Wise vs N26 (2023): הקרב על האפליקציות לנייד

ימי הבנקים המסורתיים כבר לא יכולים להיות מובנים מאליהם. למה? בגלל הופעתן של אפליקציות בנקאות דיגיטליות המציעות שירותים תחרותיים, נוחים וקלים לשימוש. אתה יכול לבצע עסקאות בבית, בעבודה או בזמן שאתה בדרכים. רבים מגיעים עם מגוון תכונות אטרקטיביות שמקשות על בנקים מסורתיים להתחרות מולם. 

עם זאת, אנחנו לוקחים את המיקרוסקופ שלנו לשני בנקים דיגיטליים כאלה: Wise ו N26. 

יש הרבה מה לראות, אז בואו נתחיל.

מה Wise?

הוקמה בשנת 2011, פלטפורמת בנקאות מקוונת זו המבוססת בלונדון מספקת חשבונות אישיים ועסקיים שונים והעברות כספים בינלאומיות.

עם Wise, אתה יכול לקבל כסף מחשבונות בנק בינלאומיים תוך מעקב אחר העסקאות שלך. 

Wise (לשעבר TransferWise) מתאר את שירותיו כ "הדרך הזולה והמהירה לשלוח כסף לחו"ל", בהצהרה שהם בממוצע זולים פי שמונה מ "בנקים מובילים למשקי בית בבריטניה."

באופן מרשים, Wise מאפשרת 750 מסלולי מטבע חוץ בשימוש על ידי 9+ מיליון אנשים, שולחת כ-6 מיליארד דולר בכל חודש!

מה N26?

נוסדה בשנת 2013 ובסיסה בברלין, גרמניה, N26 יש יותר מחמישה מיליון לקוחות ב-25 מדינות ולמעלה מ-1,500 עובדים. N26 מתגאה בשקיפות הבנקאית שלה ומאפשרת ללקוחות להתחיל לבזבז ברגע שהם פותחים חשבון.

N26 מיועד בעיקר לאזרחים אירופאים, אם כי תושבי ארה"ב יכולים לגשת לחלק מהם N26השירותים. 

Wise vs N26: תכונות הליבה שלהם בהשוואה

ההבדל הבולט ביותר בין שני השירותים הללו הוא זה N26 הוא בנק סלולרי מקיף. בניגוד, Wise מתמקד מאוד בשליחת וקבלת כסף לחו"ל; זה ה-USP העיקרי שלהם. Wise עם זאת, מאפשר למשתמשים לפתוח חשבונות אישיים ועסקיים בריבוי מטבעות, ובזה אנו מתמקדים בסקירה זו. 

Wiseפונקציונליות הליבה של

לפני שאנחנו צוללים לתוך Wiseתכונות החשבון מרובות המטבעות של החשבון, נקנח במהירות לשירותי העברת הכספים שלו:

אתה יכול להעביר כסף ממטבע אחד למשנהו, כשהכסף מגיע לנמען תוך מספר ימים. ה Wise לאתר יש מחשבון ממיר מטבעות המציג את העמלות שתחויב. אז, היה סמוך ובטוח, אתה יכול לראות בדיוק כמה תשלם לפני שתלחץ על "שלח".

לאחר ששלחת את כספך, תוכל לעקוב אחר המסע שלו עד לנקודת היעד הסופית שלו. 

עכשיו, בואו נעבור הלאה Wiseתכונות הליבה של הבנקאות, המחולקות לשתי קטגוריות: בנקאות אישית ובנקאות עסקית:

בנקאות אישית עם חשבון ריבוי מטבעות

עם חשבון כזה, אתה יכול:

• נהל את הכסף שלך ב-50+ מטבעות
• שלח מזומן בשערי מטבעות חיים 
• הוצא כסף שהועבר אליך באמצעות א Wise כרטיס חיוב

זֶה Wise ניתן להגדיר את החשבון בחינם וזמין ללקוחות בארה"ב, ומציע תעריפים זולים יותר מאשר "בנקים של בית ספר ישן."אין עמלות חודשיות או יתרות מינימום לדאוג. עם זאת, יש עמלה על החזקת סכומי כסף גדולים, ועל כך נדבר למטה, יחד עם Wiseעמלות החשבון האחרות. 

