Ulasan Novo: Perbankan Perniagaan Lancar Tanpa Bayaran

Akaun perbankan perniagaan mempunyai kecenderungan untuk mengenakan bayaran bulanan atau yuran pendaftaran, memerlukan proses permohonan yang membosankan dan menjual anda pada alatan perniagaan yang sudah lapuk. Jadi, apakah yang boleh anda lakukan untuk memastikan anda menemui akaun yang ringkas, tanpa bayaran untuk mengurus perbelanjaan perniagaan, hasil dan aliran tunai keseluruhan anda? Satu penyelesaian ialah melihat akaun perbankan perniagaan Novo, yang terkenal dengan antara muka mudah alih yang cantik dan struktur tanpa bayaran. Dalam ulasan Novo ini, kami mengetahui cara Novo berfungsi sebagai akaun perbankan perniagaan, serta cara ia berbeza daripada semua akaun perbankan perniagaan lain di pasaran. 

Sekilas Pandang: Perbankan Perniagaan Novo

New menawarkan akaun perbankan perniagaan dalam talian dengan tumpuan kepada Amerika Syarikat. Syarikat berusaha untuk menghapuskan yuran biasa yang disertakan dengan akaun perbankan perniagaan, di samping memudahkan untuk menyediakan akaun dan menyelesaikan tugas seperti mengepos cek dan menerima pindahan kawat. 

Sebagai akaun perbankan perniagaan "semua dalam talian", anda dibiarkan tanpa pilihan untuk melawat cawangan perbankan (yang sangat membantu untuk dimiliki). Walau bagaimanapun, Novo menebus kekurangan cawangan dengan menyediakan antara muka dalam talian yang kemas, dengan aplikasi mudah alih yang akan membuat Chase dan Bank of America iri hati. Ia intuitif, menawarkan cerapan yang diperlukan di bahagian atas apl dan tidak perlu mencari-cari untuk mencari perkara penting seperti butang untuk memindahkan wang atau menyemak aktiviti terkini. 

Novo menyokong pemilik perniagaan kecil, peniaga e-dagang, pekerja bebas dan usahawan di seluruh AS. Ini bermakna anda boleh menjadi warganegara AS atau pengasas antarabangsa untuk memulakan akaun. Mungkin ada rancangan pada masa hadapan untuk berkembang ke pasaran lain, tetapi itu masih belum berlaku. 

Walau bagaimanapun, anda harus ingat bahawa Novo sebenarnya bukan bank, tetapi syarikat Fintech, pada asasnya menyediakan semua sumber teknologi yang anda perolehi dengan akaun anda. Novo menyatakan bahawa ia mengendalikan tenaga kerja digital sepenuhnya, dengan lokasi perniagaannya di Miami, New York City dan India. Ia bekerjasama dengan Middlesex Federal Savings, FA, yang berada di Somerville, Massachusetts. Jenis perkongsian ini memastikan anda menerima alatan teknologi yang lebih kukuh untuk perbankan sambil kekal selamat dengan insurans FDIC dan perlindungan daripada bank sebenar. 

Kelebihan

• Novo menawarkan aplikasi akaun perniagaan selama 10 minit. 
• Tiada yuran tersembunyi semasa mendaftar, memegang akaun atau menutup akaun. Novo menyediakan senarai lengkap yuran (kebanyakannya ialah $0) untuk mengekalkan ketelusan penuh sepanjang masa anda sebagai pelanggan. 
• Tidak ada bayaran bulanan.
• Buat pemindahan cepat tanpa sebarang halangan. Semakan mel, selesaikan pemindahan ACH dan terima wayar masuk, semuanya percuma. 
• Anda mendapat faedah antara muka dalam talian yang cantik daripada syarikat teknologi semasa masih menerima akaun bank yang diinsuranskan FCIC. 
• Perkhidmatan pelanggan mereka kukuh untuk syarikat Fintech. 
• Anda mendapat bayaran balik untuk semua yuran ATM yang anda hadapi. 
• Semua pelanggan menerima kad debit maya dan fizikal untuk perbelanjaan perniagaan. 
• Anda boleh menghantar invois dan menyepadukan dengan berbilang alat pembayaran seperti Wise, Stripe dan PayPal. 
• Sepadukan secara langsung dengan perisian cukai anda. 
• Mereka mempunyai produk yang dipanggil Novo Boost untuk menerima pembayaran dalam beberapa jam dan bukannya hari. Ini berfungsi melalui integrasi Stripe untuk mempercepatkan pemindahan ke bank anda dan menyediakan lebih banyak aliran tunai segera kepada perniagaan anda.

