Monzo lwn Revolut vs Starling (2023) – Perbandingan Terunggul

Apabila menjalankan perniagaan, perkara terakhir yang anda perlukan ialah prosedur yang memakan masa untuk menguruskan kewangan anda. Jadi jika anda sedang mencari akaun bank perniagaan yang sesuai, anda berada di tempat yang betul.

Saya meletakkan tiga pesaing di bawah mikroskop: Monzo Business, Revolut Business, dan Perniagaan Jalak. 

Sementara itu, jika masa semakin mendesak, dan anda tidak mempunyai masa untuk membaca keseluruhan Monzo vs Revolut vs Perbandingan Starling, berikut adalah ringkasan ringkas di hadapan:

• Ketiga-tiga bank adalah berasaskan UK dan berdaftar FCA.
• Ketiga-tiga bank menawarkan akaun percuma, yang sesuai untuk perniagaan baharu.
• Anda boleh memindahkan dan menukar wang dengan Revolut dan Jalak, dengan Revolut menawarkan paling banyak dengan 25+ mata wang, berbanding 20 Starling
• Ketiga-tiga akaun tawaran yang direka secara eksplisit untuk usahawan solo.

Sekarang ini sudah di luar jalan, mari kita masuk ke butiran Monzo vs Revolut vs perbandingan Jalak:

Apakah Perniagaan Monzo?

Seperti yang ditunjukkan oleh intro, Monzo ialah bank UK yang dikawal sepenuhnya oleh FCA dengan pejabat di London, Cardiff dan San Francisco. Ditubuhkan pada 2015, Monzo Business dilancarkan secara rasmi pada 2021, memenangi Pembekal Perbankan Perniagaan Terbaik di Anugerah Perbankan British pada 2022. 

Perniagaan Monzo ditujukan kepada jenama kecil; kriteria kelayakannya menggariskan bahawa peniaga tunggal dan pengarah syarikat terhad yang berdaftar di UK dan berpangkalan di UK boleh memohon untuk akaun Monzo. Anda juga boleh memohon jika anda seorang pemastautin UK yang membayar cukai (dan tidak tinggal di mana-mana negara lain).

Sehingga kini, lebih daripada suku juta perniagaan telah mendaftar ke Monzo. 

Apakah Revolut Business? 

Revolut melancarkan akaun perbankan peribadinya pada 2016, dan Revolut Business dengan pantas diikuti setahun kemudian. Ia berdaftar dengan Pihak Berkuasa Kelakuan Kewangan (FCA). Ia juga mempunyai ciri kripto (namun, ini tidak dilindungi).

Sejak penubuhannya pada tahun 2015, the Revolut laman web memberitahu kami bahawa lebih daripada 10,000 perniagaan sebulan mendaftar untuknya.

Revolut's jualan besar ialah ia bertujuan untuk menawarkan perniagaan satu tempat untuk menguruskan semua kewangan mereka. Perlu diingat juga bahawa syarikat boleh membuat dan menerima transaksi kewangan dalam 25+ mata wang dari 100+ negara. 

Apakah Perniagaan Jalak? 

Bank digital 100% pertama di UK, Bank Starling, juga berpangkalan di UK, dengan pejabat di London, Cardiff dan Southampton. Sekali lagi, ia dikawal selia oleh FCA, dan akaun pertamanya telah dilancarkan pada 2016. Maju pantas lima tahun, dan terdapat 475,000 akaun perniagaan. 

Pelanggan Starling boleh membuka akaun peribadi dan perniagaan, memohon pinjaman dan overdraf, dan memindahkan wang antara 36 negara. 

