ビジネス用銀行口座をお探しですか? 素晴らしいです。あなたは正しい場所にいるからです。 このレビューでは、Starling Bank と XNUMX つのよく知られたオプションを取り上げます。 Revolut Business.
Starling は英国に本拠を置く銀行で、個人および法人向けのバンキング ソリューションに加え、ローン、当座貸越、国際送金を提供しています。 対照的に、 Revolut は、特に海外送金に関するパーソナル バンキング ソリューションに関してよく書かれています。
両方の銀行ソリューションについて詳しく説明します。 この比較が終わるまでに、どちらが (どちらかである場合) あなたのビジネスにとって最適であるかどうかを判断できるようになることを願っています。
ただし、時間に追われていても心配する必要はありません。 以下に簡単な結論を示します。
- どちらのプラットフォームも FCA に登録されています。
- どちらも機能が制限された無料アカウントを提供しており、新しいビジネスの優れた出発点となります。
- どちらも外貨両替/送金を提供していますが、 Revolut Business Starling は 25 通貨をサポートしているのに対し、20 以上の通貨をサポートしています。
- どちらも個人事業主向けの特定のアカウントを提供しています（Starling の個人事業主アカウントと Revolutの XNUMX 種類のフリーランス アカウント）。
- どちらもセットアップが簡単で、モバイル バンキング アプリとデスクトップ アクセスを提供します。
- Revolut は、25 か国以上の 100 以上の異なる通貨をサポートしているため、グローバルに展開しようとしている企業に最適です。
- Starling は、ビジネス用銀行口座に加えてローンや当座貸越機能を提供する銀行を探している企業に最適です。
それを念頭に置いて、このムクドリとその対比について詳しく見ていきましょう。 Revolut Business 比較：
何ですか Revolut Business?
Revolut Business その2017年後のXNUMX年に発売されました Revolut はパーソナルバンキングオプションを開始しました。 Revolut Business は金融行為監視機構 (FCA) に登録されていますが、暗号通貨機能は登録されていません。
その主な USP は、企業が 100 か国以上で 25 以上の通貨で金融取引を行ったり受け取ったりできることです。 Revolut Business は、顧客がビジネスのあらゆる財務面を管理できるようにする 1 つのプラットフォームを提供することにも重点を置いています。
最後に、それによると、 ウェブサイト, 2015 年の設立以来、毎月 10,000 社以上の企業が登録しています。 印象的ですよね？
スターリングとは何ですか？
イントロでもお話しましたが、 ムクドリ は、金融行動監視機構によって規制されている英国に登録された銀行です。 実際、これは英国初の 100% デジタル銀行です。 ロンドン、カーディフ、サウサンプトンにオフィスを構え、2016 年に最初のアカウントを開設しました。2021 年までに、約 475,000 のビジネス アカウントを保有しました。
Starling は、36 か国間の個人口座、ビジネス口座、当座貸越、ローン、送金を提供しています。
Revolut Businessの機能
これらは XNUMX つのカテゴリに分類されており、それぞれにさまざまな機能があります。
支払いを受け入れる
- 支払いを受け入れる: 25 以上の通貨でオンラインおよび対面での支払いを受け入れ、決済、追跡します (翌日決済)。 通貨換算はありません（リクエストしない限り） Revolut そうするために）。
- 支払いゲートウェイ： ウェブサイトのチェックアウトをカスタマイズする Revolutのウィジェットと統合、 配合工業用化学製品の オープンカート、ビッグコマース、 Xero, Shopify, WooCommerce.
