ビジネスを経営するとき、財務管理のための時間のかかる手続きは絶対に避けるべきです。 したがって、適切なビジネス用銀行口座をお探しの場合は、ここが最適な場所です。
私は XNUMX つの候補者を顕微鏡下に置いています。Monzo Business、 Revolut Business、スターリングビジネス。
一方、時間が迫っており、私の Monzo vs の記事をすべて読む時間がない場合は、 Revolut vs Starling の比較、簡単な結論を先に示します。
- XNUMX つの銀行はすべて英国に本拠を置き、FCA に登録されています。
- XNUMX つの銀行はすべて、新規事業に最適な無料口座を提供しています。
- 送金や両替ができるのは、 Revolut とスターリング、 Revolut Starling の 25 通貨に対して、20 以上の通貨で最も多くの通貨を提供
- XNUMX つとも、明らかに個人事業主向けに設計されたアカウントを提供しています。
さて、本題はこれで、このモンゾ vs 試合の詳細を見ていきましょう。 Revolut 対スターリングの比較:
モンゾウ事業とは？
イントロのヒントの通り、 Monzo は FCA の完全な規制を受けている英国の銀行です ロンドン、カーディフ、サンフランシスコにオフィスがあります。 2015 年に設立された Monzo Business は、2021 年に正式に発足し、2022 年の英国銀行賞で最優秀ビジネス バンキング プロバイダーを受賞しました。
モンゾ事業 小規模ブランドを対象としています。 その適格基準では、個人事業主および英国に登録された英国に拠点を置く有限会社の取締役が Monzo 口座を申請できることが概説されています。 納税義務のある英国居住者 (他の国に居住していない場合) も申請できます。
現在までに XNUMX 万社以上の企業が Monzo に登録しています。
何ですか Revolut Business?
Revolut 2016年に個人銀行口座を開設し、 Revolut Business 1年後すぐに続きました。金融行動監視機構（FCA）に登録されています。暗号化機能もあります (ただし、これは保護されていません)。
2015年の創業以来、 Revolut ウェブサイトによると、毎月 10,000 社以上の企業が登録していることがわかります。
Revolutさん 大きな売りは、企業にすべての財務を管理するための 25 つの場所を提供することを目的としていることです。 企業が 100 か国以上の XNUMX 以上の通貨で金融取引を行ったり受けたりできることも注目に値します。
スターリングビジネスとは何ですか？
英国初の100%デジタル銀行、 スターリングバンクも英国に本拠を置き、ロンドン、カーディフ、サウサンプトンにオフィスを構えています。 繰り返しになりますが、FCA は FCA の規制を受けており、最初のアカウントは 2016 年に開設されました。475,000 年が経過すると、ビジネス アカウントの数は XNUMX になりました。
スターリングの顧客は、個人口座および法人口座を開設し、ローンや当座貸越を申請し、36 か国間で送金することができます。
Monzo ビジネスの特徴
Monzo Business は、次の XNUMX つの機能を提供します (アクセスできる機能は、どのアカウントを開設したかによって異なります)。
- お金をもらう: 請求書と支払いリンクを作成して共有し、Stripe カードによる支払い（支払い 1.5 回につき 0.20% + £XNUMX）を受け付けます。Apple Pay、Google Pay、銀行振込による支払いも受け付けられます。さらに、アプリ内で支払い期限の過ぎた支払いや支払いリクエストを確認できます。
- 統合会計: FreeAgent、QuickBooks、および Xero。 CSV、PDF、または QIF ファイル経由でトランザクションをエクスポートすることもできます。
- モバイルおよびウェブアクセス: Monzo モバイル アプリまたはコンピューターからアカウントにアクセスします。
- マルチユーザーアクセス: アカウントに最大 XNUMX 人のユーザーを追加します
- 税金ポット: 支払いを受けるたびに、収入の一定割合を税金として自動的に積み立てることができます。
- 貯蓄ポット: 最低入金額なしで最大 1.5% の AER (変動) を獲得し、貯蓄に即座にアクセスできます。
- 24時間年中無休のカスタマーサポート： 24 時間年中無休のアプリ内ヒューマン ヘルプにアクセスするか、午前 7 時から午後 8 時までサポート チームに電子メールまたは電話で問い合わせることができます。
