Wise vs Monzo: Bank Dalam Talian Mana Yang Terbaik?

Perbankan mudah alih dan pemindahan wang dalam talian tidak pernah semudah ini. Dua perkhidmatan perbankan dalam talian dan pemindahan wang antarabangsa yang popular ialah Wise and Monzo. Kedua-duanya menawarkan pelbagai perkhidmatan yang boleh digunakan pelanggan melalui apl mudah alih mereka. 

Wise pada asasnya ialah akaun dalam talian yang membolehkan anda menghantar wang ke luar negara dan mendapat bayaran dalam mata wang yang berbeza. Anda juga boleh menggunakan Wise kad untuk berbelanja di luar negara. Sebaliknya, Monzo ialah bank digital yang lengkap. 

Namun, bagaimana anda memilih antara keduanya? 

Di bawah kami akan melihat harga dan ciri mereka untuk membantu anda menjawab soalan itu. Banyak perkara yang perlu dibincangkan, jadi mari kita mulakan.

Wise vs Monzo: Mengenai Wise

Wise, dahulunya dikenali sebagai TransferWise, adalah di hati, bukan bank. Digunakan oleh 13 juta orang, ia adalah syarikat fintech yang membolehkan anda:

• Buka akaun untuk menghantar wang ke luar negara
• Dapatkan bayaran dalam pelbagai mata wang
• Menggunakan Wise kad untuk mengeluarkan dan berbelanja di luar negara. FCA (Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan) mengawal selianya di UK. 

Dilancarkan pada 2011 di London, Wise bekerjasama dengan pelbagai bank dalam talian, termasuk Monzo dan N26, untuk menawarkan kepada pemegang akaun pemindahan mata wang murah. The Wise laman web mempunyai kalkulator penukar mata wang asing yang berguna. Anda hanya perlu memasukkan jumlah yang anda ingin pindahkan dan pilih mata wang yang anda pindahkan ke luar negara. Kemudian Wise menggunakan kadar pertukaran mata wang pasaran pertengahan tanpa yuran markup. Sebaliknya, kos adalah berdasarkan:

• Jumlah yang anda hantar
• Mata wang yang anda hantar wang
• Kaedah pembayaran pilihan anda 

Wise vs Monzo: Mengenai Monzo Bank

Juga berpangkalan di UK ialah Monzo. Dilancarkan pada 2015, ia mempunyai lebih lima juta pelanggan dan menawarkan rangkaian produk perbankan peribadi dan perniagaan. Ia adalah perkhidmatan berasaskan aplikasi yang menekankan ketelusan, jadi pelanggan tidak pernah terkejut dengan bayaran tersembunyi. 

Secara keseluruhan, ia menawarkan enam akaun: 

• Akaun terkini
• Akaun tambahan
• Akaun premium
• Akaun perniagaan
• Akaun gabungan
• Akaun umur 16-17

Ulasan ini memfokuskan pada akaun semasa Monzo. Walaupun beberapa Ciri-ciri Monzo dan fungsi tersedia untuk pelanggan AS, ia ditujukan terutamanya kepada pasaran British. 

Monzo menawarkan rangkaian penuh ciri perbankan mudah alih untuk memudahkan usaha perbankan dan simpanan anda. Sebagai contoh, anda boleh memantau sasaran simpanan anda, membuat belanjawan dan menggunakan pemindahan antarabangsa dan pengeluaran ATM yang menjimatkan kos Monzo.

Ciri baharu yang mungkin menarik minat bakal pelanggan Monzo ialah Monzo Borrowing. Kami akan membincangkan perkara ini dengan lebih terperinci dalam bahagian harga di bawah. 

Wise lwn Monzo: Wise Gambaran Keseluruhan Harga dan Ciri

Diberi bahawa Wise berbeza daripada Monzo kerana ia bukan bank, tidak menghairankan bahawa yurannya juga berbeza. Sebagai tambahan, Wise membahagikan tawarannya kepada akaun peribadi dan perniagaan. Jadi mari kita mulakan dengan akaun Peribadi.

Peribadi

Dengan akaun Peribadi, terdapat empat kategori tindakan yang boleh anda lakukan:

Hantar duit: Harga bermula pada 0.41% untuk memindahkan wang ke luar negara. Wise menyatakan ia adalah 8x lebih murah daripada bank jalan raya terkemuka di UK secara purata. Anda boleh menghantar wang dengan Wise melalui pemindahan bank (dari akaun bank anda melalui Wise), kad debit atau kad kredit. Wise menerima Visa, Mastercard dan beberapa kad Maestro. 