Kekurangan

• Terdapat kelemahan pada gabungan Fintech/bank
• Anda tidak mempunyai akses kepada cawangan perbankan fizikal. 

Apakah yang Membuatkan Perbankan Perniagaan Novo Terserlah?

Berikut ialah persediaan baharu yang bergaya: sebuah syarikat Fintech yang mewah bekerjasama dengan sebuah bank kecil. Dan itulah yang Novo telah lakukan. Ini menyelesaikan banyak masalah. Untuk satu, pengguna akaun perniagaan tidak perlu menderita melalui antara muka dalam talian dan mudah alih yang sering kali buruk yang disatukan oleh bank. Di samping itu, anda tidak memberikan wang anda kepada syarikat Fintech yang kebanyakannya mengambil berat tentang pangkalan pengguna yang semakin meningkat. Sebaliknya, wang anda disimpan dan dipastikan oleh bank rakan kongsi, dalam kes ini, Middlesex Federal Savings, FA

Jadi, ini membolehkan Novo menonjol dalam pelbagai cara dengan faedah antara muka dalam talian yang menakjubkan dan sokongan daripada institusi perbankan. Pengguna boleh menyemak deposit mudah alih, melengkapkan pemindahan bank dan menyemak baki mereka, semuanya daripada satu antara muka yang mudah. 

Novo menonjol daripada syarikat Fintech lain dengan menyepadukan dengan berpuluh-puluh aplikasi seperti Etsy, Shopify, Jalur dan Wise. Yuran juga hampir tiada, dan telus. Tiada yuran tersembunyi, tiada bayaran bulanan, dan tiada bayaran awal untuk mendaftar. Akhir sekali, anda tidak perlu melalui proses panjang yang biasanya berlaku apabila anda memohon akaun bank perniagaan. Novo menyimpannya kira-kira 10 minit. Itu sahaja. 

Ulasan Novo: Tawaran Perbankan Perniagaan

Kami telah melihat dalam ulasan Novo kami bahawa ia mempunyai antara muka yang indah. Kami tahu ia bekerjasama dengan bank yang diinsuranskan FDIC. Dan kami tahu ia bertujuan untuk perniagaan kecil, pedagang e-dagang dan pekerja bebas. Tetapi bagaimana dengan persembahan? Ciri yang anda boleh jangkakan untuk menerima selepas mendaftar untuk akaun. 

Sebagai permulaan, Novo menyediakan satu jenis akaun: Perbankan Perniagaan. 

Akaun perbankan perniagaan membuka senarai ciri yang bagus untuk anda mengurus aliran kerja kewangan perniagaan anda. 

Inilah yang paling kami sukai:

Permohonan 10 Minit

Seperti yang diketahui oleh ramai pemilik perniagaan, akaun perbankan perniagaan dan kad kredit biasanya mempunyai proses permohonan khas, selalunya memerlukan tempoh menunggu yang lama, lebih tinggi daripada keperluan purata untuk kredit, atau permohonan yang panjang untuk diisi. 

Malangnya, itu masih pengalaman standard yang anda akan temui setiap kali memohon akaun perbankan perniagaan. Nasib baik, Novo menyingkirkan keseluruhan proses itu dengan proses permohonan selama 10 minit. 

Buat akaun pada apa-apa peranti yang anda mahukan, tanpa perlu bercakap terus dengan juruwang bank, dan tanpa melalui semakan kredit atau permohonan panjang atau barisan menunggu. 

