מבוסס באמסטרדם, Adyen הוא בנק סוחר (המכונה גם "חברת תשלומים גלובלית") המאפשר לחברות לקבל תשלומים בנקודות מכירה (POS), תשלומים ניידים ותשלומי מסחר אלקטרוני. Adyen רשומה בבורסת Euronext ויש לה מערך כוכבים של לקוחות ידועים שמשתמשים בשירותיה, כולל Uber, Netflix, eBay ו-Airbnb, רק כדי להזכיר כמה.
לקוחות של פתרונות תשלום של Adyen יכולים לקבל כסף כמעט באמצעות כל פלטפורמת קופה, אבל הם כנראה ידועים בעיקר בזכות היותם ידועים. החברה עשתה מאמצי שיווק אדירים כדי לבנות קשרים עם סוחרים בכל רחבי העולם, עובדת קשה מאוד במתן שירות מעולה ו"מבצעת את העבודה" בכל הנוגע לתיעוד תשלום חוזר של Adyen.
נקודת המכירה המרכזית של החברה היא היכולת לחבר כל לקוח עם כל מוכר, לא משנה היכן המוכר או הקונה נמצאים על פני כדור הארץ. עד כה, הם עשו עבודה ראויה להערצה במימוש משימתם.
המספרים מרשימים. מתי אדין החל בשנת 2006, הם יצאו לגייס מיליוני מימון באמצעות מקורות הון סיכון. הם עשו זאת בזמן קצר ובתוך תשע שנים החברה הוערכה בהרבה מעל 2 מיליארד דולר. בשנת 2015 לבדה עיבד Adyen עסקים בשווי של יותר מ-50 מיליארד דולר בין מיליוני לקוחות וכמעט 5,000 מוכרים.
פתרונות עיבוד תשלומים של Adyen זמינים כעת לכולם כאחת מענקיות הבנקים המסחריות המתפתחות בעולם. אחד המושגים המרכזיים שמניעים את הצלחתו של אדיאן הוא הרעיון של עסקאות כספיות נטולות חיכוך.
הצוות הארגוני מחפש להסיר עוד יותר מחסומים בין קונים למוכרים על ידי יצירת מערכת מתקדמת המאפשרת החלפת כסף כמעט מיידית בין הצדדים.
אבל האם Adyen היא הבחירה הנכונה עבור צרכנים רגילים שרק רוצים דרך קלה ואמינה לרכוש מוצרים ושירותים באופן מקוון ובאופן אישי? בוא נראה.
מה זה Adyen: תוכן עניינים
- מבוא לאדיין
- מה אדיין מציעה?
- מחיר כרטיס
- סוגי חוזה
- תמיכה טכנית ולקוחות
- חסרונות יתרונות
- קלות שימוש
- אבטחה
- גזר דין סופי
התכונות, השירותים והמוצרים של Adyen
Adyen, מעבד תשלומים מלא, הוא ספק שירותי תשלומים (PSP), המאפשר לו גם לעבד וגם לשמש כשער לכל עסקה שתבצע. מהן התכונות, המוצרים והשירותים העיקריים של Adyen?
גלובלי/מקומי: מספקים גרסה מקומית של עיבוד סוחר גלובלי: אם אתה לקוח של Adyen, אתה יכול להשתמש בכל מטבע, כרטיס אשראי, כרטיס בנק או אמצעי תשלום מקוון שיש, עם מעט מאוד מגבלות.
רב ערוץ: ל-Adyen יש יכולת שנקראת "omni-channel", מה שאומר שהם משלבים עסקאות בחנות, מקוונות ואפליקציות מבוססות כדי להפוך את חווית הלקוח לחלקה וללא טרחה.
כלים למפתחים: למי wish, ישנם תוספים לסוגים שונים של תוכנות חיוב, מסחר אלקטרוני וסוגים אחרים של עסקאות, כמו קופה. יש גם תיעוד למפתחים.
השער": זהו תכשיט הפרס של Adyen מכיוון שהוא מאפשר אימות תשלום מהיר ואבטחה מוצקה לעסקאות. אישור תשלום בזמן אמת ומהיר במיוחד הוא הדבר שאדיין הכי גאה בו.
ציוד POS: משתמשים יכולים לקנות או לשכור את הציוד הדרוש כדי להקל על תשלומים חוזרים או עיבוד תשלומים של Adyen.
