Apakah Pembayaran ACH? Maksud ACH

ACH Menaing

Jika anda melanggan perkhidmatan daripada pautan di halaman ini, Reeves and Sons Limited mungkin mendapat komisen. Lihat kami pernyataan etika.

Sebagai permulaan, ACH adalah singkatan dari singkatan Rumah Penjelasan Automatik. Biasanya, ini adalah perkhidmatan pembayaran yang mengawal dan melampaui urus niaga pembayaran elektronik yang lain. Dari sudut praktikal, anda boleh menjadi peniaga yang berurusan dengan pelanggan yang membayar barang dan perkhidmatan melalui transaksi tanpa kertas.

Katakanlah, misalnya, pembayaran pinjaman, atau membuat pembayaran langsung kepada semua pekerja yang berada dalam senarai gaji anda. Draf dan pindahan bank automatik menggunakan kaedah ini.

Pembayaran ACH dianggap sebagai salah dan boleh dipercayai dalam sejumlah transaksi tanpa had dan pelbagai. ACH lebih merupakan pemindahan dana elektronik (EFT) antara satu institusi kewangan ke institusi lain yang berfungsi sebagai alternatif yang lebih baik daripada kaedah lain.

Sejajar dengan itu, ia adalah saluran untuk memindahkan wang dari satu akaun bank ke akaun bank yang lain, sama ada melalui pindahan kawat, kad kredit atau dalam keadaan lain, tunai. Sebagai cara untuk menjelaskan pembayaran elektronik, ACH dianggap sebagai medium yang selamat dan pantas untuk menjelaskan urus niaga yang belum selesai di institusi perbankan berbanding cek kertas. Dengan yang terakhir, anda mungkin perlu bersabar dengan kadar lembap perkhidmatan mel.

Apakah bayaran ACH? Maksud Automated Clearing House (ACH)?

Jadi di mana sebenarnya pembayaran ACH digunakan?

Mari kita lihat.

Terutamanya, ACH adalah pilihan yang diperlukan untuk masukdividua orang yang perlu membayar bil mereka secara elektronik. Dalam kesan yang sama, ini adalah kaedah yang berguna jika anda ingin mengutip bayaran tunggal atau berulang daripada pelanggan.

Jika anda melihat istilah ini mencerminkan penyata bank anda mulai sekarang, ia tidak sepatutnya kedengaran pelik lagi kerana anda telah mendapat gambaran tentang maksudnya.

Transaksi debit dan kredit di ACH cukup mudah. Mengingat bahawa semua urus niaga adalah elektronik, pelanggan mesti memberikan persetujuan rasmi sebagai prosedur untuk memulakan pembayaran.

Sebelum ada perkara lain, kebenaran ini mesti diberikan kepada institusi atau syarikat asal untuk mendebitkan sejumlah wang. Bergantung pada sifat urus niaga anda, anda mungkin diminta untuk menandatangani borang kebenaran rasmi. Sebagai pilihan lain, anda boleh memberikan persetujuan anda melalui perbualan telefon kepada pihak berkuasa yang diperlukan.

Transaksi pembayaran ACH, bagaimanapun, tidak sekejap seperti yang dilakukan melalui kad kredit dan debit secara langsung ketika membeli barang dan perkhidmatan. Proses kebenaran tidak disahkan dalam masa nyata.

Deposit Langsung ACH vs Pembayaran Langsung ACH

Setakat ini, terdapat dua versi utama pembayaran ACH.

  • Deposit ACH Terus- Dengan transaksi deposit ACH langsung, entiti perniagaan, pengguna, atau syarikat lain dapat mengirim wang ke akaun bank mereka atau kepada pembekal mereka melalui pemproses pembayaran ACH yang selamat seperti dwolla, Venmo or PayPal. Contoh lain ialah apabila mereka ingin menjelaskan gaji mereka dengan menghantar wang ke akaun bank pekerja mereka.
  • Pembayaran ACH Terus- Ini adalah kebalikan dari istilah di atas. Daripada menghantar wang ke akaun lain, didividwi dan entiti perniagaan menarik dana dari akaun lain. Contohnya, ambil Langganan Netflix. Syarikat secara automatik mengeluarkan wang dari akaun bank anda setelah rancangan sebelumnya tamat.

