N26 לעומת מונזו (2023): איזה בנק לנייד עדיף?

הפופולריות הגוברת של בנקאות מקוונת אינה דבר חדש. מה שמכונה בנקים מאתגרים / ניאו-בנקים נותנים לבנקים המסורתיים לרוץ על כספם. בעוד שלבנקים מהאסכולה הישנה עדיין יש את מקומם, חלק מהדיווחים צופים כי בנקים לנייד בלבד עומדים לעקוף את הביקורים בבנקים ברחובות גבוהים תוך שנים ספורות.

קל להבין מדוע צרכנים עשויים לבחור באפליקציות בנקאות. אחרי הכל, ניתן לבצע עסקאות תוך כדי תנועה, מכל מקום, במטבעות שונים, בדרך כלל בתעריפים זולים יותר מאשר בנקים מסורתיים.

לאור זאת, אנו בוחנים שני בנקים מאתגרים כאלה: N26 ו מונזו. שניהם כמעט לא מוכרים בארצות הברית אך פעילים מאוד באירופה. עם זאת, במקרה של N26, היא השביתה את הפעילות הבריטית שלה ב-2020.

שימו לב גם שאף אחד מהם N26 וגם Monzo לא מציעה כרטיסי אשראי. זה מספיק הקדמה- יש הרבה מה לספר לכם, אז בואו נתחיל.

מה N26?

הבנק שבסיסו בברלין קיים מאז 2013. עם יותר מ-5 מיליון לקוחות הממוקמים ביותר מ-25 מדינות, הוא גדל להעסיק עד 1,500 עובדים.

N26 מעוניינת לפרסם את מחויבותה לשקיפות בנקאית. לקוחות חדשים יכולים להוציא מיד עם פתיחת החשבון שלהם - עוד לפני שהם מקבלים את כרטיס החיוב שלהם!

בשלב זה, ראוי לציין שאזרחי ארה"ב יכולים לגשת לחלקם אך לא כולם N26התכונות של. עם זאת, כפי שנאמר במבוא, כשניהם N26 ומונזו מבוססי האיחוד האירופי וממוקדי האיחוד האירופי, זה מה שאנחנו מתמקדים בו.

👉 קראו את שלנו N26 סקירה למידע נוסף.

מה זה מונזו?

כמו N26, מונזו הוא אחד המנות המוקדמות יותר של בנקים דיגיטליים מבוססי אפליקציות. היא מבוססת בבריטניה, הוקמה בשנת 2015 ומעסיקה גם כ-1,600+ עובדים. היא מתגאה בכמעט 5 מיליון לקוחות ומפרסמת את שירותיה כ"בנקאות שמוציאה הצהרה".

דומה N26, מונזו להוטה להדגיש את מחויבותה לשקיפות, ואמרה: "אנחנו בונים בנק ביחד. על ידי פתרון הבעיות שלך, יחס הוגן והיותך שקוף לחלוטין, אנו מאמינים שנוכל לשפר את הבנקאות".

המשרד הראשי של מונזו נמצא בלונדון, וכדומה N26, הוא מיועד בעיקר לאזרחי האיחוד האירופי. עם זאת, זה אוהב N26, מציעים שירותים מסוימים בארה"ב.

N26 לעומת מונזו: תכונות הליבה שלהם בהשוואה

חשוב לקחת בחשבון לא רק את צרכי הבנקאות הדיגיטלית הנוכחיים שלך, אלא מה הם עשויים להיות גם בעתיד. אז, הקפד לקחת את זה בחשבון כשאנחנו חוקרים N26 ותכונות הליבה של Monzo ללקוחות אישיים ועסקיים:

N26

לקוחות יכולים לפתוח חשבון אישי או עסקי. ראשית, בואו נסתכל על החשבונות האישיים, מהם ישנם ארבעה סוגים (נכסה את העמלות שלהם בהמשך):

תקן: זהו N26החשבון החינמי של ומגיע עם תכונות מוגבלות. לקוחות יכולים לבצע תשלומים ניידים ללא מגע עם Google ו-Apple Pay. ה N26 כרטיס החיוב של מאסטרקארד המונפק ללקוחות הוא שקוף, בחינם וניתן להשתמש בו בכל העולם. אתה יכול גם להטיל מגבלות הוצאות, לבצע תשלומים בחינם, ואתה מקבל שלוש משיכות כספומט חודשיות חינם בתוך גוש האירו.

