Monzo レビュー (2024): このデジタル銀行は誇大宣伝に応えますか?

これはあなたにぴったりのオンラインバンクですか?

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モバイルバンキングは、チャレンジャーバンクに代わる新しく改良された選択肢です。 限目。

着信と発信を手動で追跡し、物理的な支店への退屈な旅をする時代は終わりました。 すべてがデジタル化されたオンラインバンキングサービスは、スマートフォンの便利さから直感的なお金の管理機能を提供します。

私たちはすでに他の銀行をカバーしました ような Revolut。そこで、このレビューでは、Monzo について知っておくべきことをすべて明らかにすることで、オンライン バンキング シリーズをまとめます。主に英国の銀行である Monzo は、どこに行ってもお金を完全に管理できるようにすることを目指しています。

いいね? 何に飛び込みましょう モンゾ 提供している。

モンゾウとは?

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英国で設立され、本拠地を置いていた Monzo は、市場に出回った最初のアプリ ベースのモバイル バンクの 2015 つです。 XNUMX 年に設立され、現在では XNUMX 万人近くの人々に選ばれています。

Monzoは一部のサービスを米国市民に提供していますが、その特徴と機能のほとんどは英国の顧客のみが利用できます。

Monzo を使用すると、すばやく支払いを行ったり、共同アカウントや共有タブを作成したり、10 代でアカウントを開設したり、帰国後に完全な旅行レポートを作成して海外でお金を使うことができます。また、いくつかの気の利いた機能を備えたビジネスアカウントも提供しています。あなたが新進の起業家であれば、これらは間違いなくチェックする価値があります。

つまり、Monzo はモバイル バンキング機能の完全なスイートを提供しており、どこでお金を使っているか、どこでお金を節約しているかを簡単に確認できます。 予算を作成し、貯蓄目標に注意を払い、Monzo の安価な国際送金と現金引き出しを利用できます (従来の大手銀行と比較して)。

Monzoの長所と短所

特典から始めましょう。

Monzoの長所👍

  • Monzoは、お金を節約、管理、使用するためのツールが豊富に用意された、便利で使いやすいアプリを提供します。
  • Monzoは、金融行動監視機構(FCA)に登録されており、他のセキュリティ機能とともに完全な預金保護を提供します。
  • あなたはそれらをゆっくり成長させるためにあなたの貯蓄に興味を得ることができます!
  • Monzoを使用すると、共同アカウントを設定できます。これは、家族を始めたり、パートナーと費用を共有したりする場合に最適です。

モンゾの短所👎

  • Monzo の貯蓄率はそれほど高くありません。 Monzo の競合他社でより良いオファーを見つけることができるので、節約が優先される場合は、他の場所を探してください.
  • Monzo は Mastercard の為替レートを使用します。 他の多くのモバイル バンクでは代わりにインターバンク レートを使用しています。 そのため、Monzo は、国際的な引き出しや両替の最も手頃なオプションではありません。
  • Monzoは、Monzoアカウントに現金を入金するたびに、1ポンドの手数料を請求します。
  • 海外で無料で引き出せる額には、毎月の上限があります。 この制限を超えると、すべての引き出しに対して 3% が請求されます。
  • モンゾウにはありません desktop アプリ。
  • Monzo ではクレジット カードをご利用いただけません。

Monzoの価格設定

多くの銀行のように、 モンゾ 無料アカウントと有料アカウントを組み合わせて提供します。 Monzoに支払う金額は、選択したカードとアカウントの種類によって異なります。 当然のことながら、支払うほど、ロックを解除する機能が増えます。

これらについて詳しく見ていきましょう…

MonzoCurrentおよびMonzoLite

これらは、Monzo の無料の個人およびビジネス アカウントです。 ただし、次の料金については注意が必要です。

  • 海外では月額200ポンドまで無料で引き出すことができます。 その後、3%の手数料がかかります。
  • 英国全土にある1のPayPointのいずれかを介してアカウントにお金を入金する場合、28,000ポンドの請求が発生します。

モンゾプラス

これは月額5ポンドの個人アカウントで、次のものが付属しています。

  • ホログラフィックカード
  • 仮想カード
  • 高度なまとめ
  • クレジットトラッカー
  • 海外で最大400ポンドの手数料無料の引き出し
  • アプリから複数のMonzoアカウントの概要を確認できます。
  • お支払いを複数のカテゴリに分割して、どこで何を使っているかを簡単に確認できます。

