N26 vs Monzo (Julai 2021): Bank Mudah Alih Mana Yang Lebih Baik?

Adakah Satu Lebih Baik Daripada Yang Lain?

Peningkatan populariti perbankan dalam talian bukanlah perkara baru. Bank pencabar yang disebut / neobank memberi bank tradisional wang mereka. Walaupun bank sekolah lama masih memiliki tempatnya, beberapa laporan meramalkan bahawa bank mudah alih sahaja akan mengambil alih lawatan ke bank jalan raya dalam beberapa tahun sahaja.

Sangat mudah untuk melihat mengapa pengguna memilih aplikasi perbankan. Bagaimanapun, urus niaga dapat diselesaikan dalam perjalanan, dari mana saja, di pelbagai mata wang, biasanya dengan harga yang lebih murah daripada bank tradisional.

Sehubungan itu, kami akan melihat dua bank pencabar seperti itu: N26 dan Monzo. Kedua-duanya hampir tidak diketahui di Amerika Syarikat tetapi sangat aktif di Eropah. Namun, dalam kes N26, ia menghentikan operasi Britain pada tahun 2020.

Perlu diketahui juga bahawa N26 dan Monzo tidak menawarkan kad kredit. Itu mukadimah yang cukup - ada banyak yang boleh anda sampaikan, jadi mari kita mulakan.

N26 vs Monzo: Siapa N26?

laman utama n26 - n26 vs monzo

Bank yang berpusat di Berlin ini telah wujud sejak tahun 2013. Dengan 5+ juta pelanggan yang berpusat di lebih dari 25 negara, bank ini berkembang untuk mengambil pekerja sebanyak 1,500+ kakitangan.

N26 berminat untuk mengiklankan komitmennya terhadap ketelusan perbankan. Pelanggan baru dapat berbelanja sebaik sahaja akaun mereka dibuka - bahkan sebelum mereka menerima kad debit mereka!

Pada ketika ini, perlu diperhatikan bahawa warganegara AS dapat mengakses beberapa tetapi tidak semua ciri N26. Namun, seperti yang dinyatakan dalam intro, karena N26 dan Monzo berbasis EU dan berfokus pada EU, itulah yang kami fokuskan.

👉 Baca kami Kajian N26 untuk maklumat lanjut.

N26 vs Monzo: Siapa Monzo?

laman utama monzo - n26 vs monzo

Seperti N26, Monzo adalah salah satu bahagian awal bank digital berasaskan aplikasi. Berpusat di UK, ia ditubuhkan pada tahun 2015 dan juga mempekerjakan sekitar 1,600+ orang. Ia mempunyai hampir 5 juta pelanggan dan mengiklankan perkhidmatannya sebagai "perbankan yang membuat pernyataan."

Mirip dengan N26, Monzo ingin menekankan komitmennya terhadap ketelusan, dengan menyatakan: "Kami sedang membina bank. Dengan menyelesaikan masalah anda, memperlakukan anda dengan adil, dan bersikap telus, kami yakin dapat menjadikan perbankan menjadi lebih baik. "

Ibu pejabat Monzo berada di London, dan seperti N26, ia ditujukan terutamanya untuk warga EU. Ia, bagaimanapun, seperti N26, menawarkan beberapa perkhidmatan di AS.

N26 vs Monzo: Kelebihan dan Kekurangannya

Kami telah membahas banyak perincian, jadi mari kita kembali ke perbandingan yang lebih mudah dengan senarai pro-kontra yang cepat. Berikut adalah kelebihan dan kekurangan kedua-dua N26 dan Monzo:

Kelebihan N26 👍

  • Penghantaran standard percuma untuk penghantaran kad
  • Akaun dan kad percuma disediakan
  • N26 'ruang' sangat sesuai untuk penganggaran
  • Terdapat versi desktop dengan mod gelap yang tersedia untuk perbankan dalam talian yang selesa
  • N26 mempunyai lesen perbankan penuh

