N26 vs Monzo(2021年XNUMX月):どちらのモバイルバンクが優れていますか?

一方が他方より優れているか

オンラインバンキングの人気の高まりは目新しいことではありません。 いわゆるチャレンジャー銀行/ネオバンクは、伝統的な銀行に彼らのお金のための実行を与えています。 昔ながらの銀行はまだその地位を保っていますが、一部のレポートでは、モバイル専用銀行がわずか数年で大通りの銀行への訪問を追い抜くように設定されていると予測しています。

消費者が銀行アプリを選ぶ理由は簡単にわかります。 結局のところ、トランザクションは、外出先で、どこからでも、さまざまな通貨で、通常は従来の銀行よりも安いレートで完了することができます。

これに照らして、このようなXNUMXつのチャレンジャーバンクを検討しています。 N26 影響により モンゾ。 どちらも米国では事実上不明ですが、ヨーロッパでは非常に活発です。 ただし、N26の場合、2020年に英国での運用を停止しました。

N26もMonzoもクレジットカードを提供していないことにも注意してください。 これで十分な前文です。説明することがたくさんあるので、始めましょう。

N26 vs Monzo:N26は誰ですか?

n26ホームページ-n26vs monzo

このベルリンを拠点とする銀行は2013年から存在しています。5か国以上に25万人以上の顧客を抱え、1,500人以上のスタッフを雇用するまでに成長しました。

N26 銀行の透明性への取り組みを宣伝することに熱心です。 新規のお客様は、アカウントが開設されるとすぐに、デビットカードを受け取る前に使うことができます。

この時点で、米国市民はN26の機能のすべてではなく一部にアクセスできることに注意してください。 ただし、冒頭で述べたように、N26とMonzoはどちらもEUベースであり、EUに重点を置いているため、これに重点を置いています。

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N26 vs Monzo:Monzoとは誰ですか?

monzoホームページ-n26vs monzo

N26のように、 モンゾ アプリベースのデジタルバンクの初期のトランシェの2015つです。 英国を拠点とし、1,600年に設立され、約5人以上の従業員を擁しています。 約XNUMX万人の顧客を誇り、そのサービスを「声明を出す銀行」として宣伝しています。

N26と同様に、Monzoは透明性への取り組みを強調し、次のように述べています。「私たちは一緒に銀行を構築しています。 問題を解決し、公平に扱い、完全に透明性を保つことで、銀行業務を改善できると信じています。」

Monzoの本社はロンドンにあり、N26と同様に、主にEU市民を対象としています。 ただし、N26と同様に、米国でいくつかのサービスを提供しています。

N26 vs Monzo:彼らの長所と短所

多くの詳細をカバーしたので、簡単な賛否両論のリストとのより簡単な比較に戻しましょう。 N26とMonzoの両方の長所と短所を一目で確認できます。

N26の長所👍

  • カード発送の無料標準配送
  • 無料のアカウントとカードが利用可能です
  • N26の「スペース」は予算編成に最適です
  • 便利なオンラインバンキングに利用できるダークモードのデスクトップバージョンがあります
  • N26には完全な銀行免許があります

N26の短所👎

  • N26は米国内で限定的なサービスを提供しています
  • N26は英国では動作しません
  • 海外での引き出しには1.7%の取引手数料がかかります
  • あなたはあなたの貯蓄に興味を蓄積しません

Monzoの長所👍

  • 予算を立て、節約し、お金を管理するのに役立つツールがたくさん付いている便利なアプリにアクセスできます(AndroidとiOSの両方で利用可能)
  • MonzoはFCAに登録されている実際の銀行です
  • あなたが貯蓄するにつれてあなたは資金の利子を稼ぐことができます
  • 共同アカウントを設定できます
  • 口座振替を作成するのは簡単です

モンゾの短所👎

  • 貯蓄率はありますが、これらは市場で最も魅力的ではありません
  • 旅行代金は、銀行間ではなくMastercardの為替レートで請求されます。これは、競合他社に比べて高額になる可能性があります。
  • アカウントにお金を入金するたびに、£1が請求されます
  • 月々の限度額を超えた場合、海外での引き出しには3%の手数料が適用されます。
  • 利用可能なデスクトップアプリはありません。

N26 vs Monzo:それらのコア機能の比較

現在のデジタルバンキングのニーズだけでなく、将来のニーズも考慮することが重要です。 したがって、個人およびビジネスのお客様向けにN26およびMonzoのコア機能を検討する際には、このことを忘れないでください。

N26

顧客は個人アカウントまたはビジネスアカウントのいずれかを開くことができます。 まず、個人アカウントを見てみましょう。そのうちのXNUMXつのタイプがあります(料金についてはさらに詳しく説明します)。