その上、あなたは1つの無料の預金をすることができます。 また、残高で2,000%の金利を獲得し、最大£XNUMXのポットを節約できます。

注意: 最低 XNUMX か月の期間があります。

プレミアムプラン

この個人プランの費用は月額15ポンドです。 海外での毎月の引き出し限度額は600ポンドに引き上げられ、最大1.5つの無料現金預金を行うことができます。 上記のすべてに加えて、プレミアムプランには、世界的な旅行保険、電話保険、XNUMX%の利息、空港ラウンジへの割引アクセス、高品質のメタルカードも含まれています。

注意: 最低 XNUMX か月の期間があります。

プロアカウント

このビジネスアカウントの費用は月額5ポンドで、次のものが提供されます。

  • サードパーティの会計ソフトウェアとの統合
  • マルチユーザー アクセスによる株式会社のメリット
  • 請求書を作成、送信、追跡できます。
  • 納税申告のために貯金するために納税ポットを開くこともできます。
  • のXNUMXヶ月をお楽しみください Xero 無料でアクセス!

このプランには、英国の現在の銀行口座、Apple、AppleなどのMonzoの必需品もすべて含まれています。 Google Pay、海外での無料支出、および予算編成ツール。 さらに、ビジネスデビットカードとデジタル領収書を入手して、ビジネス経費の管理を容易にします。

カード配送:

Monzoカードは無料で発送されます(英国内にお住まいの場合)。 対照的に、国際配送の費用は30ポンドです。

Monzo にサインアップする

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Monzo 銀行口座にサインアップするには、次のことを行う必要があります。

  • 英国居住者になる
  • 16歳以上であること
  • スマートフォンを所有している – Monzo には実店舗がないため、Monzo アプリを Android または iOS デバイスにダウンロードしてサインアップする必要があります。
  • 身分証明書と住所の証明を用意してください
  • メールアドレス、電話番号、生年月日を入力してください。

アプリは、メッセージを配信する XNUMX 秒間のセルフィー ビデオを送信するように求めるメッセージも表示します。 これにより、声の音を確認して顔を識別します。 これらは、アカウントをハッカーから保護するための詐欺対策です。

Monzo アプリ

すでにほのめかしたように、Monzo のすべてのバンキング サービスにモバイル アプリからアクセスできるため、外出先でもスマートフォンやタブレットからバンキングを行うことができます。 ただし、一部の競合他社とは異なり、Monzo は desktop そのアプリのバージョン。 つまり、スマートフォンまたはタブレットが必要です。

  モンゾ アプリはインストール、使用、安全性が簡単です。 実際、この記事の執筆時点では、このアプリは4.8つ星の評価を誇っています。 でログイン iOSのAppStoreでPlayストアと4.9の評価。 これは、そのサービスの品質と使いやすさに関して多くを語っています!

Monzo での支払い

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Monzoアプリとカードを使用して、支払いや送金を簡単に行うことができます。

アプリを介して、安全でパーソナライズされたリンクを設定し、テキストまたは電子メールで目的の受信者に送信するだけです。 受信者は、このリンクを開いて詳細を入力するだけで、すぐに支払いを受けることができます。

Monzo は Google と Apple Pay にも対応しており、口座振替と継続注文を簡単に設定して請求書を管理できます。 Monzo は、来月の請求額が通常よりも高くなると予測される場合にも通知するので、不愉快な金銭的驚きに苦しむことはありません!

Monzo 物理カード

Monzo の当座預金口座にはすべてデビット カードが付属しており、色はホット コーラル、ブルー、ホワイトから選択できます。 Monzo の Plus プランでは、カードのホログラフィック – 楽しいですよね?!

対照的に、プレミアム Monzo ユーザーは、Monzo のプラスチック デビット カードの 16 倍の重さ 3g のおしゃれな金属製カードを受け取ります。 金属製のカードは、剛性を高めるために XNUMX 枚のステンレス鋼でできており、非常に満足のいく「カチャカチャ音」を立てます。 ロゴやカードのディテールは精密に刻印されています。 プラスチック製の対応物と同様に、金属製のカードも非接触です。

物理的なカードを使用して、世界中でお金を引き出して使うことができます。 何よりも、海外でカードを使用するのは無料です。 マスターカードの為替レートのみが請求されます。

Monzo バーチャル カード

Monzo の仮想カードは、Plus および Premium アカウント所有者のみが利用できます。 各仮想カードには一意の ID があるため、同じカードの詳細を再利用することなくオンラインで購入できるため、オンライン ショッピングがより安全になります。 残念なことに、買い物をした Web サイトが侵害されたとしても、銀行口座は侵害されません。