- 支払いリンク: 支払いリンク (電子メール、請求書、SMS) を作成して共有し、すぐに支払いを受け取ります。
- QRコード： スマートフォンを介して対面での非接触型支払いを受け入れるための QR コードを作成します。
- Revolut 支払う： Web サイトにシングルクリック チェックアウト ボタンを設定するには、 Revolut 支払う。
- リボルトリーダー: 対面での支払いを迅速に行うことができます。 このリーダーは、Apple Pay、Google Pay、主要なクレジット カードおよびデビット カードと互換性があります。
お問合せ
- API： 有料サブスクライバーはカスタム統合を構築できます。
- API ペイアウト: 支払いを自動化します (請負業者への支払いや保険金の支払いなど)。
- 統合： Sage、Zoho Books などの会計ソフトウェアを含む、 Xero Shopify、Slack、および WooCommerce.
Essentials
- カード： 支払いプランに応じて (詳細は後述)、金属製またはプラスチック製の法人カードとバーチャル カードを使用できます。
- 複数通貨口座: 25 以上の通貨で送金、交換、受け取りが可能
- チーム： 支出制限や承認の設定と変更を含め、チームの支出をリアルタイムで管理します
- 送金： すべての送金をリアルタイムで承認および追跡します。
ツール
- アナリティクス: 期間、チームメンバー、カテゴリごとの支出の内訳を確認して、支出を計画、管理、追跡します。
- 給与： 従業員ごとの給与スケジュールを自由にカスタマイズして従業員の給与計算を設定し、自動税金計算のメリットを享受できます。
- 請求書： 専門的な請求書の作成、送信、監視
- チーム経費: チームメンバーに経費カードの使用を許可し、支出をリアルタイムで設定および監視します。
- オンデマンド支払い: 従業員が支払える £1.50 （引き出しごとに）未払い賃金の一部を引き出します。
財務省
- 為替： Revolutのアプリまたはウェブサイトでは、隠れた手数料なしで 25 以上の通貨を実際の為替レートで両替できます。
- 先物通貨契約: 為替レートをロックして、12 か月間通貨の変動から身を守ります。 USD、GBP、EUR でご利用いただけます。 外国との契約を最大 500,000 万ポンドまで設定します。
- 暗号： を使用して、隠れた手数料なしでビットコインやイーサを購入できます。 Revolut ビットコインアカウント。
スターリング銀行のビジネスの特徴
Starling Banks は、法人顧客に XNUMX つの重要な機能を提供しています。
- ビジネスツールキット: 会計および簿記ソフトウェアは、請求書のアップロード、支払いのスケジュール、請求書の作成と送信、便利な簿記のToDoリスト（忘れ物なし！）、自動経費分類、最新の税額見積など、1つのダッシュボードから財務を管理できます。 VATの記録 取引を確認し、HMRC に接続して納税申告書を提出してください。
- 定額ビジネス貯蓄: この新機能により、ビジネス貯蓄に対して 2.5% の利子が確実に得られます (Starling の XNUMX 年間ビジネス固定貯蓄口座を使用)。
- オンラインバンキング： Starling モバイル アプリまたはラップトップを介して財務を管理します。
- モバイル小切手預金: Starling モバイル アプリを使用して 10,000 ポンド以下の小切手を入金できます。5,000 日あたり最大 XNUMX ポンドまでです。
- 請求書マネージャー: 請求書の支払いのためにスターリングの XNUMX つにお金を取っておきます。 「スペースの節約」 Starling は、口座引き落としまたは定期注文により、支払い期限が切れた請求書を自動的に支払います。 この機能は自動的に更新され、次のような会計ソフトウェアと同期します。 Xero または Freeagent、Starling's 経由 統合.
