N26 vs Revolut (2023): Pertempuran The Banks

Dengan peningkatan digitalisasi, tidak hairanlah bank-bank tradisional tidak lagi memainkan peranan penting dalam kehidupan kita, dan di tempat mereka, bank-bank hanya bergerak muncul di pameran ini. 

Platform ini bukan sahaja memudahkan kami memanfaatkan kemudahan dari kediaman kami, tetapi (biasanya) mereka juga menawarkan pelbagai ciri yang menjimatkan wang. Dengan begitu banyak faedah yang dapat dimiliki, tidak hairanlah bank-bank ini telah menikmati kemasukan populariti!

Revolut and N26 adalah dua bank digital seperti itu. Kedua-duanya telah membuat nama besar dalam dunia perbankan dalam talian, jadi dalam artikel ini, kami membandingkan keduanya untuk melihat mana yang terbaik.

Terdapat banyak perkara untuk dibincangkan, jadi mari kita selami!

Apakah N26?

N26 percaya bank harus mudah alih dan fleksibel seperti pelanggan mereka. Berdasarkan etos itu, mereka menawarkan pengalaman perbankan digital sepenuhnya yang direka untuk selancar dan semudah mungkin. 

Ditubuhkan pada 2013, N26 kini mempunyai pasukan lebih 1,500 orang merentasi 80 negara dan mempunyai lima pejabat di seluruh dunia dan lebih 5 juta pelanggan!

Semasa kita meneruskan, ingatlah bahawa N26 amat popular di Eropah. Walaupun perkhidmatan mereka tersedia di Amerika Syarikat, mereka jauh lebih terhad berbanding. Oleh itu, ulasan berikut adalah lebih relevan kepada pengguna Eropah. Ia juga perlu diperhatikan bahawa pada masa penulisan, N26 mempunyai mematikan perkhidmatannya di UK. 

Apakah Revolut?

Revolut (baca penuh kami Revolut mengkaji) menyediakan satu aplikasi 'untuk semua wang,' untuk membantu anda dengan perbelanjaan dan perancangan kewangan seharian. Pada awal 2021, mereka mempunyai lebih dari 12 juta pelanggan peribadi dan 500k pelanggan perniagaan lain. 

Manakala N26 bermula di Jerman, Revolut dilahirkan di UK pada 2015. Pada masa itu, mereka memberi tumpuan kepada menawarkan perkhidmatan pemindahan wang dan pertukaran asing. Kini, mereka telah bercabang untuk menyediakan pelanggan dengan ciri yang mereka perlukan untuk menikmati kesihatan kewangan yang lebih baik dan lebih kawalan ke atas wang mereka.

Revolut terlalu menumpukan pada pasaran Eropah dan telah mendapat banyak populariti di sana. Yang berkata, mereka juga telah mengembangkan perkhidmatan mereka untuk memasukkan AS. 

Tidak seperti N26, kebanyakan ciri mereka juga tersedia untuk warga AS. Jadi, jika di situlah anda berpangkalan, kami boleh menjimatkan masa anda dan berkata dari awal lagi Revolut mempunyai lebih banyak lagi untuk ditawarkan kepada anda!

N26 vs Revolut: Ciri Teras Mereka Berbanding

Apabila kita bercakap mengenai perbankan mudah alih, anda akan mengharapkan beberapa ciri utama dari perkhidmatan tersebut. Sudah tentu, N26 and Revolut keduanya membolehkan anda memindahkan dan menerima wang, menyimpan wang tunai anda dengan selamat, mengeluarkan dana, dan mengeluarkan kad yang boleh digunakan di kedai fizikal. Anda boleh menambah kad anda dan menggunakannya untuk membayar di kedai tanpa sentuhan.

Di atas asasnya, bahagian tinjauan ini melihat ciri lain yang ditawarkan oleh bank ini…

N26Ciri-ciri

Sebelum kita mendalami perkara ini, kami ingin menyerlahkannya N26 baru-baru ini telah memperkenalkan aplikasi web. Di sini anda boleh mengakses ciri yang sama seperti apl mudah alih mereka tetapi pada skrin yang lebih besar. Berguna, bukan?