תשלומים מתארחים: משמעות הדבר היא הגדרה קלה למוכרים וחווית תשלום ללא בעיות לקונים.
התקני החלקה בטלפון: המכשירים כוללים יכולת EMV המאפשרת לבצע עסקאות מהירות מבוססות שבבים מכל הסוגים.
עיבוד כרטיס חיוב/כרטיס אשראי: היכולת לקבל כמעט כל כרטיס אשראי וכרטיס חיוב מוכרים המונפקים ברחבי העולם, למעט יוצאים מן הכלל.
"הגנת הכנסות": תכונה זו קשורה לניהול סיכונים וכוללת את כל השיטות שיש לאדיין כדי למנוע הונאת כרטיסים שמובילה לחיוב חוזר. החברה משתמשת בשיטות כמו אלגוריתמים מתקדמים, למידת מכונה, טביעת אצבע מתמחה במכשיר וניתוח התנהגותי. כל חשבון כולל Revenue Protect. ישנן שכבות הגנה נוספות עבור סוחרים אשר wish לשלם תשלום עבור השירות.
דיווח דינמי: במדור הלקוחות של האתר, סוחרים יכולים לראות רשימה של סיבות לכך שרכישות כרטיסים נדחות לפעמים. יש גם סיבות לאישור הכרטיס ברשימה. זה בעיקר שירות חינוכי שמספקת החברה כדי שסוחרים יוכלו להבין מדוע חלק מהתשלומים עוברים וחלק לא.
תוכנת קופה: אם אינכם רוכשים מכונת החלקה בעצמכם, תוכלו להשתמש באפליקציית Adyen כמכשיר/פלטפורמת תשלום סטנדרטיים. זה עובד כדי לחבר את קוראי הכרטיסים והמסופים שלך בזמן אמת לכל עסקה.
האצת הכנסות: זוהי חבילה חכמה של כלים המשתמשים בניתוח עתיר נתונים כדי לקבל עסקאות אחרותwise נדחה באופן שגוי כתוצאה משיטות עיבוד מיושנות. בדיקות הראו ש"האיצת ההכנסות" של Adyen עובדת היטב ומאפשרת לסוחרים להחזיר עסקאות רבות שאולי מעולם לא עברו.
מחיר כרטיס
התעריף הבסיסי של 3.95 אחוז בתוספת $0.12 לעסקה עם כרטיס AMEX, חל על 500,000 $ הראשונים בנפח או 1,000 עסקאות בחודש. לכרטיסים רבים אחרים יש תעריפים נמוכים או גבוהים יותר על סמך ארץ המוצא שלהם, רמת הכרטיס, פלח הסוחר, סוג העסקה וגורמים נוספים.
אין עמלות שנתיות, עמלות סיום מוקדם, עמלות התקנה, דמי תאימות ל-PCI או עמלות שער. ישנו תשלום חד פעמי עבור מכונות החלקה (למוכרים) וכן תשלום חודשי לשימוש בהן.
דבר אחד שלקוחות רבים אוהבים בהסדרי התמחור של החברה הוא השקיפות. דיונים עם אנשי שירות לקוחות הם נקיים מעוינות וחוסר יושר אופייניים שהם, למרבה הצער, חלק ממוסדות פיננסיים רבים.
חוזי אדיאן
אדין לא גובה דמי סיום מוקדם וההסכם יכול להיסתיים על ידך או על ידי Adyen בהתראה של חודשיים בלבד. אם יש לך מכשיר להחלפת כרטיס, תוכל לשמור אותו ופשוט להפסיק לשלם את העמלה החודשית. לרוב, אין סיבות לסיים חוזים באופן מיידי, אך שני מצבים מוזכרים באתר Adyen:
אם סוחר עוסק במכירה לא מורשית (של מוצרים שלא קיבלו אישור למכור), אזי אדיין יכולה לסיים את ההסכם באופן מיידי. כמוwise, כאשר השירותים של Adyen אינם זמינים במשך יותר מ-90 אחוזים מחודש נתון, החבר יכול לסיים את ההסכם באופן מיידי.
Adyen, כחברה, מזעיף פנים על חיוב חוזר ולקוחות מסוכנים. במקרים בהם החברה חושדת או רואה פעילות מסוכנת מדי, היא יכולה להשעות אמצעי תשלום מסוים כדי להפחית את הסיכון. הסכם שירות הסוחר באתר Adyen מתאר את המצבים שבהם ניתן להעריך קנסות על סוחר שספג יותר מ-5% מסך נפח הסחר החודשי בהחזרי חיובים.
