Wise vs N26 (2023): Pertempuran Aplikasi Mudah Alih

Hari-hari bank tradisional berjalan tidak boleh dianggap remeh. Kenapa? Kerana munculnya aplikasi perbankan digital yang menawarkan perkhidmatan yang kompetitif, mudah dan senang digunakan. Anda boleh menyelesaikan transaksi di rumah, di tempat kerja, atau semasa anda dalam perjalanan. Banyak yang hadir dengan pelbagai ciri menarik yang menyulitkan bank tradisional untuk bersaing. 

Oleh itu, kami menggunakan mikroskop kami ke dua bank digital seperti itu: Wise and N26. 

Terdapat banyak perkara yang perlu diperhatikan, jadi mari kita mulakan.

Apakah Wise?

Ditubuhkan pada tahun 2011, platform perbankan dalam talian yang berpusat di London ini menyediakan pelbagai akaun peribadi dan perniagaan dan pemindahan wang antarabangsa.

Dengan Wise, anda boleh menerima wang daripada akaun bank antarabangsa sambil menjejaki transaksi anda sendiri. 

Wise (yang sebelum ini TransferWise) menerangkan perkhidmatannya sebagai "Cara murah dan cepat untuk mengirim wang ke luar negara," menyatakan bahawa mereka rata-rata lapan kali lebih murah daripada "Bank isi rumah terkemuka di UK."

Terutamanya, Wise memudahkan 750 laluan mata wang asing yang digunakan oleh 9+ juta orang, menghantar sekitar $6 bilion setiap bulan!

Apakah N26?

Ditubuhkan pada tahun 2013 dan berpusat di Berlin, Jerman, N26 mempunyai lebih daripada lima juta pelanggan di 25 negara dan lebih 1,500 pekerja. N26 berbangga dengan ketelusan perbankannya dan membolehkan pelanggan mula berbelanja sebaik sahaja mereka membuka akaun.

N26 ditujukan terutamanya kepada warga Eropah, walaupun penduduk AS boleh mengakses sebahagian daripada N26perkhidmatan. 

Wise vs N26: Ciri Teras Mereka Berbanding

Perbezaan yang paling ketara antara kedua-dua perkhidmatan ini ialah N26 ialah bank mudah alih yang komprehensif. Berbeza, Wise banyak memberi tumpuan kepada penghantaran dan penerimaan wang ke luar negara; ia adalah USP utama mereka. Wise bagaimanapun, membolehkan pengguna membuka akaun berbilang mata wang peribadi dan perniagaan, dan itulah yang kami fokuskan dalam ulasan ini. 

WiseFungsi Teras

Sebelum kita menyelami WiseCiri akaun berbilang mata wang, kami akan menggesa perkhidmatan pemindahan wangnya dengan cepat:

Anda boleh memindahkan wang dari satu mata wang ke mata wang yang lain, dengan wang sampai kepada penerima dalam masa beberapa hari sahaja. The Wise tapak web mempunyai kalkulator penukar mata wang yang menunjukkan yuran yang akan anda caj. Jadi, yakinlah, anda boleh melihat dengan tepat jumlah yang akan anda bayar sebelum anda menekan "hantar".

Setelah menghantar wang, anda dapat mengesan perjalanannya hingga ke titik tujuan akhir. 

Sekarang, mari kita beralih ke Wiseciri perbankan teras, yang dibahagikan kepada dua kategori: Perbankan Peribadi dan Perbankan Perniagaan:

Perbankan Peribadi dengan Akaun Pelbagai Mata Wang

Dengan akaun sedemikian, anda boleh:

• Urus wang anda dalam 50+ mata wang
• Hantar wang tunai dengan kadar pertukaran mata wang langsung 
• Belanjakan wang yang telah anda pindahkan kepada anda dengan a Wise kad Debit

ini Wise akaun bebas disediakan dan tersedia untuk pelanggan AS, menawarkan harga yang lebih murah daripada "Bank sekolah lama.” Tiada yuran bulanan atau baki minimum yang perlu dibimbangkan. Walau bagaimanapun, terdapat bayaran untuk memegang sejumlah besar wang, dan kita akan bercakap tentang bahagian bawah itu, bersama-sama dengan Wiseyuran akaun lain. 

