Ulasan Qonto: Semua yang Anda Perlu Tahu

Di dalam ini berapa banyak kajian semula, kami akan memperkenalkan salah satu alat perbankan terkini untuk memasuki pasaran, direka bentuk untuk menyokong perniagaan moden. Qonto mengiklankan dirinya sebagai akaun semua-dalam-satu untuk syarikat, yang membolehkan anda memantau perbelanjaan anda dan meningkatkan pengurusan kewangan anda.

Jika anda sedang mencari penyelesaian perbankan yang fleksibel dan telus, pencabar dari Perancis ini mungkin sesuai. Sukar untuk salah dengan alat perbankan dalam talian yang menjanjikan bukan sahaja keselamatan, tetapi ketelusan, responsive prestasi, dan automasi simpan kira digabungkan menjadi satu.

Mari kita lihat dengan lebih dekat cara Qonto boleh membantu anda mengoptimumkan perbelanjaan anda.

Apakah Qonto?

Qonto ialah "neobank" yang direka untuk era digital. 100% dalam talian, langsung tiada cawangan untuk dikunjungi. Seperti kebanyakan bank dalam talian, walau bagaimanapun, ini juga bermakna Qonto sangat baik untuk mengurangkan kos dan mengurus kewangan anda dalam era digital.

Qonto dilancarkan di Perancis pada 2017, dan ia merupakan salah satu daripada beberapa penyelesaian perbankan yang ditujukan khusus untuk pasaran perniagaan. Sudah, penyelesaian itu telah menjadi satu kejayaan besar, berkembang untuk menyokong lebih 150,000 pelanggan perniagaan di seluruh dunia.

Bank itu juga telah mendapat lesen daripada pihak berkuasa Prudential Perancis pada 2018, dan ia diawasi oleh ACPR, jadi anda boleh yakin bahawa wang tunai anda selamat.

Jika anda sedang mencari bank untuk memberi anda lebih kebebasan apabila bekerja dengan pekerja bebas dan kontraktor dalam dunia digital, atau anda hanya mahu mengurangkan kekusutan pada penyata anda, Qonto ialah pilihan yang bagus. Bank Perancis yang mencipta rekod ini kelihatan menjadi pesaing sebenar dalam pasaran kewangan.

Kebaikan dan Keburukan Qonto

Terdapat beberapa faktor penetapan berapa banyak selain daripada alat yang bersaing dalam pasaran digital. Syarikat itu kini meletakkan dirinya sebagai akaun bank perniagaan kedua untuk pelbagai perniagaan kecil dan pekerja bebas di seluruh negara di Eropah. Setakat ini, Qonto telah menerima beberapa ulasan positif daripada Trustpilot dan laman web yang serupa.

Walaupun syarikat Fintech ini masih agak muda, ia menawarkan perkhidmatan kewangan yang matang dan komprehensif kepada usahawan yang ingin menghabiskan lebih sedikit masa dalam perakaunan dan perbankan, dan lebih banyak masa mengembangkan perniagaan mereka.

Ciri Akaun Perniagaan

Teras tawaran Qonto ialah akaun perniagaan semua-dalam-satunya. Semua akaun yang ditawarkan adalah "semasa" yang bermaksud anda tidak perlu risau tentang faedah. Walau bagaimanapun, anda mungkin perlu membayar yuran tertentu untuk akaun anda – yang akan kami kembalikan sebentar lagi.

Fungsi akaun perniagaan pusat daripada Qonto menyediakan persekitaran yang lengkap di mana anda boleh mengakses ciri seperti:

• Nombor IBAN tempatan yang mudah diakses untuk kerja bebas
• Kad Mastercard dan pilihan kaedah pembayaran tambahan
• Sejarah transaksi tanpa had dikemas kini dalam masa nyata
• Tiada yuran tersembunyi atau komisen pemindahan
• Peraturan selamat oleh ACPR
• 100% platform dalam talian untuk yuran yang lebih rendah
• Pemindahan wang yang mudah diluluskan
• Pilihan akaun bebas komitmen yang serba boleh.