Ciri Perniagaan Monzo

Monzo Business menawarkan tujuh ciri berikut (akses yang bergantung pada akaunnya yang anda buka):

• Dibayar: Buat dan kongsi invois dan pautan pembayaran serta terima pembayaran kad Stripe (untuk 1.5% + £0.20 setiap pembayaran). Anda juga boleh menerima pembayaran melalui Apple Pay, Google Pay dan pindahan bank. Selain itu, anda boleh melihat pembayaran tertunggak dan permintaan pembayaran dalam apl. 
• perakaunan bersepadu: Segerakkan dengan FreeAgent, QuickBooks dan Xero. Anda juga boleh mengeksport urus niaga anda melalui fail CSV, PDF atau QIF. 
• Akses mudah alih dan web: Akses akaun anda melalui aplikasi mudah alih Monzo atau komputer anda. 
• Akses berbilang pengguna: Tambahkan sehingga dua pengguna pada akaun anda 
• Periuk Cukai: Setiap kali anda dibayar, anda boleh mengetepikan peratusan pendapatan anda secara automatik untuk cukai.
• Periuk Simpanan: Peroleh sehingga 1.5% AER (pembolehubah) tanpa deposit minimum dan akses segera kepada simpanan anda.
• Sokongan pelanggan 24/7: Akses bantuan manusia dalam apl 24/7, atau anda boleh menghantar e-mel atau menghubungi pasukan sokongan dari 8 pagi hingga 5 petang

Revolut Business Ciri-ciri 

Revolut Business mempunyai pelbagai ciri yang termasuk dalam lima kategori yang luas (sekali lagi, akses kepada yang bergantung pada akaun yang anda buka):

Keperluan penting:

• Kad: Kad syarikat logam dan plastik tersedia, serta kad maya.
• Akaun berbilang mata wang: Pindahkan, tukar dan terima wang dalam 25+ mata wang
• Pasukan: Urus perbelanjaan pasukan anda dalam masa nyata, termasuk dapat menetapkan dan meminda had perbelanjaan dan kebenaran
• Pemindahan: Luluskan dan jejak semua pemindahan wang dalam masa nyata.

Terima Pembayaran

• Terima Pembayaran: Terima dan jejak pembayaran dalam talian dan secara peribadi dalam 25+ mata wang (dengan penyelesaian pada hari berikutnya). Sila ambil perhatian: melainkan anda bertanya Revolut untuk mengendalikan penukaran mata wang, ini tidak dilakukan untuk anda.  
• Gerbang pembayaran: Sesuaikan pembayaran tapak web anda dengan Revolutwidget dan integrasi. 
• Pautan pembayaran: Buat dan kongsi pautan pembayaran (melalui e-mel, invois dan SMS)
• Integrasi: Ini termasuk Xero, WooCommerce, Shopify, Big Commerce dan OpenCart. 
• Kod QR: Terima pembayaran tanpa sentuh secara bersemuka melalui telefon pintar anda dengan membuat kod QR. 
• Revolut Bayar: Sediakan butang daftar keluar sekali klik di tapak web anda dengan Revolut Bayar.
• Pembaca Revolt: Ambil pembayaran secara peribadi yang serasi dengan Apple Pay, Google Pay dan kad kredit dan debit utama. 

Alatan 

• Analitis: Rancang, urus dan jejaki perbelanjaan anda dengan cerapan tentang perbelanjaan syarikat anda dipecahkan mengikut akaun, tempoh masa dan ahli pasukan.
• Perbelanjaan: Memberi kuasa kepada ahli pasukan untuk menggunakan kad perbelanjaan, menetapkan ambang dan memantau perbelanjaan dalam masa nyata. 
• Invois: Buat, hantar dan pantau invois 
• Bayaran atas permintaan: Pekerja boleh membayar £1.50 untuk menjejaki gaji setiap syif/minggu/bulan mereka dan mengeluarkan sebahagian daripada pendapatan mereka.
• Gaji: Sediakan senarai gaji pekerja, termasuk pengiraan cukai automatik dan jadual gaji tersuai bagi setiap pekerja. 

Hubungi

• API: Bina integrasi tersuai 
• Pembayaran API: Automasi pembayaran untuk menyelesaikan pinjaman, pembayaran tuntutan insurans, pembayaran kontraktor, dsb.
• Integrasi: Ini termasuk Slack, WooCommerce, Bijaksana, Shopify, Buku Zoho dan Xero. 