Anda boleh memesan dan menggunakan kad Transferwise di negara berikut:

• Di Eropah: Austria, Belgia, Bulgaria, Kroasia, Siprus, Republik Ceko, Denmark, Estonia, Finlandia, Perancis, Jerman, Yunani, Hungaria, Iceland, Itali, Ireland, Latvia, Liechtenstein, Lithuania, Luxembourg, Malta, Belanda, Norway, Poland, Portugal , Romania, Slovakia, Slovenia, Sepanyol, Sweden, Switzerland, dan United Kingdom.
• Di Asia: Singapura
• Di Oceania: Australia dan New Zealand.
• Amerika Utara: Terdapat di seluruh AS (kecuali Nevada dan Hawaii).

Membelanjakan wang

WiseKad debit membolehkan anda membelanjakan wang di luar negara dalam mata wang tempatan di lebih 200 negara. Ini termasuk perbelanjaan dengan Google Pay dan Apple Pay. WiseTeknologi 's secara automatik menukar wang anda kepada mata wang tempatan pada yuran kos rendah. Yang berkata, terdapat caj pengeluaran ATM jika anda lebih suka membayar secara tunai; sekali lagi, kami akan membincangkannya lebih jauh ke bawah. 

Menerima dan Menambah Wang

Anda boleh memilih mata wang mana yang akaun anda secara automatik menukar wang ketika anda menerima atau menambahkan dana. Terdapat lapan pilihan: dolar AS, pound UK, Euro, dolar New Zealand, dolar Australia, dolar Singapura, forint Hungaria, dan lira Turki. 

Tukar dan Pegang Mata Wang

Dalam beberapa saat, anda boleh menahan dan menukar wang di 55 mata wang secara percuma menggunakan kadar pertukaran masa nyata.

Wise vs N26: Perbankan Perniagaan dengan Akaun Pelbagai Mata Wang

Sekarang, mari kita lihat di Wise Ciri Akaun Perniagaan:

Akaun percuma ini membolehkan anda menerima dan menghantar wang merentasi pelbagai mata wang menggunakan kadar pertukaran masa nyata. Wise memanggilnya "Perniagaan tanpa sempadan." suka WiseAkaun Peribadi, terdapat bayaran yang terlibat, tetapi kami akan menampung yang lebih rendah. 

Akaun ini bertujuan untuk tiga jenis perniagaan:

• Freelancer dan peniaga tunggal
• Perniagaan kecil hingga sederhana
• Organisasi peringkat besar atau perusahaan

Berikut adalah ciri utamanya: 

Bayar Invois dan Pelanggan Luar Negara

Buat pembayaran berbilang dan/atau kelompok sekali gus. Ciri ini berguna jika anda mempunyai invois berulang untuk membayar atau gaji. Wise teknologi menjamin penggunaan kadar pertukaran masa nyata menggunakan alat pembayaran kelompoknya: Bolt, Wolt, Hubstaff dan TimeDoctor. 

Menerima Wang

A Wise perniagaan akaun memberi anda maklumat bank tempatan anda sendiri. Anda hanya perlu membayar sedikit kos penyediaan sekali sahaja. Anda tidak memerlukan alamat tempatan. Ini membolehkan anda mendapat bayaran atau mengeluarkan wang dari platform tempat anda berniaga, seperti Amazon. Setelah wang masuk ke akaun anda, anda boleh:

• Biarkan di sana untuk penyelesaian invois masa depan
• Pindahkan ke bank anda
• Pindahkan ke akaun semasa perniagaan lain

Automatik dengan API

Menggunakan WiseAPI, pemegang akaun perniagaan boleh memprogramkan:

• Pembayaran automatik
• Uruskan kewangan mereka
• Automatikkan pembayaran invois dan urus niaga kewangan lain seperti pesanan tetap, pembayaran gaji, dan pemindahan wang berulang 

... untuk menamakan beberapa!

Pelanggan mendapat API yang unik token pengecam yang boleh digunakan oleh apl atau tapak web anda untuk mengakses API syarikat lain. Ini berguna jika anda atau pembangun anda perlu mengekodkan penyepaduan tersuai.

Gabungkan Perakaunan Anda

Anda boleh memanfaatkan untuk menyegerakkan aktiviti perniagaan anda secara automatik Xero (merentasi 40+ mata wang). Dengan mengintegrasikan dengan Xero, anda tidak perlu lagi mengeksport dan memuat naik penyata secara manual. 

N26Ciri Teras

suka Wise, N26 menawarkan akaun peribadi dan perniagaan. Setiap daripada ini dibahagikan kepada subkategori. Sesetengah jenis akaun adalah percuma, manakala yang lain mempunyai yuran. Kami pergi ke kos lebih jauh ke bawah dalam ulasan ini. 