תמיכה טכנית ולקוחות
אדין גאה ברשומת הטכנולוגיה והתמיכה בלקוחות שלה. ישנם אנשי צוות טכני בארבע ערים ברחבי העולם, אך כל סוחר או קונה יכול להגיע לתמיכה בטלפון או בדוא"ל 24/7. אתר האינטרנט של החברה מפרט תפריט מלא של כתובות דוא"ל, מספרי טלפון ליצירת קשר וכתובות משרד בסעיף יצירת קשר. כל מי ש wishes יכול למלא כרטיס תמיכה באינטרנט ישירות באתר ולקבל תשובה תוך 8 שעות.
כל צוות התמיכה מאומן להיות מוכשר וידידותי כאחד. מאגר הידע של האתר עמוס בנתונים מועילים, טיפים, משאבים וקישורים. ישנה פונקציית חיפוש חכמה במיוחד שיש לה את היכולת לכוון אותך לאזור החקירה שלך במהירות ובצורה חלקה.
גם סעיף השאלות הנפוצות רלוונטי וקל להבנה. אם אתה צריך תיקון מסוף, אתה צריך להגיש כרטיס באתר. האינטראקציות החברתיות של Adyen והבלוגים הם מקום נוסף לשאול שאלות ולפעמים לקבל תגובות מיידיות.
מסמכי מפתח זמינים באינטרנט באתר, כמו גם תיאורי מקרה, תיאורי מוצרים מפורטים ומדריכים להורדה בנושאים ספציפיים.
בסך הכל, התמיכה של Adyen היא מהשורה הראשונה עבור סוחרים, אפילו קטנים יותר שרק נכנסים לשוק.
יתרונות וחסרונות
ברור שיש יותר יתרונות מאשר חסרונות עבור לקוחות Adyen. היתרונות והחסרונות של שימוש בעיבוד תשלומים של Adyen או בתשלומים חוזרים של Adyen כוללים את הדברים הבאים:
Pros
-הסכמים מחודש לחודש קל להבנה
-אתר מעולה ופרסום ישר
-אפס דמי יישום או דמי התקנה
-מערכת קלה לעשות עסקים בינלאומיים בכל נפח
-שפע של כלים בשוק למשתמשים
-ללא עמלות לחודש
-שירות לקוחות ותמיכה טכנית מהשורה הראשונה
-מוניטין מדהים וחברה בריאה כלכלית
-גישה לתעריפים סבירים וממשקים מעשיים עבור סוחרים
-אידיאלי ליזמים במדינות מתפתחות
-תלונות לקוחות מעטות
חסרונות
-לא מתאים לסוחרים הנחשבים ל"סיכון גבוה"
- עשוי להיות יקר עבור סוחרים שעושים נפח נמוך של עסקים חודשיים
קלות שימוש
כל הפילוסופיה הארגונית של אדין מדובר בעסקאות נטולות חיכוך, כך שניתן היה להניח שיש גורם "נוחות שימוש" גבוה מאוד עם הפלטפורמה.
למרות ש-Adyen אולי לא הכרחי בקנדה או בארה"ב, אזורי השירות של החברה רחבים ועמוקים, מה שהופך אותם לבחירה אידיאלית עבור משתמשים שאינם בצפון אמריקה. ומכיוון ש-Adyen עובדת עם כל צורות המסחר הקמעונאי, הנייד, המקוון והבינלאומי, אפילו סוחרים בצפון אמריקה יכולים לקבל שימוש רב ערך מחברת התשלומים העולמית.
עם זאת, הוא מתאים באופן אידיאלי לסוחרים מחוץ לצפון אמריקה המחפשים בנק סוחר אמין ומעבד תשלומים שיכול להתמודד עם כל נפח של עסקים. במיוחד עבור אותם סוחרים במדינות מתפתחות, לאדיין יש את המרכיבים למעבד תשלומים חלק וישר.
הכלים לניהול הונאה יעילים וקלים לשימוש לאחר הדרכה קצרה מקוונת. כדי להקל על קבלת התשלום, Adyen עושה את הציון מכיוון שהיא מסוגלת לקחת כל סוג של אמצעי תשלום שניתן לאמת עם מעט מאוד חריגים. כרטיסי אשראי עיקריים הם תהליכים פשוטים, מהירים ומדויקים.
