Wise לעומת מונזו: איזה בנק מקוון הוא הטוב ביותר?

בנקאות ניידת והעברת כסף באינטרנט מעולם לא היו נוחים יותר. שני שירותי בנקאות מקוונים והעברת כספים בינלאומיים פופולריים הם Wise ו מונזו. שניהם מציעים מגוון שירותים שלקוחות יכולים להשתמש בהם דרך האפליקציות לנייד שלהם. 

Wise הוא בעצם חשבון מקוון המאפשר לך לשלוח כסף לחו"ל ולקבל תשלום במטבעות שונים. אתה יכול גם להשתמש ב Wise כרטיס לבילוי בחו"ל. לעומת זאת, Monzo הוא בנק דיגיטלי מן המניין. 

עם זאת, איך בוחרים בין השניים? 

להלן נבחן את המחירים והתכונות שלהם כדי לעזור לך לענות על השאלה הזו. יש הרבה מה לכסות, אז בואו נתחיל.

Wise נגד מונזו: בערך Wise

Wise, המכונה בעבר TransferWise, הוא בלב, לא בנק. בשימוש על ידי 13 מיליון אנשים, זוהי חברת פינטק המאפשרת לך:

• פתח חשבון כדי לשלוח כסף לחו"ל
• קבל תשלום במספר מטבעות
• השתמש Wise כרטיס למשוך ולבלות בחו"ל. ה-FCA (הרשות להתנהלות פיננסית) מסדירה את זה בבריטניה. 

הושק בשנת 2011 בלונדון, Wise שותפים עם בנקים מקוונים שונים, כולל Monzo ו N26, להציע לבעלי החשבונות העברות מטבע זולות. ה Wise באתר יש מחשבון ממיר מטבע חוץ שימושי. אתה פשוט מכניס כמה אתה רוצה להעביר ובחר את המטבע שאתה מעביר לחו"ל. לאחר מכן Wise משתמש בשער החליפין של אמצע השוק ללא עמלת סימון. במקום זאת, העלויות מבוססות על:

• הסכום שאתה שולח
• המטבע שאליו אתה שולח כסף
• אמצעי התשלום שבחרת 

Wise לעומת מונזו: על בנק מונזו

מבוסס גם בבריטניה הוא מונזו. הושק בשנת 2015, יש לו למעלה מחמישה מיליון לקוחות ומציע מגוון מוצרי בנקאות אישיים ועסקיים. זהו שירות מבוסס אפליקציה המדגיש שקיפות, כך שלקוחות לעולם לא יופתעו מעמלות נסתרות. 

בסך הכל, הוא מציע שישה חשבונות: 

• חשבון עובר ושב
• חשבון פלוס
• חשבון פרימיום
• חשבון עסקי
• חשבון משותף
• חשבון גיל 16-17

סקירה זו מתמקדת בחשבון השוטף של מונזו. למרות שחלק תכונות Monzo ופונקציות זמינות ללקוחות בארה"ב, היא מיועדת בעיקר לשוק הבריטי. 

Monzo מציעה מגוון שלם של תכונות בנקאות ניידות כדי לפשט את מאמצי הבנקאות והחיסכון שלך. לדוגמה, אתה יכול לעקוב אחר יעדי החיסכון שלך, ליצור תקציבים ולהשתמש בהעברות בינלאומיות וחסכוניות של Monzo ומשיכות כספומט.

תכונה חדשה שעשויה לעניין לקוחות פוטנציאליים של Monzo היא Monzo Borrowing. נעמוד על כך ביתר פירוט בסעיף התמחור למטה. 

Wise נגד מונזו: Wise סקירה כללית של מחירים ותכונות

בהתחשב בכך Wise שונה ממונזו בכך שזה לא בנק, זה לא מפתיע שגם העמלות שלו שונות. בנוסף, Wise לפצל את ההצעה שלה לחשבונות אישיים ועסקיים. אז בואו נתחיל עם החשבונות האישיים.

אישי

עם חשבון אישי, ישנן ארבע קטגוריות של פעולות שאתה יכול לבצע:

שלח כסף: המחירים מתחילים ב-0.41% להעברת כסף לחו"ל. Wise קובע שכן זול פי 8 מהבנקים המובילים ברחובות בריטניה בממוצע. אתה יכול לשלוח כסף עם Wise על ידי העברה בנקאית (מחשבון הבנק שלך דרך Wise), כרטיס חיוב או כרטיס אשראי. Wise מקבל ויזה, מאסטרקארד וכמה כרטיסי Maestro. 

