Ulasan Qonto: Semua yang Anda Perlu Tahu

Melancarkan perniagaan boleh menjadi rumit - saya tahu itu dari pengalaman peribadi. Terdapat lebih banyak lagi daripada sekadar mencari produk atau perkhidmatan yang hebat untuk dijual.

Bagi saya, salah satu cabaran terbesar adalah sentiasa menjaga kewangan perniagaan saya. Di situlah Qonto masuk.

Syarikat teknologi kewangan ini, yang berpangkalan di Perancis, menawarkan PKS, pekerja bebas dan startups akses kepada pengalaman "perbankan" perniagaan mudah yang membungkus semua yang mungkin diperlukan oleh syarikat ke dalam penyelesaian dalam talian yang mudah.

Pada asasnya, Qonto bertindak sebagai alternatif muktamad kepada "bank" tradisional, menggabungkan teknologi termaju, ciri keselamatan dan perkhidmatan yang mengutamakan digital.

Jadi, sejauh manakah nilai Qonto untuk PKS?

Saya membuka akaun Asas untuk profesional yang bekerja sendiri, dan bereksperimen dengan ciri selama sebulan untuk mengetahui.

Ulasan Qonto: Gambaran Keseluruhan dan Ciri Utama

Perkara pertama yang perlu saya perhatikan di sini ialah berapa banyak is bukan bank. Ia adalah Institusi Pembayaran yang membantu profesional dan PKS menjimatkan masa dalam pengurusan kewangan, dan mengakses sokongan yang mereka perlukan untuk melabur dalam pertumbuhan syarikat mereka.

Fikirkan ia sebagai a platform pengurusan kewangan perniagaan yang komprehensif, menawarkan segala-galanya daripada kad perniagaan khusus, penyelesaian IBAN tempatan, pemindahan segera dan antarabangsa serta pilihan pembiayaan.

Anda juga mendapat alatan untuk pengurusan invois, kawalan belanjawan, pengumpulan resit dan banyak lagi.

Berbanding dengan beberapa penyelesaian kewangan dan perakaunan lain, Qonto agak baharu – tetapi ia sudah mempunyai reputasi yang sangat baik dengan 4.7 daripada skor 5 bintang pada Trustpilot, dan lebih daripada 500,000 pelanggan.

Berikut ialah pecahan menyeluruh tentang perkara yang disertakan dengan setiap pelan Qonto.

Akaun Perniagaan

Mari kita mulakan dengan inti tawaran Qonto, "akaun perniagaan" teras.

Dengan Qonto, sesiapa sahaja di negara yang disokong (kini Qonto menyokong syarikat di lokasi di seluruh Eropah), boleh membuka akaun dengan IBAN Perancis dalam masa sekitar 10 minit.

Akaun ini dilengkapi dengan akses kepada kad induk fizikal dan maya, pemindahan SEPA segera dan antarabangsa, dan aplikasi dalam talian di mana anda boleh jejak sejarah transaksi dan akses pemberitahuan masa nyata.

Anda boleh tunai dalam cek dalam talian, dan juga meminta terminal pembayaran supaya anda boleh menerima bayaran untuk perniagaan anda semasa bergerak.

Beberapa ciri teratas akaun perniagaan termasuk:

Kad Induk Perniagaan

Walaupun Qonto secara teknikalnya bukan sebuah bank, ia masih menawarkan pelbagai kad induk untuk dipilih, dalam format fizikal dan maya.

Perkara yang menarik tentang perkongsian mastercard ialah anda boleh yakin bahawa kad anda akan diterima hampir di mana-mana sahaja di dunia.

