Monzo レビュー (2024): このデジタル銀行は誇大宣伝に応えますか?

モバイルバンキングは、チャレンジャーバンクに代わる新しく改良された選択肢です。 限目。

着信と発信を手動で追跡し、物理的な支店への退屈な旅をする時代は終わりました。 すべてがデジタル化されたオンラインバンキングサービスは、スマートフォンの便利さから直感的なお金の管理機能を提供します。

私たちはすでに他の銀行をカバーしました ような Revolut。そこで、このレビューでは、Monzo について知っておくべきことをすべて明らかにすることで、オンライン バンキング シリーズをまとめます。主に英国の銀行である Monzo は、どこに行ってもお金を完全に管理できるようにすることを目指しています。

いいね？ 何に飛び込みましょう モンゾ 提供している。

モンゾウとは？

英国で設立され、拠点を置くMonzoは、市場で最初のアプリベースのモバイル銀行の2015つでした。 XNUMX年に立ち上げられ、現在ではXNUMX万人近くの人々に選ばれています。

Monzoは一部のサービスを米国市民に提供していますが、その特徴と機能のほとんどは英国の顧客のみが利用できます。

Monzo を使用すると、すばやく支払いを行ったり、共同アカウントや共有タブを作成したり、10 代でアカウントを開設したり、帰国後に完全な旅行レポートを作成して海外でお金を使うことができます。また、いくつかの気の利いた機能を備えたビジネスアカウントも提供しています。あなたが新進の起業家であれば、これらは間違いなくチェックする価値があります。

要するに、Monzoは、どこでお金を使っているか、そして/またはお金を節約しているかを簡単に確認できるモバイルバンキング機能の完全なスイートを提供します。 予算を作成し、貯蓄目標を注意深く監視し、Monzoの安価な国際送金と現金引き出しを利用できます（従来のハイストリート銀行と比較して）。

Monzoの価格設定

多くの銀行のように、 モンゾ 無料アカウントと有料アカウントを組み合わせて提供します。 Monzoに支払う金額は、選択したカードとアカウントの種類によって異なります。 当然のことながら、支払うほど、ロックを解除する機能が増えます。

これらをもっと詳しく見てみましょう…

MonzoCurrentおよびMonzoLite

これらはMonzoの無料の個人アカウントとビジネスアカウントです。 ただし、次の料金に注意する必要があります。

• 海外では月額200ポンドまで無料で引き出すことができます。 その後、3％の手数料がかかります。
• 英国全土にある1のPayPointのいずれかを介してアカウントにお金を入金する場合、28,000ポンドの請求が発生します。

モンゾプラス

これは月額5ポンドの個人アカウントで、次のものが付属しています。

• ホログラフィックカード
• 仮想カード
• 高度なまとめ
• クレジットトラッカー
• 海外で最大400ポンドの手数料無料の引き出し
• アプリから複数のMonzoアカウントの概要を確認できます。
• お支払いを複数のカテゴリに分割して、どこで何を使っているかを簡単に確認できます。

その上、あなたは1つの無料の預金をすることができます。 また、残高で2,000％の金利を獲得し、最大£XNUMXのポットを節約できます。

注意：最低XNUMXか月の期間があります。

プレミアムプラン

この個人プランの費用は月額15ポンドです。 海外での毎月の引き出し限度額は600ポンドに引き上げられ、最大1.5つの無料現金預金を行うことができます。 上記のすべてに加えて、プレミアムプランには、世界的な旅行保険、電話保険、XNUMX％の利息、空港ラウンジへの割引アクセス、高品質のメタルカードも含まれています。

注意：最低XNUMXか月の期間があります。

プロアカウント

このビジネスアカウントの費用は月額5ポンドで、次のものが提供されます。

• サードパーティの会計ソフトウェアとの統合
• マルチユーザーアクセスによる有限責任会社のメリット
• 請求書を作成、送信、追跡できます。
• 納税申告のために貯金するために納税ポットを開くこともできます。
• のXNUMXヶ月をお楽しみください Xero 無料でアクセス！