אתה יכול גם להעביר/לשלוח כסף באמצעות PISP (ספק שירות ייזום תשלום). אתה מורה Wise לבצע העברה בנקאית ישירות מחשבון הבנק שלך. ככה, אתה לא צריך לעזוב את Wise האפליקציה והיכנס לבנק המקוון שלך בנפרד. זה זול כמו העברה בנקאית ידנית, אבל עדיין לא כל הבנקים תומכים בזה. 

אתה יכול גם להשתמש ב-SWIFT, אבל הבנק שלך עשוי לגבות עמלה. לבסוף, אתה יכול להשתמש ב-Apple Pay אם זה מופעל בטלפון שלך. 

קבלה והוספה של כסף: אתה יכול לקבל כסף ב-AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, NZD, RON, SGD, TRY ו-USD (לא חוטי) בחינם, אבל תשלומים בדולר ארה"ב עולים 4.14 דולר. 

השתמש Wise כרטיס חיוב, להוציא בחו"ל ולקבל מזומנים בחו"ל: השמיים Wise כרטיס חיוב עולה 5 פאונד. אם תמשוך יותר מ-£200 בחודש, תחויב ב-1.5% מהמשיכה ו-0.50GBP לכל משיכה. אתה יכול למשוך עד 200 פאונד לחודש בחינם אבל רק בשתי משיכות או פחות. אתה יכול להשתמש ב Wise כרטיס ב-200 מדינות. בעת שימוש בכרטיס בחו"ל, אם יש לך את המטבע המקומי שלך Wise חשבון, זה משמש אוטומטית. עם זאת, אם לא, Wise ימיר את הכסף בשער הריאלי תמורת עמלת עסקת חוץ קטנה של 0.35%.

החזקת כסף בחשבון מרובה מטבעות: זה בחינם להחזיק עד 50+ מטבעות אצלך Wise חשבון, אבל אתה מחויב ב-0.07% לחודש על יותר מ-£3,000. מתחת ל-3,000 פאונד, זה בחינם. בנוסף, אתה יכול לעקוב אחר כל כסף שאתה שולח/מקבל בזמן שהוא במעבר. לבסוף, בעלי חשבונות אישיים יכולים להגדיר תשלומים חוזרים כגון הוראת קבע. 

עסקים

Wise מציע גם חשבון עסקי. זה יכול לשמש כדי לשלם לעובדים במספר מטבעות משמעותיים, לנהל תזרים מזומנים בחו"ל, ליצור חשבוניות ולהתחבר Wise לתוכנת הנהלת החשבונות שלך. זה מיועד לחנויות מסחר אלקטרוני שגבות תשלומים מלקוחות בחו"ל, פרילנסרים עם לקוחות בחו"ל ואנשים העובדים בחו"ל שרוצים להעביר כסף לארץ הולדתם.

עסקים יכולים לשלוח תשלומים המוניים אוטומטיים לעד 1,000 עובדים בינלאומיים. אבל, ראשית, עליהם להעלות גיליון אלקטרוני עם כל פרטי המטבע והחשבוניות הדרושים. אחרי זה, Wise עושה את השאר. 

אם אתה מנהל עסק, אתה יכול לרשום עובדים לחשבון שלך. זה הופך את ניהול ההוצאות ששולמו על ידי החברה להרבה יותר פשוט. אתה יכול גם לנהל את תזרים המזומנים שלך עם חשבון זה על ידי שימוש ב- Wise מסנן עסקאות לצפייה בעסקאות לכל חבר צוות. אתה יכול גם להגדיר מגבלות הוצאות ולהוריד הצהרות כדי לשמור לתיעוד שלך.

לבסוף, Wise יש תכונה חדשה בשם:

נכסים: כאן, אתה יכול להחליף את הכסף שלך Wise חשבון למניות, שמשקיעות ב-1,500 החברות הבולטות בעולם, כמו גוגל, טסלה ואפל. זה משקיע בקרן iShares World Equity, שזכתה לצמיחה ממוצעת של 13.39% בשנה מאז 2012. הקרן היא באירו, והתשואות עשויות להשתנות לפי מטבע. השימוש בתכונה זו אינו אומר שאינך יכול לגשת לכסף שלך; הכספים שלך פשוט יושבים במניות. באשר לעמלות, ישנן שתיים בסך 0.55% בשנה (עמלת קרן 0.15% ו Wise עמלה 0.40%. בנוסף, אין עמלות מסחר או עמלות מינימום החזקה. 

