בחברה המנוהלת על סלולר ואינטרנט של היום, מזומנים קשים בחוץ, ותשלומים דיגיטליים נכנסים - ובעקבות המגיפה העולמית, יש חששות הולכים וגוברים לגבי היגיינת המזומנים. אז, מגמה זו רק צפויה להימשך.
אפילו כרטיסי בנק הופכים מבלבלים ומסוכנים יותר, מכיוון שהאקרים ורמאים הופכים את חברות כרטיסי האשראי וההונאה שלהם לנושא.
בעוד שעם שירותי תשלום דיגיטליים, מעולם לא היה קל יותר לשלוח ולקבל כסף מהנוחות של הטלפון החכם שלך.
דור המילניום כבר מזמן תומכים בתשלומים דיגיטליים. עם זאת, השוק עמוס באפליקציות תשלום P2P אינסופיות, כך שבחירה באחת המתאימה לך יכולה להיראות כמו משימה חסרת תודה.
אפליקציית P2P סלולרית מובילה כזו היא Venmo – אפליקציה המיועדת לביצוע תשלומים דיגיטליים מהירים בכמה הקשות בלבד. לאור זאת, אנו מכניסים את Venmo תחת המיקרוסקופ כדי לענות על השאלה: מהו Venmo וכיצד הוא עובד?
מוּכָן? בוא ניכנס ישר לזה.
מה זה Venmo ואיך זה עובד?
הושק עוד בשנת 2009 בתור a startup, Venmo היא פלטפורמת תשלום עמית לעמית בבעלות המוסד הפיננסי המכובד, שהוא PayPal.
Venmo מאפשר למשתמשים לשלוח ולקבל כסף. עם אפליקציית סמארטפון שימושית זו, אתה יכול לבקש, לשלוח ולקבל כסף לכל מי שהוא משתמש Venmo עם חשבון Venmo וממנו. עם זאת, בזמן כתיבת שורות אלה, Venmo's נגיש רק לתושבי ארה"ב.
נכון להיום, Venmo היא מערכת תשלומים מקובלת על ידי כשני מיליון לבנים וטיח וסוחרים מקוונים. וואו! המספר הזה זועק את הפופולריות של Venmo בארצות הברית.
אבל זה לא הכל; Venmo מצוינת גם לשליחה ולבקשת כסף מחברים ובני משפחה.
האם אי פעם יצאת לארוחת ערב או לסרט ונשארת עם המטלה המביכה של החזר כספי למשפחה או לחברים? או לבקש מחבריך להחזיר את חלקם בכרטיסיית הבר?
אם כן, תשמח לשמוע ש-Venmo מציעה פתרון קל.
זה הופך את פיצול כל תשלום לפשוט - שכר דירה, חשבונות ארוחת ערב, תעריפי מונית, כרטיסים לאירועים וכן הלאה. זו התשובה למתמטיקה המסובכת ולמצב החברתי המגושם שמגיע עם כל תרחיש של חלוקת כסף.
ביי ביי סרבול.
יתרה מכך, ל-Venmo יש תכונה ייחודית המייחדת את האפליקציה מהשאר – רשת מדיה חברתית. אתה יכול להתחבר ולקיים אינטראקציה עם חברים ולהתעדכן איתם באמצעות עדכון חדשות.
זה גם מציג את היסטוריית העסקאות בינך לבין החברים שלך. עם זאת, זוהי תכונה אופציונלית. אם אתה מעדיף לא לשדר את העסקאות שלך, יש לך אפשרות לבטל את הפרסום.
קל למצוא משתמשי Venmo אחרים באמצעות שם המשתמש, מספר הטלפון או אפילו FAC שלהם ולהתחיל לשלוח או לבקש כסף.
עם כל כך הרבה תכונות נהדרות, אין זה פלא ש- Venmo שולט בארה"ב שוק תשלומי P2P. כולנו מסכימים שלתת כסף זה אף פעם לא כיף. אבל Venmo מאפשרת למשתמשים להגביר את העסקה שלהם על ידי שימוש באימוג'ים כדי להתאים את המצב או לתאר את סיבת ההעברה.
אז בפעם הבאה שאתה משלם על כוס היין שלך, הנפק תשלום Venmo עם אימוג'י של כוס יין. עכשיו, זו מחווה שובבה.