Anda juga boleh memindahkan/menghantar wang menggunakan PISP (Penyedia Perkhidmatan Inisiasi Pembayaran). awak arahkan Wise untuk membuat pindahan bank terus dari akaun bank anda. Dengan cara itu, anda tidak perlu meninggalkan Wise aplikasi dan log masuk ke bank dalam talian anda secara berasingan. Ia semurah pindahan bank manual, tetapi belum semua bank menyokongnya. 

Anda juga boleh menggunakan SWIFT, tetapi bank anda mungkin mengenakan bayaran. Akhir sekali, anda boleh menggunakan Apple Pay jika ia didayakan pada telefon anda. 

Terima dan Tambah Wang: Anda boleh menerima wang dalam AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY dan USD (bukan wayar) secara percuma, tetapi bayaran wayar USD berharga 4.14 USD. 

Menggunakan Wise kad debit, berbelanja di luar negara dan dapatkan wang tunai di luar negara: . Wise kad debit berharga £5. Jika anda mengeluarkan lebih daripada £200 sebulan, anda dicaj 1.5% daripada pengeluaran dan 0.50GBP setiap pengeluaran. Anda boleh mengeluarkan sehingga £200 sebulan secara percuma tetapi hanya dalam dua atau kurang pengeluaran. Anda boleh menggunakan Wise kad di 200 negara. Apabila menggunakan kad di luar negara, jika anda mempunyai mata wang tempatan dalam anda Wise akaun, ini digunakan secara automatik. Namun, jika anda tidak melakukannya, Wise akan menukar wang pada kadar sebenar untuk yuran transaksi asing kecil sebanyak 0.35%.

Pegang wang dalam akaun berbilang mata wang: Ia percuma untuk menyimpan sehingga 50+ mata wang dalam anda Wise akaun, tetapi anda dicaj 0.07% sebulan pada lebih daripada £3,000. Di bawah £3,000, ia percuma. Selain itu, anda boleh menjejaki sebarang wang yang anda hantar/terima semasa dalam transit. Akhir sekali, pemegang akaun peribadi boleh menyediakan pembayaran berulang seperti debit langsung. 

Perniagaan

Wise juga menawarkan akaun Perniagaan. Ini boleh digunakan untuk membayar pekerja dalam pelbagai mata wang penting, mengurus aliran tunai di luar negara, membuat invois dan menyambung Wise kepada perisian perakaunan anda. Ia bertujuan untuk kedai e-Dagang mengumpul bayaran daripada pelanggan luar negara, pekerja bebas dengan pelanggan di luar negara dan orang yang bekerja di luar negara yang ingin memindahkan wang ke negara asal mereka.

Perniagaan boleh menghantar pembayaran besar-besaran automatik kepada sehingga 1,000 pekerja antarabangsa. Tetapi, pertama sekali, mereka mesti memuat naik hamparan dengan semua mata wang dan maklumat invois yang diperlukan. Selepas itu, Wise melakukan selebihnya. 

Jika anda menjalankan perniagaan, anda boleh mendaftarkan pekerja ke akaun anda. Ini menjadikan pengurusan perbelanjaan yang dibayar syarikat mereka lebih mudah. Anda juga boleh menguruskan aliran tunai anda dengan akaun ini dengan menggunakan Wise penapis transaksi untuk melihat transaksi setiap ahli pasukan. Anda juga boleh menetapkan had perbelanjaan dan memuat turun penyata untuk disimpan sebagai rekod anda.

Akhir sekali, Wise mempunyai ciri baharu yang dipanggil:

Aset: Di sini, anda boleh menukar wang dalam anda Wise mengambil kira saham, yang melabur dalam 1,500 syarikat paling terkemuka di dunia, seperti Google, Tesla dan Apple. Ini melabur dalam Dana Ekuiti Dunia iShares, yang mempunyai pertumbuhan purata sebanyak 13.39% setahun sejak 2012. Dana ini dalam EUR, dan pulangan boleh berbeza mengikut mata wang. Menggunakan ciri ini tidak bermakna anda tidak boleh mengakses wang anda; dana anda hanya ada dalam saham. Bagi yuran, terdapat dua jumlah 0.55% setahun (Yuran Dana 0.15% dan Wise Yuran 0.40%). Di samping itu, tiada yuran dagangan atau yuran pegangan minimum. 