Plusアカウントを使用すると、いつでも最大XNUMX枚の仮想カードを使用できます。 何よりも、数分以内に実行を開始できます。PlusおよびPremiumのアカウント所有者は、Monzoアプリ内から仮想カードを作成できます。

セキュリティ

2017年には、 モンゾ 完全に規制された英国の銀行になりました。 これはあなたのお金が金融サービス補償制度(FSCS)によって£85,000まで保護されることを意味します。

これは、国民の首都を保護するために政府によって設立された独立した基金です。 Monzo、またはスキームの下の他の銀行が破産した場合、あなたは空のポケットが残されることはありません。

その上、次のセキュリティ対策の恩恵を受けます。

  • 支払いが行われるたびに即時通知。
  • オンライン支払いを承認し、Touch ID、Face ID、指紋、またはPINのいずれかでアカウントを保護する必要があります。
  • Monzoは、フィッシングや不適切なパスワード慣行を回避するためにパスワードを使用しません。 代わりに、それはあなたの電子メールに送信される魔法のリンクを作成します。 ここから、クリックするだけでアプリにログインできます。
  • カードはいつでもブロックおよびブロック解除できます

何よりも、Monzoは、他の英国の銀行と比較して、カード詐欺の防止にXNUMX倍、個人情報の盗難の阻止にXNUMX倍優れています。

モンゾカスタマーサポート

Monzo の顧客サービスを評価する場合、そのブランドの声は注目に値します。 Monzo は、顧客の言語を話すことを目指しているため、顧客が技術面で透明性を保つことを期待できます。formatできるだけシンプルで専門用語を使わないようにしています。

Monzo は、オンライン ヘルプ センターを提供しています。 ここでは、緊急時の対処方法、アカウントの管理方法、モバイル決済の作成、ポットと予算の作成、当座貸越の取得など、さまざまなリソースを見つけることができます.

Monzo がユーザーに懸念を提起し、質問することを奨励する忙しいオンライン フォーラムもあります。 フォーラムを読むことも、製品の印象をつかむための優れた方法です。Monzo アカウントへのサインアップに興味がある場合は、必ずアクセスしてください。

さらに質問がある場合は、アプリ内ライブチャットまたは電話でMonzoのサポートチームに連絡できます。 緊急の問題については、チャットは24時間年中無休でご利用いただけます。 その他のお問い合わせについては、Monzoチームが午前7時から午後7時までチャットできます。

モンゾのトップ機能

以下に、Monzo の主な機能の一部を紹介します。

ポットと予算

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モンゾ お金を整理する力を与えます。 「Salary Sorter」は、収入をさまざまなカテゴリ (支出、貯蓄、手形など) に分類します。これにより、お金がどこに行っているのか、その月の可処分所得がいくらなのかを正確に確認できます。

それに加えて、貯蓄の目標や請求書に向けてお金を吸い上げる別の「貯蓄ポット」を設定できます。 Monzo の 12 か月固定ポットを最低 £500 のデポジットで開始すると、最大で 0.27% (AER、修正済み) あなたのお金の興味の価値。 または、貯蓄に簡単にアクセスしたい場合は、Monzo's が対応します。 簡単にアクセスできる普通預金口座で、翌営業日にお金を受け取ることができます!

貯蓄を開始するために、予備の変更を自動的に最も近いポンドに切り上げて、差額を貯蓄ポットのXNUMXつに送ることもできます。 便利ですよね?

共同アカウント

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あなたとあなたのパートナーが費用を共有し、あなたのお金を一緒に管理したい場合は、Monzoの共同アカウントを検討する価値があります。 これにより、両方の人が普通預金口座と支出を完全に制御および可視化できます。

注:共同アカウントには、個人アカウントのユーザーに付与されるすべての資金管理機能が付属しています。

ビジネス機能

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MonzoのBusinessProアカウントを選択すると、さまざまな気の利いたビジネス機能のロックが解除されます。 たとえば、有限責任会社の場合は、アプリ内から請求書を作成して送信し、複数のユーザーを登録できます。 これは、銀行関連のタスクを共有または委任する企業にとって優れた機能です。

この同じアカウントは、次のような会計ソフトウェアとも統合されます Xero、FreeAgent、または QuickBooks。 さらに、Monzo の「ポット」システムを使用して、税金を確保することもできます。

即時通知

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あなたがお金を使うとき、 モンゾ トランザクションが完了するとすぐに通知します。 外出、食料品の買い物、友達との買い物旅行など、好きなものに予算を設定できます。 次に、支出が速すぎて予算を満たせなくなった時点で警告が表示されます。 ただし、これらの通知を受け取りたくない場合は、無効にすることができます。選択はあなた次第です。