כיצד פועלת Venmo?
המודל העסקי של Venmo הוא כזה שהוא מתווך פיסקאלי וירטואלי.
נשמע מסובך, נכון?
בואו נשבר את זה.
Venmo מתואר בצורה הטובה ביותר כמתווך בין חשבונות הבנק של השולח והנמען. Venmo הוא זה שמבטיח שתתבצע עסקה מוצלחת בין שני הצדדים.
משתמשי Venmo יכולים להתחיל באופן מיידי להחליף כספים אחד עם השני. אבל כדי להתחיל, תצטרך לבצע כמה שלבים:
- ראשית, הירשם לחשבון Venmo - אתה יכול לעשות זאת דרך האתר של Venmo או על ידי התקנת אפליקציית Venmo בטלפון החכם שלך.
- כעת תוכל לקשר את חשבון Venmo שלך לכרטיס החיוב, כרטיס האשראי או חשבונות הבנק שלך.
- כעת, בחר מקור מימון מהכרטיסים, החשבונות המקושרים שלך או יתרת Venmo שלך.
- עכשיו אתה מוכן לשלם או לבקש כסף מאחרים עם חשבון Venmo שלך.
- אם אתה שולח כסף, הוסף נמען, יתרה, פתק ואימוג'י (אופציונלי), ואתה מוכן!
- כאשר אתה מקבל תשלום דרך Venmo, אתה יכול לשמור אותו בחשבון Venmo שלך לרכישות עתידיות או להעביר את כל הסכום לחשבון הבנק שלך. הבחירה בידיים שלך.
... כן, זה כל כך פשוט!
בנקודה זו, ראוי לציין, Venmo היא אפליקציה לנייד בלבד, אך היא תומכת גם בתשלומים באמצעות פקודה קולית של Siri או iMessage.
כדי לצפות בעסקאות Venmo שלך, עבור לאפליקציה או היכנס דרך האתר של Venmo. עם זאת, אינך יכול לבקש, לבצע או לקבל תשלומים באתר שולחן העבודה.
האם Venmo בטוח?
אפליקציות תשלום P2P כמו Venmo הן בדרך כלל בטוחות לשימוש כאשר השולח או הנמען של הכסף הוא מישהו שאתה מכיר.
עם זאת, כל אפליקציות האינטרנט חשופות לפרצות אבטחה, ולכן עליהן להתהדר בתקני ההגנה הגבוהים ביותר.
Venmo משתמשת בטכנולוגיית הצפנת נתונים כדי להגן על משתמשים מפני עסקאות לא מורשות. אם במקרה תאבד את הטלפון שלך, תוכל לצאת מהאפליקציה מאתר שולחן העבודה של Venmo כדי להפחית את הסיכון לעסקאות הונאה.
הוא גם מאחסן את המידע של המשתמש בשרתים הנמצאים במקומות מאובטחים. אתה גם מקבל אפשרות להגדיר קוד PIN כדי לגשת לאפליקציית הנייד שלך.
אבל יש מלכוד…
אמנם זה נכון, Venmo מציע הגנה של 100% על עסקאות לא מורשות; זה מגיע עם כמה מגבלות.
עסקאות לא מורשות מסומנות ככאלה 'שלא אישרת, ושלא הועילו לך'. תרחישים אחרים גם זכאים להגנה של 100% Venmo, כולל:
- אם יש אי התאמה בין הסכום ששלחת/ החברה חייבה.
- אם אתה מקבל תשלום והסכום שהופקד בחשבונך אינו נכון.
- אם עסקה לא מופיעה כראוי בהצהרה שלך
- אם החברה לא תצליח לעשות את החישוב
כדי לזכות בהגנה של 100%, עליך לדווח על העסקה הבלתי מורשית תוך 60 יום מיום הופעתה בחשבונך.
לכן, Venmo מציעה לך לבדוק את ההצהרות שלך באופן קבוע ולדווח על כל עסקאות לא מורשות באופן מיידי.
אנו ממליצים לך לפעול על פי כמה אמצעי זהירות כדי להילחם בפרצות אבטחה, למשל:
- אל תאחסן סכומי כסף גדולים בחשבון Venmo שלך.
- העבר כספים מיד לחשבונות הבנק המקושרים שלך.