מערכות הקופה מבית Adyen יכולות לקחת תשלומים ניידים ללא תקלות. תכונה פשוטה נוספת של פלטפורמת הקופה היא היכולת שלה להתמודד עם סוחרים בינוניים כמו גם מוכרים ברמת הארגון. באופן נוח, המערכות תוכננו לשימוש הן בצפון אמריקה והן באירופה, כך שכל השלבים של עסקה טיפוסית מתנהלים בצורה חלקה.
אדיאן אבטחה
אדין עובד קשה כדי למנוע הונאה בכל רמות המסחר הפיננסי, החל באישורי המוכר וכלה בכרטיס שצרכן מחליק דרך המכשיר של הסוחר בנקודת המכירה.
אתר החברה מציין בקצרה כי קיימים כלים ארגוניים חזקים למזעור הונאות מכל הסוגים. סוחרים שמראים רמות גבוהות של החזרים באופן שגרתי, למשל, נחשבים לבעלי סיכון גבוה מדי ויכולים להפסיק את החוזים שלהם. אדיאן מתייחסת ברצינות לטענות חוזרות ואומרת זאת באתר שלה, שם המונח הוא כמעט שם נרדף למחלה פיזית קשה.
Adyen סורקת סוחרים באופן שגרתי לאיתור חיובים חוזרים, מנסה כמיטב יכולתה למנוע הונאות בכרטיסי אשראי עם כלים הייטקיים מכל הסוגים, ו(על פי אתר האינטרנט שלה) מבצעת פעולות נגד הונאה על בסיס קבוע. עבור סוחרים, ישנם מספר כלים שפועלים כל הזמן ברקע כדי למנוע ולנטר פעילות הונאה. זה מאפשר לסוחרים לעסוק במכירה, ומשחרר אותם מהצורך לדאוג לנקוט באמצעים היומיומיים למניעת הונאה שאדיין עושה עבורם.
גזר דין סופי
אדין עושה עבודה ראויה לשבח בעיבוד תשלומים עבור קהל לקוחות עולמי גדול וביצוע כל השירותים שניתן לצפות מבנק סוחרים גדול.
החברה חדשנית, בטוחה וישרה. הצוות שלה מספק מגוון מרשים של שירותים ומוצרים מהשורה הראשונה לבסיס בינלאומי ענק של לקוחות. הם לא נוקטים בטקטיקות מכירה מטעות ומציעים מחירים סבירים בהשוואה לסוחרים אחרים ומעבדי תשלומים הפועלים בעולם.
אחד ההיבטים הבולטים במודל העסקי של Adyen הוא היכולת שלו לכלול קופה ועיבוד קמעונאי אישי בנוסף לגרסאות בתוך האפליקציה והמסחר האלקטרוני. גישה זו של כל הבית לעיבוד תשלומים מבדילה את Adyen מרוב מתחרותיה. יתרה מכך, צוות ההנהלה של החברה מונע להוסיף עוד פיצ'רים לתמהיל ולהישאר כל הזמן לפני העקומה הטכנולוגית.
Adyen מדרגת מאיתנו בקלות דירוג חיובי עבור הביצועים הכוללים שלה, המוניטין של היושר והיעילות. עם זאת, Adyen היא לא הבחירה האידיאלית עבור כל סוחר. ההנהלה מעולם לא הסתירה את רצונה לזכות בלקוחות ארגוניים ענקיים, וזה לא דבר שלילי בפני עצמו אבל יכול להשאיר את "הדגים הקטנים" תוהים אם הם חלק מהעתיד של אדיאן.
Adyen יכולה להשתפר על ידי הצעת קורא כרטיסים מתאים יותר לחברות קטנות ולהפסיק לדרוש מלקוחות לרכוש מכשירים כאשר יש כל כך הרבה חברות שנותנות אותם ללא תשלום.
אבל התמונה הגדולה היא כזו: Adyen מוכשרת, אמינה, יעילה ומציעה חווית עיבוד תשלומים חלקה לכל לקוחותיה, גדולים כקטנים. חמישה כוכבים לאדיין.
היי קטלין,
מאמר נהדר!
נ.ב. יש שגיאת הקלדה קטנה "תשלום" בכותרת, אני חושב שאולי תרצה לתקן אותה.
חופשי על הבר!
תודה על ההבהרה אלכס!