Anda boleh menyekat dan menyahsekat kad ini untuk tujuan keselamatan, menetapkan had pembayaran dan mengakses pelbagai ciri lain. Tiga kad utama ialah:

• Satu Kad: Percuma untuk mengakses, dengan had pembayaran €20,000, had pengeluaran tunai €1,000 dan komisen pertukaran asing sebanyak 2%. Setiap pengeluaran tunai berharga €2.
• Kad Tambahan: Tersedia dalam format maya atau fizikal, kad ini berharga €8 sebulan, mempunyai had pembayaran €40,000 dan had pengeluaran €2,000. Komisen pertukaran asing ialah 1% dan anda mendapat 5 pengeluaran tunai percuma setiap bulan.
• Kad Logam X: Kad ini berharga €20 sebulan, mempunyai had pembayaran €200,000 dan had pengeluaran €3,000, dengan pengeluaran tunai percuma tanpa had dan pembayaran antarabangsa percuma.

Semua kad ini mempunyai tahap insurans yang berbeza yang dilampirkan padanya, dan adalah serasi dengan Apple dan Google Pay. Selain itu, Qonto juga menawarkan pelbagai kad "segera", kad maya, kad bahan api dan kad pengiklanan untuk keperluan perniagaan yang berbeza.

Pembayaran Tempatan dan Antarabangsa

Seperti yang dinyatakan di atas, satu perkara yang hebat tentang Qonto ialah ia menyokong pemindahan "segera" tanpa kos tambahan – jadi anda tidak perlu terlalu risau tentang pembayaran lewat kepada pembekal.

Anda boleh membuat pemindahan segera bila-bila masa anda mahu – dengan had yang mengagumkan sehingga €50,000. Selain itu, anda akan dapat memindahkan pembayaran antarabangsa ke seluruh zon SEPA penuh pada mana-mana peranti.

Qonto menyokong pemindahan antarabangsa di lebih 25 negara melalui rangkaian tempatan dan SWIFT. Anda juga boleh memilih daripada pelbagai kaedah pembayaran.

Selain menggunakan rangkaian luas kad yang ditawarkan Qonto, anda juga boleh menyediakan debit langsung SEPA, menerima pembayaran mudah alih melalui terminal dan cek deposit.

Perlu diingat bahawa walaupun had perpindahan Qonto agak tinggi, terdapat negara dan kumpulan perbankan tertentu yang meletakkan had mereka sendiri pada pemindahan.

Anda boleh mengetahui lebih lanjut tentang potensi had yang perlu anda patuhi Laman web Qonto di sini.

Pembiayaan Perniagaan

Perlukan sedikit wang tunai tambahan untuk membayar pembekal baharu atau membawa syarikat anda ke peringkat seterusnya? Tiada masalah.

Qonto membuat mengakses pembiayaan dengan mudah dan berpatutan. Hampir tiada birokrasi yang perlu dibimbangkan, dan tiada bayaran tersembunyi.

Apa yang perlu anda lakukan ialah buka akaun dan mohon dana yang anda perlukan, dan anda mendapat maklum balas yang hampir serta-merta dari pasukan.

Anda boleh mengakses pilihan beli sekarang bayar kemudian, yang membolehkan anda membayar balik pembekal anda dalam 3, 6 atau 9 ansuran bulanan – dan bukannya membayar semua perkara di muka.

Sebagai alternatif, jika anda memerlukan sokongan pembiayaan jangka panjang yang lebih tinggi, anda boleh meminta dana daripada rakan kongsi Qonto.

Saya amat kagum dengan pilihan BNPL, kerana ia datang dengan akses kepada ciri penjejakan pembayaran yang komprehensif, dan sokongan sehingga €30,000 dalam pembiayaan – itu lebih banyak daripada yang anda akan dapat daripada beberapa pembekal alternatif.

Pembiayaan daripada rakan kongsi luar boleh dilanjutkan sehingga €10 juta, walaupun jumlah yang anda peroleh bergantung pada kelayakan.

Pengurusan Pelbagai Akaun

Satu lagi perkara yang menjadikan Qonto cukup luar biasa untuk pemilik perniagaan, adalah pilihan untuk sediakan sub-akaun dalam akaun utama anda.

