N26 vs Monzo (2021 년 XNUMX 월) : 어느 모바일 뱅크가 더 낫습니까?

다른 것보다 하나가 낫습니까?

온라인 뱅킹의 증가하는 인기는 새로운 것이 아닙니다. 소위 챌린저 뱅크 / 네오 뱅크는 전통적인 은행에 자금을 제공하고 있습니다. 구식 은행이 여전히 자리를 차지하고 있지만 일부 보고서는 모바일 전용 은행이 불과 몇 년 만에 고가 은행 방문을 추월 할 것이라고 예측합니다.

소비자가 은행 앱을 선택하는 이유를 쉽게 알 수 있습니다. 결국, 거래는 일반적으로 기존 은행보다 저렴한 요금으로 어디에서나 다른 통화로 이동 중에 완료 할 수 있습니다.

이에 비추어 우리는 두 개의 도전자 은행을 살펴보고 있습니다. N26몬조. 둘 다 미국에서는 거의 알려지지 않았지만 유럽에서는 매우 활동적입니다. 그러나 N26의 경우 2020 년 영국 사업을 중단했다.

N26과 Monzo 모두 신용 카드를 제공하지 않습니다. 서문은 충분합니다. 설명 할 내용이 많으니 시작해 보겠습니다.

N26 vs Monzo : N26은 누구입니까?

n26 홈페이지-n26 vs monzo

베를린에 본사를 둔이 은행은 2013 년부터 시작되었습니다. 5 개국 이상에 25 만 명 이상의 고객이있는이 은행은 1,500 명 이상의 직원을 고용 할 수 있도록 성장했습니다.

N26 은행 투명성에 대한 약속을 알리고 자합니다. 신규 고객은 직불 카드를 받기 전에 계좌가 개설되는 즉시 사용할 수 있습니다!

이 시점에서 미국 시민은 N26의 일부 기능에 액세스 할 수 있지만 모든 기능에 액세스 할 수는 없습니다. 그러나 소개에서 언급했듯이 N26과 Monzo는 모두 EU 기반이며 EU에 중점을두기 때문에 우리가 초점을 맞추고 있습니다.

👉 우리를 읽으십시오 N26 검토 자세한 정보입니다.

N26 vs Monzo : Monzo는 누구입니까?

monzo 홈페이지-n26 vs monzo

N26처럼 몬조 앱 기반 디지털 은행의 초기 트랜치 중 하나입니다. 영국에 본사를두고 있으며 2015 년에 설립되었으며 약 1,600 명 이상의 직원을 고용하고 있습니다. 거의 5 백만 명의 고객을 자랑하며 서비스를 "성명서를 만드는 은행"이라고 광고합니다.

N26과 마찬가지로 Monzo는 투명성에 대한 약속을 강조하면서 다음과 같이 말했습니다. "우리는 함께 은행을 구축하고 있습니다. 귀하의 문제를 해결하고 공정하게 대우하며 완전히 투명하게함으로써 우리는 은행 업무를 개선 할 수 있다고 믿습니다. "

Monzo의 본사는 런던에 있으며 N26과 마찬가지로 주로 EU 시민을 대상으로합니다. 그러나 N26과 마찬가지로 미국에서 일부 서비스를 제공합니다.

N26 vs Monzo : 장점과 단점

우리는 많은 세부 사항을 다루었으므로 빠른 찬성 목록을 사용하여 더 간단한 비교로 돌아가 보겠습니다. 다음은 N26과 Monzo의 장점과 단점을 한 눈에 보여줍니다.

N26의 장점 👍

  • 카드 배송을위한 무료 일반 배송
  • 무료 계정 및 카드를 사용할 수 있습니다.
  • N26 '공간'은 예산 책정에 적합합니다.
  • 편리한 온라인 뱅킹을 위해 다크 모드를 사용할 수있는 데스크톱 버전이 있습니다.
  • N26에는 전체 은행 라이센스가 있습니다.

N26의 단점 👎

  • N26은 미국 내에서 제한된 서비스를 제공합니다.
  • N26은 영국에서 작동하지 않습니다.
  • 해외 인출에는 1.7 %의 거래 수수료가 부과됩니다.
  • 당신은 당신의 저축에 대한이자를 축적하지 않을 것입니다

Monzo의 프로 👍

  • 예산을 세우고, 비용을 절감하고, 관리하는 데 도움이되는 다양한 도구와 함께 제공되는 편리한 앱에 액세스 할 수 있습니다 (Android 및 iOS 모두에서 사용 가능)
  • Monzo는 FCA에 등록 된 실제 은행입니다.
  • 저축하면 자금에 대한이자를 얻을 수 있습니다.
  • 공동 계정을 설정할 수 있습니다
  • 자동 이체를 만드는 것은 쉽습니다.