Di sini, kita akan memberi tumpuan N26kad bank, pembayaran tanpa sentuhan, dan ciri akaun bank untuk Akaun Peribadi dan Perniagaannya. 

Mari kita mulakan dengan N26 Akaun peribadi. Terdapat empat pilihan daripada Standard, Smart, You dan Metal. Ciri berbeza bergantung pada akaun yang anda gunakan. 

Standard: Akaun ini percuma. Anda mendapat kad debit Mastercard lutsinar percuma yang diterima di seluruh dunia, dengan mana anda boleh membuat pembayaran tanpa sentuhan. Anda juga boleh membuat pembayaran mudah alih menggunakan Apple Pay dan Google Pay. 

Anda juga boleh:

• Tetapkan had perbelanjaan harian
• Kunci atau buka kunci kad anda menggunakan N26 apl (tersedia untuk peranti Android dan iOS)
• Buat pembayaran percuma di seluruh dunia
• Buat sehingga tiga pengeluaran ATM percuma sebulan dalam Zon Euro
• Buat pembayaran mudah alih

Pintar: Dengan akaun ini, anda mendapat semua fungsi asas perbankan yang dinyatakan di atas, ditambah kad debit Mastercard tambahan pilihan. Anda juga mendapat lima pengeluaran ATM percuma setiap bulan di zon Euro, dan anda boleh memilih warna kad anda (lautan, pasir, rhubarb, aqua, atau batu tulis).

Anda: Dengan akaun ini, anda mendapat ciri yang sama seperti di atas, ditambah pengeluaran percuma tanpa had dalam mata wang apa pun di atas lima pengeluaran ATM percuma setiap bulan di zon Euro. 

Logam: Berikut adalah N26akaun termahal. Ia menyediakan semua ciri di atas dan lapan pengeluaran ATM bulanan percuma di Zon Euro. Anda juga mendapat kad logam 18 gram. 

Ciri-ciri lain yang perlu diperhatikan, yang kami perhatikan dengan lebih terperinci di bawah:

Pengurusan wang

Anda boleh mengurus dan menjejaki wang anda dengan apa N26 memanggil "Ruang". Ini adalah sub-akaun yang boleh anda gunakan sebagai akaun simpanan. Anda boleh menetapkan dan menjejaki sasaran penjimatan dan memindahkan bayaran tetap secara automatik ke dalam ruang yang ditetapkan. 

Anda juga boleh membuat N26 "Ruang Kongsi," yang membolehkan anda berkongsi wang dengan lebih pantas dan menjimatkan dengan rakan dan keluarga ke arah sasaran kewangan yang sama. 

Anda mendapat 2 "Spaces" dengan akaun Standard dan 10 dengan yang lain. 

Semua pemegang akaun selain dari yang ada dalam rancangan perniagaan asas juga menikmati akses ke ciri yang disebut Round-Up. Di sini, setiap transaksi kad dibundarkan ke Euro terdekat, dan anda secara automatik menyimpan perbezaan dalam "Space".

Statistik

N26 secara automatik mengkategorikan perbelanjaan anda ke dalam klasifikasi. Ini membolehkan mereka menjana laporan bulanan tentang cara anda mengurus dan membelanjakan wang anda. Setiap satu daripada empat akaun memberikan akses kepada ciri ini. 

Pembayaran

Kami telah menyatakan anda boleh membuat pembayaran mudah alih dengan Apple Pay dan Google Pay. Walau bagaimanapun, N26 berintegrasi dengan Wise untuk membolehkan anda memindahkan wang dalam mata wang yang berbeza (terdapat 38 mata wang yang disokong).

Semua N26 pelanggan juga dapat menerima dan mengirim wang menggunakan MoneyBeam, dan menerima pembayaran masuk dengan SEPA Instan Credit Transfer. 

N26 Akaun Perniagaan

Sekarang mari kita bawa mikroskop ke N26 Akaun Perniagaan. Sekali lagi, terdapat empat pilihan untuk dipilih: Business, Business Smart, Business You dan Business Metal. Sekali lagi, terdapat bayaran, tetapi kita akan membincangkannya dalam bahagian seterusnya. 

Perniagaan: Ini ialah akaun perniagaan yang paling asas, dan ianya percuma. Anda menerima Mastercard debit, pembayaran tanpa sentuh, pembayaran mudah alih dengan Apple Pay dan Google Pay, 100% perbankan mudah alih melalui N26 aplikasi, pulangan tunai 0.1% untuk pembelian kad, pembayaran percuma di seluruh dunia dan sehingga tiga pengeluaran ATM percuma setiap bulan dalam zon Euro.