Perbendaharaan 

• Pertukaran mata wang: Tukar 25+ mata wang, 24/7, pada kadar pertukaran sebenar tanpa menggunakan yuran tersembunyi Revolutapl atau tapak web. 
• Kontrak Mata Wang Hadapan: Lindungi kadar pertukaran mata wang anda selama setahun. Ini tersedia dalam USD, GBP dan EUR. Sediakan dan uruskan kontrak asing dalam talian kepada nilai maksimum £500,000. 
• Cryptocurrency: Beli Bitcoin dan/atau Ether tanpa yuran tersembunyi menggunakan a Revolut Akaun Bitcoin. Sila ambil perhatian: Jenis akaun ini tidak dikawal dan tidak dilindungi.

Ciri Perniagaan Jalak

Terdapat tujuh ciri utama yang ditawarkan kepada pelanggan Starling Business:

• Pengurus bil: Anda boleh membuka Starling Saving Space untuk mengetepikan wang untuk bil (ini serupa dengan akaun simpanan). Setelah diketepikan, Starling membayar bil secara automatik apabila ia perlu dibayar melalui perintah tetap atau debit terus. Starling juga berintegrasi dengan perisian perakaunan, termasuk Xero, yang disegerakkan dengan ciri ini. 
• Pasaran perniagaan: Starling menawarkan 17 integrasi yang dianjurkan ke dalam kategori berikut: Perakaunan, Komunikasi, Sumber Manusia, Insurans, Perundangan, Kesetiaan dan Penerimaan, Pembayaran, Pencen, Keselamatan dan Utiliti. Penyepaduan popular termasuk Slack dan FreeAgent. 
• Kit alat perniagaan: Gunakan ini untuk mengurus bil, cukai, invois anda dan banyak lagi. Ini termasuk pembayaran penjadualan, pengkategorian perbelanjaan automatik, anggaran liabiliti cukai automatik dan keupayaan untuk memuat naik bil seperti invois pembekal sebaik sahaja ia masuk. Cuma klik 'Muat naik dan bayar bil' dalam apl Starling anda, muat naik fail bil, dan masukkan butiran bil. Terdapat juga senarai tugasan simpan kira yang boleh anda gunakan dan anda boleh menjejaki VAT anda. Saya juga suka anda boleh berhubung dengan HMRC untuk memudahkan penyerahan penyata cukai anda.
• Cerapan perbelanjaan perniagaan: Ini menilai perbelanjaan bulanan anda, mengesyorkan tempat anda boleh menjana ekonomi dan memberitahu anda perkara yang paling banyak anda belanjakan. Anda juga boleh memuat naik resit fizikal dan nota bertulis untuk membantu anda mengikuti perkembangan semua perbelanjaan anda. 
• Simpanan perniagaan kadar tetap: Peroleh 2.5% AER/faedah kasar atas simpanan anda dengan Akaun Simpanan Tetap Perniagaan selama setahun ini. 
• Deposit cek mudah alih: Imbas cek untuk mendepositkan sehingga £10,000 atau kurang dengan aplikasi mudah alih Starling (dengan maksimum £5,000 setiap hari). 
• Perbankan atas talian: Gunakan aplikasi mudah alih Starling atau akses akaun anda melalui pelayar internet anda untuk menguruskan kewangan anda. 

Ciri penting lain termasuk:

• Bayaran pukal: Contohnya, gaji
• Kawalan kad: Urus perkara yang boleh anda lakukan dengan kad Starling anda. Contohnya, tetapkan had tanpa sentuh sehingga £100, lumpuhkan pembayaran tanpa sentuh dan sekat pembayaran dalam talian. 
• Deposit atau keluarkan wang tunai: (dari Pejabat Pos terdekat anda)
• Pemberitahuan segera: Dapatkan makluman mudah alih masa nyata apabila wang masuk atau keluar dari akaun anda. 

Perlu diingat bahawa Starling Business menawarkan perkhidmatan kewangan berikut:

• Pinjaman perniagaan: Pinjam antara £25,001 dan £250,000 (jaminan peribadi diperlukan sebagai jaminan). Jangkakan yuran pengaturan pinjaman sebanyak 4% dan tempoh pembayaran balik 12-72 bulan.
• Overdraf perniagaan: Perkongsian Liabiliti Terhad dan Syarikat terhad boleh memohon overdraf £1,000-£5,000, dengan yuran pengaturan 1.75%. Sekali lagi, anda perlu menyediakan jaminan peribadi sebagai keselamatan. 
• Pemindahan wang: Hantar wang ke 36 negara dalam 20 mata wang, termasuk EURO, GBP, USD dan Zloty, daripada 30p setiap pemindahan. Harga berbeza mengikut negara. Sebagai alternatif, hantar wang melalui SWIFT untuk £5.50 setiap pemindahan. 

