N26 vs Monzo (2023): Bank Mudah Alih Mana Yang Lebih Baik?

Adakah Satu Lebih Baik Daripada Yang Lain?

Jika anda melanggan perkhidmatan daripada pautan di halaman ini, Reeves and Sons Limited mungkin mendapat komisen. Lihat kami pernyataan etika.

Peningkatan populariti perbankan dalam talian bukanlah perkara baru. Bank pencabar yang disebut / neobank memberi bank tradisional wang mereka. Walaupun bank sekolah lama masih memiliki tempatnya, beberapa laporan meramalkan bahawa bank mudah alih sahaja akan mengambil alih lawatan ke bank jalan raya dalam beberapa tahun sahaja.

Sangat mudah untuk melihat mengapa pengguna memilih aplikasi perbankan. Bagaimanapun, urus niaga dapat diselesaikan dalam perjalanan, dari mana saja, di pelbagai mata wang, biasanya dengan harga yang lebih murah daripada bank tradisional.

Sehubungan itu, kami akan melihat dua bank pencabar seperti itu: N26 and Monzo. Kedua-duanya hampir tidak dikenali di Amerika Syarikat tetapi sangat aktif di Eropah. Walau bagaimanapun, dalam kes N26, ia menutup operasi Britishnya pada 2020.

Sila ambil perhatian bahawa tidak juga N26 nor Monzo offers credit cards. That’s enough preamble- there’s a lot to tell you about, so let’s make a start.

Apakah N26?

n26 laman utama - n26 vs monzo

Bank yang berpusat di Berlin ini telah wujud sejak tahun 2013. Dengan 5+ juta pelanggan yang berpusat di lebih dari 25 negara, bank ini berkembang untuk mengambil pekerja sebanyak 1,500+ kakitangan.

N26 is keen to advertise its commitment to banking transparency. New customers can spend as soon as their account’s open – before they even receive their debit card!

At this point, it’s worth noting that US citizens can access some but not all of N26ciri-ciri. Walau bagaimanapun, seperti yang dinyatakan dalam intro, kerana kedua-duanya N26 and Monzo are EU-based and EU-focussed, that’s what we’re focusing on.

👉 Baca kami N26 mengkaji untuk maklumat lanjut.

Apa itu Monzo?

laman utama monzo - n26 vs monzo

suka N26, Monzo adalah salah satu bahagian awal bank digital berasaskan aplikasi. Berpusat di UK, ia ditubuhkan pada tahun 2015 dan juga mempekerjakan sekitar 1,600+ orang. Ia mempunyai hampir 5 juta pelanggan dan mengiklankan perkhidmatannya sebagai "perbankan yang membuat pernyataan."

Sama seperti N26, Monzo is keen to emphasize its commitment to transparency, stating: ”We’re building a bank, together. By solving your problems, treating you fairly, and being totally transparent, we believe we can make banking better.”

Ibu pejabat Monzo berada di London, dan sebagainya N26, ia ditujukan terutamanya kepada warga EU. Ia, bagaimanapun, suka N26, menawarkan beberapa perkhidmatan di AS.

N26 vs Monzo: Kebaikan dan Keburukan Mereka

Kami telah membincangkan banyak perincian, jadi mari kita kembali ke perbandingan yang lebih mudah dengan senarai pro-kontra yang cepat. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan kedua-duanya N26 dan Monzo sekilas pandang:

N26Kebaikan 👍

  • Penghantaran standard percuma untuk penghantaran kad
  • Akaun dan kad percuma disediakan
  • N26 'ruang' bagus untuk belanjawan
  • Ada desktop versi dengan mod gelap tersedia untuk perbankan dalam talian yang mudah
  • N26 mempunyai lesen perbankan penuh

N26Keburukan 👎

  • N26 menyediakan perkhidmatan terhad dalam AS
  • N26 tidak beroperasi di UK
  • Pengeluaran di luar negara dikenakan bayaran transaksi 1.7%
  • Anda tidak akan mengumpulkan faedah untuk simpanan anda

Kelebihan Monzo 👍

  • Anda mendapat akses ke aplikasi mudah yang disertakan dengan banyak alat untuk membantu anda membuat anggaran, menyimpan dan mengurus wang anda (tersedia di Android dan iOS)
  • Monzo adalah bank sebenar yang berdaftar dengan FCA
  • Anda dapat memperoleh faedah dari dana semasa anda menyimpan
  • Anda boleh menyediakan akaun bersama
  • It’s easy to create direct debits

Kekurangan Monzo 👎

  • Terdapat harga penjimatan, tetapi ini bukan yang paling menarik di pasaran
  • Wang perjalanan dikenakan pada kadar pertukaran Mastercard dan bukannya antara bank, yang boleh menjadi lebih mahal berbanding pesaingnya
  • Setiap kali anda ingin memasukkan wang ke dalam akaun anda, anda dikenakan bayaran sebanyak £ 1
  • Bayaran 3% dikenakan untuk pengeluaran di luar negara apabila anda melebihi had bulanan anda.
  • Tidak ada desktop aplikasi tersedia.