Perkhidmatan akaun perniagaan juga disertakan dengan akses kepada pelbagai ciri perakaunan. Sebagai contoh, anda boleh mendigitalkan resit anda dan menggunakan kalkulator automatik yang disertakan untuk mengesan dan memahami VAT anda. Apa yang anda perlu lakukan ialah mengimbas resit untuk menambahkannya ke akaun anda.

Komunikasi mudah dengan akauntan. Anda boleh memberikan akses penonton akauntan anda kepada akaun anda, supaya mereka boleh membantu anda dengan pelbagai dokumen perniagaan. Sebagai alternatif, anda juga boleh menyepadukan Qonto dengan apl perakaunan sedia ada anda.

Akaun perniagaan juga datang dengan keupayaan untuk memesan kad MasterCard untuk ahli pasukan anda, dan laporan transaksi atau perbelanjaan, supaya anda boleh menguruskan aliran tunai anda. Pemimpin perniagaan juga boleh menetapkan had transaksi untuk semua kad mereka.

Bagi pengguna yang telah mengakses akaun perniagaan sedia ada, anda boleh bertukar dengan panggilan pantas kepada pasukan Qonto. Penasihat pakar membimbing anda setiap langkah.

Penciptaan dan Perkhidmatan Syarikat

Penciptaan syarikat adalah satu lagi ciri unik yang ditawarkan oleh Qonto. Pada asasnya, ini bermakna anda boleh mencipta ekosistem akaun kewangan yang lengkap untuk seluruh pasukan anda. Sistem ini direka bentuk untuk menjadi sangat mudah, jadi anda boleh menyediakan akaun pemegang saham, peribadi atau syarikat dalam beberapa saat untuk setiap ahli pasukan anda.

Anda akan dapat menggabungkan modal daripada pelbagai ahli kakitangan anda dan mendaftarkan syarikat anda dengan kumpulan rasmi yang berkaitan melalui Qonto. Terdapat juga pakej harga mudah untuk membantu anda memahami kos segala-galanya. Sebagai contoh, semasa tahun pertama, anda boleh membayar sekitar 139 euro untuk langganan 12 bulan.

berapa banyak perkhidmatan bermula dengan akaun perniagaan standard, tetapi terdapat banyak lagi untuk ditemui juga. Sebagai contoh, anda boleh memilih pelbagai jenis kad fizikal dan maya untuk setiap ahli pasukan anda dan menetapkan had yang diperlukan untuk setiap pengguna.

Terdapat pilihan untuk mengeluarkan sehingga 3000 euro setiap hari dengan kad ini, dan anda boleh membelanjakan sehingga 60,000 euro dalam tempoh 30 hari. Selain itu, tiga tahap insurans memastikan anda mempunyai ketenangan fikiran yang mutlak. Ciri lain termasuk kod pin yang diperibadikan, pilihan untuk mengkonfigurasi kad anda dalam masa nyata dan kuasa untuk menyekat atau menyahsekat kad anda dalam sekelip mata daripada telefon pintar anda.

Di luar pelbagai pilihan kad, perkhidmatan Qonto termasuk:

• Pemindahan wang: Hantar dan terima pemindahan wang ke seluruh Eropah dan di pelbagai lokasi di seluruh dunia. Ini membolehkan pembayaran pembekal dan kontraktor lebih mudah.
• Gaji: Pengeksportan gaji mudah supaya anda boleh memuat naik maklumat daripada perisian HR anda ke dalam akaun Qonto anda dan mengautomasikan perbelanjaan.
• Debit langsung SEPA: Debit langsung untuk cukai, sumbangan dan perbelanjaan semasa. Anda juga boleh membenarkan pemiutang mendebit akaun anda.
• Terima cek: Anda boleh mengambil semua bentuk wang tunai dengan akaun Qonto anda, termasuk cek. Selain itu, terdapat akses kepada Apple Pay dan Google Pay, dan Zettle untuk terminal pembayaran.

Perakaunan Qonto

Perakaunan di Qonto adalah pantas dan mudah, dengan pilihan untuk memuat naik resit digital dan kertas dalam masa yang singkat. Anda juga boleh menyediakan automasi untuk membantu menjejak semua jenis kos dari mana sahaja ia datang.