- השתמש ב-Venmo כדי להחליף כספים רק עם אנשים שאתה מכיר וסומכים עליהם.
- הגדרת ברירת המחדל של החשבון החדש של Venmo היא "ציבורי", מה שמאפשר לאפליקציה לפרסם את העסקאות שלך בפיד הציבורי שלה. כדי להסוות היסטוריית עסקאות, מומלץ לבטל את הסכמתך לרשת החברתית של Venmo. אתה יכול לעשות זאת על ידי שינוי הגדרות הפרטיות שלך ל"פרטי".
כמה עולה Venmo?
השירותים הסטנדרטיים של Venmo מוצעים ללא עלות לחלוטין, מה שהופך אותם לשימוש חופשי עבור רוב המשתמשים. זה בחינם לשלוח כסף למשפחה ולחברים באמצעות חשבון עו"ש או כרטיס חיוב.
עם זאת, עבור עיבוד עסקאות בכרטיס אשראי, כרוכה עמלת עיבוד של 3%.
Venmo לעומת רשתות תשלום אחרות P2P
כעת, לאחר שכיסינו את היסודות של מה שיש ל-Venmo להציע וכיצד הם פועלים, בואו נראה כיצד Venmo מתמודדת מול מתחרותיה...
Venmo מול PayPal
אם קראת את הסקירה הזו מההתחלה, תדע כבר ש-PayPal היא הבעלים של Venmo.
אז אתה אולי תוהה למה בכלל שמנו PayPal ברשימה?
למרות ש-PayPal מפעילה את Venmo, ישנם הבדלים ברורים בין השניים.
כן, PayPal דומה בכל הנוגע להעברת כסף. הכספים נלקחים מחשבון הבנק, החיוב או כרטיס האשראי שלך המקושר לחשבון ה-PayPal שלך.
או שאתה יכול לשלם באמצעות יתרת PayPal שלך, בדיוק כמו Venmo. עם זאת, ניתן להשתמש ב-PayPal ברחבי העולם. זה גם מציע הגנה לקונים שעושים עסקים עם סוחרים ומוכרים עצמאיים.
אגרות – PayPal גובה עמלת עסקה של 2.9% ועמלה קבועה של $0.30 עבור עסקאות אשראי וכרטיסי חיוב בארה"ב. אם אתה שולח כסף מחוץ למדינה, העלות עשויה להיות אפילו גבוהה יותר. כמו Venmo, גם PayPal גובה $0.25 עבור העברות מיידיות בחשבונות זכאים.
טווח הגעה לרשת - Venmo ניתן להשתמש רק בארצות הברית, בעוד ל-PayPal יש רשת גלובלית וניתן להשתמש בה בינלאומית.
סוגי תשלומים - אפשרויות התשלום של PayPal ושל Venmo זהות - חשבון בנק, כרטיס חיוב, כרטיס אשראי או מיתרת החשבון של האפליקציה המתאימה.
מהירות - גם ל-PayPal ול-Venmo יש אותן מהירויות העברה. רגיל העברות ACH מיתרת Venmo או PayPal יכולה להימשך בין יום לשלושה ימים. יש גם העברה מיידית של 30 דקות עבור כמה חשבונות זכאים.
בְּטִיחוּת – ההבדל העיקרי בין PayPal ל-Venmo הוא הגנת הקונה והמוכר ש-PayPal מציעה. PayPal מאפשרת למשתמשים להגיש מחלוקות אם משהו משתבש בעת קנייה או מכירה של מוצרים ממוכרים עצמאיים.
למידע נוסף על PayPal, בדוק הסקירה שלנו.
Venmo מול Apple Pay
שלם אפל מאפשר למשתמשי אפל לשלוח ולקבל כסף באמצעות אפליקציה. זה תואם רק ל-Apple Watch, Mac, iPhone ו-iPad העדכניים ביותר (iOS 11.2 ואילך).
אז אם אתה והחברים שלך הם Team Android, ייתכן שאתה עדיין צריך Venmo.
כמו Venmo, גם Apple Pay מתקבל על ידי מספר עצום של קמעונאים. ובאופן דומה, משתמשי Apple Pay יכולים לבצע תשלומים מהמכשירים הניידים שלהם על ידי קישור כרטיסי האשראי והחיוב שלהם.
