Revolut Business vs Starling (2023): Semua yang Anda Perlu Tahu

Adakah anda dalam pasaran untuk akaun bank perniagaan? Hebat – kerana anda berada di tempat yang betul. Kajian ini melihat dua pilihan yang terkenal: Starling Bank dan Revolut Business.

Starling ialah bank berpangkalan di UK yang menawarkan penyelesaian perbankan peribadi dan perniagaan, serta pinjaman, overdraf dan pemindahan wang antarabangsa. Berbeza, Revolut sering ditulis berkenaan dengan penyelesaian perbankan peribadinya, terutamanya mengenai pemindahan wang ke luar negara.

Kekal bersama saya untuk menyelami kedua-dua penyelesaian perbankan. Mudah-mudahan, pada akhir perbandingan ini, anda akan dapat menentukan yang mana (jika sama ada) yang terbaik untuk perniagaan anda. 

Walau bagaimanapun, jika anda terpaksa menunggu masa, jangan risau; inilah garis bawah ringkas kami di hadapan: 

• Kedua-dua platform adalah berdaftar FCA. 
• Kedua-duanya menawarkan akaun percuma dengan ciri terhad, yang merupakan titik permulaan yang sangat baik untuk perniagaan baharu.
• Kedua-duanya menawarkan pertukaran mata wang/pindahan wang, walaupun Revolut Business menyokong 25+ mata wang berbanding 20 Starling. 
• Kedua-duanya menawarkan akaun khusus untuk usahawan solo (akaun Starling's Sole Trader dan Revoluttiga jenis akaun Freelance). 
• Kedua-duanya mudah disediakan dan menyediakan apl perbankan mudah alih dan akses desktop. 
• Revolut adalah yang terbaik untuk perniagaan yang ingin berkembang secara global dengan sokongannya untuk 25+ mata wang berbeza merentasi 100+ negara.
• Starling adalah yang terbaik untuk perniagaan yang mencari bank yang menawarkan kemudahan pinjaman dan overdraf sebagai tambahan kepada akaun bank perniagaannya. 

Dengan itu, mari kita selami daging Jalak vs Revolut Business perbandingan:

Apakah Revolut Business? 

Revolut Business dilancarkan pada 2017, setahun selepas itu Revolut melancarkan pilihan perbankan peribadinya. Revolut Business berdaftar dengan Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan (FCA), walaupun ciri mata wang kriptonya tidak. 

USP utamanya ialah perniagaan boleh membuat dan menerima transaksi kewangan merentasi 100+ negara dalam 25+ mata wang. Revolut Business juga menumpukan pada menawarkan satu platform untuk memperkasakan pelanggannya mengurus semua aspek kewangan perniagaan mereka.

Akhir sekali, menurutnya laman web, sejak penubuhannya pada 2015, lebih 10,000 perniagaan sebulan mendaftar. Mengagumkan, bukan?

Apa itu Jalak? 

Seperti yang saya nyatakan dalam intro, Starling ialah sebuah bank berdaftar British yang dikawal selia oleh Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan. Malah, ia adalah bank digital 100% pertama di UK. Ia mempunyai pejabat di London, Cardiff dan Southampton dan melancarkan akaun pertamanya pada 2016. Menjelang 2021, ia mempunyai kira-kira 475,000 akaun perniagaan. 

Starling menawarkan akaun peribadi, akaun perniagaan, overdraf, pinjaman dan pemindahan wang antara 36 negara. 