N26 vs Monzo: Ciri Teras Mereka Dibandingkan

Adalah penting untuk mempertimbangkan bukan sahaja keperluan perbankan digital semasa anda tetapi keperluannya juga pada masa hadapan. Jadi, pastikan anda mengingatinya semasa kami meneroka N26 dan ciri teras Monzo untuk pelanggan peribadi dan perniagaan:

N26

Customers can open either a personal or business account. First off, let’s take a look at the personal accounts, of which there are four types (we’ll cover their fees further down):

Standard: Ini N26akaun percuma dan dilengkapi dengan ciri terhad. Pelanggan boleh membuat pembayaran mudah alih tanpa sentuh dengan Google dan Apple Pay. The N26 Kad debit Mastercard yang dikeluarkan kepada pelanggan adalah telus, percuma dan boleh digunakan di seluruh dunia. Anda juga boleh mengenakan had perbelanjaan, membuat pembayaran percuma dan anda mendapat tiga pengeluaran ATM bulanan percuma dalam zon Euro.

Pintar: Akaun ini dilengkapi dengan semua ciri Standard, dan anda boleh memesan kad debit tambahan secara percuma dalam pelbagai warna (aqua, ocean, rhubarb, atau slate) - pilihannya adalah milik anda! Juga, jumlah pengeluaran ATM bulanan percuma yang boleh anda buat di Zon Euro meningkat kepada lima.

Anda: Sebagai tambahan kepada ciri-ciri yang baru anda baca, anda mempunyai bonus kerana dapat membuat pengeluaran tanpa had dalam mata wang asing dalam zon Euro.

Logam: Ini N26akaun premium (dan oleh itu, yang paling mahal!), dan untuk beberapa glamor tambahan, pelanggan menerima kad debit Mastercard logam 18 gram.

Kami juga telah merangkum N26ciri utama yang kami rasa anda akan minati:

Pengurusan wang

n26 pengurusan kewangan - n26 vs monzo

N26 customers can launch sub-accounts (which effectively double-up as savings accounts) called “Spaces.” Their purpose is to make it easier to track your money and manage your spending. You can set savings targets and make regular payments into them – once you’ve set these up, N26 melakukan selebihnya secara automatik.

Pelanggan juga boleh mengakses apa N26 memanggil "Ruang Kongsi". Di sini, jika rakan/keluarga anda ada N26 akaun, anda boleh menyimpan ke arah matlamat yang sama.

Setiap akaun peribadi yang disenaraikan di atas menerima 10 "Spaces" selain dari Akaun Standard percuma, yang hanya menawarkan dua kepada pelanggan.

Membuat Pembayaran

n26 mastercard - n26 vs monzo

N26 disepadukan dengan lancar dengan MoneyBeam supaya pelanggan boleh menerima dan menghantar wang dengan mudah.

Pelanggan juga boleh menggunakan Apple Pay dan Google Pay untuk membuat pembayaran.

Or, if you’re moving money overseas, N26 berintegrasi dengan Transferwise (baca kami Transferwise mengkaji). Ini membolehkan anda memindahkan wang ke dalam 38 mata wang yang berbeza dengan harga yang lebih murah daripada bank lama.

Terakhir, anda juga dapat menerima pembayaran masuk melalui pemindahan kredit segera SEPA.

Laporan dan Statistik

N26 uses AI to categorize your spending automatically. All personal account holders get monthly reports on how you’re managing money across the different spending categories. This also provides a general overview of all your inbound and outbound transactions.

N26 Akaun Perniagaan

Sekarang, mari kita zon masuk N26akaun perniagaan - ini bagus untuk startups. Like their personal accounts, there are four to choose from. Again, there are fees, but we’ll cover those lower down:

Perniagaan: Akaun ini percuma, dan dengannya, anda boleh melakukan pembayaran mudah alih dan tanpa sentuhan dengan Apple Pay dan Google Pay. Pelanggan menerima kad debit dan kad kredit 0.1% untuk pembelian kad. Pembayaran di seluruh dunia adalah percuma, dan anda boleh membuat tiga pengeluaran ATM percuma di Zon Euro.

