N26 vs Revolut (Julai 2021): Pertempuran The Banks

Bank mana yang paling sesuai dengan keperluan anda?

Dengan peningkatan digitalisasi, tidak hairanlah bank-bank tradisional tidak lagi memainkan peranan penting dalam kehidupan kita, dan di tempat mereka, bank-bank hanya bergerak muncul di pameran ini. 

Platform ini bukan sahaja memudahkan kami memanfaatkan kemudahan dari kediaman kami, tetapi (biasanya) mereka juga menawarkan pelbagai ciri yang menjimatkan wang. Dengan begitu banyak faedah yang dapat dimiliki, tidak hairanlah bank-bank ini telah menikmati kemasukan populariti!

Revolut dan N26 adalah dua bank digital seperti itu. Kedua-duanya telah membuat nama besar dalam dunia perbankan dalam talian, jadi dalam artikel ini, kami membandingkan keduanya untuk melihat mana yang terbaik.

Terdapat banyak perkara untuk dibincangkan, jadi mari kita selami!

N26 vs Revolut: Siapa N26?

N26 vs Revolut

N26 percaya bank harus mudah alih dan fleksibel seperti pelanggan mereka. Berdasarkan etos itu, mereka menawarkan pengalaman perbankan digital sepenuhnya yang direka untuk selancar dan semudah mungkin. 

Ditubuhkan pada tahun 2013, N26 kini mempunyai pasukan lebih dari 1,500 orang di seluruh 80 kewarganegaraan dan mempunyai lima pejabat di seluruh dunia dan lebih daripada 5 juta pelanggan!

Semasa kami meneruskan, ingatlah bahawa N26 sangat popular di Eropah. Walaupun perkhidmatan mereka tersedia di Amerika Syarikat, perbandingannya jauh lebih terhad. Oleh yang demikian, ulasan berikut lebih relevan bagi pengguna Eropah. Perlu diperhatikan bahawa pada masa penulisan, N26 telah mematikan perkhidmatannya di UK. 

N26 vs Revolut: Siapa Revolut?

Halaman utama Revolut

Revolut (baca penuh kami Ulasan Revolut) menyediakan satu aplikasi 'untuk semua wang,' untuk membantu anda dengan perbelanjaan dan perancangan kewangan seharian. Pada awal 2021, mereka mempunyai lebih dari 12 juta pelanggan peribadi dan 500k pelanggan perniagaan lain. 

Walaupun N26 bermula di Jerman, Revolut dilahirkan di UK pada tahun 2015. Pada masa itu, mereka fokus untuk menawarkan perkhidmatan pemindahan wang dan pertukaran wang asing. Sekarang, mereka telah berusaha untuk memberikan ciri-ciri yang mereka perlukan untuk menikmati kesihatan kewangan yang lebih baik dan lebih banyak kawalan terhadap wang mereka.

Revolut terlalu fokus pada pasaran Eropah dan telah mendapat banyak populariti di sana. Yang mengatakan, mereka juga telah memperluas perkhidmatan mereka ke AS. 

Tidak seperti N26, kebanyakan ciri mereka juga tersedia untuk warga AS. Oleh itu, jika anda berada di tempat yang berpusat, kami dapat menjimatkan masa dan mengatakan dari awal bahawa Revolut mempunyai lebih banyak tawaran untuk anda!

N26 vs Revolut: Kelebihan dan Kekurangannya

Untuk perbandingan yang cepat dan mudah, mari kita tinjau aspek yang paling menguntungkan dari perkhidmatan ini dan di mana kelemahan mereka dapat dijumpai.

Kelebihan N26 👍

  • Penghantaran kad percuma
  • Terdapat kad percuma dan akaun bank.
  • 'Spaces' membolehkan anda mengatur perbelanjaan anda dengan lebih baik, yang menjadikan anggaran wang anda lebih mudah.
  • Anda boleh membuat cerukan yang dibenarkan dalam beberapa minit.
  • Terdapat versi desktop yang tersedia (yang dilengkapi dengan mod gelap!)
  • N26 mempunyai lesen perbankan penuh

