2023年にオンラインで支払いを受け入れる方法

オンラインでの支払いの受け入れは、これまでになく簡単になりました。 シンプルなウェブサイトを持つ小売店であろうと、 startup オンライン トランザクションの受け入れに関心のある e コマース ストアには、 オンライン支払い処理.

このガイドでは、オンラインで支払いを受け入れる方法について説明します。XNUMX つの製品にクイック支払いボタンを追加するだけでも、コンテンツのサブスクリプションを受け入れたい場合でも、何千もの e コマースの支払いを処理したい場合でも同様です。

まず、オンラインで支払いを受け入れる方法の基本と、安全な支払い処理業者を選択することの全体的な利点について詳しく説明します. その後、提携するのに最適な決済処理会社を探します。

記事を締めくくるには、オンラインで支払いを受け入れる方法の実際のプロセスを説明し、支払い処理業者にサインアップする方法や、定期的な支払いやサブスクリプションなどのより高度な処理を構成する方法についても詳しく説明します. 

あなたのビジネスのためにオンラインで支払いを受け入れる方法のすべてを学ぶために読み続けてください!

支払処理とは何ですか? 

支払い処理は、購入者の銀行から販売者の銀行に移動するデジタル クレジット カード支払いを処理する仲介者または会社です。 支払処理は、個人取引にも使用できます。 

決済処理会社は、デジタル インフラストラクチャを構築、管理、保護して、オンライン決済を可能にします。 マーチャントの観点から見ると、支払い処理業者は、支払い処理を Web サイトまたはオンライン ストアに統合するための洗練されたインターフェイスを提供します。 それだけではありません。支払い処理業者は、支払いのバックエンド ロジスティクスを処理します。これは、目に見えない要素です。 これには、支払いの確認、ネットワーク セキュリティ、不正行為の検出、および金銭の移動が含まれます。 

また、支払い処理業者は、複数のエンティティをエージェントとしてリンクして、トランザクションを可能な限りスムーズにします。 

支払い処理業者は次のように接続します。

• 消費者銀行
• マーチャントバンク
• クレジットカード会社

組み合わせると、支払い処理業者は数秒で次のことができます。

1. 顧客から支払い方法を受け入れる
2. クレジット カード会社に連絡して、その有効性を確認してください
3. 必要に応じて不正チェックを実行する
4. マーチャントとその銀行に、支払いが承認されたか拒否されたかを伝えます
5. 購入者の銀行口座から支払いを受け取る
6. そのお金をマーチャントの銀行口座に送金します

オンラインで支払いを受け入れる方法を学びたい人として、支払い処理業者と提携することは必要です. たくさんの選択肢があり、そのすべてが特定の地域に独自の料金、商品、サービスを提供しています。 

無料の支払い処理サービスを見つけることができます。 無料とは、初期費用がかからないことを意味します。 ただし、これらのサービスのほとんどでは取引手数料を支払う必要があります。 一方、サブスクリプションベースの支払い処理業者にサインアップできます。 それらは通常、POS ソフトウェアやサブスクリプション処理などの追加の製品やサービスを提供します。 

支払い処理はどのように機能しますか？ 

支払い処理業者が複数の銀行とクレジット カード会社を接続する方法について説明しました。 その後、確認済みの支払い方法で送金します。 

しかし、段階的なプロセスは何ですか？ お金はどのように顧客からあなたのマーチャントアカウントに移動しますか? 支払いフォームはオンラインで見ることができますが、バックグラウンドで多くのアクションが進行しています。 

顧客が支払いをしようとすると、支払い処理業者が作業を完了するために飛び込むときに、舞台裏で何が起こるかを次に示します。

1. 顧客が Web サイトにアクセスするか、販売者から請求書を受け取ると、支払いリンクまたはチェックアウト モジュールが用意され、そこで顧客はクレジットカード情報と請求先住所を入力できます (支払いサービスは対面の POS システムを通じて行うこともできますが、この記事ではオンライン支払いに焦点を当てています)。
2. 顧客が送信したクレジットカード情報は、支払いゲートウェイと呼ばれるものを通じて送信されます。ゲートウェイは支払い情報を暗号化するため、誰もそれを盗むことはできません。
3. その決済ゲートウェイは、すべてのクレジットカード情報を決済プロセッサに送信して分析します。
4. 支払い処理業者は、カード発行銀行 (Chase、Capital One、Citi など、顧客がカードを入手した銀行) に連絡して、顧客が購入を行うのに十分な与信限度額を持っているかどうかを確認します。
5. 発行銀行は、トランザクションを承認または拒否するメッセージを送り返します。
6. 支払い処理業者は、このメッセージを (自動的に) マーチャントに中継し、顧客とマーチャントの両方に、トランザクションが受け入れられるか拒否されるかを伝えます。 
7. 承認された場合、支払い処理業者は顧客の銀行に、販売者の銀行への支払いを完了するように指示します。 