חכם: חשבון זה מגיע עם כל התכונות הסטנדרטיות, בנוסף אתה יכול להזמין כרטיס חיוב נוסף בחינם במגוון צבעים (אקווה, אוקיינוס, ריבס או צפחה) - הבחירה היא שלך! כמו כן, מספר משיכות הכספומט החודשיות החינמיות שתוכל לבצע בגוש האירו עולה לחמש.

אתה: בנוסף לתכונות שעליהן קראת זה עתה, יש לך את הבונוס של היכולת לבצע משיכות ללא הגבלה בכל מטבע זר בתוך גוש האירו.

מתכת: זהו N26חשבון הפרימיום של (ולכן, היקר ביותר שלו!), ובשביל עוד קצת זוהר, הלקוחות מקבלים כרטיס חיוב מתכת של מאסטרקארד במשקל 18 גרם.

גם סיכמנו N26התכונות העיקריות של אנו חושבים שתתעניין בהן:

ניהול כסף

N26 לקוחות יכולים להשיק חשבונות משנה (המכפילים למעשה כחשבונות חיסכון) הנקראים "מרחבים". המטרה שלהם היא להקל על מעקב אחר הכסף שלך וניהול ההוצאות שלך. אתה יכול להגדיר יעדי חיסכון ולבצע אליהם תשלומים קבועים - לאחר שתגדיר אותם, N26 עושה את השאר באופן אוטומטי.

לקוחות יכולים גם לגשת למה N26 קורא "מרחבים משותפים". כאן, אם יש לחברים/משפחה שלך N26 חשבונות, אתה יכול לחסוך למטרות דומות.

כל אחד מהחשבונות האישיים המפורטים למעלה מקבל 10 "רווחים" מלבד חשבון הרגיל החינמי, שמציע ללקוחות שניים בלבד.

ביצוע תשלומים

N26 משתלב בצורה חלקה עם MoneyBeam כך שלקוחות יכולים לקבל ולשלוח כסף בקלות.

לקוחות יכולים גם להשתמש ב-Apple Pay ו Google Pay לבצע תשלומים.

או, אם אתה מעביר כסף לחו"ל, N26 משתלב עם Transferwise (קרא את שלנו Transferwise סקירה). זה מאפשר לך להעביר כסף ל-38 מטבעות שונים בתעריפים זולים יותר מאשר בנקים של פעם.

לבסוף, אתה יכול גם לקבל תשלומים נכנסים באמצעות העברת אשראי מיידית של SEPA.

דוחות וסטטיסטיקות

N26 משתמש בבינה מלאכותית כדי לסווג את ההוצאות שלך באופן אוטומטי. כל בעלי החשבונות האישיים מקבלים דוחות חודשיים על האופן שבו אתה מנהל כסף בקטגוריות ההוצאות השונות. זה גם מספק סקירה כללית של כל העסקאות הנכנסות והיוצאות שלך.

N26 חשבונות עסקיים

עכשיו, בואו נתארח N26החשבונות העסקיים של - אלה מצוינים עבור startups. כמו החשבונות האישיים שלהם, יש ארבעה לבחירה. שוב, יש עמלות, אבל אנחנו נכסה את אלה למטה:

עסקים: חשבון זה הוא בחינם, ובאמצעותו תוכל לבצע תשלומים ניידים וללא מגע באמצעות Apple Pay ו-Google Pay. לקוחות מקבלים מאסטרקארד חיוב ו-0.1% החזר מזומן על רכישות בכרטיס. תשלומים ברחבי העולם הם בחינם, ואתה יכול לבצע שלוש משיכות כספומט בחינם בתוך גוש האירו.

Business Smart: זהו חשבון בתשלום. לקוחות מקבלים את אותן הטבות כמו החשבון החינמי וכרטיס חיוב צבעוני אופציונלי של מאסטרקארד (באותם הצבעים כמו הצעת החשבון האישי). אתה יכול גם למשוך כסף חמש פעמים בחודש מכספומט בחינם בתוך גוש האירו.

עסקים אתה: אתה מקבל הכל ב-Business Smart, עם אותה מגבלת משיכת כספומט. עם זאת, החשבון החכם פותח משיכות חינם ללא הגבלה בכל מטבע.