Kekurangan N26 👎

  • N26 menyediakan perkhidmatan terhad di AS
  • N26 tidak beroperasi di UK
  • Pengeluaran di luar negara dikenakan bayaran transaksi 1.7%
  • Anda tidak akan mengumpulkan faedah untuk simpanan anda

Kelebihan Monzo 👍

  • Anda mendapat akses ke aplikasi mudah yang disertakan dengan banyak alat untuk membantu anda membuat anggaran, menyimpan dan mengurus wang anda (tersedia di Android dan iOS)
  • Monzo adalah bank sebenar yang berdaftar dengan FCA
  • Anda dapat memperoleh faedah dari dana semasa anda menyimpan
  • Anda boleh menyediakan akaun bersama
  • Mudah membuat debit langsung

Kekurangan Monzo 👎

  • Terdapat harga penjimatan, tetapi ini bukan yang paling menarik di pasaran
  • Wang perjalanan dikenakan pada kadar pertukaran Mastercard dan bukannya antara bank, yang boleh menjadi lebih mahal berbanding pesaingnya
  • Setiap kali anda ingin memasukkan wang ke dalam akaun anda, anda dikenakan bayaran sebanyak £ 1
  • Bayaran 3% dikenakan untuk pengeluaran di luar negara apabila anda melebihi had bulanan anda.
  • Tidak ada aplikasi desktop yang tersedia.

N26 vs Monzo: Ciri Terasnya Dibandingkan

Penting untuk dipertimbangkan bukan hanya keperluan perbankan digital semasa anda tetapi juga apa yang mungkin berlaku di masa hadapan. Oleh itu, pastikan untuk diingat semasa kami meneroka ciri utama N26 dan Monzo untuk pelanggan peribadi dan perniagaan:

N26

Pelanggan boleh membuka akaun peribadi atau perniagaan. Pertama, mari kita perhatikan akaun peribadi, yang mana terdapat empat jenis (kami akan menampung yuran mereka lebih jauh):

Standard: Ini adalah akaun percuma N26 dan dilengkapi dengan ciri terhad. Pelanggan boleh membuat pembayaran mudah alih tanpa sentuhan dengan Google dan Apple Pay. Kad debit N26 Mastercard yang dikeluarkan kepada pelanggan adalah telus, percuma dan boleh digunakan di seluruh dunia. Anda juga boleh mengenakan had perbelanjaan, membuat pembayaran percuma, dan anda mendapat tiga pengeluaran ATM bulanan percuma di Zon Euro.

Pintar: Akaun ini dilengkapi dengan semua ciri Standard, dan anda boleh memesan kad debit tambahan secara percuma dalam pelbagai warna (aqua, ocean, rhubarb, atau slate) - pilihannya adalah milik anda! Juga, jumlah pengeluaran ATM bulanan percuma yang boleh anda buat di Zon Euro meningkat kepada lima.

Anda: Sebagai tambahan kepada ciri-ciri yang baru anda baca, anda mempunyai bonus kerana dapat membuat pengeluaran tanpa had dalam mata wang asing dalam zon Euro.

Metal: Ini adalah akaun premium N26 (dan oleh itu, yang paling mahal!), Dan untuk beberapa glamor tambahan, pelanggan menerima kad debit Mastercard logam 18 gram.

Kami juga telah merangkum N26ciri utama yang kami rasa anda akan minati:

Pengurusan wang

pengurusan wang n26 - n26 vs monzo

N26 pelanggan boleh melancarkan sub-akaun (yang secara efektif digandakan sebagai akaun simpanan) yang disebut "Spaces" Tujuan mereka adalah untuk memudahkan mengesan wang anda dan menguruskan perbelanjaan anda. Anda boleh menetapkan sasaran simpanan dan membuat pembayaran tetap ke dalamnya - setelah anda menetapkannya, N26 melakukan selebihnya secara automatik.

