קנה עכשיו שלם מאוחר יותר (BNPL) אפליקציות נמצאים בכל מקום בשנת 2021, וסביר להניח שהמגמה הזו תימשך גם בעתיד. אם אתה לא יודע מה זה Buy Now Pay Later (BNPL), התשובה היא בשם: זה שירות שמאפשר לך לקנות את מה שאתה צריך ולשלם מאוחר יותר.
המגיפה שינתה את הדרך שבה אנשים עושים עסקים, ושירותים כמו Klarna, Afterpay, ו Affirm הפכו פופולריים להפליא. כיום, אם לעסק אין נוכחות מסחר אלקטרוני, הוא כמעט זכאי להיכשל.
אפליקציות קנה עכשיו שלם מאוחר יותר מקלות על קמעונאים ובעלי חנויות מסחר אלקטרוני להציע מימון נקודת מכירה ללקוחותיהם. לאחרונה חלה מהפכה דרמטית בתחום הפינטק, וחברות כמו Klarna הצליחו לרכוב על גל הדיגיטציה המתגברת.
אם אתה קונה מקוון רגיל, אולי שמת לב לעלייה קלה במספר אמצעי התשלום המוצגים ב- דף התשלום. כאשר צרכנים רבים מאבדים כוח קנייה עקב המגיפה, שירותי BNPL הופכים פופולריים יותר ויותר.
כיצד פועלים שירותי קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר (BNPL)?
המושג "קנה עכשיו שלם מאוחר יותר" דומה יחסית לשיטת הקניות הישנה יותר של קניות מבודדות. עם זאת, בשיטה הישנה יותר, החזקת הפריט ניתנה רק כאשר הקונה ביצע את התשלומים הרלוונטיים והשלים את תשלומיו.
עם חברות BNPL של צד שלישי, אתה יכול לקבל את החפצים מיד, ולאחר מכן להחזיר את הסכום בהתבסס על שיעורי הריבית שסוכמו. השיטה פשוטה למדי.
מדריך שלב אחר שלב כיצד קנה עכשיו שלם מאוחר יותר עובד
- קונים נכנסים לאתרים שעובדים עם אפליקציות ושירותים של BNPL. הם בוחרים בשיטת המימון הרלוונטית).
- בדרך כלל הם מופנים לאתר אחר שמציג את התשלומים החודשיים ואת תוכנית ההחזר. כל אפשרויות המימון מפורטות כאן.
- אם ציון האשראי שלך מתקבל ואתה נחשב כשיר, אתה יכול פשוט לבחור באפשרות התשלום המתאימה במהלך התשלום.
- לאחר מכן תצטרך להשוות בין שיעורי ריבית (חלקם מציעים גם אפשרויות ללא ריבית) ותוכניות תשלום.
- לאחר מכן, פשוט אשר את הרכישה שלך.
- כעת, תצטרך לבצע תשלומים לספק שירותי ה-BNPL שלך עד שהיתרה תסולק.
גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון בעת השימוש בקנה עכשיו שלם מאוחר יותר
באופן אידיאלי, בעת ביצוע תשלומים לספק שירותי BNPL, עליך לנסות ולהחזיר את הסכום בתוך תקופת העיכוב. זה יגרום לך להיות זכאי לתשלומים ללא ריבית, כך שרבים קונים כעת, משלמים שירותים מאוחרים יותר אינם גובים דמי ריבית אם התשלום מתבצע בזמן.
קונים אמידים, במיוחד בני דור המילניום הקונים לעתים קרובות, יכולים לתכנן בהתאם ולדחות תשלומים עבור ערך ההזמנה שלהם עד מספר חודשים. כל זאת, מבלי לספוג אגורה בתשלומי ריבית.
זה אידיאלי עבור קניות מקוונות, במיוחד עבור כמויות גדולות יותר. מנפיקים אוהבים Sezzle ו-Quadpay הופכים יותר ויותר פופולריים כעת, בעיקר בגלל ההבדל בתנאים. אפילו ל-PayPal יש שירות BNPL המכונה PayPal Credit.
ישנם כמה מלווים שעשויים לאפשר לך להחזיר את הסכום לתקופה ארוכה יותר, אך ייתכן שהריבית תהיה גבוהה יותר. ברור שלא תקבל תשלומים בחינם כתוצאה מכך.
