Monzo 리뷰 (2021 년 XNUMX 월) :이 디지털 은행은 과대 광고에 부응합니까?

귀하에게 적합한 온라인 은행입니까?

모바일 뱅킹은 도전자 은행에 대한 새롭고 개선 된 대안입니다. 기간.

수신 및 발신을 수동으로 추적하고 물리적 지점으로 지루한 여행을하는 시대는 지났습니다. 모든 것이 디지털화 된 온라인 뱅킹 서비스는 스마트 폰의 편리함에서 직관적 인 자금 관리 기능을 제공합니다.

우리는 이미 다른 은행을 다루었습니다. Revolut처럼. 따라서이 리뷰에서는 알아야 할 모든 것을 공개하여 온라인 뱅킹 시리즈를 정리하고 있습니다. 몬조. 주로 영국 은행 인 Monzo는 어디를 가든지 귀하의 돈을 완전히 통제 할 수 있도록하는 것을 목표로합니다.

좋은 소리? 무엇에 대해 알아 보자 몬조 제공합니다.

Monzo 검토 : 간략한 개요

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영국에서 설립 된 Monzo는 시장에 출시 된 최초의 앱 기반 모바일 은행 중 하나였습니다. 2015 년에 시작된이 은행은 이제 거의 XNUMX 백만 명의 사람들이 선호하는 은행입니다.

Monzo는 미국 시민에게 일부 서비스를 제공하지만 대부분의 기능과 기능은 영국 고객에게만 제공됩니다.

몬조 신속하게 결제하고, 공동 계좌 및 공유 탭을 만들고, 십대 때 계좌를 개설하고, 돌아올 때 전체 여행 보고서와 함께 해외에서 돈을 쓸 수 있습니다. 그들은 또한 멋진 기능을 가진 비즈니스 계정을 제공합니다. 신진 기업가라면 의심 할 여지없이 확인해 볼 가치가 있습니다.

요컨대, Monzo는 어디에서 지출 및 / 또는 비용을 절감하고 있는지 쉽게 확인할 수있는 완전한 모바일 뱅킹 기능을 제공합니다. 예산을 만들고, 저축 목표를 면밀히 주시하고, Monzo의 저렴한 국제 송금 및 현금 인출을 활용할 수 있습니다 (기존의 번화가 은행에 비해).

Monzo 장단점

특전부터 시작하겠습니다.

Monzo의 프로 👍

  • Monzo는 비용 절감, 관리 및 지출을위한 다양한 도구와 함께 제공되는 편리하고 사용하기 쉬운 앱을 제공합니다.
  • Monzo는 금융 행위 당국 (FCA)에 등록되어 다른 보안 기능과 함께 완전한 예금 보호를 제공합니다.
  • 저축에 대한이자를 벌어 천천히 성장시킬 수 있습니다!
  • Monzo를 사용하면 공동 계정을 설정할 수 있으며 이는 가족을 시작하거나 파트너와 비용을 공유하려는 경우 유용합니다.

Monzo의 단점 👎

  • Monzo의 저축률은 그리 높지 않습니다. Monzo의 일부 경쟁사에서 더 나은 제안을 찾을 수 있으므로 저축이 최우선이라면 다른 곳을 살펴보십시오.
  • Monzo는 Mastercard의 환율을 사용합니다. 다른 많은 모바일 은행은 대신 은행 간 금리를 사용하며 이는 종종 더 저렴합니다. 따라서 Monzo는 국제 인출 및 교환에 가장 저렴한 옵션이 아닙니다.
  • Monzo는 Monzo 계정에 현금을 입금 할 때마다 £ 1의 수수료를 부과합니다.
  • 해외에서 무료로 인출 할 수있는 금액에는 월 한도가 있습니다. 이 한도를 초과하면 모든 인출에 대해 3 %가 청구됩니다.
  • Monzo에는 데스크톱 앱이 없습니다.
  • Monzo는 신용 카드를 제공하지 않습니다.

Monzo 검토 : Monzo의 가격

많은 은행과 마찬가지로 몬조 무료 및 유료 계정의 혼합을 제공합니다. Monzo에 지불하는 금액은 선택한 카드 및 계좌 유형에 따라 다릅니다. 예상대로 더 많이 지불할수록 더 많은 기능을 잠금 해제 할 수 있습니다.