標準:これはN26の無料アカウントであり、機能が制限されています。 顧客は、GoogleとApplePayを使用して非接触型モバイル決済を行うことができます。 お客様に発行されるN26Mastercardデビットカードは透明で無料で、世界中で使用できます。 また、支出制限を課したり、無料で支払いを行ったり、ユーロ圏で毎月XNUMX回無料でATMを引き出すことができます。

スマート:このアカウントにはすべての標準機能が付属しています。さらに、さまざまな色(アクア、オーシャン、ルバーブ、またはスレート)の追加のデビットカードを無料で注文できます。選択はあなた次第です。 また、ユーロ圏内で毎月無料でATMを引き出すことができる回数はXNUMX回に増えます。

あなた:今読んだ機能に加えて、ユーロ圏内の任意の外貨で無制限の引き出しを行うことができるというボーナスがあります。

金属:これはN26のプレミアムアカウントであり(したがって、最も高価です!)、さらに魅力的なものとして、顧客は18グラムの金属製Mastercardデビットカードを受け取ります。

また、要約しました N26興味があると思われるの主な機能:

資金管理

n26マネーマネジメント-n26vs monzo

N26 顧客は「スペース」と呼ばれるサブアカウント(実質的に普通預金口座を兼ねる)を立ち上げることができます。 彼らの目的は、あなたのお金を追跡し、あなたの支出を管理することをより簡単にすることです。 貯蓄目標を設定し、定期的に支払うことができます。これらを設定すると、N26が残りを自動的に行います。

お客様は、N26が「共有スペース」と呼ぶものにもアクセスできます。 ここで、友達/家族がN26アカウントを持っている場合は、同様の目標に向けて節約できます。

上記の各個人アカウントは、顧客に10つしか提供しない無料の標準アカウントとは別にXNUMXの「スペース」を受け取ります。

支払いを行います

n26マスターカード-n26vs monzo

N26はMoneyBeamとシームレスに統合されているため、顧客は簡単に送金を行うことができます。

お客様はApplePayと Google Pay 支払いをする。

または、海外にお金を移動する場合、N26は 転送 (私たちを読む Transferwiseレビュー)。 これにより、昔ながらの銀行よりも安い料金で38の異なる通貨に送金できます。

最後に、SEPAインスタントクレジット転送を介して入金を受け取ることもできます。

レポートと統計

N26 AIを使用して、支出を自動的に分類します。 すべての個人アカウント所有者は、さまざまな支出カテゴリにわたってどのようにお金を管理しているかについての月次レポートを受け取ります。 これは、すべてのインバウンドおよびアウトバウンドトランザクションの一般的な概要も提供します。

N26ビジネスアカウント

それでは、N26のビジネスアカウントに注目しましょう。これらはスタートアップに最適です。 個人アカウントと同様に、XNUMXつから選択できます。 繰り返しになりますが、料金がかかりますが、それらについては以下で説明します。

ビジネス:このアカウントは無料で、ApplePayとGooglePayを使用してモバイルおよび非接触型決済を行うことができます。 顧客は、デビットマスターカードとカード購入の0.1%キャッシュバックを受け取ります。 世界中での支払いは無料で、ユーロ圏内でXNUMX回の無料ATM引き出しを行うことができます。

ビジネススマート:これは有料のアカウントです。 顧客は、無料アカウントとオプションの無料のカラーマスターカードデビットカード(個人アカウントのオファーと同じ色)と同じ特典を受け取ります。 ユーロ圏内では、ATMから月にXNUMX回無料でお金を引き出すこともできます。

ビジネスユー:同じATM引き出し限度額で、すべてをBusinessSmartで利用できます。 ただし、スマートアカウントは、任意の通貨で無制限の無料引き出しのロックを解除します。

ビジネスメタル:これはN26の最も広範なビジネスアカウントであるため、最も高価です。 ここでは、18グラムのメタルカードを入手できます。このカードに対して、0.5%のキャッシュバックも受け取ることができます。 最後に、ユーロ圏内で毎月最大XNUMX回の無料ATM引き出しを行うことができます。

N26のビジネスアカウントには、次の機能も含まれています。

お金の管理

個人アカウントのお客様と同様に、ビジネスアカウントの所有者には「スペース」が割り当てられます。さらに、ビジネスアカウントのお客様(無料プランのお客様を除く)は、N26の「切り上げ」機能にアクセスできます。

ここでは、すべてのカード取引が最も近いユーロに切り上げられ、価格差が自動的に「スペース」に転送されるため、より簡単に節約できます。 アカウント所有者は、請求書の支払いを含むすべての金融取引を追跡し、納税申告の目的でCSVまたはPDF形式にダウンロードすることもできます。