Setiap subakaun mendapat IBAN tersendiri, menjadikannya lebih mudah untuk mengasingkan item perbelanjaan, mengatur belanjawan pasukan dan mengendalikan keperluan cukai.

Anda juga boleh menggunakan akaun tersebut untuk mengetepikan dana untuk perkara seperti pembayaran cukai, perbelanjaan perjalanan, senarai gaji atau pembayaran pembekal.

Setiap akaun boleh dihubungkan dengan kad fizikal dan mayanya sendiri. Selain itu, anda boleh mengurus dan menjejaki segala-galanya daripada papan pemuka Qonto anda.

Terdapat pilihan untuk memperuntukkan belanjawan, menetapkan had perbelanjaan dan memusatkan akaun luaran untuk mengawasi urus niaga dan butiran aliran tunai sepintas lalu.

Alat dan Tambahan Kewangan Qonto

Di sebalik semua ciri teras "akaun perniagaan" yang disebutkan di atas, Qonto juga memberikan PKS rangkaian besar alat kewangan unik.

Apa yang saya sangat suka tentang "tambahan" ini ialah ia disepadukan sepenuhnya ke dalam pengalaman pengurusan akaun anda, dan sangat mudah digunakan. Pilihan termasuk:

Pengurusan Invois

Kit alatan pengurusan invois yang komprehensif memudahkan anda memastikan anda dibayar dengan lebih pantas dengan invois yang boleh disesuaikan yang anda boleh jejaki dari lokasi pusat. awak boleh tetapkan peraturan anda sendiri untuk pembayaran, dan proses invois pembekal secara automatik.

Selain itu, anda boleh menjejak semua wang tunai masuk dan keluar di satu tempat yang mudah. Malah terdapat alat yang membolehkan anda menjana sebut harga dan menghantarnya kepada pelanggan atau pembekal dalam beberapa saat.

Qonto pun menghantar peringatan pembayaran automatik bagi pihak anda. Ini bermakna anda boleh menghabiskan lebih sedikit masa mengejar pelanggan untuk mendapatkan wang tunai, dan anda dapat mengelakkan lebih banyak perbualan "di mana wang saya" yang janggal itu.

Pengurusan Perbelanjaan Pasukan

Alat pengurusan perbelanjaan pasukan adalah hebat untuk mengekalkan kawalan ke atas perbelanjaan pekerja. awak boleh gunakan papan pemuka berpusat untuk mengagihkan tugas kewangan kepada pasukan, dengan aliran kerja kelulusan berbilang lapisan.

Terdapat alat untuk menetapkan belanjawan berasingan untuk setiap ahli pasukan, dan anda boleh buat had kad yang boleh disesuaikan dan membuat pemindahan pukal juga.

Selain itu, dengan alatan pengurusan pasukan Qonto, mudah untuk menyepadukan ekosistem anda dengan apl lain yang mungkin anda gunakan untuk senarai gaji dan perakaunan.

Saya amat suka bagaimana eia adalah untuk mendigitalkan semua perbelanjaan anda, jadi anda tidak perlu terlalu risau tentang maklumat penjejakan untuk penyata cukai.

Perakaunan dan Pembukuan

Walaupun Qonto berintegrasi dengan alatan perakaunan dan simpan kira yang lain, ia juga membolehkan anda mengakses semua ciri teras yang anda perlukan untuk pengurusan akaun dan penyelarasan dalam papan pemuka mudah alih atau berasaskan web anda.

Anda boleh menjejaki semua pembayaran masuk dan keluar dalam satu ruang, malah mengimbas resit kertas ke dalam sistem anda.

Ada pemprosesan invois pembekal automatik untuk sehingga 11,000 sumber bersambung, dan anda juga boleh memanfaatkan pengesanan VAT automatik.

Ciri terakhir itu sangat menyerlah bagi saya – kerana ia memudahkan saya menjejaki pembayaran VAT tanpa pengiraan berterusan.