כעת, אם אתה מתכוון להשתמש בקנה עכשיו, שלם מאוחר יותר והימנע מתשלום הסכום מראש, הנה כמה גורמים חשובים שיש לקחת בחשבון.
הימנע מהחמצת תשלום
באופן אידיאלי, לעולם לא תרצו להתמודד עם איחור בתשלומים. בגלל האופי של שירותי BNPL ואופן פעולתם, הסכום עלול לעלות במהירות אם לא תיזהר.
זה מאוד דומה לביצוע תשלומי כרטיס האשראי שלך. אם לא תנקה את הסכום לפני סיום התקופה המושהית, חברות מסוימות יגבו ממך עמלות איחור.
הם עשויים אפילו לתת לך את האפשרות לשלם פשרה מלאה או לגבות ריבית כבדה לסכום העולה. העמלות באיחור בדרך כלל גבוהות למדי, וייתכן שתגלה שחשבון הבנק שלך מתרוקן הרבה יותר מהר ממה שאתה עשוי להבין.
אם אתה יכול להרשות לעצמך לשלם בכרטיס חיוב, זו האפשרות הטובה ביותר. רוב האנשים עושים את הטעות הנפוצה בבחירת שירותים אלה עבור רכישות קטנות יותר.
לעתים קרובות הם מאבדים מעקב אחר התשלומים על בסיס חודשי, ובסופו של דבר נאלצים לדאוג מעמלות איחור ועליית ריבית.
תשלומים חסרים משפיעים על ציוני האשראי
בעיקרון, קנה עכשיו שלם מאוחר יותר השירותים מציעים לך סוג של אשראי. הם עשויים אפילו לבצע בדיקת אשראי רכה או לעבוד עם לשכות אשראי כדי לספק אפשרויות מתאימות.
מיותר לציין שהדברים האלה משפיעים על ציון האשראי שלך. במילים פשוטות, אתה לווה סכום השווה לערך הפריט, לתקופת זמן מוגדרת.
במקרה שלא תצליח להחזיר את כמות הזמן או תפספס תשלום, זה ישתקף בצורה גרועה בדוח האשראי שלך. זה אפילו לא החלק הגרוע ביותר: הערה זו צפויה להישאר בדוח האשראי שלך במשך כשש שנים, ולהשפיע באופן רציני על ניקוד האשראי שלך.
יכולות להיות לכך השלכות ארוכות טווח; במקרה שאתה מגיש בקשה לכרטיס אשראי כמו ויזה או Amex, או משכנתא מאוחר יותר, סביר מאוד להניח שהדרך שבה השתמשת בקנייה עכשיו משלמים מאוחר יותר תילקח בחשבון.
אם אתה מגיש בקשה בו-זמנית להרבה עסקאות קנה עכשיו, שלם מאוחר יותר, אתה עלול להגיע למים חמים גם עם דירוג האשראי שלך. חברות אוהבות Splitit מציעים עסקאות פנטסטיות, אבל הגשת בקשה לכל כך הרבה עסקאות עלולה להוביל לבעיות.
לדוגמה, אם המלווים שלך יערכו מחקר מקיף של היסטוריית האשראי שלך, הם יזכו לראות את כל הרכישות שלך עכשיו משלמות היסטוריית מאוחרת יותר. כל אדם שיראה את הדו"ח יבין שאתה רק מבקש אשראי, אולי מתוך ייאוש.
חיפוש קשה לעומת חיפוש רך
חיפוש קשה הוא בעצם סוג של בדיקת אשראי שבה מלווה או חברה מבצעים חיפוש מלא של דוח האשראי שלך. כל חיפוש קשה משקף את הדוח שלך, כך שכל חברה יכולה לראות שהגשת בקשה לשירותי אשראי.
אם יבוצעו מספר חיפושים קשים, זה עלול להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך למשך עד שישה חודשים.
מצד שני, בדיקות אשראי רכות הן בסך הכל סקירה כללית. רוב החברות שאינן רוצות לערוך חיפוש קפדני מעמיק מעדיפות בדיקות רכות כדי לאמוד אם הבקשה שלך תצליח או לא.