ניתן להזמין ולהשתמש בא Transferwise כרטיס במדינות הבאות:

• באירופה: אוסטריה, בלגיה, בולגריה, קרואטיה, קפריסין, צ'כיה, דנמרק, אסטוניה, פינלנד, צרפת, גרמניה, יוון, הונגריה, איסלנד, איטליה, אירלנד, לטביה, ליכטנשטיין, ליטא, לוקסמבורג, מלטה, הולנד, נורבגיה, פולין, פורטוגל , רומניה, סלובקיה, סלובניה, ספרד, שוודיה, שוויץ ובריטניה.
• באסיה: סינגפור
• באוקיאניה: אוסטרליה וניו זילנד.
• צפון אמריקה: זמין ברחבי ארה"ב (למעט נבאדה והוואי).

לבזבז כסף

Wiseכרטיס החיוב של מאפשר לך להוציא כסף בחו"ל במטבעות מקומיים בלמעלה מ-200 מדינות. זה כולל הוצאות עם Google Pay ו- Apple Pay. Wiseהטכנולוגיה של החברה ממירה אוטומטית את הכסף שלך למטבע המקומי בעמלות נמוכות. עם זאת, ישנם חיובי משיכה בכספומטים אם אתה מעדיף לשלם במזומן; שוב, נסקור אותם בהמשך. 

קבלה והוספה של כסף

אתה יכול לבחור לאיזה מטבע חשבונך ממיר כסף אוטומטית כאשר אתה מקבל או מוסיף כספים. יש שמונה לבחירה: דולר אמריקאי, ליש"ט, יורו, דולר ניו זילנדי, דולר אוסטרלי, דולר סינגפורי, פורינט הונגרי ולירה טורקית. 

המר והחזק מטבעות

תוך שניות, אתה יכול להחזיק ולהמיר כסף ב-55 מטבעות בחינם באמצעות שערי חליפין בזמן אמת.

Wise vs N26: בנקאות עסקית עם חשבון ריבוי מטבעות

עכשיו, בואו נציץ ב- Wise תכונות חשבון עסקי:

חשבון חינמי זה מאפשר לך לקבל ולשלוח כסף בכמה מטבעות באמצעות שערי חליפין בזמן אמת. Wise קורא לזה "עסקים ללא גבולות". כמו Wiseהחשבון האישי של, יש עמלות מעורבות, אבל אנחנו נכסה את אלה למטה. 

חשבון זה מיועד לשלושה סוגים של עסקים:

• פרילנסרים וסוחרים יחידים
• עסקים קטנים עד בינוניים
• ארגונים גדולים או ברמת הארגון

להלן תכונות הליבה שלו: 

שלם חשבוניות ולקוחות בחו"ל

בצע תשלומים מרובים ו/או אצווה במכה אחת. תכונה זו שימושית אם יש לך חשבוניות חוזרות לתשלום או שכר. Wise הטכנולוגיה מבטיחה שימוש בשערי חליפין בזמן אמת באמצעות כלי התשלום האצווה שלה: Bolt, Wolt, Hubstaff ו-TimeDoctor. 

לקבל כסף

A Wise עסקים החשבון מספק לך את פרטי הבנק המקומי שלך. אתה רק צריך לשלם עמלת התקנה חד פעמית קטנה. אתה לא צריך כתובת מקומית. זה מאפשר לך לקבל תשלום או למשוך כסף מפלטפורמות שאתה עושה בהן עסקים, כמו אמזון. ברגע שהכסף נכנס לחשבונך, תוכל:

• השאר את זה שם לסידורי חשבוניות עתידיים
• תעביר אותו לבנק שלך
• העבר אותו לחשבון עו"ש עסקי אחר

אוטומציה עם API

שימוש Wiseה-API של, בעלי חשבונות עסקיים יכולים לתכנת:

• תשלומים אוטומטיים
• לנהל את הכספים שלהם
• אוטומציה של תשלומי חשבוניות ועסקאות פיננסיות אחרות כמו הוראות קבע, שכר והעברות כספים חוזרות 

...כדי להזכיר כמה!

לקוחות מקבלים API ייחודי token מזהה שהאפליקציה או האתר שלך יכולים להשתמש בו כדי לגשת ל-API של חברות אחרות. זה שימושי אם אתה או המפתח שלך צריכים לקודד אינטגרציה מותאמת אישית.

שלב את הנהלת החשבונות שלך

אתה יכול לנצל את היכולת לסנכרן אוטומטית את הפעילויות העסקיות שלך עם Xero (על פני 40+ מטבעות). על ידי שילוב עם Xero, אינך צריך עוד לייצא ולהעלות הצהרות באופן ידני. 

N26תכונות הליבה של

כמו Wise, N26 מציע חשבונות אישיים ועסקיים. כל אחד מאלה הוא diviחלוקה לקטגוריות משנה. סוגים מסוימים של חשבונות הם בחינם, בעוד שלאחרים יש עמלות. אנו נכנסים לעלויות בהמשך סקירה זו. 