Qonto juga boleh mengesan resit yang mungkin hilang daripada akaun anda, jadi anda tahu perkara yang anda perlu jejak sebelum anda membuat sebarang penyata cukai.

Integrations

Bosan kerana perlu menavigasi dan mengurus maklumat kewangan merentas pelbagai apl dan alatan yang berbeza?

Qonto memudahkan operasi kewangan dengan membenarkan syarikat menyambungkan semua alatan yang telah mereka gunakan dengan akaun mereka.

Terdapat lebih daripada 15,000 penyepaduan tersedia untuk alat perakaunan dan pembayaran, sistem perbankan, alatan pengurusan projek dan apl kerjasama.

Anda juga boleh manfaatkan sambungan dengan Zapier, untuk mencipta aliran kerja automatik yang komprehensif menggunakan penyepaduan webhook.

Selain itu, terdapat API awam jika anda mempunyai sedikit pengetahuan pembangun dan ingin menyambungkan apl luaran yang lain.

Pelan Harga Qonto

Secara keseluruhannya, Qonto ialah penyelesaian mengagumkan yang luar biasa untuk pengurusan kewangan – tetapi saya fikir struktur harganya mungkin agak sukar untuk difahami.

Terdapat pelbagai bayaran berbeza untuk dipertimbangkan bergantung pada perkara seperti kad yang anda ingin akses dan sebarang alat tambah yang anda perlukan.

Mula-mula, anda perlu memilih pelan bulanan untuk akaun anda. Pelan dibahagikan berdasarkan saiz perniagaan anda.

Sebagai contoh:

Rancangan Bekerja Sendiri

• Asas: €11 sebulan untuk 1 Satu Kad, 30 pemindahan / debit langsung sebulan, 1 akaun, tawaran pembiayaan, pengurusan invois, pemusatan invois, penyegerakan akaun luaran dan 14,000+ pilihan penyepaduan rakan kongsi.
• Pintar: €23 sebulan untuk semua ciri Asas, ditambah 60 pindahan/debit langsung setiap bulan, 1 sub-akaun dan akses akauntan serta alatan penyimpanan buku.
• Premium: €45 sebulan untuk semua ciri Smart, serta 100 pemindahan/debit langsung setiap bulan, 4 subakaun dan sokongan keutamaan.

Perniagaan Mikro

• Penting: €59 sebulan: 2 kad induk Satu Kad, 150 pemindahan/debit langsung sebulan, 1 akaun dan 4 subakaun, akses akauntan, ahli pasukan tanpa had, pengurusan perbelanjaan, alat simpan kira, penyegerakan akaun dan sokongan 7 hari seminggu.
• Perniagaan: €119 sebulan: Semua ciri Essential, ditambah 10 kad induk Satu kad, 500 pindahan/debit terus setiap bulan, 9 subakaun dan peranan pengurus.
• Enterprise: €249 sebulan: Semua ciri Perniagaan, ditambah 30 x Satu kad induk, 1,000 pemindahan / debit langsung setiap bulan, 24 subakaun dan pengurus kejayaan pelanggan.

PKS

• Perniagaan: €119 sebulan: 10 kad induk Satu Kad, 500 pemindahan/debit langsung sebulan, 1 akaun dengan 9 subakaun, peranan pengurus, akses akauntan, ahli pasukan tanpa had, alatan simpan kira, alatan pengurusan perbelanjaan, penyegerakan akaun, sokongan keutamaan dan pengurus kejayaan pelanggan.
• Enterprise: €249 sebulan: Ciri-ciri Perniagaan, serta 30 kad induk Satu Kad, 1,000 pemindahan/debit langsung setiap bulan dan 24 subakaun.
• Pelan peribadi: Harga tersuai: Semua ciri Perusahaan, serta kad premium, seberapa banyak pemindahan dan debit langsung yang anda suka, subakaun tanpa had dan akses kepada semua kerjasama, alatan kewangan dan pilihan sokongan premium.

