N26 vs Revolut (2023): הקרב על הבנקים

עם הדיגיטציה הגוברת, אין פלא שהבנקים המסורתיים כבר לא ממלאים תפקיד כה מהותי בחיינו, ובמקומם, בנקים לנייד בלבד צצים בכל התוכנית. 

לא רק שהפלטפורמות הללו מאפשרות לנו בנוחות לבצע בנקאות מהנוחות של הבתים שלנו, אלא (בדרך כלל) הן גם מציעות מגוון של תכונות חסכוניות בכסף. עם כל כך הרבה הטבות שאפשר לקבל, אין זה פלא שהבנקים האלה נהנו מזרם פופולריות שכזה!

Revolut ו N26 הם שני בנקים דיגיטליים כאלה. שניהם עשו לעצמם שמות גדולים בעולם הבנקאות המקוונת, אז במאמר זה, אנו משווים בין השניים כדי לראות מה הכי טוב.

יש הרבה על מה לדבר, אז בואו נצלול פנימה!

מה N26?

N26 מאמין שהבנקים צריכים להיות ניידים וגמישים כמו הלקוחות שלהם. לאור האתוס הזה, הם מציעים חווית בנקאות דיגיטלית מלאה שנועדה להיות שקופה וישירה ככל האפשר. 

נוסדה בשנת 2013, N26 יש כעת צוות של למעלה מ-1,500 אנשים ב-80 לאומים ומתגאה בחמישה משרדים ברחבי העולם ומעל ל-5 מיליון לקוחות!

כשאנחנו ממשיכים, זכור זאת N26 פופולרי במיוחד באירופה. בעוד שהשירותים שלהם זמינים בארצות הברית, הם הרבה יותר מוגבלים בהשוואה. ככזה, הסקירה הבאה רלוונטית יותר למשתמשים באירופה. ראוי גם לציין שבזמן כתיבת שורות אלו, N26 יש ל להשבית את שירותיה בבריטניה. 

מה Revolut?

Revolut (קרא את המלא שלנו Revolut סקירה) מספק אפליקציה אחת 'על כל מה שקשור לכסף' כדי לעזור לך עם הוצאות יומיומיות ותכנון פיננסי. בתחילת 2021 היו להם למעלה מ-12 מיליון לקוחות אישיים ועוד 500 אלף לקוחות עסקיים. 

ואילו N26 התחיל בגרמניה, Revolut נולד בבריטניה בשנת 2015. באותה תקופה הם התמקדו בהצעת שירותי העברת כספים ומטבע חוץ. כעת, הם הסתעפו כדי לספק ללקוחות את התכונות הדרושים להם כדי ליהנות מבריאות כלכלית טובה יותר ומשליטה רבה יותר בכספם.

Revolut מדי מתמקדת בשוק האירופי ומצאה שם פופולריות רבה. עם זאת, הם גם הרחיבו את השירותים שלהם לכלול את ארה"ב. 

שונה N26, רוב התכונות שלהם זמינות גם לאזרחי ארה"ב. אז אם זה המקום שבו אתה מבוסס, אנחנו יכולים לחסוך לך קצת זמן ולומר מההתחלה את זה Revolut יש עוד מה להציע לך!

N26 vs Revolut: תכונות הליבה שלהם בהשוואה

כשאנחנו מדברים על בנקאות סלולרית, היית מצפה לכמה תכונות ליבה משירות כזה. כמובן, N26 ו Revolut שניהם מאפשרים לך להעביר ולקבל כסף, לשמור על הכסף שלך מאובטח, למשוך כספים ולהנפיק כרטיסים שניתן להשתמש בהם בחנויות פיזיות. אתה יכול לטעון את הכרטיס שלך ולהשתמש בו כדי לשלם ללא מגע בחנות.

נוסף על היסודות, חלק זה של הסקירה בוחן את התכונות האחרות שיש לבנקים האלה להציע...

N26תכונות של

לפני שאנו מתעמקים בדברים הקשים, אנו רוצים להדגיש זאת N26 לאחרונה הציגה אפליקציית אינטרנט. כאן אתה יכול לגשת לאותן תכונות כמו האפליקציה לנייד שלהם אבל על מסך גדול יותר. שימושי, נכון?