Qonto berjanji untuk meminimumkan kesakitan simpan kira dengan memautkan alatan sedia ada anda untuk menjejaki akaun penting. Penyelesaiannya memudahkan kehidupan anda setiap hari, dengan alatan yang mudah digunakan dan boleh dipercayai yang meminimumkan masalah seperti kehilangan lampiran dan ralat pengiraan.

Dengan mengambil foto resit anda, anda boleh memadankannya dengan transaksi anda pada bila-bila masa. Terdapat juga pilihan untuk memajukan resit digital ke Qonto dan mereka akan memadankannya dengan transaksi yang betul bagi pihak anda. Pengiraan VAT automatik juga boleh mengesan maklumat yang diperlukan untuk melengkapkan invois anda secara manual.

Daripada perlu membuang masa anda mengelaskan dan mengurus transaksi, anda boleh menggunakan Qonto untuk meminimumkan tekanan keseluruhan proses. Qonto juga boleh menghantar resit secara automatik dan mengejar pekerja yang gagal memasukkan resit perbelanjaan tepat pada masanya.

Dengan kira-kira 80 penyepaduan untuk alat perakaunan yang berbeza, adalah mudah untuk mengekalkan sambungan yang betul untuk profesional perakaunan anda juga. Malah, Qonto bukan sahaja menawarkan penyepaduan dengan perakaunan, penyelesaian "Connect" bermakna anda boleh menambah beberapa sambungan selamat kepada rakan kongsi seperti Stripe, Sellsy, Tiime, Acasi, Sage dan banyak alatan lain.

Pembiayaan dan Simpanan Qonto

Akhirnya, berapa banyak juga menawarkan beberapa ciri perbankan lain, termasuk pilihan untuk meminjam wang untuk perniagaan anda. Sistem pinjaman ini disokong oleh platform pinjaman terkemuka Eropah (Oktober) dan membolehkan pengguna memilih daripada pinjaman klasik atau yang dijamin Negeri.

Tawaran kewangan secara automatik disesuaikan dengan keperluan anda dan boleh menjangkau sehingga 30,000 euro. Qonto juga menjanjikan pengurangan birokrasi dan proses permohonan yang lebih mudah. Sistem boleh menganalisis urus niaga lepas anda untuk membuat keputusan tentang permohonan anda. Ia hanya mengambil masa beberapa minit untuk memohon dan wang sampai ke akaun anda biasanya dalam masa 4 hari.

Sebaik sahaja anda mempunyai pinjaman anda, anda boleh menguruskan semuanya sepenuhnya dalam aplikasi Qonto. Malah terdapat pilihan untuk mengakses respons awal serta-merta. Pasukan akan memberitahu anda dengan segera jika anda layak untuk pembiayaan. Apa yang anda perlukan ialah:

• Akaun dengan Qonto lebih daripada 12 bulan
• Perolehan tahunan lebih daripada 100,000 euro dalam akaun Quonto anda
• Ibu pejabat yang berpangkalan di Perancis (tanah besar)
• Sebuah syarikat komersial atau struktur hartanah
• Tiada prosiding insolvensi dalam tempoh 5 tahun yang lalu

Anda juga boleh meningkatkan aliran tunai anda dengan menjual invois yang belum selesai melalui perkongsian dengan Edebex.

Di luar pinjaman, Qonto juga menawarkan akaun simpanan. Anda boleh menggunakan akaun ini untuk mengembangkan tunai perniagaan anda dengan pelbagai pelaburan yang fleksibel. Menguruskan pelaburan adalah mudah melalui akaun Qonto anda. Syarikat itu menawarkan kedua-dua pelaburan berisiko tinggi dan hasil tinggi, atau alternatif yang lebih selamat.

Terdapat akses kepada deposit berjangka dan akaun sekuriti untuk bermain dalam pasaran kewangan. Dana anda juga dijamin dan dijamin oleh pihak berkuasa terkemuka Perancis.

Sebelum anda mula melabur, anda boleh menentukan tempoh masa anda ingin melabur wang tunai anda, dan kadar faedah anda ditetapkan mengikut tempoh, untuk keseluruhan tempoh deposit. Semakin lama anda melabur, semakin tinggi kadar faedah berkembang, malah anda boleh membuka beberapa akaun deposit berjangka untuk hasil tersuai.

