7 Bank Dalam Talian Terbaik di UK: Pengumpulan Pantas

Tidak kira sama ada anda seorang pemastautin UK, seseorang dari luar negara yang merancang untuk bekerja di UK, atau mungkin anda hanya datang untuk lawatan lanjutan? Walau apa pun keadaan anda, jika anda mencari bank dalam talian terbaik di UK, anda berada di tempat yang betul. 

Di sini, saya akan memberikan rumusan pantas beberapa bank pencabar terbaik di pasaran hari ini.

Banyak yang perlu dibincangkan, jadi mari kita selami. 

Tetapi pertama:

Apakah Bank Dalam Talian?

Sebelum kita menyelidiki lebih lanjut rumusan ini, mari kita ambil sedikit masa untuk memastikan kita semua berada di halaman yang sama tentang apa sebenarnya bank dalam talian. 

Secara ringkasnya, perbankan dalam talian (juga dikenali sebagai perbankan web dan perbankan internet) memperkasakan anda untuk melaksanakan transaksi kewangan melalui web. Akibatnya, anda tidak perlu pergi ke cawangan bank fizikal untuk menjalankan tugas asas perbankan. Sebaliknya, anda hanya memerlukan peranti (telefon pintar, tablet, komputer riba, desktop, dll.) dan sambungan internet untuk mengakses perkhidmatan perbankan dalam talian pilihan anda. 

Sudah tentu, produk perbankan yang tepat yang anda boleh akses berbeza dari institusi ke institusi. Tetapi, secara amnya, kebanyakan perkhidmatan perbankan dalam talian membenarkan anda memindahkan wang dan membayar bil anda dalam talian.

Mengapa Menggunakan Bank Dalam Talian?

Terdapat beberapa faedah untuk perbankan dalam talian, terutamanya:

• Kemudahan: Boleh dikatakan, ini adalah faedah perbankan dalam talian yang paling ketara. Menyediakan anda mempunyai sambungan internet yang cukup stabil; anda boleh menjalankan tugas berkaitan perbankan dari mana-mana sahaja pada bila-bila masa.
• Kemudahan: Mengawasi akaun anda adalah lebih mudah, menjadikan belanjawan dan mentadbir wang anda lebih mudah diurus. 
• Speed: Biasanya, perbankan dalam talian adalah pantas; anda boleh menghantar dan menerima wang berhampiran dengan serta-merta. 

Dengan semua itu, mari kita terokai beberapa bank dalam talian terbaik di UK: 

Apakah Bank Dalam Talian Terbaik di UK untuk 2023?

• Revolut
• Monzo
• Wise
• Monese
• Bank Starling
• Pockit
• ANNA

1. Revolut

Revolut menawarkan perkhidmatan berasaskan aplikasi yang membolehkan pengguna untuk:

• Urus wang
• Manfaat perjalanan (seperti akses lounge lapangan terbang merentasi 1,000 lokasi dengan Revolutrancangan yang lebih mahal)
• Pelaburan (dengan hanya beberapa ketikan, anda boleh mula berdagang dan membina portfolio pelaburan bermula dari serendah $1)
• Urus keselamatan kad, dsb.

…Dan banyak lagi, daripada kemudahan satu tempat berpusat. 

Menghantar dan meminta dana semudah ketik, termasuk membahagikan bil dengan sesiapa sahaja di lebih 200 negara (mereka tidak perlu menjadi Revolut pengguna!). Anda juga akan menerima pemberitahuan pembayaran segera untuk membantu pengurusan wang. 

Anda juga boleh membuka 'Kumpul Kebal Simpanan'. Ini paling baik digambarkan sebagai Revolutversi akaun simpanan, yang mana anda boleh memperoleh sehingga 3% kadar faedah tahunan, dibayar setiap hari.

Perlu diingat juga bahawa anda boleh menyambungkan akaun Google dan Apple Pay anda. 