このプランには、英国の現在の銀行口座、Apple、AppleなどのMonzoの必需品もすべて含まれています。 Google Pay、海外での無料支出、および予算編成ツール。 さらに、ビジネスデビットカードとデジタル領収書を入手して、ビジネス経費の管理を容易にします。

カード配送：

Monzoカードは無料で発送されます（英国内にお住まいの場合）。 対照的に、国際配送の費用は30ポンドです。

Monzo にサインアップする

Monzo銀行口座にサインアップするには、次のことを行う必要があります。

• 英国居住者になる
• 16歳以上であること
• スマートフォンを所有している– Monzoには物理的なブランチがないため、サインアップするにはMonzoアプリをAndroidまたはiOSデバイスにダウンロードする必要があります。
• 身分証明書と住所の証明を用意してください
• メールアドレス、電話番号、生年月日を入力してください。

アプリはまた、メッセージを配信するXNUMX秒間の自撮りビデオを送信するように求めます。 これはあなたの声の音をチェックし、あなたの顔を識別します。 これらは、アカウントをハッカーから保護するのに役立つ不正防止対策です。

Monzo アプリ

すでに述べたように、Monzo のすべての銀行サービスはモバイル アプリからアクセスできるため、外出先でもスマートフォンやタブレットを使って銀行取引を行うことができます。ただし、競合他社の一部とは異なり、Monzo はアプリのデスクトップ バージョンを提供していません。つまり、スマートフォンまたはタブレットが必要になります。

この モンゾ アプリはインストール、使用、安全性が簡単です。 実際、この記事の執筆時点では、このアプリは4.8つ星の評価を誇っています。 グーグル iOSのAppStoreでPlayストアと4.9の評価。 これは、そのサービスの品質と使いやすさに関して多くを語っています！

Monzo での支払い

Monzoアプリとカードを使用して、支払いや送金を簡単に行うことができます。

アプリを介して、安全でパーソナライズされたリンクを設定し、テキストまたは電子メールで目的の受信者に送信するだけです。 受信者は、このリンクを開いて詳細を入力するだけで、すぐに支払いを受けることができます。

MonzoはGoogleやApplePayとも連携しており、口座振替や自動振込を簡単に設定して、請求額を把握できます。 Monzoは、来月の請求額が通常よりも高くなると予測されるときにも通知するので、不愉快な経済的驚きに見舞われることはありません。

Monzo 物理カード

Monzoの当座預金口座にはすべてデビットカードが付属しており、ホットコーラル、ブルー、ホワイトの色を選択できます。 Monzo's Plusプランでは、カードのホログラフィック–楽しいですよね？！

対照的に、プレミアムMonzoユーザーは、16gでMonzoのプラスチックデビットカードの3倍の重さのおしゃれなメタルカードを受け取ります。 金属カードは、ステンレス鋼のXNUMX枚のシートで作られており、剛性が高く、非常に満足のいく「チャリンという音」が得られます。 ロゴとカードの詳細は精密に刻印されています。 プラスチック製のカードと同様に、金属製のカードも非接触型です。

物理的なカードを使用して、世界中でお金を引き出したり使ったりすることができます。 何よりも、海外でのカードの使用は無料です。 MasterCardの為替レートのみが請求されます。

Monzo バーチャル カード

Monzoの仮想カードは、PlusおよびPremiumのアカウント所有者のみが利用できます。 各仮想カードには一意のIDがあるため、同じカードの詳細を再利用せずにオンラインで購入できるため、オンラインでの買い物がはるかに安全になります。 不幸なことに、買い物をしたWebサイトが侵害されても、銀行口座は危険にさらされません。

Plusアカウントを使用すると、いつでも最大XNUMX枚の仮想カードを使用できます。 何よりも、数分以内に実行を開始できます。PlusおよびPremiumのアカウント所有者は、Monzoアプリ内から仮想カードを作成できます。

セキュリティ

2017年には、 モンゾ 完全に規制された英国の銀行になりました。 これはあなたのお金が金融サービス補償制度（FSCS）によって£85,000まで保護されることを意味します。