Harga Perniagaan Monzo

Perniagaan Monzo mempunyai dua jenis akaun:

Business Lite 

Ini ialah akaun percuma yang memberi anda hak kepada yang berikut:

• Akaun semasa perniagaan UK penuh dengan kad debit perniagaan, nombor akaun dan kod isihan
• Keselamatan lanjutan (kelulusan pembayaran, pembekuan kad dan perlindungan cap jari, muka dan/atau PIN)
• Pendaftaran mudah alih
• Akses kepada perkhidmatan penukaran akaun
• Terima pembayaran kad dengan Stripe
• Penciptaan pautan pembayaran
• Perlindungan FCA sehingga £85,000
• Keserasian Apple Pay dan Google Pay
• Perbelanjaan tanpa bayaran di luar negara
• Anda boleh menguruskan pembayaran berjadual
• Daftar masuk tunai di PayPoint untuk £1 (deposit antara £5-£300 sekali gus, dengan maksimum £1,000 setiap 180 hari).
• Akses mudah alih dan web ke akaun anda
• Terima pindahan bank percuma ke akaun anda (sehingga 2024 – tiada butiran lanjut diberikan)
• Bantuan manusia dalam apl 24/7 
• Hantar pindahan bank UK percuma
• Anda boleh membuat periuk simpanan dengan akses segera kepada dana anda
• Anda boleh menyusun wang anda ke dalam periuk yang berbeza 
• Terima pemberitahuan segera apabila anda menerima dan menghantar wang daripada akaun anda
• Kategorikan dan belanjawan bulanan belum selesai
• Resit digital – tambahkan imej resit ke akaun anda. 
• Buat pemindahan antarabangsa ke 70+ negara (dikuasakan oleh Wise)
• Terima bayaran masuk Euro (bayaran yang tidak ditentukan dikenakan)

Perniagaan Pro

Dengan £5/bln, anda mendapat segala-galanya dalam Business Lite dan:

• Keupayaan untuk membuat, menghantar dan menjejak invois melalui apl dan tapak web Monzo
• Periuk cukai
• Perakaunan bersepadu 
• Akses berbilang pengguna 
• Tawaran eksklusif seperti enam bulan percuma Xero
• Kad maya
• Anda boleh mengeksport urus niaga secara automatik ke Helaian Google

Revolut Business Harga 

Revolut Business mempunyai tujuh jenis akaun perniagaan. Empat yang pertama ditujukan kepada syarikat, yang akan menjadi tumpuan kami hari ini:

Syarikat

Percuma

Perkara berikut disertakan:

• Kad syarikat plastik – sehingga tiga setiap orang (bayaran mungkin dikenakan, tetapi ini tidak disenaraikan)
• Kad syarikat maya – sehingga 200 setiap orang
• Akses web dan mudah alih ke akaun anda
• Penciptaan pautan pembayaran
• Lima pembayaran tempatan percuma sebulan (£0.20 setiap transaksi selepas itu)
• Yuran pertukaran kripto sebanyak 1.99%.
• Berbelanja dalam 150+ mata wang.
• Pegang dan tukar dalam 25+ mata wang.
• Pemindahan percuma kepada yang lain Revolut akaun
• IBAN tersedia untuk pemindahan global.
• Urus pemindahan berulang
• Akaun tempatan tersedia dalam GBP dan EUR
• Terima pembayaran dalam talian dengan bayaran 1% + £0.20 (kad antarabangsa dan komersial dengan bayaran 2.8% + £0.20)
• Terima bayaran melalui Revolut Bayar untuk 1% + yuran £0.20.
• Buat pindahan wang melalui bank dengan harga £1 (atau kurang)
• Buat dan jejak invois.
• Terima pembayaran sendiri dengan bayaran 0.8% dan £0.02 untuk kad pengguna UK dan 2.6% dan £0.02 untuk kad antarabangsa dan komersial. 
• Daftar ahli pasukan tanpa had dan tetapkan sama ada ahli pasukan boleh melihat akaun anda sebagai lihat sahaja, melaksanakan operasi kewangan, mengehadkan perbelanjaan atau memberikan akses penuh kepada semua ciri. 
• Urus perbelanjaan ahli pasukan untuk £5 sebulan bagi setiap ahli pasukan.
• Akses sokongan 24/7
• Uruskan senarai gaji untuk £3 sebulan bagi setiap ahli pasukan dalam senarai gaji.
• Penyepaduan apl, termasuk yang disebut dalam Revolut Business, bahagian ciri. Contoh lain termasuk Magento2 dan Zapier.