이것들을 좀 더 자세히 살펴 보겠습니다…

Monzo Current 및 Monzo Lite

이들은 Monzo의 무료 개인 및 비즈니스 계정입니다. 그러나 다음과 같은 수수료에 유의해야합니다.

  • 해외에서는 한 달에 최대 £ 200까지 무료로 인출 할 수 있습니다. 그 후에는 3 %의 수수료가 부과됩니다.
  • 영국 전역의 1 개의 PayPoint 중 하나를 통해 귀하의 계정에 돈을 입금 할 때 £ 28,000의 수수료가 부과됩니다.

몬조 플러스

이것은 한 달에 £ 5의 개인 계정이며 다음과 함께 제공됩니다.

  • 홀로그램 카드
  • 가상 카드
  • 고급 검거
  • 신용 추적기
  • 해외에서 최대 £ 400 무료 인출
  • 앱에서 여러 Monzo 계정을 살펴볼 수 있습니다.
  • 지불금을 여러 범주로 분할하여 어디에 지출하고 있는지 쉽게 확인할 수 있습니다.

그 외에도 무료 입금을 할 수 있습니다. 또한 잔액에서 1 % 이자율을 얻고 최대 £ 2,000까지 팟을 저축합니다.

참고 : 최소 XNUMX 개월의 기간이 있습니다.

프리미엄 플랜

이 개인 플랜은 한 달에 £ 15입니다. 해외에서 월별 인출 한도는 £ 600로 인상되며 최대 1.5 개의 무료 현금 입금을 할 수 있습니다. 위의 모든 것뿐만 아니라 프리미엄 플랜에는 전 세계 여행 보험, 전화 보험, XNUMX %이자, 할인 된 공항 라운지 이용 및 고품질 금속 카드가 함께 제공됩니다.

참고 : 최소 XNUMX 개월의 기간이 있습니다.

프로 계정

이 비즈니스 계정의 비용은 한 달에 £ 5이며 다음과 같은 혜택을 제공합니다.

  • 타사 회계 소프트웨어와의 통합
  • 다중 사용자 액세스를 통한 Ltd 회사의 이점
  • 송장을 생성, 전송 및 추적 할 수 있습니다.
  • 세금 환급을 위해 저축하기 위해 세금 냄비를 열 수도 있습니다.
  • XNUMX 개월의 Xero 무료 액세스!

이 계획에는 전체 영국 현재 은행 계좌, Apple 및 Google Pay, 무료 해외 지출 및 예산 도구. 또한 비즈니스 비용을보다 쉽게 ​​관리 할 수 ​​있도록 비즈니스 직불 카드와 디지털 영수증을 받게됩니다.

카드 배송 :

Monzo 카드는 무료로 배송됩니다 (영국에 거주하는 경우). 반면 국제 배송은 £ 30입니다.

Monzo 검토 : Monzo에 가입

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Monzo 은행 계좌에 가입하려면 다음을 수행해야합니다.

  • 영국 거주자
  • 16 세 이상
  • 스마트 폰 소유 – Monzo에는 물리적 인 지점이 없으므로 가입하려면 Monzo 앱을 Android 또는 iOS 장치에 다운로드해야합니다.
  • 신분증과 주소 증명을 준비하십시오
  • 이메일 주소, 전화 번호 및 생년월일을 제공하십시오.

또한 앱은 메시지를 전달하는 XNUMX 초짜리 셀카 동영상을 제출하라는 메시지를 표시합니다. 이것은 당신의 목소리의 소리를 확인하고 당신의 얼굴을 식별합니다. 이는 해커로부터 계정을 안전하게 유지하는 데 도움이되는 사기 방지 보호 조치입니다.

Monzo 검토 : 앱

이미 암시했듯이 모바일 앱을 통해 Monzo의 모든 뱅킹 서비스에 액세스 할 수 있으므로 이동 중에 스마트 폰이나 태블릿을 통해 뱅킹 할 수 있습니다. 그러나 일부 경쟁사와 달리 Monzo는 앱의 데스크톱 버전을 제공하지 않습니다. 즉, 스마트 폰이나 태블릿이 있어야합니다.

그리고, 몬조 앱은 설치, 사용 및 보안 유지가 쉽습니다. 실제로이 앱은 작성 당시에 인상적인 별점 4.8 점을 자랑합니다. 구글 iOS의 App Store에서 Play 스토어 및 4.9 등급. 이것은 서비스 품질과 사용자 친화성에 대해 많은 것을 말해줍니다!