Menguruskan dan Menjejaki Wang Anda

N26 membolehkan anda mengurus wang anda dengan lebih cekap dengan melancarkan sub-akaun (yang N26 memanggil 'Ruang'). Ini berfungsi sebagai akaun simpanan. Di sini, anda boleh menetapkan, memaparkan dan menjejaki sasaran simpanan anda dari dalam anda N26 akaun terkini. Dalam beberapa ketikan, anda boleh mendapatkan gambaran keseluruhan semua transaksi anda dan melihat sejauh mana anda hampir dengan matlamat simpanan anda.

Anda bahkan boleh membuat peraturan untuk mengatur pemindahan bank berulang antara pusat dan sub-akaun anda dengan cepat. Setelah peraturan disediakan, akaun anda akan mengurusnya secara bebas.

Selain itu, N26 membenarkan anda mencipta 'Ruang Kongsi', di mana anda boleh berkongsi wang dengan lebih cepat dan menjimatkan dengan rakan dan keluarga anda ke arah matlamat kewangan yang sama.  

Belanjawan

N26 menghantar pemberitahuan tolak segera ke telefon pintar anda, supaya anda sentiasa mendapat maklumat terkini tentang keadaan kewangan anda. Anda akan menerima pemberitahuan selepas semua transaksi, pembayaran mudah alih, pengeluaran ATM, debit terus dan pemindahan.

Anda juga boleh menetapkan had perbelanjaan harian dan mengunci/membuka kunci kad anda daripada kemudahan N26aplikasinya. 

Anda juga akan mendapati lebih mudah untuk sentiasa mengetahui perbelanjaan N26statistik. Daripada satu papan pemuka yang mudah dibaca, perbelanjaan anda dipecahkan secara automatik kepada kategori supaya anda boleh melihat dengan tepat ke mana wang anda pergi. Anda juga boleh membuat kategori perbelanjaan anda sendiri menggunakan teg untuk memperibadikan statistik ini dengan lebih lanjut. 

Tambahan

N26 menawarkan insurans perjalanan dan faedah tambahan, termasuk pengeluaran ATM percuma di luar negara, warna pilihan anda untuk kad anda, dan potongan harga eksklusif rakan kongsi. 

Dengan beberapa daripada N26(akaun bank Anda, Perniagaan atau Metal), anda dilindungi untuk insurans kesihatan perjalanan, termasuk insurans perubatan kecemasan dan pampasan untuk kelewatan penerbangan atau bagasi. Anda juga dilindungi untuk pembatalan atau pengurangan perjalanan!

Anda juga boleh mendapatkan perlindungan mobiliti untuk penyewaan kenderaan dan insurans telefon mudah alih. Allianz menyediakan semua N26 insurans.

RevolutCiri Teras

Revolut menawarkan senarai ciri yang mengagumkan. Sehingga memerlukan masa yang lama untuk membahas semuanya secara terperinci. Sebaliknya, kami akan melihat kategori ciri dan menyentuh beberapa fungsi yang paling popular di setiap fungsi.

Sila ambil perhatian, suka N26, Revolut kini turut menawarkan apl web yang boleh anda gunakan dari desktop anda (sejak Disember 2020).

Ciri Akaun

RevolutCiri akaun bertujuan untuk memudahkan pengurusan dan melihat wang anda. Dalam semangat itu, Revolut menawarkan:

• Akaun bank yang dipautkan. Anda boleh mengawasi semua wang anda dari satu tempat dengan memautkan akaun bank luar ke Revolut. Ini memberi kuasa kepada anda untuk menjejaki semua perbelanjaan anda daripada satu hab berpusat. Ia juga mudah untuk menghantar wang antara akaun menggunakan akaun pautan pra-kebenaran.
• Belanjawan dan analisis. Anda boleh menetapkan belanjawan perbelanjaan dan menggunakan alat analitik untuk membantu anda mengurus wang anda dengan lebih bijak. Perbelanjaan anda dikategorikan dalam masa nyata, jadi anda tahu di mana anda berbelanja paling banyak. Revolut juga menyediakan ramalan yang berguna untuk membantu anda merancang masa depan kewangan anda. 
• Akaun Junior. Anda boleh menyediakan akaun bank untuk anak-anak anda untuk menolong mereka membina tabiat wang yang sihat. Ini dilengkapi dengan kad dan aplikasi mesra kanak-kanak yang anda, ibu bapa, boleh kendalikan. Kad junior tidak dapat digunakan dengan kebanyakan pedagang dengan had umur, dan anda selalu dapat membekukan atau membekukan kad anak anda untuk membatasi perbelanjaan mereka.  
• Poket. Ini membantu anda mengatur perbelanjaan anda. Anda boleh menyusun debit langsung, langganan, dan pembayaran berjadual ke dalam 'poket' yang berbeza. Bil dibayar secara automatik dari poket ini apabila mereka perlu bayar. Anda juga boleh menyisihkan wang untuk menampung pemindahan berulang ini, sehingga baki akaun bank utama anda percuma untuk anda gunakan tanpa membelanjakan lebih banyak. 