ההבדל משמעותי: בדיקות אשראי רכות מוסתרות מהחברות. ככאלה, הם אינם משפיעים על ציון האשראי שלך בשום צורה. רוב החברות שקונות עכשיו משלמות מאוחר יותר מבצעות בדרך כלל בדיקות אשראי רכות, אם כי אם הסכום גבוה, חלקן עשויות לבחור בבדיקת אשראי קשה.
החברות הטובות ביותר לקנות עכשיו לשלם מאוחר יותר
ישנן מספר חברות שונות המציעות שירותי קנה עכשיו שלם מאוחר יותר. כמה מהם הפכו פופולריים להפליא. במאמר זה, נדון בשלושת ספקי שירותי BNPL הפופולריים ביותר: Klarna, Afterpay, ו Affirm. במאמר הבא, השווינו תשעה מתוך הכי טוב לקנות עכשיו לשלם מאוחר יותר אפליקציות בשבילך לבחירה.
קלארנה
קלארנה הוא אחד הספקים הגדולים ביותר של הלוואות נקודת מכירה (POS) במספר מדינות. החברה מציעה את מתקן הקנייה עכשיו לשלם מאוחר יותר גם בקמעונאים גדולים רבים, כולל Foot Locker, Seophra ומייסי'ס.
Klarna מציעה כיום את שירותיה ב-17 מדינות, ומספקת שוק של יותר מ-90 מיליון מעבר לגבולות. תוכנית התשלומים הפופולרית ביותר שלהם היא Pay in 4, המאפשרת לקונים מאושרים לפצל את סכום הרכישה שלהם לארבעה תשלומים שווים.
יש לשלם כל אחד מהתשלומים הללו לאחר שבועיים, החל מהראשון במהלך התשלום. אז בעצם, התשלום הראשון משולם בקופה, כששלושה הנותרים משלמים כל שבועיים.
כל תשלומים ללא ריבית, אך ייתכן שתחול עמלת איחור בסך 7$ אם התשלום לא יעבור לאחר שני ניסיונות.
הדבר הטוב ב- Klarna הוא שהם לא מענישים את החשבון שלך אם אתה מחזיר את הסכום מוקדם או משלם מוקדם מהמועד.
Klarna מציעה גם תוכנית תשלום ב-30. זה שונה כי אתה לא משלם כלום בקופה. במקום זאת, עליך להחזיר את הסכום תוך 30 יום מתאריך המשלוח.
אם אתה קונה בגדים באינטרנט, זה מאפשר לך להחזיר פריטים שאתה לא רוצה. לפיכך, אתה משלם רק על מה שאתה שומר.
אתה יכול גם להשתמש באפשרות "שלם עכשיו" שלהם. כאשר אתה בוחר באפשרות זו, אתה נדרש לבצע צ'ק-אאוט מהאפליקציה שלהם במקום מדף התשלום. כתוצאה מכך, תוכל לנצל הנחות קידום מהשותפים של Klarna.
לבסוף, יש את אפשרות ההלוואה הקונבנציונלית. התנאים משתנים, כאשר ה-APR מתחיל מ-0% ל-29.99%. אם אתה מחפש להגדיל את אפשרויות התשלום שלך בקופה, הוספת Klarna בתמהיל היא רעיון נהדר!
Afterpay
Afterpay היא עוד אפשרות BNPL פופולרית שתוכל לשקול לשלב באפשרויות התשלום שלך. החברה נוסדה בסידני, אוסטרליה, וכמו Klarna, נותנת ללווים אפשרות לחלק את הסכום לארבעה תשלומים שווים.
זה מעוצב באופן אידיאלי לרכישת פריטי כרטיסים גדולים שרוב הקונים לא יכולים לשלם עליהם מראש. עם זאת, ישנם תנאים מסוימים:
- ערך ההזמנה שלך חייב להיות מעבר ל-$35
- כדאי שיהיה לך כרטיס אשראי או חיוב
- אתה חייב להיות מעל גיל 18
- אתה גם צריך לעשות חשבון בחינם ב Afterpay
מנכ"ל Afterpay, NIck Molnar, אישר גם כי החברה אינה מבצעת בדיקות אשראי, והחלטה לאישור או דחייה מתקבלת תוך שניות.