Kekurangan N26 👎

  • N26 menyediakan perkhidmatan terhad di AS dan tidak lagi tersedia di UK, di mana semua akaun ditutup. 
  • Pengeluaran di luar negara dikenakan bayaran transaksi 1.70%.
  • Anda tidak mendapat faedah dari simpanan anda.
  • Selepas pengeluaran tunai percuma anda untuk bulan tersebut, N26 mengenakan bayaran sebanyak € 2 untuk setiap pengeluaran ATM.
  • N26 tidak menawarkan kad kredit

Kelebihan Revolut 👍

  • Revolut menyediakan perkhidmatan menyeluruh di seluruh dunia, termasuk ciri-ciri AS yang terwakili dengan baik.
  • Revolut disertakan dengan akaun junior, jadi jika anda mempunyai keluarga dengan anak kecil, anda dapat memanfaatkan ciri-ciri junior Revolut untuk mengajar mereka menjimatkan wang.
  • Terdapat kad dan akaun percuma.
  • Anda boleh membuat pengeluaran percuma di luar negara, bergantung pada had pengeluaran akaun anda. Setelah had tersebut dilunaskan, setiap pengeluaran asing dikenakan 2%.
  • Anda boleh menetapkan anggaran dalam aplikasi untuk merancang dan mengawasi wang anda dengan lebih baik.
  • Anda boleh memperoleh faedah dari simpanan anda.
  • Anda boleh membuat pemindahan antarabangsa percuma.
  • Revolut kini menawarkan aplikasi web untuk perbankan.

Kekurangan Revolut 👎

  • Anda perlu membayar kos penghantaran untuk menerima kad anda melainkan anda memilih akaun Premium atau Metal.
  • Walaupun Revolut diberikan lesen perbankan EU pada tahun 2018, mereka tidak dapat menawarkan perkhidmatan keselamatan kewangan seperti jaminan deposit FSCS. Mereka juga tidak dapat mengendalikan wang tunai atau cek. 
  • Revolut tidak memberikan bantuan telefon.

N26 vs Revolut: Ciri Terasnya Dibandingkan

Apabila kita bercakap mengenai perbankan mudah alih, anda akan mengharapkan beberapa ciri utama dari perkhidmatan tersebut. Sudah tentu, N26 dan Revolut keduanya membolehkan anda memindahkan dan menerima wang, menyimpan wang tunai anda dengan selamat, mengeluarkan dana, dan mengeluarkan kad yang boleh digunakan di kedai fizikal. Anda boleh menambah kad anda dan menggunakannya untuk membayar di kedai tanpa sentuhan.

Di atas asasnya, bahagian tinjauan ini melihat ciri lain yang ditawarkan oleh bank ini…

Ciri-ciri N26

Ciri N26

Sebelum kita menyelami selekoh, kita ingin mengetengahkan bahawa N26 baru-baru ini memperkenalkan aplikasi web. Di sini anda dapat mengakses ciri yang sama dengan aplikasi mudah alih mereka tetapi pada skrin yang lebih besar. Berguna, bukan?

Menguruskan dan Menjejaki Wang Anda

N26 membolehkan anda mengurus wang anda dengan lebih berkesan dengan melancarkan sub-akaun (yang N26 memanggil 'Spaces'). Ini berfungsi sebagai akaun simpanan. Di sini, anda boleh menetapkan, memaparkan, dan mengesan sasaran simpanan anda dari dalam akaun semasa N26 anda. Dalam beberapa ketukan, anda boleh mendapatkan gambaran keseluruhan semua transaksi anda dan melihat seberapa dekat anda dengan matlamat simpanan anda.

Anda bahkan boleh membuat peraturan untuk mengatur pemindahan bank berulang antara pusat dan sub-akaun anda dengan cepat. Setelah peraturan disediakan, akaun anda akan mengurusnya secara bebas.

Selain itu, N26 membenarkan anda membuat 'Shared Spaces', di mana anda dapat berkongsi wang dengan lebih cepat dan berjimat dengan rakan dan keluarga anda untuk mencapai matlamat kewangan yang sama.  

Belanjawan

Penganggaran N26

N26 menghantar pemberitahuan tolak segera ke telefon pintar anda, jadi anda terus mengetahui keadaan kewangan anda sepenuhnya. Anda akan menerima pemberitahuan setelah semua transaksi, pembayaran mudah alih, pengeluaran ATM, debit langsung, dan pemindahan.

