, forint Hungaria, leu Romania, dan dolar Singapura. 

Ketika datang untuk mengirim wang, saat itulah biaya masuk. Untuk ini, ada bayaran tetap $ 1.40. Terdapat juga satu kali bayaran $ 31 untuk mendapatkan butiran bank untuk menerima mata wang. 

Seperti kebanyakan akaun perbankan, bayaran transaksi terlibat ketika menambahkan wang ke akaun perniagaan anda dan menukar mata wang. Dari Disember 2020, jika anda menerima wayar USD ke akaun AS anda, harganya $ 7.50. 

Sekiranya akaun perniagaan anda mengimbangkan lebih dari € 70,000, anda akan dikenakan yuran 0.4% tahunan. Seperti pada Akaun Peribadi Transferwise, ada kalkulator dalam talian sehingga anda dapat melihat dengan tepat apa yuran penukaran mata wang yang akan dikenakan sebelum menekan "kirim". 

Caj N26

Pertama, mari kita lihat caj untuk Akaun Peribadi N26:

  • Standard: Ini percuma untuk baki sehingga € 50,000. Selepas itu, bayaran sebanyak 0.5% mungkin dikenakan.
  • Pintar: Akaun ini berharga € 4.90 / bln
  • Anda: Akaun ini berharga € 6.90 / bln
  • Logam: Akaun ini berharga € 9.90 / bln

Bayaran bulanan untuk Akaun Perniagaan sama dengan Akaun Peribadi.  

Seperti Transferwise, N26 berminat untuk meyakinkan pelanggannya bahawa tidak ada bayaran tersembunyi. Kedua-dua jenis akaun ini tidak dikenakan sebarang bayaran untuk:

  • Perkhidmatan Kami
  • Overdraf 
  • Urus niaga asing
  • penyelenggaraan

Dan tidak ada baki minimum yang diperlukan. 

Transferwise vs N26: Sokongan Pelanggan

Dalam soal kewangan, tidak ada yang lebih mengecewakan daripada tidak mendapatkan sokongan dan pertolongan dengan cepat. Jadi, mari kita lihat bagaimana Transferwise dan N26 berdiri untuk meneliti di kawasan ini. 

Sokongan Transferwise

sokongan pelanggan yang berpindah - Transferwise vs N26

Pada pandangan pertama, tawaran sokongan pelanggan Transferwise kurang murah hati daripada tawaran N26. Terdapat Pusat Bantuan di laman webnya di mana anda boleh memasukkan soalan anda untuk mengisi artikel dan panduan yang berguna. Terdapat juga bahagian Q dan A yang merangkumi topik berikut:

  • Menerima dan menghantar wang
  • Persediaan akaun
  • Kad Debit
  • Mengenai Transferwise

Sekiranya anda masih memerlukan bantuan tambahan, anda memerlukan akaun Transferwise, yang perlu anda log masuk.

Sokongan N26

sokongan pelanggan n26 - Transferwise vs N26

Kedua-dua pelanggan Akaun Peribadi dan Perniagaan mempunyai akses ke jenis sokongan yang sama: Chatbot dan sokongan sembang langsung dalam aplikasi. Semua pelanggan selain dari akaun percuma juga mendapat sokongan telefon tujuh hari seminggu. Oleh itu, hanya pelanggan N26 Metal dan N26 Business Metal yang menerima talian telefon Metal khusus tujuh hari seminggu. 

Transferwise vs N26: Keputusan Akhir Kami

Perbankan tradisional dengan akaun tanpa sempadan bukan lagi satu-satunya jenis alat pengurusan kewangan yang ditawarkan. Transferwise dan N26 adalah pilihan perbankan mudah alih yang menarik untuk perbankan peribadi dan perniagaan. Kedua-dua bank mudah alih menawarkan ciri dalam aplikasi yang berguna, seperti pengurusan / penjejakan wang, menghantar wang ke luar negara, dan memberikan kad bank yang diiktiraf di seluruh dunia. 

Salah satu perbezaan utama mereka ialah N26Bayaran dilindungi dalam caj langganan bulanannya (selain akaun percuma), sedangkan caj Transferwise setiap transaksi. Oleh itu, sebelum membuat keputusan akhir, pastikan untuk memasukkannya ke dalam anggaran anda. Juga, secara umum, dengan senarai ciri N26 yang lebih panjang, penyelesaian ini memberi lebih banyak ruang untuk anda berkembang daripada Transferwise.

Walau bagaimanapun, pilihan anda mungkin ditentukan oleh lokasi anda. Sebagai contoh, N26 telah menghentikan operasi UK dan menawarkan perkhidmatan terhad kepada pelanggan AS. Oleh itu, jika anda tinggal di mana-mana negara, anda mungkin lebih baik Pindah balik

Adakah anda bersedia untuk memulakan perbankan mudah alih dengan Transferwise atau N26? Atau adakah anda mempertimbangkan salah satu pesaing mereka seperti Revolut atau Monzo? Walau apa pun, beritahu kami semua mengenai perkara ini di kotak komen di bawah!

Rosie Greaves

Rosie Greaves adalah pakar strategi kandungan profesional yang pakar dalam semua perkara pemasaran digital, B2B, dan gaya hidup. Sebagai tambahan kepada platform e-dagang, anda boleh menemuinya di Reader's Digest, G2, dan Judicious Inc. Lihat laman webnya Blog dengan Rosie untuk maklumat lanjut.