Revolut BusinessCiri-ciri

Ini dibahagikan kepada lima kategori dengan pelbagai ciri dalam setiap satu: 

Terima Pembayaran

• Terima bayaran: Terima, selesaikan dan jejak pembayaran dalam talian dan secara peribadi dalam 25+ mata wang (dengan penyelesaian hari berikutnya). Tiada penukaran mata wang (melainkan anda bertanya Revolut untuk berbuat demikian).
• Gerbang pembayaran: Sesuaikan pembayaran tapak web anda dengan Revolutwidget dan integrasi, termasuk OpenCart, Perdagangan Besar, Xero, Shopify, dan WooCommerce. 
• Pautan pembayaran: Buat dan kongsi pautan pembayaran (e-mel, invois dan SMS) untuk mendapat bayaran dengan cepat. 
• Kod QR: Cipta kod QR untuk menerima pembayaran tanpa sentuh secara bersemuka melalui telefon pintar anda. 
• Revolut Bayar: Sediakan butang daftar keluar sekali klik di tapak web anda dengan Revolut Bayar.
• Pembaca Revolt: Anda boleh menerima pembayaran secara peribadi dengan pantas. Pembaca ini serasi dengan Apple Pay, Google Pay dan kad kredit dan debit utama. 

Hubungi

• API: Pelanggan berbayar boleh membina penyepaduan tersuai.
• Pembayaran API: Automasi pembayaran (contohnya, kepada kontraktor atau untuk membayar tuntutan insurans). 
• Integrasi: Termasuk perisian perakaunan seperti Sage, Zoho Books, Xero Shopify, Slack dan WooCommerce. 

Essentials

• Kad: Bergantung pada pelan pembayaran anda (lebih lanjut mengenai perkara ini di bawah), anda akan mempunyai kad syarikat logam atau plastik dan kad maya.
• Akaun berbilang mata wang: Pindahkan, tukar dan terima wang dalam 25+ mata wang
• Pasukan: Urus perbelanjaan pasukan dalam masa nyata, termasuk menetapkan dan mengubah had perbelanjaan dan kebenaran
• Pemindahan: Luluskan dan jejak semua pemindahan wang dalam masa nyata.

Alatan

• Analisis: Rancang, urus dan jejaki perbelanjaan anda dengan pecahan perbelanjaan mengikut tempoh masa, ahli pasukan dan kategori. 
• Gaji: Sediakan senarai gaji pekerja dengan kebebasan untuk menyesuaikan jadual gaji bagi setiap pekerja dan mendapat manfaat daripada pengiraan cukai automatik. 
• Invois: Buat, hantar dan pantau invois profesional 
• Perbelanjaan pasukan: Memberi kuasa kepada ahli pasukan untuk menggunakan kad perbelanjaan dan menetapkan serta memantau perbelanjaan dalam masa nyata. 
• Bayaran atas permintaan: Pekerja boleh bayar £1.50 (setiap pengeluaran) untuk mengeluarkan sebahagian daripada gaji terakru mereka.

Perbendaharaan

• Pertukaran mata wang: Penggunaan Revolutapl atau tapak web untuk menukar 25+ mata wang pada kadar pertukaran sebenar tanpa yuran tersembunyi. 
• Kontrak mata wang hadapan: Kunci kadar pertukaran anda untuk melindungi diri anda daripada turun naik mata wang selama 12 bulan. Ini tersedia dalam USD, GBP dan EUR. Sediakan kontrak asing kepada nilai maksimum £500,000. 
• Kripto: Beli Bitcoin dan/atau Ether tanpa yuran tersembunyi menggunakan a Revolut Akaun Bitcoin.

Ciri-ciri Perniagaan Starling Bank 

Starling Banks menawarkan pelanggan perniagaannya tujuh ciri utama:

1. Kit alat perniagaan: Perisian perakaunan dan simpan kira yang membenarkan anda mengurus kewangan anda dari satu papan pemuka, termasuk memuat naik bil, menjadualkan pembayaran, membuat dan menghantar invois, senarai tugasan simpan kira yang berguna (jadi tiada apa yang dilupakan!), pengkategorian perbelanjaan automatik dan terkini. -anggaran tarikh liabiliti cukai anda. Anda juga boleh menyimpan a rekod VAT pada urus niaga anda dan berhubung dengan HMRC untuk menyerahkan penyata cukai anda.
2. Simpanan perniagaan kadar tetap: Ciri baharu ini memastikan anda memperoleh 2.5% faedah ke atas simpanan perniagaan anda (dengan akaun Business Fixed Saver Starling selama setahun). 
3. Perbankan atas talian: Urus kewangan anda melalui aplikasi mudah alih Starling atau komputer riba anda.
4. Deposit cek mudah alih: Cek deposit sebanyak £10,000 atau kurang dengan aplikasi mudah alih Starling, dengan maksimum £5,000 sehari. 
5. Pengurus bil: Ketepikan wang untuk pembayaran bil di salah sebuah Starling “Menjimatkan Ruang.” Starling secara automatik akan membayar sebarang bil yang perlu dibayar melalui debit terus atau perintah tetap. Ciri ini secara automatik mengemas kini dan menyegerakkan kepada perisian perakaunan anda, seperti Xero atau Freeagent, melalui Starling's integrasi. 
6. Cerapan perbelanjaan perniagaan: Starling menjejaki semua perbelanjaan anda, mengesyorkan tempat yang mungkin anda kurangkan dan menganalisis perbelanjaan bulanan anda (termasuk amaun yang paling banyak anda belanjakan). Anda juga boleh memuat naik nota bertulis dan imej resit manual untuk mengurus perbelanjaan anda dengan lebih baik. 
7. Pasaran perniagaan: 17 integrasi yang dianjurkan ke dalam kategori berikut tersedia: Utiliti, Sumber Manusia, Perakaunan, Pembayaran, Pencen dan Komunikasi. Contoh integrasi yang terkenal termasuk QuickBooks dan Slack.

Ciri penting lain termasuk:

• Bayaran pukal: Hantar berbilang pembayaran 24/7 – contohnya, menjalankan senarai gaji
• Kawalan kad: Iaitu, uruskan perkara yang boleh dan tidak boleh anda lakukan dengan kad Starling anda, cth
  • Sekat pembayaran dalam talian.
  • Tetapkan had pembayaran tanpa sentuh sehingga £100.
  • Lumpuhkan pembayaran tanpa sentuh. 
• Pemberitahuan segera: Terima makluman mudah alih masa nyata apabila wang masuk atau keluar dari akaun anda. 
• Deposit dan keluarkan wang tunai: (dari Pejabat Pos terdekat anda)

Akhir sekali, perlu diperhatikan bahawa Starling Bank menawarkan perkhidmatan perniagaan berikut:

• Overdraf perniagaan: Syarikat terhad dan Perkongsian Liabiliti Terhad boleh memohon untuk overdraf perniagaan antara £1,000-£50,000, dengan yuran pengaturan 1.75% dan jaminan peribadi diperlukan sebagai jaminan. 
• Pinjaman perniagaan: Pinjam antara £25,001 dan £250,000 dengan yuran pengaturan pinjaman sebanyak 4%, jaminan peribadi yang diperlukan sebagai jaminan dan tempoh pembayaran balik selama 12-72 bulan. 
• Pemindahan wang: Hantar wang ke 36 negara dalam 20 mata wang, termasuk GBP, USD, EURO dan Zloty, daripada 30p setiap pemindahan (harga berbeza mengikut negara) atau £5.50 setiap pemindahan menggunakan SWIFT. 

Revolut Pelan dan Harga

Revolut Business rancangan dibahagikan kepada dua kategori: 

1. Syarikat
2. Bebas 

Terdapat empat akaun Syarikat:

Percuma:

• Kad syarikat plastik – sehingga tiga setiap orang (bayaran mungkin dikenakan, tetapi ini tidak disenaraikan)
• Kad syarikat maya – sehingga 200 setiap orang
• Lima pembayaran tempatan percuma/bln (£0.20 setiap transaksi selepas itu)
• 1.99% yuran pertukaran crypto
• Sokongan untuk 150+ mata wang.
• Pegang dan tukar 25+ mata wang.
• Pemindahan percuma kepada yang lain Revolut kad
• IBAN untuk pemindahan global
• Urus pemindahan berulang
• Akaun tempatan dalam GBP dan EUR
• Terima bayaran domestik dalam talian dengan bayaran 1% + £0.20.
• Terima kad komersial antarabangsa dengan bayaran 2.8% + £0.20.
• Terima Revolut Bayar transaksi dengan bayaran 1% + £0.20.
• Pindahan bank untuk £1 atau kurang
• Buat dan jejak invois.
• Terima pembayaran sendiri dengan bayaran 0.8% dan £0.02 untuk kad pengguna UK dan 2.6% dan £0.02 untuk kad antarabangsa dan komersial. 
• Daftar ahli pasukan tanpa had dan berikan kebenaran.
• Urus perbelanjaan ahli pasukan untuk £5/bln setiap ahli pasukan ditambah.
• Sokongan 24 / 7
• Urus senarai gaji, dengan £3/bln setiap ahli pasukan dalam senarai gaji.
• Penyepaduan apl (seperti yang diserlahkan di atas)
• Akses web dan mudah alih
• Anda boleh membuat pautan pembayaran.

Kembangkan £25/bln (atau diskaun sehingga 24% dengan pengebilan tahunan)

Semua di atas, dan:

• Satu kad logam
• Sepuluh bayaran antarabangsa percuma setiap bulan
• 100 bayaran tempatan percuma setiap bulan
• Pertukaran asing sehingga £10,000 sebulan dengan markup 0.4% untuk setiap pertukaran selepas itu
• 0.99% yuran pertukaran crypto
• Bayaran pukal
• Analitis untuk menjejak perbelanjaan setiap akaun sepanjang tempoh yang ditetapkan
• Ganjaran seperti enam bulan percuma Shopify percubaan dan kredit £149 dengan Zipcar for Business
• Penyepaduan API perniagaan
• Kontrak mata wang hadapan

Skala £100/bln (atau diskaun sehingga 21% dengan pengebilan tahunan)

Semua perkara di atas, ditambah:

• Dua kad logam
• 50 bayaran antarabangsa percuma setiap bulan
• 1,000 bayaran tempatan percuma setiap bulan
• Pertukaran asing sehingga £50,000 sebulan dengan markup 0.4% selepas itu 

Perusahaan - Harga Tersuai

Segala-galanya di atas dan pelbagai ciri tersuai, termasuk:

• Bilangan kad logam
• Pembayaran antarabangsa
• Bayaran tempatan percuma
• Had pertukaran asing
• Yuran ke atas kad pengguna dan komersial serta pembayaran antarabangsa
• Yuran pemindahan bank 
• Yuran tersuai apabila anda menerima pembayaran secara peribadi
• Yuran transaksi tersuai untuk pembayaran dalam talian (pindahan antarabangsa, kad pengguna dan kad komersial). 
• Pengurus akaun yang berdedikasi

Terdapat tiga akaun Freelance:

Percuma: 

• Kad syarikat plastik
• Satu kad maya
• Lima pembayaran tempatan percuma sebulan (£0.20 setiap pembayaran selepas itu)
• Yuran £3 setiap pembayaran antarabangsa (hujung minggu dan penanda mata wang jarang berlaku)
• Sokongan untuk 150+ mata wang
• Pegang dan tukar wang dalam 25+ mata wang
• Pemindahan percuma ke Revolut akaun
• IBAN untuk pemindahan global
• Urus pemindahan berulang
• Akaun tempatan dalam GBP dan EUR
• Terima pembayaran dalam talian dan secara peribadi (yuran yang sama seperti yang disebut di atas)
• Buat dan jejak invois
• Terima pembayaran di tapak web anda
• Buat dan kongsi pautan pembayaran
• Jemput ahli pasukan tanpa had dan berikan kebenaran
• Sokongan 24 / 7
• Uruskan gaji pada £3/bln setiap ahli pasukan dalam senarai gaji