Tumbuh 

Untuk £25/bln (atau diskaun sehingga 24% untuk pelan tahunan), anda menerima segala-galanya dalam akaun Percuma dan: 

• Satu kad logam percuma
• Sepuluh bayaran antarabangsa percuma setiap bulan dengan bayaran £3 setiap pembayaran di luar itu.
• 100 bayaran tempatan percuma setiap bulan
• Pertukaran asing sehingga £10,000 sebulan dengan markup 0.4% untuk setiap pertukaran selepas itu
• Yuran pertukaran kripto sebanyak 0.99%.
• Anda boleh membuat pembayaran pukal, contohnya, semasa menjalankan senarai gaji. 
• Akses kepada analitik 
• Ganjaran (ini termasuk percuma selama enam bulan Shopify percubaan dan potongan 50% daripada perakaunan ClearBooks)
• Penyepaduan API perniagaan
• Kontrak mata wang hadapan

Skala 

Untuk £100/bln (atau diskaun sehingga 21% pada pelan tahunan), anda menerima semua perkara di atas dan:

• Dua kad logam
• 50 bayaran antarabangsa percuma setiap bulan
• 1,000 bayaran tempatan percuma setiap bulan
• Pertukaran asing sehingga £50,000 sebulan dengan markup 0.4% selepas itu 

Perusahaan - Harga Tersuai

Anda mendapat semua perkara di atas disesuaikan dengan keperluan anda, serta pengurus akaun yang berdedikasi.

Terdapat juga tiga jenis akaun untuk pekerja bebas:

• Percuma
• Profesional untuk £7/bln (atau diskaun sehingga 25% jika anda membayar setiap tahun)
• Ultimate untuk £25/bln (atau diskaun sehingga 24% jika anda membayar setiap tahun)

Untuk mengetahui lebih lanjut tentang tawaran setiap tawaran ini dan harganya, pergi ke Revolut Business halaman akaun. 

Harga Perniagaan Jalak

Starling menawarkan tiga jenis akaun:

Akaun Perniagaan Percuma Asal

Ini adalah untuk syarikat berhad dan perniagaan berdaftar dan termasuk:

• Tiada bayaran bulanan
• Tiada caj pembayaran UK 
• Tiada yuran pembayaran kad apabila anda berada di luar negara
• Kad debit Mastercard
• Sokongan 24/7 melalui apl, telefon atau e-mel
• Integrasi termasuk Xero dan Buku Pantas
• Enam pengeluaran ATM harian percuma sehingga £300
• Pindahan bank UK percuma sehingga £250,000
• Keserasian Apple, Google, Samsung dan Garmin Pay
• Deposit tunai di Pejabat Pos dengan bayaran 0.7% (bayaran minimum £3 dikenakan)
• Deposit cek dalam apl sehingga £1,000
• Hantar cek sebanyak £1,000+ menggunakan alamat Starling Freepost
• Lihat semua pembayaran berjadual di satu tempat
• Tambahkan imej atau resit digital PDF ke akaun anda 
• Anda boleh membuat pemindahan wang antarabangsa ke akaun bank di 36 negara

Anda boleh menambahkan perkara berikut pada akaun Perniagaan anda:

• Kit Alat Perniagaan untuk £7/bln
• Akaun Perniagaan Euro £2/bln
• Akaun Perniagaan USD £5/bln

Semak halaman harga Starling Bank untuk butiran penuh peningkatan ini.