Pelanggan juga dapat mengakses apa yang disebut N26 "Shared Spaces". Di sini, jika rakan / keluarga anda mempunyai akaun N26, anda boleh menyimpan untuk mencapai tujuan yang serupa.

Setiap akaun peribadi yang disenaraikan di atas menerima 10 "Spaces" selain dari Akaun Standard percuma, yang hanya menawarkan dua kepada pelanggan.

Membuat Pembayaran

kad induk n26 - n26 vs monzo

N26 berintegrasi dengan MoneyBeam agar pelanggan dapat menerima dan menghantar wang dengan mudah.

Pelanggan juga boleh menggunakan Apple Pay dan Google Pay untuk membuat pembayaran.

Atau, jika anda memindahkan wang ke luar negara, N26 bergabung dengan Pindah balik (baca kami Tinjauan secara berpindah). Ini membolehkan anda memindahkan wang ke dalam 38 mata wang yang berbeza dengan harga yang lebih murah daripada bank lama.

Terakhir, anda juga dapat menerima pembayaran masuk melalui pemindahan kredit segera SEPA.

Laporan dan Statistik

N26 menggunakan AI untuk mengkategorikan perbelanjaan anda secara automatik. Semua pemegang akaun peribadi mendapat laporan bulanan mengenai bagaimana anda menguruskan wang di pelbagai kategori perbelanjaan. Ini juga memberikan gambaran umum semua transaksi masuk dan keluar anda.

Akaun Perniagaan N26

Sekarang, mari masuk ke akaun perniagaan N26 - ini bagus untuk permulaan. Seperti akaun peribadi mereka, ada empat pilihan. Sekali lagi, ada yuran, tetapi kami akan menutupnya:

Perniagaan: Akaun ini percuma, dan dengannya, anda boleh melakukan pembayaran mudah alih dan tanpa sentuhan dengan Apple Pay dan Google Pay. Pelanggan menerima kad debit dan kad kredit 0.1% untuk pembelian kad. Pembayaran di seluruh dunia adalah percuma, dan anda boleh membuat tiga pengeluaran ATM percuma di Zon Euro.

Perniagaan Bijak: Ini adalah akaun berbayar. Pelanggan mendapat faedah yang sama seperti akaun percuma dan kad debit Mastercard berwarna percuma pilihan (warna yang sama dengan tawaran akaun peribadi). Anda juga boleh mengeluarkan wang lima kali sebulan dari ATM secara percuma di Zon Euro.

Perniagaan Anda: Anda mendapat segalanya dalam Business Smart, dengan had pengeluaran ATM yang sama. Walau bagaimanapun, akaun pintar membuka pengeluaran tanpa had dalam mata wang apa pun.

Logam Perniagaan: Ini adalah akaun perniagaan N26 yang paling luas, dan dengan itu, ia adalah yang paling mahal. Di sini, anda akan mendapat kad logam 18 gram, yang mana anda juga dapat menerima pulangan tunai 0.5%. Terakhir, anda boleh membuat sehingga lapan pengeluaran ATM bulanan percuma di Zon Euro.

Akaun perniagaan N26 juga merangkumi keupayaan berikut:

Menguruskan Wang Anda

Seperti pelanggan akaun peribadi, pemegang akaun perniagaan diperuntukkan "Spaces". Di samping itu, pelanggan akaun perniagaan (selain daripada yang ada di pelan percuma) dapat mengakses ciri "Round-Up" N26.

Di sini, semua transaksi kad anda dibundarkan ke Euro terdekat, dan perbezaan harga secara automatik dipindahkan ke "ruang" sehingga anda dapat menyimpan dengan lebih mudah. Pemegang akaun juga dapat mengesan semua transaksi kewangan mereka, termasuk pembayaran invois, dan memuat turunnya ke dalam format CSV atau PDF untuk tujuan pengembalian cukai.

