מהו אגרגטור של שירותי תשלום?

באמצעות חשבון עם אגרגטור תשלומים, אתה יכול לקחת כמעט כל אמצעי תשלום מבלי ליצור שורה של חשבונות עם כל כרטיס חיוב, UPI, בנק ופתרון בנקאות רשת. האגרגטור פשוט פועל כמתווך לניהול כל העסקאות.

כדוגמה, PayPal מאפשרת למשתמשים לקבל מגוון אפשרויות תשלום מחשבון ראשי יחיד. אתה יכול לקחת תשלומים מחשבון הבנק של מישהו, מהארנק המקוון הקיים שלו וכן הלאה. שימוש בצבר שירותי תשלומים הוא אחת השיטות הזולות והפשוטות ביותר לעסק קטן לפעול מול מגוון לקוחות.

איך עובד אגרגטור של שירותי תשלומים?

כדי להבין איך עובד אגרגטור של שירותי תשלומים, תצטרך תחילה הבנה בסיסית של איך תשלומים בעולם הדיגיטלי מתרחשים. לכל כרטיס, בנק ותשלום אחר יש שער תשלום ספציפי המקושר אליו. א סוֹחֵר צריך להתחבר לכל מעבד תשלום כדי לקבל כל תשלום ולהשתמש בשערים שלו.

באופן ידני, לוודא שיש לך את כל הטכנולוגיה כדי לקבל סוגים שונים של עסקאות ייקח הרבה זמן, מאמץ ומספר חשבונות. צובר שירותי תשלומים עוקף את המורכבות הזו על ידי שימוש במספר זיהוי סוחר (MID) קיים כדי ליצור ולנהל משא ומתן על חוזים עם מעבדי תשלומים שונים.

לאורך זמן, אגרגטורים יכולים לאסוף מספר חיבורים לשערים שונים. משמעות הדבר היא שהסוחרים שנרשמו לצובר אינם צריכים להשתמש ב-MID משלהם כדי להתחבר לאפשרויות התשלום. במקום זאת, אתה פשוט מסווג כ"סוחר משנה" תחת מטריית ה-MID של הצבר. כאשר אתה מקבל תשלום, האגרגטור מעבד את העסקה ושולח אותה למעבד הנבחר. לאחר שהכל הושלם, העסקה פשוט מועברת חזרה לחשבון של סוחר המשנה.

היתרונות של שימוש באגרגטור של שירותי תשלומים

צוברי תשלומים התפוצצו בנוף הדיגיטלי ממספר סיבות. אמנם ישנן מלכודות שונות שכדאי להימנע מהן, אך ישנם גם מספר יתרונות נוספים. לעסקים קטנים יותר, אגרגטור תשלומים ייתן לך דרך קלה להתחיל באינטרנט עם דמי פתיחה מינימליים. אגרגטור של שירותי תשלומים גם נוח יותר מחשבון סוחר.

כמה מהיתרונות המשמעותיים ביותר של שימוש בצבר שירותי תשלום כוללים:

• גישה מיידית: אתה יכול להתחבר בקלות לצובר תשלומים על ידי יצירת חשבון עבור השירותים שלו. זה די פשוט לשלב את העסק שלך עם פתרונות כמו תשלום, Stripe, ו Square, ואין צורך ללכת לבנקים או להגיש ניירת. בהשוואה לפתיחת חשבון סוחר, התהליך פשוט ביותר. בדרך כלל, תתקבל לאחד מהחשבונות האלה באופן מיידי.
• אישור מהיר: לרוב בקשות אגרגטור התשלומים נמשכים מספר ימים בלבד עד שאושרן. זה אומר שאתה יכול להקים ולהתחיל להפעיל את העסק שלך תוך זמן קצר. אתה יכול לקבל כל מיני תשלומים, מה שמשפר את הסיכויים שלך למשוך לקוחות.
• אבטחה: אגרגטורים של שירותי תשלום מוסדרים תחת חוק מערכות התשלומים והסילוק, מה שאומר שהם צריכים להיות בעלי רישיונות ספציפיים ולהיות תואמים ל-PCI-DSS. תקנות אלו עוזרות לשמור על בטיחותך באינטרנט ככל האפשר.
• חוזים גמישים: בדרך כלל, החוזים הקשורים לצברי תשלומים גמישים יותר, כך שאינך צריך לדאוג כל כך להיקלע לעמלות יקרות לטווח ארוך. יש אפילו מבנה תמחור צפוי יותר עבור רוב אגרגטורי שירותי התשלומים, כך שאתה יכול לחזות בדיוק מה אתה הולך לשלם.
• נקודת מחיר מעולה: שימוש באגרגטור של שירותי תשלום פירושו שיהיו לך עמלות עיבוד נמוכות יחסית להתמודדות ועלויות קבועות מינימליות. אגרגטורים רבים אינם זקוקים גם לחוזים ארוכי טווח, מה שמפחית את ההתחייבויות שלך. אתה יכול בקלות לנסות אגרגטורים חדשים בעת הצורך כדי לחסוך כסף לחברה שלך.