Anda juga boleh menetapkan had perbelanjaan harian dan mengunci / membuka kunci kad anda dari kemudahan aplikasi N26. 

Anda juga akan merasa lebih senang untuk terus mengikuti perbelanjaan dengan statistik N26. Dari satu papan pemuka yang mudah dibaca, perbelanjaan anda dibahagikan secara automatik kepada beberapa kategori sehingga anda dapat melihat dengan tepat ke mana arah tuju wang anda. Anda bahkan boleh membuat kategori perbelanjaan anda sendiri menggunakan tag untuk memperibadikan statistik ini lebih jauh. 

Tambahan

N26 menawarkan insurans perjalanan dan faedah tambahan, termasuk pengeluaran ATM percuma di luar negara, warna pilihan anda untuk kad anda, dan potongan harga eksklusif rakan kongsi. 

Dengan beberapa akaun N26 (akaun You, Business, atau Metal bank), anda dilindungi insurans kesihatan perjalanan, termasuk insurans perubatan kecemasan dan pampasan untuk kelewatan penerbangan atau bagasi. Anda juga dilindungi untuk pembatalan atau pengurangan perjalanan!

Anda juga boleh mendapatkan liputan mobiliti untuk penyewaan kenderaan dan insurans telefon bimbit. Allianz menyediakan semua insurans N26.

Ciri Teras Revolut

N26 vs Revolut

Revolut menawarkan senarai ciri yang mengagumkan. Sehingga memerlukan masa yang lama untuk membahas semuanya secara terperinci. Sebaliknya, kami akan melihat kategori ciri dan menyentuh beberapa fungsi yang paling popular di setiap fungsi.

Harap maklum, seperti N26, Revolut kini juga menawarkan aplikasi web yang dapat anda gunakan dari desktop anda (sejak Desember 2020).

Ciri Akaun

Ciri akaun Revolut bertujuan untuk memudahkan mengurus dan melihat wang anda. Dengan semangat itu, Revolut menawarkan:

  • Akaun bank yang dipautkan. Anda boleh mengawasi semua wang anda dari satu tempat dengan menghubungkan akaun bank luaran ke Revolut. Ini memberi anda keupayaan untuk mengesan semua perbelanjaan anda dari satu pusat terpusat. Ia juga mudah untuk menghantar wang antara akaun menggunakan akaun pautan yang dipra-kebenaran.
  • Belanjawan dan analisis. Anda boleh menetapkan belanjawan perbelanjaan dan menggunakan alat analisis untuk membantu menguruskan wang anda dengan lebih bijak. Perbelanjaan anda dikategorikan dalam masa nyata, jadi anda tahu di mana perbelanjaan anda paling banyak. Revolut juga memberikan ramalan berguna untuk membantu anda merancang masa depan kewangan anda. 
  • Akaun Junior. Anda boleh menyediakan akaun bank untuk anak-anak anda untuk menolong mereka membina tabiat wang yang sihat. Ini dilengkapi dengan kad dan aplikasi mesra kanak-kanak yang anda, ibu bapa, boleh kendalikan. Kad junior tidak dapat digunakan dengan kebanyakan pedagang dengan had umur, dan anda selalu dapat membekukan atau membekukan kad anak anda untuk membatasi perbelanjaan mereka.  
  • Poket. Ini membantu anda mengatur perbelanjaan anda. Anda boleh menyusun debit langsung, langganan, dan pembayaran berjadual ke dalam 'poket' yang berbeza. Bil dibayar secara automatik dari poket ini apabila mereka perlu bayar. Anda juga boleh menyisihkan wang untuk menampung pemindahan berulang ini, sehingga baki akaun bank utama anda percuma untuk anda gunakan tanpa membelanjakan lebih banyak. 

Ciri Kekayaan

Revolut melabur

Revolut menawarkan beberapa ciri untuk membantu meningkatkan kekayaan anda melalui pelaburan kewangan. Terutamanya, Revolut membantu anda melabur dalam:

  • Stok. Anda boleh melabur dalam stok tanpa komisen dalam peruntukan bulanan anda dengan hanya $ 1. Dengan Revolut, pembelian dan penjualan saham dapat diakses oleh semua orang. Harap maklum, jumlah perdagangan yang anda boleh lakukan bergantung pada kad yang anda pilih. 
  • Kripto. Melabur dalam mata wang kripto bermula dari $ 1 — tukar bitcoin, eter, bintang, dan 30+ mata wang lain dengan serta-merta.
  • Komoditi. Tukar komoditi seperti emas, perak, dan logam berharga dalam aplikasi, sekali lagi, bermula dari $ 1.

