Wise vs Monzo：どのオンライン銀行が最高ですか？ -eコマースプラットフォーム

モバイルバンキングとオンライン送金がこれまでになく便利になりました。 XNUMXつの人気のあるオンラインバンキングと国際送金サービスは Wise とモンゾ。どちらも、顧客がモバイルアプリを介して使用できるさまざまなサービスを提供します。

Wise は基本的に、海外に送金してさまざまな通貨で支払いを受けることができるオンラインアカウントです。また、使用することができます Wise 海外で使うカード。対照的に、Monzoは本格的なデジタル銀行です。

しかし、どのようにXNUMXつを選択しますか？

以下では、その質問に答えるのに役立つ価格と機能を見ていきます。カバーすることがたくさんあるので、始めましょう。

Wise vsモンゾ：約 Wise

Wise、以前は知られていた TransferWiseは、銀行ではなく、本質的なものです。 13万人が使用するフィンテック企業であり、次のことが可能です。

アカウントを開設して海外に送金する
複数の通貨で支払いを受ける
Wise 引き出して海外で使うカード。 FCA（Financial Conduct Authority）は、英国でそれを規制しています。

2011年にロンドンで発売され、 Wise Monzoや N26、アカウント所有者に安価な通貨送金を提供します。 The Wise ウェブサイトには便利な外貨換算計算機があります。送金したい金額を入力し、海外に送金する通貨を選択するだけです。それで Wise マークアップ手数料なしで中間市場の為替レートを使用します。代わりに、コストは以下に基づいています。

送金金額
送金先の通貨
選択したお支払い方法

Wise vs Monzo：MonzoBankについて

また、英国に拠点を置いていますモンゾ。 2015年に立ち上げられ、XNUMX万人を超える顧客を抱え、さまざまな個人向けおよびビジネス向けの銀行商品を提供しています。透明性を重視したアプリベースのサービスなので、隠れた料金に驚かされることはありません。

合計で、XNUMXつのアカウントを提供します。

当座預金
プラスアカウント
プレミアムアカウント
ビジネスアカウント
共同口座
16〜17歳のアカウント

このレビューはMonzoの当座預金に焦点を当てています。いくつかありますが Monzoの機能機能は米国の顧客が利用でき、主に英国市場を対象としています。

Monzoは、銀行業務と貯蓄の取り組みを簡素化するために、あらゆる種類のモバイルバンキング機能を提供しています。たとえば、貯蓄目標を把握し、予算を作成し、Monzoの費用効果の高い国際送金とATMの引き出しを使用できます。

Monzoの潜在的な顧客の興味を引く可能性のある新機能は、MonzoBorrowingです。これについては、以下の価格設定セクションで詳しく説明します。

Wise vsモンゾ： Wise 価格と機能の概要

ことを考えると Wise 銀行ではないという点でMonzoとは異なり、手数料も異なるのは当然です。加えて、 Wise そのオファーを個人アカウントとビジネスアカウントに分割します。それでは、個人アカウントから始めましょう。

パーソナル

個人アカウントでは、実行できるアクションには次のXNUMXつのカテゴリがあります。

送金する： 海外への送金の価格は0.41％からです。 Wise それは 英国の大手ハイストリート銀行より8倍安い 平均して。で送金できます Wise 銀行振込（銀行口座から Wise）、デビットカード、またはクレジットカード。 Wise Visa、Mastercard、および一部のMaestroカードを受け入れます。

PISP（Payment Initiation Service Provider）を使用して送金/送金することもできます。あなたが指示します Wise 銀行口座から直接銀行振込を行う場合。そうすれば、あなたは去る必要はありません Wise アプリとオンラインバンクに別々にログインします。手動の銀行振込と同じくらい安いですが、まだすべての銀行がそれをサポートしているわけではありません。

SWIFTを使用することもできますが、銀行が手数料を請求する場合があります。最後に、お使いの携帯電話で有効になっている場合は、ApplePayを使用できます。

お金の受け取りと追加： AUD、CAD、EUR、GBP、HUF、NZD、RON、SGD、TRY、USD（非有線）で無料でお金を受け取ることができますが、USD有線の支払いは4.14米ドルです。

Wise デビットカード、海外での使用、海外での現金の受け取り： この Wise デビットカードの費用は5ポンドです。月に200ポンド以上を引き出すと、引き出しの1.5％と引き出しごとに0.50GBPが請求されます。あなたは無料で月に200ポンドまで引き出すことができますが、XNUMX回以下の引き出しでのみです。あなたは使用することができます Wise 200カ国のカード。海外でカードを使用する場合、現地通貨をお持ちの場合 Wise アカウント、これは自動的に使用されます。ただし、そうでない場合は、 Wise 0.35％の少額の外国取引手数料で実質金利で両替します。

多通貨口座でお金を保持する： 最大50以上の通貨を無料で保持できます Wise アカウントですが、£0.07以上で月額3,000％が請求されます。 £3,000以下は無料です。さらに、送金中の送金/受け取りを追跡できます。最後に、個人口座の所有者は、ダイレクトデビットなどの定期的な支払いを設定できます。

ビジネス

Wise ビジネスアカウントも提供しています。これは、複数の重要な通貨での従業員への支払い、海外でのキャッシュフローの管理、請求書の作成、および接続に使用できます。 Wise あなたの会計ソフトウェアに。これは、海外の顧客、海外の顧客とのフリーランサー、および自国への送金を希望する海外で働く人々からの支払いを収集するeコマースストアを対象としています。

企業は最大1,000人の海外従業員に自動一括支払いを送信できます。ただし、まず必要な通貨と請求書情報をすべて記載したスプレッドシートをアップロードする必要があります。その後、 Wise 残りは行います。