Monzo 검토 : Monzo로 결제하기

몬조 리뷰 지출

Monzo 앱과 카드를 사용하여 쉽게 결제하고 송금 할 수 있습니다.

앱을 통해 안전하고 개인화 된 링크를 설정하고 원하는 수신자에게 문자 또는 이메일로 보내십시오. 수취인은이 링크를 열고 세부 정보를 입력하고 금방 지급을받을 수 있습니다.

Monzo는 또한 Google 및 Apple Pay와 함께 작동하며 청구서를 관리하기 위해 자동 이체 및 정기 주문을 쉽게 설정할 수 있습니다. Monzo는 심지어 다음 달 청구서가 평소보다 높을 것으로 예상되면 알려드 리므로 불쾌한 재정적 놀라움을 겪지 않습니다!

Monzo 검토 : 물리적 카드

Monzo 경상 계좌는 모두 직불 카드와 함께 제공되며, 그중에서 핫 코랄, 블루, 화이트 색상을 선택할 수 있습니다. Monzo의 Plus 요금제에서 카드의 홀로그램 – 재미 있죠?!

대조적으로, 프리미엄 몬조 사용자는 16g의 무게가 몬 조의 플라스틱 직불 카드보다 3 ​​배 더 많은 멋진 금속 카드를 받게됩니다. 금속 카드는 한 장의 스테인리스 스틸로 만들어져 강성을 더해 주며 매우 만족스러운 '찰칵'소리를냅니다. 로고와 카드 세부 사항은 정밀하게 새겨 져 있습니다. 플라스틱 카드와 마찬가지로 금속 카드도 비접촉식입니다.

실물 카드를 사용하여 전 세계에서 돈을 인출하고 사용할 수 있습니다. 무엇보다도 해외에서 카드를 사용하는 것은 무료입니다. MasterCard 환율 만 청구됩니다.

Monzo 검토 : 가상 카드

Monzo의 가상 카드는 Plus 및 Premium 계정 소유자에게만 제공됩니다. 각 가상 카드에는 고유 한 ID가 있으므로 동일한 카드 정보를 재사용하지 않고 온라인으로 구매할 수 있으므로 온라인 쇼핑이 훨씬 더 안전 해집니다. 안타깝게도 귀하가 쇼핑 한 웹 사이트가 침해 당하더라도 귀하의 은행 계좌는 침해되지 않습니다.

Plus 계정을 사용하면 언제든지 최대 XNUMX 개의 가상 카드를 사용할 수 있습니다. 무엇보다도 몇 분 안에 시작할 수 있습니다. Plus 및 Premium 계정 소유자는 Monzo 앱 내에서 가상 카드를 만들 수 있습니다.

Monzo 검토 : 보안

2017에서, 몬조 완전히 규제되는 영국 은행이되었습니다. 이는 금융 서비스 보상 제도 (FSCS)에 의해 최대 £ 85,000까지 귀하의 돈이 보호된다는 것을 의미합니다.

국민의 자본을 보호하기 위해 정부가 설립 한 독립 기금입니다. Monzo 또는 계획에 따라 다른 은행이 파산하면 빈 주머니가 남지 않습니다.

또한 다음과 같은 보안 조치의 이점을 누릴 수 있습니다.

  • 결제가 이루어질 때마다 즉시 알림.
  • 온라인 결제를 승인하고 Touch ID, Face ID, 지문 또는 PIN으로 계정을 보호해야합니다.
  • Monzo는 피싱 및 잘못된 암호 관행을 피하기 위해 암호를 사용하지 않습니다. 대신 이메일로 전송되는 매직 링크를 생성합니다. 여기에서 클릭 한 번으로 앱에 로그인 할 수 있습니다.
  • 원할 때마다 카드를 차단 및 차단 해제 할 수 있습니다.

무엇보다도 Monzo는 다른 영국 은행에 비해 카드 사기를 예방하는 데 XNUMX 배, 신원 도용을 막는 데 XNUMX 배 더 우수합니다.

Monzo 검토 : Monzo 고객 지원

Monzo의 고객 서비스를 평가할 때 브랜드의 목소리는 주목할 가치가 있습니다. Monzo는 고객의 언어를 사용하는 것을 목표로하므로 고객이 기술 정보에 대해 투명하고 가능한 한 단순하고 전문 용어가없는 상태로 유지하기를 기대할 수 있습니다.