Perniagaan Bijak: Akaun ini mempunyai ciri yang sama seperti di atas, tetapi anda boleh memilih kad debit Mastercard anda (ini sama dengan akaun peribadi). Anda juga menerima kad tambahan pilihan percuma dan sehingga lima pengeluaran ATM bulanan percuma di Zon Euro.

Perniagaan Anda: Ciri tambahan yang terdapat dalam akaun ini selain daripada yang anda lihat di atas adalah pengeluaran percuma di seluruh dunia dalam mata wang apa pun. 

Logam Perniagaan: Akaun ini adalah yang paling mahal, di mana anda menerima kad logam 18 gram, pulangan tunai 0.5% semasa pembelian kad, dan sehingga lapan pengeluaran ATM percuma setiap bulan dalam Zon Euro.

suka N26Akaun Peribadi, Akaun Perniagaan mereka juga mempunyai beberapa ciri tambahan yang perlu diberi perhatian:

Pengurusan wang

Anda boleh mengesan semua transaksi anda, termasuk pembayaran invois. Anda juga boleh memuat turunnya ke dalam laporan PDF atau CSV untuk mempermudah keadaan apabila tiba masanya penyata cukai anda. 

Jadi, N26 menawarkan pelanggan perniagaan ciri "Spaces" yang sama yang dibincangkan sebelum ini.

Statistik

Seperti pemegang Akaun Peribadi, semua pelanggan perniagaan mempunyai akses kepada N26 laporan statistik tentang transaksi akaun, cerapan perbelanjaan dan sebagainya. 

Pembayaran

N26 Pelanggan Akaun Perniagaan juga mempunyai ciri pembayaran yang sama seperti pemegang Akaun Peribadi. 

lain-lain N26 Ciri-ciri

Akhir sekali, terdapat ciri-ciri lain yang N26 pelanggan menikmati bahawa kami tidak mempunyai masa untuk menjelaskan secara terperinci. Namun, mereka mungkin relevan kepada sesiapa sahaja yang ingin mendapatkan nilai sebenar untuk wang daripada mereka N26 akaun. Berikut ialah ringkasan tentang perkara ini:

• Insurans perjalanan
• Diskaun rakan eksklusif
• Insurans kesihatan perjalanan termasuk insurans perubatan kecemasan, pembatalan perjalanan atau pengurangan perjalanan, dan kelewatan penerbangan dan bagasi
• Liputan mobiliti untuk penyewaan kenderaan 
• Insurans telefon bimbit

Perkara di atas berlaku untuk pelanggan akaun Business You, Business Metal, You, dan Metal. 

Wise vs N26: Kad dan Kos Mereka Berbanding

Tiada siapa yang mahu terkejut dengan sebarang caj bank yang tersembunyi. Itulah sebabnya kami melihat secara terperinci yuran yang berkaitan dengannya Wise and N26akaun:

Wise Caj

Pertama, mari kita lihat Wise Akaun peribadi. Jika anda memegang akaun sedemikian dengan baki lebih daripada €15,000, Wise mengenakan yuran tahunan sebanyak 0.40%.

Jika anda mahu Wise kad debit, anda akan dikenakan bayaran $9 untuk memesan. Kad gantian adalah percuma, begitu juga dengan dua pengeluaran ATM pertama sehingga $250. Selepas itu, mereka berharga $1.50 setiap pengeluaran. Caj bulanan untuk pengeluaran ATM sebanyak $250+ ialah 1.75%.

Percuma untuk menerima wang dalam USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF, dan SGDF. Perkara yang sama berlaku jika anda menerima USD melalui rumah penjelasan automatik (ACH). Walau bagaimanapun, anda dikenakan bayaran $ 7.50 untuk pindahan kawat. 

A Wise Akaun Perniagaan adalah percuma untuk menyediakan dan menyimpan 50+ baki mata wang. Ia juga percuma untuk menerima wang dalam Euro, paun British, dolar Australia, dolar New Zealand, forint Hungary, leu Romania dan dolar Singapura. 

Ketika datang untuk mengirim wang, saat itulah biaya masuk. Untuk ini, ada bayaran tetap $ 1.40. Terdapat juga satu kali bayaran $ 31 untuk mendapatkan butiran bank untuk menerima mata wang. 