כל תשלומים שבוצעו מאומתים באמצעות קוד סיסמה, Face ID, Touch ID או לחיצה כפולה על הצד של Apple Watch כדי להבטיח אבטחה.
אגרות - Apple Pay לא גובה ממך תשלום עבור שימוש בכרטיס חיוב. עם זאת, יש עמלה של 3 אחוזים אם הכספים מגיעים מכרטיס האשראי שלך.
טווח הגעה לרשת – Apple Pay, שהושק במקור בארצות הברית, הרחיב את טווח ההגעה שלו וזמין כעת בבריטניה, אוסטרליה, ערב הסעודית, רוסיה, ברזיל, קנדה, איחוד האמירויות הערביות, טייוואן, הונג קונג, סין, מונטנגרו, סרביה, ניו זילנד, אוקראינה, קזחסטן, סינגפור, גאורגיה, בלארוס, יפן, מקאו וכל המדינות באזור הכלכלי האירופי (EEA). זו אפל בשבילך.
סוגי תשלום – Apple Pay תומך בשיטות תשלום בינלאומיות רבות - כמו מאסטרקארד (כולל Maestro), ויזה (כולל Electron ו-V Pay), אמריקן אקספרס ו-Discover. זה כמו גם תוכניות תשלום מקומיות ספציפיות למדינה - לדוגמה, EFTPOS של אוסטרליה או UnionPay של סין. עם זאת, אתה יכול לשלוח כסף רק באמצעות הודעות בארה"ב
מהירות – בדומה ל-Venmo, הכסף שתקבל ב-Apple Pay עובר ליתרה בתוך האפליקציה, שאותה ניתן להעביר לחשבון הבנק שלך. עם זאת, זה יכול לקחת עד שלושה ימים.
בְּטִיחוּת - שלם אפל יש תכונות אבטחה טובות יותר מאשר Venmo. במיוחד, אימות דו-גורמי, א tokenשיטה משוכללת לעסקאות, אבטחת מידע ופרטיות נתונים.
Venmo לעומת Google Pay
Google Pay היא אחת מאפליקציות ה-P2P המובילות (והזולות) ברשימה. הוא משלב את כל התכונות של Google Wallet ו-Android Pay במקום אחד מאוחד.
שליחת כסף לחברים ובני משפחה באמצעות האפליקציה הזו היא ללא מאמץ. אתה רק צריך למצוא את האדם באמצעות השם, כתובת האימייל או מספר הטלפון שלו כדי לצאת לדרך.
אגרות – Google Pay אינו גובה עמלות כלשהן עבור כרטיסי חיוב או עסקאות בנקאיות.
טווח הגעה לרשת – נכון לשנת 2020, Google Pay זמין כעת ב-30 מדינות.
סוגי תשלומים - ניתן להשתמש רק בכרטיסי חיוב או בחשבונות בנק עם Google Pay. לא ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי, חשבונות PayPal וכרטיסי תשלום מראש לצד Google Pay.
מהירות – Google Pay שולח ומקבל כסף תוך דקות, דבר הדומה לתכונת ההעברה המיידית של Venmo. עם זאת, זה יכול לקחת עד 24 שעות, תלוי בבנק שלך. העברות המבוצעות באמצעות חשבונות בנק עשויות להימשך עד שלושה ימי עסקים.
בְּטִיחוּת - Google Pay יש תכונת ניטור הונאה 24/7 המעניקה לך כיסוי של 100% לעסקאות מאומתות ולא מורשות בחשבונך. יש לדווח על רכישות לא מורשות בחשבונך תוך 120 יום.
Venmo נגד Revolut
עם יותר מ-10 מיליון משתמשים באירופה בלבד, Revolut הוא עסק חדשני של בנקאות דיגיטלית והמרת מטבעות המאפשרת הוצאה גלובלית והעברות בשערי החליפין הטובים ביותר.
הם מציעים מגוון רחב של תכונות העברת כספים יחד עם שירותים אחרים ללקוחות אישיים ועסקיים.
Revolut זמין גם באפל וגם ב-Google Play app stores.
אגרות – פתיחת חשבון ואותם העברות כספים במטבע הן בחינם. עבור עסקאות בינלאומיות, חלים תעריפי העברה בנקאית רגילים. יש גם תשלום כרוך בשימוש ב-SWIFT.