Monzo는 온라인 도움말 센터를 제공합니다. 여기에서 비상시해야 할 일에 대한 가이드, 계정 관리 방법, 모바일 결제, 팟 생성 및 예산 책정, 초과 인출 받기 등 다양한 리소스를 찾을 수 있습니다.

Monzo가 사용자가 우려 사항을 제기하고 질문하도록 권장하는 바쁜 온라인 포럼도 있습니다. 포럼을 읽는 것도 제품에 대한 인상을 얻을 수있는 훌륭한 방법이므로 Monzo 계정에 가입하는 것이 궁금하다면 꼭 방문하십시오!

추가 질문이있는 경우 앱 내 라이브 채팅 또는 전화를 통해 Monzo의 지원 팀에 문의 할 수 있습니다. 긴급한 문제의 경우 연중 무휴 24 시간 채팅이 가능합니다. 기타 문의 사항은 Monzo 팀이 오전 7 시부 터 오후 7 시까 지 채팅 할 수 있습니다.

Monzo 검토 : 기능

아래에서는 Monzo의 주요 기능 중 일부를 강조했습니다.

냄비와 예산

monzo 검토 저장 냄비

몬조 돈을 정리할 수 있습니다. '급여 분류기'는 소득을 지출, 저축, 청구서 등과 같은 다양한 범주로 구분합니다. 이렇게하면 돈이 어디로 가고 있는지, 그 달에 가처분 소득이 얼마인지 정확히 확인할 수 있습니다.

또한 저축 목표 또는 청구서에 돈을 빨아들이는 별도의 '저축 냄비'를 설정할 수 있습니다. 최소 £ 12 보증금으로 Monzo의 500 개월 고정 팟을 출시하면 최대 0.27% (AER, 고정) 당신의 돈에 대한 관심의 가치. 또는 저축에 쉽게 접근하기를 원하신다면 Monzo가 도와드립니다. 쉽게 액세스 할 수있는 저축 계좌로 다음 근무일에 돈을받을 수 있습니다!

저축을 시작하는 데 도움이되도록 여분의 잔돈을 가장 가까운 파운드로 자동 반올림하고 차액을 저축 팟 중 하나로 보내도록 선택할 수도 있습니다. 핸디 맞죠?

공동 계좌

monzo 검토 공동 계정

귀하와 귀하의 파트너가 비용을 공유하고 함께 돈을 관리하고 싶다면 Monzo의 공동 계좌를 고려할 가치가 있습니다. 이를 통해 여러분 모두 저축 계좌와 지출에 대한 완전한 통제와 가시성을 확보 할 수 있습니다.

참고 : 공동 계정에는 개인 계정 사용자에게 부여 된 모든 자금 관리 기능이 제공됩니다.

사업의 특징

몬조 리뷰 뱅킹

Monzo의 Business Pro 계정을 선택하면 다양하고 멋진 비즈니스 기능을 사용할 수 있습니다. 예를 들어 앱 내에서 인보이스를 생성 및 전송하고 Ltd 회사 인 경우 여러 사용자를 등록 할 수 있습니다. 이는 은행 업무 관련 업무를 공유하거나 위임하는 기업에게 탁월한 기능입니다.

이 계정은 다음과 같은 회계 소프트웨어와도 통합됩니다. Xero, FreeAgent 또는 QuickBooks. 또한 Monzo의 '냄비'시스템을 사용하여 세금을 따로 마련 할 수 있습니다.

즉각적인 알림

몬조 리뷰 지출

돈을 쓰면 몬조 즉시 거래가 완료되었음을 알려줍니다. 외출, 식료품 구입, 친구와의 쇼핑 여행 등 원하는대로 예산을 설정할 수 있습니다. 그런 다음 예산을 너무 빨리 지출하기 시작하면 경고가 표시됩니다. 그러나 이러한 알림을받지 않으려면 비활성화 할 수 있습니다. 선택은 귀하의 몫입니다.

16-17 계정

아직 18 세가 아니더라도 계좌 번호와 분류 코드가있는 완전한 영국 현재 계좌를 개설 할 수 있습니다. 결제 할 수있는 비접촉식 카드도 받게됩니다. 이 계정은 Monzo의 모든 저축 및 예산 기능과 함께 제공되지만 XNUMX 세 미만의 불법적 인 물건을 구매할 수는 없습니다. 예를 들어, 도박. 또한 초과 인출을 생성 할 수 없습니다.