Monzo의 단점 👎

  • 저축률이 있지만 시장에서 가장 매력적이지는 않습니다
  • 여행 자금은 은행 간 통화 대신 마스터 카드의 환율로 청구되므로 경쟁사에 비해 더 비쌀 수 있습니다.
  • 계좌에 입금 할 때마다 £ 1가 청구됩니다.
  • 월간 한도를 초과 할 경우 해외에서 출금 할 경우 3 %의 수수료가 부과됩니다.
  • 사용 가능한 데스크톱 앱이 없습니다.

N26 vs Monzo : 핵심 기능 비교

현재의 디지털 뱅킹 요구 사항뿐만 아니라 향후 요구 사항도 고려하는 것이 중요합니다. 따라서 개인 및 비즈니스 고객을위한 N26 및 Monzo의 핵심 기능을 탐색 할 때 다음 사항을 명심하십시오.

N26

고객은 개인 또는 비즈니스 계정을 열 수 있습니다. 먼저 개인 계정을 살펴 보겠습니다. 그 중 XNUMX 가지 유형이 있습니다 (수수료는 더 아래에서 다룹니다).

표준 : N26의 무료 계정이며 제한된 기능이 제공됩니다. 고객은 Google 및 Apple Pay로 비접촉 모바일 결제를 할 수 있습니다. 고객에게 발급되는 N26 Mastercard 직불 카드는 투명하고 무료이며 전 세계에서 사용할 수 있습니다. 또한 지출 한도를 부과하고 무료 결제를 할 수 있으며 유로존 내에서 월 XNUMX 회 무료 ATM 인출을받을 수 있습니다.

스마트 :이 계정에는 모든 Standard 기능이 포함되어 있으며 다양한 색상 (아쿠아, 오션, 루 바브 또는 슬레이트)의 추가 직불 카드를 무료로 주문할 수 있습니다. 선택은 귀하의 것입니다! 또한 유로존 내에서 할 수있는 월별 무료 ATM 인출 건수가 XNUMX 건으로 늘어납니다.

귀하 : 방금 읽은 기능 외에도 유로존 내에서 모든 외화로 무제한 인출을 할 수있는 보너스가 있습니다.

금속 : 이것은 N26의 프리미엄 계정 (따라서 가장 비쌉니다!)이며 일부 추가 매력을 위해 고객은 18g 금속 마스터 카드 직불 카드를받습니다.

우리는 또한 요약했습니다 N26관심을 가질만한의 주요 기능 :

돈 관리

n26 자금 관리-n26 대 monzo

N26 고객은 "Spaces"라고하는 하위 계좌 (저축 계좌로 효과적으로 두 배가 됨)를 시작할 수 있습니다. 그들의 목적은 돈을 추적하고 지출을 관리하기 쉽게 만드는 것입니다. 저축 목표를 설정하고 정기적으로 지불 할 수 있습니다. 일단 설정하면 N26이 나머지를 자동으로 처리합니다.

고객은 N26이 "공유 공간"이라고 부르는 것에 액세스 할 수도 있습니다. 여기에서 친구 / 가족이 N26 계정을 가지고 있다면 비슷한 목표를 향해 저축 할 수 있습니다.

위에 나열된 각 개인 계정은 고객에게 10 개만 제공하는 무료 표준 계정과 별도로 XNUMX 개의 "Spaces"를받습니다.

지불하기

n26 마스터 카드-n26 vs monzo

N26은 MoneyBeam과 완벽하게 통합되어 고객이 쉽게 돈을주고받을 수 있습니다.

고객은 Apple Pay 및 Google Pay 지불합니다.

또는 해외로 송금하는 경우 N26은 전송 방식으로 (우리를 읽으십시오 Transferwise 검토). 이를 통해 구식 은행보다 저렴한 이자율로 38 가지 다른 통화로 돈을 이체 할 수 있습니다.

마지막으로 SEPA 즉시 신용 이체를 통해 입금을받을 수도 있습니다.

보고서 및 통계

N26 AI를 사용하여 지출을 자동으로 분류합니다. 모든 개인 계정 소유자는 다양한 지출 범주에서 돈을 관리하는 방법에 대한 월별 보고서를받습니다. 또한 모든 인바운드 및 아웃 바운드 트랜잭션에 대한 일반적인 개요를 제공합니다.