Perniagaan Bijak: Ini adalah akaun berbayar. Pelanggan mendapat faedah yang sama seperti akaun percuma dan kad debit Mastercard berwarna percuma pilihan (warna yang sama dengan tawaran akaun peribadi). Anda juga boleh mengeluarkan wang lima kali sebulan dari ATM secara percuma di Zon Euro.

Perniagaan Anda: Anda mendapat segalanya dalam Business Smart, dengan had pengeluaran ATM yang sama. Walau bagaimanapun, akaun pintar membuka pengeluaran tanpa had dalam mata wang apa pun.

Logam Perniagaan: Ini adalah N26’s most extensive business account, and as such, it’s the most expensive. Here, you’ll get an 18-gram metal card, for which you can also receive 0.5% cashback. Lastly, you can make up to eight free monthly ATM withdrawals within the Eurozone.

N26akaun perniagaan juga termasuk keupayaan berikut:

Menguruskan Wang Anda

Seperti pelanggan akaun peribadi, pemegang akaun perniagaan diperuntukkan "Spaces." Selain itu, pelanggan akaun perniagaan (selain daripada mereka yang ada dalam pelan percuma) boleh mengakses N26ciri "Round-Up".

Di sini, semua transaksi kad anda dibundarkan ke Euro terdekat, dan perbezaan harga dipindahkan secara automatik ke "ruang" supaya anda boleh menjimatkan dengan lebih mudah. Pemegang akaun juga boleh menjejaki semua transaksi kewangan mereka, termasuk pembayaran invois dan memuat turunnya ke dalam CSV atau PDF formats untuk tujuan pulangan cukai.

Perks lain

Sebagai tambahan kepada ciri-ciri perbankan yang baru saja kami gariskan, N26 suka memberi nilai wang yang baik kepada pelanggannya. Berikut adalah senarai ciri lain yang ditawarkan oleh bank dalam talian untuk pelanggan berbayar.

Perkara yang anda berhak bergantung pada tahap harga yang anda pilih. Kami tidak membuat liputan dalam ulasan ini. Namun, ini mungkin relevan, terutamanya jika anda sering menjadi pelancong dan / atau mencari insurans. Berikut adalah beberapa contoh tambahan yang ditawarkan:

  • Insurans telefon bimbit
  • Insurans mobiliti untuk penyewaan kenderaan
  • Insurans perjalanan
  • Insurans kesihatan perjalanan termasuk kelewatan bagasi, insurans perubatan kecemasan, kelewatan penerbangan, dan pembatalan perjalanan.

Monzo

suka N26, Monzo membahagikan tawaran perbankannya kepada akaun peribadi dan perniagaan. Mari kita semak akaun peribadi dahulu. Terdapat tiga pilihan untuk dipilih, termasuk pakej freemium (sekali lagi, kami akan menyenaraikan harga yang lebih rendah dalam ulasan ini):

Monzo Semasa: Ini adalah akaun semasa percuma Monzo dan dilengkapi dengan Mastercard debit percuma. Di sini, anda mendapat akses kepada pinjaman, overdraf dan simpanan. Anda juga mendapat faedah daripada perlindungan deposit dari Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan (FSCS) hingga nilai £ 85,000 setiap orang.

Pemegang akaun boleh membuat pemindahan bank ke mana-mana akaun bank UK secara percuma. Anda akan menerima pemberitahuan masa nyata mengenai perbelanjaan; anda boleh membuat pembayaran tanpa sentuhan dan menggunakan Apple Pay dan Google Pay untuk transaksi mudah alih. Tidak ada syarat minimum untuk mana anda harus menyimpan akaun ini.

Monzo Plus: This mid-range account has a minimum term of three months. Aside from all the features included in the basic Monzo Current Account, you also get a free holographic debit Mastercard. On top of that, you’ll also get:

  • 1.00% faedah AER / Kasar (berubah-ubah) pada baki sehingga £ 2,000 dan deposit tetap di "Pot" anda (lihat di bawah).
  • Anda boleh mengeluarkan wang sehingga £ 400 ke luar negara tanpa bayaran setiap 30 hari.
  • Satu deposit tunai percuma sebulan di UK.
  • Kad "maya" percuma - anda boleh memiliki sehingga lima kad maya dalam pelbagai warna.