Perks lain

Sebagai tambahan kepada ciri-ciri perbankan yang baru saja kami gariskan, N26 suka memberi nilai wang yang baik kepada pelanggannya. Berikut adalah senarai ciri lain yang ditawarkan oleh bank dalam talian untuk pelanggan berbayar.

Perkara yang anda berhak bergantung pada tahap harga yang anda pilih. Kami tidak membuat liputan dalam ulasan ini. Namun, ini mungkin relevan, terutamanya jika anda sering menjadi pelancong dan / atau mencari insurans. Berikut adalah beberapa contoh tambahan yang ditawarkan:

  • Insurans telefon bimbit
  • Insurans mobiliti untuk penyewaan kenderaan
  • Insurans perjalanan
  • Insurans kesihatan perjalanan termasuk kelewatan bagasi, insurans perubatan kecemasan, kelewatan penerbangan, dan pembatalan perjalanan.

Monzo

Seperti N26, Monzo membahagikan tawaran perbankannya ke dalam akaun peribadi dan perniagaan. Mari kita periksa akaun peribadi terlebih dahulu. Terdapat tiga pilihan, termasuk pakej freemium (sekali lagi, kami akan menyenaraikan harga yang lebih rendah dalam ulasan ini):

Monzo Semasa: Ini adalah akaun semasa percuma Monzo dan dilengkapi dengan Mastercard debit percuma. Di sini, anda mendapat akses kepada pinjaman, overdraf dan simpanan. Anda juga mendapat faedah daripada perlindungan deposit dari Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan (FSCS) hingga nilai £ 85,000 setiap orang.

Pemegang akaun boleh membuat pemindahan bank ke mana-mana akaun bank UK secara percuma. Anda akan menerima pemberitahuan masa nyata mengenai perbelanjaan; anda boleh membuat pembayaran tanpa sentuhan dan menggunakan Apple Pay dan Google Pay untuk transaksi mudah alih. Tidak ada syarat minimum untuk mana anda harus menyimpan akaun ini.

Monzo Plus: Akaun jarak pertengahan ini mempunyai jangka masa minimum tiga bulan. Selain semua ciri yang terdapat dalam Akaun Semasa Monzo asas, anda juga mendapat Mastercard debit holografik percuma. Selain itu, anda juga akan mendapat:

  • 1.00% faedah AER / Kasar (berubah-ubah) pada baki sehingga £ 2,000 dan deposit tetap di "Pot" anda (lihat di bawah).
  • Anda boleh mengeluarkan wang sehingga £ 400 ke luar negara tanpa bayaran setiap 30 hari.
  • Satu deposit tunai percuma sebulan di UK.
  • Kad "maya" percuma - anda boleh memiliki sehingga lima kad maya dalam pelbagai warna.

Premium Monzo: Ini adalah akaun termahal di Monzo, dan di atas ciri yang disenaraikan di atas, pelanggan juga menerima kad kredit debit logam, insurans telefon dan perjalanan, akses ruang rehat lapangan terbang dengan potongan harga, faedah AER / Kasar 1.5% (berubah-ubah) pada baki kenaikan hingga 32,000 dan deposit "Pot" biasa. " Anda juga mendapat keuntungan sehingga £ 600 pengeluaran tanpa bayaran di luar negara setiap 30 hari dan lima deposit tunai percuma sebulan di UK. Akaun ini mesti disimpan sekurang-kurangnya enam bulan.

Monzo juga menawarkan Akaun Bersama Monzo dan Akaun Monzo 16-17.

Selain daripada ciri-ciri di atas, Monzo juga menawarkan keupayaan berikut:

Pengurusan wang

pengurusan wang monzo - n26 vs monzo

Semua pemegang akaun peribadi menerima pemberitahuan segera yang membolehkan mereka mengesan di mana mereka berbelanja dan berapa banyak. Seperti pemegang akaun N26, perbelanjaan juga dikategorikan secara automatik, jadi lebih mudah dijejaki.