Kad Maya Novo

New menghantar semua pengguna kad debit Mastercard fizikal untuk perbelanjaan perniagaan. Di luar itu, anda diberi kad debit maya untuk berbelanja tanpa kad plastik. Dengan cara ini, anda boleh memautkan kad ke apl Apple Pay atau Google Pay anda, memastikan akaun anda selamat pada telefon anda dan menyemak transaksi terkini. 

Satu lagi kelebihan kad maya ialah anda tidak perlu menunggu untuk menerima kad fizikal anda untuk dibelanjakan daripada akaun perniagaan anda. Dan sebagai bonus, Novo menawarkan butang untuk membekukan kad jika anda melihat sebarang aktiviti yang mencurigakan atau kehilangan kad fizikal. 

Invois dan Integrasi Pembayaran

Daripada membayar perisian penginvoisan yang berasingan sepenuhnya, Novo menyediakan penginvoisan secara percuma. Dengan invois yang diperibadikan berjenama, pekerja bebas dan pemilik perniagaan kecil berpeluang menghantar invois dalam masa beberapa saat. Tiada had pada bilangan pelanggan atau invois yang anda buat. 

Bagi kaedah pembayaran, Novo membenarkan anda menerima pemindahan ACH dan pembayaran cek fizikal, yang merupakan pilihan paling mudah untuk menghapuskan yuran transaksi. Setelah berkata demikian, adalah mungkin untuk menerima kad kredit—dan kaedah pembayaran lain seperti Apple Pay—dengan PayPal, Square, dan integrasi Stripe. Hanya pilih pilihan yang ingin anda sertakan dalam invois anda. 

Rizab Novo: Mengetepikan Wang Untuk Cukai dan Gaji

Ciri Novo Reserve memastikan semua pemilik perniagaan mengetepikan jumlah wang yang sesuai untuk perkara seperti:

• Anggaran cukai
• Cukai jualan
• Keuntungan
• Gaji
• Perbelanjaan perniagaan masa depan

Antara muka dalam talian menunjukkan 5 rizab untuk anda menguruskan belanjawan. Alihkan wang ke dan dari akaun tersebut, sambil juga menyimpan wang masuk dalam rizab tersebut untuk simpanan automatik. 

Pemindahan dan Pembayaran Percuma

Sama ada menghantar pemindahan ACH atau cek, anda tidak perlu risau tentang bayaran tambahan. Pemindahan antarabangsa diproses melalui Wise, dan terdapat transaksi tanpa had di dalam AS, semuanya percuma. 

Tambahan pula, anda boleh mendepositkan cek pada telefon anda secara percuma dan anda boleh menerima atau memindahkan wang daripada orang lain atau perniagaan tanpa bayaran tambahan. Memindahkan wang daripada akaun pihak ketiga ke akaun Novo anda juga memerlukan satu klik sahaja dan ia tidak memerlukan sebarang bayaran. 

Novo Boost: Pembayaran Lebih Pantas

Bercakap mengenai pembayaran, Novo menyediakan produk yang dipanggil Novo Boost, yang membolehkan pemilik perniagaan kecil berpeluang menerima hasil mereka dalam akaun perbankan perniagaan mereka dalam beberapa jam dan bukannya hari. Ia hanya berfungsi melalui integrasi Stripe, tetapi ia berfungsi serupa dengan beberapa alat pemindahan pembayaran terpantas yang mungkin anda temui dalam platform seperti PayPal dan Venmo, di mana anda mempunyai pilihan untuk sama ada menerima pembayaran standard (yang mengambil masa beberapa hari), atau untuk mempercepatkan pemindahan wang dengan bayaran yang kecil.

Novo Boost berfungsi hebat untuk pekerja bebas, kedai e-dagang dan pemilik perniagaan kecil lain yang mahukan akses lebih pantas kepada pendapatan mereka untuk digunakan di tempat lain dalam perniagaan mereka. Ia pada asasnya menghantar lebih banyak aliran tunai segera ke dalam perniagaan anda untuk membayar pasukan anda, melabur semula dalam pertumbuhan atau digunakan untuk vendor anda. Dan semuanya dilakukan melalui Stripe, supaya wang pergi terus ke akaun perbankan perniagaan yang telah anda pautkan ke Stripe.

