Qonto レビュー: 知っておくべきことすべて

ビジネスを立ち上げるのは複雑です。私自身の経験からそのことはわかっています。単に販売する素晴らしい製品やサービスを見つけるだけではなく、もっと多くのことが必要です。

私にとって、最大の課題の一つは常に事業の財務状況を常に把握しておくことでした。 そこでQontoが登場します。

フランスに拠点を置くこの金融テクノロジー企業は、中小企業、フリーランサー、 startup企業が必要とするあらゆるものを簡単なオンライン ソリューションにまとめた、シンプルなビジネス「バンキング」エクスペリエンスにアクセスできます。

基本的に、 Qontoは、最先端のテクノロジー、セキュリティ機能、デジタルファーストのサービスを組み合わせた、従来の「銀行」に代わる究極の選択肢として機能します。.

では、中小企業にとってQontoはどれほど価値があるのでしょうか?

私は自営業者向けのベーシックアカウントを開設し、その機能を 1 か月間試して調べてみました。

Qonto レビュー: 概要と主な機能

ここで最初に指摘しておきたいのは コントン is 銀行ではありません。 これは、専門家や中小企業が財務管理の時間を節約し、会社の成長に投資するために必要なサポートにアクセスできるように支援する決済機関です。

それを 包括的なビジネス財務管理プラットフォームで、専用ビジネス カード、ローカル IBAN ソリューション、即時および国際送金、資金調達オプションなど、あらゆるものを提供します。

請求書管理、予算管理、領収書収集などのツールも利用できます。

他の財務・会計ソリューションと比較すると、Qontoは比較的新しいものですが、すでに優れた評判を得ており、 Trustpilot で 4.7 つ星中 5 の評価、そして500,000万人以上のクライアントを抱えています。

ここでは、各 Qonto プランに含まれる内容の包括的な内訳を示します。

ビジネスアカウント

まず、Qonto のサービスの核である「ビジネス アカウント」から始めましょう。

Qontoでは、サポート対象国（現在 Qontoはヨーロッパ各地の企業をサポートしています）では、フランスのIBANで約10分で口座を開設できます。

この口座には、物理​​および仮想マスターカード、即時および国際SEPA送金へのアクセス、およびオンラインアプリケーションが付属しており、 取引履歴を追跡し、リアルタイム通知にアクセスする.

また、ご購読はいつでも停止することが可能です オンラインで小切手を換金したり、決済端末をリクエストしたりすることもできます 移動中でもビジネスの支払いを受け取ることができます。

ビジネス アカウントの主な機能は次のとおりです。

ビジネスマスターカード

Qonto は厳密には銀行ではありませんが、物理形式と仮想形式の両方で、さまざまなマスターカードの選択肢を提供しています。

マスターカードとの提携の素晴らしい点は、 あなたのカードは世界中のどこでも受け入れられます.

セキュリティ上の目的でこれらのカードをブロックまたはブロック解除したり、支払い限度額を設定したり、その他のさまざまな機能にアクセスしたりできます。主な 3 つのカードは次のとおりです。

• カード1枚: アクセスは無料ですが、支払限度額は 20,000 ユーロ、現金引き出し限度額は 1,000 ユーロ、外国為替手数料は 2% です。現金引き出し 2 回につき XNUMX ユーロかかります。
• プラスカード: 仮想または物理形式で利用可能なこのカードは、月額 8 ユーロで、支払い限度額は 40,000 ユーロ、引き出し限度額は 2,000 ユーロです。外国為替手数料は 1% で、5 か月あたり XNUMX 回まで無料で現金を引き出すことができます。
• メタルXカード: このカードの月額料金は 20 ユーロで、支払限度額は 200,000 ユーロ、出金限度額は 3,000 ユーロです。現金の引き出しは無制限で無料、海外送金も無料です。