Profesional £7/bln (atau diskaun sehingga 29% jika anda membayar setiap tahun)

Segala-galanya dalam pelan freelancer Percuma dan:

• Lima pembayaran antarabangsa percuma setiap bulan (yuran yang dinyatakan di atas dikenakan selepas itu)
• 20 bayaran tempatan percuma setiap bulan (yuran, seperti yang dinyatakan sebelum ini, dikenakan selepas itu)
• Pertukaran asing sehingga £5,000 sebulan dengan markup 0.4% untuk setiap pertukaran selepas itu
• Bayaran pukal

£25/bln muktamad (diskaun sehingga 24% jika anda membayar setiap tahun)

Segala-galanya dalam pelan freelancer Percuma dan Profesional, dan:

• Satu kad logam percuma
• Sepuluh bayaran antarabangsa percuma setiap bulan (yuran yang dinyatakan di atas dikenakan selepas itu)
• 100 bayaran tempatan percuma setiap bulan (yuran yang dinyatakan di atas dikenakan selepas itu)
• Pertukaran asing kepada had £10,000 sebulan dengan markup 0.4% untuk setiap pertukaran selepas itu

Pelan dan Harga Jalak

Starling mempunyai tiga jenis akaun perniagaan:

Akaun Perniagaan Percuma Asal: 

Untuk syarikat berhad dan perniagaan berdaftar. 

Ini termasuk:

• Tiada bayaran bulanan
• Tiada caj pembayaran UK atau pengeluaran ATM atau yuran pembayaran kad apabila anda berada di luar negara
• Kad debit Mastercard
• Sokongan 24/7 melalui apl, telefon atau e-mel
• Integrasi dengan Xero, QuickBooks dan apl berguna lain
• Enam pengeluaran ATM percuma sehari dengan had harian sebanyak £300
• Pindahan bank UK percuma sehingga £250,000
• Serasi dengan Apple, Google, Samsung dan Garmin Pay
• Deposit tunai di Pejabat Pos dengan bayaran 0.7% (bayaran minimum £3 dikenakan)
• Deposit cek dalam apl sehingga £1,000
• Hantar cek sebanyak £1,000+ menggunakan alamat Starling Freepost
• Lihat semua pembayaran berjadual di satu tempat
• Tambahkan resit digital pada akaun anda
• Pemindahan wang antarabangsa ke akaun bank di 36 negara

Untuk menaik taraf, anda boleh menyesuaikan akaun Perniagaan anda dengan yang berikut:

• Kit Alat Perniagaan untuk £7/bln
• Akaun Perniagaan Euro £2/bln
• Akaun Perniagaan USD £5/bln

Semak Starling Bank halaman harga untuk butiran penuh tentang perkara yang diperlukan oleh peningkatan ini.

Akaun Pedagang Tunggal

Jika anda bekerja secara sampingan atau peniaga tunggal yang bekerja sendiri, terdapat dua pelan Akaun Pedagang Tunggal:

Akaun Percuma Asal £0:

• Tiada bayaran bulanan 
• QuickBooks, Xero, dan penyepaduan FreeAgent
• Sokongan pelanggan 24/7 yang berpangkalan di UK
• Pemberitahuan segera
• Pemindahan bank UK percuma

Kit Alat Perniagaan £7/bln (dengan percuma bulan pertama)

Anda mendapat segala-galanya dalam Akaun Percuma Asal dan:

• Buat dan hantar invois; setelah mereka dibayar, anda boleh memadankan pembayaran anda dengan invois dalam satu klik.
• Perbelanjaan automatik dan simpan kira- contohnya, salah satunya simpan kira ciri menggunakan simbol merah untuk memberitahu anda maklumat tambahan yang anda perlukan untuk merekodkan transaksi.
• Penyerahan VAT yang mematuhi MTD
• Anggaran cukai (peniaga tunggal sahaja)
• Muat naik bil
• Penjadualan pembayaran