כאן, נתמקד N26כרטיסי הבנק, תשלומים ללא מגע ותכונות חשבון הבנק של החשבונות האישיים והעסקיים שלו. 

בואו נתחיל עם N26 חשבון אישי. יש ארבעה לבחירה מתוך Standard, Smart, You ומתכת. התכונות משתנות בהתאם לאיזה חשבון אתה הולך. 

תֶקֶן: חשבון זה בחינם. אתה מקבל בחינם כרטיס חיוב מאסטרקארד שקוף שמקובל בכל העולם, שבאמצעותו אתה יכול לבצע תשלומים ללא מגע. אתה יכול גם לבצע תשלומים ניידים באמצעות Apple Pay ו-Google Pay. 

אתה יכול גם:

• הגדר מגבלות הוצאה יומיות
• נעל או בטל את נעילת הכרטיס שלך באמצעות N26 אפליקציה (זמינה עבור מכשירי אנדרואיד ו-iOS)
• בצע תשלומים חינם ברחבי העולם
• בצע עד שלוש משיכות כספומט חינם בחודש בתוך גוש האירו
• בצע תשלומים בנייד

לִכאוֹב: עם חשבון זה, אתה מקבל את כל הפונקציות הבנקאיות הבסיסיות המפורטות לעיל, בתוספת כרטיס חיוב נוסף של מאסטרקארד. אתה גם מקבל חמש משיכות כספומט חינם בחודש בתוך גוש האירו, ואתה יכול לבחור את צבע הכרטיס שלך (אוקיינוס, חול, ריבס, אקווה או צפחה).

אתה: עם חשבון זה, אתה מקבל את אותן תכונות כמו לעיל, בתוספת משיכות חינם ללא הגבלה בכל מטבע נוסף על חמש משיכות כספומט החינמיות לחודש בתוך גוש האירו. 

מתכת: הנה N26החשבון היקר ביותר של הוא מספק את כל התכונות שלעיל ושמונה משיכות כספומט חודשיות בחינם בתוך גוש האירו. אתה מקבל גם כרטיס מתכת של 18 גרם. 

תכונות אחרות ראויות לציון, אשר נפרט להלן:

ניהול כסף

אתה יכול לנהל ולעקוב אחר הכסף שלך עם מה N26 קורא "חללים". אלו חשבונות משנה שבהם תוכלו להשתמש כחשבונות חיסכון. אתה יכול להגדיר ולעקוב אחר יעדי חיסכון ולהעביר אוטומטית תשלומים רגילים למקומות ייעודיים. 

אתה יכול גם ליצור N26 "מרחבים משותפים", המאפשרים לך לחלוק כסף מהר יותר ולחסוך עם חברים ובני משפחה לקראת אותם יעדים פיננסיים. 

אתה מקבל 2 "רווחים" עם החשבון הרגיל ו-10 עם כל אחד מהאחרים. 

כל בעלי החשבונות מלבד אלה בתוכנית העסקית הבסיסית נהנים גם מגישה לתכונה הנקראת Round-Up. כאן, כל עסקת כרטיס מעוגלת כלפי מעלה לאירו הקרוב ביותר, ואתה שומר אוטומטית את ההפרש ב"רווח".

סטָטִיסטִיקָה

N26 מסווג אוטומטית את ההוצאות שלך לסיווגים. זה מאפשר להם להפיק דוחות חודשיים על איך אתה מנהל ומוציא את הכסף שלך. כל אחד מארבעת החשבונות מעניק גישה לתכונה זו. 

תשלומים

כבר הזכרנו שאתה יכול לבצע תשלומים ניידים עם Apple Pay ו-Google Pay. למרות זאת, N26 משתלב עם Wise כדי לאפשר לך להעביר כסף במטבעות שונים (ישנם 38 מטבעות נתמכים).

תעשיות N26 לקוחות יכולים גם לקבל ולשלוח כסף באמצעות MoneyBeam, ולקבל תשלומים נכנסים באמצעות SEPA Instant Credit Transfer. 

N26 חשבונות עסקיים

עכשיו בואו ניקח את המיקרוסקופ אל N26 חשבון עסקי. שוב, יש ארבעה לבחירה: Business, Business Smart, Business You ו-Business Metal. שוב, יש עמלות, אבל על אלה נדבר בסעיף הבא. 