מתכת עסקית: זה N26החשבון העסקי הנרחב ביותר של, וככזה, הוא היקר ביותר. כאן תקבלו כרטיס מתכת של 18 גרם, עליו תוכלו לקבל גם 0.5% החזר כספי. לבסוף, אתה יכול לבצע עד שמונה משיכות כספומט חודשיות בחינם בתוך גוש האירו.

N26החשבונות העסקיים של העסק כוללים גם את היכולות הבאות:

ניהול הכסף שלך

כמו לקוחות חשבונות אישיים, לבעלי חשבונות עסקיים מוקצים "מרחבים". נוסף על כך, לקוחות חשבונות עסקיים (מלבד אלה בתוכנית החינמית) יכולים לגשת N26תכונת "Round Up" של.

כאן, כל העסקאות בכרטיס שלך מעוגלות כלפי מעלה ליורו הקרוב ביותר, והפרש המחיר מועבר אוטומטית ל"רווח" כך שתוכל לחסוך ביתר קלות. בעלי חשבון יכולים גם לעקוב אחר כל העסקאות הפיננסיות שלהם, כולל תשלומי חשבוניות, ולהוריד אותן ל-CSV או PDF formats לצורכי החזר מס.

הטבות אחרות

בנוסף לתכונות הבנקאיות שתיארנו זה עתה, N26 אוהב לתת ללקוחותיה תמורה טובה לכסף. להלן רשימה של תכונות אחרות שהבנק המקוון הזה מציע ללקוחות בתשלום.

מה שאתה זכאי לו יהיה תלוי בדרגת התמחור בה בחרת. אנחנו לא מכסים אותם בסקירה זו. ובכל זאת, הם עשויים להיות רלוונטיים, במיוחד אם אתם מטיילים תכופים ו/או מחפשים ביטוח. להלן מספר דוגמאות לתוספות המוצעות:

• ביטוח טלפון נייד
• ביטוח ניידות להשכרת רכב
• ביטוח נסיעות
• ביטוח בריאות לנסיעות כולל עיכובים במטען, ביטוח רפואי חירום, עיכובים בטיסות וביטול נסיעה.

מונזו

כמו N26, מונזו מפצלת את ההצעה הבנקאית שלה לחשבונות אישיים ועסקיים. בוא נבדוק תחילה את החשבונות האישיים. יש שלושה לבחירה, כולל חבילת freemium (שוב, נפרט את המחירים למטה בסקירה זו):

Monzo Current: זהו חשבון העו"ש החינמי של Monzo ומגיע עם מאסטרקארד חיוב חינם. כאן אתה מקבל גישה להלוואות, משיכת יתר וחיסכון. אתה גם נהנה מהגנת הפקדה מתוכנית הפיצויים לשירותים פיננסיים (FSCS) עד לערך של 85,000 פאונד לאדם.

בעלי חשבון יכולים לבצע העברות בנקאיות לכל חשבון בנק בבריטניה בחינם. תקבל התראות בזמן אמת לגבי הוצאות; אתה יכול לבצע תשלומים ללא מגע ולהשתמש ב-Apple Pay ו-Google Pay עבור עסקאות ניידות. אין תקופת מינימום עבורה אתה צריך להחזיק את החשבון הזה.

מונזו פלוס: לחשבון הבינוני הזה יש טווח מינימום של שלושה חודשים. מלבד כל התכונות הכלולות בחשבון השוטף הבסיסי של Monzo, אתה מקבל גם מאסטרקארד חיוב הולוגרפי בחינם. נוסף על כך, תקבלו גם:

• 1.00% AER/ריבית ברוטו (משתנה) על יתרות של עד 2,000 פאונד ועל הפקדות רגילות ב"סירים" שלך (ראה להלן).
• אתה יכול למשוך עד 400 פאונד בחו"ל ללא עמלה כל 30 יום.
• הפקדה אחת בחינם במזומן לחודש בבריטניה.
• כרטיס "וירטואלי" חינם - אתה יכול לקבל עד חמישה כרטיסים וירטואליים בצבעים שונים.