Untuk membantu mencapai matlamat penjimatan anda, anda juga boleh menyisihkan wang di peti besi. Dari sana, anda boleh mengeluarkan wang dengan serta-merta sambil menikmati nisbah faedah harian 0.65% untuk dana GBP anda. Anda boleh membuat peti besi peribadi yang berasingan untuk mata wang yang berbeza (euro (EUR), USD, GBP, dll.) Dan menyimpan komoditi dan cryptocurrency. Anda juga boleh membuka peti besi kumpulan untuk disimpan dengan rakan dan keluarga.

Ciri Pembayaran

Revolut membolehkan anda menghantar dan meminta wang hanya dengan satu ketukan dan tanpa bayaran tersembunyi. Sebenarnya, anda boleh membuat pemindahan percuma ke pengguna Revolut lain di lebih dari 30 negara - dan menambahkan gif pada pembayaran anda untuk membuat mereka tertawa. Menang-menang! Menghantar wang ke akaun bank tempatan juga percuma, dan pemindahan wang antarabangsa dilakukan dengan kadar pertukaran yang murah. 

Sekiranya anda membuat simpanan langsung dengan Revolut, anda juga boleh mendapatkan gaji sehingga dua hari lebih awal.

Anda juga boleh membahagikan bil dan kos dengan rakan. Katakanlah, sebagai contoh, anda melakukan perjalanan dengan orang lain, anda boleh menyediakan bil kumpulan untuk berkongsi perbelanjaan yang besar di satu tempat.

Tambahan

Ini adalah beberapa ciri tambahan yang ditawarkan Revolut:

  • Ganjaran. Jimat wang dengan potongan dan pulangan tunai yang diperibadikan. Ini dipilih berdasarkan tabiat perbelanjaan anda. Pulangan tunai dihantar terus ke akaun anda apabila anda menggunakan kad Revolut.
  • Derma. Sumbang dengan ketukan untuk menyebabkan anda mengambil berat.

Faedah berikut sudah tersedia di Eropah tetapi akan datang kepada pemegang akaun AS: 

  • Insurans luar negara. Anda boleh memilih insurans perubatan perjalanan bayar setiap hari Revolut. Caj ini hanya dikenakan pada hari anda berada di luar negara, dengan menggunakan teknologi geolokasi. Perlindungan perubatan dan pergigian bermula dari hanya £ 1 sehari.
  • Insurans peranti. Dapatkan insurans telefon bimbit dari £ 1 seminggu dengan liputan global terhadap kerosakan yang tidak disengajakan.

N26 vs Revolut: Kad dan Kosnya Dibandingkan

Dengan mana-mana bank, anda boleh memilih dari kad yang berbeza yang sering disertakan dengan faedah mereka sendiri. Ini juga berlaku untuk N26 dan Revolut. Oleh itu, mari kita lihat akaun apa yang mereka tawarkan…

Caj N26

Caj N26

Piawai N26

The Standard N26 program adalah akaun percuma. Ini disertakan dengan semua ciri perbelanjaan, penjimatan dan penjejakan asas. MasterCard yang disertakan dengannya juga percuma dan diterima di seluruh dunia. Anda boleh menetapkan had perbelanjaan harian, mengunci atau membuka kunci kad anda, dan menetapkan semula pin anda di mana sahaja anda berada, menggunakan aplikasi N26. 

Sokongan chatbot 24/7 juga tersedia pada semua rancangan.

N26 Pintar

Dengan akaun N26 premium ini, anda boleh memilih warna kad anda (lautan, pasir, rhubarb, aqua, atau batu tulis). Anda juga mendapat lima pengeluaran ATM percuma setiap bulan dan sifar yuran transaksi asing ketika anda berbelanja di luar negara. Anda bahkan boleh mengaktifkan pembayaran mudah alih seperti Apple Pay untuk memulakan perbelanjaan sebelum kad fizikal anda sampai di pos!