これらのカードにはそれぞれ異なるレベルの保険が付帯されており、 AppleおよびGoogle Payに対応さらに、Qonto ではさまざまなビジネス ニーズに合わせて、多数の「インスタント」カード、仮想カード、燃料カード、広告カードも提供しています。

国内および海外の支払い

上で述べたように、Qontoの素晴らしい点の1つは 追加料金なしで「即時」送金をサポート そのため、サプライヤーへの支払いの遅れについてそれほど心配する必要がありません。

いつでもすぐに送金できます。 最高50,000万ユーロの素晴らしい限度額さらに、あらゆるデバイスで SEPA ゾーン全体に国際送金できるようになります。

Qontoはサポートしています 現地ネットワークとSWIFTを通じて25か国以上への国際送金さまざまなお支払い方法からお選びいただけます。

Qonto が提供する幅広いカードの使用に加えて、SEPA 口座引き落としを設定したり、端末経由でモバイル決済を受け取ったり、小切手を入金したりすることもできます。

Qontoの送金限度額はかなり高いですが、 送金に独自の制限を設けている国や銀行グループもある.

遵守する必要がある潜在的な制限の詳細については、 Qontoのウェブサイトはこちら.

ビジネスファイナンス

新しいサプライヤーに支払うため、または会社を次のレベルに引き上げるために、少し余分な現金が必要ですか? 問題ありません。

Qontoは 資金調達が容易 そして手頃な価格。 煩雑な手続きを心配する必要はほとんどなく、隠れた手数料もありません。

あなたがする必要があるのは、 口座を開設して必要な資金を申請すると、ほぼ即座に返答が返ってきます。 チームから。

「今すぐ購入して後で支払う」オプションを利用すると、すべてを前払いするのではなく、3、6、または 9 か月の分割払いでサプライヤーに返済できます。

あるいは、より長期で高額の資金援助が必要な場合は、Qonto のパートナーに資金をリクエストすることもできます。

私はBNPLオプションに特に感銘を受けました。包括的な支払い追跡機能へのアクセスが付属しており、 最大30,000万ユーロの資金援助 - これは他のサプライヤーから得られるものよりもはるかに多い金額です。.

外部パートナーからの資金調達は最大 10 万ユーロまで可能ですが、受け取れる金額は資格によって異なります。

マルチアカウント管理

Qontoがビジネスオーナーにとって非常に素晴らしいもう1つの点は、 メインアカウント内にサブアカウントを設定する.

各サブアカウントには専用の IBAN が割り当てられるため、経費項目の分離、チーム予算の編成、税金要件の処理が容易になります。

これらの口座を使用して、税金の支払い、旅費、給与、仕入先への支払いなどの資金を確保することもできます。

各アカウントは、独自の物理カードと仮想カードに接続できます。 さらに、Qonto ダッシュボードからすべてを管理および追跡できます。

予算を割り当て、支出限度額を設定し、外部アカウントを一元管理して取引とキャッシュフローの詳細を一目で監視するオプションがあります。

Qonto 金融ツールとアドオン

上で述べたすべてのコア「ビジネス アカウント」機能に加えて、Qonto は中小企業に独自の金融ツールを幅広く提供しています。

これらの「特典」で私が本当に気に入っているのは これらはアカウント管理エクスペリエンスに完全に統合されています、そして非常に使いやすいです。オプションには以下が含まれます:

請求書管理

包括的な請求書管理ツールキットを使用すると、カスタマイズ可能な請求書を一元的に追跡できるため、支払いを迅速に受けることができます。 支払いに関する独自のルールを設定し、サプライヤーの請求書を自動的に処理します。.