מונזו פרימיום: זהו החשבון היקר ביותר של מונזו, ובנוסף לתכונות המפורטות למעלה, הלקוחות מקבלים גם מאסטרקארד חיוב בצבע מתכת, ביטוח טלפון ונסיעות, גישה מוזלת לטרקלין שדה התעופה, ריבית של 1.5% AER/ברוטו (משתנה) על יתרות של עד ל-32,000 ובפיקדונות "פוט" רגילים." אתה גם נהנה ממשיכה ללא עמלות של עד 600 פאונד בחו"ל כל 30 יום וחמש הפקדות מזומן חינם בחודש בבריטניה. יש להחזיק בחשבון זה לפחות שישה חודשים.

מונזו מציע גם חשבון Monzo Joint וחשבון Monzo 16-17.

מלבד התכונות לעיל, Monzo מציע גם את היכולות הבאות:

ניהול כסף

כל בעלי החשבונות האישיים מקבלים הודעות מיידיות המאפשרות להם לעקוב אחר היכן הם מוציאים וכמה. כמו N26 בעלי חשבונות, גם ההוצאות מסווגות אוטומטית, כך שקל יותר לעקוב אחריה.

דומה N26של "מרחבים", מונזו נותן ללקוחות את האפשרות לשים כסף בצד ל"סירים".

לקוחות יכולים diviלחלק את התשלומים שלהם לקטגוריות שונות עם תקציב מותאם אישית. תוכל ליצור קטגוריות מותאמות אישית ואפילו divide עסקאות בודדות למספר קטגוריות.

לקוחות Monzo Plus ו- Monzo Premium יכולים גם:

• ייצא אוטומטית את העסקאות שלהם ל-Google Sheets
• עקוב אחר איך ניקוד האשראי שלהם משתנה

החשבונות העסקיים של מונזו

עכשיו בואו נתאר את החשבונות העסקיים של מונזו. בניגוד N26החשבונות העסקיים של, יש רק שתי אפשרויות:

מונזו לייט: זהו החשבון העסקי החינמי של Monzo, ואיתו הלקוחות מקבלים חשבון עו"ש מלא בבריטניה. בנוסף, אתה יכול:

• בצע תשלומים באמצעות Apple ו-Google Pay
• הרשמה מלאה לבנקאות סלולרית ואינטרנט
• החלפת חשבון אם אתה עובר מבנק אחר
• הוצאה ללא עמלות בחו"ל
• אתה יכול לנהל את התשלומים המתוזמנים שלך
• גישה לתכונות אבטחה מתקדמות
• ניתן לשלם בצ'קים ובמזומן בחינם
• כרטיס חיוב עסקי אפור חלוקי אבן או צפחה
• העברות כסף בחינם ומיידיות לבנקים בבריטניה
• קבלות דיגיטליות
• התראות מיידיות
• סירים (זהה כמו שמקבלים לקוחות בחשבון אישי)

מונזו פרו: בנוסף לכל התכונות המפורטות לעיל, אתה יכול ליצור, לשלוח ולעקוב אחר חשבוניות ולהפריש כסף ב"כספי מס" לזמן החזר מס. ניתן גם להשתלב בתוכנת הנהלת חשבונות, כולל Xero, QuickBooks ו- FreeAgent. אתה גם מקבל גישה חינם Xero במשך ששת החודשים הראשונים, עד שני משתמשי חשבון עבור חברות בע"מ, כמו גם הצעות בלעדיות.

N26 לעומת מונזו: העלויות שלהם

כבר דיברנו על אילו חשבונות זמינים N26 ומונזו. עכשיו הגיע הזמן לצלול לכמה אלה יחזירו אותך:

N26

• התוכנית הסטנדרטית והתוכנית העסקית הן בחינם.
• אל האני N26 תוכנית חכמה ועסקית חכמה עולה 4.90 אירו לחודש.
• N26 חבילת YOU ו-Business You עולה 9.90 אירו לחודש.
• N26 תוכניות Metal ו-Business Meta עולות 16.90 אירו לחודש.

N26 מציע משלוח רגיל בחינם עם הכרטיס הראשון שלך לאחר פתיחת חשבון או שדרוג. אם אתה רוצה משלוח אקספרס (שלוקח עד 3 ימי עבודה), יש עמלה נוספת של €20.

כמו כן, אם תעבור על קצבת משיכת הכספומט החינמית שלך, תחויב ב-2 אירו, בנוסף לעמלת העסקה של 1.7%.