Wise vs Monzo: Gambaran Keseluruhan Harga dan Ciri Monzo

Seperti yang telah kami katakan, untuk semakan ini, kami akan menumpukan pada harga akaun peribadi semasa Monzo. Dalam kategori ini, terdapat tiga akaun semasa yang boleh anda buka:

Monzo: Ini adalah akaun percuma, tetapi anda dikenakan bayaran 3% jika anda mengeluarkan lebih daripada £200 sebulan di luar negara. Anda juga dicaj £1 apabila anda mendepositkan wang ke dalam akaun anda melalui salah satu daripada 28,000 mata gaji UK Monzo.

Monzo Plus: Ini akan mengembalikan anda £5 sebulan. Untuk ini, anda mendapat sehingga £400 pengeluaran luar negara tanpa bayaran, faedah 1% ke atas baki anda sehingga £2,000 dan:

• Kad hologram
• Penjejak kredit
• Anda boleh melihat berbilang akaun Monzo daripada apl Monzo
• Pisahkan pembayaran anda ke dalam kategori yang berbeza untuk melihat dengan mudah ke mana wang anda pergi 
• Satu deposit tunai percuma sebulan

Sila ambil perhatian: Terdapat tempoh minimum tiga bulan yang dilampirkan pada akaun ini. 

Monzo Premium: Ini berharga £15 sebulan. Anda mendapat ciri yang sama seperti Monzo Plus, kecuali anda boleh mengeluarkan sehingga £600 setiap bulan dan membuat sehingga lima deposit tunai percuma. Anda juga menerima faedah 1.5% ke atas baki anda sehingga £2,000, insurans perjalanan seluruh dunia, insurans telefon mudah alih, akses ruang istirahat lapangan terbang berdiskaun dan kad logam berkualiti baik.

Dalam erti kata lain, lebih banyak anda membayar, lebih banyak ciri yang anda buka kunci. 

Dengan itu, mari kita beralih perhatian kepada aspek lain Monzo yang mungkin menarik: 

Pinjaman Monzo: Jika anda layak, anda boleh mendapat overdraf sehingga £1,000, dengan 19%, 29% atau 39% EAR, bergantung pada skor kredit anda, yang boleh anda lihat dalam apl Monzo. Anda juga boleh meminjam wang tanpa bayaran balik awal. Pinjaman sehingga £10,000 datang dengan APR sebanyak 23.9%, dan untuk lebih daripada £10,000, ia adalah 8.9%. 

Monzo Flex: Ini bukan kad kredit tetapi lebih kepada pilihan untuk menyebarkan kos pembayaran dalam tempoh masa yang ditetapkan. Jika anda layak, anda boleh menyebarkan pembayaran anda tanpa faedah melalui tiga ansuran atau meluangkan masa anda dengan 6 atau 12 ansuran pada 19% wakil APR (pembolehubah). 

Perjalanan dengan Monzo: Anda boleh menggunakan kad Monzo anda di mana-mana sahaja di dunia. Monzo tidak menambah sebarang bayaran pada kadar pertukaran. Begitu juga, Monzo memanjangkan kadar pertukaran Mastercard kepada anda tanpa sebarang bayaran atau caj pemindahan tambahan. Jadi, katakan anda ingin mengeluarkan wang tunai di luar negara di EEA (European Economic Area). Dalam kes itu, anda boleh melakukannya secara percuma jika anda mempunyai Monzo sebagai akaun bank utama anda atau mempunyai Monzo Plus atau Premium. Anda akan dicaj 3% untuk pengeluaran melebihi £250 setiap 30 hari jika tidak. 

Jika anda ingin mengeluarkan wang di luar EEA, anda boleh mengeluarkan sehingga £200 tanpa bayaran, tetapi hanya setiap 30 hari. Selepas itu, anda akan dikenakan bayaran sebanyak 3%. Jika anda mempunyai Monzo Plus, ia berharga £400 secara percuma setiap 30 hari dan £600 untuk Monzo Premium. Sekali lagi, caj ialah 3% untuk jumlah yang melanggar ambang ini.

Wise vs Monzo: Keselamatan

Wise dikawal oleh FCA (Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan). Ia mempunyai pasukan penipuan yang berdedikasi untuk memastikan akaun dan wang dilindungi, dan pengguna menerima pemberitahuan segera setiap kali mereka menggunakannya Wise kad. Sebagai tambahan, Wise menggunakan pengesahan selamat 3D dua faktor dan membolehkan anda melaporkan kelemahan keselamatan melalui program pepijatnya, BugCrowd. 