Wise לעומת Monzo: מחירים ותכונות של Monzo סקירה כללית

כפי שכבר אמרנו, עבור סקירה זו, נתמקד במחירי החשבון האישי הנוכחי של Monzo. בתוך קטגוריה זו, ישנם שלושה חשבונות שוטפים שאתה יכול לפתוח:

מונזו: זהו חשבון חינמי, אבל אתה מחויב בעמלה של 3% אם אתה מושך יותר מ-200 פאונד לחודש בחו"ל. אתה גם מחויב £1 כאשר אתה מפקיד כסף לחשבונך דרך אחת מ-28,000 נקודות התשלום של Monzo בבריטניה.

מונזו פלוס: זה יחזיר לך 5 פאונד לחודש. בשביל זה, אתה מקבל משיכות בחו"ל ללא עמלות של עד 400 פאונד, ריבית של 1% על היתרה שלך עד 2,000 פאונד, וכן:

• כרטיס הולוגרמה
• עוקב אשראי
• אתה יכול להציג מספר חשבונות Monzo מאפליקציית Monzo
• הפרד את התשלומים שלך לקטגוריות שונות כדי לראות בקלות לאן הכסף שלך הולך 
• הפקדה אחת בחינם במזומן בחודש

שימו לב: לחשבון זה מצורף תקופת מינימום של שלושה חודשים. 

Monzo Premium: זה עולה 15 פאונד לחודש. אתה מקבל את אותן תכונות כמו Monzo Plus, אלא שאתה יכול למשוך עד 600 פאונד מדי חודש ולבצע עד חמש הפקדות מזומן בחינם. אתה גם מקבל ריבית של 1.5% על היתרה שלך עד 2,000 פאונד, ביטוח נסיעות לכל העולם, ביטוח טלפונים ניידים, גישה מוזלת לטרקלין שדה התעופה וכרטיס מתכת באיכות טובה.

במילים אחרות, ככל שתשלם יותר, כך תפתח יותר תכונות. 

עם זאת, הבה נפנה את תשומת לבנו להיבטים אחרים של מונזו שעשויים לעניין: 

מונזו בהשאלה: אם אתה זכאי, אתה יכול לקבל משיכת יתר של עד 1,000 פאונד, עם 19%, 29% או 39% EAR, בהתאם לציון האשראי שלך, אותו תוכל לראות באפליקציה של Monzo. אתה יכול גם ללוות כסף ללא עמלות החזר מוקדם. הלוואות של עד 10,000 ליש"ט מגיעות עם APR של 23.9%, ועבור יותר מ-10,000 ליש"ט זה 8.9%. 

Monzo Flex: זה לא כרטיס אשראי אלא האפשרות לפזר את עלות התשלומים על פני פרק זמן מוגדר. אם אתה זכאי, אתה יכול לפרוס את התשלומים ללא ריבית על פני שלושה תשלומים או לקחת את הזמן שלך עם 6 או 12 תשלומים ב-19% נציג אפריל (משתנה). 

נסיעה עם מונזו: אתה יכול להשתמש בכרטיס Monzo שלך בכל מקום בעולם. Monzo אינו מוסיף עמלות לשער החליפין. באופן דומה, Monzo מרחיב לך את שער החליפין של מאסטרקארד ללא עמלות העברה או חיובים נוספים. אז, נניח שאתה רוצה למשוך מזומנים בחו"ל ב-EEA (האזור הכלכלי האירופי). במקרה כזה, זה בחינם אם יש לך Monzo כחשבון הבנק הראשי שלך או אם יש לך Monzo Plus או Premium. תחויב ב-3% על משיכות מעל 250 פאונד כל 30 יום אם לא. 

אם אתה רוצה למשוך כסף מחוץ ל-EEA, אתה יכול למשוך עד 200 פאונד ללא עמלה, אלא רק כל 30 יום. לאחר מכן, תחויב ב-3%. אם יש לך Monzo Plus, זה 400 פאונד בחינם כל 30 יום ו-600 פאונד עבור Monzo Premium. שוב, החיובים הם 3% עבור סכומים החורגים מהסף הזה.

Wise נגד מונזו: אבטחה

Wise מוסדר על ידי ה-FCA (הרשות להתנהלות פיננסית). יש לו צוות הונאה ייעודי לשמור על חשבונות וכסף מוגנים, ומשתמשים מקבלים התראות מיידיות בכל פעם שהם משתמשים Wise כַּרְטִיס. בנוסף, Wise משתמשת באימות מאובטח תלת מימדי דו-גורמי ומאפשרת לך לדווח על פרצות אבטחה באמצעות תוכנית הבאגים שלה, BugCrowd. 