Premium Monzo: Ini adalah akaun termahal di Monzo, dan di atas ciri yang disenaraikan di atas, pelanggan juga menerima kad kredit debit logam, insurans telefon dan perjalanan, akses ruang rehat lapangan terbang dengan potongan harga, faedah AER / Kasar 1.5% (berubah-ubah) pada baki kenaikan hingga 32,000 dan deposit "Pot" biasa. " Anda juga mendapat keuntungan sehingga £ 600 pengeluaran tanpa bayaran di luar negara setiap 30 hari dan lima deposit tunai percuma sebulan di UK. Akaun ini mesti disimpan sekurang-kurangnya enam bulan.

Monzo juga menawarkan Akaun Bersama Monzo dan Akaun Monzo 16-17.

Selain daripada ciri-ciri di atas, Monzo juga menawarkan keupayaan berikut:

Pengurusan wang

pengurusan wang monzo - n26 vs monzo

Semua pemegang akaun peribadi menerima pemberitahuan segera yang membolehkan mereka menjejak di mana mereka berbelanja dan berapa banyak. Suka N26 pemegang akaun, perbelanjaan juga dikategorikan secara automatik, jadi lebih mudah untuk dijejaki.

Sama seperti N26"Spaces," Monzo memberikan pilihan kepada pelanggan untuk menyisihkan wang ke dalam "Pot".

Pelanggan dapat divide pembayaran mereka ke dalam kategori yang berbeza dengan anggaran yang diperibadikan. Anda akan dapat membuat kategori tersuai dan sekata diviurus niaga tunggal menjadi beberapa kategori.

Pelanggan Monzo Plus dan Monzo Premium juga boleh:

  • Eksport secara automatik transaksi mereka ke Helaian Google
  • Jejak bagaimana skor kredit mereka berubah

Akaun Perniagaan Monzo

akaun perniagaan monzo - n26 vs monzo

Sekarang mari kita zon masuk pada akaun perniagaan Monzo. Tidak seperti N26akaun perniagaan, hanya terdapat dua pilihan:

Monzo Lite: Ini adalah akaun perniagaan percuma Monzo, dan dengan itu, pelanggan menerima akaun semasa UK penuh. Anda juga boleh:

  • Lakukan pembayaran menggunakan Apple dan Google Pay
  • Pendaftaran perbankan mudah alih dan web penuh
  • Pertukaran akaun jika anda berpindah dari bank lain
  • Perbelanjaan tanpa bayaran di luar negara
  • Anda boleh menguruskan pembayaran berjadual anda
  • Akses ke ciri keselamatan canggih
  • Anda boleh membayar secara cek dan tunai secara percuma
  • Kad debit perniagaan kelabu atau batu tulis
  • Pemindahan wang percuma dan segera ke bank UK
  • Resit digital
  • Pemberitahuan segera
  • Pot (sama dengan akaun peribadi yang diterima pelanggan)

Monzo Pro: Seperti juga semua ciri yang disenaraikan di atas, anda boleh membuat, mengirim dan melacak invois dan menyisihkan wang dalam "pot cukai" untuk waktu pengembalian cukai. Anda juga boleh mengintegrasikan dengan perisian perakaunan, termasuk Xero, Buku Pantas, dan FreeAgent. Anda juga mendapat akses percuma ke Xero untuk enam bulan pertama, sehingga dua pengguna akaun untuk syarikat Ltd, serta tawaran eksklusif.

N26 lwn Monzo: Kos Mereka

Kami telah membincangkan tentang akaun yang tersedia N26 dan Monzo. Kini tiba masanya untuk menyelami sejauh mana perkara ini akan membuatkan anda kembali:

N26

n26 kad - n26 vs monzo

  • Pelan Standard dan rancangan Perniagaan adalah percuma.
  • . N26 Pelan Smart dan Business Smart berharga €4.90/bulan.
  • N26 Pakej ANDA dan Business You berharga €9.90 sebulan.
  • N26 Program Metal dan Business Meta berharga €16.90 sebulan.

N26 menawarkan penghantaran standard percuma dengan kad pertama anda setelah membuka akaun atau menaik taraf. Sekiranya anda mahukan penghantaran ekspres (yang memerlukan masa sehingga 3 hari bekerja), ada bayaran tambahan € 20.

Juga, jika anda melepasi elaun pengeluaran ATM percuma anda, anda akan dikenakan bayaran sebanyak € 2, di atas yuran transaksi 1.7%.

Monzo

kad monzo - n26 vs monzo

Monzo Semasa and Monzo Lite boleh didapati secara percuma. Ini adalah kad peribadi dan kad perniagaan, tetapi anda hanya boleh mengeluarkan sehingga £ 200 ke luar negara secara percuma sebelum dikenakan bayaran 3% pada pengeluaran anda. Anda juga dikenakan bayaran £ 1 semasa anda memasukkan ke dalam akaun anda melalui salah satu daripada 28,000 PayPoint yang terletak di seluruh UK.