Ciri Kekayaan

Revolut menawarkan beberapa ciri untuk membantu mengembangkan kekayaan anda melalui pelaburan kewangan.

Untuk membantu mencapai matlamat simpanan anda, anda juga boleh mengetepikan wang dalam bilik kebal. Dari situ, anda boleh mengeluarkan wang serta-merta sambil menikmati nisbah faedah harian 0.65% untuk dana GBP anda. Anda boleh membuat peti besi peribadi yang berasingan untuk mata wang berbeza (euros (EUR), USD, GBP, dsb.) dan menyimpan komoditi. Anda juga boleh membuka peti besi kumpulan untuk disimpan bersama rakan dan keluarga.

Ciri Pembayaran

Revolut membolehkan anda menghantar dan meminta wang hanya dengan satu ketukan dan tiada bayaran tersembunyi. Malah, anda boleh membuat pemindahan percuma kepada orang lain Revolut pengguna di lebih 30 negara – dan tambahkan gif pada pembayaran anda untuk membuat mereka ketawa. Menang-menang! Menghantar wang ke akaun bank tempatan juga percuma, dan pemindahan wang antarabangsa datang pada kadar pertukaran yang murah. 

Jika anda menyediakan deposit langsung dengan Revolut, anda juga boleh mendapatkan gaji anda sehingga dua hari lebih awal.

Anda juga boleh membahagikan bil dan kos dengan rakan. Katakanlah, sebagai contoh, anda melakukan perjalanan dengan orang lain, anda boleh menyediakan bil kumpulan untuk berkongsi perbelanjaan yang besar di satu tempat.

Tambahan

Ini adalah beberapa ciri tambahan Revolut menawarkan:

• Ganjaran. Jimat wang dengan diskaun peribadi dan pulangan tunai. Ini dipilih berdasarkan tabiat perbelanjaan anda. Pulangan tunai dihantar terus ke akaun anda apabila anda menggunakan Revolut kad.
• Derma. Sumbang dengan ketukan untuk menyebabkan anda mengambil berat.

Faedah berikut sudah tersedia di Eropah tetapi akan datang kepada pemegang akaun AS: 

• Insurans luar negara. Anda boleh ikut serta Revolutinsurans perubatan perjalanan bayar sehari. Ia hanya mengecaj anda untuk hari anda berada di luar negara, menggunakan teknologi geolokasi. Perlindungan perubatan dan pergigian bermula dari serendah £1 sehari.
• Insurans peranti. Dapatkan insurans telefon bimbit dari £ 1 seminggu dengan liputan global terhadap kerosakan yang tidak disengajakan.

N26 vs Revolut: Kad dan Kos Mereka Berbanding

Dengan mana-mana bank, anda boleh memilih daripada kad berbeza yang selalunya datang dengan faedahnya sendiri. Ini adalah benar untuk N26 and Revolut juga. Jadi, mari kita lihat akaun yang mereka tawarkan…

N26 Caj

N26 Standard

The Standard N26 program ialah akaun percuma. Ini disertakan dengan semua ciri perbelanjaan, simpanan dan penjejakan asas. MasterCard yang disertakan dengannya juga percuma dan diterima di seluruh dunia. Anda boleh menetapkan had perbelanjaan harian, mengunci atau membuka kunci kad anda dan menetapkan semula pin anda di mana sahaja anda berada, menggunakan N26 app. 

Sokongan chatbot 24/7 juga tersedia pada semua rancangan.