Nampaknya mereka mungkin mempunyai rancangan untuk menambah Novo Boost untuk beberapa penyepaduan pembayaran lain, selain Stripe, jadi mudah-mudahan kami melihatnya tersedia untuk pilihan seperti Square, PayPal dan Wise. Walau apa pun, ia kelihatan seperti ciri yang menjanjikan yang boleh dicuba oleh mana-mana pemilik perniagaan atau gunakan sekali-sekala apabila mereka memerlukan lebih banyak kecairan.

Novo Boost akan dikonfigurasikan dalam apl Novo Stripe, di mana ia meminta anda untuk mengikut serta dalam Pembayaran Segera. Itu membolehkan anda dibayar sehingga 2 hari lebih awal daripada biasa, dan tidak kira dari mana pembayaran itu datang; ia mungkin daripada invois atau kedai dalam talian anda, asalkan melalui apl Stripe.

Jadi, untuk meringkaskan perkara, inilah yang anda dapat dengan Novo Boost:

• Kaedah pembayaran yang lebih pantas melalui penyepaduan pembayaran Stripe.
• Akses kepada dana ini tidak kira sama ada ia datang melalui kedai dalam talian atau invois.
• Aliran tunai yang dipertingkatkan untuk perbelanjaan pada seluruh perniagaan anda.
• Pembayaran yang mengambil masa berjam-jam dan bukannya berhari-hari. Kebanyakan pengguna Novo Boost mendapat wang mereka sehingga 2 hari lebih cepat daripada mereka yang menggunakan kaedah Stripe standard.
• Penyepaduan mudah yang hanya memerlukan anda mengklik satu butang untuk menghidupkan pembayaran pantas.
• Pembayaran automatik apabila terdapat baki aktif dalam Stripe. Ini bermakna anda tidak perlu pergi ke apl Stripe untuk memulakan pemindahan. Semuanya dilakukan untuk anda.

Pelbagai Integrasi Kewangan

Sangat sedikit apl perbankan perniagaan yang disepadukan dengan pelbagai apl seperti yang dilakukan oleh Novo. 

Sebagai permulaan, Novo menawarkan integrasi mendalam dengan alat pemprosesan pembayaran seperti Stripe, Square, dan PayPal. Kumpul invois dengan mudah, malah memilih untuk mengenakan bayaran kepada pelanggan anda untuk yuran kad kredit. 

Platform dan pasaran e-dagang mempunyai integrasi dengan Novo juga. Senarai itu termasuk Shopify, WooCommerce, Amazon, Etsy dan eBay. Akhirnya, pembayaran antarabangsa menjadi lebih mudah, dan lebih murah, dengan Wise integrasi. 

Kebebasan Perbelanjaan Antarabangsa

Kad debit Novo diterima di mana-mana sahaja anda melancong di dunia, kerana ia mengandungi cip EMV yang selamat dan boleh dipindah milik, tidak kira ke mana anda pergi. Perjalanan merentas sempadan tidak terhad dengan kad debit AS sahaja. Novo hanya menyokong perniagaan AS, tetapi anda masih boleh membelanjakan wang anda di tempat lain. 

Anda juga mendapat pemberitahuan segera apabila berbelanja, sekiranya anda perlu membekukan akaun anda. 

Akhirnya, pembayaran balik yuran ATM Novo dikenakan semasa dalam perjalanan. Jadi, lakukan perjalanan ke Itali, gunakan ATM (dengan bayaran), dan dapatkan bayaran tersebut dipulangkan oleh Novo. 