- ビジネス支出に関する洞察: Starling は、あなたのすべての支出を追跡し、どこで削減できるかを推奨し、毎月の支出 (最も支出が多いものを含む) を分析します。 手書きのメモや手書きの領収書の画像をアップロードして、経費をより適切に管理することもできます。
- ビジネスマーケットプレイス: 公共事業、人事、会計、支払い、年金、通信のカテゴリに分類された 17 の統合が利用可能です。 よく知られた統合の例には、QuickBooks や Slack などがあります。
その他の注目すべき機能は次のとおりです。
- 一括支払い: 複数の支払いを 24 時間 7 日送信 – 例: 給与計算の実行
- カードコントロール: つまり、Starling カードでできることとできないことを管理します。
- オンライン支払いをブロックします。
- 非接触型支払いの限度額を最大 100 ポンドに設定します。
- 非接触型決済を無効にします。
- 即時通知： アカウントにお金が出入りするたびに、リアルタイムのモバイル アラートを受け取ります。
- 現金の入金と引き出し: （最寄りの郵便局から）
最後に、Starling Bank が次のビジネス サービスを提供していることにも注目してください。
- 事業上の当座貸越: 有限会社および有限責任パートナーシップは、1,000 ポンドから 50,000 ポンドの事業当座貸越を申請できます。ただし、1.75% の手配手数料と担保として個人保証が必要です。
- ビジネスローン: 25,001%のローン手配手数料、担保として個人保証が必要、返済期間は250,000～4か月で、12ポンドから72ポンドの範囲で借り入れが可能です。
- 送金： SWIFT を使用して、GBP、USD、ユーロ、ズロチを含む 36 通貨で 20 か国に 30 回の送金あたり 5.50 ペンス (価格は国によって異なります) または £XNUMX から送金できます。
Revolut 計画と価格
Revolut Business プランは 2 つのカテゴリに分類されます。
- 企業情報
- フリーランス
会社アカウントは XNUMX つあります。
無料：
- プラスチック製の法人カード – XNUMX 人あたり XNUMX 枚まで (手数料がかかる場合がありますが、記載されていません)
- バーチャル カンパニー カード – 200 人あたり最大 XNUMX 枚
- 現地での支払いは月 0.20 回まで無料 (その後は XNUMX 取引あたり £XNUMX)
- 1.99%の暗号通貨交換手数料
- 150 以上の通貨をサポート。
- 25 以上の通貨を保有および交換できます。
- 他への無料送迎 Revolut カード
- 国際送金用の IBAN
- 定期的な送金を管理する
- ポンドおよびユーロのローカル口座
- 1% + £0.20 の手数料で国内支払いをオンラインで受け付けます。
- 国際商用カードは 2.8% + £0.20 の手数料でご利用いただけます。
- 同意 Revolut トランザクションの支払いには 1% + £0.20 の手数料がかかります。
- 1ポンド以下の銀行振込
- 請求書の作成と追跡。
- 英国の消費者カードの場合は 0.8% および 0.02 ポンドの手数料、国際カードおよび商用カードの場合は 2.6% および 0.02 ポンドの手数料で対面支払いを受け付けます。
- 無制限のチームメンバーを登録し、権限を割り当てます。
- 追加されたチーム メンバー 5 人あたり月額 £XNUMX でチーム メンバーの経費を管理します。
- 24 / 7サポート
- 給与計算上のチーム メンバー 3 人あたり月額 XNUMX ポンドを管理します。
- アプリの統合 (上記で強調表示されているとおり)
- Webおよびモバイルアクセス
- 支払いリンクを作成できます。
月額 25 ポンドの成長 (または年間請求で最大 24% オフ)
上記すべて、および:
- メタルカードXNUMX枚
- 毎月 XNUMX 回の無料国際支払い
- 毎月 100 回の無料ローカル支払い
- 外国為替は月額 10,000 ポンドまで、それ以降は各為替ごとに 0.4% のマークアップが発生します
- 0.99%の暗号通貨交換手数料
- 一括払い
- 設定期間にわたるアカウントごとの支出を追跡する分析
- 報酬 XNUMXヶ月無料など Shopify Zipcar for Business のトライアルと £149 クレジット