技術的には、支払い処理業者が実際に顧客のお金に触れることはありません。 ある銀行から別の銀行への直接送金があり、支払い処理業者は単に支払いを確認し、銀行に何をすべきかを伝えるメッセンジャーです. 

オンラインでの支払いはどのように受け付けますか?

オンラインで支払いを受け入れるには、あなた (販売者) と購入者を仮想支払いポータルに接続する必要があります。これは、購入者が支払い情報を入力して [送信] をクリックするだけの簡単なリンクである場合もあります。より複雑な e コマース システムの場合は、フォーム フィールドと自動支払いキャプチャ ツールを使って、顧客に完全なショッピング カートとチェックアウト エクスペリエンスを提供できます。 

オンラインで支払いを受け入れるには、ある種の支払い処理業者または仲介業者が必要です。

• 支払いを受け入れて送信するためのインフラストラクチャを提供します
• 必要な銀行に接続して、支払い方法が正当であることを確認します
• ある当事者の口座から別の当事者の口座に送金する

お分かりのように、これは実際の小切手を手渡したり、現金を使用したりするのとは大きく異なります。 オンライン決済には、決済を検証してインフラストラクチャを管理する仲介者が常に必要です。 暗号通貨のような分散型トランザクションでも、ネットワークを管理する組織があります。 

そうは言っても、オンラインで支払いを受け取るには、支払い処理サービスを利用する必要があります。最適な支払い処理業者について詳しく説明する前に、支払い処理の詳細を説明して、理解を深めましょう。 

オンライン取引の決済処理のメリット

ここで、オンライン トランザクションに支払い処理サービスを使用する意味は何なのかという疑問が生じます。 複雑なプロセスや手数料なしで、顧客が送金できるように、電話でクレジット カード番号を受け取ったり、直接 ACH (自動決済機関) 転送リンクを設定したりすることはできませんか? 

これらの方法は両方とも可能ですが、時代遅れであることは言うまでもなく、潜在的に危険です。 

支払い処理業者を使用してオンラインで支払いを受け入れる利点は次のとおりです。

1. 信頼： 決済処理業者はクレジットカード情報を最初から最後まで暗号化しており、顧客は SSL 証明書などを信頼するようになりました。安全な決済プロセスが使用されていることがわかれば、顧客はより安心して購入することができます。また、詐欺行為を防止し、銀行の詳細を保護し、顧客が安心して自社のサイトで購入できるようにできることを考えると、ビジネス オーナーもこれを歓迎するはずです。 
2. 会計： 小切手、電話、または Venmo のような個人送金システムを通じて支払いを受け入れるということは、評判の良い支払い処理業者が提供する堅牢な記録管理ツールが不足していることを意味します。 支払い処理業者を使用すると、いつでもアカウント アクティビティにアクセスでき、カスタム レコード、定期的な支払いなどを完全に制御できます。 
3. 追加のセキュリティ： 支払い処理業者は、加盟店が特定の顧客にフラグを立てたり、詐欺を検出したり、一部の顧客のアカウント アクティビティを制限したりするための設定など、すべてのクレジット カード取引に対して追加のセキュリティ対策を提供します。 商人は、詐欺紛争ポータルや、一定期間内に支払いを取り消すオプションにもアクセスできます。 
4. その２：シャフトスピード（回転数）： 支払い処理業者によって異なりますが、オンライン支払いに使用する利点の 24 つは、従来の電信送金や ACH 送金よりも高速に送金および受け取りができることです。 ほとんどの支払い処理業者は、顧客から加盟店に即座に、場合によっては XNUMX 時間以内に送金できます。 
5. ユーザビリティ： 顧客と販売者にとって、決済プロセッサを利用する方がはるかに便利です。小切手や電話での支払いは時代遅れで、Venmo、電信送金、ACH 送金などの個人送金方法はビジネス取引には利用できないか、より複雑な送金手順が必要です。決済プロセッサを利用すると、顧客はクレジットカード情報を入力するだけで済みます。このような利便性は、取引が迅速に行われることを顧客が知っているため、他の場所で買い物をしなくて済むことを考えると、店舗がコンバージョン率を向上できるもう 1 つの理由です。言うまでもなく、ACH 送金、eCheck、Apple Pay などの方法は、クレジットカード処理に加えて、決済プロセッサによって提供されるのが一般的です。 