あなたがビジネスを運営している場合、あなたはあなたのアカウントに従業員を登録することができます。これにより、会社が支払う経費の管理がはるかに簡単になります。このアカウントでキャッシュフローを管理するには、 Wise チームメンバーごとのトランザクションを表示するトランザクションフィルター。支出制限を設定し、ステートメントをダウンロードして記録を残すこともできます。

最後に、 Wise 次のような新機能があります。

資産：ここで、あなたはあなたのお金を切り替えることができます Wise グーグル、テスラ、アップルなど、世界で最も著名な企業1,500社に投資する株式を説明します。これは、13.39年以来年間平均2012％の成長を遂げているiシェアーズワールドエクイティファンドに投資しています。ファンドはユーロであり、リターンは通貨によって異なります。この機能を使用しても、お金にアクセスできないわけではありません。あなたの資金はただ株に座っています。手数料については、年間0.55％の0.15つがあります（資金手数料XNUMX％と Wise 料金0.40％）。また、取引手数料や最低保有手数料はありません。

Wise vs Monzo：Monzoの価格と機能の概要

すでに述べたように、このレビューでは、Monzoの現在の個人アカウントの価格に焦点を当てます。このカテゴリには、開設できる現在のアカウントがXNUMXつあります。

モンゾ： これは無料のアカウントですが、海外で月額3ポンド以上を引き出すと、200％の手数料がかかります。 Monzoの1UKペイポイントの28,000つを介してアカウントにお金を入金すると、£XNUMXも請求されます。

モンゾプラス：これにより、月に5ポンド引き戻されます。このため、最大400ポンドの手数料無料の海外出金、最大1ポンドの残高に対する2,000％の利息、および次のことが可能になります。

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ホログラムカード
クレジットトラッカー
Monzoアプリから複数のMonzoアカウントを表示できます
お支払いをさまざまなカテゴリに分けて、お金の行き先を簡単に確認します
月にXNUMX回の無料現金預金

※ このアカウントには最低XNUMXか月の期間があります。

モンゾプレミアム： この費用月額£15。 Monzo Plusと同じ機能を利用できますが、毎月最大600ポンドを引き出し、最大1.5回の無料現金預金を行うことができます。また、最大£2,000の残高に対してXNUMX％の利息、世界的な旅行保険、携帯電話保険、空港ラウンジへの割引アクセス、および高品質のメタルカードを受け取ります。

言い換えれば、支払うほど、ロックを解除する機能が増えます。

そうは言っても、興味深いかもしれないMonzoの他の側面に注意を向けましょう。

モンゾ借入： 資格がある場合は、Monzoのアプリ内で確認できるクレジットスコアに応じて、最大1,000ポンドの当座貸越を取得できます。EARは19％、29％、または39％です。また、早期返済手数料なしでお金を借りることができます。 10,000ポンドまでのローンのAPRは23.9％で、10,000ポンドを超えると8.9％になります。

Monzo Flex： これはクレジットカードではなく、設定された期間に支払いのコストを分散するオプションです。資格がある場合は、6回の分割払いに無利子で支払いを分散するか、12％のAPR担当者（可変）で19回またはXNUMX回の分割払いで時間をかけることができます。

Monzoと一緒に旅行する： Monzo カードは世界中どこでもご利用いただけます。Monzo は為替レートに手数料を一切追加しません。同様に、Monzo は Mastercard の為替レートをお客様に提供しますが、送金手数料や手数料は追加されません。したがって、EEA (欧州経済地域) で海外から現金を引き出したいとします。その場合、Monzo をメインの銀行口座としてお持ちの場合、または Monzo Plus または Premium をお持ちの場合は、無料で引き出すことができます。そうでない場合は、3 日ごとに 250 ポンドを超える引き出しに対して 30% の手数料がかかります。

EEA外でお金を引き出す場合は、200日ごとに限り、手数料なしで最大30ポンドまで引き出すことができます。その後、3％が請求されます。 Monzo Plusをお持ちの場合、400日ごとに無料で£30、MonzoPremiumで£600です。繰り返しになりますが、これらのしきい値に違反した金額の料金は3％です。

Wise vs Monzo：セキュリティ

Wise FCA（金融行動監視機構）によって規制されています。アカウントとお金を保護するための専用の詐欺チームがあり、ユーザーは使用するたびに即座に通知を受け取ります Wise カード。加えて、 Wise 3要素XNUMXDセキュア認証を使用し、バグプログラムであるBugCrowdを介してセキュリティの脆弱性を報告できます。

対照的に、Monzoは2017年に銀行になりました。これは、FSCS（金融サービス補償スキーム）が最大85,000ポンドであなたのお金を保護することを意味します。これは、銀行が破産した場合に市民のお金を保護することを目的とした政府支援のスキームです。

追加のMonzoセキュリティには、支払いを行うときの即時通知、Touch ID、Face ID、PIN、またはオンライン支払いの指紋承認が含まれます。さらに、カードをブロックまたはブロック解除することができ、ハッキングされる可能性のあるパスワードを使用する代わりに、Monzoはアプリにログインするための電子メールリンクを送信します。

Wise vs Monzo：カスタマーサービス

Wise は、検索バーにクエリを入力して人気のある質問への回答を見つけることができるオンラインヘルプセンターを提供しています。たとえば、アカウント管理、 Wiseのカード、送金など。カスタマーサポートチームもありますが、電話、電子メール、 Facebook Messenger, Twitter、またはWhatsappサポート。

モンゾまた、アカウント管理、モバイル決済、当座貸越の取得などのトピックに関するオンラインセルフヘルプサポートも提供しています。オンラインフォーラムを使用して質問を投稿することもできます。さらに、英国と海外の連絡先番号があります。最後に、Monzoアプリを介してライブチャットオプションを使用できます。