Ulasan Novo: Yuran dan Harga

Seperti yang dinyatakan sebelum ini dalam ulasan Novo ini, tiada yuran tersembunyi apabila anda mendaftar. Novo telus dengan bayarannya, malah menyenaraikan Jadual Yuran Semakan terus di tapak webnya. Perlu diingat bahawa ini adalah dokumen yang agak lama, tetapi semuanya tepat. 

 Berikut adalah sorotan:

• Caj perkhidmatan bulanan: $0
• Yuran pendaftaran: $0
• Pemindahan antarabangsa: $0
• Yuran ATM antarabangsa: $0
• Peratusan hasil tahunan: 0%
• Yuran untuk menutup akaun anda: $0
• Pemindahan ACH masuk dan keluar: $0
• Wayar domestik dan asing masuk: $0
• Hentikan pembayaran: $0
• Yuran penggantian kad debit: $0
• Bayaran cek fizikal: $0
• Cek bank: $0
• Yuran penyata kertas: $0

Kami amat menyukai bayaran penyata kertas pada $0, kerana selalunya mudah untuk melupakan bahawa sesetengah bank masih mengenakan bayaran jika anda tidak menggunakan perbankan digital. 

Bagaimanapun, itu tidak bermakna terdapat kekurangan bayaran sepenuhnya dari Novo. Malah, satu bahagian yang agak mengelirukan ialah jumlah minimum $50 untuk membuka akaun. Setelah berkata demikian, anda masih boleh memegang baki minimum $0, cuma tidak betul pada permulaannya. 

Berikut adalah yuran utama:

• Caj dana tidak mencukupi: $27
• Yuran pengembalian dana yang tidak dikutip: $27

Dan itu sahaja! Satu-satunya sebab anda akan melihat caj tambahan pada akaun perniagaan anda adalah kerana anda cuba mengecaj kad debit anda tanpa mempunyai dana yang mencukupi. Atau apabila anda mempunyai dana, tetapi ia tidak tersedia untuk digunakan dengan bayaran (bayaran yang tidak dikutip dikembalikan). Kedua-duanya adalah $27. 

Secara keseluruhan, tidak perlu memikirkan tentang yuran bulanan berulang atau perlu mengekalkan baki anda melebihi tahap minimum tertentu. Ini adalah jenis akaun perbankan perniagaan yang kita semua mahukan, memandangkan tiada sebab untuk membayar wang tambahan hanya untuk mempunyai akaun perbankan yang berasingan untuk perbelanjaan perniagaan dan pengurusan wang anda. 

Nota: Anda berkemungkinan besar akan dikenakan bayaran apabila menerima pembayaran invois melalui apl pihak ketiga seperti Stripe, PayPal dan Square. Ini adalah untuk pemprosesan kad kredit, yang diambil oleh syarikat kad dan bukan Novo. 

Ulasan Novo: Keselamatan

Kebimbangan penting dengan Fintech ialah keselamatan. Lagipun, syarikat Fintech memberi tumpuan terutamanya kepada pertumbuhan asas pengguna dan tidak melindungi pelanggan seperti bank tradisional. 

Berita baiknya ialah Novo tidak bersendirian. Mereka telah bekerjasama dengan Middlesex Federal Savings, FA yang diinsuranskan FDIC sehingga $250K setiap pendeposit. Ini bermakna semua transaksi kad debit penipuan akan dibayar balik selepas proses semakan, dan walaupun jarang, sebarang wang yang dicuri daripada akaun anda, diinsuranskan. 

Sebagai satu lagi perlindungan, semua kad debit Novo mempunyai teknologi cip yang dikuasakan oleh Mastercard. Cip EMV terkenal dengan keselamatan anti-pemalsuan, jadi anda harus berasa yakin apabila menggunakan kad anda. 

Langkah keselamatan lain daripada ulasan Novo kami termasuk: 

• Butang "Bekukan Akaun" dalam papan pemuka dalam talian dan apl mudah alih. 
• Keselamatan dan penyulitan yang kukuh untuk semua maklumat dan data pembayaran yang melalui akaun. 
• Kad maya yang kekal pada telefon dan papan pemuka dalam talian anda, menjadikannya mustahil untuk diakses tanpa bukti kelayakan log masuk yang betul. Pendek kata, lebih sukar untuk mencuri dan digunakan. 
• Senarai transaksi terkini untuk memantau transaksi dan mengenal pasti aktiviti yang boleh dipersoalkan. 