초과 인출 및 대출

단기 대출의 경우 Monzo 초과 인출을 설정할 수 있습니다. Monzo는 초과 인출에 대해 £ 1,000 한도를 설정하고 19 %, 29 % 또는 39 % EAR의 비율로 청구됩니다. 이율은 신용 점수에 따라 달라지며 Monzo 앱에서 검토 할 수 있습니다. 이 외에도 Monzo는 추가 초과 인출 수수료를 부과하지 않습니다.

또한 융통성있는 상환 및 당일 돈으로 여러 대출 상품을 탐색 할 수 있습니다. 이러한 대출을 조기에 상환하면 수수료가 없습니다! Monzo는 대표 연이율 3000 %로 최대 £ 26.6의 대출을 제공합니다.

추가 정보

위의 기능 외에도 Monzo 사용자는 선택한 계정에 따라 다음과 같은 추가 기능을 기대할 수 있습니다.

청구서 분할 : 공유 탭으로 청구서를 쉽게 분할합니다. 외식을하든, 당일 여행을하든, divi이 기능은 가계 비용을 감안하여 누가 무엇을 빚지고 있는지 추적합니다. 원하는대로 탭을 분할하고 청구서가 들어 오거나 밤이되었을 때 정산 할 수 있습니다. 선택은 귀하의 몫입니다.

여행 : 수수료없이 모든 통화로 해외에서 돈을 쓰십시오. MasterCard 환율 만 지불합니다. Monzo는 또한 해외에서 지출 한 금액을 알려주는 여행 보고서를 제공합니다. 프리미엄 계정에서는 취소를 충당하기 위해 최대 £ 5,000까지 전 세계 가족 여행 보험에 가입 할 수 있습니다.

Monzo를 시작할 준비가 되셨습니까?

이제 Monzo에 대해 알아야 할 모든 내용을 다루었으므로 이제 결정해야합니다.

Is 몬조 나에게 맞는 모바일 뱅킹 앱을 찾으 시나요? 기억해야 할 몇 가지 필수 사항을 요약 해 보겠습니다.

영국 거주자가 아니라면 현재 Monzo는 올바른 선택이 아닙니다. Monzo가 미래의 어느 시점에서 국제적으로 운영되는 것을 기대할 수 있지만 그날은 아직 도착하지 않았습니다.

또한 여행 돈이 주된 동기라면 Monzo가 최선의 선택이 아닐 수도 있습니다. Monzo는 여행 보고서, 추가 여행 보험 및 해외 무료 카드 사용과 같은 여행을위한 다양한 뛰어난 기능을 제공하지만 마스터 카드 환율 (보통)은 여행자에게 가장 유리하지 않습니다. 또한 해외에서 인출 한도가 있으며, 그 이후에는 ATM 인출을 할 때마다 3 %의 수수료가 부과됩니다.

Monzo는 대출, 초과 인출 및 저축 팟에 대해 약간의 유연성을 제공하지만이자는 인상적이지 않습니다.

그러나 전반적으로 Monzo 앱은 특히 18 세 미만이거나 파트너와의 공동 계정이 필요한 경우 재정 절약, 예산 편성 및 관리에 매우 유용합니다. Monzo의 다양한 저축 기능은 직관적이고 현금 흐름을 관리하고 개인 및 업무용 저축 목표를 달성하는 데 매우 유용합니다.

요컨대 Monzo는 청구서 공유, 예금 예측 및 자동 예비 변경 반올림과 같은 다른 편리한 기능으로 마크를 충족한다고 생각하므로이 디지털 은행을 추천합니다!

Monzo 계정에 가입하기로 선택한 경우 어떻게 생각하는지 알려주세요! 아니면 Starling Bank와 같은 경쟁사 중 하나를 고려하고 있습니까? 어느 쪽이든 아래 의견에 대한 귀하의 생각과 귀하의 온라인 뱅킹 경험이 기존 은행의 경험과 어떻게 비교되는지 듣고 싶습니다. 곧 이야기!

로지 그리브

Rosie Greaves는 디지털 마케팅, B2B 및 라이프 스타일을 전문으로하는 전문 콘텐츠 전략가입니다. 전자 상거래 플랫폼 외에도 Reader 's Digest, G2 및 Judicious Inc에 게시 된 그녀를 찾을 수 있습니다. Rosie와 블로그 문의주시기 바랍니다.