- ビジネスAPIの統合
- 先物通貨契約
月額 100 ポンドでスケール (または年間請求で最大 21% オフ)
上記のすべてに加えて：
- メタルカードXNUMX枚
- 毎月 50 回の国際支払いが無料
- 毎月 1,000 回の無料ローカル支払い
- 外貨両替は月額 50,000 ポンドまで、それ以降は 0.4% の値上げ
エンタープライズ–カスタム価格
上記のすべてと、以下を含むさまざまなカスタマイズ機能:
- メタルカードの枚数
- 国際的な支払い
- 現地での支払いは無料
- 外国為替限度額
- 消費者カード、商用カード、および国際支払いの手数料
- 銀行振込手数料
- 対面支払いを受け入れる場合のカスタム料金
- オンライン支払い (国際送金、消費者カード、商用カード) のカスタム取引手数料。
- 専任のアカウントマネージャー
フリーランス アカウントは XNUMX つあります。
無料：
- プラスチック製の会社カード
- 仮想カード XNUMX 枚
- 現地での支払いは月 0.20 回まで無料 (その後は XNUMX 回の支払いにつき XNUMX ポンド)
- 国際支払いごとに £3 の手数料がかかります (週末および希少通貨の値上げが適用されます)
- 150以上の通貨をサポート
- 25 以上の通貨でお金を保管および交換できます
- への無料送迎 Revolut アカウントの視聴者データを取得する
- 国際送金用の IBAN
- 定期的な送金を管理する
- ポンドおよびユーロのローカル口座
- オンラインおよび対面での支払いを受け付けます (手数料は上記と同じです)
- 請求書の作成と追跡
- ウェブサイトで支払いを受け入れる
- 支払いリンクを作成して共有する
- 無制限のチームメンバーを招待し、権限を割り当てる
- 24 / 7サポート
- 給与計算上のチームメンバーあたり月額 3 ポンドで給与を管理
プロフェッショナル £7/月 (または年払いの場合は最大 29% オフ)
無料フリーランサー プランのすべてと次の内容:
- 月あたり XNUMX 回の国際支払いが無料 (それ以降は上記の手数料が適用されます)
- 月あたり 20 回の無料ローカル支払い (前述したように、それ以降は手数料が適用されます)
- 外国為替は月額 5,000 ポンドまで、それ以降は各為替ごとに 0.4% のマークアップが発生します
- 一括払い
Ultimate £25/月 (年払いの場合は最大 24% オフ)
Free および Professional フリーランサー プランのすべて、および次の内容:
- 無料のメタルカード XNUMX 枚
- 毎月 XNUMX 回の国際支払いが無料 (それ以降は上記の手数料が適用されます)
- 現地での支払いは月あたり 100 回無料（それ以降は上記の手数料が適用されます）
- 外国為替は月あたり £10,000 まで、その後は各為替ごとに 0.4% のマークアップが適用されます
スターリングのプランと料金
Starling には XNUMX 種類のビジネス アカウントがあります。
オリジナルの無料ビジネスアカウント:
有限会社および登録事業者向け。
下記が含まれます：
- 月額料金なし
- 海外にいる場合、英国の支払い手数料、ATM 引き出し、カード支払い手数料はかかりません
- マスターカードのデビットカード
- アプリ、電話、メールによる年中無休のサポート
- との統合 Xero、QuickBooks、その他の便利なアプリ
- ATM での引き出しは 300 日 XNUMX 回無料、XNUMX 日の限度額は £XNUMX
- 英国の銀行振込が最大 250,000 ポンドまで無料
- Apple、Google、Samsung、Garmin Pay と互換性があります
- 0.7% の手数料で郵便局に現金を預けます (最低手数料 £3 が適用されます)
- アプリ内小切手で最大 £1,000 入金可能
- Starling Freepost アドレスを使用して 1,000 ポンド以上の小切手を送信する
- 予定されているすべての支払いを XNUMX か所で表示する
- アカウントにデジタル領収書を追加する
- 36ヶ国の銀行口座への国際送金
アップグレードするには、次のことができます カスタマイズ ビジネス アカウントには次の情報が含まれます。
- ビジネスツールキット 月額7ポンド