Plus, Revolut pengguna boleh memperoleh pulangan tunai dan diskaun dengan Revolutjenama rakan kongsi. Malah, anda boleh mendapat pulangan tunai sehingga 30% di beberapa pub dan restoran London. 

Anda mungkin gembira mendengarnya Revolut menawarkan akaun percuma. Selepas itu, terdapat tiga akaun peribadi berbayar, masing-masing bermula pada yuran bulanan £2.99, kemudian £6.99 sebulan, dan £12.99 sebulan. 

Akhir sekali, saya ingin menyebutnya Revolut menawarkan akaun perniagaan. Sekali lagi terdapat akaun percuma, diikuti dengan tiga pilihan berbayar. Yang pertama bermula pada £25 sebulan, kemudian £100 sebulan, dan akhirnya, pilihan mereka yang paling luas melibatkan sebut harga tersuai. 

Bacaan Lanjut

• Revolut Ulasan - Semua yang Perlu Anda Ketahui
• N26 vs Revolut: Pertempuran Bank
• Revolut vs. Monzo: Bank Dalam Talian Mana yang Terbaik?
• Revolut Gerbang untuk WooCommerce ULASAN
• Wise vs Revolut: Mana Yang Sesuai dengan Anda?
• Monese vs Revolut: Bagaimana Mereka Berbeza?

2. Monzo

Pemenang anugerah Bank British Terbaik pada tahun 2022, pada masa penulisan, lebih tujuh juta orang mempunyai akaun bank Monzo. 

suka Revolut, Monzo menyediakan pengguna dengan aplikasi intuitif di mana mereka boleh 'belanjakan, simpan dan uruskan wang anda, semuanya di satu tempat.' 

Monzo juga mengatakan anda boleh membuka akaun semasa UK penuh dari telefon pintar anda, secara percuma, dalam masa 15 minit! 

Anda boleh menyusun wang ke dalam 'periuk simpanan' (sekali lagi, pertimbangkan jawapan Monzo ini kepada akaun simpanan). Menariknya, anda boleh memperoleh sehingga 4.90% (AER/Tetap Kasar) faedah apabila anda mengambil Periuk Tetap setahun dengan deposit minimum £500.

Anda juga boleh memantau aktiviti akaun bank anda, melihat aliran perbelanjaan anda dan menerima pemberitahuan segera. Anda juga boleh menetapkan belanjawan untuk perkara tertentu seperti kedai makanan dan bersosial, dan jika anda mahu, dapatkan amaran jika anda berbelanja terlalu cepat.

Seperti yang anda jangkakan, anda boleh membayar debit langsung dengan mudah. Monzo memberitahu anda jika bayaran bulan depan adalah lebih, membolehkan anda membuat belanjawan sewajarnya. 

Pengguna juga mendapat manfaat daripada perlindungan FSCS dan sokongan pelanggan 24/7.

Pilihan akaun peribadi, perniagaan, berumur 16-17, dan akaun bersama tersedia. Terdapat akaun peribadi percuma dan dua versi berbayar masing-masing pada £5 sebulan dan £15 sebulan. Sekali lagi, Monzo juga menawarkan akaun perniagaan percuma dan pilihan berbayar pada £5 sebulan. 

Bacaan Lanjut

• Ulasan Monzo: Adakah Bank Digital Ini Sesuai dengan Hype?
• N26 lwn Monzo: Bank Mudah Alih Mana Yang Lebih Baik?
• Revolut vs. Monzo: Bank Dalam Talian Mana yang Terbaik?
• Wise vs Monzo: Bank Dalam Talian Mana Yang Terbaik?

3. Wise

Walaupun terdapat di UK, Wise mengebilkan dirinya sebagai 'akaun antarabangsa,' berkhidmat untuk 175 negara dan 50 mata wang. Ini menjadikannya pilihan yang hebat jika anda mahu aplikasi perbankan dalam talian digunakan semasa anda melakukan jet set. 

Lebih khusus lagi, anda boleh memegang, menukar dan membuat pengeluaran tunai dalam lebih 50 mata wang. 