Pencipta Syarikat

• Asas: €11 sebulan (dengan yuran deposit sekali sahaja €69), 1 Kad induk Satu Kad, 1 akaun, 30 pemindahan / debit terus setiap bulan, penciptaan invois, penyegerakan akaun, penyepaduan, tawaran pembiayaan dan pemusatan invois.
• Pintar: €23 sebulan (dengan yuran deposit sekali sahaja €69), semua ciri Asas, ditambah 60 pemindahan / debit langsung setiap bulan, akses akauntan, 1 sub akaun, alat simpan kira dan sokongan 7 hari seminggu.
• Penting: €59 sebulan (dengan yuran deposit sekali sahaja €69), semua ciri Smart, ditambah 2 kad induk Satu Kad, 150 pemindahan/debit terus setiap bulan, 4 subakaun dan ahli pasukan tanpa had.

Add-Ons

Di luar semua rancangan yang disebutkan di atas, terdapat juga pelbagai alat tambah yang tersedia dari Qonto dengan harganya sendiri.

Sebagai contoh, pengurusan perbelanjaan dan perbelanjaan boleh ditambah pada mana-mana pelan untuk €89 sebulan, Anda juga boleh mengakses alatan Akaun belum bayar untuk €69 sebulan, alatan akaun belum terima untuk €35 sebulan dan membeli kad tambahan secara individu.

Kemudahan Penggunaan dan Sokongan Pelanggan

Bagi saya, satu-satunya perkara yang benar-benar "mengelirukan" tentang Qonto ialah struktur harganya.

Platform itu sendiri, dan aplikasi yang anda dapat untuk mengurus akaun anda adalah sangat mudah. Segala-galanya dibentangkan dalam cara yang intuitif, menjadikannya mudah untuk mengakses pemindahan, jejak maklumat dan juga buat laporan.

Jika anda memerlukan bantuan tambahan, Qonto mempunyai banyak sumber bantuan diri yang hebat di tapak webnya, serta menawarkan kebanyakan pemegang akaun sokongan 7 hari seminggu melalui sembang, telefon atau e-mel.

Qonto bertujuan untuk bertindak balas kepada kebanyakan pelanggan dalam masa lima belas minit – yang mengagumkan – dan saya mendapati pasukan itu bukan sahaja menggesa – tetapi amat membantu semasa menjawab soalan.

Tidak kira sama ada saya menghubungi melalui telefon, sembang atau e-mel, pasukan sentiasa komited untuk memberikan saya pengalaman terbaik yang mungkin – walaupun saya hanya mempunyai akaun Asas.

Keputusan: Adakah Qonto Berbaloi?

Akhirnya, sukar untuk mencari sesuatu yang benar-benar tidak disukai tentang Qonto. Walaupun harga mungkin kelihatan agak tinggi (bergantung pada pelan yang anda perlukan), perlu diingat bahawa anda mendapat banyak untuk wang anda. Anda bukan sahaja mendapat penyelesaian yang cemerlang atau membuat pemindahan segera dan antarabangsa di sini.

Qonto menawarkan semua yang diperlukan oleh perniagaan mengurus kewangan dengan berkesan, daripada alat invois dan simpan kira, kepada sistem perakaunan dan penyepaduan dengan aplikasi luaran.

Akhirnya, ia merupakan penyelesaian menyeluruh yang cemerlang untuk perniagaan (dan pekerja bebas) dalam sebarang saiz.

Secara keseluruhan, jika anda sedang mencari penyelesaian mudah untuk perbankan perniagaan, sukar untuk menjadi salah dengan Qonto.

Sangat mudah untuk melihat mengapa syarikat itu memperoleh reputasi hebat sebagai salah satu syarikat teknologi kewangan terkemuka di Eropah.