その他の特典

今概説した銀行機能に加えて、 N26 顧客にお金に見合う価値を与えるのが好きです。 以下は、このオンライン銀行が有料の顧客に提供するその他の機能のリストです。

対象となるものは、選択した料金階層によって異なります。 このレビューではそれらをカバーしていません。 それでも、特に頻繁に旅行する場合や保険を探している場合は、関連性がある可能性があります。 提供されているエクストラのいくつかの例を次に示します。

  • 携帯電話保険
  • レンタカーの移動保険
  • 旅行保険
  • 手荷物の遅延、緊急医療保険、フライトの遅延、旅行のキャンセルなどの旅行健康保険。

モンゾ

N26と同様に、Monzoは銀行のオファーを個人アカウントとビジネスアカウントに分割します。 まず、個人のアカウントを確認しましょう。 フリーミアムパッケージを含め、XNUMXつから選択できます(ここでも、このレビューでは価格を低くリストします)。

モンゾカレント:これはMonzoの無料の当座預金口座であり、無料のデビットマスターカードが付属しています。 ここでは、貸付、当座貸越、および貯蓄にアクセスできます。 また、85,000人あたり最大XNUMXポンド相当の金融サービス補償スキーム(FSCS)による預金保護の恩恵を受けることができます。

口座名義人は、英国の銀行口座に無料で銀行振込を行うことができます。 支出に関するリアルタイムの通知を受け取ります。 非接触型決済を行い、モバイルトランザクションにApplePayとGooglePayを使用できます。 このアカウントを保持する必要がある最低期間はありません。

モンゾプラス:このミッドレンジアカウントの期間は最低XNUMXか月です。 基本的なMonzo当座預金口座に含まれるすべての機能に加えて、無料のホログラフィックデビットマスターカードも入手できます。 その上、次のこともできます。

  • 最大1.00ポンドの残高および「ポット」への定期預金に対する2,000%AER /グロス(変動)利息(以下を参照)。
  • 400日ごとに無料で最大30ポンドまで海外で引き出すことができます。
  • 英国では月にXNUMX回の無料現金預金。
  • 無料の「仮想」カード–最大XNUMX枚の異なる色の仮想カードを使用できます。

モンゾプレミアム:これはMonzoの最も高価なアカウントであり、上記の機能に加えて、顧客は金属色のデビットマスターカード、電話および旅行保険、割引された空港ラウンジへのアクセス、1.5%の利息AER /グロス(可変) 32,000まで、通常の「ポット」預金で。」 また、海外では600日ごとに最大30ポンドの無料引き出しが可能で、英国では月にXNUMX回の無料現金預金があります。 このアカウントは最低XNUMXか月間保持する必要があります。

モンゾ Monzo共同アカウントとMonzo16-17アカウントも提供しています。

上記の機能に加えて、Monzoは次の機能も提供します。

資金管理

モンゾマネーマネジメント-n26vsモンゾ

すべての個人アカウント所有者は、彼らがどこで、いくら使っているかを追跡することを可能にする即時の通知を受け取ります。 N26アカウント所有者と同様に、支出も自動的に分類されるため、追跡が容易です。

N26の「スペース」と同様に モンゾ 顧客に「ポット」にお金を蓄えるオプションを提供します。

顧客は diviパーソナライズされた予算で支払いをさまざまなカテゴリに分類します。 カスタム カテゴリを作成したり、 divi単一のトランザクションを複数のカテゴリに分類します。

MonzoPlusおよびMonzoPremiumのお客様は、次のこともできます。

  • トランザクションをGoogleスプレッドシートに自動エクスポートします
  • 彼らのクレジットスコアがどのように変化するかを追跡する

Monzoのビジネスアカウント

monzoビジネスアカウント-n26vs monzo

それでは、Monzoのビジネスアカウントに注目しましょう。 N26のビジネスアカウントとは異なり、XNUMXつのオプションがあります。

モンゾライト:これはMonzoの無料のビジネスアカウントであり、これにより、顧客は完全な英国の当座預金口座を受け取ります。 さらに、次のことができます。

  • AppleとGooglePayを使用して支払いを行う
  • 完全なモバイルおよびウェブバンキングのサインアップ
  • 別の銀行から移動する場合の口座の切り替え
  • 海外での無料支出
  • あなたはあなたのスケジュールされた支払いを管理することができます
  • 高度なセキュリティ機能へのアクセス
  • 小切手と現金で無料で支払うことができます
  • 小石またはスレートグレーのビジネスデビットカード
  • 英国の銀行への無料および即時の送金
  • デジタル領収書
  • 即時通知
  • ポット(顧客が受け取る個人アカウントと同じ)

モンゾプロ: 上記のすべての機能に加えて、請求書を作成、送信、および追跡し、納税申告の時期に備えて「タックスポット」にお金を取っておくこともできます。 次のような会計ソフトウェアと統合することもできます。 Xero、QuickBooks、および FreeAgent。 また、無料でアクセスできます Xero 最初の XNUMX か月間は、Ltd 企業の最大 XNUMX つのアカウント ユーザー、および限定オファー。