Dalam hal menukar kewangan, ini dilakukan pada kadar pasaran pertengahan dan boleh dilakukan dengan hanya beberapa ketikan. Sebagai alternatif, anda boleh menggunakan WiseCiri 'Auto Penukaran' untuk menukar apabila pasaran mencapai kadar pilihan anda!

Wise mengatakan mereka mengenakan bayaran sebagai 'sedikit mungkin' apabila anda memindahkan wang ke luar negara. Kalkulator berguna di tapak webnya membolehkan anda melihat dengan tepat amaun yang anda akan belanjakan untuk yuran pemindahan, jadi tiada sebarang kejutan buruk! 

Anda juga boleh menerima gaji, pencen atau apa-apa lagi dalam mata wang terbaik untuk anda, termasuk GBP, EUR, USD dan banyak lagi. Sekali lagi, ini menjadikan Wise penyelesaian yang berdaya maju sama ada anda seorang Brit di luar negara atau seseorang yang ingin tinggal di UK buat sementara waktu. 

Anda juga boleh menerima gambaran keseluruhan perbelanjaan anda untuk membantu mengurus wang anda dengan lebih baik – dan ketepikan wang tunai dalam 'Balang' individu. Selain itu, anda boleh melabur dalam saham menggunakan Wiseciri 'Aset'.  

Wise adalah pihak berkuasa kelakuan kewangan (FCA) dikawal, dan dana anda dilindungi oleh FSCS. Tambahan pula, Wise mendakwa untuk melindungi data anda kepada 'standard yang ketat.'

Ia percuma untuk bermula Wise. Kosnya terletak pada penghantaran dan penukaran wang (daripada 0.43%), yuran 1.75% untuk pengeluaran ATM melebihi £200 sebulan setiap akaun, 2% untuk transaksi pembiayaan akaun dan £7 untuk menerima Wise kad Debit. Anda boleh melihat pecahan penuh Wisekos ke atasnya halaman harga. 

Bacaan Lanjut

• Wise Semakan – Kebaikan lwn. Keburukan & Wise3 Ciri Teratas
• Wise vs N26: Pertempuran Aplikasi Mudah Alih
• Bagaimana untuk Menggunakan Wise: Bayar atau Dapatkan Bayaran Merentasi Sempadan (Tanpa Yuran Tinggi)
• Wise vs Revolut: Mana Yang Sesuai dengan Anda?
• Wise vs Monzo: Bank Dalam Talian Mana Yang Terbaik?

4. Monese

Monese ialah satu lagi aplikasi perbankan. Ia membolehkan anda menyediakan akaun GBP, EUR dan RON dalam beberapa minit. Sebaik sahaja anda membuat akaun anda, anda boleh menggunakannya terus – walaupun anda tidak mempunyai alamat tetap. Anda hanya memerlukan ID foto dan swafoto untuk bangun dan berjalan dengannya Monese (dengan syarat anda tinggal di UK atau EEA).

Monese menawarkan pelbagai ciri kewangan, termasuk 'Pembina Kredit' (tersedia kepada semua pelanggan UK). Perkhidmatan ini membolehkan anda menyediakan 12 pembayaran bulanan. Apabila anda membuat pembayaran ini, Monese memberitahu agensi kredit, menunjukkan kebolehpercayaan anda dan mengukuhkan skor kredit anda. Anda kemudian boleh menerima bayaran anda semula pada penghujung 12 bulan. 

Anda juga boleh menyimpan dana menggunakan Monese Periuk (bekerjasama dengan Raisin Bank). Anda boleh mencipta sehingga sepuluh 'periuk', setiap satu untuk tujuan tertentu. Nampaknya, anda boleh memperoleh faedah daripada penjimatan ini, tetapi saya tidak menemui kadar tertentu di tapak web mereka.  

Anda juga akan menerima kad debit Mastercard tanpa sentuh yang boleh anda gunakan di seluruh dunia. Selain itu, anda mendapat manfaat daripada pemberitahuan masa nyata untuk perbelanjaan anda dan boleh menetapkan belanjawan mingguan atau bulanan. Anda juga boleh menjejak wang anda secara visual dan mengatur urus niaga ke dalam kategori perbelanjaan. 