Revolut Business 特徴
Revolut Business には、5 つの大きなカテゴリに分類されるさまざまな機能があります (繰り返しになりますが、どのアカウントにアクセスできるかは、開いたアカウントによって異なります)。
エッセンシャル：
- カード: 金属製およびプラスチック製の法人カードのほか、バーチャル カードもご利用いただけます。
- 複数通貨口座: 25 以上の通貨で送金、交換、受け取りが可能
- チーム： 支出制限や承認を設定および修正できるなど、チームの支出をリアルタイムで管理します。
- 送金： すべての送金をリアルタイムで承認および追跡します。
支払いを受け入れる
- 支払いを受け入れる: 25 以上の通貨でオンラインおよび対面での支払いを受け入れ、追跡します (翌日決済)。 注意してください: あなたが尋ねない限り Revolut 通貨換算を処理するため、これは自動的に行われるわけではありません。
- 支払いゲートウェイ： ウェブサイトのチェックアウトをカスタマイズする Revolutのウィジェットと統合。
- 支払いリンク: 支払いリンクを作成して共有します (電子メール、請求書、SMS による)
- 統合： これらには以下が含まれます Xero, WooCommerce, Shopify、ビッグコマース、オープンカート。
- QRコード： QR コードを作成して、スマートフォンを介して対面での非接触型支払いを受け入れます。
- Revolut 支払う： Web サイトにシングルクリック チェックアウト ボタンを設定するには、 Revolut 支払う。
- 反乱リーダー: Apple Pay、Google Pay、主要なクレジット カードやデビット カードと互換性のある対面支払いを利用できます。
ツール
- アナリティクス： アカウント、期間、チームメンバー別に分類された会社の支出に関する洞察を利用して、支出を計画、管理、追跡します。
- 経費： チームメンバーに経費カードの使用、しきい値の設定、支出のリアルタイム監視を許可します。
- 請求書： 請求書の作成、送信、監視
- オンデマンド支払い: 従業員は 1.50 ポンドを支払って、シフトごと、週ごと、月ごとの賃金を追跡し、収益の一部を引き出すことができます。
- 給与： 自動税金計算や従業員ごとのカスタマイズされた給与スケジュールなど、従業員の給与計算を設定します。
お問合せ
- API: カスタム統合を構築する
- API ペイアウト: ローン決済、保険金支払い、契約者支払いなどの支払いを自動化します。
- 統合： これらには、Slack が含まれます。 WooCommerce、 セージ、 Shopify、Zoho Books、および Xero.
財務省
- 為替： 25 種類以上の通貨を 24 時間 7 日、隠れた手数料なしで実際の為替レートで両替できます。 Revolutのアプリまたはウェブサイト。
- 先物通貨契約: 為替レートを 500,000 年間保護します。 USD、GBP、EUR でご利用いただけます。 最大 XNUMX 万ポンドまでの外国契約をオンラインで設定および管理します。
- 暗号化の通貨： を使用して、隠れた手数料なしでビットコインやイーサを購入できます。 Revolut ビットコインアカウント。 注: このアカウント タイプは規制されておらず、保護されていません。
スターリングのビジネスの特徴
Starling Business の顧客に提供される主要な機能は XNUMX つあります。
- 請求書マネージャー: スターリング貯蓄スペースを開設して、請求書に備えてお金を貯めておくことができます (これは普通預金口座に似ています)。 Starling は、一旦保留しておくと、期限が来ると、スタンディングオーダーまたは口座引き落としによって自動的に請求書を支払います。 Starling は、次のような会計ソフトウェアとも統合します。 Xero、この機能と同期します。
- ビジネスマーケットプレイス: Starling は、会計、コミュニケーション、人事、保険、法務、ロイヤルティと領収書、支払い、年金、セキュリティ、公共料金のカテゴリに分類された 17 の統合を提供します。 人気のある統合には、Slack や FreeAgent などがあります。
- ビジネスツールキット: これを使用して、請求書、税金、請求書などを管理します。 これには、支払いのスケジュール設定、経費の自動分類、納税義務の自動見積り、サプライヤーの請求書などの請求書を入手次第アップロードする機能が含まれます。Starling アプリで [請求書をアップロードして支払う] をクリックし、請求書ファイルをアップロードするだけです。請求書の詳細を入力します。 簿記の ToDo リストも利用でき、VAT を追跡することもできます。 また、HMRC と連携して納税申告書を簡単に提出できるのも気に入っています。