Akaun Pintar juga membuka akses ke 10 'Spaces' untuk menguruskan wang anda dengan lebih baik. Selain itu, anda boleh meminta kad tambahan untuk lebih banyak fleksibiliti dan menggunakan pembundaran untuk menjimatkan setiap pembelian. Anda juga akan mendapat faedah daripada tawaran rakan kongsi premium, yang dipilih berdasarkan tabiat perbelanjaan anda. 

Akaun N26 Smart boleh didapati dengan harga € 4.90 sebulan. Mulai dari rancangan ini dan seterusnya, anda juga dapat mengakses sokongan telefon melalui talian terus.

N26 Anda

Dengan bayaran 9.90 € sebulan, kad debit ini adalah yang terbaik untuk menguruskan kewangan harian dan perjalanan anda. Di atas semua ciri yang disebutkan di atas, anda juga mendapat pengeluaran percuma tanpa had dalam mata wang asing, insurans perjalanan perubatan, insurans perjalanan, insurans penerbangan, dan liputan bagasi. Anda juga mendapat insurans mobiliti dan insurans sukan musim sejuk.

N26 Metal

Dan akhirnya, kad N26 yang paling premium adalah kad Logam, dengan harga € 16.90 sebulan. Di sini anda akan mendapat semua perkara di akaun sebelumnya, ditambah kad logam 18 gram dan had pengeluaran percuma anda dinaikkan dari lima hingga lapan (dalam zon Euro). Insurans anda merangkumi insurans sewa mobil dari rumah dan insurans telefon (terhadap kerosakan dan kecurian). 

Faedah anda juga merangkumi pengalaman unik yang disusun untuk anda, selain tawaran rakan kongsi premium. Tidak ketinggalan, sokongan pelanggan anda meningkat ke garis logam N26 khusus untuk sokongan keutamaan. 

Bayaran Revolut

Caj Revolut

Untuk perbandingan yang mudah, Revolut mempunyai rancangan yang sangat serupa dengan N26. Ini benar terutamanya bagi kad Logam.

Standard

Seperti N26, kad standard Revolut juga percuma. Anda boleh membelanjakan lebih dari 150 mata wang pada kadar pertukaran antara bank. Tidak ada kos untuk pengeluaran ATM hingga € 200 sebulan. Walau bagaimanapun, anda akan dikenakan bayaran untuk penghantaran kad Revolut anda (penghantaran kad adalah sekitar € 5). 

Anda juga mendapat akses segera ke dua cryptocurrency, dan akaun Revolut Junior untuk satu anak. Walau bagaimanapun, anda tidak mengumpulkan faedah harian untuk simpanan anda.

Lebih

ini Revolut akaun tersedia dengan harga € 2.99 sebulan. Di sini, anda dapat memperoleh faedah 0.3% setiap hari untuk simpanan anda dan menikmati reka bentuk yang dapat disesuaikan pada kad anda. Anda juga mendapat akses kepada sokongan pelanggan yang diprioritaskan 24/7, penghantaran ekspres global, dan insurans perubatan luar negara. Pada rancangan Plus, anda juga mendapat akaun junior hingga dua anak.

Selain itu, Revolut memberikan perlindungan pembelian sehingga € 1000 setahun, termasuk perlindungan tiket dan pemulangan.

premium

Kad Premium tersedia dengan harga € 7.99 sebulan dan meningkatkan pengeluaran ATM tanpa bayaran kepada € 400 sebulan. Anda juga boleh memilih dari pelbagai reka bentuk kad eksklusif dan membuat pembayaran antarabangsa rentas sempadan tanpa had, serta satu pemindahan SWIFT.

Akaun Premium juga dilengkapi dengan kad maya boleh guna tanpa had untuk membeli-belah dalam talian yang lebih selamat. Anda juga akan mendapat faedah daripada insurans peranti dengan potongan harga (potongan 20% dari perlindungan biasa). Tambahan, faedah simpanan harian anda meningkat kepada 0.65%.

Bagi pelancong, akaun Premium juga dilengkapi dengan:

  • Insurans perubatan di luar negara
  • Bayaran tertangguh dan insurans penerbangan
  • Akses lounge percuma dengan SmartDelay jika penerbangan anda ditangguhkan lebih dari satu jam. 