Di sebalik itu, makna asas dari apa ACH masuk akal bagi mana-mana orang awam. Faktanya ialah, terdapat banyak istilah penting di pasaran kewangan yang perlu anda renungkan.

Syarat Biasa Pembayaran ACH

Jadi berikut ialah direktori ringkas istilah yang digunakan dalam proses pembayaran ACH;

Rumah Penjelasan

Dalam perbankan, institusi kewangan inilah yang menyetujui transaksi pembayaran. Biasanya, rangkaian ACH menggunakan dua rumah penjelasan; Federal Reserve dan Clearing House yang bertindak sebagai perantara antara semua pertubuhan kewangan yang menggunakan model ACH.

Automatik

Ringkasnya, ini bermaksud semua pembayaran diproses secara automatik. Dengan kata lain, tidak ada penyertaan manual yang terlibat. Komputer menggunakan roda semasa anda mendaftar untuk transaksi pembayaran ACH.

NACHA

Dahulu dikenali sebagai Persatuan Clearinghouse Automatik Nasional, ia adalah badan yang mengawal semua urus niaga yang dijalankan oleh rangkaian ACH. Oleh kerana terdapat berbilion-bilion nilai transaksi yang berlaku; daripada pembayaran B2B, pembayaran bil elektronik dan banyak lagi, badan ini mengawal selia semua transaksi melalui rangka kerja undang-undang yang telah ditetapkan.

Badan perundangan ini menggunakan kuasa pengawasannya terhadap institusi perbankan, pembekal akaun peniaga, dan semua pihak berkepentingan lain dalam pasaran kewangan.

ODFI 

Nah, akronim bermaksud Institusi Kewangan Depositori Asal yang kebanyakannya disebut dalam transaksi perbankan. Apa yang dilakukannya adalah bertindak sebagai perantara antara infrastruktur Rizab Persekutuan atau sistem ACH, dan pencetus transaksi tertentu. Ia memiliki kekuatan hukum untuk memeriksa apakah semua transaksi yang dilakukan melalui sistem pembayaran ACH mematuhi peraturan dan peraturan praktik.

Lazimnya, institusi kewangan (pemula) yang telah diberikan waran untuk membuat depositori di Rizab secara amnya diiktiraf sebagai ahli sistem ACH. Bank-bank ini sentiasa memulakan semua transaksi sambil bertindak demi pelanggan mereka. Jika anda menggali lebih dalam, anda akan menyedari bahawa mod operasi OFDI mempunyai piawaian keselamatan yang ketat yang lebih tinggi daripada sistem semakan.

Pencetus

Frasa ini mempunyai makna berbilang cabang dalam industri perbankan. Ia paling biasa digunakan untuk bermaksud jurubank gadai janji yang bekerja dengan atau berhubung dengan bank yang mempunyai kemudahan gadai janji untuk membiayai pembelian perspektif peminjam.

Dalam keadaan lain, pemula paling baik digambarkan sebagai institusi kewangan yang secara kiasan, berhak untuk memudahkan gadai janji dengan menjualnya kepada pihak lain, yang seterusnya, merundingkan syarat dengan peminjam. Perlu diingat bahawa Originator boleh sama ada menjadi individwi (pemaju harta tanah persendirian / pemilik tunggal) atau syarikat.

RFDI

Ini bermaksud Institusi Depositori Kewangan Menerima. Ia adalah bank penerima yang secara peribadi mengkreditkan akaun pemegang akaun. Penerima, dalam konteks ini, akan menjadi pekerja atau pengebil.

Bagaimanakah Pembayaran ACH Berfungsi?

Jika pengebil mempunyai tapak web, Pemula mungkin perlu log masuk (melalui nama pengguna dan kata laluan), untuk melengkapkan proses pengesahan pelanggan. Ini adalah langkah pertama untuk memulakan transaksi debit daripada akaun anda melalui rangkaian ACH. Tidak perlu dikatakan lagi, penghantaran pembayaran elektronik ialah cara yang selamat, cepat dan selamat untuk memindahkan dana kepada pemegang akaun lain.