- ビジネス支出に関する洞察: これにより、毎月の支出が評価され、どこで節約できるかが推奨され、何に最も支出しているかがわかります。 物理的な領収書や書面によるメモをアップロードして、すべての出費を把握できるようにすることもできます。
- 定額ビジネス貯蓄: この 2.5 年間のビジネス固定普通預金口座では、貯蓄に対して XNUMX% の AER/総利子を獲得できます。
- モバイル小切手預金: 小切手をスキャンして、Starling モバイル アプリで最大 10,000 ポンド以下の入金を行います (5,000 日あたり最大 XNUMX ポンド)。
- オンラインバンキング： Starling のモバイル アプリを使用するか、インターネット ブラウザ経由でアカウントにアクセスして、財務を管理します。
その他の注目すべき機能は次のとおりです。
- 一括支払い: たとえば、給与計算
- カードコントロール: Starling カードで何ができるかを管理します。 たとえば、非接触型の制限を最大 100 ポンドに設定し、非接触型支払いを無効にし、オンライン支払いをブロックします。
- 現金の入金または引き出し: （最寄りの郵便局から）
- 即時通知： アカウントにお金が出入りするたびに、リアルタイムのモバイル アラートを受け取ります。
Starling Business が次の金融サービスを提供していることにも注目してください。
- ビジネスローン: 25,001ポンドから250,000ポンドの間で借りてください（担保として個人保証が必要です）。 4% のローン手配手数料と 12 ～ 72 か月の返済期間が予想されます。
- 事業上の当座貸越: 有限責任パートナーシップおよび有限会社は、1,000% の取決め手数料とともに、5,000 ポンドから 1.75 ポンドの当座貸越を申請できます。 繰り返しになりますが、担保として個人保証を提供する必要があります。
- 送金： ユーロ、ポンド、米ドル、ズロチを含む 36 通貨で 20 か国に送金できます。30 回の送金あたり 5.50 ペンスからです。 価格は国によって異なります。 または、SWIFT 経由で送金することもできます。送金ごとに £XNUMX がかかります。
モンゾ ビジネスの価格
モンゾビジネス 次の XNUMX つのアカウント タイプがあります。
ビジネスライト
これは無料のアカウントであり、次の権限が付与されます。
- ビジネス用デビットカード、口座番号、ソートコードを備えた英国の完全なビジネス用当座預金口座
- 高度なセキュリティ (支払いの承認、カードの凍結、指紋、顔、PIN の保護)
- モバイルサインアップ
- アカウント切り替えサービスへのアクセス
- Stripeでカード決済を受け入れる
- 支払いリンクの作成
- 最大 £85,000 の FCA 保護
- Apple PayとGoogle Payの互換性
- 海外での手数料無料の支出
- スケジュールされた支払いを管理できます
- 現金は PayPoint で 1 ポンドでチェックインされます (一度に 5 ポンドから 300 ポンドまで入金でき、1,000 日ごとに最大 180 ポンドまで入金できます)。
- アカウントへのモバイルおよび Web アクセス
- あなたの口座への無料銀行振込を受け取ります (2024 年まで - 詳細は提供されていません)
- 24時間年中無休のアプリ内人間によるサポート
- 無料の英国銀行送金を送金します
- 資金に即座にアクセスできる貯蓄ポットを作成できます
- お金をさまざまなポットに整理できます
- アカウントからの送金時に即座に通知を受け取ります
- 保留中の月次の分類と予算の作成
- デジタル領収書 – アカウントに領収書の画像を追加します。
- 70 か国以上への国際送金を行う (利用可能 Wise)
- インバウンドのユーロ支払いを受け入れる (不特定の手数料が適用されます)
ビジネスプロ
月額 5 ポンドで、Business Lite のすべてを利用できるほか、次のことも可能です。
- Monzo のアプリと Web サイトを介して請求書を作成、送信、追跡する機能
- 税金ポット
- 統合会計
- マルチユーザーアクセス
- XNUMXヶ月無料などの限定特典あり Xero
- 仮想カード
- トランザクションを Google スプレッドシートに自動エクスポートできます
Revolut Business チケット料金表