Seperti yang anda mungkin telah meneka, anda boleh menerima gaji anda dalam anda Monese akaun.

Akaun peribadi, bersama dan perniagaan tersedia. Selain itu, anda boleh memindahkan wang secara percuma kepada orang lain Monese akaun, tanpa mengira negara atau mata wang. Monese mempunyai akaun peribadi percuma; selepas itu, terdapat dua akaun premium masing-masing pada £5.95 sebulan dan £14.95 sebulan. 

Kita boleh meneruskan (seperti semua institusi kewangan yang disenaraikan di sini), tetapi malangnya, itu sahaja masa yang dibenarkan!

Bacaan Lanjut 

• Monese Kajian: Adakah Alternatif Terbaik untuk Revolut?
• Monese vs Revolut: Bagaimana Mereka Berbeza?

5. Bank Starling

Hebatnya, Starling Bank menjana berjuta-juta akaun UK, dengan seseorang mendaftar setiap 38 saat!

Starling Bank menawarkan 'akaun bank yang memenangi anugerah' – dan itu benar. Mereka telah dipilih sebagai Pembekal Akaun Semasa Terbaik oleh British Bank Awards selama lima tahun berjalan!

Pengguna boleh membuka akaun bank UK yang dikawal sepenuhnya, dengan dana mereka dilindungi oleh Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan. Anda juga mendapat akses kepada sokongan pelanggan 24/7 yang berpangkalan di UK (dengan manusia sebenar), dan proses permohonan (dikatakan) mengambil masa beberapa minit. 

Pengguna juga mendapat manfaat daripada perkara berikut:

• Pemberitahuan pembayaran segera
• Akses kepada ruang penjimatan visual, pusingan transaksi automatik untuk membantu anda menjimatkan dan penjimatan kadar tetap
• Anda boleh mengkategorikan transaksi dan melihat analisis perbelanjaan bulanan
• Dengan bayaran, anda boleh membuat deposit tunai di Pejabat Pos 
• Anda boleh tunaikan deposit cek mudah alih
• Untuk tujuan keselamatan, anda boleh mengunci kad anda dengan serta-merta
• Starling Bank berintegrasi dengan dompet mudah alih
• Pembahagian bil dipermudahkan
• Dengan bayaran tambahan, anda boleh menghantar dan menerima bayaran antarabangsa 
• Akses 'Perancang Belanjawan' Starling Bank
• Anda tidak dikenakan bayaran ATM atau yuran transaksi di luar negara.

Pada masa penulisan, Starling Bank sedang berusaha untuk menjadi neutral karbon dan, oleh itu, sedang berusaha ke arah sasaran pengurangan satu pertiga dalam pelepasan karbon menjelang 2030 dan berdedikasi untuk mengimbangi pelepasan tahunannya.

Starling Bank menawarkan akaun peribadi dan perniagaan percuma dan juga menyediakan akaun bersama, euro, kanak-kanak dan remaja. Saya tidak dapat melihat sebarang harga untuk akaun peribadi premium. Walau bagaimanapun, Starling Bank menawarkan tiga akaun perniagaan berbayar masing-masing bermula pada £2,£5 dan £7 sebulan.

6. Pockit

Sebelum pergi lebih jauh, saya ingin menjelaskan bahawa Pockit bukan bank. Sebaliknya, ia adalah akaun Mastercard® prabayar yang, nampaknya, anda boleh buka dalam masa tiga minit tanpa semakan kredit. 

Walau bagaimanapun, kerana ia bukan bank, ia tidak mendapat manfaat daripada Skim Pampasan Perkhidmatan Kewangan (FSCS).

Walaupun begitu, Pockit dipercayai oleh 700,000+ pelanggan. Hanya mohon akaun melalui laman web Pockit untuk mencapai kejayaan. Kemudian setelah diluluskan, tambah wang melalui pindahan bank, tunai atau kad debit untuk mula menggunakan Pockit.