עסקים: זהו החשבון העסקי הבסיסי ביותר, והוא בחינם. אתה מקבל מאסטרקארד חיוב, תשלומים ללא מגע, תשלומים ניידים עם Apple Pay ו-Google Pay, 100% בנקאות סלולרית דרך N26 אפליקציה, 0.1% החזר כספי על רכישות בכרטיסים, תשלומים חינם ברחבי העולם ועד שלוש משיכות כספומט חינם בחודש בתוך גוש האירו.

Business Smart: לחשבון זה יש את אותן תכונות כמו לעיל, אבל אתה יכול לבחור את כרטיס החיוב של מאסטרקארד (אלה זהים לחשבון האישי). אתה גם מקבל כרטיס נוסף אופציונלי בחינם ועד חמש משיכות כספומט חודשיות חינם בתוך גוש האירו.

עסקים אתה: התכונות הנוספות הנוספות בחשבון זה על מה שאתה רואה לעיל הן משיכות חינם ברחבי העולם ללא הגבלה בכל מטבע. 

מתכת עסקית: חשבון זה הוא היקר ביותר, עבורו אתה מקבל כרטיס מתכת של 18 גרם, 0.5% החזר כספי על רכישות כרטיסים ועד שמונה משיכות כספומט חינם בחודש בתוך גוש האירו.

כמו N26לחשבונות האישיים של החשבונות העסקיים שלהם יש גם כמה תכונות נוספות שכדאי לשים לב אליהם:

ניהול כסף

אתה יכול לעקוב אחר כל העסקאות שלך, כולל תשלומי חשבוניות. אתה יכול גם להוריד אותם לדוחות PDF או CSV כדי לפשט את הדברים כשמגיע הזמן להחזרי המס שלך. 

אז, N26 מציע ללקוחות עסקיים את אותן תכונות "Spaces" שנדונו בעבר.

סטָטִיסטִיקָה

בדומה לבעלי חשבון אישי, לכל הלקוחות העסקיים יש גישה N26 דוחות סטטיסטיים על עסקאות בחשבון, תובנות הוצאות וכדומה. 

תשלומים

N26 ללקוחות חשבון עסקי יש גם את אותן תכונות תשלום כמו לבעלי חשבון אישי. 

אחר N26 תכונות

לבסוף, ישנן תכונות אחרות ש N26 לקוחות נהנים מכך שאין לנו זמן לפרט בשום פרט. ובכל זאת, הם עשויים להיות רלוונטיים לכל מי שרוצה לקבל תמורה אמיתית לכסף שלהם N26 חֶשְׁבּוֹן. הנה תקציר של מה הם:

• ביטוח נסיעות
• הנחות בלעדיות לשותפים
• ביטוח בריאות נסיעות כולל ביטוח רפואי חירום, ביטול או צמצום נסיעה, ועיכובים בטיסות ובכבודה
• כיסוי ניידות להשכרת רכב 
• ביטוח טלפון נייד

האמור לעיל חל על לקוחות חשבונות Business You, Business Metal, You ו- Metal. 

Wise vs N26: הכרטיסים והעלויות שלהם בהשוואה

אף אחד לא רוצה להיות מופתע מכל חיובי בנק נסתרים. זו הסיבה שאנו בוחנים בפירוט את העמלות הקשורות אליהם Wise ו N26החשבונות של:

Wise ללא הפתעות

ראשית, בואו נסתכל על Wise חשבון אישי. אם אתה מחזיק בחשבון כזה עם יתרה של יותר מ-€15,000, Wise גובה עמלה שנתית של 0.40%.

אם אתה רוצה Wise כרטיס חיוב, זה יעלה לך 9 $ להזמין. כרטיס חלופי הוא בחינם, וכך גם שתי משיכות הכספומט הראשונות עד $250. לאחר מכן, הם עולים $1.50 למשיכה. החיובים החודשיים עבור משיכות כספומט של $250+ הם 1.75%.

זה בחינם לקבל כסף ב-USD, EUR, GBP, NZD, AUD, RON, HUF ו-SGDF. כך גם אם אתה מקבל דולרים דרך מסלקה אוטומטית (ACH). עם זאת, תחויב ב-$7.50 עבור העברות בנקאיות. 

A Wise חשבון עסקי חופשי להגדיר ולהחזיק יותר מ-50 יתרות מטבע. זה גם בחינם לקבל כסף באירו, לירה בריטית, דולר אוסטרלי, דולר ניו זילנדי, פורינט הונגרי, לאו רומני ודולר סינגפורי. 

כשזה מגיע לשליחת כסף, זה הרגע שבו העמלות מתחילות. על זה, יש עמלה קבועה של $1.40. יש גם עמלה חד פעמית של $31 כדי לקבל פרטי בנק לקבלת מטבעות. 