Ini berkuat kuasa sebaik sahaja Institusi Kewangan Depositori Asal (ODFI) mendapat kebenaran mutlak daripada Pemula. Sekiranya tiada permintaan, pembayaran ACH tidak boleh dibenarkan. Sebagai amalan standard, urus niaga ACH biasanya matang dalam masa satu atau dua hari perniagaan

Mari kita gunakan ilustrasi sebenar.

PayPal berfungsi sebagai contoh terbaik untuk digunakan dalam konteks ini. Sebagai pelanggan, anda pastinya perlu menyemak bil yang dihantar kepada anda terlebih dahulu. Jadi, anggap anda telah mengisi pengebilan dengan betulformation. Sebaik sahaja pembayaran telah dijadualkan untuk diselesaikan pada tarikh tertentu, tapak web pedagang menggunakan Pintu masuk aliran masuk dan menghantar dengan tepatformation kepada PayPal.

Dari tujuan ini, PayPal memproses data dan mencipta tarikh pembayaran berjadual tepat seperti yang dibenarkan oleh pelanggan. Akibatnya, PayPal mengisih pembayaran ACHformation dan menggunakan sambungan disandarkan (hujung ke hujung) yang disulitkan untuk memajukan perkara yang sama kepada ODFI untuk penelitian. Tangkapannya adalah iniformation dihantar secara ketat pada tarikh tertentu yang ditentukan oleh pelanggan.

Sebaik sahaja ODFI memproses semua butiran, ia memajukannya secara elektronik kepada Rizab Persekutuan. Rangkaian ACH berkongsi permintaan ini kepada bank pelanggan.

Jadi di sinilah wang bertukar tangan ...

Rizab Persekutuan meneruskan untuk mengkreditkan ODFI dengan jumlah yang dibincangkan dan pada tarikh yang dipersetujui oleh pelanggan. Jumlahnya adalah sama seperti yang didepositkan oleh sistem ACH dalam bentuk transaksi debit. OFDI kemudiannya akan mendebitkan jumlah tepat ini mengikut syarat kebenaran yang dihantar melalui sistem ACH daripada akaun kad kredit atau debit pelanggan.

Kembali ke ilustrasi kami.

PayPal kemudian akan mempunyai hak untuk mempercepatkan urus niaga bawahan ke akaun pedagang, pengebil atau peruncit; mana-mana yang paling berkaitan dengan anda. Urus niaga ini mengkreditkan akaun pengebil dengan amaun yang diinvois jika tarikh pembayaran pratetap telah matang. Pelanggan akan menerima penyata bank komprehensif secara berkala (bulanan) yang menunjukkan tarikh, masa dan sifat setiap transaksi yang dimulakan oleh ACH.

Begitu juga dengan peniaga yang menggunakan PayPal sebagai platform pengebilan. Papan pemuka PayPal menunjukkan laporan ringkas dan tepat bagi setiap pembayaran terdahulu daripada pelanggan. Dengan cara yang sama, ODFI menjejaki semua pembayaran.

Apakah Pemproses Pembayaran ACH Terbaik?

PayPal

pembayaran ach halaman utama paypal

Sudah tentu, PayPal akan masuk ke senarai pendek kami. Bukannya ini adalah gembar-gembur ahli gabungan, boleh dikatakan. Perjanjiannya ialah, dengan pemproses ACH ini, anda tidak akan menghadapi sebarang kekurangan besar. Ia adalah alat yang merangkumi semua yang pantas tetapi mempunyai yuran pemprosesan yang rendah. Oleh kerana saya akan menyenaraikan beberapa yang setara dengannya, saya percaya ia akan meratakan semua sudut.

Dengan jenis perisian seperti itu, anda dapat dengan mudah melakukan tugas-tugas lain dengan cara yang terlalu mudah;

  • Anda boleh memilih kaedah pembayaran pilihan anda. Sama ada urus niaga ACH, pindahan kawat antarabangsa, kad kredit dan debit, anda namakannya.
  • Bagi peniaga, berita yang menggembirakan adalah bahawa, dari satu sudut ini, anda boleh memilih kaedah yang paling sesuai untuk dibayar oleh pelanggan.
  • Ia mesra mudah alih. ia adalah strikingly responsive pada kedua-dua peranti iOS dan Android.
  • Ia secara rutin mengikut peraturan perakaunan dengan menyusun dana anda mengikut 'Pembayaran' dan 'Penghutang', sewajarnya.