ניהול ומעקב אחר הכסף שלך

N26 מאפשר לך לנהל את הכסף שלך בצורה יעילה יותר על ידי השקת חשבונות משנה (אשר N26 קורא 'חללים'). אלו מחוללים פלאים כחשבונות חיסכון. כאן, אתה יכול להגדיר, להציג ולעקוב אחר יעדי החיסכון שלך מתוך שלך N26 חשבון נוכחי. תוך כמה הקשות תוכל לקבל סקירה כללית של כל העסקאות שלך ולראות עד כמה אתה קרוב ליעדי החיסכון שלך.

אתה יכול אפילו ליצור כללים להגדרה מהירה של העברות בנקאיות חוזרות בין החשבונות המרכזיים לחשבונות המשנה שלך. לאחר הגדרת כלל, החשבון שלך מטפל בו באופן עצמאי.

נוסף על כך, N26 מאפשר לך ליצור 'מרחבים משותפים', שבהם תוכל לחלוק כסף מהר יותר ולחסוך עם החברים והמשפחה שלך לקראת אותן מטרות פיננסיות.  

תקצוב

N26 שולח הודעות דחיפה מיידיות לסמארטפון שלך, כך שאתה מתעדכן באופן מלא על מצב הכספים שלך. תקבל הודעות לאחר כל העסקאות, התשלומים בנייד, משיכות מכספומטים, חיוב ישיר והעברות.

אתה יכול גם להגדיר מגבלת הוצאה יומית ולנעול/לפתוח את הכרטיס שלך מהנוחות של N26האפליקציה של. 

כמו כן, יהיה לך קל יותר להתעדכן בהוצאות N26הסטטיסטיקה של. ממרכז מחוונים אחד קל לקריאה, ההוצאה שלך מחולקת אוטומטית לקטגוריות כך שתוכל לראות בדיוק לאן הכסף שלך הולך. אתה יכול אפילו ליצור קטגוריות הוצאות משלך באמצעות תגיות כדי להתאים את הנתונים הסטטיסטיים האלה עוד יותר. 

תמצית

N26 מציעה ביטוח נסיעות והטבות נוספות, כולל משיכת כספומט חינם בחו"ל, בחירת צבע לכרטיס שלך והנחות בלעדיות לשותפים. 

עם כמה של N26החשבונות של (חשבון הבנק שלך, העסק או המתכת), אתה מכוסה עבור ביטוח בריאות נסיעות, כולל ביטוח רפואי חירום ופיצוי על עיכובים בטיסה או בכבודה. אתה אפילו מכוסה לביטול טיול או קיצוץ!

כמו כן, ניתן לקבל כיסוי ניידות עבור השכרת רכב וביטוח טלפון נייד. אליאנץ מספקת הכל N26 ביטוח.

Revolutתכונות הליבה של

Revolut מציע רשימה מרשימה של תכונות. עד כדי כך שייקח הרבה זמן להיכנס לכולן בפירוט. במקום זאת, נסתכל על קטגוריות התכונות ונגע בכמה מהפונקציות הפופולריות ביותר בכל אחת מהן.

שימו לב, לייק N26, Revolut מציע כעת גם אפליקציית אינטרנט שתוכל להשתמש בה desktop (מאז דצמבר 2020).

תכונות חשבון

Revolutתכונות החשבון של החשבון שואפות להקל על הניהול והצגה של הכסף שלך. ברוח זו, Revolut מציע:

• חשבונות בנק מקושרים. אתה יכול לפקח על כל הכסף שלך ממקום אחד על ידי קישור חשבונות בנק חיצוניים אליו Revolut. זה מאפשר לך לעקוב אחר כל ההוצאות שלך ממרכז מרכזי אחד. זה גם קל לשלוח כסף בין חשבונות באמצעות חשבון הקישור המאושר מראש.
• תקציבים וניתוחים. אתה יכול להגדיר תקציבי הוצאות ולהשתמש בכלי הניתוח כדי לעזור לך לנהל את הכסף שלך בצורה חכמה יותר. ההוצאות שלך מסווגות בזמן אמת, כך שאתה יודע היכן אתה מוציא הכי הרבה. Revolut מספק גם תחזיות שימושיות שיעזרו לך לתכנן את עתידך הפיננסי. 
• חשבונות זוטרים. אתה יכול להקים חשבונות בנק לילדים שלך כדי לעזור להם לבנות הרגלי כסף בריאים. זה מגיע עם כרטיס ואפליקציה ידידותית לילדים שאתה, ההורה, יכול לשלוט בהם. לא ניתן להשתמש בכרטיסי ג'וניור עם רוב הסוחרים עם הגבלת גיל, ותמיד תוכל להקפיא או לבטל את הקפאת הכרטיס של ילדך כדי להגביל את ההוצאות שלהם.  
• כיסים. אלה עוזרים לך לארגן את ההוצאות שלך. אתה יכול למיין את הוראת הקבע, המנויים והתשלומים המתוזמנים שלך ל'כיסים' שונים. חשבונות משולמים אוטומטית מכיסים אלה כאשר הם מועדים. אתה יכול גם להפריש כסף כדי לכסות את ההעברות החוזרות הללו, כך שהיתרה העיקרית בחשבון הבנק שלך תהיה חופשית לשימוש ללא הוצאות יתר. 