オンラインで支払いを受け入れるにはいくらかかりますか?

支払い処理は、マーチャントと買い物客の両方にとって便利でスムーズなオンライン移行を提供します。 しかし、それにはすべて代償が伴います。 ゲーム内のすべてのプレーヤーがカットを要求するため、誰かが複数の銀行、クレジット カード会社、支払い処理業者に支払いをしなければならないことを意味します。 

支払い処理業者を探し回るときに発生する可能性のある手数料を次に示します (ただし、これらの多くはすべて XNUMX つの手数料にまとめられていることに注意してください)。

• 加盟店手数料: マーチャントの銀行への支払い。 
• インターチェンジ手数料： クレジット カード (顧客が使用するカード) を発行する銀行 (Citi、Chase、Bank of America など) に支払う手数料。
• 手数料： Stripe、Venmo、Stax などの決済処理業者に支払われる手数料の一部。 
• 査定料： VisaやAmexなどのクレジットカード協会も同様にカットを取得します. 

前述のように、これらのほとんどは一緒にバンドルされているため、商人はそれについてあまり考える必要がありません. たとえば、加盟店手数料、査定手数料、インターチェンジ手数料は通常まとめてまとめられ、取引手数料の XNUMX パーセンテージとして加盟店に販売されます。

処理手数料は通常、バンドルされた手数料と一緒に見積もられますが、トランザクションごとに数セントが追加されます. プロセッサーの Web サイトにアクセスすると、2.9% (バンドル料金) + $0.10 (処理料金) のような金額が表示されます。 これは取引手数料であるため、サイトで処理される取引ごとに 2.9% + $0.10 を支払います。 

オンラインで支払いを受け入れるのに最適な支払い処理プロバイダー

オンラインで支払いを受け入れる方法を学ぶと、支払い処理プロバイダーを選択する必要があるという現実に直面します。 多くの選択肢の中から、あなたのビジネスに最適なものはどれでしょうか? 

どの支払い処理業者が最高のレート、最もスムーズなインターフェース、および最高の顧客サポートを提供しているかを把握するために調査を行いました. 以下に、e コマース ビジネスから請求書のシンプルな支払いボタンまで、あらゆるものに最適な支払い処理業者のリストを示します。 

1. HubSpot 支払

HubSpot 支払 は、すべてのマーケティングおよび販売ソフトウェアを支払い処理機能に接続することで、他の支払い処理業者よりも強力な利点があります。 このようにして、営業担当者は連絡先からマーケティング メールまですべてを管理しながら、メール、テキスト、請求書で支払いリンクを送信することもできます。 の顧客関係管理ソフトウェアが特に気に入っています。 HubSpot と統合 HubSpot 支払いは完全に自動化されます。基本的に、顧客が購入するたびに、ソフトウェアは CRM 内の顧客の連絡先情報を自動的に更新します。 

また、 HubSpot Payments は、支払いを即座に受け入れ、マーチャントに迅速に支払い、すべての主要なクレジット カードを受け入れることができるため、収益を増やすための優れたソリューションです。 また、電子メールや Web サイトに引用符を埋め込むことで、顧客の維持と満足度を高めるという利点もあります。 

最後に、 HubSpot Payments は定期的な支払いを特徴とし、一貫した収入をもたらします。支払いリンクは即座に生成されるため、コーディングを知る必要はありません。 

料金は何ですか? 

いずれかを購入する必要があります HubSpotのプレミアム製品 (CRM など) を使用して、支払いソフトウェアにアクセスします。

それ以外の場合、料金は すべてのクレジット カードの取引総額の 2.9%. 