Mirip dengan "Spaces" N26 Monzo memberikan pilihan kepada pelanggan untuk menyisihkan wang ke dalam "Pot".

Pelanggan dapat divide pembayaran mereka ke dalam kategori yang berbeza dengan anggaran yang diperibadikan. Anda akan dapat membuat kategori tersuai dan sekata diviurus niaga tunggal menjadi beberapa kategori.

Pelanggan Monzo Plus dan Monzo Premium juga boleh:

  • Eksport secara automatik transaksi mereka ke Helaian Google
  • Jejak bagaimana skor kredit mereka berubah

Akaun Perniagaan Monzo

akaun perniagaan monzo - n26 vs monzo

Sekarang mari masuk ke akaun perniagaan Monzo. Tidak seperti akaun perniagaan N26, hanya ada dua pilihan:

Monzo Lite: Ini adalah akaun perniagaan percuma Monzo, dan dengan itu, pelanggan menerima akaun semasa UK penuh. Anda juga boleh:

  • Lakukan pembayaran menggunakan Apple dan Google Pay
  • Pendaftaran perbankan mudah alih dan web penuh
  • Pertukaran akaun jika anda berpindah dari bank lain
  • Perbelanjaan tanpa bayaran di luar negara
  • Anda boleh menguruskan pembayaran berjadual anda
  • Akses ke ciri keselamatan canggih
  • Anda boleh membayar secara cek dan tunai secara percuma
  • Kad debit perniagaan kelabu atau batu tulis
  • Pemindahan wang percuma dan segera ke bank UK
  • Resit digital
  • Pemberitahuan segera
  • Pot (sama dengan akaun peribadi yang diterima pelanggan)

Monzo Pro: Seperti juga semua ciri yang disenaraikan di atas, anda boleh membuat, mengirim dan melacak invois dan menyisihkan wang dalam "pot cukai" untuk waktu pengembalian cukai. Anda juga boleh mengintegrasikan dengan perisian perakaunan, termasuk Xero, Buku Pantas, dan FreeAgent. Anda juga mendapat akses percuma ke Xero untuk enam bulan pertama, sehingga dua pengguna akaun untuk syarikat Ltd, serta tawaran eksklusif.

N26 vs Monzo: Kosnya

Kami sudah bercakap mengenai akaun apa yang tersedia dengan N26 dan Monzo. Sekarang tiba masanya untuk mengetahui berapa banyak yang akan membuat anda kembali:

N26

kad n26 - n26 vs monzo

  • Pelan Standard dan rancangan Perniagaan adalah percuma.
  • Pelan N26 Smart dan Business Smart berharga € 4.90 / bulan.
  • N26 ANDA dan pakej Business You berharga € 9.90 sebulan.
  • Program M26 Metal and Business Meta berharga € 16.90 sebulan.

N26 menawarkan penghantaran standard percuma dengan kad pertama anda setelah membuka akaun atau menaik taraf. Sekiranya anda mahukan penghantaran ekspres (yang memerlukan masa sehingga 3 hari bekerja), ada bayaran tambahan € 20.

Juga, jika anda melepasi elaun pengeluaran ATM percuma anda, anda akan dikenakan bayaran sebanyak € 2, di atas yuran transaksi 1.7%.

Monzo

kad monzo - n26 vs monzo

Monzo Semasa dan Monzo Lite boleh didapati secara percuma. Ini adalah kad peribadi dan kad perniagaan, tetapi anda hanya boleh mengeluarkan sehingga £ 200 ke luar negara secara percuma sebelum dikenakan bayaran 3% pada pengeluaran anda. Anda juga dikenakan bayaran £ 1 semasa anda memasukkan ke dalam akaun anda melalui salah satu daripada 28,000 PayPoint yang terletak di seluruh UK.