החסרונות בשימוש באגרגטור של שירותי תשלום

עבור רוב העסקים הקטנים בחיפוש אחר דרך קלה להתחיל ולהתחיל למכור באינטרנט, אגרגטורים של שירותי תשלום הם בדרך כלל פתרון אידיאלי. עם זאת, הצעה זו לא תתאים לכל המצבים. לדוגמה, כאשר המכירות ונפח המכירות שלך מתחילים לעלות, העמלות הקשורות לשימוש בצבר יכולות להתחיל לעלות באופן משמעותי. כאשר אתה מתכנן להרחיב את החברה שלך במהירות, ייתכן שיהיה לך טוב יותר עם חשבון סוחר.

חלק מהחסרונות של השימוש בצבר שירותי תשלום כוללים:

• החזקות בחשבון: מכיוון שיש אפשרויות עיבוד תשלומים מיידיות עם אגרגטור של שירותי תשלומים, אפשר להסתבך עם חיוב חוזר. האבטחה הגבוהה של אגרגטורים פירושה שזה עלול להוביל להשהיית חשבון.
• תשלומים איטיים: אין "זמנים מוגדרים" ספציפיים שבהם צוברים צריכים לטפל בכספים שלך. לרוב, אתה יכול לצפות לראות תשלום מקוון תוך מספר ימים. עם זאת, קבלת תשלומים עשויה להימשך זמן רב יותר בהתאם לדברים כמו הבנק הרוכש והתהליכים של צובר שירותי התשלומים.
• מגבלות נפח: כאשר אתה מוכר מוצרים ושירותים באינטרנט, בדרך כלל תרצה לקבל כמה שיותר תשלומי ויזה, מאסטרקארד וכרטיסי אשראי אחרים מכמה שיותר לקוחות. עם זאת, זה לא תמיד אפשרי עם אגרגטור של שירותי תשלום. עם ספק פינטק זה, העמלות יכולות לעלות ככל שנפחי התשלום שלך עולים.

העלויות הגבוהות הכרוכות בקבלת תשלומים מכמות גדולה של אנשים הן בדרך כלל הסיבה לכך שחברות יעברו לשירותים פיננסיים אחרים מחוץ לצובר תשלומים כאשר רמות העסקאות שלהן יגדלו. ייתכן שתמצא פתרון תשלום אחר המאפשר לך לשמור יותר מכספך בחשבון הבנק שלך.

האם אגרגטור של שירותי תשלומים מתאים לך?

כאשר תתחיל להשיק את החברה שלך באינטרנט, תבחין שיש מספר מערכות תשלום מקוונות שיעזרו לך לעבד תשלומים מרחבי האינטרנט. עבור חברות קטנות יותר המעוניינות להתחיל במהירות, עם נפחי עסקאות נמוכים יותר, למודל האגרגטור יש הרבה מה להציע.

עם אגרגטור של שירותי תשלומים, אתה יכול לייעל את תהליך הבקשה הכרוך בהקמת העסק שלך באינטרנט. בעלי עסקים מדלגים על הלחץ של הקמת חשבון סוחר, ואתה יכול להתמקד בהפיכת המודל העסקי שלך להצלחה, במקום לשמור על הפתרון שלך לתשלומים דיגיטליים ועיבוד כרטיסי אשראי.

כמובן, אפשרות אגרגטור שירותי התשלום לא תהיה הפתרון החסכוני ביותר עבור כל חברה. אם אתה בטוח לטפל בשירותי סוחר בעצמך, אתה יכול להרחיב את אפשרויות ניהול התשלומים שלך מעבר לארנק האלקטרוני הבסיסי. למרות שאתה עשוי להקדיש יותר זמן למשא ומתן על חוזים ומחירים, זה בדרך כלל זול יותר בטווח הארוך אם העסקאות המקוונות שלך מתחילות לעלות.

אם אתה מקווה למספר גבוה של מכירות מקוונות, א חשבון סוחר, אפילו עם עמלה חודשית, אמור לאפשר לך לשמור על יותר מהרווח שלך.