Revolut Business には 7 つのビジネス アカウント タイプがあります。最初の 4 つは企業を対象としたもので、今日はこれに焦点を当てます。
企業
Free
以下が含まれています：
- プラスチック製の法人カード – XNUMX 人あたり XNUMX 枚まで (手数料がかかる場合がありますが、記載されていません)
- バーチャル カンパニー カード – 200 人あたり最大 XNUMX 枚
- アカウントへの Web およびモバイル アクセス
- 支払いリンクの作成
- 月に 0.20 回の無料ローカル支払い (その後は XNUMX 回の取引につき £XNUMX)
- 1.99%の仮想通貨交換手数料
- 150 以上の通貨でご利用いただけます。
- 25 以上の通貨を保有および交換できます。
- 他への無料送迎 Revolut アカウントの視聴者データを取得する
- IBAN はグローバル送金に利用できます。
- 定期的な送金を管理する
- ローカルアカウントはポンドとユーロで利用可能
- オンラインでの支払いは 1% + £0.20 の手数料で受けられます (国際カードおよび商用カードの場合は 2.8% + £0.20 の手数料がかかります)
- 支払いを受け入れる Revolut 1% + £0.20 の手数料をお支払いください。
- 1 ポンド (またはそれ以下) で銀行振込を行う
- 請求書の作成と追跡。
- 英国の消費者カードの場合は 0.8% および 0.02 ポンドの手数料、国際カードおよび商用カードの場合は 2.6% および 0.02 ポンドの手数料で対面支払いを受け付けます。
- 無制限のチーム メンバーを登録し、チーム メンバーがアカウントを表示専用として表示できるかどうか、財務操作を実行できるか、支出を制限できるか、またはすべての機能へのフル アクセスを許可できるかを設定します。
- チーム メンバー 5 人あたり月額 XNUMX ポンドのチーム メンバーの経費を管理します。
- 24 時間年中無休のサポートにアクセス
- 給与計算上のチーム メンバー 3 人あたり月額 XNUMX ポンドで給与を管理します。
- アプリの統合（「」で言及されているものを含む） Revolut Business、機能セクション。他の例としては、 Magento2とザピア。
成長する
月額 25 ポンド (年間プランでは最大 24% オフ) で、無料アカウントのすべてを利用できるほか、次のことも可能です。
- 無料のメタルカード XNUMX 枚
- 海外への支払いは月あたり 3 回無料で、それ以外の支払いごとに £XNUMX の手数料がかかります。
- 毎月 100 回の無料ローカル支払い
- 外国為替は月額 10,000 ポンドまで、それ以降は各為替ごとに 0.4% のマークアップが発生します
- 0.99%の仮想通貨交換手数料
- たとえば、給与計算の際に一括支払いを行うことができます。
- 分析へのアクセス
- 特典 (XNUMX か月間の無料特典が含まれます) Shopify トライアルと ClearBooks 会計の 50% オフ)
- ビジネスAPIの統合
- 先物通貨契約
規模
月額 100 ポンド (年間プランでは最大 21% オフ) で、上記のすべてと次の特典が受けられます。
- メタルカードXNUMX枚
- 毎月 50 回の国際支払いが無料
- 毎月 1,000 回の無料ローカル支払い
- 外貨両替は月額 50,000 ポンドまで、それ以降は 0.4% の値上げ
エンタープライズ–カスタム価格
上記のすべてをお客様のニーズに合わせてカスタマイズし、さらに専任のアカウント マネージャーをご利用いただけます。
フリーランサー向けのアカウントには次の XNUMX 種類があります。
- Free
- プロフェッショナルを月額 7 ポンドで利用可能 (年払いの場合は最大 25% オフ)
- Ultimate は月額 25 ポンド (年払いの場合は最大 24% オフ)
これらのそれぞれが提供する内容とその価格について詳しくは、次のサイトにアクセスしてください。 Revolut Business アカウントページ。
スターリング ビジネスの価格
Starling は XNUMX つのアカウント タイプを提供しています。
オリジナルの無料ビジネスアカウント
これは有限会社および登録企業が対象であり、次のものが含まれます。
- 月額料金なし
- 英国での支払い手数料はかかりません
- 海外でのカード決済手数料無料
- マスターカードのデビットカード
- アプリ、電話、メールによる年中無休のサポート
- 統合を含む Xero およびQuickBooks