N26 비즈니스 계정

이제 N26의 비즈니스 계정을 살펴 보겠습니다.이 계정은 스타트 업에 적합합니다. 개인 계정과 마찬가지로 선택할 수있는 XNUMX 가지가 있습니다. 다시 한 번, 수수료가 있지만 더 낮은 수수료는 다음과 같습니다.

경영:이 계정은 무료이며 Apple Pay 및 Google Pay로 모바일 및 비접촉 결제를 할 수 있습니다. 고객은 카드 구매시 직불 마스터 카드와 0.1 % 캐시백을받습니다. 전 세계 결제는 무료이며 유로존 내에서 세 번의 무료 ATM 인출을 할 수 있습니다.

비즈니스 스마트: 유료 계정입니다. 고객은 무료 계정과 동일한 혜택과 무료 컬러 마스터 카드 직불 카드 (개인 계정 제공과 동일한 색상)를받습니다. 또한 유로존 내에서 ATM에서 한 달에 XNUMX 번 무료로 돈을 인출 할 수 있습니다.

비즈니스 당신: 동일한 ATM 출금 한도로 Business Smart에서 모든 것을 얻을 수 있습니다. 그러나 스마트 계정은 모든 통화로 무제한 무료 인출을 잠금 해제합니다.

비즈니스 메탈: 이것은 N26의 가장 광범위한 비즈니스 계정이므로 가장 비쌉니다. 여기에서 18 그램 금속 카드를 받게되며 0.5 % 캐쉬백도받을 수 있습니다. 마지막으로, 유로존 내에서 최대 XNUMX 개의 무료 월간 ATM 인출을 할 수 있습니다.

N26의 비즈니스 계정에는 다음 기능도 포함됩니다.

돈 관리

개인 계정 고객과 마찬가지로 비즈니스 계정 소유자에게는 "Spaces"가 할당됩니다. 또한 비즈니스 계정 고객 (무료 요금제 고객 제외)은 N26의 "Round-Up"기능에 액세스 할 수 있습니다.

여기에서 모든 카드 거래는 가장 가까운 유로로 반올림되며 가격 차이는 자동으로 "공백"으로 전송되므로 더 쉽게 저장할 수 있습니다. 계정 소유자는 송장 지불을 포함한 모든 금융 거래를 추적하고 세금 환급 목적으로 CSV 또는 PDF 형식으로 다운로드 할 수도 있습니다.

기타 특혜

방금 설명한 뱅킹 기능 외에도 N26 고객에게 돈을 위해 좋은 가치를 제공하는 것을 좋아합니다. 다음은이 온라인 은행이 유료 고객에게 제공하는 다른 기능 목록입니다.

귀하가받을 자격은 귀하가 선택한 가격 책정 계층에 따라 다릅니다. 우리는이 리뷰에서 그것들을 다루지 않습니다. 그래도 특히 자주 여행하거나 보험을 찾는 경우 관련성이있을 수 있습니다. 다음은 제공되는 추가 기능의 몇 가지 예입니다.

  • 휴대폰 보험
  • 차량 대여를위한 이동성 보험
  • 여행 보험
  • 수하물 지연, 응급 의료 보험, 항공편 지연 및 여행 취소를 포함한 여행 건강 보험.

몬조

N26과 마찬가지로 Monzo는 뱅킹 오퍼를 개인 및 비즈니스 계정으로 분할합니다. 먼저 개인 계정을 확인합시다. 부분 유료화 패키지를 포함하여 선택할 수있는 세 가지가 있습니다.

몬조 전류: 이것은 Monzo의 무료 경상 계좌이며 무료 직불 마스터 카드와 함께 제공됩니다. 여기에서 대출, 초과 인출 및 저축에 액세스 할 수 있습니다. 또한 FSCS (Financial Services Compensation Scheme)의 예금 보호 혜택을 85,000 인당 최대 £ XNUMX까지받을 수 있습니다.

계좌 소유자는 영국 은행 계좌로 무료로 은행 송금을 할 수 있습니다. 지출에 대한 실시간 알림을 받게됩니다. 미접촉 결제를하고 Apple Pay 및 Google Pay를 모바일 거래에 사용할 수 있습니다. 이 계정을 보유해야하는 최소 기간은 없습니다.

몬조 플러스:이 중급 계정의 최소 기간은 XNUMX 개월입니다. 기본 Monzo 당좌 계정에 포함 된 모든 기능 외에도 무료 홀로그램 직불 마스터 카드를받습니다. 또한 다음을 얻을 수 있습니다.