Monzo Pro and Pro Perniagaan Monzo: Akaun ini berharga £ 5 sebulan, tetapi anda tidak membayar yuran pengeluaran di luar negara hingga £ 400. Anda juga mendapat satu deposit tunai UK percuma. Walau bagaimanapun, akaun ini memerlukan anda mendaftar sekurang-kurangnya tiga bulan.

Premium Monzo: Akaun ini akan memberi anda kembali £ 15 sebulan. Anda tidak membayar yuran pengeluaran antarabangsa sehingga £ 600. Anda juga mendapat lima deposit tunai percuma di PayPoint di seluruh UK. Walau bagaimanapun, anda mesti mendaftar sekurang-kurangnya enam bulan.

Penghantaran anda Monzo kad percuma di UK dan berharga £ 30 untuk penghantaran antarabangsa.

N26 vs Monzo: Sokongan Pelanggan

Apabila wang adalah sebahagian daripada perbualan, tidak boleh ada ketidakpastian. Jadi, betapa lengkapnya N26 dan Monzo dalam menangani soalan dan kebimbangan anda?

N26

n26 sokongan pengguna - n26 vs monzo

Anda boleh menghubungi N26 25/7 melalui sembang langsung di tapak web mereka atau dalam apl. Dengan akaun premium, sokongan telefon juga tersedia, dan jika anda mempunyai kad logam, anda mendapat akses kepada sokongan keutamaan pada talian hotline khusus.

Atau, jika anda lebih suka menuruni jalan bantuan diri, N26 mempunyai pusat bantuan dalam talian di mana anda akan menemui jawapan kepada soalan yang paling kerap ditanya mereka.

Monzo

sokongan pelanggan monzo - n26 vs monzo

Monzo juga menyediakan pusat bantuan dalam talian dengan sumber bantuan diri yang dibahagikan kepada beberapa kategori seperti keadaan kecemasan, akaun anda, pembayaran mudah alih, jumlah dan anggaran, overdraf, dll.

Sebagai alternatif, anda boleh menghubungi pasukan sokongan Monzo dalam aplikasi melalui sembang langsung atau melalui telefon. Sembang langsung tersedia 24/7!

N26 lwn Monzo: Keputusan Akhir Kami

N26 and Monzo memberikan perkhidmatan yang mudah bagi mereka yang ingin membuat anggaran dan menjimatkan wang mereka melalui kemudahan telefon pintar mereka.

Yang berkata, secara keseluruhan, N26 ialah kad perjalanan yang lebih murah dengan yuran transaksi yang lebih kecil untuk pengeluaran di luar negara. Mereka juga menyediakan a desktop aplikasi, yang mungkin menarik minat pengguna bank yang lebih tradisional yang mahukan fleksibiliti perbankan dengan kedua-dua telefon pintar mereka dan desktops.

Sebaliknya, Monzo mempunyai kelebihan di mana menawarkan akaun bersama dan minat terhadap simpanan anda. Yang mengatakan, kadar pengeluaran asing mereka tidak semurah itu.

Akhir sekali, lokasi anda merupakan satu lagi faktor penting yang perlu dipertimbangkan. Monzo berkhidmat untuk warga UK, manakala UK tidak dilindungi oleh N26 pada semua. N26, sebaliknya, sangat popular di seluruh Eropah.

Sekarang kita berada di penghujung ulasan ini, beritahu kami bahagian mana N26 perdebatan vs Monzo yang anda temui dalam ulasan di bawah! Atau, adakah anda mempertimbangkan salah seorang pesaing mereka Revolut, Bank Jalak, atau Monese? Sama ada cara, beritahu kami semua tentangnya - kami tidak sabar-sabar untuk mendengar daripada anda tidak lama lagi!

Rosie Greaves

Rosie Greaves ialah ahli strategi kandungan profesional yang pakar dalam semua perkara pemasaran digital, B2B dan gaya hidup. Dia mempunyai lebih tiga tahun pengalaman mencipta kandungan berkualiti tinggi. Semak laman webnya Blog dengan Rosie untuk lebih dalamformation.

Komen-komen Responses 0

Sila tinggalkan balasan anda

Alamat email anda tidak akan disiarkan. Ruangan yang diperlukan ditanda *

Kedudukan *

Laman web ini menggunakan Akismet untuk mengurangkan spam. Ketahui bagaimana data komen anda diproses.