さらに、すべての入金と出金を 1 か所で追跡できます。見積書を生成して、数秒で顧客やサプライヤーに送信できるツールもあります。

たとえ あなたに代わって自動支払いリマインダーを送信しますつまり、現金を求めて顧客を追いかける時間が短縮され、「お金はどこだ」という気まずい会話を回避できるようになります。

チーム経費管理

チーム経費管理ツールは、従業員の支出を管理するのに最適です。 一元化されたダッシュボードを使用して財務タスクをチームに委任する多層的な承認ワークフローを備えています。

各チームメンバーに個別の予算を設定するツールがあり、 カスタマイズ可能なカード制限を作成する 一括送金も行えます。

さらに、Qonto のチーム管理ツールを使用すると、給与計算や会計に使用している他のアプリとエコシステムを簡単に統合できます。

私は特に、すべての経費をデジタル化するのは簡単ですそのため、納税申告のための情報の追跡についてそれほど心配する必要はありません。

会計と簿記

Qonto は他の会計および簿記ツールと統合されていますが、モバイルまたは Web ベースのダッシュボード内でアカウント管理と調整に必要なすべてのコア機能にアクセスすることもできます。

すべての入金と出金を 1 つのスペースで追跡でき、紙の領収書をシステムにスキャンすることもできます。

あり 最大11,000の接続ソースに対する自動サプライヤー請求書処理自動 VAT 検出も活用できます。

この最後の機能は私にとって本当に目立っています。この機能により、常に計算しなくても VAT の支払いを追跡することがはるかに簡単になります。

Qonto は、アカウントから紛失した可能性のある領収書も検出できるため、納税申告を行う前に何を追跡する必要があるかがわかります。

インテグレーション

さまざまなアプリやツールにわたって財務情報を操作して管理することにうんざりしていませんか?

Qonto は、企業がすでに使用しているすべてのツールをアカウントに接続できるようにすることで、財務業務を簡素化します。

全 会計および支払いツール向けに15,000以上の統合が可能、銀行システム、プロジェクト管理ツール、コラボレーション アプリなどです。

あなたもすることができます Zapierとの接続を活用する、Webhook 統合を使用して包括的な自動ワークフローを作成します。

さらに、開発者としての知識が少しあり、他の外部アプリに接続したい場合は、パブリック API があります。

Qonto 料金プラン

全体的に、Qonto は財務管理のための非常に優れたソリューションですが、価格体系が少しわかりにくいと思います。

アクセスしたいカードや必要なアドオンなどに応じて、考慮すべきさまざまな料金があります。

まず、アカウントの月額プランを選択する必要があります。プランはビジネスの規模に基づいて分類されます。

例えば：

自営業者向けプラン

• 基本： 月額 11 ユーロで、One Card 1 枚、月 30 回の振替 / 口座引き落とし、アカウント 1 つ、融資オファー、請求書管理、請求書の集中管理、外部アカウントの同期、14,000 以上のパートナー統合オプションをご利用いただけます。
• スマート： 月額 23 ユーロで、Basic の全機能に加え、月 60 回の振替/口座引き落とし、サブアカウント 1 つ、会計士アクセスおよび簿記ツールをご利用いただけます。
• プレミアム： 月額 45 ユーロで、Smart のすべての機能に加え、月あたり 100 回の送金/口座引き落とし、4 つのサブアカウント、優先サポートをご利用いただけます。

零細企業

• 必須： 月額 59 ユーロ: One Card マスターカード 2 枚、月間 150 回の振替/口座引き落とし、アカウント 1 つとサブアカウント 4 つ、会計士アクセス、無制限のチーム メンバー、経費管理、簿記ツール、アカウント同期、週 7 日のサポート。
• ビジネス： 月額 119 ユーロ: Essential のすべての機能に加え、10 枚の One card マスターカード、月間 500 回の振替/口座引き落とし、9 つのサブアカウント、およびマネージャーの役​​割。
• エンタープライズ： 月額 249 ユーロ: すべてのビジネス機能に加え、One card マスターカード 30 枚、月間 1,000 回の振込/口座引き落とし、24 のサブアカウント、カスタマー サクセス マネージャー。