- 最大 300 ポンドまでの ATM 引き出しが毎日 XNUMX 回無料
- 英国の銀行振込が最大 250,000 ポンドまで無料
- Apple、Google、Samsung、Garmin Pay との互換性
- 0.7% の手数料で郵便局に現金を預けます (最低手数料 £3 が適用されます)
- アプリ内小切手で最大 £1,000 入金可能
- Starling Freepost アドレスを使用して 1,000 ポンド以上の小切手を送信する
- 予定されているすべての支払いを XNUMX か所で表示する
- 画像または PDF デジタル領収書をアカウントに追加します
- 36か国の銀行口座に国際送金が可能
ビジネス アカウントに次のものを追加できます。
- ビジネスツールキット 月額7ポンド
- ユーロ ビジネス アカウント £2/月
- USD ビジネスアカウント £5/月
これらのアップグレードの詳細については、Starling Bank の価格ページを確認してください。
個人事業主アカウント
個人事業主アカウント プランには XNUMX つあります。
オリジナルの無料アカウント
- 月額料金なし
- QuickBooks、 Xero、および FreeAgent の統合
- 24時間年中無休の英国ベースのカスタマーサポート
- 即時の支出通知
- 英国の無料銀行振込
ビジネス ツールキット 月額 7 ポンド (初月無料)
元の無料アカウントのすべてと次の内容:
- 自動経費と簿記 – Starling は経費を自動的にカテゴリ別に整理します。簿記機能では、取引を記録するために必要な追加情報、VAT が記録されている取引、請求書と領収書が添付されている取引などが表示されます。
- 請求書は PDF または画像でアップロードします。
- 請求書を作成して送信します。 支払いが完了したら、ワンクリックで支払いと請求書を照合できます。
- MTD 準拠の VAT 提出
- 税金の見積り（個人事業主のみ）
- 支払いスケジュール
マルチカレンシーアカウント
現在、英国の企業は米ドルとユーロの銀行口座をご利用いただけます。 これらのアカウントの価格は上記のように設定されています。 ご想像のとおり、これらを使用すると、米ドルとユーロを保持、送金、受信することができます。 また、ローカルでの支払いを無料で行うためのローカル アカウントの詳細も取得できます。
モンツォ vs Revolut vsスターリング：長所と短所
メリット
- すべてFCA登録済み
- Revolut 企業や個人事業主向けに幅広いアカウントを提供
- Starling と Monzo はローンと当座貸越を提供します (資格がある場合)
- すべてはモバイルアプリまたは各銀行のウェブサイトを通じて簡単に設定および管理できます。
- 各銀行はプランごとに 24 時間 7 日のサポートを提供しています
デメリット
- 現金で入金することはできません Revolut.
- Revolut 当座貸越やローンは提供しません。
- Starling は入金料金を請求します (金額の 0.7%、最低金額は £3)
- Starling ビジネス銀行口座の資格を得るには、英国企業庁に登録された有限会社または LLP である必要があり、口座にアクセスできるすべての取締役は英国居住者である必要があります。 個人事業主になることもできます。
モンツォ vs Revolut vsスターリング: 私の最終評決
それが私の終わりです モンゾ vs Revolut vs ムクドリ ビジネス アカウントのレビュー。これで、それぞれのサービスが何を提供しているか、さらに詳しい情報をどこで確認すればよいかがより明確になったと思います。
要約すると、どの企業も無料のものを含め、ビジネス アカウントの豊富な選択肢を提供しています。 それぞれの場合に、何かが必要です startups。 でも、 Revolut Monzo は小規模ブランドに重点を置いているのに対し、Starling は大企業向けに多くのサービスを提供しています。
XNUMX つの銀行のうち、当座貸越またはローンをご希望の場合は、Monzo 銀行と Starling 銀行が頼りになります (資格条件を満たしている場合)。 ただし、複数の通貨および国での両替を提供する銀行が必要だとします。 その場合、 Revolut あなたがいるべき場所です。
重要なのは、どちらを選ぶにしても、始める前に追加コストを計算し、ユーザーレビューを読む必要があるということです。他のチャレンジャーバンクを検討している場合でも、以下にご意見をお聞かせください。
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