ACH の支払いには総取引コストの 0.5% がかかり、各取引の上限は 10 ドルです。 

2. ストライプ支払い

おそらく米国で最もよく知られている決済処理業者の 135 つである Stripe は、カスタマイズと Stripe API を使用して支払いを受け付け、システムを Web サイトに組み込むための堅牢なプラットフォームを提供しています。サブスクリプション ビジネス、e コマース ストア、または支払いボタンが必要なブログなど、どのようなタイプのビジネスでも Stripe で成功できます。また、Stripe は XNUMX を超える通貨と数十種類の支払い方法をサポートしており、ブランドを世界規模で展開するのに最適です。 

Stripeとの統合も豊富で、決済処理業者を次のようなプラットフォームにリンクすることができます。 Shopify と Bigcommerce、または組み込みの請求書機能を利用することもできます。Stripe の最も強力な側面の 1 つは、カスタマイズ可能なワークフローです。これには、完全にカスタマイズ可能な API に加えて、事前に構築されたユーザー インターフェイス要素が含まれます。Stripe の主な提供内容には、共有可能なリンク、対面での支払い、モバイル アプリ、柔軟な請求書発行などがあります。

Stripe は、定期的に不正行為を監視し、カスタム ルールとブロック リストを提供し、さらにデバイス フィンガープリンティングも備えているため、セキュリティの面でも高く評価されています。 

最後に、Stripe は開発者向けに設計されていることを言及しておく価値があります。初心者にも最適ですが、Stripe には完全に独自の顧客体験を構築および維持するための本番環境対応ツールがあります。これはすべて、Webhook、サンプル コード、メタデータ サポート、バージョン管理された API のおかげです。 

料金は何ですか? 

取引ごとに 2.9% +$0.30。 

お得な割引、国別料金、インターチェンジ価格、複数商品割引が必要な場合は、カスタム パッケージを設計することもできます。 それはすべてあなたのビジネススタイル次第です。 

発生する可能性のあるその他の料金は次のとおりです。

• 手入力のクレジット カードの場合、0.5% 追加
• 通貨換算でさらに 1%
• 国際クレジット カードの場合はさらに 1%
• ACH のトランザクションあたり 0.8%、上限は 5 ドル
• 追加の 1% の即時支払い
• 支払済みの請求書ごとに 0.4%
• 経常利益0.5%
• チェックアウト モジュールのカスタム ドメインは月額 $10
• 対面カード処理の場合は 2.7% + $0.05

3. PayPalビジネス

PayPal Business 製品には、「Accept Payments」と呼ばれる機能があり、店内、外出先、またはオンライン ストアを通じて販売できます。 

オンラインチェックアウトはeコマースストア向けの製品ですが、POSシステムを選択したり、分割払いを受け入れたり、手間をかけずに請求書を送信したりすることもできます. PayPal はユーザー フレンドリーなインターフェイスを備えているわけではありませんが、支払い保護とカード サポートでそれを補っています。 顧客は、好きなカードで支払うことができます。また、PayPal アカウント、Venmo、または後払いを選択することもできます。 人工知能によって実行される組み込みの売り手保護ツールと詐欺防止ツールがあります。 

PayPal を使用してオンラインで支払いを受け入れる方法を学ぶことは、マーチャントにとってかなり簡単であり、顧客は、請求書、リンク、またはオンライン ストアを介した支払いのいずれであっても、使い慣れたインターフェイスを利用できます。 

料金は何ですか? 

月額料金やセットアップ料金はかかりません。 ただし、PayPal は市場で最も複雑な価格体系の XNUMX つです。 

ここにいくつかのハイライトがあります： 

• 3.49% + 0.49 回の取引で $XNUMX (これは送金の標準的な手数料です) 
• QR コードでの支払いを受け入れる場合、トランザクションごとに 1.9% + $0.10
• 2.59% + オンライン クレジット カードおよびデビット カードの取引ごとに $0.49
• 2.29% + 対面支払いの取引ごとに $0.09

ビジネスによってはその他の料金が発生する場合もあるため、追加料金については PayPal の Web サイトを確認してください。 たとえば、PayPal は国際的な支払いと通貨の換算に追加料金を請求しますが、通貨と地域によって大幅に異なります. 