Beberapa ciri Pockit yang paling ketara termasuk:

• Peroleh sehingga 8% pulangan tunai dengan jenama terkenal seperti Pizza Express dan New Look.
• Dapatkan gaji dan faedah anda dibayar sehari lebih awal ke dalam akaun anda (secara percuma)
• Hantar wang kepada penerima di UK dan luar negara. 
• Sediakan dan bayar bil melalui debit langsung
• Anda boleh menambah dan mengeluarkan wang tunai di kedai sudut tempatan anda
• Melalui aplikasi Pockit, anda boleh mengurus wang anda dan menyemak kewangan anda dalam masa nyata
• Terima pemberitahuan perbelanjaan segera
• Kunci kad dengan mudah jika ia hilang atau dicuri. 

Pada masa penulisan, anda boleh menggunakan Pockit untuk 30 hari pertama secara percuma; kemudian, ia berharga £1.99 sebulan. Sebagai alternatif, pakej 'Tambahan' berharga £5.99 sebulan.

7. ANNA

ANNA menggambarkan dirinya sebagai a 'akaun perniagaan dan aplikasi cukai' direka secara eksplisit 'untuk perniagaan kecil.' 

Sekali lagi, secara teknikal ia bukan bank.

Anda boleh mendaftar untuk akaun perniagaan ANNA dalam masa tiga minit sahaja. Setelah diluluskan, anda akan menerima kad debit perniagaan dalam masa lima hari. Selain itu, anda juga akan mendapat akses kepada alatan perakaunan, termasuk keupayaan untuk membuat, menghantar dan membuat susulan pada invois profesional. Anda juga boleh memantau perbelanjaan dan mengisih maklumat VAT dan cukai anda.

Anda juga tidak perlu menyimpan banyak resit fizikal lagi. Sebaliknya, anda boleh mengambil gambar resit anda, dan ANNA akan log dan melampirkannya secara automatik pada transaksi yang sesuai.

Selain itu, anda boleh memberikan akauntan anda akses masa nyata kepada data jualan dan perbelanjaan anda untuk memastikan mereka mempunyai maklumat yang mereka perlukan untuk membantu anda datang musim cukai.

Pengguna ANNA juga mendapat manfaat daripada sokongan sembang 24/7 daripada pasukan berasaskan Cardiff yang boleh diakses melalui aplikasi ANNA.

Terdapat akaun percuma 'bayar semasa anda pergi' – di sini, anda hanya akan membayar perkara seperti yuran pemindahan, pengeluaran ATM, pembayaran antarabangsa, dll. Selepas itu, dua pelan berbayar dicaj pada £14.90+VAT sebulan dan £ 49.90+VAT sebulan, masing-masing.

Fikiran Akhir Saya Tentang Bank Dalam Talian Terbaik Di UK

Jadi, itu membawa penutupan saya tentang bank digital terbaik di UK.

Sejujurnya, saya tidak fikir anda boleh pergi terlalu jauh dengan mana-mana syarikat fintech ini. Walau bagaimanapun, jika saya terpaksa memilih pemenang, ia adalah Starling Bank dan Monzo. Bukan sahaja kerana semua fungsi mereka yang disenaraikan di atas, tetapi apabila juruukur bebas bertanya kepada pelanggan sama ada mereka akan mengesyorkan penyedia perbankan mereka kepada rakan dan keluarga, Starling Bank dan Monzo datang bersama terlebih dahulu, dengan 81% mengatakan mereka akan - jadi penyedia ini telah untuk melakukan sesuatu yang betul!

Cukuplah dari saya, untuk awak. Manakah antara berikut adalah bank dalam talian terbaik di UK? Mahkota pemenang anda di kotak komen di bawah! Atau adakah anda kekal dengan bank tradisional seperti HSBC, Barclays, Lloyds, Natwest, dll.? Sama ada cara, saya ingin tahu untuk mendengar fikiran anda!