Ulasan Novo: Sokongan Pelanggan

Sokongan pelanggan sentiasa menjadi kebimbangan syarikat Fintech, memandangkan bagaimana syarikat teknologi sering merakam pertumbuhan pesat dengan mengorbankan kebimbangan asas pengguna. Setakat ini, nampaknya Novo mempunyai sokongan pelanggan yang baik. 

Mereka mendakwa anda akan bercakap dengan "orang sebenar" (yang sepatutnya diberikan dengan perbankan), tetapi tiada maklumat tentang sama ada tenaga kerja manusia itu disumber luar atau tidak. Setakat yang kami bimbang, tenaga kerja penyumberan luar yang ketat biasanya tidak lebih membantu daripada chatbot. 

Tetapi semasa ujian kami, alamat e-mel sokongan pelanggan (disenaraikan terus di tapak web Novo) telah menghubungi kami dengan wakil sokongan dalam masa 24 jam. Mereka membalas dengan, seperti yang kelihatan seperti, e-mel yang berpengetahuan tentang penyepaduan a Wise akaun. Ia kedengaran sedikit skrip, tetapi sekurang-kurangnya kami menerima beberapa jawapan. 

Setelah berkata demikian, ulasan Novo kami menunjukkan tiada nombor telefon ditemui, dan tiada kotak sembang. Dan, sudah tentu, Novo tidak menawarkan apa-apa dari segi cawangan fizikal, jadi anda tidak dapat menemui cerapan unik yang sering timbul semasa bercakap dengan seseorang di bank. 

Bagi sumber dalam talian, Novo memaut ke halaman Soalan Lazim dan Bantuan, tetapi kedua-duanya pergi ke tempat yang sama. Ia adalah pangkalan pengetahuan yang dihormati dengan bar carian untuk mencari artikel yang mungkin menjawab soalan. Anda juga boleh mencari mengikut kategori. 

Mereka mempunyai ratusan "artikel" pangkalan pengetahuan, tetapi ia lebih seperti jawapan Soalan Lazim, dengan jawapan yang sangat singkat dan tiada visual untuk membimbing anda dengan perkara seperti penyepaduan atau antara muka. Kami ingin melihat ini bertambah baik pada masa hadapan. 

Anda boleh berhubung dengannya New di hampir setiap laman media sosial, dari Facebook hingga Youtube. Itu semua agak sia-sia untuk bank, tetapi memandangkan ini adalah Juga sebuah syarikat Fintech, kami jelas dapat melihat bahawa halaman media sosial mereka adalah untuk pemasaran dan bukan sokongan pelanggan. 

Akhir sekali, Novo menawarkan blog dengan cerita perniagaan kecil, berita syarikat, bangunan perniagaan dan banyak lagi. Sekali lagi, blog lebih kepada pemasaran, tetapi sangat mungkin anda menjawab beberapa soalan anda selepas membaca artikel Novo. 

Adakah Perbankan Perniagaan Novo Sesuai untuk Anda?

Jika anda boleh menggunakan syarikat Fintech untuk perbankan perniagaan anda, Novo kelihatan seperti pilihan yang menarik tanpa sebarang bayaran, antara muka mudah alih yang cantik dan kedua-dua pilihan kad debit fizikal dan digital. 

Kami paling menyukainya untuk pekerja bebas dan perniagaan e-dagang yang berfungsi dengan invois. Anda boleh menghantar dan menerima wang dengan mudah, melupakan kebanyakan yuran dan bergerak ke seluruh dunia tanpa sekatan antarabangsa. Pasangkan itu dengan berbilang penyepaduan dan Novo kelihatan seperti pemenang. 

Sila beritahu kami dalam ulasan jika anda mempunyai sebarang soalan tentang ulasan Novo kami!