טווח הגעה לרשת - Revolut זמין כעת בשוויץ, אוסטרליה, כל מדינות ה-EEA ובארצות הברית.
סוגי תשלומים - אתה יכול להשתמש בחשבונות בנק, בכרטיסי חיוב וכרטיסי אשראי ו-Apple Pay.
מהירות - בהתאם למטבע ולסוג ההעברה, לוקח בין 1-5 ימים לקבל את הכספים.
בְּטִיחוּת - Revolutהמערכת למניעת הונאה משתמשת באלגוריתמים של למידת מכונה כדי לזהות עסקאות חשודות. במקרה של אובדן כרטיס, תוכל להקפיא או לבטל את הקפאת הכרטיס תוך שניות.
שאלות נפוצות
כדי לסכם את הסקירה הזו, אנחנו הולכים לענות על כמה שאלות נפוצות בנושא Venmo:
האם אתה צריך חשבון בנק עבור Venmo?
עליך לקשר את חשבון הבנק שלך כדי להעביר כסף. עם זאת, נמען אינו זקוק בהכרח לחשבון בנק מכיוון שאתה יכול לאחסן את הכספים שלך כיתרת Venmo שלך.
איך משלמים למישהו ב- Venmo?
אתה יכול לקשר את חשבון הבנק, כרטיס האשראי או כרטיס החיוב שלך לחשבונך ולאחר מכן לחפש את הנמען באמצעות כתובת האימייל או מספר הטלפון שלו. אם אין להם חשבון Venmo, הם צריכים ליצור אחד כדי לקבל את הכסף. אתה יכול גם לבטל את התשלום אם הכונס לא מקבל את הכסף.
האם יש תשלום חודשי עבור Venmo?
ניתן להשתמש באפליקציה לרוב בחינם. עם זאת, ישנם שני חיובים עיקריים של Venmo:
- עמלת עסקה של 3% עבור תשלומים בכרטיס אשראי - למרבה המזל, עמלה זו אינה חלה על רכישות מורשות של סוחר.
- מינימום של 25 סנט עד מקסימום 1% לכל עסקה עבור העברות מיידיות - העברות אלו מועברות תוך חצי שעה.
זה מה שעוסק בעמלות Venmo!
איך Venmo מאמת את הזהות שלי?
כדי לאמת את זהותך, Venmo מבקשת את המידע הבסיסי שלך כמו שמך החוקי, תאריך לידה, כתובת ו-SSN/ITIN. הם עשויים לבקש מידע נוסף במידת הצורך, כמו:
- דרכון אמריקאי
- רשיון נהיגה
- תעודה מזהה שהונפקה על ידי ממשלת ארה"ב
- כרטיס DHS
- תעודת זהות שבטית
האם אתה מוכן להתחיל להשתמש ב- Venmo?
לאחר שקראנו סקירה זו אנו מקווים שהצלחנו לענות על השאלה: מה זה Venmo ואיך זה עובד?
בקיצור, Venmo עמוסה בהמון הטבות, במיוחד עבור אנשים שמבינים היטב בטיפול בכל מיני עסקאות באמצעות הסמארטפונים שלהם.
בסך הכל, האפליקציה קלה לשימוש ומציעה תשלומים מהירים כמעט בכל סוגי התרחישים.
Venmo היא פלטפורמת P2P המושלמת אם אתם מחפשים פתרון לתשלום לחברים ובני משפחה. במיוחד, עבור הסדרת חשבון או תשלום עבור משקה או קפה בזמן שאתה בדרכים. זה לא רק אינטואיטיבי, אלא גם מאוד חברתי.
עם זאת, אם אתה יותר מודע לפרטיות, אתה יכול פשוט להתאים את הנראות של העסקאות שלך כך שיתאים לרמת הנוחות שלך.
לחלופין, אתה יכול לבחור להשתמש בכל אחת מהחלופות המובילות של Venmo.com המפורטות לעיל. מה תחליטו? כך או כך, הודע לנו בתיבת ההערות למטה!
האם אפליקציה זו זמינה בברזיל?
היי ג'אק, אני חושב שלא זמין כרגע.
כשחשבון venmo מוקפא לא קל לבטל את ההקפאה שלו, הם צריכים לעבוד יותר על זה.