לעומת זאת, מונזו הפך לבנק בשנת 2017. המשמעות היא ש-FSCS (תוכנית פיצויים לשירותים פיננסיים) מגינה על הכסף שלך עד 85,000 פאונד. זוהי תוכנית בגיבוי ממשלתי שמטרתה להגן על כספי אזרחיה במקרה שהבנק יפשוט רגל. 

אבטחה נוספת של Monzo כוללת הודעות מיידיות בעת ביצוע תשלום, מזהה מגע, מזהה פנים, PIN או אישור טביעת אצבע לתשלומים מקוונים. בנוסף, אתה יכול לחסום או לבטל את חסימת הכרטיס שלך, ובמקום להשתמש בסיסמאות שניתן לפרוץ, Monzo שולח לך קישורים למייל כדי להיכנס לאפליקציה במקום זאת.

Wise לעומת מונזו: שירות לקוחות

Wise מציע מרכז עזרה מקוון שבו תוכל להקליד את השאילתה שלך בסרגל חיפוש כדי לאתר תשובות לשאלות פופולריות. למשל, ניהול חשבונות, Wiseכרטיס של, שליחת כסף וכו'. יש גם צוות תמיכת לקוחות, אבל אתה צריך להיות מחובר כדי להגיע אליהם בטלפון, דוא"ל, Facebook Messenger, Twitter, או תמיכה בווטסאפ. 

מונזו מציע גם תמיכה מקוונת בעזרה עצמית בנושאים כמו ניהול חשבון, ביצוע תשלום נייד, השגת משיכת יתר וכו'. אתה יכול גם להשתמש בפורום המקוון שלו כדי לפרסם שאלות. בנוסף, ישנם מספרי קשר בבריטניה ובחו"ל. לבסוף, אתה יכול להשתמש באפשרות הצ'אט החי דרך אפליקציית Monzo.

Wise לעומת מונזו: מונזו יתרונות וחסרונות

נתחיל מהצדדים החיוביים: 

יתרונות:

• Monzo רשום ברשות להתנהלות פיננסית (FCA) כדי להציע הגנה על פיקדונות
• הרוויח ריבית (אם כי מינימלית) על החסכונות שלך
• עוקב התקציב עם החשבונות בתשלום נוח למעקב אחר החיים הפיננסיים שלך.
• האפליקציה קלה לשימוש

חסרונות:

• יש עמלה של £1 בכל פעם שאתה מפקיד מזומן
• מגבלת המשיכה החודשית של £200 כשאתה בחו"ל נראית לא מספיקה
• אתה מרוויח רק ריבית על יתרות של עד 2,000 פאונד

Wise נגד מונזו: Wise יתרונות וחסרונות

שוב, נתחיל עם החדשות הטובות:

יתרונות:

• אתה מקבל גישה למחשבון שימושי להעברת כספים, כך שתדע בדיוק מה תקבל עבור הכסף שלך
• אתה נהנה משערי המרת מטבעות בזמן אמת
• Wise בפיקוח FCA
• זה בחינם להרשם

חסרונות:

• תפקידו העיקרי הוא לשלוח כסף לחו"ל. אז אתה לא מקבל חלק מהיתרונות הנוספים של פלטפורמות בנקאות מקוונות, כגון כלי תקציב והטבות אחרות.

מעוניין ב Wise או מונזו? 

מכיוון ששני השירותים הללו מתמקדים בדברים מעט שונים, אולי אתה יכול לראות את הערך בשימוש בשניהם? 

לדוגמה, Wise מציע שערי חליפין מצוינים למספר מדינות. מצד שני, מונזו הוא יותר בנק. ככזה, זה מגיע עם כמה מההטבות המוצעות על ידי בנקים מסורתיים, כמו ביטוח. 

שתי הפלטפורמות מתייחסות ברצינות לאבטחה ושקיפות והן פשוטות לשימוש באינטרנט. קל באותה מידה בשתי הפלטפורמות לראות כמה תעלה לך שליחת כספים לחו"ל. 

Wise הוא נהדר אם אתה נוסע או עובד מעבר לים, והחיובים שלו הם מינימליים או, במקרים מסוימים, בחינם. בניגוד, מונזו היא הרבה יותר מבצע מבוסס בריטניה. 

Wise הוא פחות בנק במובן המסורתי (מקוון או אחר), וההתמקדות העיקרית שלו היא ביכולת לבצע עסקאות בין ובמדינות אחרות. 

אם תבחר להירשם לאחד מהם Wise או Monzo, ספר לנו את המחשבות שלך. אולי אתה, כמובן, חושב על כמה מהמתחרים שלהם, כמו Revolut or N26. כך או כך, ספר לנו על החוויות שלך בתגובות למטה!