- ユーロ ビジネス アカウント £2/月
- USD ビジネスアカウント £5/月
スターリング銀行をチェックしてみよう 価格設定ページ これらのアップグレードに伴う内容の詳細については、こちらをご覧ください。
個人事業主アカウント
あなたが副業または自営業の個人事業主として働いている場合、XNUMX つの個人事業主アカウント プランがあります。
元の無料アカウント £0:
- 月額料金なし
- QuickBooks、 Xero、および FreeAgent の統合
- 24時間年中無休の英国ベースのカスタマーサポート
- 即時通知
- 英国の無料銀行振込
ビジネス ツールキット 月額 7 ポンド (初月無料)
元の無料アカウントではすべてが利用でき、次のことが可能です。
- 請求書の作成と送信; 支払いが完了したら、ワンクリックで支払いと請求書を照合できます。
- 自動化された経費と簿記 - たとえば、その XNUMX つです。 簿記 この機能では、赤いシンボルを使用して、取引で記録する必要がある追加情報を示します。
- MTD 準拠の VAT 提出
- 税金の見積り（個人事業主のみ）
- 請求書のアップロード
- 支払いスケジュール
マルチカレンシーアカウント
現在、英国の企業は米ドルとユーロの銀行口座をご利用いただけます。 これらのアカウントの価格は、上記の元の無料ビジネス アカウントの費用で説明したとおりです。 米ドルとユーロを保持、送金、受信できます。 また、ローカル アカウントの詳細を利用して、ローカルでの支払いを無料で受けたり受けたりすることもできます。
ムクドリ vs Revolut Business：長所と短所
簡単な賛否両論のリストがなければレビューは完了しません。そのため、以下に Starling Bank のいくつかをリストしました。 Revolut Businessの最も注目すべき長所と短所:
Revolut Businessの長所
- 25 以上の通貨で送金や両替が可能
- 個人事業主向けを含む幅広いビジネスアカウントがあります
- すべてのプラン所有者に対する年中無休のサポート
- QR コード決済機能は便利です (特に対面で操作する場合0)
- 完全にFCA規制を受けています
Revolut Businessの短所
スターリング銀行の長所
- 完全に FCA 規制対象へのアクセス 英国の銀行口座
- Starling Spaces は、請求書に備えて資金を確保することでお金の管理を支援します
- アカウントに現金が出入りしたときに、携帯電話で即時支払い通知を受け取ることができます
- ローンや当座貸越を申請できます（小切手と承認が必要です）
スターリング銀行の短所
- お金を入金するには手数料がかかります。
- より大きな値の小切手を転記する必要があります。
- あなたはできます英国企業庁に登録されている有限会社または LLP である場合にのみ口座を開設してください。また、口座にアクセスできるすべての取締役は英国居住者である必要があります。
ムクドリ vs Revolut Business: 私の最終評決
それで、私のスターリング対 Revolut Business 最後までレビューしてください！両機関が提供するものについてより明確に理解していただければ幸いです。
一言で言えば、どちらも優れたビジネスアカウント（無料オプションを含む）を提供していると思います。 また、どちらも小規模な操作にも大規模な操作にも適しています。 しかし、 Revolut 複数の国にまたがって多数の通貨を送金する人にとって、より魅力的なオプションです。 ただし、当座貸越機能が必要な場合は、Starling Bank がより適切なソリューションです。 Revolut Business はこのサービスを提供していません。
どちらを選択する場合でも、サインアップする前に追加費用に常に目を光らせ、消費者のレビューを読み、可能な限り情報を調べてください。 そうすれば、驚くべきことは健全な収益だけになります。
私からはこれで十分です。あなたに伝えます。 下のコメントボックスで、スターリング銀行についてのご意見をお聞かせください。 Revolut Business！それとも別のことを検討していますか Monzoのようなデジタル銀行? いずれにせよ、ぜひご意見をお待ちしております。
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