4. ベンモ事業

はい、Venmo は、製品やサービスをオンラインで販売するために必要な保護を備えていない個人送金サービスの XNUMX つです。 ただし、Venmo には Venmo Business という製品もあります。 Venmo Business を使用すると、顧客はオンライン ストアを通じて個人の Venmo アカウントを介して支払うことができます。 価格は透明性が高く、加盟店は処理をオンライン アプリやウェブサイトに統合できます。 基本的に、これは顧客向けの追加の支払いオプションです。 支払いオプションとして Venmo のみを受け入れることは可能ですが、ほとんどの加盟店は、Venmo を標準のクレジット カード プロセッサに追加することを検討します。 

料金は何ですか? 

米国では、トランザクションごとに 3.49% + $0.49 かかります。

加盟店手数料は場所によって異なるため、ビジネスを行っている場所に応じて調べる必要があります。 

5. ヘルシム 

Helcim は、対面でも、オンライン ストアでも、電話でも、どこでも支払いを受け入れることができるため、注目すべき支払い処理業者です。 さらに、Helcim は最も一般的な会計ツールのいくつかと統合されているため、支払いを受け入れている間も確実に数字を追跡できます。 

私たちはさまざまな理由で Helcim を気に入っています。 まず第一に、完全にホストされたオンライン ストアを立ち上げるのに最適です。 のような別のプラットフォームにサインアップする必要はありません Shopify or WooCommerce; Helcim には、オンラインで製品の販売を開始するために必要なすべてのツールがあります。 チェックアウト モジュールを既存のショップやブログに追加することもできます。 さらに、Helcim には、オンラインで食品を注文したり、寄付や登録を受け付けたりするための設定もあります。 最後に、ボタンをクリックするだけでサブスクリプションを管理できるため、複雑なインターフェースを顧客に提供することなく定期的な収入を得ることができます。 

料金は何ですか? 

Helcim のオンライン取引の処理手数料は 2.40% + $0.25 です。 

対面料金は、トランザクションごとに 1.86% + $0.08 です。 

チャージバック手数料は 15 ドルですが、これは紛争に負けた場合のみです。それ以外の場合は無料です。 

Helcim はまた、処理する取引が増えるにつれて次第に減少するインターチェンジ レートも提供しています。 たとえば、月額 25,000 ドルまでの販売では、トランザクションあたり 0.50% + 0.25 ドルのオンライン レートがあり、25,000 ドルから 50,000 ドルの間で販売すると、オンライン処理レートは 0.45% + 0.20 ドルに下がります。 

6. スタックス

中小企業向けの支払い処理ソリューションとして販売されている Stax は、請求書、オンライン支払い処理、顧客、評判、スケジュール、および紛争を処理するためのオールインワン スイートです。 モバイル、e コマース、請求、または対面処理を選択するか、非接触型または鍵付きの方法を検討して、顧客にとって物事をより簡単にすることができます。 

e コマースの処理に関しては、Stax を使用すると、独自のショッピング カートを作成したり、提供されているものを使用したりできます。 このソフトウェアには、レポートと在庫管理をチェックインして、製品がどこに向かっているのかを理解するための分析機能があります。 また、さまざまなショッピングカートの統合も付属しています。 このようにして、支払い処理業者をSalesForceなどのツールと組み合わせることができます。 WooCommerce, Bigcommerceまたは Magento. 

また、自動バッチ時間、高度な組み込み保護、不正行為軽減サービスも気に入っています。チャージバックの数を最小限に抑え、顧客情報を保護できます。さらに、オンライン処理モジュールには事前に構築されたテンプレートが含まれているため、コーディングに煩わ​​されることはありません。このような設定により、どの企業でもわずか数分でオンラインで支払いを受け入れる方法を学ぶことができます。 

料金は何ですか? 