כמו ברוב חשבונות הבנק, עמלות עסקה מעורבות בעת הוספת כסף לחשבון העסקי שלך והמרת מטבעות. מדצמבר 2020, אם תקבלו חיבורים בדולר ארה"ב לחשבון האמריקאי שלכם, זה עולה $7.50. 

אם יתרת החשבון העסקי שלך יותר מ-70,000 אירו, תחויב בעמלה שנתית של 0.4%. כמו עם ה Wise חשבון אישי, יש מחשבון מקוון כך שתוכל לראות במדויק אילו עמלות המרת מטבע תחויב לפני שתלחץ על "שלח". 

N26 ללא הפתעות

ראשית, בואו נסתכל על חיובים עבור N26חשבונות אישיים של:

• תֶקֶן: זה בחינם עבור יתרות של עד €50,000. לאחר מכן, ייתכן שתחול עמלה של 0.5%.
• לִכאוֹב: חשבון זה עולה 4.90 אירו לחודש
• אתה: חשבון זה עולה 6.90 אירו לחודש
• מַתֶכֶת: חשבון זה עולה 9.90 אירו לחודש

החיובים החודשיים עבור החשבון העסקי זהים בדיוק לחשבון האישי.  

כמו Transferwise, N26 מעוניינת להרגיע את לקוחותיה שאין עמלות נסתרות. שני סוגי החשבונות אינם כרוכים בחיובים עבור:

• שירותים
• משיכות יתר 
• עסקאות חוץ
• תחזוקה

ואין צורך באיזון מינימלי. 

Wise vs N26: שירות לקוחות

כשזה מגיע לכספים, אין דבר מתסכל יותר מאשר לא לגשת לתמיכה ולעזרה במהירות. אז בואו נראה איך Wise ו N26 לעמוד בביקורת בתחום זה. 

Wise תמיכה

במבט הראשון, Wiseהצעת תמיכת הלקוחות של הלקוחות פחות נדיבה מ N26של. יש מרכז עזרה באתר האינטרנט שלו שבו אתה יכול להקליד את השאלות שלך כדי לאכלס מאמרים ומדריכים מועילים. יש גם קטע שאלה ותשובה שמכסה את הנושאים הבאים:

• קבלה ושליחה של כסף
• הגדרת חשבון
• כרטיסי חיוב
• אודות Wise
  

אם אתה עדיין צריך עזרה נוספת, אתה צריך א Wise חשבון, שאליו אתה צריך להיות מחובר.

N26 תמיכה

ללקוחות חשבון אישי ועסקי יש גישה לאותו סוג תמיכה: צ'אטבוט ותמיכה בצ'אט חי בתוך האפליקציה. כל הלקוחות מלבד אלה בחשבונות החינמיים מקבלים גם תמיכה טלפונית שבעה ימים בשבוע. זה נאמר, רק N26 מתכת ו N26 לקוחות ביזנס מתכת מקבלים קו טלפון ייעודי של מתכת שבעה ימים בשבוע. 

Wise vs N26: פסק הדין הסופי שלנו

בנקאות מסורתית עם חשבונות חסרי גבולות הם כבר לא הסוג היחיד של כלי ניהול פיננסי המוצע. שניהם Wise ו N26 הן אפשרויות בנקאות סלולריות אטרקטיביות לבנקאות אישית ועסקית. שני הבנקים הניידים מציעים תכונות מועילות בתוך האפליקציה, כגון ניהול/מעקב אחר כספים, שליחת כסף לחו"ל ומספקים כרטיס בנק מוכר ברחבי העולם. 

אחד ההבדלים העיקריים ביניהם הוא זה N26העמלות של מכוסות בדמי המנוי החודשיים שלה (חוץ חשבונות בחינם), ואילו Wise חיובים לכל עסקה. לכן, לפני קבלת החלטות סופיות כלשהן, הקפד לחשב זאת בתקציב שלך. כמו כן, באופן כללי, עם N26רשימה ארוכה יותר של תכונות, פתרון זה מספק לך יותר מקום לגדול מאשר Transferwise.

עם זאת, הבחירה שלך עשויה להיקבע על פי המיקום שלך. לדוגמה, N26 סגרה את פעילותה בבריטניה ומציעה שירות מוגבל ללקוחות בארה"ב. אז, אם אתה גר באחת מהמדינות, אולי יהיה לך טוב יותר Wise. 

האם אתה מוכן להתחיל עם בנקאות סלולרית Wise or N26? או שאתה שוקל שאחד מהמתחרים שלהם אוהב Revolut או מונזו? כך או כך, ספר לנו הכל על כך בתיבת ההערות למטה!