תכונות עושר

Revolut מציע מספר תכונות שיעזרו להגדיל את העושר שלך באמצעות השקעות פיננסיות.

כדי לעזור להשיג את יעדי החיסכון שלך, אתה יכול גם לשים כסף בצד בכספות. משם, אתה יכול למשוך כסף באופן מיידי תוך כדי הנאה מיחס ריבית יומי של 0.65% עבור הכספים שלך ב-GBP. אתה יכול ליצור כספות אישיות נפרדות עבור מטבעות שונים (אירו (EUR), USD, GBP וכו') ולשמור סחורות. אתה יכול אפילו לפתוח כספות קבוצתיות כדי לשמור עם חברים ובני משפחה.

תכונות תשלום

Revolut מאפשר לך לשלוח ולבקש כסף בהקשה בלבד וללא עמלות נסתרות. למעשה, אתה יכול לבצע העברות חינם לאחרים Revolut משתמשים ביותר מ-30 מדינות - והוסיפו gif לתשלומים שלכם כדי להצחיק אותם. Win-win! שליחת כסף לחשבונות בנק מקומיים היא גם בחינם, והעברות כספים בינלאומיות מגיעות בשערי חליפין זולים. 

אם תגדיר הפקדות ישירות עם Revolut, תוכל גם לקבל את המשכורת שלך עד יומיים קודם לכן.

אתה יכול אפילו לפצל חשבונות ועלויות עם חברים. נניח, למשל, אתה מטייל עם אחרים, אתה יכול להגדיר חשבון קבוצתי כדי לחלוק הוצאות ניכרות במקום אחד.

תמצית

אלו חלק מהתכונות הנוספות Revolut מציע:

• תגמולים. חסוך כסף עם הנחות מותאמות אישית והחזר כספי. אלה נבחרים על סמך הרגלי ההוצאות שלך. Cashback נשלח ישירות לחשבון שלך כאשר אתה משתמש ב- Revolut הכרטיס.
• תרומות. תרמו בהקשה לגורמים שאכפת לכם מהם.

ההטבות הבאות כבר זמינות באירופה אבל בקרוב מגיעות לבעלי חשבונות בארה"ב: 

• ביטוח לחו"ל. אתה יכול להצטרף Revolutביטוחי נסיעות בתשלום ליום. זה מחייב אותך רק עבור הימים שבהם אתה באמת בחו"ל, באמצעות טכנולוגיית מיקום גיאוגרפי. כיסוי רפואי ושיניים מתחיל החל מ-1 פאונד ליום.
• ביטוח מכשיר. קבל ביטוח טלפון סלולרי החל מ-£1 לשבוע עם כיסוי עולמי מפני נזק מקרי.

N26 vs Revolut: הכרטיסים והעלויות שלהם בהשוואה

עם כל בנק, אתה יכול לבחור מבין כרטיסים שונים שמגיעים לרוב עם הטבות משלהם. זה נכון עבור N26 ו Revolut גם כן. אז בואו נסתכל אילו חשבונות הם מציעים...

N26 ללא הפתעות

N26 תֶקֶן

התקן N26 התוכנית היא חשבון חינמי. זה מגיע עם כל תכונות ההוצאות, החיסכון והמעקב הבסיסיות. מאסטרקארד שמגיע איתו גם הוא בחינם ומקובל בכל העולם. אתה יכול להגדיר מגבלות הוצאה יומיות, לנעול או לבטל את נעילת הכרטיס שלך, ולאפס את הסיכה שלך בכל מקום שאתה נמצא, באמצעות N26 אפליקציה. 

תמיכה בצ'אטבוט 24/7 זמינה גם בכל התוכניות.