כל משתמש חדש מוגבל ל-$400-$500 להוצאה מקסימלית מקמעונאים שונים. תקרת ההוצאה הכוללת מוגבלת ל-$2,000 בכל עת. עם זאת, כדי לפתוח את התקרה הזו, הלווים חייבים להיות בעלי היסטוריית החזרים מהממת.
הסיבה למה Afterpay הוא כל כך פופולרי מכיוון שהוא אינו דורש אישור אשראי או בדיקה לפני מתן אשראי. זה אידיאלי לאנשים שיש להם ציוני אשראי נמוכים יותר ומרגישים שהם לא יקבלו אישור.
בנוסף, החברה לא גובה עמלה מראש או ריבית כלשהי. במקרה שאתה מחדל בתשלומים שלך, Afterpay יחסום את חשבונך - עליך לנקות את יתרתך וכל עמלות איחור שהצטברו לפני שתתאפשר לך להשתמש בו שוב.
Afterpay זמין ב-3,300 קמעונאים ברחבי ארצות הברית, וזה תופס. עם זאת, יש חיסרון. מכיוון שהחברה לא מקשרת לציון האשראי שלך, אתה לא יכול להשתמש Afterpay בסופו של דבר לבנות את ציוני האשראי הנמוכים שלך.
למרות שהכל נראה טוב מכדי להיות אמיתי (במיוחד החלק ללא ריבית), אתה צריך לדעת שהם גובים עמלת איחור אם אתה מחמיץ תשלומים. Afterpay גובה תשלום של $8 ומקפיא את חשבונך, אלא אם כן תסלק את התשלומים.
זה 8 דולר לשבוע עבור כל שבוע שאתה לא מצליח לסלק את התשלומים שלך. עמלות איחור מוגבלות ל-25% משווי הרכישה הכולל, אבל זה עדיין הרבה.
Affirm
לבסוף, יש Affirm. זהו שירות פופולרי מאוד לקנות עכשיו לשלם מאוחר יותר. שלא כמו תוכניות כרטיסי אשראי, Affirm עומד בלוח זמנים קבוע לתשלומים. זה לא גובה עמלה, כך שהלקוחות לא משלמים יותר מהסכום שסוכם עליו.
Affirm הוא גדול - יותר מ-11,500 קמעונאים מציעים Affirmמתקני BNPL של. משתמשים יכולים ליצור מספרי כרטיסי אשראי וירטואליים ולהשתמש בהם בכל חנות שמקבלת ויזה. לוחות התשלומים משתנים, החל מהאופציה הרגילה של תשלום ב-4 ועד 36 חודשים.
Affirm פופולרי מכיוון שהוא לא גובה עמלת איחור. הוא מציע גם מימון עבור פריטי כרטיסים גדולים, עד ל-17,500 דולר.
עם זאת, Affirm עשוי לבצע בדיקת אשראי רכה כדי לאמת את זהות המשתמש. יתר על כן, הריבית יכולה להגיע גם ל-30% בהתאם לציוני האשראי וההיסטוריה שלך.
החברה מושכת באופן אוטומטי תשלומים מכרטיס החיוב שלך או מחשבון הבנק שלך בהתאם לתנאים וההגבלות שסוכמו במהלך חוזה הרכישה.
להשתמש Affirmהשירותים של, עליך לפתוח איתם חשבון. לאחר ההסמכה המוקדמת, תוקצה לך תקרת הוצאה מקסימלית. על כל עסקה, Affirm חייבים לתת אישור מראש, מה שעלול לדחות חלק מהאנשים.
מה הכי טוב?
אלה לא האפליקציות היחידות לקנה עכשיו, שלם מאוחר יותר בשוק. יצרנו מדריך מקיף המשווה וסוקר את האפליקציות הפופולריות ביותר לקנה עכשיו שלם מאוחר יותר שתוכלו לסקור. אם אתה מנהל חנות מסחר אלקטרוני, חשוב שתשקול היטב את האפשרויות שלך ולאחר מכן תציע שירות BNPL מתאים לקונים שלך.
זה ישפר מאוד את המכירות ויעזור לך להגדיל גם את ההמרות. זה גם משפר את סמכות המותג באופן דרמטי.