Skrill

Skrill mempunyai kadar yang sama dengan PayPal. Anda boleh menambahkan akaun bank anda di akaun Skrill anda, tertakluk kepada pra-kebenaran debit dan terma dan syarat ACH. Ia agak mudah untuk menyediakan akaun anda di sini.

Perisian ini membantu anda membuat pemindahan bank dalam jumlah yang anda tetapkan melalui sistem ACH. Melakukan pemindahan elektronik adalah mungkin kerana akaun Skrill anda selari dengan maklumat kad kredit atau debit anda. Sama seperti Rang Undang-undang, pemproses pembayaran ACH ini cukup mahir dan sesuai dengan tugasnya.

Stripe

Pemproses pembayaran ini mempunyai persediaan besar yang ditandai dengannya. Dengan suka Lyft, WooCommerce, Xero, dan Shopify menyegerakkan ke pemproses ini, Stripe pada dasarnya, alternatif ACH yang sesuai untuk dimasukkan dalam urus niaga masa depan anda.

Stripe memberikan penggunanya akses kepada papan pemuka mesra pengguna yang membolehkan mereka memautkan akaun bank mereka kepada pembayaran ACH. Ia ada syarat dan perkhidmatan yang terserah pada tugas untuk mendapatkan permintaan kebenaran.

Bil.Com

Bagi mereka yang tidak tahu, Bill.com adalah pemproses pembayaran yang automatik untuk melakukan semua transaksi melalui sistem ACH. Ini membantu anda menghantar invois atau membuat pembayaran tepat pada waktunya. Bahagian terbaik mengenai sistem berorientasikan ACH ini ialah ia berintegrasi dengan aplikasi perakaunan seperti Quickbooks, Xero, Sage Intacct, dan Oracle, hanya untuk beberapa nama. Sebahagian besar dari semuanya, semuanya tanpa kertas. Benar-benar menjimatkan masa anda.

Pembayaran ACH Vs Kredit & Kad Debit Vs Pemeriksaan Kertas Vs Wire Transfer

Berdasarkan fakta, ACH lebih berdaya tahan dan dibina dengan baik untuk mengoptimumkan urus niaga kewangan anda. Ia adalah saluran terkemuka yang mengatasi keselamatan kad kredit dan kad debit sambil menghantar semua kemas kini kebenaran melalui OFDI. Memandangkan ia semacam berhubung dengan rangka kerja undang-undang yang diiktiraf, ia mempunyai kapasiti untuk mengendalikan transaksi pukal.

Atas sebab ini, yuran pemprosesan itu pasti akan menjadi lebih rendah berbanding dengan kad kredit. Dengan kad debit, mereka juga mengeluarkan wang dari akaun semak dengan cara yang sama seperti sistem ACH, namun, memandangkan mereka beroperasi pada rangkaian kad, mereka mengenakan bayaran yang sama seperti kad kredit.

Dengan pilihan transfer wayar, inilah perbezaannya.

Secara praktikal, transfer wayar adalah jenis ETF yang digunakan untuk pembayaran jumlah kecil. Waktu pemprosesan mereka selalu dalam masa nyata, tidak seperti ACH yang menyusun urus niaga dalam pelbagai peringkat kemudian kemudian menghantarnya untuk diproses melalui waktu yang dijadualkan. Pemindahan wayar melakukan pemprosesan setiap dalamdiviurus niaga berganda.

Apakah Faedah Pembayaran ACH?