これは、国民の首都を保護するために政府によって設立された独立した基金です。 Monzo、またはスキームの下の他の銀行が破産した場合、あなたは空のポケットが残されることはありません。

その上、次のセキュリティ対策の恩恵を受けます。

• 支払いが行われるたびに即時通知。
• オンライン支払いを承認し、Touch ID、Face ID、指紋、またはPINのいずれかでアカウントを保護する必要があります。
• Monzoは、フィッシングや不適切なパスワード慣行を回避するためにパスワードを使用しません。 代わりに、それはあなたの電子メールに送信される魔法のリンクを作成します。 ここから、クリックするだけでアプリにログインできます。
• カードはいつでもブロックおよびブロック解除できます

何よりも、Monzoは、他の英国の銀行と比較して、カード詐欺の防止にXNUMX倍、個人情報の盗難の阻止にXNUMX倍優れています。

モンゾカスタマーサポート

Monzo のカスタマー サービスを評価する場合、そのブランドの声に注目する価値があります。Monzo は顧客の言語で話すことを目指しているため、技術情報については透明性を保ち、できるだけシンプルで専門用語を使わないことが期待できます。

Monzoはオンラインヘルプセンターを提供しています。 ここでは、緊急時の対処方法、アカウントの管理方法、モバイルペイメントの作成、ポットと予算の作成、当座貸越の取得など、さまざまなリソースを見つけることができます。

Monzoがユーザーに懸念を表明して質問することを奨励する忙しいオンラインフォーラムもあります。 フォーラムを読むことも製品の印象をつかむための優れた方法です。Monzoアカウントにサインアップすることに興味がある場合は、必ずアクセスしてください。

さらに質問がある場合は、アプリ内ライブチャットまたは電話でMonzoのサポートチームに連絡できます。 緊急の問題については、チャットは24時間年中無休でご利用いただけます。 その他のお問い合わせについては、Monzoチームが午前7時から午後7時までチャットできます。

モンゾのトップ機能

以下に、Monzoの主な機能のいくつかを示します。

ポットと予算

モンゾ あなたがあなたのお金を整理する力を与えます。 「給与ソーター」は、収入を支出、貯蓄、請求書などのさまざまなカテゴリに分類します。こうすることで、お金の行き先とその月の可処分所得を正確に確認できます。

その上、あなたはあなたがあなたの貯蓄目標または請求書に向かってお金を吸い上げるところに別々の「貯蓄ポット」をセットアップすることができます。 Monzoの12か月の固定ポットを最低£500のデポジットでローンチすると、最大で獲得できます。 0.27％ （AER、修正済み） あなたのお金に興味のある価値があります。 あるいは、貯蓄に簡単にアクセスしたい場合は、Monzoが対応します。 簡単にアクセスできる普通預金口座で、翌営業日にお金を稼ぐことができます！

貯蓄を開始するために、予備の変更を自動的に最も近いポンドに切り上げて、差額を貯蓄ポットのXNUMXつに送ることもできます。 便利ですよね？

共同アカウント

あなたとあなたのパートナーが費用を共有し、あなたのお金を一緒に管理したい場合は、Monzoの共同アカウントを検討する価値があります。 これにより、両方の人が普通預金口座と支出を完全に制御および可視化できます。

注：共同アカウントには、個人アカウントのユーザーに付与されるすべての資金管理機能が付属しています。

ビジネス機能

MonzoのBusinessProアカウントを選択すると、さまざまな気の利いたビジネス機能のロックが解除されます。 たとえば、有限責任会社の場合は、アプリ内から請求書を作成して送信し、複数のユーザーを登録できます。 これは、銀行関連のタスクを共有または委任する企業にとって優れた機能です。

この同じアカウントは、次のような会計ソフトウェアとも統合されます Xero、FreeAgent、またはQuickBooks。 さらに、Monzoの「ポット」システムを使用して、税金のためにお金を確保することができます。