Seperti kebanyakan akaun perbankan, bayaran transaksi terlibat ketika menambahkan wang ke akaun perniagaan anda dan menukar mata wang. Dari Disember 2020, jika anda menerima wayar USD ke akaun AS anda, harganya $ 7.50. 

Jika akaun perniagaan anda mempunyai baki lebih daripada €70,000, anda akan dikenakan yuran tahunan sebanyak 0.4%. Seperti dengan Wise Akaun Peribadi, terdapat kalkulator dalam talian supaya anda boleh melihat dengan tepat yuran penukaran mata wang yang akan anda caj sebelum menekan "hantar". 

N26 Caj

Mula-mula, mari kita lihat caj untuk N26Akaun Peribadi:

• Standard: Ini percuma untuk baki sehingga € 50,000. Selepas itu, bayaran sebanyak 0.5% mungkin dikenakan.
• Pintar: Akaun ini berharga € 4.90 / bln
• Anda: Akaun ini berharga € 6.90 / bln
• Logam: Akaun ini berharga € 9.90 / bln

Bayaran bulanan untuk Akaun Perniagaan sama dengan Akaun Peribadi.  

Seperti Transferwise, N26 berminat untuk meyakinkan pelanggannya bahawa tidak ada bayaran tersembunyi. Kedua-dua jenis akaun ini tidak dikenakan sebarang bayaran untuk:

• Perkhidmatan
• Overdraf 
• Urus niaga asing
• penyelenggaraan

Dan tidak ada baki minimum yang diperlukan. 

Wise vs N26: Sokongan pengguna

Apabila bercakap tentang kewangan, tiada yang lebih mengecewakan daripada tidak mengakses sokongan dan bantuan dengan cepat. Jadi, mari kita lihat bagaimana Wise and N26 berdiri untuk penelitian di kawasan ini. 

Wise Khidmat Bantuan

Pada pandangan pertama, WiseTawaran sokongan pelanggan adalah kurang murah daripada N26's. Terdapat Pusat Bantuan di tapak webnya yang membolehkan anda menaip soalan anda untuk mengisi artikel dan panduan yang berguna. Terdapat juga bahagian Q dan A yang merangkumi topik berikut:

• Menerima dan menghantar wang
• Persediaan akaun
• Kad Debit
• Mengenai Kami Wise
  

Jika anda masih memerlukan bantuan tambahan, anda memerlukan a Wise akaun, yang anda perlu log masuk.

N26 Khidmat Bantuan

Kedua-dua pelanggan Akaun Peribadi dan Perniagaan mempunyai akses kepada jenis sokongan yang sama: Chatbot dan sokongan sembang langsung dalam apl. Semua pelanggan selain daripada mereka yang menggunakan akaun percuma juga mendapat sokongan telefon tujuh hari seminggu. Yang berkata, hanya N26 Logam dan N26 Pelanggan Business Metal menerima talian telefon Metal khusus tujuh hari seminggu. 

Wise vs N26: Keputusan Akhir Kami

Perbankan tradisional dengan akaun tanpa sempadannya bukan lagi satu-satunya jenis alat pengurusan kewangan yang ditawarkan. kedua-duanya Wise and N26 adalah pilihan perbankan mudah alih yang menarik untuk perbankan peribadi dan perniagaan. Kedua-dua bank mudah alih menawarkan ciri dalam apl yang berguna, seperti pengurusan/penjejakan wang, menghantar wang ke luar negara dan menyediakan kad bank yang diiktiraf di seluruh dunia. 

Salah satu perbezaan utama mereka ialah N26Yuran dilindungi dalam caj langganan bulanannya (akaun percuma diketepikan), sedangkan Wise caj setiap transaksi. Jadi, sebelum membuat sebarang keputusan muktamad, pastikan anda memasukkannya ke dalam belanjawan anda. Juga, secara amnya, dengan N26Senarai ciri yang lebih panjang, penyelesaian ini menyediakan lebih banyak ruang untuk anda berkembang daripada Transferwise.

Walau bagaimanapun, pilihan anda mungkin ditentukan oleh lokasi anda. Sebagai contoh, N26 telah menutup operasi UKnya dan menawarkan perkhidmatan terhad kepada pelanggan AS. Jadi, jika anda tinggal di mana-mana negara, anda mungkin lebih baik Wise. 

Adakah anda bersedia untuk memulakan perbankan mudah alih dengan Wise or N26? Atau adakah anda mempertimbangkan salah satu pesaing mereka seperti itu Revolut atau Monzo? Sama ada cara, beritahu kami semua tentangnya dalam kotak komen di bawah!