Jika anda memerlukan akses kepada dana anda sebelum tempoh tetap anda tamat, anda juga boleh mengeluarkan wang tunai dalam masa 31 hari tanpa membelanjakan sebarang wang tunai tambahan.

Harga Qonto

Untuk startups dan PKS, cabaran terbesar dalam memilih penyelesaian kewangan yang betul ialah memahami yuran yang dikaitkan dengan akaun anda. Perkara pertama yang perlu anda ketahui ialah semua akaun yang ditawarkan oleh Qonto adalah akaun semasa, jadi tiada yuran faedah kad kredit. Walau bagaimanapun, terdapat bayaran yang perlu dibayar pada setiap akaun, bergantung pada keperluan anda.

Qonto membahagikan harganya kepada kumpulan berbeza bergantung pada sama ada anda bekerja sendiri, PKS atau startup, atau pencipta perniagaan.

Pilihan bekerja sendiri ialah:

• Asas: 9 euro sebulan untuk 30 pemindahan SEPA dan debit terus, sokongan 7 hari dan 1 keahlian (dengan 1 kad perniagaan)
• Pintar: 19 euro sebulan untuk semua ciri Asas, serta akses akauntan, 2 cek tunai dan 60 pemindahan SEP dan debit terus. Terdapat juga pek perakaunan dengan resit digital dan pengesanan automatik VAT, berbilang akaun dan pindahan bank.
• Premium: 39 euro sebulan dengan semua ciri pemindahan/debit terus Smart plus 100 SEP, dan 5 cek. Anda juga mendapat sokongan pelanggan keutamaan.

Akses apl mudah alih IOS dan Android tersedia dengan semua rancangan untuk memastikan anda boleh menjejaki pengurusan perbelanjaan anda.

Bagi PKS dan Startups, harga termasuk:

• Penting: 29 euro sebulan untuk 2 ahli, 100 pemindahan SEPA dan 3 cek tunai, 5 akaun dengan IBAN unik, pek simpan kira, pengurusan peranan dan kawalan akses.
• Perniagaan: 99 euro sebulan untuk semua ciri Essential, tetapi untuk 5 ahli, dan dengan 100 pemindahan SEPA, 10 akaun dengan IBAN individu dan 10 cek tunai. Anda juga akan mendapat pengurusan peranan lanjutan dan alatan perbelanjaan pasukan.
• Enterprise: 249 euro sebulan untuk semua ciri Perniagaan untuk 10 ahli, 1000 pemindahan SEPA, 15 cek tunai, akaun tanpa had dengan IBAN individu, pek simpan kira dan pengurusan peranan lanjutan.

Untuk pencipta perniagaan, harga termasuk:

• Pek asas: 149 euro sebulan dengan 1 pengguna dan 1 MasterCard perniagaan, pemindahan 30 SEP dan deposit modal dalam masa 72 jam.
• Pek pintar: 249 euro sebulan dengan 1 pengguna dan 1 kad induk perniagaan, 60 pemindahan SEP dan 2 cek tunai, serta ciri lanjutan seperti pemindahan pukal dan perakaunan.
• Pek penting: 349 euro untuk semua ciri pintar untuk 2 pengguna dengan 2 kad induk perniagaan, pengurusan peranan dan akses serta perakaunan lanjutan.

Kajian Qonto: Keputusan

Berbanding dengan bank tradisional, berapa banyak menawarkan institusi kewangan yang fleksibel dan mesra API dengan peraturan FGDR, dan kebolehcapaian perbankan mudah alih yang luar biasa. Anda boleh menjejaki perbelanjaan dengan pemberitahuan dan menyediakan kebenaran untuk pengguna individu pada akaun anda. Malah terdapat faedah tambahan daripada pemindahan pantas antara ahli kakitangan anda.

Walaupun pada masa ini hanya tersedia di Perancis, Sepanyol, Itali dan Jerman, ulasan pengguna mencadangkan Qonto ialah produk yang sangat baik dengan banyak faedah. Walaupun alternatif Qonto lain sedang muncul, aplikasi ini dengan cepat mendapat sambutan sebagai bank digital yang berkuasa.

Jika anda sedang mencari institusi pembayaran dengan lebih daripada sekadar akses overdraf dan ciri perbankan mudah, Qonto mungkin hanya revolusi yang anda cari.