Sebaliknya, Monzo menjadi bank pada 2017. Ini bermakna FSCS (skim pampasan perkhidmatan kewangan) melindungi wang anda sehingga £85,000. Ia adalah skim yang disokong kerajaan yang bertujuan untuk melindungi wang rakyatnya sekiranya bank itu muflis. 

Keselamatan Monzo tambahan termasuk pemberitahuan segera apabila anda membuat pembayaran, ID sentuh, ID muka, PIN atau kelulusan cap jari untuk pembayaran dalam talian. Selain itu, anda boleh menyekat atau menyahsekat kad anda, dan bukannya menggunakan kata laluan yang boleh digodam, Monzo menghantar pautan e-mel kepada anda untuk log masuk ke apl itu.

Wise vs Monzo: Khidmat Pelanggan

Wise menawarkan pusat bantuan dalam talian di mana anda boleh menaip pertanyaan anda ke dalam bar carian untuk mencari jawapan kepada soalan popular. Contohnya, pengurusan akaun, Wisekad, menghantar wang, dsb. Terdapat juga pasukan sokongan pelanggan, tetapi anda perlu log masuk untuk menghubungi mereka melalui telefon, e-mel, Facebook Messenger, Twitter, atau sokongan Whatsapp. 

Monzo turut menawarkan sokongan bantuan diri dalam talian mengenai topik seperti pengurusan akaun, membuat pembayaran mudah alih, mendapatkan overdraf, dsb. Anda juga boleh menggunakan forum dalam taliannya untuk menyiarkan soalan. Selain itu, terdapat nombor hubungan UK dan luar negara. Akhir sekali, anda boleh menggunakan pilihan sembang langsung melalui aplikasi Monzo.

Wise vs Monzo: Monzo Kebaikan dan Keburukan

Mari kita mulakan dengan yang positif: 

Kelebihan:

• Monzo berdaftar dengan pihak berkuasa kelakuan kewangan (FCA) untuk menawarkan perlindungan deposit
• Dapatkan faedah (walaupun minimum) daripada simpanan anda
• Penjejak belanjawan dengan akaun berbayar adalah mudah untuk memantau kehidupan kewangan anda.
• Aplikasi ini mudah digunakan

Cons:

• Terdapat bayaran £1 setiap kali anda mendepositkan wang tunai
• Had pengeluaran bulanan £200 apabila anda berada di luar negara nampaknya tidak mencukupi
• Anda hanya memperoleh faedah ke atas baki sehingga £2,000

Wise lwn Monzo: Wise Kebaikan dan keburukan

Sekali lagi, mari kita mulakan dengan berita baik:

Kelebihan:

• Anda mendapat akses kepada kalkulator pemindahan wang yang berguna, jadi anda akan mengetahui dengan tepat perkara yang anda akan dapat untuk wang anda
• Anda mendapat manfaat daripada kadar penukaran mata wang masa nyata
• Wise adalah dikawal selia oleh FCA
• Ia percuma untuk mendaftar

Cons:

• Fungsi utamanya ialah menghantar wang ke luar negara. Jadi, anda tidak mendapat beberapa faedah tambahan daripada platform perbankan dalam talian, seperti alat belanjawan dan faedah lain.

Berminat dalam Wise atau Monzo? 

Memandangkan kedua-dua perkhidmatan ini memberi tumpuan kepada perkara yang sedikit berbeza, mungkin anda dapat melihat nilai dalam menggunakan kedua-duanya? 

Sebagai contoh, Wise menawarkan kadar pertukaran yang sangat baik kepada pelbagai negara. Sebaliknya, Monzo lebih kepada bank. Oleh itu, ia disertakan dengan beberapa faedah yang ditawarkan oleh bank tradisional, seperti insurans. 

Kedua-dua platform mengambil serius tentang keselamatan dan ketelusan serta mudah digunakan dalam talian. Sama-sama mudah di kedua-dua platform untuk melihat jumlah kos penghantaran ke luar negara. 

Wise bagus jika anda melancong atau bekerja di luar negara, dan cajnya adalah minimum atau, dalam beberapa keadaan, percuma. Berbeza, Monzo lebih merupakan operasi berasaskan UK. 

Wise kurang seperti bank dalam erti kata tradisional (dalam talian atau sebaliknya), dan fokus utamanya adalah untuk dapat membuat transaksi antara dan di negara lain. 

Jika anda memilih untuk mendaftar sama ada Wise atau Monzo, beritahu kami pendapat anda. Anda mungkin, sudah tentu, memikirkan beberapa pesaing mereka, seperti Revolut or N26. Sama ada cara, beritahu kami tentang pengalaman anda dalam ulasan di bawah!