プランは月額99ドルから。 Stax は、取引手数料を支払う代わりに、業界初の定額サブスクリプション モデルの 40 つを提供します。 スタックスは、取引手数料ではなく、サブスクリプションでカード処理を最大 XNUMX% 節約できると主張しています。 

ここに計画があります： 

• 成長： デジタル請求書、定期的な請求書、予定された支払い、ACH 処理、分析、迅速な支払い、バックアップ処理、無料の追加料金機能、およびカードの存在、カードの存在なし、オンライン取引のサポートに月額 99 ドル。
• プロ： 以前のプランのすべてに加えて、Text159Pay モバイル決済、決済リンク、強化されたレポート、API 統合、および安全に保存された顧客のクレジット カードに対して月額 2 ドル。 
• 究極： 以前のプランのすべてに加えて、データのエクスポート、高度なレポート、ワンクリックのショッピング カート構成、カタログ管理、および保存されたカードの自動更新が月額 199 ドルです。 

Stax は、次のようなアドオンも販売しています。

• ワンクリックショッピングカート
• QuickBooksの統合
• 端子保護
• カスタムブランディング
• レベル 2 処理
• 機器
• 追加料金 
• デジタルギフトカード
• 即日融資

オンラインで支払いを受け入れる方法 

最高の支払い処理業者がわかったので、オンラインで支払いを受け入れるための手順を説明します. 

方法は次のとおりです。 

1. ビジネス プラットフォームに支払いプロセッサをインストールします。 オンライン ストアの場合は、無数の一般的なプロセッサと統合された e コマース プラットフォームを選択することをお勧めします。 Shopify, Bigcommerce, Squarespace, Wix すべてStripe、PayPalなどのプロセッサに接続し、 HubSpot 支払い。 請求書の場合、多くの場合、支払い処理ソフトウェアのみが必要です。 他のプロセッサは、SalesForce などのソフトウェアにリンクし、 HubSpot マーケティング。 全体として、これらのプロセッサに直接統合されたプラットフォームを見つけるか、開発者を雇ってプラットフォームとプロセッサ間のカスタム統合を作成します. 
2. 安全な支払いゲートウェイを有効にします。 顧客やクライアントがポータルにアクセスできるように、支払いゲートウェイをオンにします。受け入れる支払い方法 (主要なクレジットカードやデビットカードなど) を指定し、Apple Pay、Google Pay、Venmo、PayPal などのデジタル ウォレットを検討します。クレジットカードの場合は、Visa、Mastercard、Discover、American Express などの大手カードを受け入れるのが賢明です。 
3. 必要に応じて定期請求を有効にします。 サブスクリプションまたは一貫した価格の月額サービスを提供する企業の場合は、すべての請求書または注文書に対して定期請求機能を有効にすることを検討してください。 ほとんどの支払い処理ソフトウェアには、何らかの定期請求機能があり、クレジット カードから自動的に支払いを回収したり、少なくともクライアントに電子メールを送信して手動で支払いを行ったりすることができます。 
4. オンライン支払いでの電子メール請求を検討してください。 サービスや大量の注文書を販売する場合、オンライン ストアよりも請求書発行が最も理にかなっていることがよくあります。 このため、通常、オンライン ストアはまったく必要ありません。 電子メール請求ソフトウェアにサインアップするか、支払い処理業者が請求を提供しているかどうかを確認してください。 このようにして、クライアントがオンラインで支払いを行うためのフォームを含む手動または自動の電子メール請求書を送信できます。 
5. 電子小切手を受け入れることを考えてみてください。 クレジット カードによる支払いほど便利ではありませんが、一部の顧客は、クレジット カード会社から借金を負う代わりに、口座から直接現金で支払うことができるため、eCheck の送信を楽しんでいます。 ほとんどの主要な支払い処理業者は、小額の手数料で eCheck 処理を提供しています。 通常、eCheck を使用すると手数料を節約でき、顧客に物理的な小切手を郵送してもらうよりもはるかに簡単です。 
6. 支払いリンクを試す: 一部の企業は、請求書を送信したり、オンライン ストアを使用したりする代わりに、物事をシンプルに保ちたいと考えています。 複雑さを最小限に抑える XNUMX つの方法は、電子メール、テキスト メッセージ、または QR コードをスキャンしてクライアントや顧客に支払いリンクを送信することです。 支払いリンクは、銀行の詳細を接続して送金するホストされた支払いページに顧客を導きます。 支払いリンクは通常、請求書よりも項目が少ないですが、これらのリンクをどこにでも埋め込んだり、メッセージで送信したりできるため、利点として柔軟性があります. 

オンラインで支払いを受け入れる準備はできていますか?

あなたは支払い処理の詳細を学びました。 最高の支払い処理会社 e コマース、請求書、支払いリンク、定期請求に使用します。 オンラインで支払いを受け入れる方法についてさらに質問がある場合は、コメント欄でお知らせください。