Selalunya, orang ramai memilih ACH kerana ia agak mudah dalam beberapa cara. Terdapat alasan yang wajar mengapa pengguna dan perniagaan, sama-sama, harus menggunakan sistem ACH. Antara kebaikannya ialah;

  • Ia mempunyai masa pemprosesan yang lebih cepat
  • Yuran pemprosesan yang lebih rendah. Untuk vendatau mereka yang menerima kad kredit dan debit daripada pelanggan, ACH boleh menjimatkan wang anda.
  • Ia adalah saluran yang sesuai untuk bil berulang. Ini membawa satu jenis fleksibiliti baharu. Tiada lagi pemotongan cek untuk membayar yuran anda sekali-sekala. Anda boleh mengautomasikan urus niaga anda untuk mendapatkan segala-galanya dikendalikan dengan satu klik butang. Lain-lainwise menyatakan, Ia sesuai untuk pengguna yang perlu mengautomasikan pembayaran mereka supaya mereka tidak melangkau tarikh akhir mereka.
  • Bagi pelanggan, ini memberi mereka platform pengebilan automatik. Pedagang yang menawarkan perkhidmatan berdasarkan langganan boleh menggunakan pemproses ACH seperti dwolla or Chargebee.
  • Ia adalah alternatif yang cukup kukuh untuk cek dan transaksi kad kredit.
  • Semua urus niaga tanpa kertas. Ini menaikkan tahap keselamatan untuk kedua-dua pelanggan dan peniaga. Pembayaran ACH adalah terus dan tidak termasuk mana-mana pihak ketiga. Pemecah perjanjian tentang cek, khususnya, adalah bahawa mereka terdedah kepada pemalsuan tandatangan. Kad kredit pula boleh dicuri. Sisi baik dengan pemprosesan pembayaran ACH ialah ia menjalankan dan proses pengesahan hujung ke hujung sebelum transaksi antara dua pihak diluluskan. Sebagai langkah keselamatan, pelanggan digesa untuk mengesahkan jumlah dan butiran pedagang yang menerima pembayaran.
  • Menangkis segala macam kesalahan dan perbezaan manusia.
  • Sistem ini fleksibel untuk syarikat dan entiti perniagaan dengan pekerja jauh atau kumpulan pekerja yang besar.
  • Bank memberi lebih tumpuan untuk menyedari pembayaran ACH melalui cek kertas.
  • Ia sesuai untuk pengguna yang tidak mempunyai akses kepada kad kredit.

Dan Keburukan Pembayaran ACH?

  • Kelayakan akaun bank anda terbuka untuk syarikat
  • Keluk pembelajaran untuk syarikat besar agak kabur
  • Bagi pemilik perniagaan, anda mesti menetapkan langkah berjaga-jaga untuk mengelakkan sebarang bentuk penipuan

Adakah Pembayaran ACH adalah penyelesaian yang tepat untuk saya?

Jika anda menjalankan perniagaan yang menerima pembayaran daripada pelanggan secara global, anda mungkin perlu bekerja dengan penyelesaian automatik. Kaedah pembayaran ACH akan sesuai dengan keperluan anda selagi anda cenderung kepada yang paling sesuai Akaun saudagar. Oleh itu, maksud saya adalah yang dilengkapi dengan harga rendah dan mempunyai langkah keselamatan yang ketat.

Lazimnya, penyedia perkhidmatan yang lazim mengenakan kadar tetap yang terletak di mana sahaja $0.20 kepada $1.50 setiap transaksi. Dalam keadaan lain, pemproses pembayaran mengenakan yuran peratusan antara 0.5 kepada 1.5% . Mengikut kadar ini, anda pasti akan tahu di mana untuk meletakkan kepentingan anda.

Bagi peniaga yang mempunyai urus niaga berisiko tinggi, kadarnya boleh melangkaui purata. Saya akan menjadikan ini pilihan saya jika saya ada penagihan semula pelanggan atau perbelanjaan serupa. Jika perniagaan anda adalah asas pelanggan yang tidak begitu mempercayai kad kredit dan debit, maka jangan cari lagi. ACH ialah saluran yang tepat untuk memproses semua transaksi berdasarkan teknik keselamatan mewahnya.

Sebenarnya, bank sering memilih ini sebagai kaedah paling selamat dan tidak dapat dikalahkan untuk memindahkan sejumlah besar wang dan pada masa yang sama, mewujudkan perlindungan untuk kedua-dua peniaga dan pelanggan sambil membuat pelbagai jenis penyelesaian.

Bagi semua pelanggan, bahagian terbaik dari semua itu adalah Pembayaran ACH benar-benar percuma dan mesra belanjawan untuk peniaga. Paling penting, ia adalah saluran yang sangat mengurangkan peluang transaksi anda daripada terdedah kepada percubaan penipuan.