16-17アカウント

18 歳未満の場合でも、口座番号とソート コードを使用して完全な英国当座預金口座を開くことができます。 また、支払いに使用できる非接触型カードも提供されます。 このアカウントには、Monzo のすべての貯蓄機能と予算機能が付属していますが、XNUMX 歳未満に違法なものを購入することはできません。 たとえば、ギャンブル。 また、当座貸越を作成することもできません。

当座貸越とローン

短期借入の場合は、Monzo当座貸越を設定できます。 Monzoは、当座貸越に1,000ポンドの制限を設定し、19%、29%、または39%EARのレートで請求されます。 レートは、Monzoアプリで確認できるクレジットスコアによって異なります。 これを超えて、Monzoは追加の当座貸越料金を請求しません。

また、柔軟な返済と当日金でいくつかのローンの提供を探索することができます。 これらのローンを早期に返済すれば手数料はかかりません! Monzoは、3000%の代表的なAPRで最大26.6ポンドのローンを提供しています。

付属品

上記の機能に加えて、Monzoユーザーは次の追加機能を楽しみにしています(選択したアカウントによって異なります)。

請求書の分割: 共有タブで請求書を簡単に分割できます。 外食でも、日帰り旅行でも、 diviこの機能は、家計費を負担し、誰が何を借りているかを追跡します。 タブを好きなように分割して、入金時または夜の終わりに請求書を決済することができます。選択はあなた次第です。

旅行:手数料をかけずに、どの通貨でも海外でお金を使うことができます。 MasterCardの為替レートのみをお支払いいただきます。 Monzoには、海外で過ごした金額を知らせる旅行レポートも付属しています。 プレミアムアカウントでは、キャンセルをカバーするために最大£5,000の世界的な家族旅行保険も受けられます。

Monzoを使い始める準備はできていますか?

Monzoについて知っておく必要のあるすべてをカバーしたので、今度はあなたが決める時です。

Is モンゾ あなたにぴったりのモバイルバンキングアプリ? 覚えておくべき重要なポイントのいくつかを要約しましょう:

あなたが英国居住者でない場合、現時点ではMonzoはあなたにとって正しい選択ではありません。 将来のある時点でMonzoが国際的に活動するのを楽しみにしていますが、その日はまだ到来していません。

また、旅費が主な目的であれば、Monzo は最適な選択肢ではないかもしれません。 Monzo には、旅行レポート、追加の旅行保険、海外での無料カード利用など、旅行に役立つさまざまな優れた機能がありますが、Mastercard の為替レートは (通常) 旅行者にとって最も有利ではありません。

海外での出金制限もあり、それを超えるとATMで引き出すたびに3%の手数料がかかります。

Monzoは、ローン、当座貸越、貯蓄ポットにある程度の柔軟性を提供しますが、あなたが得る関心は印象的ではありません。

しかし、全体として、Monzoアプリは、特に18歳未満の場合やパートナーとの共同アカウントが必要な場合に、財務の節約、予算編成、および管理に非常に役立ちます。 Monzoのさまざまな貯蓄機能は直感的で、キャッシュフローを管理し、個人用とビジネス用の両方の貯蓄目標を達成するのに非常に役立ちます。

つまり、Monzoは、請求書の共有、預金の予測、自動スペア変更の丸めなど、他の便利な機能で基準を満たしていると思います。そのため、このデジタル銀行をお勧めします。

Monzoアカウントにサインアップすることを選択した場合は、ご意見をお聞かせください。 または、Starling Bankのような競合他社のXNUMXつを検討していますか? いずれにせよ、以下のコメントであなたの考えを聞いて、あなたのオンラインバンキングの経験が従来の銀行のそれとどのように比較されるかを聞いてみたいです。 すぐに話す!

ロージーグリーブ

Rosie Greavesは、デジタルマーケティング、B2B、ライフスタイルのすべてを専門とするプロのコンテンツストラテジストです。 彼女はXNUMX年以上にわたって高品質のコンテンツを作成してきました。 彼女のウェブサイトをチェックしてください ロージーとのブログ

コメント 2応答

  1. セルヒオ マルティン マルティネス ボルンダ 言います:

    急いでローンが必要なのですが、Buro にいるのですがどうすれば借りられるでしょうか、ありがとうございます。

    1. ボグダン・ランセア 言います:

      こんにちは、セルジオ。モンゾがブロでこの件に関して協力できるかどうかわかりません。最善の方法は、お住まいの地域の金融専門家に連絡して、この件について最善のアドバイスをもらうことです。

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