Mulai dari rancangan ini dan seterusnya, kad anda dihantar kepada anda dengan penghantaran ekspres percuma. Anda juga akan mendapat akses ke pertukaran mata wang tanpa bayaran dari hari Isnin hingga Jumaat.

Logam

Dengan kad Logam, anda dikenakan bayaran € 13.99 sebulan. Sebagai pertukaran, anda memperoleh pengeluaran ATM tanpa bayaran sehingga € 800 sebulan. Anda juga akan menerima kad logam Revolut eksklusif dan pembayaran balik tunai semasa pembayaran kad. Di luar Eropah, pulangan tunai adalah 1%. Kad logam juga dilengkapi dengan lima akaun junior.

N26 vs Revolut: Sokongan Pelanggan

Wang adalah titik perbincangan yang penting. Kadang kala anda perlu menghubungi bank anda untuk menjelaskan masalah yang menjadi perhatian atau bertanya. Di sinilah perkhidmatan pelanggan berkualiti tinggi tersendiri. Oleh itu, mari kita lihat bagaimana perbandingan N26 dan Revolut di jabatan ini ...

N26

N26 boleh dihubungi 24/7 melalui sembang langsung di laman web atau dalam aplikasi mereka. Sekiranya anda memilih akaun Premium, anda juga akan membuka kunci sokongan telefon. Atau, dengan kad Logam, anda akan meningkatkan kedudukan dengan akses ke sokongan keutamaan melalui hotline khusus. Sudah tentu, laman web N26 juga menyediakan pusat bantuan dalam talian di mana anda dapat membaca dengan teliti melalui banyak bahan bantu diri. 

Revolut

Revolut juga menawarkan perkhidmatan pelanggan 24/7. Namun, mereka hanya menyediakan sembang langsung dan sokongan e-mel - mereka tidak mempunyai talian telefon. Laman web mereka juga mempunyai pusat bantuan dalam talian di mana anda akan mendapat panduan dan jawapan untuk soalan yang sering diajukan. 

N26 vs Revolut: Keputusan Akhir Kami

Sekiranya anda bosan dengan perbankan sekolah lama, N26 dan Revolut adalah dua bank mudah alih yang akan membawa anda ke era pengurusan kewangan yang baru. Dari segi ciri dalam aplikasi, mereka bersaing dengan baik. Anda akan dapati pelbagai ciri menarik, dari alat penganggaran hingga pembekuan kad yang mudah. Kedua-dua platform ini akan membuat anda terus mengetahui tentang perbelanjaan dan tempat anda, membantu anda memenuhi matlamat simpanan anda, dan memberikan penglihatan yang lebih besar berbanding wang anda.

Apabila memilih perkhidmatan mana yang lebih baik untuk anda, ia bergantung kepada keperluan peribadi anda. Bayaran N26 dan Revolut sedikit berbeza, dan bergantung kepada bagaimana anda memilih untuk menggunakan perkhidmatan mereka, anda mungkin akan membayar lebih banyak dengan yang lain. 

Sebagai contoh, Revolut menawarkan yuran yang sedikit lebih baik untuk pemindahan dan pengeluaran antarabangsa. Mungkin ini menjadikannya kad perjalanan yang lebih baik untuk anda. 

Juga, pilihan anda mungkin dibatasi oleh lokasi, kerana N26 tidak menawarkan perkhidmatan perbankannya di UK dan hanya memperkenalkan ciri terhad di AS. Oleh itu, N26 adalah bank berlesen sepenuhnya dan dapat memberikan beberapa perlindungan dan perkhidmatan lagi.

Jadi, di sana anda memilikinya - pilihannya adalah milik anda! Apa pengalaman anda dengan perbankan mudah alih? Adakah anda pernah mencuba salah satu bank tersebut atau bank pencabar lain seperti Monzo, Pindah balik, atau Moneybeam? Sila kongsikan pengalaman anda dalam komen di bawah, dan beritahu kami pendapat anda.

Rosie Greaves

Rosie Greaves adalah pakar strategi kandungan profesional yang pakar dalam semua perkara pemasaran digital, B2B, dan gaya hidup. Sebagai tambahan kepada platform e-dagang, anda boleh menemuinya di Reader's Digest, G2, dan Judicious Inc. Lihat laman webnya Blog dengan Rosie untuk maklumat lanjut.