N26 חכם

עם הפרמיה הזו N26 בחשבון, תוכל לבחור את צבע הכרטיס שלך (אוקיינוס, חול, ריבס, אקווה או צפחה). אתה גם מקבל חמש משיכות כספומט בחינם בכל חודש ואפס עמלות עסקאות זרות כשאתה מבלה בחו"ל. אתה יכול אפילו לאפשר תשלומים ניידים כמו Apple Pay להתחיל להוציא לפני שהכרטיס הפיזי שלך מגיע לפוסט!

החשבון החכם גם פותח גישה ל-10 'מרחבים' כדי לנהל טוב יותר את הכסף שלך. בנוסף, אתה יכול לבקש כרטיס נוסף עבור גמישות רבה יותר ולהשתמש בסיבובים כדי לחסוך בכל רכישה. אתה גם תיהנה מהצעות פרימיום לשותפים, שנבחרות על סמך הרגלי ההוצאות שלך. 

אל האני N26 חשבון חכם זמין במחיר של €4.90 לחודש. מתוכנית זו ואילך, תוכל גם לגשת לתמיכה טלפונית דרך קו חם ישיר.

N26 אתה

במחיר של 9.90 אירו לחודש, כרטיס החיוב הזה הוא הטוב ביותר לניהול הכספים היומיומיים והנסיעות שלך. בנוסף לכל התכונות שהוזכרו לעיל, אתה מקבל גם משיכות חינם ללא הגבלה בכל מטבע חוץ, ביטוח נסיעות רפואי, ביטוח נסיעות, ביטוח טיסה וכיסוי מטען. אתה מקבל גם ביטוח ניידות וביטוח ספורט חורף.

N26 מַתֶכֶת

ולבסוף, N26כרטיס הפרימיום הגבוה ביותר של הכרטיס הוא כרטיס המתכת, תמורת 16.90 אירו לחודש. כאן תקבל הכל בחשבון הקודם, בתוספת כרטיס מתכת של 18 גרם ומגבלת המשיכה החינמית שלך מוגדלת מחמש לשמונה (בתוך גוש האירו). הביטוחים שלך כוללים ביטוח השכרת רכב מחוץ לבית וביטוח טלפון (נגד נזקים וגניבות). 

ההטבות שלך כוללות גם חוויות ייחודיות שנאספו עבורך, בנוסף להצעות הפרימיום של השותפים. שלא לדבר על תמיכת הלקוחות שלך משתפרת למטרה ייעודית N26 קו מתכת לתמיכה בעדיפות. 

Revolut ללא הפתעות

להשוואה קלה, Revolut יש תוכניות דומות מאוד ל N26. זה נכון במיוחד לגבי כרטיס המתכת.

תֶקֶן

כמו N26, Revolutהכרטיס הסטנדרטי של גם הוא בחינם. אתה יכול להוציא בלמעלה מ-150 מטבעות לפי שער החליפין הבין-בנקאי. אין עלות למשיכת כספומט עד 200 אירו לחודש. עם זאת, תחויב עבור משלוח שלך Revolut כרטיס (משלוח הכרטיס הוא בסביבות €5). 

אתה גם מקבל גישה מיידית ל-a Revolut חשבון ג'וניור לילד אחד. עם זאת, אינך צובר ריבית יומית על החסכונות שלך.

בנוסף

זֶה Revolut החשבון זמין עבור €2.99 לחודש. כאן תוכל להרוויח 0.3% ריבית יומית על החסכונות שלך וליהנות מעיצוב הניתן להתאמה אישית בכרטיס שלך. אתה גם מקבל גישה לתמיכת לקוחות מועדפת 24/7, משלוח אקספרס גלובלי וביטוח רפואי לחו"ל. בתוכנית פלוס, אתה מקבל גם חשבונות זוטרים עבור עד שני ילדים.

בנוסף, Revolut מספק הגנת רכישה של עד 1000 אירו בשנה, כולל הגנה על כרטיסים והחזרות.

פּרֶמיָה

כרטיס הפרימיום זמין תמורת 7.99 אירו לחודש ומעלה את משיכות הכספומט ללא עמלה ל-400 אירו לחודש. אתה יכול גם לבחור מתוך מגוון עיצובים בלעדיים של כרטיסים ולבצע תשלומים בינלאומיים חוצי גבולות ללא הגבלה, בתוספת העברה SWIFT אחת.