מונזו

Monzo Current ו מונזו לייט זמינים בחינם. אלו הם הכרטיסים האישיים וכרטיסי הביקור הבסיסיים, אבל אתה יכול למשוך רק עד 200 פאונד בחו"ל בחינם לפני שתחויב בעמלה של 3% על המשיכות שלך. אתה גם מחויב £1 כאשר אתה מפקיד לחשבון שלך באמצעות אחד מ-28,000 PayPoints הממוקמים ברחבי בריטניה.

מונזו פרו ו Monzo Business Pro: חשבון זה עולה 5 ליש"ט לחודש, אבל אתה לא משלם עמלות על משיכות בחו"ל עד 400 ליש"ט. אתה גם מקבל פיקדון אחד בחינם במזומן בבריטניה. עם זאת, חשבון זה מחייב אותך להירשם לפחות לשלושה חודשים.

מונזו פרימיום: חשבון זה יחזיר לך £15 לחודש. אתה לא משלם עמלות על משיכות בינלאומיות של עד 600 פאונד. אתה גם מקבל חמש הפקדות מזומן בחינם ב-PayPoint's ברחבי בריטניה. עם זאת, תצטרך להירשם למשך שישה חודשים לפחות.

משלוח שלך מונזו הכרטיס הוא בחינם בבריטניה ועולה 30 פאונד למשלוח בינלאומי.

N26 לעומת Monzo: תמיכת לקוחות

כאשר כסף הוא חלק מהשיחה, לא יכולות להיות אי ודאות. אז, כמה מצוידים היטב N26 ומונזו בכל הנוגע לטיפול בשאלות ובחששות שלך?

N26

אתה יכול ליצור קשר עם N26 25/7 באמצעות צ'אט חי באתר האינטרנט שלהם או בתוך האפליקציה. עם חשבון פרימיום, גם תמיכה טלפונית הופכת לזמינה, ואם יש לך כרטיס מתכת, אתה מקבל גישה לתמיכה בעדיפות במוקד ייעודי.

או, אם אתה מעדיף ללכת במסלול העזרה העצמית, N26 יש מרכז עזרה מקוון שבו תמצא את התשובות לשאלות הנפוצות ביותר שלהם.

מונזו

Monzo מספקת גם מרכז עזרה מקוון עם משאבי עזרה עצמית המחולקים לקטגוריות כמו מצבי חירום, החשבון שלך, תשלומים ניידים, סכומים ותקציבים, משיכת יתר וכו'.

לחלופין, אתה יכול ליצור קשר עם צוות התמיכה של Monzo בתוך האפליקציה באמצעות צ'אט חי או בטלפון. צ'אט חי זמין 24/7!

N26 נגד מונזו: פסק הדין הסופי שלנו

N26 ו מונזו לספק שירותים נוחים למי שרוצה לתקצב ולחסוך את כספו באמצעות הנוחות של הסמארטפונים שלהם.

עם זאת, בסך הכל, N26 הוא כרטיס הנסיעות הזול יותר עם עמלות עסקה קטנות יותר על משיכות לחו"ל. הם גם מספקים א desktop אפליקציה, שעשויה לפנות למשתמשי בנק מסורתיים יותר שרוצים גמישות בנקאית גם עם הסמארטפונים שלהם וגם desktops.

מצד שני, למונזו יש יתרון בכל הנוגע להצעת חשבונות משותפים וריבית על החסכונות שלך. עם זאת, שיעורי המשיכה הזרים שלהם אינם זולים כל כך.

לבסוף, המיקום שלך הוא עוד גורם עצום שיש לקחת בחשבון. Monzo משרת אזרחי בריטניה, בעוד שבריטניה אינה מכוסה על ידי N26 בכלל. N26, לעומת זאת, פופולרי להפליא בכל שאר אירופה.

עכשיו אנחנו בסוף הסקירה הזו, ספר לנו באיזה צד של העניין N26 נגד מונזו ויכוח שאתה נופל עליו בתגובות למטה! או, האם אתה שוקל שאחד מהמתחרים שלהם אוהב Revolut, בנק זרזיר, או Monese? כך או כך, ספר לנו הכל - נשמח לשמוע ממך בקרוב!