Akaun Pedagang Tunggal

Terdapat dua pelan Akaun Pedagang Tunggal:

Akaun Percuma Asal

• Tiada bayaran bulanan 
• QuickBooks, Xero, dan penyepaduan FreeAgent
• Sokongan pelanggan 24/7 yang berpangkalan di UK
• Pemberitahuan perbelanjaan segera
• Pemindahan bank UK percuma

Kit Alat Perniagaan £7/bln (dengan percuma bulan pertama)

Segala-galanya dalam Akaun Percuma Asal dan:

• Perbelanjaan automatik dan simpan kira – Starling secara automatik mengatur perbelanjaan anda ke dalam kategori. Ciri simpan kira akan menunjukkan kepada anda maklumat tambahan yang anda perlukan untuk merekodkan urus niaga, transaksi mana yang telah direkodkan VAT dan yang mempunyai invois dan resit yang dilampirkan. 
• Muat naik bil melalui PDF atau imej.
• Buat dan hantar invois; setelah mereka dibayar, anda boleh memadankan pembayaran anda dengan invois dalam satu klik.
• Penyerahan VAT yang mematuhi MTD
• Anggaran cukai (peniaga tunggal sahaja)
• Penjadualan pembayaran

Akaun Berbilang Mata Wang

Akaun bank USD dan Euro kini tersedia untuk perniagaan UK. Akaun ini berharga seperti yang dinyatakan di atas. Seperti yang mungkin anda duga, ini membolehkan anda memegang, menghantar dan menerima USD dan Euro. Anda juga akan mendapat butiran akaun tempatan untuk membuat dan menerima pembayaran tempatan secara percuma.

Monzo lwn Revolut vs Starling: Kebaikan dan Keburukan

Kelebihan 

• Semuanya berdaftar FCA 
• Revolut menawarkan pelbagai jenis akaun untuk syarikat dan pengendali solo
• Starling dan Monzo menawarkan pinjaman dan overdraf (jika anda layak) 
• Semuanya mudah disediakan dan diurus melalui aplikasi mudah alih atau di laman web bank masing-masing
• Sokongan 24/7 ditawarkan oleh setiap bank untuk setiap rancangannya

Kekurangan

• Anda tidak boleh membuat deposit tunai dengan Revolut.
• Revolut tidak menawarkan overdraf atau pinjaman.
• Starling mengecaj anda untuk mendepositkan wang (0.7% daripada jumlah, dengan minimum £3)
• Untuk kelayakan akaun bank perniagaan Starling, anda mestilah Syarikat Terhad atau LLP yang berdaftar dengan UK Companies House dan semua pengarah yang mempunyai akses kepada akaun tersebut mestilah penduduk UK. Anda juga boleh menjadi peniaga tunggal.

Monzo lwn Revolut vs Jalak: Keputusan Terakhir Saya

Itulah pengakhiran saya Monzo vs Revolut vs Starling semakan akaun perniagaan. Mudah-mudahan, anda kini mempunyai idea yang lebih jelas tentang tawaran setiap satu dan tempat untuk mendapatkan maklumat lanjut. 

Untuk meringkaskan, semuanya menawarkan pilihan akaun perniagaan yang kukuh, termasuk akaun percuma. Dalam setiap contoh, ada sesuatu untuk startups. Walau bagaimanapun, Revolut dan Starling menawarkan lebih banyak untuk perniagaan yang lebih besar, manakala Monzo memberi tumpuan kepada jenama yang lebih kecil. 

Daripada ketiga-tiganya, Monzo dan Starling ialah bank pilihan anda jika anda mahukan overdraf atau pinjaman (dengan syarat anda memenuhi kriteria kelayakan mereka). Walau bagaimanapun, katakan anda mahukan bank yang menawarkan pertukaran wang dalam pelbagai mata wang dan negara. Kalau macam itu, Revolut adalah di mana anda perlu berada. 

Yang penting, yang mana anda mahu, anda mesti mengira kos tambahan dan membaca ulasan pengguna sebelum menyelam. Beritahu kami pendapat anda di bawah – walaupun anda sedang mempertimbangkan bank pencabar lain!