Monzo Pro dan Pro Perniagaan Monzo: Akaun ini berharga £ 5 sebulan, tetapi anda tidak membayar yuran pengeluaran di luar negara hingga £ 400. Anda juga mendapat satu deposit tunai UK percuma. Walau bagaimanapun, akaun ini memerlukan anda mendaftar sekurang-kurangnya tiga bulan.

Premium Monzo: Akaun ini akan memberi anda kembali £ 15 sebulan. Anda tidak membayar yuran pengeluaran antarabangsa sehingga £ 600. Anda juga mendapat lima deposit tunai percuma di PayPoint di seluruh UK. Walau bagaimanapun, anda mesti mendaftar sekurang-kurangnya enam bulan.

Penghantaran anda Monzo kad percuma di UK dan berharga £ 30 untuk penghantaran antarabangsa.

N26 vs Monzo: Sokongan Pelanggan

Apabila wang adalah sebahagian daripada perbualan, tidak ada ketidakpastian. Oleh itu, seberapa baik dilengkapi N26 dan Monzo ketika menangani soalan dan kebimbangan anda?

N26

sokongan pelanggan n26 - n26 vs monzo

Anda boleh menghubungi N26 25/7 melalui sembang langsung di laman web mereka atau dalam aplikasi. Dengan akaun premium, sokongan telefon juga tersedia, dan jika anda mempunyai kad logam, anda mendapat akses ke sokongan keutamaan pada talian hotline khusus.

Atau, jika anda lebih suka menuruni jalan bantuan diri, N26 mempunyai pusat bantuan dalam talian di mana anda akan mendapat jawapan untuk soalan mereka yang paling kerap ditanya.

Monzo

sokongan pelanggan monzo - n26 vs monzo

Monzo juga menyediakan pusat bantuan dalam talian dengan sumber bantuan diri yang dibahagikan kepada beberapa kategori seperti keadaan kecemasan, akaun anda, pembayaran mudah alih, jumlah dan anggaran, overdraf, dll.

Sebagai alternatif, anda boleh menghubungi pasukan sokongan Monzo dalam aplikasi melalui sembang langsung atau melalui telefon. Sembang langsung tersedia 24/7!

N26 vs Monzo: Keputusan Akhir Kami

N26 dan Monzo memberikan perkhidmatan yang mudah bagi mereka yang ingin membuat anggaran dan menjimatkan wang mereka melalui kemudahan telefon pintar mereka.

Yang dikatakan, secara keseluruhan, N26 adalah kad perjalanan yang lebih murah dengan yuran transaksi yang lebih kecil semasa pengeluaran di luar negara. Mereka juga menyediakan aplikasi desktop, yang mungkin menarik bagi pengguna bank tradisional yang menginginkan fleksibiliti perbankan dengan telefon pintar dan desktop mereka.

Sebaliknya, Monzo mempunyai kelebihan di mana menawarkan akaun bersama dan minat terhadap simpanan anda. Yang mengatakan, kadar pengeluaran asing mereka tidak semurah itu.

Terakhir, lokasi anda adalah satu lagi faktor yang perlu dipertimbangkan. Monzo melayani warga UK, sedangkan UK tidak dilindungi oleh N26 sama sekali. N26, sebaliknya, sangat popular di seluruh Eropah.

Sekarang kita berada di akhir ulasan ini, beritahu kami di mana bahagian perbahasan N26 vs Monzo yang anda hadapi dalam komen di bawah! Atau, adakah anda mempertimbangkan salah satu pesaing mereka seperti Revolut, Starling Bank, atau Monese? Walau apa pun, beritahu kami semua mengenai perkara ini - kami tidak sabar untuk mendengar daripada anda tidak lama lagi!

Rosie Greaves

Rosie Greaves adalah pakar strategi kandungan profesional yang pakar dalam semua perkara pemasaran digital, B2B, dan gaya hidup. Sebagai tambahan kepada platform e-dagang, anda boleh menemuinya di Reader's Digest, G2, dan Judicious Inc. Lihat laman webnya Blog dengan Rosie untuk maklumat lanjut.