  • 1.00 % AER / 최대 £ 2,000 잔액 및 귀하의 "Pots"에있는 정기 예금에 대한 총 (가변)이자 (아래 참조).
  • 400 일마다 수수료없이 최대 £ 30까지 해외에서 인출 할 수 있습니다.
  • 영국에서 한 달에 한 번의 무료 현금 보증금.
  • 무료 "가상"카드 – 서로 다른 색상의 가상 카드를 최대 XNUMX 개까지 가질 수 있습니다.

Monzo 프리미엄: 이것은 Monzo의 가장 비싼 계정이며 위에 나열된 기능 외에도 고객은 금속 색 직불 마스터 카드, 전화 및 여행자 보험, 할인 공항 라운지 이용, 1.5 %이자 AER / 총액 (가변)을받습니다. 32,000 개 및 일반 "Pot"예금 " 또한 600 일마다 최대 £ 30의 수수료없는 해외 인출과 영국에서 한 달에 XNUMX 번의 무료 현금 입금 혜택을받을 수 있습니다. 이 계정은 최소 XNUMX 개월 동안 보유해야합니다.

몬조 또한 Monzo 공동 계정과 Monzo 16-17 계정을 제공합니다.

위의 기능 외에도 Monzo는 다음 기능도 제공합니다.

돈 관리

monzo 돈 관리-n26 대 monzo

모든 개인 계정 소유자는 지출 내역과 금액을 추적 할 수있는 즉각적인 알림을받습니다. N26 계정 소유자와 마찬가지로 지출도 자동으로 분류되므로 추적하기가 더 쉽습니다.

N26의 "Spaces"와 유사합니다. 몬조 고객에게 "Pots"에 돈을 저축 할 수있는 옵션을 제공합니다.

고객은 할 수 있습니다 divi개인화 된 예산을 사용하여 지불을 다른 범주로 나눕니다. 맞춤 카테고리를 만들 수 있으며 divi단일 거래를 여러 범주로 분류합니다.

Monzo Plus 및 Monzo Premium 고객은 다음을 수행 할 수도 있습니다.

  • 거래를 Google 스프레드 시트로 자동 내보내기
  • 신용 점수가 어떻게 변하는 지 추적

Monzo의 비즈니스 계정

monzo 비즈니스 계정-n26 대 monzo

이제 Monzo의 비즈니스 계정을 살펴 보겠습니다. N26의 비즈니스 계정과 달리 두 가지 옵션이 있습니다.

몬조 라이트: 이것은 Monzo의 무료 비즈니스 계정이며,이를 통해 고객은 전체 영국 현재 계정을 받게됩니다. 또한 다음을 수행 할 수 있습니다.

  • Apple 및 Google Pay를 사용하여 결제하기
  • 전체 모바일 및 웹 뱅킹 가입
  • 다른 은행에서 이사하는 경우 계좌 전환
  • 수수료없는 해외 지출
  • 예약 된 결제를 관리 할 수 ​​있습니다.
  • 고급 보안 기능에 액세스
  • 수표와 현금으로 무료로 지불 할 수 있습니다.
  • 페블 또는 슬레이트 그레이 비즈니스 직불 카드
  • 영국 은행으로 무료 및 즉시 송금
  • 디지털 영수증
  • 즉각적인 알림
  • 냄비 (고객이받는 개인 계정과 동일)

몬조 프로: 위에 나열된 모든 기능뿐만 아니라 인보이스를 생성, 전송 및 추적하고 세금 환급시기에 대비하여 "tax pots"에 돈을 따로 둘 수 있습니다. 다음을 포함한 회계 소프트웨어와 통합 할 수도 있습니다. Xero, QuickBooks 및 FreeAgent. 또한 무료로 액세스 할 수 있습니다. Xero 첫 XNUMX 개월 동안 Ltd 회사의 계정 사용자 최대 XNUMX 명과 독점 제공.

N26 vs Monzo : 비용

N26 및 Monzo에서 사용할 수있는 계정에 대해 이미 이야기했습니다. 이제 이것이 얼마나 당신을 되 찾을 지에 대해 알아볼 시간입니다.

N26

n26 카드-n26 대 monzo

  • 스탠다드 플랜과 비즈니스 플랜은 무료입니다.
  • N26 Smart 및 Business Smart 요금제는 월 € 4.90입니다.
  • N26 YOU 및 Business You 패키지 비용은 월 9.90 유로입니다.
  • N26 Metal 및 Business Meta 프로그램 비용은 한 달에 € 16.90입니다.

N26 계정을 개설하거나 업그레이드 한 후 첫 번째 카드로 무료 일반 배송을 제공합니다. 빠른 배송 (영업일 기준 최대 3 일 소요)을 원하는 경우 추가로 € 20의 수수료가 부과됩니다.