חשבון הפרימיום מגיע גם עם כרטיסים וירטואליים חד פעמיים ללא הגבלה לקניות מקוונות בטוחות יותר. תיהנו גם מביטוח מכשירים מוזל (20% הנחה על כיסוי רגיל). בנוסף, ריבית החיסכון היומית שלך גדלה ל-0.65%.

למטיילים, חשבון הפרימיום מגיע גם עם:

• ביטוח רפואי בחו"ל
• ביטוח כבודה ועיכוב טיסות
• גישה חינם לטרקלין עם SmartDelay אם הטיסה שלך מתעכבת ביותר משעה. 

מתוכנית זו ואילך, הכרטיס שלך נשלח אליך עם משלוח אקספרס חינם. תקבלו גם גישה להמרת מטבעות ללא תשלום ללא הגבלה בימים שני עד שישי.

מַתֶכֶת

עם כרטיס Metal, אתה מחויב ב-13.99 אירו לחודש. בתמורה, אתה זוכה למשיכת כספומט ללא תשלום נוסף עד 800 אירו לחודש. תקבלו גם את הבלעדי Revolut כרטיס מתכת וקשבק על תשלומים בכרטיס. מחוץ לאירופה, קאשבק הוא 1%. כרטיס המתכת מגיע גם עם חמישה חשבונות זוטרים.

N26 vs Revolut: שירות לקוחות

כסף הוא נקודת דיבור משמעותית. לפעמים אתה צריך ליצור קשר עם הבנק שלך כדי להבהיר נושאים מדאיגים או לשאול שאלות. כאן מגיע שירות לקוחות איכותי. אז בואו נראה איך N26 ו Revolut השוו במחלקה הזו…

N26

N26 ניתן ליצור קשר 24/7 באמצעות צ'אט חי באתר האינטרנט שלהם או באפליקציה. אם תבחר בחשבון פרימיום, תוכל גם לפתוח את התמיכה הטלפונית. לחלופין, עם כרטיס המתכת, תגביר את העניינים עם גישה לתמיכה מועדפת דרך קו חם ייעודי. כמובן, N26האתר של האתר מספק גם מרכז עזרה מקוון שבו אתה יכול לעיין בשפע של חומרי עזרה עצמית. 

Revolut

Revolut מציע גם שירות לקוחות 24/7. עם זאת, הם מספקים רק תמיכה בצ'אט חי ובאימייל - אין להם קו טלפון. האתר שלהם כולל גם מרכז עזרה מקוון שבו תמצא מדריכים ותשובות לשאלות נפוצות. 

N26 vs Revolut: פסק הדין הסופי שלנו

אם נמאס לך מהבנקאות של בית הספר הישן, N26 ו Revolut הם שני בנקים ניידים שייקחו אותך לעידן החדש של ניהול פיננסי. מבחינת תכונות בתוך האפליקציה, הם מתחרים היטב. תמצא מגוון רחב של תכונות חמודות, מכלי תקציב ועד להקפאה קלה של כרטיסים. שתי הפלטפורמות יעדכנו אותך על מה אתה מוציא והיכן, יעזרו לך לעמוד ביעדי החיסכון שלך ויספקו נראות רבה יותר על הכסף שלך.

כשאתם בוחרים איזה שירות עדיף לכם, זה מסתכם בצרכים האישיים שלכם. N26 ו Revolutהעמלות של מעט שונות, ובהתאם לאופן שבו תבחר להשתמש בשירות שלהם, ייתכן שתשלם יותר עם אחד על פני השני. 

לדוגמה, Revolut מציע עמלות מעט טובות יותר בכל הנוגע להעברות ומשיכות בינלאומיות. אולי זה הופך אותו לכרטיס נסיעות טוב יותר עבורך. 

כמו כן, האפשרויות שלך עשויות להיות מוגבלות לפי מיקום, כמו N26 לא מציעה את שירות הבנקאות שלה בבריטניה והציגה רק תכונות מוגבלות בארה"ב. זה נאמר, N26 הוא בנק מורשה מלא ויכול לספק עוד כמה הגנות ושירותים.

אז הנה, הבחירה היא שלך! מה הניסיון שלך עם בנקאות סלולרית? האם ניסית אחד מהבנקים הללו או אחרים כמו מונזו, Transferwise, או Moneybeam? אנא שתף ​​את החוויות שלך בתגובות למטה, וספר לנו מה אתה חושב.