N26 Pintar

Dengan premium ini N26 akaun, anda boleh memilih warna kad anda (lautan, pasir, rhubarb, aqua atau batu tulis). Anda juga mendapat lima pengeluaran ATM percuma setiap bulan dan sifar yuran transaksi asing apabila anda berbelanja di luar negara. Anda juga boleh mendayakan pembayaran mudah alih seperti Apple Pay untuk mula berbelanja sebelum kad fizikal anda tiba di pos!

Akaun Pintar juga membuka akses ke 10 'Spaces' untuk menguruskan wang anda dengan lebih baik. Selain itu, anda boleh meminta kad tambahan untuk lebih banyak fleksibiliti dan menggunakan pembundaran untuk menjimatkan setiap pembelian. Anda juga akan mendapat faedah daripada tawaran rakan kongsi premium, yang dipilih berdasarkan tabiat perbelanjaan anda. 

. N26 Akaun pintar tersedia pada €4.90 sebulan. Mulai pelan ini dan seterusnya, anda juga boleh mengakses sokongan telefon melalui talian terus.

N26 anda

Dengan bayaran 9.90 € sebulan, kad debit ini adalah yang terbaik untuk menguruskan kewangan harian dan perjalanan anda. Di atas semua ciri yang disebutkan di atas, anda juga mendapat pengeluaran percuma tanpa had dalam mata wang asing, insurans perjalanan perubatan, insurans perjalanan, insurans penerbangan, dan liputan bagasi. Anda juga mendapat insurans mobiliti dan insurans sukan musim sejuk.

N26 Logam

Dan akhirnya, N26Kad paling premium ialah kad Metal, dengan harga €16.90 sebulan. Di sini anda akan mendapat segala-galanya dalam akaun sebelumnya, ditambah dengan kad logam 18 gram dan had pengeluaran percuma anda dinaikkan daripada lima kepada lapan (dalam zon Euro). Insurans anda termasuk insurans sewa kereta jauh dari rumah dan insurans telefon (terhadap kerosakan dan kecurian). 

Manfaat anda juga termasuk pengalaman unik yang dipilih susun untuk anda, selain daripada tawaran rakan kongsi premium. Apatah lagi, sokongan pelanggan anda bertambah baik kepada yang berdedikasi N26 garisan logam untuk sokongan keutamaan. 

Revolut Caj

Untuk perbandingan mudah, Revolut mempunyai rancangan yang hampir sama untuk N26. Ini terutama berlaku untuk kad Metal.

Standard

suka N26, RevolutKad standard juga percuma. Anda boleh berbelanja dalam lebih 150 mata wang pada kadar pertukaran antara bank. Tiada kos untuk pengeluaran ATM sehingga €200 sebulan. Walau bagaimanapun, anda akan dikenakan bayaran untuk penghantaran anda Revolut kad (penghantaran kad adalah sekitar €5). 

Anda juga mendapat akses segera kepada a Revolut Akaun junior untuk seorang kanak-kanak. Walau bagaimanapun, anda tidak mengumpul faedah harian ke atas simpanan anda.

Lebih

ini Revolut akaun tersedia dengan harga € 2.99 sebulan. Di sini, anda dapat memperoleh faedah 0.3% setiap hari untuk simpanan anda dan menikmati reka bentuk yang dapat disesuaikan pada kad anda. Anda juga mendapat akses kepada sokongan pelanggan yang diprioritaskan 24/7, penghantaran ekspres global, dan insurans perubatan luar negara. Pada rancangan Plus, anda juga mendapat akaun junior hingga dua anak.

Selain itu, Revolut menyediakan perlindungan pembelian sehingga €1000 setahun, termasuk perlindungan tiket dan pemulangan.

Premium

Kad Premium tersedia dengan harga € 7.99 sebulan dan meningkatkan pengeluaran ATM tanpa bayaran kepada € 400 sebulan. Anda juga boleh memilih dari pelbagai reka bentuk kad eksklusif dan membuat pembayaran antarabangsa rentas sempadan tanpa had, serta satu pemindahan SWIFT.

Akaun Premium juga dilengkapi dengan kad maya boleh guna tanpa had untuk membeli-belah dalam talian yang lebih selamat. Anda juga akan mendapat faedah daripada insurans peranti dengan potongan harga (potongan 20% dari perlindungan biasa). Tambahan, faedah simpanan harian anda meningkat kepada 0.65%.