即時通知

あなたがお金を使うとき、 モンゾ トランザクションが完了した秒をすぐに通知します。 外出、食料品の購入、友達との買い物など、好きなように予算を設定できます。 次に、これらの予算を満たすには速すぎて支出を開始すると、警告が表示されます。 ただし、これらの通知を受け取りたくない場合は、無効にすることができます。選択はあなた次第です。

16-17アカウント

まだ18歳になっていない場合でも、口座番号とソートコードを含む完全な英国の当座預金口座を開くことができます。 また、支払いを行うための非接触型カードを受け取ります。 このアカウントには、Monzoのすべての節約機能と予算機能が付属していますが、XNUMX歳未満の違法なものを購入することはできません。 たとえば、ギャンブル。 また、当座貸越を作成することはできません。

当座貸越とローン

短期借入の場合は、Monzo当座貸越を設定できます。 Monzoは、当座貸越に1,000ポンドの制限を設定し、19％、29％、または39％EARのレートで請求されます。 レートは、Monzoアプリで確認できるクレジットスコアによって異なります。 これを超えて、Monzoは追加の当座貸越料金を請求しません。

また、柔軟な返済と当日金でいくつかのローンの提供を探索することができます。 これらのローンを早期に返済すれば手数料はかかりません！ Monzoは、3000％の代表的なAPRで最大26.6ポンドのローンを提供しています。

付属品

上記の機能に加えて、Monzoユーザーは次の追加機能を楽しみにしています（選択したアカウントによって異なります）。

請求書の分割: 共有タブで請求書を簡単に分割できます。外食、日帰り旅行、家計の支出の分割など、この機能により誰がいくら支払うのかを追跡できます。請求書を好きなように分割し、請求書が届いたときまたは夜の終わりに精算できます。選択はあなた次第です。

旅行：手数料をかけずに、どの通貨でも海外でお金を使うことができます。 MasterCardの為替レートのみをお支払いいただきます。 Monzoには、海外で過ごした金額を知らせる旅行レポートも付属しています。 プレミアムアカウントでは、キャンセルをカバーするために最大£5,000の世界的な家族旅行保険も受けられます。

Monzoを使い始める準備はできていますか？

Monzoについて知っておく必要のあるすべてをカバーしたので、今度はあなたが決める時です。

Is モンゾ あなたにぴったりのモバイルバンキングアプリ？ 覚えておくべき重要なポイントのいくつかを要約しましょう：

あなたが英国居住者でない場合、現時点ではMonzoはあなたにとって正しい選択ではありません。 将来のある時点でMonzoが国際的に活動するのを楽しみにしていますが、その日はまだ到来していません。

また、旅費が主な目的であれば、Monzo は最適な選択肢ではないかもしれません。 Monzo には、旅行レポート、追加の旅行保険、海外での無料カード利用など、旅行に役立つさまざまな優れた機能がありますが、Mastercard の為替レートは (通常) 旅行者にとって最も有利ではありません。

海外での出金制限もあり、それを超えるとATMで引き出すたびに3％の手数料がかかります。

Monzoは、ローン、当座貸越、貯蓄ポットにある程度の柔軟性を提供しますが、あなたが得る関心は印象的ではありません。

しかし、全体として、Monzoアプリは、特に18歳未満の場合やパートナーとの共同アカウントが必要な場合に、財務の節約、予算編成、および管理に非常に役立ちます。 Monzoのさまざまな貯蓄機能は直感的で、キャッシュフローを管理し、個人用とビジネス用の両方の貯蓄目標を達成するのに非常に役立ちます。

つまり、Monzoは、請求書の共有、預金の予測、自動スペア変更の丸めなど、他の便利な機能で基準を満たしていると思います。そのため、このデジタル銀行をお勧めします。

Monzoアカウントにサインアップすることを選択した場合は、ご意見をお聞かせください。 または、Starling Bankのような競合他社のXNUMXつを検討していますか？ いずれにせよ、以下のコメントであなたの考えを聞いて、あなたのオンラインバンキングの経験が従来の銀行のそれとどのように比較されるかを聞いてみたいです。 すぐに話す！