中小企業（SME）

• ビジネス： 月額 119 ユーロ: One Card マスターカード 10 枚、月間 500 回の振替/口座引き落とし、1 つのサブアカウントを持つ 9 つのアカウント、マネージャーの役​​割、会計士のアクセス、無制限のチーム メンバー、簿記ツール、経費管理ツール、アカウントの同期、優先サポート、カスタマー サクセス マネージャー。
• エンタープライズ： 月額 249 ユーロ: ビジネスの機能に加え、One Card マスターカード 30 枚、月間 1,000 回の振替/口座引き落とし、サブアカウント 24 個が利用可能。
• パーソナライズされたプラン: カスタム価格設定: Enterprise のすべての機能に加え、プレミアム カード、好きなだけ送金と口座引き落とし、無制限のサブ アカウント、すべてのコラボレーション、金融ツール、プレミアム サポート オプションへのアクセス。

企業クリエイター

• 基本： 月額 11 ユーロ (69 回限りのデポジット手数料 1 ユーロを含む)、One Card マスターカード 1 枚、アカウント 30 つ、月 XNUMX 回の振込/口座引き落とし、請求書の作成、アカウントの同期、統合、融資オファー、請求書の集中管理。
• スマート： 月額 23 ユーロ (69 回限りの入金手数料 60 ユーロを含む)、Basic のすべての機能に加えて、月 1 回の振替 / 口座引き落とし、会計士アクセス、サブ アカウント 7 つ、簿記ツール、週 XNUMX 日のサポートが付きます。
• 必須： 月額 59 ユーロ (69 回限りのデポジット手数料 2 ユーロ)、Smart のすべての機能、One Card マスターカード 150 枚、月間 4 回の送金/口座引き落とし、サブ アカウント XNUMX つ、チーム メンバー数無制限。

アドオン

上記のすべてのプラン以外にも、Qonto では独自の価格設定でさまざまなアドオンもご利用いただけます。

例えば、 経費と支出管理は月額89ユーロでどのプランにも追加できます。また、月額 69 ユーロで買掛金ツール、月額 35 ユーロで売掛金ツールにアクセスし、追加のカードを個別に購入することもできます。

使いやすさとカスタマーサポート

私にとって、Qonto に関して本当に「わかりにくい」唯一の点は、その価格体系です。

プラットフォーム自体も、アカウントを管理するためのアプリも、非常に簡単です。 すべてが直感的にレイアウトされており、乗り換えに簡単にアクセスできます。情報を追跡し、レポートを作成することもできます。

追加のサポートが必要な場合は、 Qontoのウェブサイトには素晴らしい自己啓発リソースが多数掲載されていますまた、ほとんどのアカウント所有者に、チャット、電話、または電子メールによる週 7 日間のサポートを提供しています。

Qontoはほとんどの顧客に対応することを目指しています 15分以内 これは素晴らしいことです。チームは単に質問を促すだけでなく、質問に答える際にも非常に役立つことがわかりました。

電話、チャット、メールのいずれで連絡したかに関係なく、チームは常に私に可能な限り最高の体験を提供することに尽力してくれました。たとえ私がベーシックアカウントしか持っていなかったとしてもです。

結論: Qonto は価値があるか?

結局のところ、Qontoに本当に嫌いなところを見つけるのは難しいです。 価格は（必要なプランに応じて）少し高く感じるかもしれませんが、お金に見合う価値がたくさんあることを覚えておく価値があります。 ここでは、優れたソリューションを入手したり、即時の国際送金を行ったりできるだけではありません。

Qontoは企業が必要とするすべてを提供します 請求書や簿記ツールから会計システムや統合まで、財務を効果的に管理します。 外部アプリを使用。

結局のところ、これはあらゆる規模の企業 (およびフリーランサー) にとって優れた総合的なソリューションです。

全体的に、ビジネス バンキングの簡単なソリューションを探している場合、Qonto を選んで間違いはないでしょう。

同社がヨーロッパのトップクラスの金融テクノロジー企業として高い評価を得ている理由は簡単にわかります。