N26 vs Monzo:そのコスト

N26とMonzoで利用できるアカウントについてはすでに説明しました。 さて、これらがどれだけあなたを後退させるかを掘り下げる時が来ました:

N26

n26カード-n26vs monzo

  • スタンダードプランとビジネスプランは無料です。
  • N26スマートおよびビジネススマートプランの料金は月額4.90 /ユーロです。
  • N26YOUとBusinessYouのパッケージの料金は月額9.90ユーロです。
  • N26メタルおよびビジネスメタプログラムの費用は月額16.90ユーロです。

N26 アカウントを開設した後、またはアップグレードした後、最初のカードで無料の標準配送を提供します。 速達(最大3営業日かかります)をご希望の場合は、20ユーロの追加料金がかかります。

また、無料のATM引き出し手当を超えると、2%の取引手数料に加えて1.7ユーロが請求されます。

モンゾ

モンゾカード-n26対モンゾ

モンゾカレント 影響により モンゾライト 無料でご利用いただけます。 これらは基本的な個人用カードと名刺ですが、海外で無料で引き出すことができるのは最大200ポンドまでで、引き出しに3%の手数料がかかります。 また、英国全土にある1のPayPointのいずれかを介してアカウントに預金すると、£28,000が請求されます。

モンゾプロ 影響により モンゾビジネスプロ:このアカウントの料金は月額5ポンドですが、海外での引き出しには400ポンドまでの手数料はかかりません。 また、英国の現金預金がXNUMXつ無料になります。 ただし、このアカウントでは、最低XNUMXか月間サインアップする必要があります。

モンゾプレミアム:このアカウントでは、月額£15に戻されます。 600ポンドまでの国際的な引き出しには手数料を支払いません。 また、英国全土のPayPoint'sでXNUMXつの無料現金預金を受け取ります。 ただし、最低XNUMXか月間登録する必要があります。

あなたの発送 モンゾ カードは英国内では無料で、国際配送には30ポンドかかります。

N26 vs Monzo:カスタマーサポート

お金が会話の一部であるとき、不確実性はあり得ません。 それで、あなたの質問や懸念を処理することになると、N26とMonzoはどれくらい装備されていますか?

N26

n26カスタマーサポート-n26vs monzo

あなたは彼らのウェブサイトまたはアプリ内でライブチャットを介してN26 / 25に連絡することができます。 プレミアムアカウントでは、電話サポートもご利用いただけます。メタルカードをお持ちの場合は、専用ホットラインで優先サポートをご利用いただけます。

または、セルフヘルプルートを利用したい場合は、N26にオンラインヘルプセンターがあり、よくある質問への回答を見つけることができます。

モンゾ

monzoカスタマーサポート-n26vs monzo

Monzoは、緊急事態、アカウント、モバイルペイメント、ポットと予算、当座貸越などのカテゴリに分割されたセルフヘルプリソースを備えたオンラインヘルプセンターも提供しています。

または、ライブチャットまたは電話でMonzoのアプリ内サポートチームに連絡することもできます。 ライブチャットは24時間年中無休でご利用いただけます!

N26 vs Monzo:私たちの最終評決

N26 影響により モンゾ スマートフォンの便利さで予算を立ててお金を節約したい人に便利なサービスを提供します。

とは言うものの、全体として、N26は海外での引き出しの取引手数料が少ない安価なトラベルカードです。 また、デスクトップアプリも提供します。これは、スマートフォンとデスクトップの両方で銀行業務の柔軟性を求める従来の銀行ユーザーにアピールする可能性があります。

一方、Monzoは、共同口座の提供と普通預金への関心が懸念されるエッジを持っています。 とはいえ、彼らの外国の引き出し率はそれほど安くはありません。

最後に、あなたの場所は考慮すべきもう一つの大きな要因です。 Monzoは英国市民にサービスを提供していますが、英国はN26の対象ではありません。 一方、N26は、ヨーロッパの他の地域で非常に人気があります。

これでこのレビューは終わりです。下のコメントで、N26とMonzoのどちらの議論に当てはまるか教えてください。 または、次のような競合他社のXNUMXつを検討していますか Revolut、Starling Bank、またはMonese? いずれにせよ、それについてすべて教えてください-私たちはあなたからの連絡を楽しみにしています!

ロージーグリーブ

Rosie Greavesは、デジタルマーケティング、B2B、ライフスタイルを専門とするプロフェッショナルコンテンツストラテジストです。 eコマースプラットフォームに加えて、Reader's Digest、G2、およびJudicious Incで公開されている彼女を見つけることができます。彼女のWebサイトをチェックしてください ロージーとのブログ 詳細についてはこちら。