Bagi pelancong, akaun Premium juga dilengkapi dengan:

• Insurans perubatan di luar negara
• Bayaran tertangguh dan insurans penerbangan
• Akses lounge percuma dengan SmartDelay jika penerbangan anda ditangguhkan lebih dari satu jam. 

Mulai dari rancangan ini dan seterusnya, kad anda dihantar kepada anda dengan penghantaran ekspres percuma. Anda juga akan mendapat akses ke pertukaran mata wang tanpa bayaran dari hari Isnin hingga Jumaat.

Logam

Dengan kad Metal, anda dicaj €13.99 sebulan. Sebagai pertukaran, anda memperoleh pengeluaran ATM tanpa surcaj sehingga €800 sebulan. Anda juga akan menerima yang eksklusif Revolut kad logam dan pulangan tunai ke atas pembayaran kad. Di luar Eropah, pulangan tunai ialah 1%. Kad logam juga disertakan dengan lima akaun junior.

N26 vs Revolut: Sokongan pengguna

Wang adalah perkara penting. Kadangkala anda perlu menghubungi bank anda untuk menjelaskan isu yang membimbangkan atau bertanya soalan. Di sinilah perkhidmatan pelanggan berkualiti tinggi muncul dengan sendirinya. Jadi, mari kita lihat bagaimana N26 and Revolut bandingkan di jabatan ini…

N26

N26 boleh dihubungi 24/7 melalui sembang langsung di tapak web atau dalam apl mereka. Jika anda memilih akaun Premium, anda juga akan membuka kunci sokongan telefon. Atau, dengan kad Metal, anda akan menambah baik dengan akses kepada sokongan keutamaan melalui talian hotline khusus. Sudah tentu, N26Tapak web juga menyediakan pusat bantuan dalam talian di mana anda boleh membaca dengan teliti melalui banyak bahan bantu diri. 

Revolut

Revolut juga menawarkan perkhidmatan pelanggan 24/7. Namun, mereka hanya menyediakan sembang langsung dan sokongan e-mel - mereka tidak mempunyai talian telefon. Laman web mereka juga mempunyai pusat bantuan dalam talian di mana anda akan mendapat panduan dan jawapan untuk soalan yang sering diajukan. 

N26 vs Revolut: Keputusan Akhir Kami

Sekiranya anda bosan dengan perbankan sekolah lama, N26 and Revolut adalah dua bank mudah alih yang akan membawa anda ke era pengurusan kewangan yang baru. Dari segi ciri dalam aplikasi, mereka bersaing dengan baik. Anda akan dapati pelbagai ciri menarik, dari alat penganggaran hingga pembekuan kad yang mudah. Kedua-dua platform ini akan membuat anda terus mengetahui tentang perbelanjaan dan tempat anda, membantu anda memenuhi matlamat simpanan anda, dan memberikan penglihatan yang lebih besar berbanding wang anda.

Apabila memilih perkhidmatan yang lebih baik untuk anda, ia bergantung kepada keperluan peribadi anda. N26 and RevolutYuran adalah sedikit berbeza, dan bergantung pada cara anda memilih untuk menggunakan perkhidmatan mereka, anda mungkin akhirnya membayar lebih dengan satu berbanding yang lain. 

Sebagai contoh, Revolut menawarkan bayaran yang lebih baik sedikit apabila melibatkan pemindahan dan pengeluaran antarabangsa. Mungkin ini menjadikannya kad perjalanan yang lebih baik untuk anda. 

Selain itu, pilihan anda mungkin terhad mengikut lokasi, seperti N26 tidak menawarkan perkhidmatan perbankannya di UK dan hanya memperkenalkan ciri terhad di AS. Yang menyatakan, N26 ialah bank berlesen penuh dan boleh menyediakan beberapa lagi perlindungan dan perkhidmatan.

Jadi, di sana anda memilikinya - pilihannya adalah milik anda! Apa pengalaman anda dengan perbankan mudah alih? Adakah anda pernah mencuba salah satu bank tersebut atau bank pencabar lain seperti Monzo, Pindah balik, atau Moneybeam? Sila kongsikan pengalaman anda dalam komen di bawah, dan beritahu kami pendapat anda.