또한 무료 ATM 인출 수당을 초과하면 2 % 거래 수수료 외에 € 1.7가 청구됩니다.

몬조

몬조 카드-n26 대 몬조

몬조 전류몬조 라이트 무료로 제공됩니다. 이것은 기본적인 개인 및 명함이지만 인출에 대해 200 %의 수수료가 부과되기 전에 최대 £ 3까지만 해외에서 무료로 인출 할 수 있습니다. 영국 전역에있는 1 개의 PayPoint 중 하나를 통해 계좌에 입금 할 때도 £ 28,000가 청구됩니다.

몬조 프로Monzo 비즈니스 프로:이 계좌는 월 £ 5이지만 해외 인출 수수료는 £ 400까지 지불하지 않습니다. 또한 무료 영국 현금 보증금 XNUMX 개를받습니다. 그러나이 계정을 사용하려면 최소 XNUMX 개월 동안 가입해야합니다.

Monzo 프리미엄:이 계정은 월 15 파운드를 돌려받습니다. 최대 £ 600까지 국제 인출 수수료를 지불하지 않습니다. 또한 영국 전역의 PayPoint에서 XNUMX 개의 무료 현금 예금을받습니다. 그러나 최소 XNUMX 개월 동안 가입해야합니다.

배송 몬조 카드는 영국 내에서 무료이며 국제 배송의 경우 £ 30입니다.

N26 vs Monzo : 고객 지원

돈이 대화의 일부일 때 불확실성이있을 수 없습니다. 그렇다면 질문과 우려 사항을 처리 할 때 N26과 Monzo는 얼마나 잘 준비되어 있습니까?

N26

n26 고객 지원-n26 대 monzo

웹 사이트 또는 앱 내에서 라이브 채팅을 통해 N26 25/7에 연락 할 수 있습니다. 프리미엄 계정을 사용하면 전화 지원도 사용할 수 있으며 금속 카드가있는 경우 전용 핫라인에서 우선 지원을받을 수 있습니다.

또는자가 진단 경로를 선호하는 경우 N26에는 가장 자주 묻는 질문에 대한 답변을 찾을 수있는 온라인 도움말 센터가 있습니다.

몬조

monzo 고객 지원-n26 vs monzo

Monzo는 또한 응급 상황, 귀하의 계정, 모바일 결제, 팟 및 예산, 초과 인출 등과 같은 범주로 분류 된자가 지원 리소스가있는 온라인 도움말 센터를 제공합니다.

또는 라이브 채팅이나 전화를 통해 앱 내에서 Monzo의 지원 팀에 문의 할 수 있습니다. 라이브 채팅은 연중 무휴로 가능합니다!

N26 vs Monzo : 최종 평결

N26몬조 스마트 폰의 편리함을 통해 예산을 세우고 돈을 절약하고자하는 사람들에게 편리한 서비스를 제공합니다.

즉, 전반적으로 N26은 해외 인출에 대한 거래 수수료가 더 적은 저렴한 여행 카드입니다. 또한 스마트 폰과 데스크톱 모두에서 뱅킹 유연성을 원하는보다 전통적인 은행 사용자에게 어필 할 수있는 데스크톱 앱도 제공합니다.

반면에 Monzo는 공동 계좌를 제공하고 저축에 대한이자를 우려하는 우위를 가지고 있습니다. 즉, 그들의 해외 인출 비율은 그렇게 저렴하지 않습니다.

마지막으로, 귀하의 위치는 고려해야 할 또 다른 중요한 요소입니다. Monzo는 영국 시민에게 서비스를 제공하는 반면 영국은 N26이 전혀 적용되지 않습니다. 반면 N26은 나머지 유럽 전역에서 매우 인기가 있습니다.

이제 우리는이 리뷰가 끝났습니다. N26 대 Monzo 논쟁 중 어느쪽에 해당하는지 아래 댓글에서 알려주세요! 또는 경쟁사 중 하나를 다음과 같이 고려하고 있습니까? Revolut, Starling Bank 또는 Monese? 어느 쪽이든, 저희 모두에게 알려주십시오. 곧 여러분의 의견을 기다리겠습니다!

로지 그리브

Rosie Greaves는 디지털 마케팅, B2B 및 라이프 스타일을 전문으로하는 전문 콘텐츠 전략가입니다. 전자 상거래 플랫폼 외에도 Reader 's Digest, G2 및 Judicious Inc에 게시 된 그녀를 찾을 수 있습니다. Rosie와 블로그 문의주시기 바랍니다.