Akaun Berbilang Mata Wang

Akaun bank USD dan Euro kini tersedia untuk perniagaan UK. Akaun ini diberi harga seperti yang dinyatakan dalam kos di atas untuk Akaun Perniagaan Percuma Asal. Anda boleh memegang, menghantar dan menerima USD dan Euro. Anda juga akan mendapat manfaat daripada butiran akaun tempatan untuk membuat dan menerima pembayaran tempatan secara percuma.

Jalak lwn Revolut Business: Kebaikan dan keburukan

Tiada semakan akan lengkap tanpa senarai pro-kontra pantas, jadi di bawah, saya telah menyenaraikan beberapa Starling Bank dan Revolut Businesskebaikan dan keburukan yang paling ketara:

Revolut BusinessKebaikan 

• Anda boleh memindahkan dan menukar wang dalam 25+ mata wang
• Terdapat pelbagai jenis akaun perniagaan, termasuk akaun untuk pengendali solo
• Sokongan 24/7 untuk semua pemegang pelan
• Ciri pembayaran kod QR berguna (terutamanya jika anda beroperasi secara peribadi0
• FCA dikawal selia sepenuhnya

Revolut BusinessKeburukan

• Tiada pilihan untuk membuat deposit tunai
• Revolut tidak menawarkan kemudahan overdraf
• Ada dengan bayaran 2%. untuk urus niaga ATM, tanpa mengira pelan yang anda gunakan, yang kelihatan curam.

Kelebihan Bank Jalak 

• Akses kepada dikawal selia FCA sepenuhnya akaun bank UK
• Starling Spaces membantu anda mengurus wang anda dengan mengetepikan dana untuk bil
• Anda boleh menerima pemberitahuan pembayaran segera ke telefon bimbit anda apabila wang tunai masuk dan keluar dari akaun anda
• Anda boleh memohon pinjaman dan overdraf (tertakluk kepada semakan dan kelulusan)

Keburukan Bank Jalak 

• Terdapat caj untuk mendepositkan wang.
• Semakan nilai yang lebih besar perlu disiarkan.
• Anda boleh obuka akaun hanya jika anda Syarikat Terhad atau LLP yang berdaftar dengan UK Companies House, dan semua pengarah yang mempunyai akses kepada akaun tersebut mestilah penduduk UK. 

Jalak lwn Revolut Business: Keputusan Akhir Saya

Jadi itu membawa Starling saya vs Revolut Business semakan hingga tamat! Saya harap anda mempunyai idea yang lebih jelas tentang apa yang ditawarkan oleh kedua-dua institusi. 

Secara ringkasnya, saya rasa kedua-duanya menawarkan pilihan akaun perniagaan yang baik (termasuk pilihan percuma). Juga, kedua-duanya sesuai untuk operasi yang lebih kecil dan lebih besar. Walau bagaimanapun, Revolut ialah pilihan yang lebih menarik untuk sesiapa sahaja yang memindahkan banyak mata wang merentasi pelbagai negara. Namun, jika anda inginkan kemudahan overdraf, Starling Bank adalah penyelesaian yang lebih sesuai kerana Revolut Business tidak menawarkan perkhidmatan ini. 

Mana-mana yang anda pilih, teruskan perhatian anda tentang kos tambahan, baca ulasan pengguna dan ketahui sebanyak mungkin sebelum mendaftar. Dengan cara itu, satu-satunya kejutan anda ialah keuntungan anda yang sihat!

Cukuplah dari saya, untuk awak. Dalam kotak komen di bawah, beritahu saya pendapat anda tentang Starling Bank dan Revolut Business! Atau adakah anda sedang mempertimbangkan yang lain bank digital seperti Monzo? Walau apa pun, kami mahu mendengar daripada anda!